4 پول الکترونیکی برداشت وجه از کیف پول الکترونیکی

اگر تنها چند دهه پیش به ما می گفتند که در آینده بشریت می تواند نه تنها از "واقعی" برای محاسبات استفاده کند، بلکه پول الکترونیکی، بیشتر مردم احتمالاً در مورد این پیش بینی تردید دارند. در ضمن امروز استفاده از پول الکترونیکیبه عنوان یک واقعیت کاملاً عادی تلقی می شود - با کمک آنها می توانید برای کالاها و خدمات پرداخت کنید، دستمزد دریافت کنید یا برعکس، به یک کارمند حقوق بپردازید، در فعالیت های خیریه شرکت کنید و بسیاری از معاملات مالی دیگر را انجام دهید. امروز سیستم های پول الکترونیکیمتنوع. هر کدام از آنها ویژگی ها، مزایا و معایب خاص خود را دارند. و از آنجایی که افراد مدرن قطعا نمی توانند بدون استفاده از پول الکترونیکی کار کنند، مهم است که بدانیم سیستم های پرداخت از این نوع چگونه کار می کنند، چه زمانی و چگونه می توانند زندگی ما را آسان کنند، و چه نوع پول الکترونیکی امروزه وجود دارد...

ما در مورد اصطلاحی به عنوان "پول الکترونیکی" نسبتاً اخیراً یاد گرفتیم.

توسعه سریع آنها در سال 1993 آغاز شد و 10 سال بعد، طبق تحقیقات انجام شده، استفاده از پول الکترونیکی در 37 کشور جهان آغاز شد.

این تعجب آور نیست، زیرا آنها به شما امکان می دهند به سرعت تسویه حساب های متقابل را با خبرنگارانی که می توانند تقریباً در هر نقطه از جهان قرار دارند انجام دهید. پول الکترونیک در روسیهبه سرعت محبوبیت پیدا کرد، زیرا با کمک آنها می توانید زمان و تلاش صرف شده برای انتقال و پرداخت را به میزان قابل توجهی کاهش دهید. بنابراین ، نسبتاً اخیراً امکان خرید کالا در فروشگاه های آنلاین با استفاده از پول الکترونیکی ، پرداخت قبوض تلفن یا اینترنت فراهم شده است. اکنون این ابزارهای پرداخت به هیچ وجه کمتر از همتایان "واقعی" خود نیستند - چنین پولی ارزش مشابهی دارد ، اگرچه در مرحله خاصی از تسویه حساب ها هیچ گونه بیان مادی ندارد.

صندوق های الکترونیکی و غیر نقدی: آیا تفاوتی وجود دارد؟

یک تصور غلط بسیار رایج، شناسایی پول الکترونیکی و غیر نقدی است. در واقع این درست نیست. پول الکترونیکی به عنوان جایگزینی برای ابزارهای مالی متعارف عمل نمی کند. مانند پول غیر نقدی صادر می شود. تنها تفاوت این است که یک سازمان تخصصی در این فرآیند شرکت می کند و در مورد پول غیرنقد بانک مرکزی به عنوان ناشر عمل می کند.

همچنین پول الکترونیکی را با کارت های اعتباری اشتباه نگیرید. خود کارت ها به عنوان راه هایی برای استفاده از حساب بانکی مشتری عمل می کنند و تمام تراکنش ها در این مورد با استفاده از پول معمولی انجام می شود. در مورد پول الکترونیکی، آنها به عنوان یک وسیله پرداخت جداگانه عمل می کنند.

مزایا و معایب پول الکترونیکی

البته، بسیاری علاقه مند خواهند شد که چرا اصلاً به آنها نیاز دارند. سیستم های پرداخت الکترونیکیو پول الکترونیک اگر فقط به صورت غیرمستقیم با وجوه نقدی یا غیرنقدی مرتبط باشد و در نگاه اول هیچ تفاوتی با آنها نداشته باشد؟ در همین حال، پول الکترونیکی دارای تعداد زیادی از مزایای غیرقابل انکار است:

1. یکسانی و تقسیم پذیری - استفاده از پول الکترونیکی به شما امکان می دهد بدون صدور تغییر انجام دهید.
2. کم هزینه صدور - عدم نیاز به ضرب سکه، انتشار اسکناس و هزینه رنگ، کاغذ، فلزات و سایر مواد در این زمینه.
3. قابلیت حمل بالا - برخلاف ابزارهای مالی نقدی، مقدار پول الکترونیکی به وزن یا ابعاد کلی آن ارتباطی ندارد.
4. سهولت در فرآیند تسویه - نیازی به محاسبه مجدد پول الکترونیکی نیست، زیرا این فرآیند به طور خودکار با استفاده از ابزار پرداخت انجام می شود.
5. سادگی در سازماندهی امنیت فیزیکی ابزارهای پرداخت الکترونیکی.
6. کاهش تاثیر عامل انسانی - لحظه پرداخت همیشه توسط سیستم الکترونیکی ثبت می شود.
7. صرفه جویی در فضا و زمان - پول الکترونیکی نیازی به بسته بندی، حمل و نقل، شمارش یا گذاشتن در انبار ندارد.
8. عدم امکان محافظت وجوه از مالیات - ما در مورد پرداخت هایی صحبت می کنیم که از طریق دستگاه های خرید مالی انجام می شود.
9. یکنواختی کیفی - پول الکترونیکی مانند اسکناس یا سکه آسیب نمی بیند.
10. حفظ ایده آل - پول الکترونیکی می تواند کیفیت خود را برای مدت طولانی حفظ کند.
11. سطح بالایی از امنیت - پول الکترونیکی از تغییر نام، جعل یا سرقت محافظت می شود که با استفاده از وسایل الکترونیکی و رمزنگاری تضمین می شود.
12. مبادله پول الکترونیکی با پول نقد ساده است - امروزه پول الکترونیکی را می توان به کارت یا حساب بانکی برداشت و همچنین با استفاده از خدمات سازمان های تخصصی به صورت نقدی دریافت کرد.

اما، مانند هر نوع ابزار پرداخت دیگری، پول الکترونیکی نیز دارای معایبی است:

1. فقدان مقررات قانونی پایدار - امروزه بسیاری از کشورها هنوز وضعیت پول الکترونیکی را به طور کامل تعیین نکرده اند و بنابراین، تعدادی از قوانین که بتواند روند تسویه حساب های متقابل را که از طریق استفاده از سیستم های پرداخت الکترونیکی انجام می شود تنظیم کند، تدوین نکرده اند. .
2. لزوم استفاده از ابزارهای مخصوص حمل و نگهداری.
3. عدم امکان بازگرداندن ارزش پولی در صورت تخریب فیزیکی حامل پول الکترونیکی - البته نقدینگی نیز خالی از این اشکال نیست. پول نقد.
4. عدم شناسایی - مقدار پول الکترونیکی را نمی توان بدون ابزار فنی خاص تعیین کرد.
5. احتمال ردیابی اطلاعات شخصی پرداخت کنندگان توسط کلاهبرداران بسیار زیاد است.
6. سطح پایین امنیت - در صورت عدم وجود اقدامات امنیتی لازم، پول الکترونیکی را می توان به راحتی مستقیماً از حساب مالک به سرقت برد.

اشکال پول الکترونیکی

اعتقاد بر این است که پول الکترونیکی مدرن می تواند به دو شکل اصلی وجود داشته باشد: مبتنی بر شبکه و مبتنی بر کارت هوشمند. همچنین انواعی از پول الکترونیکی مانند پول فیات و غیر فیات وجود دارد. اولی نوعی پول از یک سیستم پرداخت معین است و به صورت یکی از ارزهای دولتی بیان می شود.

از آنجایی که در قوانین خود این ایالت است که شهروندان را ملزم به پذیرش پول فیات برای پرداخت می کند، صدور، بازخرید و گردش آنها مطابق با قوانین جاری و بانک مرکزی انجام می شود.

در مورد پول غیر فیات، به عنوان یک واحد ارزش برای سیستم های پرداخت غیر دولتی عمل می کند. چنین پول الکترونیکی نوعی ابزار مالی اعتباری است و توسط قوانین سیستم های پرداخت غیردولتی تنظیم می شود که در هر کشور متفاوت است.

انواع پول الکترونیکی

انواع پول الکترونیکی بسیار متنوع است. همین چند سال پیش تعداد محدودی سیستم پرداخت در جهان وجود داشت. امروزه تعداد آنها به طور مداوم در حال افزایش است. برای راحتی، توصیه می شود تمام پول و سیستم های الکترونیکی را به داخلی و خارجی تقسیم کنید.

پول الکترونیک در روسیه با سیستم های زیر نشان داده می شود:

1. Webmoney - شاید امروزه این یکی از محبوب ترین سیستم های پرداخت است که با پول الکترونیکی کار می کند.
این سیستم هیچ محدودیتی ایجاد نمی کند، امکان انتقال پول فوری را فراهم می کند و برای انجام یک تراکنش اصلاً نیازی به افتتاح حساب بانکی یا ارائه اطلاعات کامل در مورد خود نیست. کاربران سیستم می توانند با ایجاد کیف پول الکترونیکی WMZ (دلار)، WMR (روبل)، WME (یورو) و غیره از طریق کانال های امن مکاتبه و تراکنش انجام دهند. سطح امنیت هنگام انجام معاملات با استفاده از Webmoney بسیار بالا است. با این حال، کیف پول کاربران اغلب توسط هکرها هک می شود. بازگرداندن وجوه بعداً بسیار دشوار است - استثناء مواردی است که صاحب حساب یا مدیریت سیستم به دنبال مجرم در تعقیب داغ است. نیازی به گفتن نیست که این کار آسانی نیست؟ اما، در عین حال، وب مانی دائماً به کاربران در مورد اقداماتی که می توانند برای محافظت از خود انجام دهند آگاه می کند. و آنها واقعا "کار می کنند".

2. Yandex-money یکی دیگر از سیستم های پرداخت محبوب است که از بسیاری جهات شبیه وب مانی است.
Yandex Money به شما امکان می دهد پرداخت های فوری را در سیستم انجام دهید. توانایی مدیریت کیف پول خود به طور مستقیم از وب سایت رسمی، درجه بالایی از حفاظت و محرمانه بودن، سرعت تسویه حساب بین کاربران سیستم - اینها مزایای اصلی هستند که به لطف آنها Yandex Money در روسیه محبوبیت پیدا کرده است.

3. RBK Money نوعی نمونه اولیه از سیستم پرداخت Rupay است.
انتقال پول الکترونیکی در این مورد به صورت آنی انجام می شود. تمام وجوه معادل روبل است و می توان آنها را به کارت بانکی یا حساب برداشت کرد. برای تکمیل تراکنش از آن استفاده می شود تلفن همراه, کامپیوتر, ارتباط . مزیت اصلی RBK Money امکان پرداخت برای آن است خدمات عمومی، تلفن، اینترنت سریع و آسان.

4. ASSIST سیستمی است که توسط Reksoft ایجاد شده است که در زمینه یکپارچه سازی سیستم و مشاوره در توسعه راه حل های نرم افزاری و پیاده سازی فناوری اطلاعات پیشرو است.
یکی از وظایف اصلی این سیستم اطمینان از پرداخت با کارت های اعتباری هنگام خرید در فروشگاه اینترنتی اوزون می باشد. درست است، توسعه پول الکترونیکی متعاقباً منجر به این واقعیت شد که از ASSIST برای پرداخت کالاها و خدمات انواع مختلف استفاده شد.

کمتر شناخته شده، اما نه کم تقاضا در روسیه، نیز در نظر گرفته می شود:

5. CG PAY
6. CHRONOPAY
7. سایبرپلات
8. E-PORT
9. پست پولی
10. RUNET
11. SimMP
12. Z-PAYMENT
13. خلبان
14. TELEBANK
15. سریع
16. رامبلر

در مورد انواع خارجی پول الکترونیکی و سیستم های پرداخت که با آنها کار می کنند، انتخاب آنها نیز زیاد است:

1. PayPal یک سیستم پرداخت الکترونیکی بدهی بزرگ است که به شما امکان می دهد با 18 ارز ملی کار کنید. از سال 2002، PayPal یک بخش از شرکت معروف eBay است.

