Nicio persoană care lucrează pe internet nu se poate lipsi de sistemele electronice de plată. La urma urmei, trebuie să-ți depozitezi banii câștigați undeva și să-i obții cumva în numerar! Multe site-uri web pentru a face bani oferă mai multe sisteme de plată pentru retragerea banilor, iar din sistemul de plată puteți retrage cu ușurință bani pe orice card bancar.

Sunt unul dintre principalele servicii pentru plăți fără numerar din întreaga lume. Folosind sistemele de plată, puteți face achiziții online, puteți transfera și schimba bani, puteți plăti diverse servicii și multe altele. Cu alte cuvinte, sistemele de plată electronică funcționează la fel operațiuni financiare, precum și servicii de internet ale diferitelor bănci. Prin urmare, sistemele de plată și băncile sunt foarte strâns legate și adesea cooperează între ele. Acest lucru vă permite să transferați bani fără probleme atât de la sistemul de plată la bancă, cât și de la bancă la sistemul de plată. Vă sugerez să vă familiarizați cu principalele sisteme de plată electronică care sunt folosite pe aproape toate site-urile pentru a face bani.

Cel mai bun portofel online pentru cetățenii Federației Ruse. După înregistrare, trebuie să vă identificați pentru a vă bucura de toate privilegiile acestui sistem de plată. Veți primi diverse bonusuri și reduceri la multe produse, precum și plătiți pentru majoritatea serviciilor. Dar cel mai important, poți solicitați un card Yandex.Money și retrageți numerar de la orice bancomat fără comision! Puteți comanda un card în secțiunea „Carduri Yandex.Money”.

Cel mai răspândit sistem de plată, fondat în 1998. În prezent, numărul utilizatorilor săi depășește 30 de milioane de oameni. Acest sistem de plată este ideal pentru a retrage bani de pe toate site-urile în limba rusă pentru a câștiga bani. În plată Sistemul webmoney te vei putea inregistra portofele electronice multe valute: ruble (WMR), grivne (WMU), dolari (WMZ), euro (WME) și altele. Webmoney este un sistem foarte serios care are multe niveluri de protecție pentru a asigura siguranța conturilor de numerar ale clienților săi. Prin urmare, procesul de înregistrare are destul de multe etape, dar merită!

Acest sistem de plată a fost fondat în Georgia în urmă cu 4 ani și are reprezentanțe în Rusia și Marea Britanie. În această perioadă scurtă de timp, a devenit foarte popular și are o serie de avantaje semnificative în comparație cu alte sisteme de plată. Concluzie Bani Portofelul Payeer este disponibil pe site-urile în limba rusă pentru a câștiga bani și pe unele străine. După pur și simplu înregistrare în acest sistem, veți avea acces la un cont electronic în care puteți transfera ruble, dolari și euro. De asemenea, sistemul de plată Payeer are propriul schimbător intern, care vă va permite să schimbați valute din diverse portofele electronice.

Un sistem de plată străin în care puteți deschide un portofel în dolari. Dacă veți face bani pe site-uri străine, atunci acest sistem va deveni indispensabil pentru dvs. Sistemul de plată Payza este folosit pe aproape toate site-urile care plătesc în dolari. Înregistrarea în acest sistem nu este dificilă. Singurul obstacol este că site-ul este în întregime deschis Limba engleză, dar puteți folosi traducătorul din browser pentru a face acest lucru.

Un sistem de plată universal care este utilizat în multe site-uri străine și în limba rusă pentru a câștiga bani. Pe Bani perfecti Veți avea acces la conturi electronice în dolari, euro, metale prețioase (aur) și Bitcoin, care pot fi schimbate între ele. Sistemul de plată electronică este foarte convenabil și ușor de utilizat și are și o interfață rusă. Îi sfătuiesc pe toată lumea să se înregistreze la Perfect Money, deoarece, bazat pe practică, acest sistem de plată trebuie folosit destul de des.

Crearea unui serviciu de acceptare a plăților pe Internet presupune rezolvarea unui număr de probleme organizatorice și probleme tehnice. Ca orice altă afacere, există multe întrebări, sunt variate și variază în funcție de circumstanțele și condițiile externe și interne.

Probabil voi evidenția patru probleme de bază, a căror soluție afectează direct sau indirect toate celelalte probleme legate de lansarea unui nou furnizor de servicii de plată:

1. Alegerea unui model de afaceri.
2. Definiție public țintă serviciu.
3. Selectarea sistemelor de plată.
4. Selectarea unei platforme de procesare.

Model de afaceri

Vorbind despre modelul de afaceri al unui serviciu de acceptare a plăților prin Internet, nu mă refer la strategia de dezvoltare a companiei și la monetizarea serviciilor sale, ci la răspunsul la întrebarea: „Intenționează viitorul furnizor de servicii de plată să se angajeze în agregarea plăților pentru clienți sau nu?”

Pentru cei care încă nu înțeleg prea bine despre ce vorbim despre care vorbim, Voi explica. Există două modele principale de funcționare a oricărui serviciu de acceptare a plăților online. Eu le numesc „Procesor” și „Agregator”. Și aceste nume reflectă cu exactitate esența.

„Procesorul” este preocupat exclusiv de soluție probleme tehnice legate de acceptarea plăților. Interacțiunea rapidă și convenabilă a unui comerciant online cu unul sau mai multe sisteme de plată, protecție împotriva fraudei, securitatea tranzacțiilor și a datelor de plată, statistici, raportare - acesta este un set tipic de servicii „procesor”.

Ceea ce nu face este să atingă banii clienților săi. Toate decontările pentru tranzacțiile procesate între sistemele de plată și comercianții online se fac direct, ceea ce presupune înregistrarea comerciantului în fiecare dintre sistemele de plată prin care acesta dorește să primească bani de la clienții săi.

„Agregator” este o versiune extinsă a „procesorului”, în care, pentru a efectua operațiunile menționate anterior functii tehnice, a fost adăugat un serviciu financiar.

