4 moneta elettronica. Prelievo di fondi da un portafoglio elettronico

22.06.2019 Windows 10

Se solo un paio di decenni fa ci avessero detto che in futuro l’umanità sarebbe stata in grado di utilizzare non solo quelli “reali” per i calcoli, ma anche moneta elettronica, la maggior parte delle persone sarebbe probabilmente scettica riguardo a questa previsione. Intanto oggi utilizzo moneta elettronica è percepito come un fatto del tutto ordinario: con il loro aiuto puoi pagare beni e servizi, ricevere salari o, al contrario, pagare benefici ai dipendenti, impegnarsi in attività di beneficenza ed effettuare molte altre transazioni finanziarie. Oggi sistemi di moneta elettronica vario. Ognuno di essi ha le sue caratteristiche, vantaggi e svantaggi. E poiché senza l'uso della moneta elettronica all'uomo moderno Non c’è niente da fare, l’importante è sapere come funzionano i sistemi di pagamento di questo tipo, quando e come possono semplificarci la vita e quali tipi di moneta elettronica esistono oggi...

Abbiamo appreso relativamente di recente il termine "moneta elettronica".

Il loro rapido sviluppo è iniziato nel 1993 e 10 anni dopo, secondo la ricerca, la moneta elettronica ha iniziato ad essere utilizzata in 37 paesi in tutto il mondo.

Ciò non sorprende, perché consentono di effettuare rapidamente accordi reciproci con corrispondenti che possono trovarsi quasi ovunque globo. La moneta elettronica in Russia guadagnato rapidamente popolarità, perché con il loro aiuto puoi ridurre significativamente il tempo e gli sforzi spesi per effettuare trasferimenti e pagamenti. Quindi, relativamente di recente, è diventato possibile acquistare beni nei negozi online utilizzando la moneta elettronica, pagare le bollette del telefono o di Internet. Ora questi mezzi di pagamento non sono in alcun modo inferiori alle loro controparti “reali”: tale denaro ha un valore simile, sebbene a un certo stadio dei pagamenti non abbia alcuna espressione materiale.

Fondi elettronici e non monetari: c'è differenza?

Un malinteso molto comune è l’identificazione della moneta elettronica con quella non contante. In realtà, questo non è vero. La moneta elettronica non sostituisce i mezzi finanziari convenzionali. Sono emessi allo stesso modo del denaro non contante. L'unica differenza è che a questo processo prende parte un'organizzazione specializzata e, nel caso di denaro non contante, la banca centrale statale funge da emittente.

Inoltre, non confondere la moneta elettronica con le carte di credito. Le carte stesse fungono da modalità per utilizzare il conto bancario del cliente e tutte le transazioni in questo caso vengono effettuate utilizzando denaro normale. Per quanto riguarda la moneta elettronica, funziona come una moneta separata metodi di pagamento.

Vantaggi e svantaggi della moneta elettronica

Naturalmente, molti saranno interessati al motivo per cui sono necessari. sistemi di pagamento elettronico e moneta elettronica, se sono collegati solo indirettamente con fondi liquidi o non liquidi e, a prima vista, non sono diversi da loro? Nel frattempo, la moneta elettronica presenta numerosi vantaggi innegabili:

1. Unitabilità e divisibilità: l'uso della moneta elettronica consente di fare a meno dell'emissione di resto.
2. Basso costo di emissione: non è necessario coniare monete, emettere banconote e costi per vernice, carta, metalli e altri materiali a questo riguardo.
3. Elevato livello di portabilità: a differenza degli strumenti finanziari in contanti, l'importo della moneta elettronica non è correlato al suo peso o alle sue dimensioni complessive.
4. Facilità nel processo di regolamento: non è necessario ricalcolare la moneta elettronica, poiché questo processo viene eseguito automaticamente utilizzando uno strumento di pagamento.
5. Semplicità nell'organizzazione della sicurezza fisica degli strumenti di pagamento elettronici.
6. Ridurre l'impatto del fattore umano: il momento del pagamento viene sempre registrato dal sistema elettronico.
7. Risparmiare spazio e tempo: la moneta elettronica non ha bisogno di essere imballata, trasportata, contata o lasciata in deposito.
8. L'impossibilità di proteggere i fondi dalla tassazione – stiamo parlando di pagamenti effettuati attraverso dispositivi di acquisizione fiscale.
9. Uniformità qualitativa: la moneta elettronica non può essere danneggiata, come le banconote o le monete.
10. Conservazione ideale: la moneta elettronica può conservare le sue qualità per un lungo periodo di tempo.
11. Elevato livello di sicurezza: la moneta elettronica è protetta da cambi di denominazione, contraffazione o furto, il che è garantito utilizzando mezzi elettronici e crittografici.
12. Lo scambio di moneta elettronica con contanti è semplice: oggi la moneta elettronica può essere ritirata su una carta bancaria o su un conto e anche ricevuta in contanti utilizzando i servizi di organizzazioni specializzate.

Ma, come ogni altro tipo di strumento di pagamento, anche la moneta elettronica presenta una serie di svantaggi:

1. Mancanza di stabilità regolamentazione legale– oggi molti paesi non hanno ancora completamente determinato lo status della moneta elettronica e, quindi, non hanno sviluppato una serie di leggi che potrebbero regolare il processo di regolamento reciproco effettuato attraverso l’uso di sistemi di pagamento elettronici.
2. La necessità di utilizzare strumenti speciali di movimentazione e stoccaggio.
3. Impossibilità di ripristinare il valore monetario quando distruzione fisica un portatore di moneta elettronica, ma il contante non è esente da questo inconveniente contanti.
4. Mancato riconoscimento – l’importo della moneta elettronica non può essere determinato senza mezzi tecnici speciali.
5. Esiste un'alta probabilità che i dati personali dei pagatori possano essere rintracciati dai truffatori.
6. Basso livello di sicurezza – in assenza delle necessarie misure di sicurezza, la moneta elettronica può essere facilmente rubata direttamente dal conto del proprietario

Forme di moneta elettronica

Si ritiene che la moderna moneta elettronica possa esistere in due forme principali: basata sulla rete e basata su smart card. Esistono anche forme di moneta elettronica come la moneta fiat e quella non fiat. I primi sono un tipo di denaro sistema di pagamento e sono espressi sotto forma di una delle valute statali.

Poiché è lo Stato nelle sue leggi che obbliga i cittadini ad accettare moneta fiat per il pagamento, la loro emissione, riscatto e circolazione vengono effettuati in conformità con le regole legislazione attuale e la banca centrale.

Per quanto riguarda la moneta non fiat, funge da unità di valore per i sistemi di pagamento non statali. Tale moneta elettronica è un tipo di strumento finanziario di credito ed è regolata dalle regole dei sistemi di pagamento non statali, che sono diverse in ogni paese.

Tipi di moneta elettronica

I tipi di moneta elettronica sono piuttosto diversi. Solo pochi anni fa nel mondo c'era quantità limitata sistemi di pagamento. Oggi il loro numero è in costante crescita. Per comodità, è consigliabile dividere tutta la moneta e i sistemi elettronici in nazionali ed esteri.

La moneta elettronica in Russia è rappresentata dai seguenti sistemi:

1. Webmoney: forse oggi questo è uno dei sistemi di pagamento più popolari che funziona con la moneta elettronica.
Il sistema non imposta alcuna restrizione e consente l'immediato Trasferimenti di denaro, e per portare a termine una transazione non è affatto necessario aprire un conto bancario o denunciarsi informazioni complete. Gli utenti del sistema possono corrispondere ed effettuare transazioni attraverso canali sicuri creando portafogli elettronici WMZ (dollari), WMR (rubli), WME (euro) e così via. Livello di sicurezza durante l'esecuzione di transazioni con utilizzando Webmoney piuttosto elevato. Tuttavia, i portafogli degli utenti vengono spesso violati dagli hacker. È molto difficile restituire i fondi in un secondo momento, ad eccezione dei casi in cui il proprietario del conto o la direzione del sistema stanno cercando il criminale alle calcagna. Inutile dire che non è facile? Ma, allo stesso tempo, Webmoney informa costantemente gli utenti sulle misure che possono adottare per tutelarsi. E “funzionano” davvero.

2. Yandex-money è un altro sistema di pagamento popolare, per molti versi simile a Webmoney.
Yandex Money ti consente di effettuare pagamenti istantanei all'interno del sistema. La possibilità di gestire il proprio portafoglio direttamente dal sito ufficiale, un elevato grado di protezione e riservatezza, velocità di regolamento tra gli utenti del sistema: questi sono i principali vantaggi grazie ai quali Yandex Money ha guadagnato popolarità in Russia.

3. RBK Money è una sorta di prototipo del sistema di pagamento Rupay.
Il trasferimento di denaro elettronico in questo caso viene effettuato immediatamente. Tutti i fondi equivalgono a rubli e possono essere prelevati su una carta bancaria o su un conto. Per completare una transazione viene utilizzato cellulare, computer, comunicatore. Il vantaggio principale di RBK Money è la possibilità di effettuare pagamenti servizi pubblici, telefono, Internet in modo rapido e semplice.

4. ASSIST – un sistema creato da Reksoft, leader nel campo dell'integrazione di sistemi e della consulenza sullo sviluppo soluzioni software e implementazione delle tecnologie dell’informazione.
Uno dei compiti principali di questo sistema è garantire i pagamenti con carte di credito quando si effettuano acquisti nel negozio online Ozon. È vero, lo sviluppo della moneta elettronica ha successivamente portato al fatto che ASSIST ha iniziato a essere utilizzato per pagare beni e servizi di vario tipo.

Meno conosciuti, ma non per questo meno richiesti in Russia, sono anche considerati:

5. PAGAMENTO CG
6. CRONOPAGAMENTO
7. CIBERPIATTAFORMA
8. PORTA ELETTRONICA
9.MONYMAIL
10. RUNET
11. SimMP
12. PAGAMENTO Z
13. PILOTA
14. TELBANCA
15. RAPIDO
16. RAMBLER

Per quanto riguarda i tipi stranieri di moneta elettronica e i sistemi di pagamento che funzionano con loro, anche la loro scelta è ampia:

1. PayPal è un grande sistema di pagamento elettronico di debito che ti consente di lavorare con 18 valute nazionali. Dal 2002 PayPal è una divisione della famosa società eBay.

I pagamenti PayPal vengono effettuati tramite una connessione sicura. La procedura di registrazione prevede il trasferimento di una piccola somma di denaro dalla carta dell’utente al conto. Una volta confermata l'identità del titolare del conto e della carta, i fondi verranno restituiti. Iscrizione e trasferimento Soldi Gratuito tramite PayPal. La commissione viene pagata solo dal beneficiario e il suo importo dipende dal suo paese di residenza e dallo stato PayPal.

2. Mondex – questo sistemaè stata sviluppata da banche inglesi e opera principalmente in Europa e Asia.
Mondex prevede il rilascio al cliente di una speciale smart card sulla quale è presente un chip, una sorta di analogo di un portafoglio elettronico. È su di esso che viene immagazzinata la liquidità elettronica: contanti, che nel sistema funge da equivalente monetario. I vantaggi del contante elettronico includono la possibilità di effettuare acquisti via Internet, archiviare fondi elettronici in cinque valute contemporaneamente e trasferire fondi a un corrispondente senza intermediari. I fondi Mondex sono accettati da molti ristoranti, negozi, compagnie aeree, hotel, stazioni di servizio: 32 milioni di aziende in tutto il mondo che operano nel campo del commercio e dei servizi.

3. Visa Cash è una smart card prepagata che ti permette di pagare piccole spese in modo semplice e veloce. Con Visa Cash puoi pagare biglietti del cinema o del teatro, telefonate, giornali, beni e servizi. La comodità di utilizzare Visa Cash è che puoi trasferire rapidamente un importo abbastanza elevato dal tuo conto bancario personale ad esso.