پرداخت های پی پال از طریق یک اتصال امن انجام می شود. مراحل ثبت نام شامل انتقال مقدار کمی پول از کارت کاربر به حساب است. پس از تایید هویت صاحب حساب و کارت، وجوه مسترد خواهد شد. ثبت نام و انتقال وجه با استفاده از پی پال رایگان است. هزینه فقط توسط دریافت کننده پرداخت می شود و میزان آن بستگی به کشور محل اقامت وی ​​و وضعیت پی پال دارد.

2. Mondex - این سیستم توسط بانک های انگلیسی توسعه یافته است و بیشتر در اروپا و آسیا کار می کند.
Mondex شامل صدور یک کارت هوشمند ویژه برای مشتری است که روی آن یک تراشه وجود دارد - نوعی آنالوگ کیف پول الکترونیکی. بر روی آن است که پول نقد الکترونیکی ذخیره می شود - پول نقد که در سیستم به عنوان یک معادل پولی عمل می کند. از مزایای پول نقد الکترونیکی می توان به امکان خرید از طریق اینترنت، ذخیره وجوه الکترونیکی به پنج ارز به صورت همزمان و انتقال وجه به خبرنگار بدون واسطه اشاره کرد. صندوق های Mondex توسط بسیاری از رستوران ها، مغازه ها، خطوط هوایی، هتل ها، پمپ بنزین ها - 32 میلیون کسب و کار در سراسر جهان که در زمینه تجارت و خدمات فعالیت می کنند، پذیرفته می شود.

3. ویزا کش یک کارت هوشمند پیش پرداخت است که به شما امکان می دهد هزینه های جزئی را سریع و آسان پرداخت کنید. با Visa Cash می توانید هزینه بلیط سینما یا تئاتر، تماس های تلفنی، روزنامه ها، کالاها و خدمات را پرداخت کنید. راحتی استفاده از ویزا کش این است که می توانید به سرعت مبلغ نسبتاً زیادی را از حساب بانکی شخصی خود به آن انتقال دهید.

4. طلای الکترونیکی یک سیستم پرداخت بین المللی است که شامل سرمایه گذاری پول در فلزات گرانبها می شود.
با بازی بر روی نرخ طلا می توانید پول الکترونیکی دریافت کرده و از آن برای انجام تراکنش های مالی مختلف استفاده کنید. مزایای اصلی سیستم E-gold ناشناس بودن، فراملیتی و وجود یک برنامه وابسته سودآور است. با این حال، هر ماه هزینه ای برای ذخیره پول در سیستم دریافت می شود. همین امر در مورد نقل و انتقالات نیز صدق می کند - برای هر تراکنش باید درصد مشخصی را بپردازید. همیشه می توانید با استفاده از انتقال از سیستم های Yandex-money، Webmoney و غیره حساب خود را شارژ کنید. صرافی های الکترونیکی نیز به خوبی با این عملکرد کنار می آیند.

علاوه بر این، از جمله سیستم های پرداخت اینترنتی معروف خارجی عبارتند از:
5. CASHKASSA
6. ALERTPAY
7. EASYPAY
8. پول
9. آزادی
10. مانی بوکر
11. بدون چک
12. سایبرمینت
13. DATACASH
14. DIGITCASH
15. EPAPORTE
16.فتحند
17. GOLDMONEY
18. GOOGLE-Check
19.NETCASH
20. PAYMER
21. PECUNIX

اگر تصمیم به استفاده از پول الکترونیکی دارید: چند نکته برای مبتدیان

اولین چیزی که باید به خاطر بسپارید این است که پول الکترونیکی بسیار "واقعی" است و از دست دادن آن می تواند به شما آسیب زیادی برساند.

به همین دلیل است که برای مطالعه دستورالعمل های یک سیستم پرداخت خاص تنبلی نکنید، به اطمینان از امنیت حساب یا حساب خود توجه زیادی داشته باشید. گاهی اوقات خرید یک برنامه ضد ویروس یا ابزار ویژه برای شناسایی حملات هکرها آسان تر از از دست دادن مقدار زیادی پول است که به سادگی از حساب شما به سرقت رفته است.

ثانیاً شرایط برداشت، واریز و مبادله پول الکترونیکی را مطالعه کنید.

هر سیستم پرداخت شرایط خاص خود را به کاربر ارائه می دهد. امروزه امکان مبادله پول الکترونیکی در دو سیستم یا ارز با شرایط مطلوب کاملاً امکان پذیر است. همین امر در مورد ورودی و خروجی ابزارهای پرداخت الکترونیکی نیز صدق می کند. در حالت اول می توانید از پایانه ها استفاده کنید و در حالت دوم می توانید با مراجعه به سازمان های تخصصی وجه را به کارت، حساب بانکی یا به صورت نقدی دریافت کنید.

و در نهایت، ثالثاً از فرصت استفاده از پول الکترونیکی خودداری نکنید.

امروزه با موفقیت در کشورهای مختلف جهان به عنوان وسیله ای برای پرداخت کالاها، کارها و خدمات استفاده می شود. کارشناسان در حال حاضر می گویند که در سال های آینده تعداد افرادی که از پول الکترونیکی برای پرداخت استفاده می کنند به طور پیوسته افزایش خواهد یافت. این تعجب آور نیست، زیرا شما فقط باید یک بار تلاش کنید تا هر تراکنش مالی را با استفاده از پول الکترونیکی انجام دهید و همچنین خواهید فهمید که راحت و ساده است!

پول الکترونیکی امروز: اخبار قانونگذاری

همین چند سال پیش، پول الکترونیکی با همتای کاغذی خود برابری نمی کرد. با این حال، با گسترش دامنه استفاده از آنها، ایده های جدیدی در مورد ابزار پرداخت پدید آمده است و نیاز به تنظیم قانونی این گونه روابط ایجاد شده است. بنابراین ، در 27 ژوئن 2011 ، رئیس جمهور روسیه دیمیتری مدودف امضای جدیدی را امضا کرد که امکان تنظیم روش پرداخت با استفاده از پول الکترونیکی را فراهم می کند.

این لایحه در دسامبر سال گذشته به تصویب رسید، اما با توجه به اصلاحاتی که در یک دوره طولانی در آن انجام شد، این سند تنها در ژوئن 2011 به امضا رسید. هدف اصلی قانون "در مورد سیستم پرداخت ملی" ایجاد الزامات برای سیستم های پرداخت در حوزه عملکرد و سازماندهی آنها است.

این لایحه قوانین انتقال وجه را تشریح می کند و همچنین مفهوم «مرکز تسویه» را معرفی می کند. این وضعیت توسط سازمانی اشغال می شود که تضمین می کند که درخواست های شرکت کنندگان در سیستم پرداخت برای اجرا در حالی که وجوه خود را با استفاده از فرم های پرداخت الکترونیکی منتقل می کنند، پذیرفته می شود. علاوه بر این، قانون 3 نوع وسیله پرداخت را معرفی می کند که می توان از آنها در فرآیند پرداخت الکترونیکی استفاده کرد (ویژگی های سیستم ها در زیر آمده است):
1. ابزار پرداخت الکترونیکی غیرشخصی:
- شناسایی کاربر انجام نشده است.
- حداکثر موجودی در هر زمان 15 هزار روبل است.
- محدودیت گردش نقدی در ماه 40 هزار روبل است.
- برای پرداخت های کوچک استفاده کنید.

2. ابزار الکترونیکی شخصی سازی شده پرداخت:
- شناسایی مشتری انجام می شود.
- حداکثر مقدار وجوه در حساب 100 هزار روبل در ماه است.

3. ابزار الکترونیکی پرداخت شرکت:
- می تواند توسط اشخاص حقوقی با شناسایی اولیه آنها استفاده شود.
- حداکثر موجودی در پایان روز کاری 100 هزار روبل است.
- به شما امکان می دهد پول الکترونیکی را به عنوان پرداخت خدمات و کالا بپذیرید.

لازم به ذکر است که قانون «سامانه ملی پرداخت» نیز در تنظیم پرداخت های موبایلی تأثیرگذار خواهد بود. اپراتور سامانه پرداخت الکترونیکی قادر به انعقاد قرارداد با اپراتور تلفن همراه خواهد بود. بر این اساس، وی حق افزایش موجودی وجوه الکترونیکی فردی را که مشترک این اپراتور است، به هزینه وجوهی که از قبل به اپراتور مخابرات پرداخت می شود، دریافت می کند. حتی می توان گفت که لایحه جدید همه شرایط را برای استفاده از تلفن همراه به عنوان وسیله ای برای انجام انواع پرداخت ها ایجاد کرده است.

به طور کلی می توان اشاره کرد که هر ساله سیستم های پرداخت الکترونیکی و پول الکترونیکی رواج بیشتری پیدا می کنند. فرصت استفاده از آنها را از دست ندهید، زیرا پرداخت های الکترونیکی واقعاً می تواند روند پرداخت را راحت تر کند!

با توسعه گردش اعتبار، پول الکترونیکی ظاهر می شود که مشخص است مزایا در مقایسه با کاغذ:

• افزایش سرعت انتقال اسناد پرداخت؛
• ساده سازی پردازش مکاتبات بانکی؛
• کاهش هزینه پردازش اسناد پرداخت.

در ادبیات اقتصادیپول الکترونیکی به صورت زیر تعریف می شود:

• پول در حساب های حافظه رایانه ای بانک ها که با استفاده از یک دستگاه الکترونیکی خاص مدیریت می شوند.
• ذخیره الکترونیکی ارزش پولی با استفاده از دستگاه فنی؛
• یک وسیله پرداخت جدید که امکان تراکنش های پرداخت را فراهم می کند و نیازی به دسترسی به حساب های سپرده ندارد.
• یک تعهد پولی بدون پایان یک موسسه اعتباری مالی، بیان شده در در قالب الکترونیکیتایید شده توسط امضای دیجیتال الکترونیکی و قابل بازخرید در زمان ارائه با پول معمولی و غیره.

در عمل بین المللیمحصولات مالی پیش‌پرداخت یا ذخیره‌سازی هستند که در آن اطلاعات وجوه یا ارزش در یک دستگاه الکترونیکی ذخیره می‌شود.

پول الکترونیکی - به معنای وسیعکلمات به عنوان مجموعه ای از زیرسیستم های نقدی (صدور بدون افتتاح حساب شخصی انجام می شود) و پول غیر نقدی (با افتتاح حساب شخصی انجام می شود) یا به عنوان یک سیستم تسویه پولی با استفاده از فناوری الکترونیکی در نظر گرفته می شوند. .

پول الکترونیکی - به معنای محدودنشان دهنده زیرسیستم پول نقد صادر شده توسط بانک ها یا مؤسسات اعتباری تخصصی است. تفاوت اصلی در اینجا این است که هنگام پرداخت، زمانی که تراکنش بدون مشارکت بانک از پرداخت کننده به گیرنده انجام می شود، لازم نیست از حساب بانکی استفاده کنید.

خواص پول الکترونیکی

ویژگی های اصلی پول الکترونیکی:

• ارزش پولی روی یک دستگاه الکترونیکی ثبت می شود.
• می توان از آن برای انواع پرداخت ها استفاده کرد.
• پرداخت نهایی است

با این وجود، موضوع شناسایی مستقل پول الکترونیکی به عنوان یک نوع جداگانه، همچنان که تعریف، نقش و کارکرد آن‌ها قابل بحث است.