Esența acestui serviciu este că „agregatorul”, în nume propriu, colectează plăți în favoarea comercianților săi online în toate sistemele de plată cu care funcționează „agregatorul”. Plățile sunt transferate în conturile „agregatorului” din aceste sisteme. Apoi, „agregatorul” colectează toți banii împrăștiați în diferite sisteme de plată într-o singură sumă și îi plătește comerciantului într-o singură plată.

Dacă un furnizor de servicii de plată intenționează să se angajeze în agregarea plăților, trebuie să ia în considerare următoarele:

• Agregarea plăților este o activitate autorizată în aproape toate țările lumii. O companie care intenționează să se angajeze în agregarea plăților trebuie să obțină o licență de organizare de plăți, adică așa-numita licență PI. În unele țări de limbă rusă se numește licență NKFO.
• Pentru a obține o licență PI, trebuie să contactați autoritatea de reglementare financiară sau administrația țării în care este înregistrată entitatea juridică a viitorului furnizor de servicii de plată.
• Procesul de obținere a unei licențe PI nu este simplu, necesită anumite eforturi și resurse și durează în medie șase luni până la un an.
• Agregarea face mult mai dificil de gestionat situațiile financiare serviciu de plată și implică costurile auditului financiar regulat al companiei în conformitate cu cerințele licenței PI.

Pe scurt, alegerea unui model de afaceri „agregator” face ca procesul de creare a unui serviciu de acceptare a plăților prin Internet să fie mai lung, mai complex și mai costisitor în comparație cu modelul de afaceri „procesor”.

Publicul țintă

Înțeleg că la întrebarea cine sunt clienții noului serviciu de plată, cineva ar dori să răspundă: „Toți cei care trebuie să accepte plăți prin internet!” Acest lucru este grozav dacă vrei să cucerești întreaga lume. Dar aș recomanda să te gândești și să răspunzi la întrebări:

1. Ce fel de afaceri conduc ei? potențiali clienți viitor furnizor de servicii de plată?
2. În ce țări sau regiuni se află potențialii clienți?
3. În ce țări sau regiuni își vând clienții potențiali produsele/serviciile?

Răspunzând la aceste întrebări, veți înțelege ce mijloace de plată ar trebui oferite comercianților online de la bun început, ce condiții și tarife pentru serviciile de acceptare a plăților pot fi acceptabile și competitive, ce caracteristici ar trebui să aibă platforma de procesare a noului serviciu și curând.

Sisteme de plată

Nu este un secret pentru nimeni că cel mai popular mijloc de plată de pe internet sunt cardurile bancare de plată. Liderii pe această nișă sunt sistemele internaționale de plată Visa și Mastercard. Prin urmare, minimul pe care un furnizor de servicii de plată ar trebui să îl ofere comercianților online este capacitatea de a accepta plăți folosind carduri de la sistemele de plată menționate mai sus.

Cu toate acestea, aproape fiecare țară sau chiar regiune are propriile sisteme de plată locale, care adesea nu sunt inferioare celor internaționale ca popularitate în rândul vânzătorilor și cumpărătorilor.

Și acestea nu sunt neapărat sisteme de carduri. Acestea pot fi portofele electronice, cum ar fi WebMoney sau QIWI în Rusia. Acestea pot fi sisteme de transferuri interbancare sau intrabancare, cum ar fi ERIP în Belarus sau BankLink în țările baltice. Acestea pot fi vouchere preplătite, cum ar fi Ukash în Marea Britanie.

Puteți accepta doar plăți cu cardul. Dar dacă adăugați capacitatea de a accepta plăți folosind metode de plată locale populare, acest lucru va crește atractivitatea unui furnizor de servicii de plată începător în ochii potențialilor săi clienți.

Iar cerințele pentru platforma de procesare și infrastructura tehnică a viitorului serviciu pentru acceptarea plăților prin internet depind direct de numărul și varietatea instrumentelor de plată.

Platforma de procesare

Platforma de procesare este baza și fundamentul afacerii oricărui furnizor de servicii de plată. Acesta este cel care determină capabilitățile, cantitatea și calitatea serviciilor de plată. Afacerea unui procesator sau agregator de plăți depinde de fiabilitatea și stabilitatea acestuia.

Platforma de procesare este capabilă să ofere o mare avantaj competitiv chiar și pentru un nou venit pe piața serviciilor de plată. Într-un cuvânt, platforma de procesare este foarte, foarte importantă.

Și este foarte important să alegeți inițial platforma de procesare potrivită. Pentru că schimbarea platformei într-o companie care funcționează activ pentru acceptarea și procesarea plăților prin internet este întotdeauna o mare bataie de cap pentru conducerea și angajații departamentului. suport tehnic clientii.

Opțiunea 1. Dezvoltarea propriei platforme de procesare în cadrul companiei

Foarte des, atunci când creați un nou furnizor de servicii de plată, există tentația de a vă dezvolta propria platformă de procesare de la zero.

Trenul de gândire este cam așa: „În primul rând, vom oferi acceptarea plăților cu carduri. Să angajăm programatori. Ei vor scrie un cod de gateway de plată pentru a conecta magazinul online și banca achizitoare. Să începem cu puțin set de bază Servicii. Apoi vom adăuga treptat noi opțiuni și mijloace alternative de plată. Totul se va rezolva."

Da, s-ar putea să funcționeze. Și chiar și până la urmă va funcționa cu siguranță. Dar înainte ca totul să se rezolve, va trebui să suferi mult. Și principalul lucru este că există destui bani. Pentru că dezvoltarea propriei platforme de procesare este un proces foarte lung și foarte costisitor.

Lung- pentru că numai pe versiunea de bază o platformă de procesare, de pe care deja se pot furniza servicii de acceptare a plăților cu cardul (și numai cu cardul!), dar tot nu poate atrage clienți, o echipă de 3 programatori puternici, dintre care cel puțin 1 are experiență în crearea platformelor de procesare, va durează cel puțin șase luni. Și nu este cazul când o creștere a numărului de programatori reduce semnificativ timpul de dezvoltare.

Scump- pentru că sunt puternici şi programatori experimentati Ei nu lucrează pentru salarii mici. Și va trebui să mențineți cel puțin un personal minim de programatori în mod continuu, deoarece dezvoltarea platformei de procesare este un proces continuu. Trebuie să adăugați în mod constant ceva la el, să îmbunătățiți ceva, pentru a satisface nevoile emergente ale clienților furnizorului de servicii de plată.