4. E-gold è un sistema di pagamento internazionale che prevede l'investimento di denaro in metalli preziosi.
Giocando sui corsi dell'oro è possibile ricevere moneta elettronica e utilizzarla per effettuare varie transazioni finanziarie. I principali vantaggi del sistema E-gold sono l'anonimato, la transnazionalità e la presenza di un proficuo programma di affiliazione. Tuttavia, ogni mese viene addebitata una commissione per la conservazione del denaro nel sistema. Lo stesso vale per i trasferimenti: per ogni transazione dovrai pagare una certa percentuale. Puoi sempre ricaricare il tuo account utilizzando i trasferimenti dai sistemi Yandex-money, Webmoney, ecc. Anche gli scambiatori di moneta elettronica svolgono abbastanza bene questa funzione.

Inoltre, tra i noti sistemi di pagamento Internet stranieri ci sono:
5. CASHKASSA
6. ALERTPAY
7. PAGAMENTO FACILE
8. SOLDI
9. LIBERTÀ
10. MONEYBOOKER
11.VERIFICA GRATUITA
12. MENTA CIBERNETICA
13. DATACASH
14. CONTANTI DIGITALI
15. ESPASPORTO
16.FETHAND
17. DENARO D'ORO
18.VERIFICA GOOGLE
19.NETCASH
20. PAGATORE
21. PECUNICE

Se decidi di utilizzare la moneta elettronica: alcuni consigli per principianti

La prima cosa che devi ricordare è che la moneta elettronica è molto “reale” e perderla può farti molto male.

Ecco perché, non essere pigro nello studiare le istruzioni di uno specifico sistema di pagamento, presta molta attenzione a garantire la sicurezza del tuo account o account. A volte è più facile acquistarne uno speciale programma antivirus o un'utilità di rilevamento attacchi degli hacker piuttosto che perdere successivamente una grande quantità di denaro che verrà semplicemente rubata dal tuo conto.

In secondo luogo, studia le condizioni per prelevare, depositare e scambiare moneta elettronica.

Ogni sistema di pagamento offre all'utente le proprie condizioni. Oggi è del tutto possibile scambiare moneta elettronica all’interno di due sistemi o valute a condizioni favorevoli. Lo stesso vale per l'input e l'output di strumenti di pagamento elettronici. Nel primo caso è possibile utilizzare i terminali e nel secondo è possibile trasferire denaro su una carta, un conto bancario o riceverlo in contanti contattando organizzazioni specializzate.

E infine, in terzo luogo, non rifiutare l'opportunità di utilizzare la moneta elettronica.

Oggi vengono utilizzati con successo in vari paesi del mondo come mezzo di pagamento di beni, lavori e servizi. Gli esperti dicono già che nei prossimi anni il numero di persone che utilizzeranno la moneta elettronica per i pagamenti aumenterà costantemente. Ciò non sorprende, perché basta provare una volta sola ad effettuare qualsiasi operazione finanziaria utilizzando la moneta elettronica, e capirai anche che è comodo e semplice!

La moneta elettronica oggi: novità legislative

Solo pochi anni fa la moneta elettronica non era paragonabile alla sua controparte cartacea. Tuttavia, a causa dell’ampliamento del loro ambito di utilizzo, sono emerse nuove idee sui mezzi di pagamento ed è nata la necessità di regolamentare tali rapporti per via legislativa. Pertanto, il 27 giugno 2011, il presidente russo Dmitry Medvedev ne ha firmato uno nuovo, che renderà processo possibile regolamentazione della procedura per effettuare pagamenti mediante moneta elettronica.

Questo disegno di legge è stato adottato nel dicembre dello scorso anno, ma a causa delle modifiche apportate nel corso del tempo, il documento è stato firmato solo nel giugno 2011. Lo scopo principale della legge "Sul sistema di pagamento nazionale" è quello di stabilire i requisiti per i sistemi di pagamento nell'ambito del loro funzionamento e organizzazione.

Il disegno di legge descrive le regole per il trasferimento di fondi e introduce anche il concetto di “centro di compensazione”. Questo status è occupato da un'organizzazione che garantisce che le richieste dei partecipanti al sistema di pagamento siano accettate per l'esecuzione mentre trasferiscono i loro fondi utilizzando moduli di pagamento elettronici. Inoltre, la legge introduce 3 tipologie di mezzi di pagamento che possono essere utilizzati nel processo di pagamenti elettronici (le proprietà dei sistemi sono elencate di seguito):
1. Mezzi di pagamento elettronici non personalizzati:
- non viene effettuata l'identificazione dell'utente;
- il saldo massimo in qualsiasi momento è di 15 mila rubli;
- il limite al fatturato mensile è di 40 mila rubli;
- utilizzo per mini-pagamenti.

2. Mezzi di pagamento elettronici personalizzati:
- viene effettuata l'identificazione del cliente;
- importo massimo i fondi sul conto ammontano a 100 mila rubli al mese.

3. Mezzi di pagamento elettronici aziendali:
- può essere utilizzata persone giuridiche con la loro preliminare identificazione;
- il saldo massimo alla fine della giornata lavorativa è di 100 mila rubli;
- ti consentirà di accettare la moneta elettronica come pagamento di servizi e beni.

Va notato che anche la legge “Sul sistema dei pagamenti nazionale” avrà un impatto sulla regolamentazione pagamenti mobili. L'operatore del sistema di pagamento elettronico potrà stipulare un accordo con operatore di telefonia mobile. Sulla base di ciò, riceverà il diritto di aumentare il saldo dei fondi elettronici individuale, che è un abbonato di questo operatore, a scapito dei fondi versati in anticipo all'operatore di telecomunicazioni. Si può addirittura dire che la nuova fattura ha creato tutte le condizioni per poter utilizzare il cellulare come strumento per effettuare diversi tipi di pagamenti.

In generale, si può notare che ogni anno i sistemi di pagamento elettronico e la moneta elettronica stanno diventando sempre più popolari. Non perdere l’opportunità di provare la comodità di utilizzarli, perché i pagamenti elettronici possono davvero rendere il processo di pagamento più conveniente!

Con lo sviluppo della circolazione del credito appare la moneta elettronica, il che è certo vantaggi rispetto alla carta:

aumentare la velocità di trasferimento dei documenti di pagamento;
semplificazione del trattamento della corrispondenza bancaria;
riducendo i costi di elaborazione della documentazione di pagamento.

Nella letteratura economica La moneta elettronica è definita come:

soldi sui conti memoria del computer banche, la cui gestione viene effettuata utilizzando uno speciale dispositivo elettronico;
Archiviazione elettronica di valore monetario mediante un dispositivo tecnico;
un nuovo mezzo di pagamento che consente operazioni di pagamento e non richiede l'accesso a conti di deposito;
un'obbligazione monetaria a tempo indeterminato di un istituto di credito finanziario, espressa in in formato elettronico, certificato elettronicamente firma digitale e rimborsabili al momento della presentazione con denaro ordinario, ecc.

Nella pratica internazionale sono prodotti finanziari prepagati o di riserva di valore in cui le informazioni sul fondo o sul valore sono archiviate su un dispositivo elettronico.

Moneta elettronica - in senso lato le parole sono considerate come un insieme di sottosistemi di denaro contante (l'emissione viene effettuata senza aprire conti personali) e denaro non contante (l'emissione viene effettuata con l'apertura di conti personali) o come un sistema di regolamenti monetari attraverso l'uso della tecnologia elettronica .

Moneta elettronica - in senso stretto rappresentano un sottosistema di contante emesso da banche o istituti di credito specializzati. La differenza principale qui è che non è necessario utilizzare un conto bancario quando si effettua un pagamento, quando la transazione viene effettuata dal pagatore al destinatario senza la partecipazione della banca.

Proprietà della moneta elettronica

Principali caratteristiche della moneta elettronica:

il valore monetario è registrato su un dispositivo elettronico;
può essere utilizzato per una varietà di pagamenti;
il pagamento è definitivo.

Tuttavia, la questione dell’allocazione indipendente della moneta elettronica è in discussione specie separate rimane discutibile, così come la loro definizione, ruolo e funzioni.

Nei tempi moderni, la moneta elettronica è denaro fiat, hanno una base creditizia, svolgono le funzioni di mezzo di pagamento, di circolazione, di accumulazione e sono di garanzia. La base per l'immissione in circolazione della moneta elettronica è il denaro contante e non contante. La moneta elettronica funge da obbligo monetario dell'emittente quando serve il fatturato non in contanti come requisito per esso. Possono essere considerati come un elemento dell'aggregato monetario. Viene effettuata la manutenzione automatica dei conti bancari (accredito e addebito di fondi, trasferimenti da conto a conto, calcolo degli interessi, monitoraggio dello stato dei regolamenti) elettronicamente(trasferimenti elettronici). Utensili accesso elettronico i conti sono in continua evoluzione, tuttavia il denaro viene ancora presentato sotto forma di registrazioni contabili.

Proprietà della moneta elettronica si basano sia su proprietà monetarie tradizionali (liquidità, portabilità, versatilità, divisibilità, convenienza) sia su proprietà relativamente nuove (sicurezza, anonimato, durabilità). Tuttavia, non tutti nel processo di richiesta soddisfano i requisiti di elevata liquidità e potere d'acquisto stabile, e quindi la loro emissione e utilizzo in circolazione richiedono una procedura speciale di regolamentazione e controllo. Gli strumenti di accesso elettronico includono carte di pagamento, assegni elettronici e servizi bancari a distanza.

Calcoli su Internet. Moneta elettronica "in rete".

Questi calcoli si basano sul concetto di moneta elettronica. Il contante elettronico è il contante digitale forma elettronica, utilizzato nei pagamenti in rete, che sono fatture elettroniche sotto forma di un insieme di codici binari esistenti su un supporto o su un altro, trasportate sotto forma di busta digitale sulla rete. La tecnologia del contante elettronico consente di pagare beni e servizi nell'economia virtuale trasferendo informazioni da un computer all'altro. Il contante elettronico, come il contante reale, è anonimo e riutilizzabile, e i numeri delle banconote digitali sono unici. Possono essere trasferiti da una persona all'altra, bypassando la banca, ma allo stesso tempo mantenendoli all'interno dei sistemi di pagamento della rete. Quando si paga per un prodotto o un servizio, il denaro digitale viene trasferito al venditore, che lo trasferisce a una banca partecipante al sistema per l'accredito sul suo conto, oppure con esso paga i suoi partner. Attualmente su Internet sono diffusi vari sistemi di pagamento in rete.

Soldi Yandex. A metà del 2002 Paycash ha stipulato un accordo con il più grande motore di ricerca della Runet, Yandex, per lanciare il progetto Yandex. Money (sistema di pagamento universale creato nel 2002). Le caratteristiche principali del sistema di pagamento Yandex. Soldi:

trasferimenti elettronici tra account utente;
acquistare, vendere e scambiare valute elettroniche:
pagare i servizi (accesso a Internet, cellulare, hosting, appartamento, ecc.);
trasferire fondi su una carta di credito o debito.

La commissione di transazione è dello 0,5% per ogni transazione di pagamento. Quando si prelevano fondi su un conto bancario o altro metodo, il sistema Yandex.Money trattiene il 3% dell'importo dei fondi prelevati, inoltre una percentuale aggiuntiva viene addebitata direttamente dall'agente di trasferimento (banca, ufficio postale, ecc.).

WebmoneyTrasferimento - sistema di pagamento, apparso il 25 novembre 1998, è il sistema di pagamento elettronico russo più diffuso e affidabile per lo svolgimento di transazioni finanziarie in tempo reale, creato per gli utenti della parte di lingua russa World Wide Web. Chiunque può diventare un utente del sistema. I mezzi di pagamento nel sistema sono unità di titolo chiamate WebMoney, o WM in breve. Tutta la WM è archiviata nei cosiddetti portafogli elettronici. I tipi più comuni di portafogli sono:

WMZ - portafogli in dollari;
WMR: portafogli in rubli;
WME - portafogli per custodire euro;
WMU - portafogli per conservare la grivna ucraina.

Il sistema di pagamento WebMoney Transfer ti consente di:

effettuare transazioni finanziarie e pagare beni (servizi) su Internet;
pagare i servizi degli operatori di telefonia mobile, fornitori di Internet e televisione, pagare gli abbonamenti ai media;
scambiare unità di titoli WebMoney con altre valute elettroniche a un tasso favorevole;
effettuare pagamenti via email, utilizzare il cellulare come portafoglio;
i proprietari di negozi online accettano pagamenti per beni sul proprio sito web.