در دوران مدرن، پول الکترونیکی پول واقعی است، مبنای اعتباری داشته باشد، وظایف وسیله پرداخت، گردش، انباشت و ضمانت را انجام دهد. مبنای انتشار پول الکترونیکی در گردش، پول نقد و غیرنقد است. پول الکترونیکی به عنوان یک تعهد پولی ناشر در هنگام سرویس دهی به گردش مالی غیر نقدی به عنوان یک الزام برای آن عمل می کند. آنها را می توان به عنوان عنصری از کل پولی در نظر گرفت. نگهداری خودکار حساب های بانکی (اعتبار و برداشت وجوه، انتقال از حساب به حساب، محاسبه سود، نظارت بر وضعیت تسویه حساب) به صورت الکترونیکی (انتقالات الکترونیکی) انجام می شود. ابزارهای دسترسی الکترونیکی به حساب ها به طور مداوم در حال تکامل هستند، با این حال، پول هنوز در قالب سوابق حساب ارائه می شود.

خواص پول الکترونیکیهم بر اساس ویژگی‌های پولی سنتی (نقد، قابلیت حمل، تطبیق پذیری، تقسیم‌پذیری، راحتی) و هم بر ویژگی‌های نسبتاً جدید (امنیت، ناشناس بودن، دوام) هستند. با این حال، همه آنها در فرآیند اعمال نیازهای نقدینگی بالا و قدرت خرید پایدار را برآورده نمی کنند و بنابراین صدور و استفاده از آنها در گردش نیاز به رویه خاصی برای تنظیم و کنترل دارد. ابزارهای دسترسی الکترونیکی شامل کارت های پرداخت، چک های الکترونیکی و بانکداری از راه دور است.

محاسبات در اینترنت "شبکه" پول الکترونیکی

این محاسبات بر اساس مفهوم پول نقد الکترونیکی است. پول نقد الکترونیکی وجه نقد دیجیتال به شکل الکترونیکی است که در پرداخت های شبکه استفاده می شود و نشان دهنده صورتحساب های الکترونیکی در قالب مجموعه ای از کدهای باینری موجود در یک رسانه خاص است که در قالب یک پاکت دیجیتال از طریق شبکه منتقل می شود. فناوری نقدی الکترونیکی به شما این امکان را می دهد که با انتقال اطلاعات از یک رایانه به رایانه دیگر، هزینه کالاها و خدمات را در اقتصاد مجازی پرداخت کنید. پول نقد الکترونیکی، مانند پول نقد واقعی، ناشناس و قابل استفاده مجدد است و شماره اسکناس های دیجیتال منحصر به فرد است. آنها را می توان از یک فرد به فرد دیگر منتقل کرد و از بانک دور زد، اما در عین حال آنها را در سیستم های پرداخت شبکه نگه داشت. هنگام پرداخت برای یک محصول یا خدمات، پول دیجیتال به فروشنده منتقل می شود که یا آن را به یکی از بانک های شرکت کننده در سیستم برای واریز به حساب خود منتقل می کند یا با آن به شرکای خود پرداخت می کند. در حال حاضر سیستم های پرداخت شبکه ای مختلف در اینترنت گسترده شده اند.

پول یاندکسدر اواسط سال 2002، Paycash با بزرگترین موتور جستجوی Runet، Yandex، قراردادی را برای راه اندازی پروژه Yandex منعقد کرد. پول (سیستم پرداخت جهانی ایجاد شده در سال 2002). ویژگی های اصلی سیستم پرداخت Yandex. پول:

• انتقال الکترونیکی بین حساب های کاربری؛
• خرید، فروش و مبادله ارزهای الکترونیکی:
• پرداخت برای خدمات (دسترسی به اینترنت، ارتباطات سلولی، میزبانی، آپارتمان و غیره)؛
• انتقال وجه به کارت اعتباری یا بدهی

کارمزد تراکنش 0.5 درصد برای هر تراکنش پرداخت است. هنگام برداشت وجه به حساب بانکی یا روش دیگری، سیستم Yandex.Money 3٪ از مبلغ برداشت شده را نگه می دارد، علاوه بر این، یک درصد اضافی مستقیماً توسط عامل انتقال (بانک، اداره پست و غیره) شارژ می شود.

وب مانیانتقال - سیستم پرداخت، که در 25 نوامبر 1998 ظاهر شد، گسترده ترین و قابل اعتمادترین سیستم پرداخت الکترونیکی روسیه برای انجام تراکنش های مالی در زمان واقعی است که برای کاربران بخش روسی زبان ایجاد شده است. شبکه جهانی وب. هر کسی می تواند کاربر سیستم شود. ابزار پرداخت در سیستم واحدهای عنوانی به نام WebMoney یا به اختصار WM هستند. تمام WM ها در کیف پول های به اصطلاح الکترونیکی ذخیره می شوند. رایج ترین انواع کیف پول عبارتند از:

• WMZ - کیف پول دلاری؛
• WMR - کیف پول روبلی؛
• WME - کیف پول برای ذخیره یورو؛
• WMU - کیف پول برای ذخیره گریونا اوکراین.

سیستم پرداخت WebMoney Transfer به شما امکان می دهد:

• انجام تراکنش های مالی و پرداخت برای کالاها (خدمات) در اینترنت؛
• پرداخت هزینه خدمات اپراتورهای تلفن همراه، ارائه دهندگان اینترنت و تلویزیون، پرداخت هزینه اشتراک رسانه ها؛
• مبادله واحدهای عنوان WebMoney با سایر ارزهای الکترونیکی با نرخ مطلوب؛
• پرداخت را از طریق ایمیل انجام دهید، از تلفن همراه خود به عنوان کیف پول استفاده کنید.
• صاحبان فروشگاه‌های آنلاین برای کالاهای موجود در وب‌سایت خود پرداخت می‌کنند.

WM یک سیستم اطلاعاتی جهانی برای انتقال حقوق مالکیت است که برای استفاده رایگان برای همه باز است. با استفاده از انتقال وب مانی، می توانید تراکنش های فوری مربوط به انتقال حقوق مالکیت به هر کالا و خدمات آنلاین انجام دهید، خدمات وب و شرکت های شبکه خود را ایجاد کنید، با سایر شرکت کنندگان تراکنش انجام دهید، ابزارهای خود را صادر و نگهداری کنید.

چندین راه برای پر کردن کیف پول WM وجود دارد:

• با انتقال بانکی (از جمله از طریق Sberbank فدراسیون روسیه)؛
• انتقال پستی؛
• با استفاده از سیستم وسترن یونیون؛
• با مبادله روبل یا ارز برای WM در بانک یا صرافی مجاز؛
• با دریافت WM از هر یک از شرکت کنندگان سیستم در ازای خدمات، کالا یا در ازای پول نقد؛
• استفاده از کارت WM پیش پرداخت؛
• از طریق سیستم E-Gold.

روپیه پرداخت کنید- سیستم پرداخت که از 7 اکتبر 2002 فعالیت می کند، یکپارچه کننده سیستم های پرداخت است که در آن سیستم های پرداخت و صرافی ها به طور برنامه ریزی شده در یک سیستم ترکیب می شوند.

ویژگی های اصلی سیستم پرداخت RUpay:

• انجام انتقال الکترونیکی بین حساب های کاربری؛
• خرید، فروش و مبادله ارزهای الکترونیکی با حداقل کمیسیون
• پرداخت به سایر سیستم های پرداخت الکترونیکی: WebMoney، PayPal، E-gold و غیره؛
• پرداخت در وب سایت خود را به بیش از 20 روش بپذیرید.
• دریافت وجوه از حساب سیستم در نزدیکترین دستگاه خودپرداز؛
• حساب خود را از هر رایانه متصل به اینترنت مدیریت کنید."

پرداخت نقد- سیستم پرداخت الکترونیکی این شرکت در اوایل سال 1998 کار خود را در بازار روسیه آغاز کرد و در درجه اول به عنوان وسیله ای در دسترس برای پرداخت های نقدی سریع، کارآمد و ایمن در اینترنت قرار گرفت.

مزیت اصلی این سیستم پرداخت استفاده از پیشرفت های منحصر به فرد خود در زمینه رمزنگاری مالی است که بسیار مورد استقبال کارشناسان غربی قرار گرفته است. سیستم پرداخت PayCash دارای تعدادی جوایز و پتنت معتبر از جمله "گواهی شناسایی ویژه از کنگره ایالات متحده" است. در حال حاضر، فناوری PayCash توسط سیستم های پرداخت معروفی مانند Yandex استفاده می شود. Money (روسیه)، Cyphermint PayCash (ایالات متحده آمریکا)، DramCash (ارمنستان)، PayCash (اوکراین).

PayCash مبتنی بر فناوری پول نقد دیجیتال است. از دیدگاه کاربر (فروشنده یا خریدار)، فناوری PayCash نشان دهنده بسیاری از "کیف پول های الکترونیکی" است که هر کدام صاحب خود را دارند. همه کیف پول ها به یک مرکز پردازش واحد متصل هستند، جایی که اطلاعات دریافتی از صاحبان آن پردازش می شود. به لطف فناوری‌های مدرن، کاربران می‌توانند با پول خود بدون ترک رایانه، تراکنش‌ها را انجام دهند. این فناوری به شما امکان می دهد پول نقد دیجیتال را از یک کیف پول به کیف دیگر منتقل کنید، آن را در بانکداری آنلاین ذخیره کنید، آن را تبدیل کنید، آن را از سیستم به حساب های بانکی سنتی یا سایر سیستم های پرداخت برداشت کنید.

E- گلد- یک سیستم پرداخت الکترونیکی که در سال 1996 توسط Gold&Silver Reserve (G&SR) ایجاد شد. E-gold یک سیستم تسویه پول الکترونیکی آمریکایی است که ارز اصلی آن فلزات گرانبها - طلا، پلاتین، نقره و غیره است و این ارز از نظر فیزیکی توسط فلز مربوطه پشتیبانی می شود. این سیستم کاملا بین المللی است و با تمام ارزهای دنیا کار می کند و هر کسی می تواند به آن دسترسی پیدا کند. قابلیت اطمینان این سیستم پرداخت توسط بانک های ایالات متحده و سوئیس تضمین شده است. تفاوت اصلی بین سیستم پرداخت طلای الکترونیکی این است که تمام وجوه به صورت فیزیکی توسط فلزات گرانبها ذخیره شده در بانک نوا اسکوشیا (تورنتو) پشتیبانی می شود. تعداد کاربران سیستم پرداخت c-gold در سال 2006 حدود 3 میلیون نفر بوده است. مزایای اصلی سیستم پرداخت الکترونیکی طلا به شرح زیر است:

• بین المللی - صرف نظر از محل سکونت، هر کاربر این فرصت را دارد که در e-gold حساب باز کند:
• ناشناس بودن - هنگام افتتاح حساب، هیچ الزام اجباری برای نشان دادن اطلاعات شخصی واقعی کاربر وجود ندارد.
• سهولت و شهود - رابط بصری و کاربر پسند است.
• بدون نیاز به نصب نرم افزار اضافی؛
• تطبیق پذیری - توزیع گسترده این سیستم پرداخت امکان استفاده از آن را برای تقریباً هر تراکنش مالی فراهم می کند.

از دو طریق می توانید پول را وارد سیستم کنید: دریافت حواله از یک شرکت کننده دیگر یا انتقال وجه به هر ارزی به سامانه طلای الکترونیکی با استفاده از مکانیزمی که در وب سایت از طریق حواله بانکی توضیح داده شده است.

شما می توانید با سفارش حواله بانکی در وب سایت ای-گلد، انتقال به سیستم های دیگر (پی پال، وب مانی، وسترن یونیون) یا هر کارت اعتباری یا نقدی، پول دریافت یا نقد کنید.

طوفان پی- سیستم پرداخت در سال 2002 افتتاح شد. هر کاربر بدون در نظر گرفتن کشور محل سکونت می تواند در این سیستم ثبت نام کند. یکی از مزایای این سیستم جهانی بودن و عدم ارجاع آن به یک منطقه جغرافیایی خاص است، زیرا این سیستم بدون استثنا با همه کشورها کار می کند. شماره حساب در سیستم پرداخت استورمپی یک آدرس ایمیل است. اشکال اصلی آن ناتوانی در تبدیل وجوه از حساب استورمپی به E-gold، WebMoney یا Rupay است. این سیستم پرداخت به شما امکان انتقال وجه به کارت های اعتباری را می دهد.