Și există și un astfel de lucru ca PCI DSS. Acesta este un standard care descrie cerințele pentru software furnizorului de servicii de plată, la infrastructura tehnică și procesele de afaceri legate de manipularea datelor cardului.

Înainte ca platforma de procesare să fie pusă în funcțiune, aceasta trebuie să fie certificată conform PCI DSS. Pentru prima dată, procesul poate fi destul de complicat și poate dura 5-6 luni. Costul certificării începe de la câteva zeci de mii de euro.

Și în fiecare an, certificarea PCI DSS trebuie finalizată din nou. Va dura mai puțin timp, dar costul va rămâne același. Și poate crește chiar dacă cerințele standardului devin mai stricte, ceea ce va duce la muncă în plus de către certificator.

Cu toate acestea, opțiunea de a vă dezvolta propria platformă de procesare are avantajele sale. Acces la cod sursa iar API-ul de documentare oferă posibilități cu adevărat nelimitate de modificare, actualizare flexibilă și dezvoltare a platformei. Totul este în mâinile serviciului de plată. Poți face orice, oricând și cum vrei. Deși foarte adesea dezavantajele sunt o lansare lungă și costisitoare, precum și costuri mari ulterioare pentru întreținere, - în cele din urmă încă depășesc.

Opțiunea 2. Cumpărați o platformă de procesare gata făcută

Puteți abandona ideea de a dezvolta o platformă de procesare pe cont propriu și puteți cumpăra una gata făcută. Acest lucru va reduce semnificativ timpul necesar lansării unui serviciu de acceptare a plăților online. Dar va trebui să cheltuiți bani la un moment dat.

În primul rând, costul unei platforme gata făcute începe în șase cifre. În al doilea rând, de fiecare dată când faceți orice modificare a platformei, va trebui să contactați dezvoltatorul și să plătiți tarife orare mari pentru munca programatorilor săi.

Necesitatea de a trece printr-o certificare PCI DSS complexă și costisitoare pentru platforma achiziționată rămâne, deoarece platforma este deținută de furnizorul de servicii de plată și el este responsabil pentru conformitatea acesteia cu standardul. Dezvoltatorul va pregăti software-ul pentru certificare. Dar va trece serviciu de plată pe cont propriu.

Aș considera varianta achiziționării unei platforme de procesare drept proprietate doar dacă nu există alte opțiuni sau serviciul de plată care se lansează are un buget mare și termene foarte strânse. Sau există un fel de răspuns la asta? motive interne. Cu toate acestea, oricât de mare este bugetul proiectului, acesta trebuie cheltuit cu înțelepciune.

Opțiunea 3. Închiriază o platformă de procesare

Dar fără a pierde calitatea, puteți reduce costurile pentru platforma de procesare, infrastructura tehnică și întreținere și puteți economisi semnificativ.

Este suficient să acordați atenție platformelor de procesare oferite pentru utilizare sub formă de WLS folosind modelul SaaS.

Acronimele WLS și SaaS din descriere înseamnă că pentru o taxă lunară mică (în maximum 4 cifre), furnizorul de servicii de plată închiriază o platformă de procesare complet funcțională, modernă.

Aspectul și stilul platformei sunt realizate în funcție de dorințele chiriașului. Din punct de vedere fizic, platforma este găzduită pe serverele dezvoltatorului, care rezolvă independent și pe cheltuiala sa toate problemele legate de certificarea PCI DSS și întreținerea tehnică.

Închirierea unei platforme de procesare permite serviciului de plată să abandoneze personalul scump al programatorilor, să evite certificarea obligatorie și anuală PCI DSS și să nu cheltuiască mulți bani pe suport tehnic a afacerii tale. Pregătirea și lansarea unei platforme de procesare la cheie durează de obicei nu mai mult de o lună.

Capitolul 4. Sistemele de plăți ca elemente ale sistemului național de plăți al Rusiei

§ 1. Procedura de creare a unui sistem de plată

După cum sa menționat deja, sistemul de plăți este o formațiune artificială, a cărei bază este voința unei anumite persoane - operatorul sistemului de plăți - și care funcționează pe baza relațiilor contractuale dintre toți participanții săi. Regulile sistemului de plăți sunt stabilite de operatorul sistemului de plăți.

Operator de sistem de plată este o entitate juridică care a creat sistemul de plată. Operatorul sistemului de plăți poate fi o organizație de credit, o organizație care nu este o organizație de credit și creată în condițiile legii Federația Rusă, Banca Rusiei sau Vnesheconombank (Articolul 15 din Legea privind sistemul național de plăți). Din textul normei acestui articol rezultă că operatorul sistemului de plată nu poate fi persoană juridică străină. Această normă este una dintre manifestările principiului caracterului național al sistemului național de plăți al Rusiei. Toate organizațiile străine care au furnizat servicii de plată sub orice formă în Rusia sunt acum obligate să-și aducă activitățile în conformitate cu cerințele Legii privind sistemul național de plăți. Cel mai într-un mod simplu este că o astfel de organizație obține statutul de operator de sistem de plăți.

Banca Rusiei funcționează ca operator de sistem de plăți în baza Legii privind sistemul național de plăți. Toate celelalte organizații trebuie să obțină statutul de operator de sistem de plăți în stabilit prin lege despre ordinul sistemului național de plată.

O organizație care intenționează să devină un operator de sistem de plată trebuie să trimită o cerere de înregistrare la Banca Rusiei. Procedura de trimitere a acestei cereri este reglementată de Regulamentul Băncii Rusiei privind procedura de trimitere către Banca Rusiei a unei cereri de înregistrare a unui operator de sistem de plată din 2 mai 2012 Nr. 378-P.

În cazul în care o instituție de credit intenționează să devină operator de sistem de plată, la cererea de înregistrare trebuie atașate următoarele documente:

• decizia organului de conducere al instituției de credit privind organizarea unui sistem de plată;
• regulile sistemului de plată;
• o listă a operatorilor de servicii de infrastructură de plăți care vor fi angajați să furnizeze servicii de infrastructură de plăți în sistemul de plăți.