La WM è globale Sistema informativo trasferimento dei diritti di proprietà, aperto al libero utilizzo da parte di tutti. CON utilizzando WebMoney Il trasferimento ti consente di effettuare transazioni istantanee relative al trasferimento dei diritti di proprietà su qualsiasi bene e servizio online, creare i tuoi servizi web e imprese di rete, condurre transazioni con altri partecipanti, emettere e mantenere i tuoi strumenti.

Esistono diversi modi per ricostituire il tuo portafoglio WM:

tramite bonifico bancario (anche tramite Sberbank della Federazione Russa);
bonifico postale;
utilizzando il sistema Western Union;
cambiando rubli o valuta con WM presso una banca o un ufficio di cambio autorizzato;
ricevendo WM da uno qualsiasi dei partecipanti al sistema in cambio di servizi, beni o in cambio di denaro;
utilizzando una carta WM prepagata;
attraverso il sistema E-Gold.

RUpaga- sistema di pagamento, operativo dal 7 ottobre 2002, è un integratore di sistemi di pagamento, dove sistemi di pagamento e uffici di cambio in un unico sistema.

Caratteristiche principali del sistema di pagamento RUpay:

effettuare trasferimenti elettronici tra account utente;
acquistare, vendere e scambiare valute elettroniche con una commissione minima;
effettuare pagamenti verso altri sistemi di pagamento elettronico: WebMoney, PayPal, E-gold, ecc.;
accettare pagamenti sul tuo sito web in più di 20 modi;
ricevere fondi dal conto di sistema presso il bancomat più vicino;
gestisci il tuo account da qualsiasi computer connesso a Internet."

Pagare in contanti- sistema di pagamento elettronico. Ha iniziato il suo lavoro Mercato russo all'inizio del 1998, si posiziona principalmente come mezzo accessibile per pagamenti in contanti rapidi, efficienti e sicuri su Internet.

Il vantaggio principale di questo sistema di pagamento è l'utilizzo dei propri sviluppi unici nel campo della crittografia finanziaria, molto apprezzati dagli esperti occidentali. Il sistema di pagamento PayCash vanta numerosi premi e brevetti prestigiosi, tra cui il “Certificato di riconoscimento speciale del Congresso degli Stati Uniti”. Al momento, la tecnologia PayCash viene utilizzata da noti sistemi di pagamento come Yandex. Money (Russia), Cyphermint PayCash (USA), DramCash (Armenia), PayCash (Ucraina).

PayCash si basa sulla tecnologia del contante digitale. Dal punto di vista dell’utente (venditore o acquirente), la tecnologia PayCash rappresenta molte” portafogli elettronici", ognuno dei quali ha il proprio proprietario. Tutti i portafogli sono collegati a un unico centro di elaborazione, dove vengono elaborate le informazioni ricevute dai proprietari. Grazie alle moderne tecnologie, gli utenti possono effettuare transazioni con il proprio denaro senza lasciare il computer. La tecnologia consente di trasferire denaro digitale da un portafoglio a un altro, archiviarlo nell'online banking, convertirlo, ritirarlo dal sistema su conti bancari tradizionali o altri sistemi di pagamento.

E- golD- un sistema di pagamento elettronico creato nel 1996 da Gold&Silver Reserve (G&SR). E-gold è un sistema americano di regolamento di moneta elettronica, la cui valuta principale sono i metalli preziosi: oro, platino, argento, ecc., e questa valuta è fisicamente garantita dal metallo corrispondente. Il sistema è completamente internazionale, funziona con tutte le valute del mondo e chiunque può accedervi. L'affidabilità di questo sistema di pagamento è garantita dalle banche statunitensi e svizzere. La differenza principale tra il sistema di pagamento e-gold è che tutti i fondi sono fisicamente garantiti da metalli preziosi depositati presso la Nova Scotia Bank (Toronto). Il numero di utenti del sistema di pagamento c-gold nel 2006 ammontava a circa 3 milioni di persone. I principali vantaggi del sistema di pagamento e-gold sono i seguenti:

internazionalità - indipendentemente dal luogo di residenza, qualsiasi utente ha la possibilità di aprire un conto in e-gold:
anonimato: all'apertura di un conto non sono previsti requisiti obbligatori per indicare i dati personali reali dell'utente;
facilità e intuitività: l'interfaccia è intuitiva e facile da usare;
non è richiesta l'installazione di software aggiuntivo;
versatilità: l'ampia distribuzione di questo sistema di pagamento ne consente l'utilizzo per quasi tutte le transazioni finanziarie.

Puoi inserire denaro nel sistema in due modi: ricevere un trasferimento da un altro partecipante o trasferire denaro in qualsiasi valuta al sistema E-gold, utilizzando il meccanismo descritto sul sito web, attraverso trasferimento bancario.

Puoi ricevere o prelevare denaro ordinando un bonifico bancario sul sito E-gold, effettuando un trasferimento su altri sistemi (PayPal, WebMoney, Western Union) o su qualsiasi carta di credito o debito.

Stormpay- sistema di pagamento aperto nel 2002. Qualsiasi utente può registrarsi in questo sistema, indipendentemente dal paese di residenza. Uno dei vantaggi del sistema è la sua universalità e la mancanza di riferimento a una regione geografica specifica, poiché il sistema funziona con tutti i paesi senza eccezioni. Il numero di conto nel sistema di pagamento Stormpay è un indirizzo email. Il suo principale svantaggio è l'impossibilità di convertire fondi da un conto Stormpay a E-gold, WebMoney o Rupay. Questo sistema di pagamento ti consente di trasferire fondi su carte di credito.

PayPal- sistema di pagamento elettronico, uno dei più apprezzati e affidabili tra i sistemi di pagamento esteri. All'inizio del 2006 serviva utenti provenienti da 55 paesi. PayPal è stata fondata da Peter Thiel e Max Levchin nel 1998 come azienda privata. PayPal offre ai propri utenti la possibilità di accettare e inviare pagamenti tramite e-mail o cellulare con accesso a Internet, ma, inoltre, gli utenti del sistema di pagamento PayPal hanno la possibilità di:

inviare pagamenti (Send Money): trasferisci qualsiasi importo dal tuo conto personale. In questo caso, il destinatario del pagamento può agire come un altro Utente PayPal e un estraneo;
eseguire una richiesta di ricezione del pagamento (Money Request). Utilizzando questo tipo di servizio l'utente può inviare ai propri debitori lettere contenenti una richiesta di pagamento (emettere fattura di pagamento);

inserire sul sito appositi strumenti per l'accettazione dei pagamenti (Strumenti Web). Questo servizio è disponibile solo per i titolari di account Premier e Business ed è consigliato ai proprietari di negozi online. In questo caso, l'utente può inserire un pulsante sul suo sito web, cliccando il quale il pagatore viene indirizzato al sito web del sistema di pagamento, dove può completare la procedura di pagamento (è possibile utilizzare una carta di credito), dopodiché ritorna al sito dell'utente. sito web;

utilizzare gli strumenti di negoziazione delle aste (Strumenti d'asta). Il sistema di pagamento offre due tipologie di servizi: 1) distribuzione automatica delle richieste di ricezione del pagamento (Automatic Payment Request); 2) i vincitori dell'asta possono effettuare i pagamenti direttamente dal sito dove si svolge l'asta (Acquisto Istantaneo per Aste);
effettuare transazioni finanziarie utilizzando il telefono cellulare (Mobile Payments);
effettuare pagamenti simultanei ad un numero elevato di utenti (Batch Pay);
effettuare trasferimenti giornalieri di fondi su un conto bancario (Auto-Sweep).

In futuro si sta valutando la possibilità di ricevere interessi per l'immagazzinamento di fondi sul conto.

Moneybookers- sistema di pagamento elettronico, aperto nel 2003. Nonostante la sua relativa giovinezza, compete con successo in molti settori con un gigante come PayPal. Il vantaggio principale di questo sistema di pagamento può essere considerata la sua versatilità. Moneybookers è facile da usare sia per i privati che per i proprietari di negozi e banche online. A differenza di PayPal, il sistema di pagamento Moneybookers serve utenti in più di 170 paesi, tra cui Russia, Ucraina e Bielorussia. Caratteristiche di Moneybookers:

per il funzionamento non è necessaria l'installazione di software aggiuntivo;
Il numero di conto utente Moneybookers è l'indirizzo email;
L'importo minimo del trasferimento a Moneybookers è di 1 centesimo di euro (o l'equivalente in un'altra valuta);
opportunità invio automatico fondi secondo un programma senza partecipazione dell'utente;
la commissione di sistema è pari all'1% dell'importo del pagamento e viene detratta dal mittente.

Attualmente Internet è un mondo enorme che ha possibilità illimitate. Con il suo aiuto, puoi effettuare acquisti senza lasciare il tuo appartamento (posto di lavoro). È più conveniente e veloce del metodo tradizionale e spesso molto più economico. Ma ciò richiede moneta elettronica.

La moneta elettronica è un'unità monetaria virtuale attraverso la quale vengono effettuati tutti i tipi di pagamenti su Internet. Si tratta, infatti, delle stesse banconote che hanno lo stesso valore del denaro reale o dei fondi depositati sui conti bancari, con la differenza che tutta la loro circolazione avviene esclusivamente su Internet. La moneta elettronica può essere in diverse valute, può essere scambiata con denaro reale e viceversa.

La moneta elettronica è un'obbligazione monetaria a tempo indeterminato di un istituto finanziario e creditizio, espressa in forma elettronica, certificata da una firma digitale elettronica e rimborsabile al momento della presentazione con moneta ordinaria.

La moneta elettronica è un nuovo mezzo di pagamento che consente di effettuare operazioni di pagamento e non richiede l'accesso a conti di deposito.

La moneta elettronica - nel senso ampio del termine, è considerata come un insieme di sottosistemi di denaro contante (l'emissione viene effettuata senza l'apertura di conti personali) e denaro non contante (l'emissione viene effettuata con l'apertura di conti personali) o come moneta sistema di regolamenti monetari mediante l’uso della tecnologia elettronica.

La moneta elettronica - in senso stretto, rappresenta un sottosistema di contanti emessi per la circolazione da banche o istituti di credito specializzati. La differenza principale qui è che non è necessario utilizzare un conto bancario quando si effettua un pagamento, quando la transazione viene effettuata dal pagatore al destinatario senza la partecipazione della banca.

La moneta elettronica è un mezzo di pagamento che esiste esclusivamente in forma elettronica, cioè sotto forma di registrazioni in sistemi elettronici specializzati. Attualmente vengono utilizzati principalmente su Internet, ma possono esistere anche al di fuori di esso.

La moneta elettronica viene emessa sotto forma di unità di pagamento abbastanza arbitrarie, ad esempio WMZ o WMR nell'elettronica soldi WebMoney. In genere, queste unità sono ancorate a una valuta.

La moneta elettronica è apparsa per la prima volta in Giappone alla fine degli anni ’80. A quel tempo furono introdotte le carte prepagate con chip di alcune società telefoniche, di trasporto e commerciali giapponesi, e altre società iniziarono gradualmente ad utilizzarle e ad accettarle.

In Europa, i primi prodotti di pagamento elettronico precedentemente pagati sono stati introdotti all’inizio degli anni ’90. Hanno consentito agli utenti di archiviare moneta elettronica su carte. I nuovi mezzi di pagamento hanno attirato l'attenzione non solo per la loro innovazione qualità tecniche, ma anche perché non sono stati emessi da istituti bancari. Ben presto le banche iniziarono a realizzare progetti simili.