پی پال- سیستم پرداخت الکترونیکی، یکی از محبوب ترین و قابل اعتمادترین سیستم های پرداخت خارجی است. در اوایل سال 2006، به کاربرانی از 55 کشور خدمات ارائه کرد. پی پال توسط پیتر تیل و مکس لوچین در سال 1998 به عنوان یک شرکت خصوصی تاسیس شد. پی پال این امکان را برای کاربران خود فراهم می کند که با استفاده از ایمیل یا تلفن همراه با دسترسی به اینترنت، پرداخت ها را دریافت و ارسال کنند، اما علاوه بر این، کاربران سیستم پرداخت پی پال این امکان را دارند:

• ارسال پرداخت ها (ارسال پول): هر مبلغی را از حساب شخصی خود انتقال دهید. در این حالت، گیرنده پرداخت می تواند یکی دیگر از کاربران PayPal یا یک فرد خارجی باشد.
• درخواست دریافت پرداخت (درخواست پول) را اجرا کنید. با استفاده از این نوع خدمات، کاربر می تواند نامه هایی حاوی درخواست پرداخت (صدور فاکتور برای پرداخت) به بدهکاران خود ارسال کند.

ابزارهای ویژه پذیرش پرداخت (Web Tools) را در وب سایت قرار دهید. این سرویس فقط برای دارندگان حساب های پریمیر و بیزینس در دسترس است و برای استفاده صاحبان فروشگاه های آنلاین توصیه می شود. در این صورت کاربر می‌تواند دکمه‌ای را در وب‌سایت خود قرار دهد که با کلیک کردن روی آن، پرداخت‌کننده به وب‌سایت سیستم پرداخت منتقل می‌شود و می‌تواند مراحل پرداخت را تکمیل کند (می‌توانید از کارت اعتباری استفاده کنید) و پس از آن به کاربر باز می‌گردد. سایت اینترنتی؛

• از ابزارهای معاملاتی حراج (Auction Tools) استفاده کنید. سیستم پرداخت دو نوع خدمات ارائه می دهد: 1) توزیع خودکار درخواست ها برای دریافت پرداخت (Automatic Payment Request). 2) برندگان حراج می توانند پرداخت را مستقیماً از وب سایتی که حراج در آن برگزار می شود انجام دهند (خرید فوری برای حراج).
• انجام تراکنش های مالی با استفاده از تلفن همراه (پرداخت موبایل)؛
• پرداخت همزمان به تعداد زیادی از کاربران (Batch Pay)؛
• انتقال روزانه وجوه به حساب بانکی (Auto-Sweep) را انجام دهید.

در آینده امکان دریافت سود برای ذخیره وجوه در حساب در حال بررسی است.

مانی بوکرها- سیستم پرداخت الکترونیکی که در سال 2003 افتتاح شد. علیرغم جوانی نسبتاً جوانی که دارد، با موفقیت در بسیاری از زمینه ها با غولی مانند پی پال رقابت می کند. مزیت اصلی این سیستم پرداخت را می توان تطبیق پذیری آن دانست. استفاده از Moneybookers هم برای افراد و هم برای صاحبان فروشگاه‌های آنلاین و بانک‌ها آسان است. برخلاف پی پال، سیستم پرداخت Moneybookers به ​​کاربران در بیش از 170 کشور از جمله روسیه، اوکراین و بلاروس خدمات ارائه می دهد. ویژگی های Moneybookers:

• نصب نرم افزار اضافی برای عملیات مورد نیاز نیست.
• شماره حساب کاربری Moneybookers آدرس ایمیل است.
• حداقل مبلغ انتقال به Moneybookers 1 سنت یورو (یا معادل آن به ارز دیگر) است.
• امکان ارسال خودکار وجوه بر اساس یک برنامه بدون مشارکت کاربر؛
• کمیسیون سیستم 1% مبلغ پرداختی است و از فرستنده کسر می شود.

در حال حاضر اینترنت دنیای بزرگی است که امکانات نامحدودی دارد. با کمک آن می توانید بدون خروج از آپارتمان (محل کار) خرید کنید. این روش راحت تر و سریعتر از روش سنتی است و اغلب بسیار ارزان تر است. اما این نیاز به پول الکترونیکی دارد.

پول الکترونیکی یک واحد پولی مجازی است که از طریق آن انواع پرداخت ها در اینترنت انجام می شود. اینها در واقع همان اسکناس هایی هستند که ارزشی برابر با پول واقعی یا وجوه موجود در حساب های بانکی دارند، با این تفاوت که تمام گردش آنها منحصراً در اینترنت انجام می شود. پول الکترونیکی می تواند به ارزهای مختلف باشد، می توان آنها را با پول واقعی مبادله کرد و بالعکس.

پول الکترونیکی یک تعهد پولی بدون پایان یک مؤسسه مالی و اعتباری است که به صورت الکترونیکی بیان می شود، با امضای دیجیتال الکترونیکی تأیید شده و در زمان ارائه با پول عادی قابل بازخرید است.

پول الکترونیکی وسیله پرداخت جدیدی است که به شما امکان انجام تراکنش های پرداخت را می دهد و نیازی به دسترسی به حساب های سپرده ندارد.

پول الکترونیکی - در معنای وسیع کلمه، به عنوان مجموعه ای از زیرسیستم های نقدی (صول بدون افتتاح حساب شخصی انجام می شود) و پول غیر نقدی (با افتتاح حساب شخصی انجام می شود) یا به عنوان یک سیستم تسویه پولی با استفاده از فناوری الکترونیکی.

پول الکترونیکی - در معنای محدود، نشان دهنده زیر سیستمی از پول نقد است که برای گردش توسط بانک ها یا مؤسسات اعتباری تخصصی صادر می شود. تفاوت اصلی در اینجا این است که هنگام پرداخت، زمانی که تراکنش بدون مشارکت بانک از پرداخت کننده به گیرنده انجام می شود، لازم نیست از حساب بانکی استفاده کنید.

پول الکترونیکی وسیله پرداختی است که منحصراً به صورت الکترونیکی یعنی به صورت سوابق در سیستم های الکترونیکی تخصصی وجود دارد. در حال حاضر، آنها عمدتا در اینترنت استفاده می شوند، اما می توانند خارج از آن نیز وجود داشته باشند.

پول الکترونیکی در قالب واحدهای پرداخت نسبتاً دلخواه صادر می شود، به عنوان مثال WMZ یا WMR در سیستم پول الکترونیکی WebMoney. به طور معمول، این واحدها به برخی ارزها متصل می شوند.

پول الکترونیک اولین بار در اواخر دهه 1980 در ژاپن ظاهر شد. در آن زمان تراشه کارت های اعتباری برخی از شرکت های تلفن، حمل و نقل و بازرگانی ژاپنی معرفی می شد و شرکت های دیگر نیز به تدریج شروع به استفاده و پذیرش آن ها کردند.

در اروپا، اولین استفاده از محصولات پرداخت الکترونیکی قبلی در اوایل دهه 1990 معرفی شد. آنها به کاربران اجازه می دادند پول الکترونیکی را روی کارت ذخیره کنند. ابزارهای پرداخت جدید نه تنها به دلیل ویژگی‌های فنی نوآورانه‌شان، بلکه به این دلیل که توسط مؤسسات غیربانکی منتشر می‌شدند، مورد توجه قرار گرفتند. به زودی بانک ها شروع به اجرای پروژه های مشابه کردند.

انواع پول الکترونیکی

2 نوع پول الکترونیکی وجود دارد:
1. گواهی پرداخت الکترونیکی یا چک صادر شده است. این گواهینامه ها دارای نام مشخصی هستند، به صورت رمزگذاری شده ذخیره می شوند و با امضای الکترونیکی صادرکننده امضا می شوند. در طول تسویه، گواهی ها از یک شرکت کننده در سیستم به دیگری منتقل می شود، در حالی که خود انتقال ممکن است خارج از چارچوب سیستم پرداخت صادرکننده رخ دهد.
2. سوابق مربوط به حساب جاری شرکت کننده در سیستم. محاسبات با برداشت تعداد معینی از واحدهای پرداخت از یک حساب و واریز آنها به حساب دیگری در سیستم پرداخت ناشر پول الکترونیکی انجام می شود. نوع دوم یک آنالوگ نسبتا دقیق است وجوه غیر نقدی.

از نظر صاحب پول الکترونیکی، هر دوی این انواع عملاً قابل تشخیص نیستند و تقریباً یکسان استفاده می شوند. قابلیت های سیستم های ساخته شده بر اساس اصول مختلف نیز تقریباً یکسان است.

ویژگی های اصلی پول الکترونیکی

در سیستم‌های پولی مدرن، پول الکترونیکی پول واقعی است، مبنای اعتباری دارد، وظایف وسیله پرداخت، گردش، انباشت و دارای ضمانت را انجام می‌دهد. مبنای انتشار پول الکترونیکی در گردش، پول نقد و غیرنقد است. پول الکترونیکی به عنوان یک تعهد پولی ناشر در انجام معاملات غیر نقدی عمل می کند.

پول الکترونیکی با یک تضاد درونی مشخص می شود: از یک سو، وسیله پرداخت است، از سوی دیگر، تعهد صادرکننده است که باید در پول غیر الکترونیکی سنتی انجام شود.

ویژگی های اصلی پول الکترونیکی:
- ارزش پولی روی یک دستگاه الکترونیکی ثبت می شود.
- می توان از آنها برای انواع پرداخت ها استفاده کرد.
- پرداخت نهایی است.

برخلاف پول غیرنقدی معمولی، پول الکترونیکی فقط در سیستم پرداخت ناشر وجود دارد و نمی‌توان آن را بدون تغییر به سیستم‌های دیگر منتقل کرد. این محدودیت ایجاد و نگهداری سیستم های پول الکترونیکی را بسیار ساده می کند، که منجر به کاهش بسیار زیادی در هزینه های تراکنش می شود، زیرا همه تراکنش ها در داخل سیستم انجام می شود.

وضعیت حقوقی و اقتصادی پول الکترونیکی

در ابتدا، مبانی وضعیت قانونی و قوانین استفاده از پول الکترونیکی در قانون فدرال 27 ژوئن 2011 شماره 161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی" و بعداً در مقررات بانک روسیه گنجانده شد. . یکی از جدیدترین ها جزوه "درباره پول الکترونیکی" بود که با نامه بانک روسیه مورخ 20 دسامبر 2013 به شماره 249-T تایید شد که توسط رگولاتور بزرگ برای مطالعه توسط موسسات اعتباری و توزیع بین مشتریان آنها توصیه شد - اشخاص حقیقی.

از نظر حقوقی، پول الکترونیکی یک تعهد پولی دائمی ناشر در قبال دارنده به شکل الکترونیکی است که انتشار آن در گردش توسط ناشر، هر دو پس از دریافت وجوه به مبلغی نه کمتر از حجم تعهدات پذیرفته شده و در قالب وام ارائه شده . گردش پول الکترونیکی با واگذاری حق ادعا به ناشر انجام می شود و باعث ایجاد تعهدات مالی برای انجام تعهدات پولی به میزان ارائه شده توسط پول الکترونیکی می شود. حسابداری تعهدات پولی به صورت الکترونیکی بر روی یک دستگاه خاص انجام می شود.

در مفهوم اقتصادی، پول الکترونیکی ابزار پرداختی است که بسته به طرح اجرا، ویژگی‌های نقدی سنتی و ابزارهای پرداخت سنتی را دارد. کارت های بانکی، چک و ...): وجه اشتراک وجه نقد امکان پرداخت با دور زدن سیستم بانکی و با ابزارهای سنتی پرداخت – امکان پرداخت غیرنقدی از طریق حساب های افتتاح شده نزد موسسات اعتباری است.