Dacă o organizație non-credit intenționează să devină operator de sistem de plată, aceasta trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

• au active nete de cel puțin 10 milioane de ruble;
• persoanele fizice care ocupă funcțiile de organ executiv unic și contabil șef al unei astfel de organizații trebuie să aibă studii superioare economice, studii superioare juridice sau studii superioare în domeniul informației și tehnologii de comunicare, iar dacă aveți o altă studii superioare - experiență în conducerea unui departament sau a unei alte divizii a unei instituții de credit sau a unui operator de sistem de plată de cel puțin doi ani;
• persoanele care dețin funcțiile de organ executiv unic și contabil șef al unei astfel de organizații nu trebuie să aibă antecedente penale pentru infracțiuni din sfera economică, precum și fapte de încetare a unui contract de muncă cu acestea la inițiativa angajatorului pe baza prevăzute la paragraful 7 al părții 1 a art. 81 din Codul Muncii al Federației Ruse, în cei doi ani anteriori datei depunerii cererii de înregistrare la Banca Rusiei.

Următoarele documente sunt atașate cererii de înregistrare a unei organizații care nu este o instituție de credit care intenționează să devină operator de sistem de plată:

• acte constitutive;
• soluţie organism autorizat o astfel de organizare privind organizarea sistemului de plăți;
• plan de afaceri pentru dezvoltarea sistemului de plăți pentru următorii doi ani calendaristici, indicând obiectivele și rezultatele planificate ale organizării sistemului de plăți, inclusiv o analiză a factorilor de piață și infrastructură;
• regulile sistemului de plată care respectă cerințele prezentei legi federale;
• o listă a operatorilor de servicii de infrastructură de plăți care vor fi angajați să furnizeze servicii de infrastructură de plată în sistemul de plăți;
• acordul scris al instituției de credit, inclusiv sub forma unui acord încheiat cu aceasta, pentru a deveni un centru de decontare al sistemului de plăți;
• documente care conțin informații despre mărimea activelor nete ale organizației, cu atașarea formularelor de raportare financiară întocmite de la ultima dată de raportare anterioară datei depunerii documentelor la Banca Rusiei pentru înregistrare;
• documente care confirmă respectarea cerințelor.

Într-un termen care nu depășește 30 de zile calendaristice de la data primirii cererii de înregistrare din partea unei organizații care intenționează să devină operator de sistem de plată, Banca Rusiei ia o decizie de a înregistra organizația menționată ca operator de sistem de plată sau o decizie de refuz. o astfel de înregistrare.

Dacă se ia decizia de a înregistra o organizație ca operator de sistem de plată, Banca Rusiei atribuie organizația număr de înregistrare, include informații despre acesta în registrul operatorilor de sisteme de plată și transmite certificatul de înregistrare organizației în cel mult cinci zile lucrătoare de la data adoptării prezentei decizii.

Sistemul de plată trebuie să aibă o denumire specificată în regulile sistemului de plată, care să conțină cuvintele „sistem de plată”. Nicio organizație din Federația Rusă, cu excepția unei organizații înregistrate în registrul operatorilor de sisteme de plată, nu poate folosi cuvintele „sistem de plată” în numele său (numele companiei) sau să indice în alt mod activitățile unui operator de sistem de plată. Operatorii serviciilor de infrastructură de plăți și participanții la sistemul de plăți au dreptul de a-și indica afilierea la sistemul de plăți în conformitate cu regulile sistemului de plăți. Banca Rusiei are dreptul de a folosi cuvintele „sistem de plată” în legătură cu sistemul de plată al Băncii Rusiei.

Banca Rusiei refuză să înregistreze o organizație de credit ca operator de sistem de plată în următoarele cazuri:

Banca Rusiei refuză să înregistreze o organizație care nu este o instituție de credit ca operator de sistem de plată în următoarele cazuri:

• nedepunerea documentelor solicitate;
• constatarea nerespectării de către organizație a cerințelor prevăzute pentru organizațiile care nu sunt instituții de credit și intenționează să devină operatori de sisteme de plată;
• neconcordanța regulilor elaborate ale sistemului de plăți cu cerințele Legii privind sistemul național de plăți.

În cazul refuzului de înregistrare ca operator de sistem de plată, Banca Rusiei notifică în scris organizația care a trimis cererea de înregistrare, indicând motivele refuzului în cel mult cinci zile lucrătoare de la data deciziei.

Un operator de sistem de plată poate fi exclus de către Banca Rusiei din registrul operatorilor de sisteme de plată. Acest lucru se poate întâmpla:

• pe baza unei cereri din partea operatorului sistemului de plăți care indică ziua lucrătoare în care informațiile despre organizație sunt excluse din registrul operatorilor de sisteme de plăți - în ziua lucrătoare specificată în cerere, dar nu mai devreme de ziua aplicării se depune operator de sistem de plată;
• în cazul nerespectării repetate a ordinelor care necesită eliminarea unei încălcări care afectează funcționarea neîntreruptă a sistemului de plată, în termen de un an de la data trimiterii primului ordin al Băncii Rusiei pentru a elimina o astfel de încălcare - asupra afacerii ziua următoare zilei în care Banca Rusiei a luat o decizie;
• în cazul aplicării repetate către un operator de sistem de plată, care este o instituție de credit, în cursul anului pentru încălcarea cerințelor legale, dacă respectiva încălcare afectează funcționarea neîntreruptă a sistemului de plăți, măsurile prevăzute la art. 74 din lege. la Banca Rusiei - în ziua lucrătoare următoare datei adoptării deciziilor de către Banca Rusiei;
• în cazul în care Banca Rusiei, atunci când efectuează supraveghere, stabilește faptul că există o discrepanță semnificativă cu informațiile pe baza cărora a fost efectuată înregistrarea operatorului sistemului de plăți - în ziua lucrătoare următoare datei în care decizia a fost luată de către Banca Rusiei;
• atunci când Banca Rusiei revoca licența de a efectua operațiuni bancare de la o instituție de credit care este un operator al sistemului de plăți - în ziua lucrătoare următoare zilei în care licența a fost revocată de către Banca Rusiei;
• în cazul lichidării operatorului sistemului de plăți ca entitate juridică - în ziua lucrătoare următoare zilei în care Banca Rusiei a luat cunoștință de lichidarea entității juridice care este operatorul sistemului de plăți.