TIPI DI MONETA ELETTRONICA

Esistono 2 tipi di moneta elettronica:
1. Certificati di pagamento o assegni emessi elettronicamente. Questi certificati hanno una denominazione specifica, sono archiviati crittografati e firmati firma elettronica emittente. Durante il regolamento i certificati vengono trasferiti da un partecipante al sistema a un altro, mentre il trasferimento stesso può avvenire al di fuori del sistema di pagamento dell’emittente.
2. Registrazioni sul conto corrente dell'operatore del sistema. I calcoli vengono effettuati addebitando un certo numero di unità di pagamento da un conto e depositandole su un altro conto all'interno del sistema di pagamento dell'emittente di moneta elettronica. Il secondo tipo è un analogo abbastanza accurato fondi non monetari.

Dal punto di vista del proprietario della moneta elettronica, entrambi questi tipi sono praticamente indistinguibili e vengono utilizzati più o meno allo stesso modo. Capacità dei sistemi su cui si basa principi diversi sono anche quasi identici.

PRINCIPALI CARATTERISTICHE DELLA MONETA ELETTRONICA

Nei moderni sistemi monetari, la moneta elettronica è moneta fiat, ha una base creditizia, svolge le funzioni di mezzo di pagamento, circolazione, accumulazione e ha una garanzia. La base per l'immissione in circolazione della moneta elettronica è il denaro contante e non contante. La moneta elettronica funge da obbligazione monetaria dell'emittente quando si effettuano transazioni non in contanti.

La moneta elettronica è caratterizzata da una contraddizione interna: da un lato è un mezzo di pagamento, dall'altro è un obbligo dell'emittente, che deve essere adempiuto con la moneta tradizionale non elettronica.

Principali caratteristiche della moneta elettronica:
- il valore monetario è registrato su un dispositivo elettronico;
- possono essere utilizzati per diversi pagamenti;
- il pagamento è definitivo.

A differenza della moneta convenzionale non contante, la moneta elettronica esiste solo all’interno del sistema di pagamento dell’emittente e non può essere trasferita senza modifiche ad altri sistemi. Questa limitazione semplifica notevolmente la creazione e la manutenzione dei sistemi di moneta elettronica, il che porta ad una notevole riduzione dei costi di transazione, poiché tutte le transazioni avvengono all'interno del sistema.

STATUTO GIURIDICO ED ECONOMICO DELLA MONETA ELETTRONICA

Inizialmente le basi status giuridico e le regole per l'uso della moneta elettronica sono state sancite nella legge federale del 27 giugno 2011 n. 161-FZ "Sul sistema di pagamento nazionale", e successivamente nei regolamenti della Banca di Russia. Uno degli ultimi è stato il volantino “Sulla moneta elettronica”, approvato con lettera della Banca di Russia del 20 dicembre 2013 n. 249-T, che è stato raccomandato dal mega regolatore per lo studio da parte degli istituti di credito e la distribuzione tra i loro clienti - individui.

Da un punto di vista giuridico, la moneta elettronica è un'obbligazione monetaria perpetua dell'emittente verso il portatore in forma elettronica, la cui messa in circolazione (emissione) viene effettuata dall'emittente, sia dopo aver ricevuto fondi per un importo non inferiore al volume degli obblighi assunti e nella forma del prestito concesso. La circolazione della moneta elettronica avviene cedendo il diritto di reclamo all’emittente e fa sorgere l’obbligo di quest’ultimo di adempiere agli obblighi monetari per l’importo presentato dalla moneta elettronica. La contabilità degli obblighi monetari viene effettuata elettronicamente su un dispositivo speciale.

In senso economico, la moneta elettronica è uno strumento di pagamento che, a seconda dello schema di attuazione, ha le proprietà sia del contante tradizionale che degli strumenti di pagamento tradizionali ( carte bancarie, assegni, ecc.): ciò che accomuna il contante è la possibilità di effettuare pagamenti bypassando il sistema bancario e, con gli strumenti di pagamento tradizionali, la possibilità di effettuare pagamenti non in contanti attraverso conti aperti presso istituti di credito.

Esiste una differenza fondamentale tra la moneta elettronica e i fondi ordinari non monetari; essa sta nel fatto che la moneta elettronica non è un sostituto della moneta ordinaria, ma è un mezzo di pagamento emesso da qualsiasi organizzazione, mentre la moneta ordinaria (contante o non monetaria) contanti) viene emesso dalla centrale banca statale di un paese o di un altro. Non esiste una relazione diretta tra fondi non monetari e moneta elettronica.

Esiste anche una differenza fondamentale tra moneta elettronica e carte di credito. La moneta elettronica è un mezzo di pagamento completamente separato e indipendente e la carta di credito è semplicemente uno dei modi per utilizzare il proprio conto bancario; tutte le transazioni avvengono con denaro normale, anche se in forma non contante.

SISTEMI DI PAGAMENTO

Proprio come le banche sono il sistema circolatorio dell’economia di qualsiasi Stato, i sistemi di pagamento elettronici fungono da sistema circolatorio e e-commerce Queste sono le principali, ma non le uniche indicazioni per il loro utilizzo.

Ogni sistema di pagamento elettronico emette la propria moneta elettronica, che può corrispondere a diverse valute reali. Diversi sistemi di pagamento elettronico hanno livello diverso sviluppo, funzionalità diverse, rete diversa copertura, scopi diversi. Di norma, la moneta elettronica di un sistema di pagamento può essere scambiata con la valuta di un altro, ma non sempre; inoltre, tale operazione richiederà una certa commissione. I sistemi di pagamento elettronici guadagnano dalle commissioni addebitate per tutte le transazioni con la loro valuta.

Di norma, i sistemi di pagamento elettronico emettono esattamente la quantità di moneta elettronica necessaria, cioè nella misura in cui gli utenti del sistema depositano il loro denaro reale per acquistare valuta elettronica. L'emissione di moneta elettronica è solitamente regolata dalla legge, quindi i sistemi di pagamento elettronico sono registrati e operano sul territorio paese specifico devono attenersi a questi standard. Tuttavia, ciò spesso non avviene perché la moneta elettronica è molto difficile da tracciare e la legislazione in questo settore rimane imperfetta.

Esistono molti sistemi di pagamento elettronico, ma nella scelta sono solitamente guidati da due regole: popolarità (prevalenza) e affidabilità (grado di protezione), e questi fattori restringono significativamente la gamma di moneta elettronica in esame. È necessario scegliere il più famoso sistemi di pagamento, poiché è la loro valuta supportata dalla maggior parte dei negozi e siti online.

Sistema di pagamento WebMoney

Webmoney Transfer è il sistema di pagamento elettronico russo più diffuso e affidabile per effettuare transazioni finanziarie in tempo reale, creato per gli utenti della parte di lingua russa del World Wide Web. Questo è il leader indiscusso tra i sistemi di pagamento non solo in Russia, ma anche in altri paesi della CSI, e ha anche una certa diffusione in tutto il mondo. Legalmente WebMoney Transfer non è un sistema di pagamento, poiché non emette moneta elettronica, ma la cosiddetta. titoli attraverso i quali viene effettuato il trasferimento dei diritti pecuniari. L'azienda è stata fondata nel 1998 e oggi Sistema WebMoney ci sono più di 25 milioni di partecipanti, mentre i portafogli WebMoney sono utilizzati da oltre il 35% degli utenti Runet.

Chiunque può diventare un utente del sistema. I mezzi di pagamento nel sistema sono unità di titolo chiamate WebMoney, o WM in breve. Tutta la WM è archiviata nei cosiddetti portafogli elettronici. In totale, il sistema ne utilizza circa una dozzina valute elettroniche(comprese le valute di credito speciale), compresi gli equivalenti delle valute dei paesi della CSI, le valute mondiali del dollaro e dell'euro, nonché l'oro.

I tipi più comuni di portafogli sono:
WMR: portafogli in rubli;
WMZ - portafogli in dollari;
WME - portafogli per conservare euro.

Per utilizzare il sistema c'è uno speciale Programma WebMoney Keeper, scaricabile gratuitamente dal sito del sistema previa registrazione. Il livello di protezione delle transazioni eseguite è molto elevato, quindi puoi essere sicuro che i tuoi soldi non scompariranno da nessuna parte e tutti i trasferimenti raggiungeranno la destinazione prevista. Quando si trasferisce denaro, viene addebitata una piccola commissione (0,8% dell'importo del trasferimento) a favore del sistema.

Il sistema di pagamento WebMoney Transfer ti consente di:
- effettuare transazioni finanziarie e pagare beni (servizi) su Internet;
- pagare i servizi degli operatori di telefonia mobile, Internet e fornitori televisivi, pagare gli abbonamenti ai media;
- scambiare quote di titoli WebMoney con altre valute elettroniche a un tasso favorevole;
- effettuare pagamenti via email, utilizzare il cellulare come portafoglio;
- i proprietari di negozi online accettano pagamenti per beni sul proprio sito web.

Sistema di pagamento Yandex Money

Yandex Money è il secondo sistema di pagamento universale più popolare in Italia Internet in lingua russa. A metà del 2002, Paycash ha stipulato un accordo con il più grande motore di ricerca della Runet, Yandex, per lanciare il progetto Yandex Money. Attualmente, il sistema non è solo una combinazione di tecnologia PayCash affidabile e pubblico multimilionario Yandex, ma anche una partnership con centinaia di partecipanti. I partner includono banche, provider Internet, negozi online, uffici postali, servizi pubblici e altri sistemi di pagamento.

Caratteristiche principali del sistema di pagamento Yandex Money:
- pagare i servizi (accesso a Internet, comunicazioni cellulari, hosting, appartamento, ecc.);
- accettare pagamenti sul tuo sito web in più di 20 modi;
- trasferimenti elettronici tra account utente;
- acquistare, vendere e scambiare valute elettroniche;
- trasferire fondi su una carta di credito o debito.

La commissione di transazione è dello 0,5% per ogni transazione di pagamento. Quando si prelevano fondi su un conto bancario o altro metodo, il sistema Yandex Money trattiene il 3% dell'importo dei fondi prelevati, inoltre un'ulteriore percentuale viene addebitata direttamente dall'agente di trasferimento (banca, ufficio postale, ecc.).

Sistema di pagamento PayPal

PayPal è il massimo sistema popolare moneta elettronica nel mondo. Più di 110 milioni di utenti in tutto il mondo si affidano a PayPal e utilizzano i suoi servizi in migliaia di negozi online.

La chiave per scegliere PayPal è la sua natura globale. Utilizzando questo sistema di pagamento, puoi fare acquisti entusiasmanti nei negozi online negli Stati Uniti o in Cina, pur essendo residente in Russia, Bielorussia o in un altro paese della CSI. Grazie alla velocità di azione, i fondi verranno trasferiti in pochi secondi.

La registrazione al sistema è assolutamente gratuita e il tempo necessario per diventare utente PayPal è minimo. Account, aperto nel sistema PayPal, ti consente di trasferire comodamente fondi da varie fonti finanziarie a un'ampia varietà di categorie di destinatari (ad esempio un negozio online) senza divulgare le tue informazioni finanziarie.

Il sistema di pagamento elettronico PayPal ti consente di collegare una carta bancaria o un conto bancario al tuo conto e ricaricarlo in qualsiasi momento, trasferire denaro su altri conti, pagare acquisti e cambiare valuta. In questo caso il cambio valuta avviene automaticamente: se il conto del mittente viene aperto in una valuta diversa da quella del destinatario del pagamento, il sistema converte questo pagamento in la valuta desiderata. Questo sistema di pagamento funziona con le carte Visa, MasterCard e American Express e, più recentemente, con Maestro.

Portafoglio in linea

Per le transazioni con moneta elettronica, di norma, viene utilizzato un portafoglio elettronico, che può essere considerato un analogo di un normale portafoglio o un analogo di un conto bancario. Dal punto di vista del proprietario dei fondi, un portafoglio elettronico rappresenta solitamente un identificatore univoco, nonché una o più interfacce con il sistema che consentono il controllo dei fondi e l'effettuazione dei pagamenti. A volte lavorare con la moneta elettronica richiede l'installazione di un software speciale sul computer dell'utente.

Per diventare membro del sistema di pagamento elettronico è necessario registrarsi allo stesso (questo deve essere fatto solo attraverso il sito ufficiale!) e aprire uno o più portafogli elettronici, a seconda della necessità.