یک تفاوت اساسی بین پول الکترونیکی و وجوه غیرنقدی عادی وجود دارد؛ این تفاوت در این است که پول الکترونیکی جایگزین پول عادی نیست، بلکه وسیله پرداختی است که توسط هر سازمانی صادر می شود، در حالی که پول عادی (نقدی یا غیرنقدی) نقدی) توسط بانک دولت مرکزی یک کشور خاص صادر می شود. هیچ رابطه مستقیمی بین وجوه غیرنقدی و پول الکترونیکی وجود ندارد.

همچنین یک تفاوت اساسی بین پول الکترونیکی و کارت اعتباری وجود دارد. پول الکترونیکی یک وسیله پرداخت کاملا مجزا و مستقل است و کارت اعتباری به سادگی یکی از راه های استفاده از حساب بانکی شماست، تمامی تراکنش ها با پول معمولی، البته به صورت غیرنقدی انجام می شود.

سیستم های پرداخت

همانطور که بانک ها سیستم گردشی اقتصاد هر ایالت هستند، سیستم های پرداخت الکترونیکی نیز به عنوان سیستم گردش خون عمل می کنند و تجارت الکترونیکی اصلی، اما نه تنها حوزه استفاده از آنها است.

هر سیستم پرداخت الکترونیکی پول الکترونیکی خود را صادر می کند که می تواند با ارزهای واقعی متفاوت مطابقت داشته باشد. سیستم های پرداخت الکترونیکی مختلف سطوح مختلف توسعه، عملکرد متفاوت، شبکه های پوشش متفاوت و اهداف متفاوتی دارند. به عنوان یک قاعده، پول الکترونیکی یک سیستم پرداخت را می توان با ارز دیگری مبادله کرد، اما نه همیشه؛ علاوه بر این، چنین عملیاتی به کمیسیون خاصی نیاز دارد. سیستم های پرداخت الکترونیکی از کمیسیون هایی که برای همه تراکنش ها با ارز آنها دریافت می شود، درآمد کسب می کنند.

به عنوان یک قاعده، سیستم های پرداخت الکترونیک دقیقاً به اندازه نیاز پول الکترونیکی صادر می کنند، یعنی به اندازه ای که کاربران سیستم پول واقعی خود را برای خرید ارز الکترونیکی واریز می کنند. صدور پول الکترونیکی معمولاً توسط مقررات قانونی تنظیم می شود، بنابراین سیستم های پرداخت الکترونیکی که در یک کشور خاص ثبت شده و فعالیت می کنند باید این مقررات را رعایت کنند. با این حال، این اغلب واقعاً اتفاق نمی افتد، زیرا ردیابی پول الکترونیکی بسیار دشوار است و قوانین در این زمینه ناقص است.

سیستم‌های پرداخت الکترونیکی زیادی وجود دارد، اما هنگام انتخاب، معمولاً با دو قانون هدایت می‌شوند: محبوبیت (شیوع) و قابلیت اطمینان (درجه حفاظت) و این عوامل به طور قابل توجهی دامنه پول الکترونیکی مورد بررسی را محدود می‌کنند. لازم است شناخته شده ترین سیستم های پرداخت را انتخاب کنید، زیرا این واحد پولی است که توسط اکثر فروشگاه ها و وب سایت های آنلاین پشتیبانی می شود.

سیستم پرداخت وب مانی

Webmoney Transfer گسترده ترین و قابل اعتمادترین سیستم پرداخت الکترونیکی روسی برای انجام تراکنش های مالی در زمان واقعی است که برای کاربران بخش روسی زبان شبکه جهانی وب ایجاد شده است. این رهبر بلامنازع در بین سیستم های پرداخت نه تنها در روسیه، بلکه در سایر کشورهای مستقل مشترک المنافع است و همچنین دارای گردش خاصی در سراسر جهان است. از نظر قانونی، WebMoney Transfer یک سیستم پرداخت نیست، زیرا پول الکترونیکی صادر نمی کند، اما به اصطلاح. واحدهای عنوانی که از طریق آنها انتقال حقوق پولی مطالبه انجام می شود. این شرکت در سال 1998 تاسیس شد و امروزه بیش از 25 میلیون شرکت کننده در سیستم وب مانی وجود دارد، در حالی که کیف پول های وب مانی توسط بیش از 35 درصد از کاربران Runet استفاده می شود.

هر کسی می تواند کاربر سیستم شود. ابزار پرداخت در سیستم واحدهای عنوانی به نام WebMoney یا به اختصار WM هستند. تمام WM ها در کیف پول های به اصطلاح الکترونیکی ذخیره می شوند. در مجموع، این سیستم از حدود دوازده ارز الکترونیکی (از جمله ارزهای اعتباری ویژه)، از جمله معادل ارزهای کشورهای مستقل مشترک المنافع، ارزهای جهانی دلار و یورو و همچنین طلا استفاده می کند.

رایج ترین انواع کیف پول عبارتند از:
WMR - کیف پول روبلی؛
WMZ - کیف پول دلاری؛
WME - کیف پول برای ذخیره یورو.

برای استفاده از سیستم از برنامه ویژه WebMoney Keeper استفاده کنید که پس از ثبت نام می توانید آن را به صورت رایگان از وب سایت سامانه دانلود کنید. سطح محافظت از تراکنش های انجام شده بسیار بالا است، بنابراین می توانید مطمئن باشید که پول شما در هیچ کجا ناپدید نمی شود و همه نقل و انتقالات به مقصد مورد نظر خود می رسند. هنگام انتقال پول، کمیسیون کمی (0.8٪ از مبلغ انتقال) به نفع سیستم دریافت می شود.

سیستم پرداخت WebMoney Transfer به شما امکان می دهد:
- انجام تراکنش های مالی و پرداخت برای کالاها (خدمات) در اینترنت؛
- پرداخت هزینه خدمات اپراتورهای تلفن همراه، ارائه دهندگان اینترنت و تلویزیون، پرداخت هزینه اشتراک رسانه ها.
- واحدهای عنوان WebMoney را با سایر ارزهای الکترونیکی با نرخ مطلوب مبادله کنید.
- پرداخت را از طریق ایمیل انجام دهید، از تلفن همراه خود به عنوان کیف پول استفاده کنید.
- صاحبان فروشگاه های آنلاین، پرداخت کالاها را در وب سایت خود می پذیرند.

سیستم پرداخت Yandex Money

Yandex Money دومین سیستم پرداخت جهانی محبوب در اینترنت روسی زبان است. در اواسط سال 2002، Paycash با بزرگترین موتور جستجوی Runet، Yandex، قراردادی را برای راه اندازی پروژه Yandex Money منعقد کرد. در حال حاضر، این سیستم تنها ترکیبی از فناوری PayCash قابل اعتماد و مخاطبان چند میلیون دلاری Yandex نیست، بلکه مشارکتی با صدها شرکت کننده است. شرکا شامل بانک ها، ارائه دهندگان اینترنت، فروشگاه های آنلاین، دفاتر پست، خدمات شهری و سایر سیستم های پرداخت هستند.

ویژگی های اصلی سیستم پرداخت Yandex Money:
- پرداخت برای خدمات (دسترسی به اینترنت، ارتباطات سلولی، میزبانی، آپارتمان و غیره)؛
- پرداخت ها را در وب سایت خود به بیش از 20 روش بپذیرید.
- انتقال الکترونیکی بین حساب های کاربری؛
- خرید، فروش و مبادله ارزهای الکترونیکی؛
- انتقال وجه به کارت اعتباری یا بدهی.

کارمزد تراکنش 0.5 درصد برای هر تراکنش پرداخت است. هنگام برداشت وجه به حساب بانکی یا روش دیگر، سیستم Yandex Money 3٪ از مقدار وجوه برداشت شده را حفظ می کند، علاوه بر این، یک درصد اضافی مستقیماً توسط عامل انتقال (بانک، اداره پست و غیره) شارژ می شود.

سیستم پرداخت پی پال

پی پال محبوب ترین سیستم پول الکترونیکی در جهان است. بیش از 110 میلیون کاربر در سراسر جهان به پی پال اعتماد دارند و از خدمات آن در هزاران فروشگاه آنلاین استفاده می کنند.

کلید انتخاب پی پال ماهیت جهانی آن است. با استفاده از این سیستم پرداخت، می توانید در حالی که ساکن روسیه، بلاروس یا سایر کشورهای مستقل مشترک المنافع هستید، از فروشگاه های آنلاین در ایالات متحده آمریکا یا چین خریدهای هیجان انگیز انجام دهید. به لطف سرعت عمل، وجوه در عرض چند ثانیه منتقل می شود.

ثبت نام در سیستم کاملا رایگان است و زمان لازم برای تبدیل شدن به یک کاربر پی پال حداقل است. حساب PayPal به شما این امکان را می دهد که به راحتی وجوه را از منابع مالی مختلف به طیف گسترده ای از گیرندگان (مانند فروشگاه آنلاین) بدون افشای اطلاعات مالی خود منتقل کنید.

سیستم پرداخت الکترونیکی پی پال به شما این امکان را می دهد که یک کارت بانکی یا حساب بانکی را به حساب خود متصل کرده و در هر زمان آن را شارژ کنید، به حساب های دیگر پول انتقال دهید، برای خرید پرداخت کنید و ارز مبادله کنید. در این حالت، مبادله ارز به صورت خودکار انجام می شود: اگر حساب فرستنده به ارزی غیر از حساب گیرنده باز شود، سیستم این پرداخت را به ارز مورد نیاز تبدیل می کند. این سیستم پرداخت با کارت های ویزا، مسترکارت و امریکن اکسپرس و اخیراً با ماسترو کار می کند.

کیف پول آنلاین

برای تراکنش با پول الکترونیکی، به عنوان یک قاعده، از کیف پول الکترونیکی استفاده می شود که می تواند آنالوگ یک کیف پول معمولی یا آنالوگ حساب بانکی در نظر گرفته شود. از دیدگاه صاحب وجوه، یک کیف پول الکترونیکی معمولاً نشان دهنده یک شناسه منحصر به فرد و همچنین یک یا چند رابط با سیستم است که امکان کنترل وجوه و انجام پرداخت ها را فراهم می کند. گاهی اوقات کار با پول الکترونیکی مستلزم نصب نرم افزار خاصی بر روی رایانه کاربر است.

برای عضویت در سیستم پرداخت الکترونیکی باید در آن ثبت نام کنید (این کار فقط باید از طریق وب سایت رسمی انجام شود!) و بسته به نیاز یک یا چند کیف پول الکترونیکی باز کنید.

پول الکترونیکی به طور قابل اعتمادی توسط جزئیات منحصر به فردی که برای هر تراکنش استفاده می شود محافظت می شود. جعل جزئیات غیرممکن است که امنیت کیف پول مجازی را تضمین می کند. سهم شیر از سرقت پول الکترونیکی به دلیل بی احتیاطی کاربران رخ می دهد. رمز عبور کیف پول الکترونیکی باید پیچیده باشد. و باید یا به صورت رمزگذاری شده در رایانه (برنامه های خاصی برای رمزگذاری داده ها وجود دارد) یا در برخی رسانه های غیر دیجیتال - به عنوان مثال، در یک دفترچه یادداشت که همیشه در خانه دارید ذخیره شود. شما نمی توانید رمز کیف پول خود را به کسی بگویید. رعایت قوانین امنیتی رایانه نیز مهم است: اول از همه، یک آنتی ویروس خوب نصب کنید. شما باید از خدمات تنها فروشگاه های آنلاین معتبر استفاده کنید. اگر فروشگاهی در وب سایت سیستم پرداخت انتخابی ذکر شده باشد، می توانید از آن مطمئن باشید. اگر ایمیلی مبنی بر مسدود شدن حسابتان دریافت کردید، هرگز نباید روی پیوند ارائه شده کلیک کنید.

ورود و برداشت پول الکترونیکی

می توانید حساب کیف پول الکترونیکی خود را به روش های زیر شارژ کنید:
- پول نقد از طریق ترمینال یا خودپرداز که بخشی از این سیستم پرداخت را در منو دارد.
- انتقال از کارت بانکی؛
- از حساب تلفن همراه؛
- در دفتر شرکت همکار.