Excluderea informațiilor despre o organizație din registrul operatorilor de sisteme de plăți din alte motive nu este permisă.

Pentru un operator de sistem de plată care este o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank, este permisă combinarea activităților operatorului de sistem de plată cu activitățile unui operator de transfer de bani, unui operator de servicii de infrastructură de plată și alte activități, dacă acest lucru nu contravine legislației Federației Ruse. Un operator de sistem de plată care nu este o instituție de credit își poate combina activitățile cu activitățile unui operator de servicii de infrastructură de plăți (cu excepția unui centru de decontare) și cu alte activități, dacă acest lucru nu contravine legislației Federației Ruse. Acest lucru pare absolut logic. Astfel, transferul de fonduri este o operațiune bancară care poate fi efectuată de instituțiile de credit pe baza unei licențe de la Banca Rusiei; Banca Rusiei și Vnesheconombank efectuează această operațiune pe baza legilor care le definesc statutul. În ceea ce privește operatorii de servicii de infrastructură de plăți, pentru fiecare dintre cele trei tipuri ale acestora, sunt stabilite cerințe și restricții specifice în legătură cu persoanele îndreptățite să desfășoare activitățile unui anumit operator. De exemplu, centru de compensare execută ordinele participanților la sistemul de plată prin debitarea și creditarea fondurilor în conturile bancare ale participanților la sistemul de plată, care este o operațiune bancară, prin urmare, centrul de decontare poate fi doar o instituție de credit, Banca Rusiei sau Vnesheconombank. A funcţionează centru de operațiuni poate fi efectuată și de o organizație care nu este o instituție de credit, întrucât activitatea acesteia constă în asigurarea schimbului prin e-mailîntre participanții la sistemul de plată și alte părți interesate și nu are legătură cu furnizarea de servicii bancare.

Operatorul sistemului de plată este obligat să:

• stabilește regulile sistemului de plăți, organizează și monitorizează respectarea acestora de către participanții la sistemul de plăți și operatorii de servicii de infrastructură de plăți;
• angajează operatori de servicii de infrastructură de plăți, cu excepția cazului în care operatorul de sistem de plăți combină funcțiile unui operator de servicii de infrastructură de plăți;
• menține o listă a operatorilor de servicii de infrastructură de plată, asigură furnizarea neîntreruptă a serviciilor de infrastructură de plată către participanții la sistemul de plăți;
• să organizeze un sistem de management al riscului în sistemul de plăți, să evalueze și să gestioneze riscurile din sistemul de plăți, să asigure funcționarea neîntreruptă a sistemului de plăți;
• oferă posibilitatea examinării preliminare și (sau) în arbitraj a litigiilor cu participanții la sistemul de plăți și cu operatorii de servicii de infrastructură de plăți, în conformitate cu regulile sistemului de plăți.

Un operator de sistem de plată care nu este o organizație de credit este obligat să angajeze o organizație de credit ca centru de decontare, care transferă fonduri în conturi bancare deschise la această organizație de credit de cel puțin un an.

29 octombrie 2010 la 17:28

Cum sunt create sistemele de plată: partea întâi

• Blogul companiei Mail.ru Group

În vara anului 2009, Mail.Ru a anunțat lansarea unui nou sistem de plată creat de proprii dezvoltatori (rețineți că înainte de aceasta, tehnologic și suport de serviciu Proiectul [email protected] a fost implementat de sistemul de plată MoneyMail). Proiect nou ar trebui, printre altele, să ofere utilizatorilor portalului un mecanism unic, convenabil și sigur pentru plata serviciilor diverse servicii companii - de la proiecte de divertisment (Jocuri, Aplicații în lumea mea) până la proiecte comerțul electronic(Produse, Imobiliare, Mailings).

A trecut un an. [email protected] continuă să se dezvolte, crescând numărul de instrumente financiare atât pentru utilizatori, cât și pentru magazine. Pentru utilizatori, aceasta este oportunitatea de a face transferuri în cadrul sistemului, plătiți diverse serviciiși bunuri (din plata a numeroase jocuri, comunicatii celulare, Internet și locuințe și servicii comunale înainte de a cumpăra haine și bilete), posibilitatea de a intra de pe carduri bancare și de a retrage pe cardurile virtuale Visa. Instrumente pentru automatizarea acceptării plăților sau reîncărcarea conturilor de utilizator sunt dezvoltate în mod activ pentru magazine - multe funcții ale sistemului de plată sunt disponibile prin API.

Pe lângă cele menționate funcții explicite Există și cele tehnologice, despre care se vorbește mult mai rar, dar care nu sunt mai puțin semnificative pentru întreprindere în ansamblu. De exemplu, serviciile portalului și magazinele conectate la [email protected] au capacitatea de a accepta plăți de la utilizatorii care își dețin mijloace electroniceîn alte sisteme de plată - WebMoney, Yandex.Money și o serie de altele. O parte la fel de importantă a sistemului este procesarea SMS-urilor, cu ajutorul căreia vizitatorii din multe țări pot plăti pentru serviciile diferitelor servicii portal fără a fi nevoie să deschidă un cont în sistemul de plată.

Cu acest articol deschidem o serie întreagă de povești despre cum funcționează sistemul nostru de plată din interior, ce instrumente folosim pentru a-l asigura funcționare fiabilă cum să lucrezi cu zeci sisteme externe, ce probleme am întâlnit, cum le-am rezolvat și ce concluzii am tras. Pe lângă articolele tehnice, vom încerca să vorbim despre cum să folosim sistemul nostru de plată pentru a extinde audiența activă financiar din magazinele dvs. online și aplicațiile pentru retele sociale. Dacă sunteți interesat de alte subiecte referitoare la [email protected], întrebați, vom încerca să o acoperim.