La moneta elettronica è protetta in modo affidabile da dettagli univoci utilizzati per ogni transazione. È impossibile falsificare i dettagli, il che garantisce la sicurezza del portafoglio virtuale. La maggior parte dei furti di moneta elettronica avviene a causa della disattenzione degli utenti. La password per il portafoglio elettronico deve essere complessa. E deve essere archiviato in forma crittografata su un computer (esistono programmi speciali per crittografare i dati) o su alcuni supporti non digitali, ad esempio in un blocco note che hai sempre a casa. Non puoi dire a nessuno la password del tuo portafoglio. È anche importante seguire le regole sicurezza del computer: prima di tutto – installa buon antivirus. È necessario utilizzare i servizi solo di negozi online affidabili. Se un negozio è menzionato sul sito web del sistema di pagamento selezionato, puoi esserne sicuro. Se ricevi un'e-mail che informa che il tuo account è stato bloccato, non dovresti mai fare clic sul collegamento fornito.

IMMISSIONE E PRELIEVO DI MONETA ELETTRONICA

Puoi ricaricare il tuo conto portafoglio elettronico nei seguenti modi:
- contanti tramite un terminale o un bancomat che abbia nel menu una sezione di questo sistema di pagamento;
- trasferimento da una carta bancaria;
- da un conto di telefonia mobile;
- presso la sede della società partner.

Quando ricarichi il tuo account, di solito è prevista una commissione. La sua dimensione dipende dal metodo di rifornimento selezionato. Per scegliere un'opzione con una commissione minima, vai al sito web del sistema di pagamento. Di norma il sito dispone di una sezione in cui sono elencate tutte le possibili modalità di pagamento indicando l'importo della commissione.

Inoltre i prelievi possono essere effettuati in vari modi:
- ricevere contanti presso la cassa del gestore del sistema o presso un punto di erogazione del contante;
- bonifico postale al nome indicato dal titolare del portafoglio elettronico;
- bonifico bancario sul conto indicato;
- rifornimento del conto della carta di credito;
- conversione in moneta elettronica di altri sistemi.
Di solito, viene addebitata una certa commissione per il prelievo di fondi. Ci sono anche limiti sull'importo degli importi di prelievo.

Per prelevare fondi nel sistema di pagamento Yandex Money, devi solo indicare il numero della tua carta bancaria e confermare l'operazione con una password. L'importo specificato verrà immediatamente prelevato dal conto del portafoglio e trasferito sul conto della carta bancaria. Questo importo non viene accreditato immediatamente sul tuo conto bancario; dovrai attendere da uno a tre giorni lavorativi.

Sul sito web del sistema di pagamento elettronico è possibile ordinare una carta bancaria “brandizzata”, ad esempio una carta Yandex Money o Webmoney, e utilizzare queste carte per pagare nei negozi, prelevare contanti dal bancomat e altre transazioni.

Va notato che le riserve auree dello stato non supportano alcun sistema di moneta elettronica. Tutta la responsabilità per una determinata moneta elettronica ricade sul sistema specifico in cui viene utilizzata. Sulla base di ciò, tali sistemi sono meglio utilizzati come sistemi di pagamento, senza accumulare ingenti somme di denaro nei portafogli elettronici.

Vantaggi

Il vantaggio più importante dell’utilizzo dei trasferimenti elettronici è che quasi tutte le transazioni finanziarie vengono effettuate virtualmente, evitando le transazioni in contanti. Sia che tu stia acquistando un prodotto in un negozio online, o viceversa, vendendolo, è più conveniente utilizzare questo metodo di pagamento per gli acquisti su Internet.

La mobilità è un altro vantaggio. In qualsiasi luogo e in qualsiasi momento conveniente per te, puoi eseguire questa o quell'operazione dal tuo portafoglio elettronico. Per fare ciò è sufficiente avere un telefono cellulare, un computer o un altro dispositivo connesso a Internet. Puoi eseguire transazioni 24 ore al giorno, 7 giorni alla settimana.

Un altro vantaggio della moneta elettronica è la velocità dei trasferimenti tra portafogli: in quasi secondi arrivano da un portafoglio all’altro. Non è necessario andare in banca o in posta, “languire” in fila per inviare un bonifico, pagare le utenze, ecc. Oltre al risparmio di tempo, c'è un altro argomento a favore della moneta elettronica: commissioni basse per le operazioni di trasferimento di denaro e talvolta anche la loro assenza.

Anche la facilità d’uso è un argomento importante a favore della moneta elettronica. Qualsiasi persona, anche senza conoscenze o esperienze particolari, può diventare proprietaria di un portafoglio elettronico, perché la sua creazione non presenta alcuna difficoltà e il lavoro con l'account è estremamente semplificato.

La portabilità è un altro vantaggio. La moneta elettronica non richiede imballaggio, trasporto, sicurezza o strutture di conservazione speciali. Nessun caso o cassaforte. La cosa più importante è memorizzare in modo sicuro i tuoi dati di accesso nel sistema di pagamento elettronico.

L'anonimato è un altro vantaggio importante, poiché non a tutti piace quando gli estranei hanno l'opportunità di guardare nel loro portafoglio.

Screpolatura

Oltre ai vantaggi ci sono anche degli svantaggi:
1. Lo svantaggio principale è che l'emissione di moneta elettronica è garantita esclusivamente dall'emittente, lo Stato non fornisce alcuna garanzia per il mantenimento della solvibilità.
2. La moneta elettronica esiste solo nel quadro del sistema in cui viene emessa. Inoltre, la moneta elettronica non è un mezzo di pagamento generalmente accettato che deve essere accettato.
3. Il trasferimento di fondi da un sistema di moneta elettronica a un altro può essere un'operazione piuttosto scomoda e costosa; tale trasferimento è notevolmente più costoso di un trasferimento all'interno del sistema.
4. Sul saldo dei fondi elettronici non maturano interessi e nessun altro compenso viene pagato al cliente per il loro utilizzo.
5. L'operatore non ha il diritto di fornire al cliente fondi per aumentare il saldo della moneta elettronica. Sono quindi esclusi i prestiti tramite moneta elettronica.
6. Lavorare con la moneta elettronica richiede una certa conoscenza ed esperienza. Se hai appena iniziato a lavorare con questo tipo di denaro, ti consiglio di operare con importi che non hai paura di perdere.
7. Se degli estranei riescono ad accedere al tuo portafoglio e i soldi scompaiono, non ci sarà nessuno a cui rivolgersi. Non sarà possibile restituire il denaro rubato, poiché il quadro giuridico per questo aspetto dell'attività finanziaria su Internet non è stato ancora completamente sviluppato.

Principali caratteristiche della moneta elettronica:

il valore monetario è registrato su un dispositivo elettronico;

può essere utilizzato per una varietà di pagamenti;

il pagamento è definitivo.

Tuttavia, la questione della separazione indipendente della moneta elettronica in un tipo separato rimane discutibile, così come la sua definizione e il suo ruolo sistema di pagamento e funzioni.

Nel moderno sistemi monetari la moneta elettronica è moneta legale, hanno una base creditizia, svolgono le funzioni di mezzo di pagamento, di circolazione, di accumulazione e sono di garanzia. La base per l'immissione in circolazione della moneta elettronica è il denaro contante e non contante. La moneta elettronica funge da obbligo monetario dell'emittente quando serve il fatturato non in contanti come requisito per esso. Possono essere considerati come un elemento dell'aggregato monetario. La manutenzione automatica dei conti bancari (accredito e addebito di fondi, trasferimenti da conto a conto, calcolo degli interessi, monitoraggio dello stato dei regolamenti) viene effettuata elettronicamente (trasferimenti elettronici). Gli strumenti per l'accesso elettronico ai conti sono in continua evoluzione, tuttavia il denaro viene ancora presentato sotto forma di registrazioni contabili.

Calcoli su Internet. Moneta elettronica "in rete".

Questi calcoli si basano sul concetto di moneta elettronica. Il contante elettronico è denaro digitale in formato elettronico, utilizzato nei pagamenti in rete, che rappresenta fatture elettroniche sotto forma di un insieme di codici binari esistenti su un particolare supporto, trasportato sotto forma di busta digitale attraverso la rete. La tecnologia del contante elettronico consente di pagare beni e servizi nell'economia virtuale trasferendo informazioni da un computer all'altro. Il contante elettronico, come il contante reale, è anonimo e riutilizzabile, e i numeri delle banconote digitali sono unici. Possono essere trasferiti da una persona all'altra, bypassando la banca, ma allo stesso tempo mantenendoli all'interno dei sistemi di pagamento della rete. Quando si paga per un prodotto o un servizio, il denaro digitale viene trasferito al venditore, che lo trasferisce a una banca partecipante al sistema per l'accredito sul suo conto, oppure con esso paga i suoi partner. Attualmente su Internet sono diffusi vari sistemi di pagamento in rete.

trasferimenti elettronici tra account utente;

acquistare, vendere e scambiare valute elettroniche:

pagare i servizi (accesso a Internet, comunicazioni cellulari, hosting, appartamento, ecc.);

trasferire fondi su una carta di credito o debito.

WebmoneyTrasferimento- il sistema di pagamento, apparso il 25 novembre 1998, è il sistema di pagamento elettronico russo più diffuso e affidabile per lo svolgimento di transazioni finanziarie in tempo reale, creato per gli utenti della parte di lingua russa del World Wide Web. Chiunque può diventare un utente del sistema. I mezzi di pagamento nel sistema sono unità di titolo chiamate WebMoney, o WM in breve. Tutta la WM è archiviata nei cosiddetti portafogli elettronici. I tipi più comuni di portafogli sono:

WMZ - portafogli in dollari;

WMR: portafogli in rubli;

WME - portafogli per custodire euro;

WMU - portafogli per conservare la grivna ucraina.

Il sistema di pagamento WebMoney Transfer ti consente di:

effettuare transazioni finanziarie e pagare beni (servizi) su Internet;

pagare i servizi degli operatori di telefonia mobile, fornitori di Internet e televisione, pagare gli abbonamenti ai media;

scambiare unità di titoli WebMoney con altre valute elettroniche a un tasso favorevole;

effettuare pagamenti via email, utilizzare il cellulare come portafoglio;

i proprietari di negozi online accettano pagamenti per beni sul proprio sito web.

WM è un sistema informativo globale per il trasferimento dei diritti di proprietà, aperto al libero utilizzo da parte di tutti. Utilizzando WebMoney Transfer, puoi effettuare transazioni istantanee relative al trasferimento dei diritti di proprietà su qualsiasi bene e servizio online, creare i tuoi servizi web e imprese di rete, condurre transazioni con altri partecipanti, emettere e mantenere i tuoi strumenti.

Esistono diversi modi per ricostituire il tuo portafoglio WM:

tramite bonifico bancario (anche tramite Sberbank della Federazione Russa);

bonifico postale;

utilizzando il sistema Western Union;

cambiando rubli o valuta con WM presso una banca o un ufficio di cambio autorizzato;

ricevendo WM da uno qualsiasi dei partecipanti al sistema in cambio di servizi, beni o in cambio di denaro;

utilizzando una carta WM prepagata;

attraverso il sistema E-Gold.

RUpaga- Il sistema di pagamento, operativo dal 7 ottobre 2002, è un integratore di sistemi di pagamento, in cui i sistemi di pagamento e gli uffici di cambio sono programmaticamente combinati in un unico sistema.

Caratteristiche principali del sistema di pagamento RUpay:

effettuare trasferimenti elettronici tra account utente;

acquistare, vendere e scambiare valute elettroniche con una commissione minima;

effettuare pagamenti verso altri sistemi di pagamento elettronico: WebMoney, PayPal, E-gold, ecc.;

accettare pagamenti sul tuo sito web in più di 20 modi;

ricevere fondi dal conto di sistema presso il bancomat più vicino;

gestisci il tuo account da qualsiasi computer connesso a Internet."

Pagare in contanti- sistema di pagamento elettronico. Ha iniziato la sua attività sul mercato russo all'inizio del 1998, posizionandosi principalmente come mezzo accessibile per pagamenti in contanti veloci, efficienti e sicuri su Internet.