هنگامی که حساب خود را شارژ می کنید، معمولاً هزینه ای وجود دارد. اندازه آن بستگی به روش پر کردن انتخاب شده دارد. برای انتخاب گزینه ای با حداقل کارمزد به وب سایت سیستم پرداخت مراجعه کنید. به عنوان یک قاعده، سایت دارای بخشی است که تمام روش های پرداخت ممکن را نشان می دهد که میزان کمیسیون را نشان می دهد.

برداشت نیز می تواند به روش های مختلفی انجام شود:
- دریافت وجه نقد در میز نقد اپراتور سیستم یا در محل توزیع وجه نقد.
- انتقال پستی به نام مشخص شده توسط صاحب کیف پول الکترونیکی.
- انتقال بانکی به حساب مشخص شده؛
- تکمیل حساب کارت اعتباری؛
- تبدیل به پول الکترونیکی سایر سیستم ها.
معمولاً برای برداشت وجه کمیسیون مشخصی دریافت می شود. همچنین محدودیت هایی در میزان مبلغ برداشت وجود دارد.

برای برداشت وجه در سیستم پرداخت Yandex Money، فقط باید شماره کارت بانکی خود را مشخص کنید و عملیات را با رمز عبور تأیید کنید. مبلغ مشخص شده بلافاصله از حساب کیف پول برداشت و به حساب کارت بانکی واریز می شود. این مبلغ فوراً به حساب بانکی شما واریز نمی شود، باید از یک تا سه روز کاری منتظر بمانید.

در وب سایت سیستم پرداخت الکترونیکی، می توانید یک کارت بانکی "مارک"، به عنوان مثال کارت Yandex Money یا Webmoney سفارش دهید و از این کارت ها برای پرداخت در فروشگاه ها، برداشت پول نقد از دستگاه خودپرداز و سایر تراکنش ها استفاده کنید.

لازم به ذکر است که ذخایر طلای ایالت از هیچ سیستم پول الکترونیکی پشتیبانی نمی کند. تمام مسئولیت هر پول الکترونیکی معین بر عهده سیستم خاصی است که در آن استفاده می شود. بر این اساس، چنین سیستم هایی بدون انباشته شدن مبالغ هنگفت پول در کیف پول الکترونیکی شما، بهترین استفاده را به عنوان سیستم پرداخت دارند.

مزایای

مهمترین مزیت استفاده از حواله های الکترونیکی این است که تقریباً تمام تراکنش های مالی به صورت مجازی و با دور زدن تراکنش های نقدی انجام می شود. چه در حال خرید یک محصول در یک فروشگاه آنلاین باشید و چه برعکس، آن را بفروشید، استفاده از این روش برای پرداخت هزینه خرید در اینترنت راحت‌تر است.

تحرک یک مزیت دیگر است. در هر مکان و در هر زمان مناسب برای شما، می توانید این یا آن عملیات را از کیف پول الکترونیکی خود انجام دهید. برای این کار کافی است تلفن همراه، کامپیوتر یا دستگاه دیگری به اینترنت متصل باشد. شما می توانید 24 ساعت شبانه روز و 7 روز هفته تراکنش ها را انجام دهید.

یکی دیگر از مزایای پول الکترونیکی، سرعت نقل و انتقال بین کیف پول ها است که تقریباً در چند ثانیه از یک کیف پول به کیف دیگر می رسد. نیازی به مراجعه به بانک یا اداره پست، در صف ارسال حواله، پرداخت خدمات شهری و غیره نیست. علاوه بر صرفه جویی در زمان، استدلال دیگری نیز به نفع پول الکترونیکی وجود دارد - کمیسیون کم برای عملیات انتقال پول، و گاهی اوقات حتی عدم وجود آنها.

سهولت استفاده نیز یک استدلال مهم به نفع پول الکترونیکی است. هر شخصی، حتی بدون دانش یا تجربه خاص، می تواند صاحب یک کیف پول الکترونیکی شود، زیرا ایجاد آن هیچ مشکلی ایجاد نمی کند و کار با حساب بسیار ساده است.

قابل حمل بودن مزیت دیگری است. پول الکترونیکی نیازی به بسته بندی، حمل و نقل، امنیت یا امکانات ذخیره سازی خاصی ندارد. بدون کیس و گاوصندوق. مهمترین چیز این است که اطلاعات ورود خود را به صورت ایمن در سیستم پرداخت الکترونیکی ذخیره کنید.

ناشناس بودن یکی دیگر از مزایای مهم است، زیرا همه آن را دوست ندارند وقتی غریبه ها فرصت پیدا کردن کیف پول خود را دارند.

ایرادات

در کنار مزایا، معایبی نیز وجود دارد:
1. عیب اصلی این است که صدور پول الکترونیکی منحصراً توسط ناشر تضمین می شود؛ دولت هیچ تضمینی برای حفظ توان پرداخت بدهی آنها ارائه نمی کند.
2. پول الکترونیکی فقط در چارچوب سیستمی که در آن منتشر می شود وجود دارد. علاوه بر این، پول الکترونیکی یک وسیله پرداخت عمومی پذیرفته شده نیست که باید پذیرفته شود.
3. انتقال وجه از یک سیستم پول الکترونیکی به سیستم دیگر می تواند یک عملیات نسبتاً ناخوشایند و پرهزینه باشد؛ چنین انتقالی به طور قابل توجهی گرانتر از انتقال درون سیستم است.
4. به موجودی وجوه الکترونیکی هیچ سودی تعلق نمی گیرد و بابت استفاده از آنها وجه دیگری به مشتری پرداخت نمی شود.
5. اپراتور حق ندارد وجوهی را برای افزایش موجودی پول الکترونیکی در اختیار مشتری قرار دهد. بنابراین، اعطای وام از طریق پول الکترونیکی مستثنی است.
6. کار با پول الکترونیکی نیازمند دانش و تجربه است. اگر به تازگی کار با این نوع پول را شروع کرده اید، توصیه می کنم با مبالغی کار کنید که از از دست دادن آن ترس ندارید.
7. اگر غریبه ها به کیف پول شما دسترسی پیدا کنند و پول ناپدید شود، جایی برای بازگشت وجود نخواهد داشت. بازگرداندن پول دزدیده شده امکان پذیر نخواهد بود، زیرا چارچوب قانونی برای این جنبه از فعالیت مالی در اینترنت هنوز به طور کامل ایجاد نشده است.

ویژگی های اصلی پول الکترونیکی:

ارزش پولی روی یک دستگاه الکترونیکی ثبت می شود.

می توان از آن برای انواع پرداخت ها استفاده کرد.

پرداخت نهایی است

با این وجود، موضوع جداسازی مستقل پول الکترونیکی به یک نوع جداگانه، همچنان بحث‌انگیز است، همانطور که تعریف آن‌ها در نقش سیستم پرداختو توابع

در مدرن سیستم های پولیپول الکترونیکی پول واقعی است، مبنای اعتباری داشته باشد، وظایف وسیله پرداخت، گردش، انباشت و ضمانت را انجام دهد. مبنای انتشار پول الکترونیکی در گردش، پول نقد و غیرنقد است. پول الکترونیکی به عنوان یک تعهد پولی ناشر در هنگام سرویس دهی به گردش مالی غیر نقدی به عنوان یک الزام برای آن عمل می کند. آنها را می توان به عنوان عنصری از کل پولی در نظر گرفت. نگهداری خودکار حساب های بانکی (اعتبار و برداشت وجوه، انتقال از حساب به حساب، محاسبه سود، نظارت بر وضعیت تسویه حساب) به صورت الکترونیکی (انتقالات الکترونیکی) انجام می شود. ابزارهای دسترسی الکترونیکی به حساب ها به طور مداوم در حال تکامل هستند، با این حال، پول هنوز در قالب سوابق حساب ارائه می شود.

خواص پول الکترونیکیهم بر اساس ویژگی‌های پولی سنتی (نقد، قابلیت حمل، تطبیق پذیری، تقسیم‌پذیری، راحتی) و هم بر ویژگی‌های نسبتاً جدید (امنیت، ناشناس بودن، دوام) هستند. با این حال، همه آنها در فرآیند اعمال نیازهای نقدینگی بالا و قدرت خرید پایدار را برآورده نمی کنند و بنابراین صدور و استفاده از آنها در گردش نیاز به رویه خاصی برای تنظیم و کنترل دارد. ابزارهای دسترسی الکترونیکی شامل کارت های پرداخت، چک های الکترونیکی و بانکداری از راه دور است.

محاسبات در اینترنت "شبکه" پول الکترونیکی

این محاسبات بر اساس مفهوم پول نقد الکترونیکی است. پول نقد الکترونیکی وجه نقد دیجیتال به شکل الکترونیکی است که در پرداخت های شبکه استفاده می شود و نشان دهنده صورتحساب های الکترونیکی در قالب مجموعه ای از کدهای باینری موجود در یک رسانه خاص است که در قالب یک پاکت دیجیتال از طریق شبکه منتقل می شود. فناوری نقدی الکترونیکی به شما این امکان را می دهد که با انتقال اطلاعات از یک رایانه به رایانه دیگر، هزینه کالاها و خدمات را در اقتصاد مجازی پرداخت کنید. پول نقد الکترونیکی، مانند پول نقد واقعی، ناشناس و قابل استفاده مجدد است و شماره اسکناس های دیجیتال منحصر به فرد است. آنها را می توان از یک فرد به فرد دیگر منتقل کرد و از بانک دور زد، اما در عین حال آنها را در سیستم های پرداخت شبکه نگه داشت. هنگام پرداخت برای یک محصول یا خدمات، پول دیجیتال به فروشنده منتقل می شود که یا آن را به یکی از بانک های شرکت کننده در سیستم برای واریز به حساب خود منتقل می کند یا با آن به شرکای خود پرداخت می کند. در حال حاضر سیستم های پرداخت شبکه ای مختلف در اینترنت گسترده شده اند.

پول یاندکسدر اواسط سال 2002، Paycash با بزرگترین موتور جستجوی Runet، Yandex، قراردادی را برای راه اندازی پروژه Yandex منعقد کرد. پول (سیستم پرداخت جهانی ایجاد شده در سال 2002). ویژگی های اصلی سیستم پرداخت Yandex. پول:

انتقال الکترونیکی بین حساب های کاربری؛

خرید، فروش و مبادله ارزهای الکترونیکی:

پرداخت برای خدمات (دسترسی به اینترنت، ارتباطات سلولی، میزبانی، آپارتمان و غیره)؛

انتقال وجه به کارت اعتباری یا بدهی

کارمزد تراکنش 0.5 درصد برای هر تراکنش پرداخت است. هنگام برداشت وجه به حساب بانکی یا روش دیگری، سیستم Yandex.Money 3٪ از مبلغ برداشت شده را نگه می دارد، علاوه بر این، یک درصد اضافی مستقیماً توسط عامل انتقال (بانک، اداره پست و غیره) شارژ می شود.

وب مانیانتقال- سیستم پرداخت که در 25 نوامبر 1998 ظاهر شد، گسترده ترین و قابل اعتمادترین سیستم پرداخت الکترونیکی روسی برای انجام تراکنش های مالی در زمان واقعی است که برای کاربران بخش روسی زبان شبکه جهانی وب ایجاد شده است. هر کسی می تواند کاربر سیستم شود. ابزار پرداخت در سیستم واحدهای عنوانی به نام WebMoney یا به اختصار WM هستند. تمام WM ها در کیف پول های به اصطلاح الکترونیکی ذخیره می شوند. رایج ترین انواع کیف پول عبارتند از:

WMZ - کیف پول دلاری؛

WMR - کیف پول روبلی؛

WME - کیف پول برای ذخیره یورو؛

WMU - کیف پول برای ذخیره گریونا اوکراین.