Cum oțelul a fost temperat

Sarcina de a începe lucrul la un nou proiect a fost atribuită departamentului nostru la sfârșitul anului 2008. La acea vreme, sistemele de plată nu erau tipurile de proiecte pe care Mail.Ru era obișnuit să le dezvolte, să lanseze și să le opereze cu succes. Cu toate acestea, deja în stadiul de stabilire a problemei a existat o înțelegere Ce trebuiau luate în considerare și implementate în timpul procesului de dezvoltare.

Am numit aceste cerințe „MMM” (aceasta este, desigur, o glumă) după primele litere. Aici sunt ei:

• M scalabilitate
• M multi-valută
• M noutate

Mai multe despre fiecare dintre ele.

Scalabilitate

Nu este un secret pentru nimeni că uneori un proiect decolează pe neașteptate pentru cei care l-au creat, devine un numar mare de utilizatorii și dezvoltatorii se confruntă cu problema cum să facă față rapid sarcinilor puternic crescute. Acoperirea proiectului cu memcache, creșterea replicării master-slave - aceste concepte sunt familiare multor oameni care au încercat să facă ceva pentru ca proiectul să nu încetinească. Din păcate, chiar și aceste metode simple de obicei nu pot ajuta rapid - trebuie să înveți componentele sistemului să acceseze memoria cache, să folosești un server de baze de date pentru scriere și multe pentru citire și așa mai departe. Oferă rapid bine scalare orizontală(scale-out) - sarcina nu este întotdeauna banală. Și nu am vrut să ne confruntăm, la o săptămână, la o lună sau la un an de la lansare, cu faptul că pentru a rezolva această problemă ar trebui să rescriem proiectul, care în tot acest timp nu avea să facă față sarcinii sale principale. - plăți electronice. Prin urmare, deja în faza de proiectare a sistemului a fost necesar să se pună bazele pentru o simplă scalare a [email protected].

Multivalută

Din nou, nu este un secret pentru nimeni că uneori codul care funcționează grozav cu mere refuză să funcționeze atunci când bananele apar în depozitul pe care îl servește. Ei bine, codul nu prevede lucrul cu diferite entități! În multe cazuri pe care le-am văzut, problema a fost adesea rezolvată prin crearea unui nou set de tabele pentru portocale, similare celor „măre”, și copierea codului scris anterior cu înlocuire. $iApples pe $iBanane. În alte cazuri, soluția problemei a fost mai adecvată - câmpuri suplimentare, clasele au fost moștenite de la cele gata făcute cu adăugarea unor metode și proprietăți noi (de exemplu, atributul „coaja” pentru un măr este procesat complet diferit decât pentru o banană). Dar chiar și această soluție uneori necesita destul mari schimbariîn cod. Prin urmare, a fost necesar să se încorporeze imediat multivalută în sistem.

Afișări multiple

Cea mai misterioasă proprietate la prima vedere, dar explicația este foarte, foarte simplă. Numim o vitrină un punct de intrare în sistem care poate funcționa cu setări independente de punctul de intrare principal - de la o adresă de domeniu diferită și propria sa monedă la propria metodă de autorizare a utilizatorului și propria interfață. Lansarea unei astfel de noi vitrine ar trebui să fie, de asemenea, foarte simplă - nu mai dificilă decât adăugarea de câteva rânduri la fișierele de configurare sistem și, dacă este necesar, noi șabloane de interfață utilizator.

Desigur, acestea nu sunt toate cerințele pentru sistemul de plată, dar acestea au fost cele care au influențat cel mai mult arhitectura sistemului. Noul proiect trebuia să fie destul de flexibil și tolerant la erori.

Am reușit să facem asta? Da, a fost complet reușit.

Acum, conform estimărilor noastre, putem scala cu ușurință sistemul la sute de noduri, pur și simplu instalând și configurând hardware nou și introducând informații despre noduri în configurația proiectului.

Putem procesa toate monedele din lume (băncile naționale, uh!) fără să ne gândim la cum se va comporta sistemul. Ca să nu fie neîntemeiat - acum sistemul folosește deja mai multe valute (oh, aceste necazuri legale!).

Ei bine, ca exemplu de vitrine, puteți oferi o versiune a site-ului pentru magazine de depanare, care folosește o monedă de testare; versiunea mobilă a site-ului, care set propriu Actiuni valabileȘi șabloane personalizate. Un alt exemplu este o vitrină pentru magazine cu API, unde se folosește o metodă de autorizare diferită de cea cu care sunt identificați utilizatorii portalului în [email protected]. Lansarea acestor vitrine pentru sistem arăta cu adevărat ca nimic mai mult decât apariția în fișierele de configurare a blocurilor care descriu vitrinele și câteva foldere cu șabloane. Exact în același mod, putem asigura, de exemplu, lucrări la motorul nostru pentru sistemul de plată [email protected] sau orice altul care exprimă o astfel de dorință.

Cred că mulți oameni sunt interesați de cum punct tehnicÎn opinia noastră, am reușit să ne dăm seama de toate acestea. Prin urmare, în următorul articol vom vorbi despre instrumentele și tehnologiile care ne-au permis să facem sistemul nostru de plată ceea ce este, și ne vom concentra și pe arhitectura generală a proiectului. Stai cu noi!

Echipa [email protected]

Etichete:

• sisteme de plată
• Mail.ru
• cum a fost

Adaugă etichete

Pe multe site-uri web care vând bunuri sau servicii, puteți plăti comenzile prin intermediul site-ului web. Acest lucru se face în diferite moduri. În articolul pe care îl vom analiza metode existente acceptarea plăților prin intermediul site-ului.

Metode de acceptare a plății

Sisteme de plată

Metoda este convenabilă deoarece puteți plăti pentru bunuri și servicii fără a părăsi casa.

Dezavantaje: necesitatea de a vă înregistra în sistem, sunt posibile limite de plată (de exemplu, până la 15 mii de ruble).

Exemple de servicii: WebMoney, Yandex.Money, Qiwi-Wallet. Pe lângă aceste principale, mai sunt multe, cu tarife diferite, oportunități. Unele sisteme de plată au programe de parteneriatși bonusuri pentru utilizarea sistemului.