PayCash si basa sulla tecnologia del contante digitale. Dal punto di vista dell'utente (venditore o acquirente), la tecnologia PayCash rappresenta tanti “portafogli elettronici”, ognuno dei quali ha il proprio proprietario. Tutti i portafogli sono collegati a un unico centro di elaborazione, dove vengono elaborate le informazioni ricevute dai proprietari. Grazie alle moderne tecnologie, gli utenti possono effettuare transazioni con il proprio denaro senza lasciare il computer. La tecnologia consente di trasferire denaro digitale da un portafoglio a un altro, archiviarlo nell'online banking, convertirlo, ritirarlo dal sistema su conti bancari tradizionali o altri sistemi di pagamento.

E-oro- un sistema di pagamento elettronico creato nel 1996 da Gold&Silver Reserve (G&SR). E-gold è un sistema americano di regolamento di moneta elettronica, la cui valuta principale sono i metalli preziosi: oro, platino, argento, ecc., e questa valuta è fisicamente garantita dal metallo corrispondente. Il sistema è completamente internazionale, funziona con tutte le valute del mondo e chiunque può accedervi. L'affidabilità di questo sistema di pagamento è garantita dalle banche statunitensi e svizzere. La differenza principale tra il sistema di pagamento e-gold è che tutti i fondi sono fisicamente garantiti da metalli preziosi depositati presso la Nova Scotia Bank (Toronto). Il numero di utenti del sistema di pagamento c-gold nel 2006 ammontava a circa 3 milioni di persone. I principali vantaggi del sistema di pagamento e-gold sono i seguenti:

internazionalità - indipendentemente dal luogo di residenza, qualsiasi utente ha la possibilità di aprire un conto in e-gold:

anonimato: all'apertura di un conto non sono previsti requisiti obbligatori per indicare i dati personali reali dell'utente;

facilità e intuitività: l'interfaccia è intuitiva e facile da usare;

non è richiesta l'installazione di software aggiuntivo;

versatilità: l'uso diffuso di questo sistema di pagamento ne consente l'utilizzo per quasi tutte le transazioni finanziarie.

Puoi inserire denaro nel sistema in due modi: ricevere un trasferimento da un altro partecipante o trasferire denaro in qualsiasi valuta al sistema E-gold utilizzando il meccanismo descritto sul sito tramite bonifico bancario.

PayPal- sistema di pagamento elettronico, uno dei più apprezzati e affidabili tra i sistemi di pagamento esteri. All'inizio del 2006 serviva utenti provenienti da 55 paesi. PayPal è stata fondata da Peter Thiel e Max Levchin nel 1998 come azienda privata. PayPal offre ai propri utenti la possibilità di ricevere e inviare pagamenti tramite e-mail o un telefono cellulare con accesso a Internet, ma in più gli utenti del sistema di pagamento PayPal hanno la possibilità di:

inviare pagamenti (Send Money): trasferisci qualsiasi importo dal tuo conto personale. In questo caso il destinatario del pagamento può essere sia un altro utente PayPal sia un estraneo;

eseguire una richiesta di ricezione del pagamento (Money Request). Utilizzando questo tipo di servizio l'utente può inviare ai propri debitori lettere contenenti una richiesta di pagamento (emettere fattura di pagamento);

utilizzare gli strumenti di negoziazione delle aste (Strumenti d'asta). Il sistema di pagamento offre due tipologie di servizi: 1) distribuzione automatica delle richieste di ricezione del pagamento (Automatic Payment Request); 2) i vincitori dell'asta possono effettuare i pagamenti direttamente dal sito dove si svolge l'asta (Acquisto Istantaneo per Aste);

effettuare transazioni finanziarie utilizzando il telefono cellulare (Mobile Payments);

effettuare pagamenti simultanei ad un numero elevato di utenti (Batch Pay);

effettuare trasferimenti giornalieri di fondi su un conto bancario (Auto-Sweep).

In futuro si sta valutando la possibilità di ricevere interessi per l'immagazzinamento di fondi sul conto.

per il funzionamento non è necessaria l'installazione di software aggiuntivo;

Il numero di conto utente Moneybookers è l'indirizzo email;

l'importo minimo del trasferimento a Moneybookers è di 1 centesimo di euro (o l'equivalente in un'altra valuta);

la possibilità di inviare automaticamente fondi secondo un programma senza la partecipazione dell'utente;

la commissione di sistema è pari all'1% dell'importo del pagamento e viene detratta dal mittente.

1. Denaro digitale. Concetto di moneta elettronica La moneta digitale (di seguito denominata elettronica) simula completamente il denaro reale. Allo stesso tempo, l'organismo emittente - l'emittente - emette i propri analoghi elettronici, chiamati sistemi diversi in modi diversi (ad esempio, coupon). Successivamente, vengono acquistati dagli utenti, che li utilizzano per pagare gli acquisti, e poi il venditore li riscatta dall'emittente. Al momento dell'emissione, ciascuna unità monetaria è certificata da un sigillo elettronico, che viene verificato dalla struttura emittente prima del rimborso. Una delle caratteristiche del denaro fisico è il suo anonimato, ovvero non indica chi lo ha utilizzato e quando. Alcuni sistemi, per analogia, consentono all'acquirente di ricevere denaro elettronico in modo tale che non sia possibile determinare la connessione tra lui e il denaro. Questo viene fatto utilizzando uno schema di firma cieca. Vale anche la pena notare che quando si utilizza la moneta elettronica non è necessaria l'autenticazione, poiché il sistema si basa sul rilascio del denaro in circolazione prima del suo utilizzo. Di seguito è riportato lo schema di pagamento tramite moneta digitale. L'acquirente scambia in anticipo denaro reale con moneta elettronica. Il cliente può depositare contanti in due modi, a seconda del sistema utilizzato: Sul disco rigido del computer. Sulle smart card. Offerta di diversi sistemi schemi diversi scambio. Alcuni aprono conti speciali su cui vengono trasferiti i fondi dal conto dell’acquirente in cambio di fatture elettroniche. Alcune banche possono emettere direttamente denaro elettronico. Allo stesso tempo, viene emesso solo su richiesta del cliente, seguito dal suo trasferimento sul computer o sulla carta di questo cliente e dal prelievo dell'equivalente in contanti dal suo conto. Quando si implementa una firma cieca, l'acquirente stesso crea fatture elettroniche, le invia alla banca, dove al ricevimento soldi veri vengono timbrati sul conto e rispediti al cliente. Oltre alla comodità di tale archiviazione, presenta anche degli svantaggi. Il danneggiamento di un disco o di una smart card comporta la perdita irreversibile di moneta elettronica. L’acquirente trasferisce la moneta elettronica per l’acquisto al server del venditore. Il denaro viene presentato all'emittente, che ne verifica l'autenticità. Se le fatture elettroniche sono autentiche, l’importo dell’acquisto viene aumentato sul conto del venditore e la merce viene spedita all’acquirente o viene fornito il servizio.
Uno degli importanti caratteristiche distintive la moneta elettronica è la possibilità di effettuare micropagamenti. Ciò è dovuto al fatto che il valore nominale delle banconote potrebbe non corrispondere alle monete reali (ad esempio, 37 kopecks). Sia le banche che le organizzazioni non bancarie possono emettere contante elettronico. Tuttavia, un sistema di conversione unificato non è stato ancora sviluppato tipi diversi moneta elettronica. Pertanto, solo gli emittenti stessi possono riscattare il contante elettronico emesso. Inoltre, l’utilizzo di tale denaro proveniente da strutture non finanziarie non è garantito dallo Stato. Tuttavia, il basso costo delle transazioni rende il contante elettronico uno strumento interessante per i pagamenti online. Sistemi di credito I sistemi di credito su Internet sono analoghi ai sistemi convenzionali che funzionano con le carte di credito. La differenza è che tutte le transazioni vengono condotte su Internet e, di conseguenza, sono necessarie ulteriori misure di sicurezza e autenticazione. Lo schema generale di pagamento in tale sistema è mostrato nella figura. Nell'effettuare pagamenti via Internet utilizzando carte di credito partecipare: Acquirente. Un client con un computer dotato di browser Web e accesso a Internet. Banca emittente. Il conto bancario dell'acquirente si trova qui. La banca emittente emette le carte ed è garante degli obblighi finanziari del cliente. Venditori. Per venditori si intendono i server di e-commerce in cui vengono mantenuti i cataloghi di beni e servizi e vengono accettati gli ordini di acquisto dei clienti. Acquisizione di banche. Le banche al servizio dei venditori. Ogni venditore ha un'unica banca presso la quale tiene il proprio conto corrente. Sistema di pagamento su Internet. Componenti elettronici che fungono da intermediari tra gli altri partecipanti. Sistema di pagamento tradizionale. Una serie di mezzi finanziari e tecnologici per la manutenzione di carte di questo tipo. Tra i compiti principali risolti dal sistema di pagamento c'è quello di garantire l'uso delle carte come mezzo di pagamento per beni e servizi, l'utilizzo di servizi bancari, l'esecuzione di compensazioni reciproche, ecc. I partecipanti al sistema di pagamento sono persone fisiche e giuridiche unite attraverso l'utilizzo di carte di credito. Centro di elaborazione del sistema di pagamento. Un'organizzazione che fornisce informazioni e interazione tecnologica tra i partecipanti al sistema di pagamento tradizionale. Banca di regolamento del sistema di pagamento. Un organismo creditizio che effettua regolamenti reciproci tra i partecipanti al sistema di pagamento per conto del centro di elaborazione.
L'acquirente nel negozio elettronico crea un paniere di beni e seleziona il metodo di pagamento “carta di credito”. Successivamente i parametri della carta di credito (numero, nome del titolare, data di scadenza) devono essere trasferiti al sistema di pagamento su Internet per un'ulteriore autorizzazione. Ciò può avvenire in due modi: attraverso il negozio, cioè i parametri della carta vengono inseriti direttamente sul sito web del negozio, dopodiché vengono trasferiti al sistema di pagamento Internet (2a); sul server del sistema di pagamento (2b). I vantaggi del secondo modo sono evidenti. In questo caso, le informazioni sulle carte non rimangono nel negozio e, di conseguenza, si riduce il rischio di riceverle da terzi o di essere ingannati dal venditore. In entrambi i casi, durante la trasmissione dei dati della carta di credito esiste ancora la possibilità che vengano intercettati da aggressori in rete. Per evitare ciò, i dati vengono crittografati durante la trasmissione. La crittografia, naturalmente, riduce la possibilità di intercettazione dei dati in rete, per questo è consigliabile effettuare le comunicazioni tra acquirente/venditore, venditore/sistema di pagamento via Internet, acquirente/sistema di pagamento via Internet utilizzando protocolli sicuri. Il più comune oggi è il protocollo SSL (Secure Sockets Layer). Si basa su uno schema di crittografia asimmetrico con chiave pubblica e l'algoritmo RSA viene utilizzato come schema di crittografia. A causa delle caratteristiche tecniche e di licenza di questo algoritmo, è considerato meno affidabile, quindi viene ora gradualmente introdotto lo standard per le transazioni elettroniche sicure SET (Secure Electronic Transaction), progettato per sostituire eventualmente SSL durante l'elaborazione delle transazioni relative ai pagamenti con carta di credito acquisti su Internet. Tra i vantaggi del nuovo standard vi è una maggiore sicurezza, inclusa la possibilità di autenticare tutti i partecipanti alle transazioni. I suoi svantaggi sono le difficoltà tecnologiche e i costi elevati. Il sistema di pagamento via Internet trasmette la richiesta di autorizzazione al sistema di pagamento tradizionale. Il passaggio successivo dipende dal fatto che la banca emittente mantenga un database online di conti. Se è presente un database, il centro di elaborazione invia alla banca emittente una richiesta di autorizzazione della carta (4b) e poi (4a) ne riceve l'esito. Se non esiste un database di questo tipo, il centro di elaborazione stesso memorizza le informazioni sullo stato dei conti dei titolari delle carte, gli elenchi di stop e soddisfa le richieste di autorizzazione. Queste informazioni vengono regolarmente aggiornate dalle banche emittenti. L'esito dell'autorizzazione viene trasmesso al sistema di pagamento Internet. Il negozio riceve il risultato dell'autorizzazione. L'acquirente riceve l'esito dell'autorizzazione tramite il negozio (7a) o direttamente dal sistema di pagamento Internet (7b). Se l'esito dell'autorizzazione è positivo, il negozio eroga il servizio o spedisce il prodotto (8a); il centro di elaborazione trasmette le informazioni sull'operazione completata al regolante (8b). Il denaro dal conto dell'acquirente presso la banca emittente viene trasferito tramite la banca di regolamento al conto del negozio presso la banca acquirente. Nella maggior parte dei casi, per effettuare tali pagamenti è necessario un software speciale. Può essere fornito all'acquirente (chiamato portafoglio elettronico), al venditore e alla sua banca di servizio. Consideriamo ad esempio il sistema di pagamento elettronico WebMoney Transfer.