سیستم پرداخت WebMoney Transfer به شما امکان می دهد:

انجام تراکنش های مالی و پرداخت برای کالاها (خدمات) در اینترنت؛

پرداخت هزینه خدمات اپراتورهای تلفن همراه، ارائه دهندگان اینترنت و تلویزیون، پرداخت هزینه اشتراک رسانه ها؛

مبادله واحدهای عنوان WebMoney با سایر ارزهای الکترونیکی با نرخ مطلوب؛

پرداخت را از طریق ایمیل انجام دهید، از تلفن همراه خود به عنوان کیف پول استفاده کنید.

صاحبان فروشگاه‌های آنلاین برای کالاهای موجود در وب‌سایت خود پرداخت می‌کنند.

WM یک سیستم اطلاعاتی جهانی برای انتقال حقوق مالکیت است که برای استفاده رایگان برای همه باز است. با استفاده از انتقال وب مانی، می توانید تراکنش های فوری مربوط به انتقال حقوق مالکیت به هر کالا و خدمات آنلاین انجام دهید، خدمات وب و شرکت های شبکه خود را ایجاد کنید، با سایر شرکت کنندگان تراکنش انجام دهید، ابزارهای خود را صادر و نگهداری کنید.

چندین راه برای پر کردن کیف پول WM وجود دارد:

با انتقال بانکی (از جمله از طریق Sberbank فدراسیون روسیه)؛

انتقال پستی؛

با استفاده از سیستم وسترن یونیون؛

با مبادله روبل یا ارز برای WM در بانک یا صرافی مجاز؛

با دریافت WM از هر یک از شرکت کنندگان سیستم در ازای خدمات، کالا یا در ازای پول نقد؛

استفاده از کارت WM پیش پرداخت؛

از طریق سیستم E-Gold.

روپیه پرداخت کنید- سیستم پرداخت که از 7 اکتبر 2002 فعالیت می کند، یکپارچه کننده سیستم های پرداخت است که در آن سیستم های پرداخت و صرافی ها به طور برنامه ریزی شده در یک سیستم ترکیب می شوند.

ویژگی های اصلی سیستم پرداخت RUpay:

انجام انتقال الکترونیکی بین حساب های کاربری؛

خرید، فروش و مبادله ارزهای الکترونیکی با حداقل کمیسیون

پرداخت به سایر سیستم های پرداخت الکترونیکی: WebMoney، PayPal، E-gold و غیره؛

پرداخت در وب سایت خود را به بیش از 20 روش بپذیرید.

دریافت وجوه از حساب سیستم در نزدیکترین دستگاه خودپرداز؛

حساب خود را از هر رایانه متصل به اینترنت مدیریت کنید."

پرداخت نقد- سیستم پرداخت الکترونیکی این شرکت در اوایل سال 1998 کار خود را در بازار روسیه آغاز کرد و در درجه اول به عنوان وسیله ای در دسترس برای پرداخت های نقدی سریع، کارآمد و ایمن در اینترنت قرار گرفت.

مزیت اصلی این سیستم پرداخت استفاده از پیشرفت های منحصر به فرد خود در زمینه رمزنگاری مالی است که بسیار مورد استقبال کارشناسان غربی قرار گرفته است. سیستم پرداخت PayCash دارای تعدادی جوایز و پتنت معتبر از جمله "گواهی شناسایی ویژه از کنگره ایالات متحده" است. در حال حاضر، فناوری PayCash توسط سیستم های پرداخت معروفی مانند Yandex استفاده می شود. Money (روسیه)، Cyphermint PayCash (ایالات متحده آمریکا)، DramCash (ارمنستان)، PayCash (اوکراین).

PayCash مبتنی بر فناوری پول نقد دیجیتال است. از دیدگاه کاربر (فروشنده یا خریدار)، فناوری PayCash نشان دهنده بسیاری از "کیف پول های الکترونیکی" است که هر کدام صاحب خود را دارند. همه کیف پول ها به یک مرکز پردازش واحد متصل هستند، جایی که اطلاعات دریافتی از صاحبان آن پردازش می شود. به لطف فناوری‌های مدرن، کاربران می‌توانند با پول خود بدون ترک رایانه، تراکنش‌ها را انجام دهند. این فناوری به شما امکان می دهد پول نقد دیجیتال را از یک کیف پول به کیف دیگر منتقل کنید، آن را در بانکداری آنلاین ذخیره کنید، آن را تبدیل کنید، آن را از سیستم به حساب های بانکی سنتی یا سایر سیستم های پرداخت برداشت کنید.

طلای الکترونیکی- یک سیستم پرداخت الکترونیکی که در سال 1996 توسط Gold&Silver Reserve (G&SR) ایجاد شد. E-gold یک سیستم تسویه پول الکترونیکی آمریکایی است که ارز اصلی آن فلزات گرانبها - طلا، پلاتین، نقره و غیره است و این ارز از نظر فیزیکی توسط فلز مربوطه پشتیبانی می شود. این سیستم کاملا بین المللی است و با تمام ارزهای دنیا کار می کند و هر کسی می تواند به آن دسترسی پیدا کند. قابلیت اطمینان این سیستم پرداخت توسط بانک های ایالات متحده و سوئیس تضمین شده است. تفاوت اصلی بین سیستم پرداخت طلای الکترونیکی این است که تمام وجوه به صورت فیزیکی توسط فلزات گرانبها ذخیره شده در بانک نوا اسکوشیا (تورنتو) پشتیبانی می شود. تعداد کاربران سیستم پرداخت c-gold در سال 2006 حدود 3 میلیون نفر بوده است. مزایای اصلی سیستم پرداخت الکترونیکی طلا به شرح زیر است:

بین المللی - صرف نظر از محل سکونت، هر کاربر این فرصت را دارد که در e-gold حساب باز کند:

ناشناس بودن - هنگام افتتاح حساب، هیچ الزام اجباری برای نشان دادن اطلاعات شخصی واقعی کاربر وجود ندارد.

سهولت و شهود - رابط بصری و کاربر پسند است.

بدون نیاز به نصب نرم افزار اضافی؛

تطبیق پذیری - استفاده گسترده از این سیستم پرداخت اجازه می دهد تا تقریباً برای هر تراکنش مالی از آن استفاده شود.

از دو طریق می توانید پول را وارد سیستم کنید: دریافت حواله از یک شرکت کننده دیگر یا انتقال وجه به هر ارزی به سامانه طلای الکترونیکی با استفاده از مکانیزمی که در وب سایت از طریق حواله بانکی توضیح داده شده است.

شما می توانید با سفارش حواله بانکی در وب سایت ای-گلد، انتقال به سیستم های دیگر (پی پال، وب مانی، وسترن یونیون) یا هر کارت اعتباری یا نقدی، پول دریافت یا نقد کنید.

طوفان پی- سیستم پرداخت در سال 2002 افتتاح شد. هر کاربر بدون در نظر گرفتن کشور محل سکونت می تواند در این سیستم ثبت نام کند. یکی از مزایای این سیستم جهانی بودن و عدم ارجاع آن به یک منطقه جغرافیایی خاص است، زیرا این سیستم بدون استثنا با همه کشورها کار می کند. شماره حساب در سیستم پرداخت استورمپی یک آدرس ایمیل است. اشکال اصلی آن ناتوانی در تبدیل وجوه از حساب استورمپی به E-gold، WebMoney یا Rupay است. این سیستم پرداخت به شما امکان انتقال وجه به کارت های اعتباری را می دهد.

پی پال- سیستم پرداخت الکترونیکی، یکی از محبوب ترین و قابل اعتمادترین سیستم های پرداخت خارجی است. در اوایل سال 2006، به کاربرانی از 55 کشور خدمات ارائه کرد. پی پال توسط پیتر تیل و مکس لوچین در سال 1998 به عنوان یک شرکت خصوصی تاسیس شد. پی پال این امکان را برای کاربران خود فراهم می کند که با استفاده از ایمیل یا تلفن همراه با دسترسی به اینترنت، پرداخت ها را دریافت و ارسال کنند، اما علاوه بر این، کاربران سیستم پرداخت پی پال این امکان را دارند:

ارسال پرداخت ها (ارسال پول): هر مبلغی را از حساب شخصی خود انتقال دهید. در این حالت، گیرنده پرداخت می تواند یکی دیگر از کاربران PayPal یا یک فرد خارجی باشد.

درخواست دریافت پرداخت (درخواست پول) را اجرا کنید. با استفاده از این نوع خدمات، کاربر می تواند نامه هایی حاوی درخواست پرداخت (صدور فاکتور برای پرداخت) به بدهکاران خود ارسال کند.

ابزارهای ویژه پذیرش پرداخت (Web Tools) را در وب سایت قرار دهید. این سرویس فقط برای دارندگان حساب های پریمیر و بیزینس در دسترس است و برای استفاده صاحبان فروشگاه های آنلاین توصیه می شود. در این صورت کاربر می‌تواند دکمه‌ای را در وب‌سایت خود قرار دهد که با کلیک کردن روی آن، پرداخت‌کننده به وب‌سایت سیستم پرداخت منتقل می‌شود و می‌تواند مراحل پرداخت را تکمیل کند (می‌توانید از کارت اعتباری استفاده کنید) و پس از آن به کاربر باز می‌گردد. سایت اینترنتی؛

از ابزارهای معاملاتی حراج (Auction Tools) استفاده کنید. سیستم پرداخت دو نوع خدمات ارائه می دهد: 1) توزیع خودکار درخواست ها برای دریافت پرداخت (Automatic Payment Request). 2) برندگان حراج می توانند پرداخت را مستقیماً از وب سایتی که حراج در آن برگزار می شود انجام دهند (خرید فوری برای حراج).

انجام تراکنش های مالی با استفاده از تلفن همراه (پرداخت موبایل)؛

پرداخت همزمان به تعداد زیادی از کاربران (Batch Pay)؛

انتقال روزانه وجوه به حساب بانکی (Auto-Sweep) را انجام دهید.

در آینده امکان دریافت سود برای ذخیره وجوه در حساب در حال بررسی است.

مانی بوکرها- سیستم پرداخت الکترونیکی که در سال 2003 افتتاح شد. علیرغم جوانی نسبتاً جوانی که دارد، با موفقیت در بسیاری از زمینه ها با غولی مانند پی پال رقابت می کند. مزیت اصلی این سیستم پرداخت را می توان تطبیق پذیری آن دانست. استفاده از Moneybookers هم برای افراد و هم برای صاحبان فروشگاه‌های آنلاین و بانک‌ها آسان است. برخلاف پی پال، سیستم پرداخت Moneybookers به ​​کاربران در بیش از 170 کشور از جمله روسیه، اوکراین و بلاروس خدمات ارائه می دهد. ویژگی های Moneybookers:

نصب نرم افزار اضافی برای عملیات مورد نیاز نیست.

شماره حساب کاربری Moneybookers آدرس ایمیل است.

حداقل مبلغ انتقال به Moneybookers 1 سنت یورو (یا معادل آن به ارز دیگر) است.

امکان ارسال خودکار وجوه بر اساس یک برنامه بدون مشارکت کاربر؛

کمیسیون سیستم 1% مبلغ پرداختی است و از فرستنده کسر می شود.