Pentru a permite plata prin sisteme de plată, veți avea nevoie de documente și obținerea profilului corespunzător.

Terminale de plată

Terminalele de plată se găsesc în principal în magazine. Plata pentru servicii sau comenzi se face pentru un mic comision (și uneori fără acesta). Tu alegi în terminal compania potrivita(de exemplu, plătiți pentru comunicații mobile - alegeți un operator comunicatii mobile), introduceți identificatorul dvs. (număr unic de utilizator sau autentificare, cod), depuneți fonduri, informațiile de plată sunt transmise magazinului.

Contra: cumpărătorul trebuie să găsească un terminal de plată; proprietarul site-ului trebuie să își conecteze magazinul la terminal.

Exemple de terminale: Eleksnet, Qiwi.

Sisteme universale

Acestea sunt așa-numitele agregatoare care se combină diverse sisteme plăți și vă permit să retrageți fonduri într-un singur cont.

Lucrul bun despre servicii este că nu trebuie să semnați contracte cu fiecare sistem de plată.

Exemple: Robokassa, Assist.

plăți prin SMS

Această opțiune de plată este potrivită pentru site-urile cu preturi mici pentru plata unor servicii sau bunuri. De exemplu, această opțiune de plată este potrivită pentru plata zilelor de vizionare a serialelor TV (de exemplu, pe site-ul turbofilm.tv) sau pe site-uri de întâlniri (plată pentru ridicarea unui anunț, a unui cadou etc.).

Astfel de plăți sunt convenabile deoarece cumpărătorul trimite un cod la comandă număr scurt, nu sunt necesare alte operațiuni de utilizator.

Contra: trebuie să încheiați contracte separate cu fiecare operator.

Alternativă: serviciul A1pay.ru, unde operatorii principali sunt deja conectați.

Carduri bancare

Aceasta este metoda de plată Carduri Visa, MasterCard.

Contra: lipsa de incredere. Nu toată lumea vrea să-și introducă numărul cardului în formularul de pe site. Deși există caracteristici suplimentare creare carduri virtuale, care poate proteja cumpărătorul de furtul cardului de credit.

Exemple de sisteme de procesare Carduri de credit: Chronopay, Assist.

Conexiune

La ce trebuie să acordați atenție atunci când alegeți tipurile de plată pentru site-ul dvs.:

• Care va fi costul bunurilor sau serviciilor dumneavoastră; Este foarte posibil ca posibilitatea de plată prin SMS să fie suficientă;
• Cine este publicul tău, cu atât mai convenabil va fi pentru ei să plătească pentru servicii sau bunuri - deși atunci când se conectează diverse posibilitati plata există o șansă mai mare ca vizitatorul să cumpere de la tine;
• Doriți să vă conectați singur diverse sisteme de plată sau să utilizați serviciile agregatorilor.

Bineînțeles, atunci când vă conectați la un agregator, economisiți timp atunci când începeți un proiect și nu este nevoie să încheiați contracte cu toate sistemele. Cu toate acestea, depindeți de o singură sursă de servicii. Și în caz de probleme, utilizatorul fie va pleca, fie va aștepta până când serviciul de plată începe să funcționeze.

• Veți putea plăti cu cardul de credit?

concluzii

Când este conectat în diverse moduri Atunci când efectuați plăți către site-ul dvs., acordați atenție nu numai opțiunilor de plată în sine, ci și confortului achiziției. Uneori, procesul de cumpărare de pe astfel de site-uri poate diferi în mici detalii, cu toate acestea, poate fi mai simplu și mai plăcut pentru utilizator.

Dar nu există nicio îndoială că capacitatea de a plăti prin internet este o necesitate pentru un site web în vremea noastră.

Povești de viață

Făceam o achiziție într-un singur magazin online și am văzut opțiunea de a plăti cu un „card bancar”. Deoarece rareori trebuie să retrag numerar de la un bancomat, am decis că pot plăti comanda cu un card bancar. Cu toate acestea, am fost foarte surprins când, când am trecut la urmatorul pas După plasarea comenzii, mi s-au oferit detalii pe care ar trebui să le folosesc pentru a efectua plata la cea mai apropiată sucursală a băncii. Concluzie: este necesara denumirea corecta a optiunilor de plata pentru a nu induce in eroare cumparatorul.

Numărul precedent: Numărul nr. 11. Producerea conținutuluiToate mesajele de corespondențăNumărul următor: Numărul nr. 13. Câștigați bani pe site-ul dvs

Monede de internet

Este important să înțelegeți că oricare monedă nouă, orice bani noi OCUPĂ o parte din sfera de acțiune a monedelor de stat, sau ocupă „goluri”, adică acele sfere de potențială acțiune a valutelor care anterior nu erau utilizate în niciun fel. Așa a fost, așa este și așa va fi. Cupoanele, stapaniile și banii de înlocuire din descrierea anterioară sunt parțial exact aceleași. De asemenea, monedele de pe internet sau banii electronici nu sunt diferite de acestea în acest sens.

Fondarea, construirea și dezvoltarea unei monede de internet, spre deosebire de monedele de hârtie, a cărei organizare necesită cel puțin AUTORITATE LOCALĂ, este supusă puterii oricărei persoane sau companii, persoane fizice sau entitate legală. Aceasta este principala diferență. Pentru a crea un sistem de plată bazat pe plăți prin Internet, creatorii nu au nevoie de o resursă administrativă.

Sistemul Webmoney este unul dintre cele mai convenabile sisteme de plată pentru efectuarea tuturor tipurilor de plăți pe Internet. Este un mediu complet pentru relațiile financiare pe Internet, este folosit de milioane de oameni din întreaga lume. Acest sistem poate fi necesar să primiți bani câștigați pe internet.

Vei avea nevoie

• — calculator cu acces la internet;
• — W.M. Keeper Classic

Instrucțiuni

Pentru a vă înregistra, accesați site-ul Webmoney. Pe site veți vedea un buton de înregistrare, faceți clic pe el și selectați „Mă înregistrez pentru prima dată”, faceți clic pe următorul. În fereastra care apare, va trebui să completați totul celule goale, apoi faceți clic pe „continuați”. De asemenea, vi se va cere să verificați datele completate, iar dacă doriți să retrageți bani din sistem, datele dumneavoastră trebuie să fie corecte. După ce ați verificat totul, faceți clic pe Continuare. La adresa ta E-mail va fi trimis cod unic, care va trebui introdus în continuare.