4. Popolarità del denaro digitale. Prospettive di sviluppo Secondo alcuni analisti, presto mezzi elettronici i pagamenti sostituiranno completamente i contanti e gli assegni dal mercato, poiché rappresentano di più strada conveniente pagamento di beni e servizi. Secondo le stime di ABA/Dove, i pagamenti elettronici potrebbero presto sostituire i contanti e gli assegni, poiché oggi un acquisto su due in un negozio viene effettuato utilizzando mezzi di pagamento elettronici. Il contante resta il principale mezzo di pagamento nei negozi tradizionali solo per il 33% degli acquirenti. Sebbene la maggior parte degli acquisti online venga effettuata con carte di credito, quasi la metà degli intervistati utilizza assegni e vaglia postali per l’e-commerce e un quarto degli acquirenti virtuali utilizza pagamenti P2P. Due terzi dei consumatori pagano almeno una fattura mensile in formato elettronico, comprese carte di credito/debito, pagamenti diretti o servizi bancari online. Gli analisti ritengono che il pagamento delle fatture online raggiungerà volumi significativi entro il 2003 poiché la maggior parte degli utenti inizierà a utilizzare o aumenterà l'utilizzo di questa opzione di pagamento. Allo stesso tempo, l'uso dei pagamenti “cartacei” sarà notevolmente ridotto: il 21% degli intervistati ha dichiarato che intende smettere di pagare le bollette tramite assegno. Allo stesso tempo, gli analisti di Yankee Group notano che l’8,7% dei consumatori americani ora paga le bollette online, rispetto al 5,1% dell’anno scorso. Gli sforzi di marketing stanno iniziando a dare i loro frutti: il 29% dei consumatori ha già espresso interesse nell’utilizzo dei sistemi di pagamento elettronico delle fatture (EBPP) e il 14,9% cita il risparmio di tempo come motivazione principale. Gli esperti avvertono però che in questo settore le banche dovranno affrontare la concorrenza dei fornitori di servizi finanziari, poiché un fornitore che offre agli utenti un'interfaccia comoda e semplice sarà in grado di fidelizzarli a lungo. Crescita del fatturato dell’e-commerce “Business to consumer” in Russia, milioni di dollari (secondo The Economist, Boston Consulting Group):
Crescita dell’e-commerce nel settore “Business to consumer”, miliardi di dollari (secondo eMarketer):
Quota dell’e-commerce nel PIL (PIL) degli Stati Uniti (secondo eMarketer):

Pubblico Internet attivo in Russia secondo ROCIT, milioni di persone:
Fin dalla loro nascita sul mercato russo, le borse e le piattaforme commerciali hanno utilizzato tecnologie moderne, creando sistemi unici nelle loro caratteristiche quasi da zero, cercando di coprire l'intero mercato, tutte le regioni Federazione Russa . Sviluppandosi in linea con le tendenze globali avanzate, il commercio elettronico organizzato sta diventando sempre più attraente nel mercato globale. Sono emersi i presupposti per il riavvicinamento e il collegamento delle piattaforme commerciali sia in Russia che all'estero. Oggi, le tecnologie dell’informazione determinano il volto del mercato finanziario globale. I mercati finanziari mondiali stanno diventando sempre più globali e la Russia si sta muovendo in linea con questo processo. La sfida del momento è l’internazionalizzazione dell’economia mondiale, che oggi agisce come un sistema economico integrato a livello globale. Il nostro Paese sta per compiere un passo importante: aderire all'Organizzazione mondiale del commercio (OMC). Una condizione necessaria per l'adesione all'OMC è l'integrazione della Russia nel mercato finanziario internazionale. Pertanto, parlando delle prospettive di sviluppo del mercato russo, una delle fasi principali può essere identificata nell'integrazione nell'infrastruttura del mercato mondiale dei capitali. Questo lavoro è già iniziato. Le tecnologie elettroniche si stanno sviluppando rapidamente. Oggi è difficile immaginare la nostra vita senza Internet. Negli ultimi anni, la popolarità delle azioni delle società commerciali via Internet è cresciuta rapidamente in tutto il mondo. Gli investitori individuali hanno la possibilità di effettuare transazioni essenzialmente senza uscire di casa. Nel 1999 è iniziato lo sviluppo del commercio via Internet sul mercato azionario russo. Il volume totale delle transazioni via Internet sul mercato russo è in costante crescita e, secondo alcune stime, già nel 2001 ammontava a circa il 40% del fatturato totale del mercato azionario. Nel dicembre 2001, ad esempio, già circa il 47% del volume degli scambi e circa il 70% delle transazioni sulla borsa MICEX venivano conclusi via Internet. Il trading via Internet rappresenta oggi l'accesso più semplice e conveniente per gli investitori privati sui mercati finanziari. Con la diffusione del commercio su Internet, il numero di transazioni di piccolo volume ha cominciato ad aumentare. In altre parole, l’attività dei clienti nel mercato azionario e la quota delle transazioni dei clienti sul fatturato totale crescono a un ritmo più rapido. È interessante notare che i leader nell'introduzione e nella promozione del commercio su Internet sul mercato azionario russo non sono state società di intermediazione grandi, ma dinamiche, che ora sono costantemente tra i primi dieci partecipanti al mercato in termini di fatturato. Allo stesso tempo, le grandi società di intermediazione e le banche hanno iniziato a sviluppare il nuovo servizio molto più tardi. La realtà odierna è tale che non è la “grande” azienda a vincere, ma l'azienda “veloce”. Il commercio su Internet, iniziato per vari motivi sul mercato azionario, si sta ora sviluppando con sicurezza in altri settori del mercato finanziario: titoli di stato; valuta; urgente. In futuro, lo sviluppo del commercio su Internet sarà determinato dalle seguenti tendenze principali. Innanzitutto si espanderà sia la gamma di mercati e strumenti negoziati offerti nell'ambito dei sistemi di trading su Internet, sia il servizio offerto e la gamma di servizi aggiuntivi per i clienti basati sulla loro completa automazione. Vedremo una più stretta interconnessione nel quadro di un sistema Internet delle funzioni dei sistemi bancari, del commercio su Internet e dei sistemi di deposito e di servizio di back-office. Inoltre, continuerà più attivamente il processo di espansione del supporto analitico e informativo per i clienti basato sull'integrazione con i sistemi informativi e analitici Internet sviluppati dalle agenzie di informazione. Dato il basso livello di sviluppo delle reti di telecomunicazione, soprattutto nelle regioni della Russia, ovviamente, una delle aree prioritarie di sviluppo sarà il miglioramento della qualità del lavoro e il miglioramento delle proprietà di consumo dei sistemi commerciali su Internet. La soluzione a questo problema non sta solo nell'area del miglioramento dell'hardware e del software applicati dei sistemi di commercio su Internet, ma anche nell'area della creazione di una nuova generazione di sistemi in grado di espandere significativamente le capacità tecnologiche del servizio clienti e migliorare la qualità del proprio lavoro. Un fattore molto importante che influenzerà lo sviluppo del business Internet nei mercati finanziari, in un futuro molto prossimo, con l'avvento di un quadro normativo appropriato, diventerà senza dubbio la necessità di un utilizzo obbligatorio nei sistemi accesso remoto tramite Internet software certificato di sicurezza informatica e firma digitale elettronica. Il 10 gennaio 2002, il presidente della Federazione Russa V.V. Putin ha firmato la legge federale "Sulla firma digitale elettronica", volta a garantire le condizioni legali per l'uso delle firme digitali elettroniche nei documenti elettronici, a condizione che una firma digitale elettronica in un formato elettronico documento è riconosciuto equivalente ad una firma autografa in un documento su supporto cartaceo. Con l'avvento delle tecnologie Internet, è nata la reale necessità di collegare i diversi collegamenti tecnologici del processo di servizio al cliente in un'unica catena. Gli investitori possono ora utilizzare sistemi automatizzati per monitorare l’intero processo di investimento e gestire il proprio patrimonio in tempo reale. Questo approccio richiede una costante modernizzazione dei prodotti software e di tutti i sistemi per vari scopi funzionali con la possibilità della loro interconnessione delle informazioni in tempo reale o della loro integrazione in singoli complessi software e hardware multifunzionali. Conclusione Un'analisi superficiale delle tecnologie Internet per le imprese, parte integrante delle quali sono i sistemi di pagamento online, ci consente di trarre le seguenti conclusioni: 1. Gli emittenti di moneta digitale sono sistemi che organizzano le transazioni Internet. 2. I sistemi per l'emissione di moneta digitale sono di almeno due tipi: quelli che emettono denaro elettronico immediatamente dopo aver ricevuto denaro reale sul conto bancario del sistema e quelli che emettono solo quando e per il periodo di pagamento. 3. La moneta digitale è denaro emesso supportato da denaro reale. 4. Il tasso di turnover del denaro digitale è oggi il più alto. 5. Le tradizionali carte di credito e debito emesse dalle banche per l’accesso remoto ai conti non sono denaro digitale in quanto tali. Anche se il conto della carta aperta è multivaluta, non è direttamente correlato al denaro digitale, poiché viene aperto in qualsiasi valuta di base. E la sua natura multivaluta si esprime nel fatto che pagando con una carta di plastica è possibile convertire istantaneamente la valuta di base nella valuta di pagamento. 6. Anche il denaro non contante non può essere direttamente chiamato denaro digitale, nonostante il fatto che il suo mezzo sia elettronico. Poiché il loro analogo esiste sotto forma di contanti. 7. Il denaro digitale ti consente di effettuare micropagamenti e, quando viene accumulato un importo sufficiente, convertirli in denaro reale.

Elenco delle fonti di informazione: 1. Sito web ufficiale del sistema di pagamento WebMoney Transfer – http://www.webmoney.ru 2. Sito web ufficiale dell'agenzia di analisi RosBusinessConsulting – http://www.rbc.ru 3. Risorsa Internet – http://www. i2r.ru 4 Sito web del sistema di pagamento PayWell - http://www.paywell.ru 5. Membro “Banche e sistemi bancari” dell'Accademia internazionale di informatizzazione, membro del consiglio scientifico ed esperto del Comitato per la politica economica e Imprenditorialità della Duma di Stato della Federazione Russa V. Yurovitsky – http://www.yur.ru 6. Negozio online Ozone – http://www.ozone.ru 7. “Dove vanno i soldi” membro dell’Accademia Internazionale di Informatizzazione membro del consiglio scientifico degli esperti del Comitato per la politica economica e l'imprenditorialità della Duma di Stato della Federazione Russa V. Yurovitsky - http://www.yur.ru 8. Sito informativo "Denaro elettronico. Sistemi di pagamento su Internet" - http://www. pay-system.info 9. Sito di informazioni ufficiale "Business Technologies to the Internet", 1997-2006, Internet Payment Systems Group - "Internet Payment Systems" - http://emoney.ru/menu.asp 10. Sito di informazioni ufficiale " Affari", - sezione: Affari da e a. - 2008, http://business.rin.ru

Oggi parleremo Di moneta elettronica E sistemi di pagamento elettronico(EPS) è un altro argomento molto importante, senza comprendere e, di conseguenza, applicazione pratica che sarà difficile da condurre pienamente. È semplicemente necessario utilizzare la moneta elettronica in diversi modi di lavorare e guadagnare denaro su Internet, in alcuni tipi di investimenti, quando si effettuano transazioni e in altri casi, che considererò sulle pagine di Financial Genius.