Cum se deschide un sistem de plată

WM Keeper Classic este acum disponibil pentru dvs. Când lansați pentru prima dată programul, vi se va cere un cod de activare care v-a fost trimis prin e-mail. În primul rând, creați portofele pentru ruble și dolari, deoarece acestea sunt cele mai des folosite decât altele. Când aveți deja propriul portofel cu ruble, puteți accesa proprietățile sale și puteți vedea starea contului **wmr. Când faceți clic pe ** wmr, se va deschide o fereastră cu numărul portofelului, asigurați-vă că îl salvați și îl notați undeva pe o foaie de hârtie.

Ultimul lucru care vă rămâne de făcut este să vă verificați informațiile personale. Fiți atenți la WMID, care constă din 12 cifre. Vei avea nevoie de el pt diverse înregistrări, debitând fonduri din contul dvs., este folosit și ca logare.

Cum să-ți încarci portofelul? În „Keeper” deschis, accesați fila „Portofele”, Click dreapta clic meniul contextual, selectați „încărcare”. În continuare, este plictisitor să alegeți o metodă de reaprovizionare: ar putea fi, de exemplu, reaprovizionarea prin card bancar. Faceți clic pe linkul oferit și citiți instrucțiunile. Când transferați o sumă de bani, vă rugăm să rețineți că toate tranzacțiile sunt efectuate cu un comision, deci este mai bine să transferați puțin mai mulți bani.

Acum puteți începe să vă folosiți portofelul Webmoney.

Atentie, doar AZI!

Această funcționalitate este disponibilă utilizatoriiproduse"Magazin online » .

Yandex.Checkout

Conectați sistemul de plată Yandex.Checkout, iar clienții dvs. vor plăti pentru bunuri și servicii online.

Yandex.Checkout oferă mai multe metode de plată:

• Portofele Yandex.Money;
• card bancar;
• cont de telefon mobil;
• plata numerar prin casete de marcat sau terminale;
• WebMoney;
• terminal mobil (mPOS).

Cum se creează un sistem de plată pe site?

Pentru a vă conecta la Yandex.Checkout, completați o aplicație de conectare, configurați un modul gata făcut deja pe site-ul dvs., semnați un acord de ofertă și începeți să acceptați plăți.

1. Completați o cerere.

Specificați adresele în setările Yandex.Checkout:

• Adresa URL pentru notificarea despre creditarea plății: https://gate.umi.ru/yandex30/(Host)/
• URL pentru a verifica comanda: https://gate.umi.ru/yandex30/(Host)/
• Adresa URL pentru a notifica utilizatorul despre o plată reușită: http://(Hostdomain)/emarket/purchase/result/successful/
• Adresa URL pentru notificarea utilizatorului despre o plată eșuată: http://(Nume gazdă)/emarket/purchase/result/failed/

Gazdă - numele de sistem al site-ului, Hostdomain - legat Numele domeniului sau numele de sistem al site-ului.

1. După încheierea acordului, indicați ID-ul, numărul de vitrină și parola în câmpurile corespunzătoare, apoi activați sistemul de plată.

Notă!
Dacă conectați un sistem de plată cu un domeniu de nivel al treilea ((Gazdă)), și apoi conectați un domeniu de nivel al doilea, va trebui să semnați acord suplimentar cu serviciul Yandex.Checkout pentru a conecta un nou domeniu la sistemul lor.

Cum să vă integrați site-ul web cu sistemul de plată Yandex.Money (pentru persoane fizice)?

Pentru a conecta acceptarea plăților prin sistemul Yandex.Money la magazinul dvs., urmați instrucțiunile pas cu pas:

1. Deschideți un cont în sistemul de plată electronică Yandex.Money.

Te-ai săturat să construiești vânzări pe rețelele sociale doar pe încredere?

Pe pagina de notificări HTTP, specificați adresa la care vor fi trimise notificările despre plățile primite: https://gate.umi.ru/yandex30/site-internet-magazin.umi.ru/, unde în loc de site-internet-magazin .umi ru trebuie să introduceți numele magazinului dvs. online:

3. Pe aceeași pagină de notificări HTTP, bifați caseta de selectare „Trimite notificări” și faceți clic pe butonul „Salvare”:

4. După aceasta, activați acceptarea plății prin Yandex.Money în panoul de control al magazinului dvs. online, în secțiunea „Magazin” → „Sisteme de plată”.

Introduceți numărul portofelului Yandex.Money și Cuvant secret, copiat din pagina de setări de notificări HTTP https://sp-money.yandex.ru/myservices/online.xml, faceți clic pe „Salvați”:

Bani Online

Puteți conecta sistemele de plată prin serviciul Money Online. Clientul tau va putea plati cumparaturile prin sistemul de plata cu care este obisnuit, iar compania ta va primi instant bani in contul sau.

Peste 50 de metode de plată sunt disponibile pentru conectare:

• MasterCard, VISA;
• bani Yandex;
• WebMoney;
• QIWI;
• Plăți mobile Beeline, Megafon, MTS;
• Toate sistemele de plată disponibile pentru conectare pot fi văzute pe site-ul serviciului Money Online.

Pentru a încheia un acord cu serviciul Money Online, puteți avea orice formă organizatorică și juridică. Acest lucru se poate face urmând linkul.

După încheierea unui acord cu serviciul Money Online, va trebui să indicați „ID proiect” și „Cuvânt secret” în câmpurile corespunzătoare.

Pentru serviciul Money Online, furnizați următoarele 3 adrese:

• Adresă URL - pentru a notifica despre plata creditată: http://your site.ru/emarket/order_paysystem_callback/
• URL - pentru a notifica utilizatorul despre o plată reușită: http://your site.ru/emarket/purchase/result/successful/
• URL - pentru a notifica utilizatorul despre o plată eșuată: http://your site.ru/emarket/purchase/result/failed/