Quindi, per prima cosa.

Cos’è la moneta elettronica?

La moneta elettronica è un'unità monetaria virtuale attraverso la quale vengono effettuati tutti i tipi di pagamenti su Internet. Come sapete, il World Wide Web ormai copre tutto ogni giorno più sfere vita umana, di conseguenza, cresce sempre più la necessità di pagamenti convenienti e veloci tra utenti, compresi quelli situati in paesi diversi. È proprio questa la funzione che assume la moneta elettronica.

Si tratta, infatti, delle stesse banconote che hanno lo stesso valore del denaro reale o dei fondi depositati sui conti bancari, con la differenza che tutta la loro circolazione avviene esclusivamente su Internet. La moneta elettronica può anche essere in valute diverse, può essere scambiata con denaro reale e viceversa (questa operazione si chiama input/output di moneta elettronica).

La moneta elettronica e i fondi non liquidi nei conti bancari non sono la stessa cosa! In nessun caso devono essere identificati!

Inizialmente, la moneta elettronica veniva utilizzata per effettuare una gamma ristretta di pagamenti, ma ora ha una circolazione molto ampia e la portata del suo utilizzo è in costante crescita. Molte imprese offline hanno già iniziato ad accettare per il pagamento la valuta dei più diffusi sistemi di pagamento elettronico: con il suo aiuto, ad esempio, è possibile acquistare biglietti aerei e ferroviari, pagare bollette, ricaricare conti di operatori di telefonia mobile, pagare Internet e tv via cavo, eccetera.

Può essere utilizzato in diversi paesi definizioni diverse moneta elettronica, espressa in atti legislativi. La maggior parte degli utenti di moneta elettronica sono attratti dal loro relativo anonimato e dalla comodità di effettuare rapidamente pagamenti su Internet.

Sistemi di pagamento elettronico.

La moneta elettronica è emessa dai sistemi di pagamento elettronico (EPS). Si tratta di aziende che emettono banconote virtuali, sviluppano e implementano tecnologie per la loro circolazione e forniscono tutte le operazioni con la loro valuta elettronica. Spesso i sistemi di pagamento elettronici fanno parte delle più grandi società Internet, una delle aree della loro attività (ad esempio Yandex.Money, valute dei più grandi social network, ecc.)

Ogni EPS emette la propria moneta elettronica, che può corrispondere a diverse valute reali. Diversi sistemi di pagamento elettronico hanno diversi livelli di sviluppo, diverse funzionalità, diverse reti di copertura e scopi diversi. Di norma, la moneta elettronica di un sistema di pagamento può essere scambiata con la valuta di un altro EPS, ma non sempre; inoltre, tale operazione richiederà una certa commissione.

Di norma, i sistemi di pagamento elettronico emettono esattamente la quantità di moneta elettronica necessaria, cioè nella misura in cui gli utenti dell’EPS depositano il loro denaro reale per acquistare valuta elettronica. L'emissione di moneta elettronica è solitamente regolata da norme legali, pertanto i sistemi di pagamento elettronico registrati e operanti in un determinato paese devono rispettare tali norme. Tuttavia, ciò spesso non avviene perché la moneta elettronica è molto difficile da tracciare e la legislazione in questo settore rimane imperfetta.

I sistemi di pagamento elettronici guadagnano dalle commissioni addebitate per tutte le transazioni con la loro valuta.

Proprio come le banche sono il “sistema circolatorio” dell'economia di qualsiasi Stato, i sistemi di pagamento elettronici sono il “sistema circolatorio” del commercio elettronico: queste sono le principali, ma non le uniche aree di utilizzo.

Tipi di moneta elettronica.

Come ho già scritto, ogni EPS emette i propri tipi di moneta elettronica. Alcuni di loro hanno già acquistato rilevanza internazionale, alcuni sono utilizzati in un numero limitato di paesi, altri non hanno mai lasciato i confini del loro emittente.

Molto ruolo importante Per il futuro utente, la scelta corretta di un sistema di moneta elettronica gioca un ruolo. Ogni persona ha bisogno di un sistema di pagamento elettronico che soddisfi pienamente le sue esigenze specifiche. Se necessario, è sempre possibile registrarsi in più EPS contemporaneamente.

Sistemi di pagamento elettronico del mondo.

1. PayPal. Oggi è il sistema di pagamento globale più popolare, operativo dal 2000. È un'unità strutturale Compagnia americana eBay, specializzato in aste online. Attualmente il sistema di pagamento PayPal opera in 203 paesi in tutto il mondo, anche se in alcuni di essi non è possibile utilizzare tutte le funzionalità di EPS, opera in 26 valute mondiali e il numero dei suoi utenti si avvicina ai 140 milioni.

In Russia e in altri paesi della CSI, PayPal non è ancora diventato diffuso, inferiore ai sistemi di pagamento russi, poiché non ci sono ampie opportunità di rifornimento e soprattutto di prelievo di fondi. Tuttavia, anche qui si sta gradualmente sviluppando; ad esempio, da settembre 2013 è diventato possibile prelevare rubli russi dal sistema su conti presso banche russe, anche se con una commissione piuttosto elevata. La valuta principale di PayPal è il dollaro USA.

2. E-oro. Sistema di pagamento che emette moneta elettronica principalmente in oro (in base al numero di once trinity), nonché in altri metalli preziosi. Negli ultimi anni, il sistema e-gold è diventato popolare tra i truffatori su Internet e viene utilizzato attivamente nelle attività dei casinò online e in tutti i tipi di giochi virtuali con denaro. Negli ultimi anni e-gold ha attraversato momenti difficili: il suo fondatore è stato arrestato e le transazioni sono state periodicamente bloccate.

3. Soldi perfetti. Sistema di pagamento elettronico creato nel 2007 e funzionante principalmente in euro, dollari e oro. Divenne famoso anche per il suo utilizzo in molte pubblicità e piramidi finanziarie, tuttavia, è piuttosto popolare nei pagamenti globali tra privati e rappresentanti aziendali e viene utilizzato attivamente per pagare beni e servizi su Internet.

Si possono notare alcuni altri sistemi di pagamento elettronico nel mondo: AlertPay, Google Wallet, Moneybookers, Elios Gold, e-Bullion, ePayService, ecc.

Sistemi di pagamento elettronico della Russia.

1. WebMoney (WebMoney). Il leader indiscusso tra i sistemi di pagamento non solo in Russia, ma anche in altri paesi della CSI, ha anche una certa diffusione in tutto il mondo, sebbene, ad esempio, in Germania, le attività di WebMoney siano vietate dalla legge. Legalmente WebMoney Transfer non è un sistema di pagamento, poiché non emette moneta elettronica, ma la cosiddetta. “unità di titolo”, attraverso le quali viene effettuato il trasferimento dei diritti pecuniari di credito. La società stessa è stata creata nel 1998 e dichiara le sue attività come “ sistema internazionale insediamenti e ambiente per condurre attività di rete”.

Oggi ci sono circa 25 milioni di partecipanti al sistema WebMoney, mentre i portafogli WebMoney sono utilizzati da circa il 35% degli utenti Runet. In totale, il sistema utilizza circa una dozzina di valute elettroniche (comprese le valute di credito speciale), compresi gli equivalenti delle valute dei paesi della CSI, le valute mondiali del dollaro e dell'euro, nonché l'oro.

2. Soldi Yandex. Il secondo sistema di pagamento elettronico più popolare in Russia, fondato nel 2002 come una delle divisioni strutturali della più grande banca russa motore di ricerca Yandex. Per i pagamenti Yandex.Money utilizza l'equivalente elettronico del rublo russo. Il sistema è progettato per supportare le attività su Internet e il commercio elettronico principalmente nella Federazione Russa, sebbene sia poco diffuso anche in altri paesi della CSI.

3. Qiwi.È anche un sistema di pagamento elettronico abbastanza popolare in Russia, anche se, ovviamente, perde rispetto ai primi due. La moneta elettronica Qiwi è apparsa nel 2007 e viene utilizzata come mezzo non solo per pagamenti elettronici ma anche non in contanti (utilizzando una carta Visa). Oltre alla Russia, il sistema QIWI opera in altri 7 paesi, tra cui Bielorussia, Kazakistan, Moldavia, Stati Uniti e altri.

Tra gli altri EPS russi, si possono evidenziare RBK Money, Unified Wallet, Z-Payment, PayCash, ICQMoney, le valute dei social network VKontakte, Odnoklassniki, Moi Mir, ecc.

L'Ucraina ha creato un proprio sistema di pagamento Internet.Soldi, e in Bielorussia – EasyPay. Ma in termini di popolarità e volume di pagamento, sono significativamente inferiori al WebMoney russo.

Come utilizzare la moneta elettronica?

Tutti i sistemi di pagamento elettronici funzionano approssimativamente secondo lo stesso principio. Per diventare partecipante all'EPS sarà necessario registrarsi al sistema (questa operazione deve essere fatta solo attraverso il sito ufficiale!) e aprire uno o più portafogli elettronici, a seconda della necessità.

Quando scegli un sistema di pagamento elettronico, presta attenzione al fatto che può fornire tutte le funzionalità di cui hai bisogno e fornire modi convenienti e accessibili per depositare e prelevare denaro.

La procedura di registrazione è gratuita nella maggior parte dei casi. In alcuni casi sarà sufficiente la registrazione online al sito, in altri sarà necessario scaricarlo e installarlo applicazione specifica per lavorare in uno specifico EPS. Tali applicazioni esistono sia per dispositivi desktop che mobili.

Quindi tutto dipende da come prevedi di utilizzare la moneta elettronica. Se devi accettarli come pagamento per i tuoi servizi (ad esempio, se tu - ), devi fornire il numero del tuo portafoglio elettronico alla persona che effettuerà i pagamenti nei tuoi confronti.

Se tu stesso vuoi pagare qualcosa con la moneta elettronica, dovrai ricaricare il tuo portafoglio con denaro reale. Esistono diversi modi per farlo, ogni EPS ha il suo: utilizzando carte plastiche internazionali, tramite terminali di pagamento, conti bancari, uffici di cambio, ecc.

Quando ti registri nel sistema di pagamento, devi utilizzare i tuoi dati reali, altrimenti potresti avere problemi con il prelievo di fondi. In alcuni casi, soprattutto per transazioni di grandi dimensioni, dovrai fornire i dati del passaporto sotto forma di scansione.

Tutti i servizi dei sistemi di pagamento elettronici sono protetti diversi modi sicurezza, ma l'utente deve anche fare attenzione a proteggersi da tutti i tipi di truffatori, di cui ce ne sono sempre molti su Internet.

Studia attentamente le informazioni sul sito web del sistema di pagamento elettronico, segui tutte le istruzioni e cerca di fornire il massimo grado di protezione possibile per i tuoi portafogli elettronici. Ricorda che si tratta, in effetti, dello stesso denaro e la sua perdita influirà negativamente sullo stato delle tue finanze personali.

Era comune informazioni introduttive sulla moneta elettronica e sui sistemi di pagamento elettronici. Nelle future pubblicazioni su prenderò in considerazione alcuni degli EPS in modo più dettagliato e mi soffermerò su punti importanti legati all’uso delle valute elettroniche. Resta con noi, resta sintonizzato per gli aggiornamenti e migliora la tua alfabetizzazione finanziaria. Ci vediamo!

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Calcoli su Internet. Moneta elettronica "in rete".

TIPI DI MONETA ELETTRONICA

PRINCIPALI CARATTERISTICHE DELLA MONETA ELETTRONICA

STATUTO GIURIDICO ED ECONOMICO DELLA MONETA ELETTRONICA

SISTEMI DI PAGAMENTO

Sistema di pagamento WebMoney

Sistema di pagamento Yandex Money

Sistema di pagamento PayPal

Portafoglio in linea

IMMISSIONE E PRELIEVO DI MONETA ELETTRONICA

Vantaggi

Screpolatura

Calcoli su Internet. Moneta elettronica "in rete".

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