1-پول دیجیتال مفهوم پول الکترونیکیپول دیجیتال (که از این پس به آن الکترونیک گفته می شود) کاملاً پول واقعی را شبیه سازی می کند. در همان زمان، سازمان صادرکننده - صادرکننده - آنالوگ های الکترونیکی خود را صادر می کند که در سیستم های مختلف به طور متفاوتی نامیده می شوند (مثلاً کوپن). در مرحله بعد، آنها توسط کاربران خریداری می شوند که از آنها برای پرداخت هزینه خرید استفاده می کنند و سپس فروشنده آنها را از صادر کننده بازخرید می کند. هنگام صدور، هر واحد پولی توسط مهر الکترونیکی تأیید می شود که قبل از بازخرید توسط ساختار صادرکننده تأیید می شود. یکی از ویژگی های پول فیزیکی ناشناس بودن آن است، یعنی نشان نمی دهد چه کسی و چه زمانی از آن استفاده کرده است. برخی از سیستم ها به قیاس به خریدار امکان دریافت وجه نقد الکترونیکی را می دهند به گونه ای که ارتباط بین او و پول مشخص نمی شود. این با استفاده از یک طرح امضای کور انجام می شود. همچنین شایان ذکر است که هنگام استفاده از پول الکترونیکی، نیازی به احراز هویت نیست، زیرا این سیستم مبتنی بر انتشار پول در گردش قبل از استفاده است. در زیر طرح پرداخت با استفاده از پول دیجیتال آورده شده است. خریدار از قبل پول واقعی را با پول الکترونیکی مبادله می کند. مشتری می تواند پول نقد را به دو روش ذخیره کند که توسط سیستم مورد استفاده تعیین می شود: در هارد دیسک کامپیوتر. روی کارت های هوشمند سیستم های مختلف طرح های مبادله متفاوتی را ارائه می دهند. برخی حساب‌های ویژه باز می‌کنند که وجوهی از حساب خریدار در ازای قبوض الکترونیکی به آنها منتقل می‌شود. برخی از بانک ها ممکن است خودشان پول نقد الکترونیکی صادر کنند. در عین حال تنها به درخواست مشتری صادر می شود و به دنبال آن انتقال آن به رایانه یا کارت این مشتری و برداشت معادل وجه نقد از حساب وی انجام می شود. هنگام اجرای امضای کور، خریدار خود صورتحساب های الکترونیکی ایجاد می کند، آنها را به بانک ارسال می کند، جایی که وقتی پول واقعی به حساب می رسد، با مهر تأیید شده و به مشتری بازگردانده می شود. در کنار راحتی چنین ذخیره سازی، معایبی نیز دارد. آسیب به دیسک یا کارت هوشمند منجر به از دست دادن غیرقابل برگشت پول الکترونیکی می شود. خریدار پول الکترونیکی را برای خرید به سرور فروشنده منتقل می کند. پول به صادرکننده ارائه می شود و او صحت آن را تأیید می کند. در صورت واقعی بودن قبض های الکترونیکی، مبلغ خرید به حساب فروشنده اضافه می شود و کالا برای خریدار ارسال می شود یا خدمات ارائه می شود.
یکی از ویژگی های مهم پول الکترونیکی، قابلیت پرداخت خرد است. این به این دلیل است که اسم اسکناس ممکن است با سکه های واقعی مطابقت نداشته باشد (مثلاً 37 کوپک). هم بانک ها و هم سازمان های غیربانکی می توانند وجه نقد الکترونیکی صادر کنند. با این حال، هنوز یک سیستم واحد برای تبدیل انواع پول الکترونیکی ایجاد نشده است. بنابراین، فقط خود صادرکنندگان می توانند وجه نقد الکترونیکی صادر شده را بازخرید کنند. علاوه بر این، استفاده از چنین پولی از ساختارهای غیر مالی توسط دولت تضمین نمی شود. با این حال، هزینه کم تراکنش، پول نقد الکترونیکی را به ابزاری جذاب برای پرداخت های آنلاین تبدیل می کند. سیستم های اعتباری سیستم های اعتباری اینترنتی مشابه سیستم های معمولی هستند که با کارت های اعتباری کار می کنند. تفاوت در این است که همه تراکنش ها از طریق اینترنت انجام می شود و در نتیجه نیاز به اقدامات امنیتی و احراز هویت اضافی است. طرح کلی پرداخت در چنین سیستمی در شکل نشان داده شده است. در پرداخت از طریق اینترنت با استفاده از کارت های اعتباریشرکت کردن: خریدار. کلاینت با رایانه ای با مرورگر وب و دسترسی به اینترنت. بانک صادر کننده. حساب بانکی خریدار در اینجا قرار دارد. بانک صادرکننده کارت صادر می کند و ضامن تعهدات مالی مشتری است. فروشندگان. فروشندگان به عنوان سرورهای تجارت الکترونیکی شناخته می شوند که در آن کاتالوگ کالاها و خدمات نگهداری می شود و سفارش خرید مشتری پذیرفته می شود. تملک بانک ها. بانک ها در خدمت فروشندگان هر فروشنده یک بانک دارد که حساب جاری خود را در آن نگهداری می کند. سیستم پرداخت اینترنتی. اجزای الکترونیکی که به عنوان واسطه بین سایر شرکت کنندگان عمل می کنند. سیستم پرداخت سنتی. مجموعه ای از ابزارهای مالی و فناوری برای سرویس کارت های این نوع. از جمله وظایف اصلی حل شده توسط سیستم پرداخت، اطمینان از استفاده از کارت به عنوان وسیله پرداخت برای کالاها و خدمات، استفاده از خدمات بانکی، انجام افست متقابل و غیره است. شرکت کنندگان در سیستم پرداخت، اشخاص حقیقی و حقوقی هستند که از طریق استفاده از کارت های اعتباری متحد شده اند. مرکز پردازش سیستم پرداخت. سازمانی که اطلاعات و تعامل فن آوری را بین شرکت کنندگان در سیستم پرداخت سنتی فراهم می کند. بانک تسویه سیستم پرداخت. یک سازمان اعتباری که تسویه حساب های متقابل را بین شرکت کنندگان سیستم پرداخت از طرف مرکز پردازش انجام می دهد.
خریدار در فروشگاه الکترونیکی یک سبد کالا ایجاد می کند و روش پرداخت "کارت اعتباری" را انتخاب می کند. در مرحله بعد، پارامترهای کارت اعتباری (شماره، نام مالک، تاریخ انقضا) باید برای مجوز بیشتر به سیستم پرداخت اینترنتی منتقل شود. این کار به دو صورت انجام می شود: از طریق فروشگاه، یعنی پارامترهای کارت مستقیماً در وب سایت فروشگاه وارد می شوند و پس از آن به سیستم پرداخت اینترنتی (2a) منتقل می شوند. در سرور سیستم پرداخت (2b). مزایای راه دوم آشکار است. در این صورت، اطلاعات مربوط به کارت ها در فروشگاه باقی نمی ماند و بر این اساس، خطر دریافت آن توسط اشخاص ثالث یا فریب خوردن توسط فروشنده کاهش می یابد. در هر دو مورد، هنگام انتقال اطلاعات کارت اعتباری، همچنان احتمال رهگیری آنها توسط مهاجمان در شبکه وجود دارد. برای جلوگیری از این امر، داده ها در حین انتقال رمزگذاری می شوند. رمزگذاری، به طور طبیعی، امکان رهگیری داده ها را در شبکه کاهش می دهد، بنابراین توصیه می شود ارتباطات بین خریدار/فروشنده، فروشنده/سیستم پرداخت اینترنتی، خریدار/سیستم پرداخت اینترنتی با استفاده از پروتکل های امن انجام شود. رایج ترین آنها امروزه پروتکل SSL (Secure Sockets Layer) است. این بر اساس یک طرح رمزگذاری کلید عمومی نامتقارن است و الگوریتم RSA به عنوان طرح رمزگذاری استفاده می شود. با توجه به ویژگی های فنی و مجوز این الگوریتم، کمتر قابل اعتماد تلقی می شود، بنابراین استاندارد تراکنش های الکترونیکی ایمن SET (معامله الکترونیک امن) اکنون به تدریج معرفی می شود که در نهایت جایگزین SSL در هنگام پردازش تراکنش های مربوط به پرداخت های کارت اعتباری می شود. خرید در اینترنت از جمله مزایای استاندارد جدید می توان به افزایش امنیت، از جمله قابلیت احراز هویت تمامی شرکت کنندگان در تراکنش ها اشاره کرد. معایب آن مشکلات تکنولوژیکی و هزینه بالا است. سیستم پرداخت اینترنتی درخواست مجوز را به سیستم پرداخت سنتی منتقل می کند. مرحله بعدی بستگی به این دارد که آیا بانک صادرکننده بانک اطلاعات آنلاین حساب ها را نگهداری می کند یا خیر. در صورت وجود پایگاه داده، مرکز پردازش درخواست مجوز کارت (4b) را به بانک صادرکننده ارسال می کند و سپس (4a) نتیجه آن را دریافت می کند. اگر چنین پایگاه داده ای وجود نداشته باشد، خود مرکز پردازش اطلاعات مربوط به وضعیت حساب های دارندگان کارت، لیست های توقف و درخواست های مجوز را انجام می دهد. این اطلاعات به طور مرتب توسط بانک های صادر کننده به روز می شود. نتیجه مجوز به سیستم پرداخت اینترنتی منتقل می شود. فروشگاه نتیجه مجوز را دریافت می کند. خریدار نتیجه مجوز را از طریق فروشگاه (7a) یا مستقیماً از سیستم پرداخت اینترنتی (7b) دریافت می کند. اگر نتیجه مجوز مثبت باشد، فروشگاه خدمات را ارائه می دهد یا محصول را ارسال می کند (8a). مرکز پردازش اطلاعات مربوط به تراکنش تکمیل شده را به بانک تسویه (8b) منتقل می کند. وجه از حساب خریدار نزد بانک صادرکننده از طریق بانک تسویه حساب به حساب فروشگاه نزد بانک تملک کننده واریز می شود. در بیشتر موارد برای انجام چنین پرداخت هایی به نرم افزار خاصی نیاز است. می توان آن را به خریدار (که به آن کیف پول الکترونیکی می گویند)، فروشنده و بانک خدمات دهنده او عرضه کرد. به عنوان مثال، سیستم پرداخت الکترونیکی WebMoney Transfer را در نظر بگیرید.

4. محبوبیت پول دیجیتال چشم انداز توسعهبه گفته برخی از تحلیلگران، روش های پرداخت الکترونیکی به زودی به طور کامل جایگزین پول نقد و چک از بازار خواهند شد، زیرا آنها راه راحت تری برای پرداخت کالاها و خدمات هستند. بر اساس برآوردهای ABA/Dove، پرداخت الکترونیکی ممکن است به زودی جایگزین پول نقد و چک شود، زیرا امروزه هر دومین خرید در یک فروشگاه با استفاده از روش های پرداخت الکترونیکی انجام می شود. تنها برای 33 درصد از خریداران، پول نقد ابزار اصلی پرداخت در فروشگاه های سنتی است. در حالی که اکثر خریدهای آنلاین با کارت های اعتباری انجام می شود، تقریباً نیمی از پاسخ دهندگان از چک و حواله برای تجارت الکترونیک استفاده می کنند و یک چهارم خریداران مجازی از پرداخت های P2P استفاده می کنند. دو سوم مصرف کنندگان حداقل یک قبض ماهانه را به صورت الکترونیکی پرداخت می کنند، از جمله کارت های اعتباری/دبیت، پرداخت های مستقیم یا بانکداری آنلاین. تحلیلگران معتقدند که پرداخت آنلاین صورتحساب تا سال 2003 به حجم قابل توجهی خواهد رسید زیرا اکثر کاربران شروع به استفاده یا افزایش استفاده از این گزینه پرداخت می کنند. در عین حال، استفاده از پرداخت های "کاغذی" به میزان قابل توجهی کاهش می یابد - 21٪ از پاسخ دهندگان گفتند که قصد دارند پرداخت قبوض خود را با چک متوقف کنند. در همان زمان، تحلیلگران گروه یانکی خاطرنشان می کنند که 8.7 درصد از مصرف کنندگان آمریکایی اکنون صورتحساب های خود را به صورت آنلاین پرداخت می کنند، در مقایسه با 5.1 درصد در سال گذشته. تلاش‌های بازاریابی در حال به ثمر نشستن است: 29 درصد از مصرف‌کنندگان قبلاً علاقه خود را به استفاده از سیستم‌های پرداخت الکترونیکی قبض (EBPP) ابراز کرده‌اند و 14.9 درصد صرفه‌جویی در زمان را به عنوان محرک اصلی ذکر کرده‌اند. با این حال، کارشناسان هشدار می دهند که بانک ها با رقابت ارائه دهندگان خدمات مالی در این زمینه مواجه خواهند شد، زیرا ارائه دهنده ای که رابط کاربری راحت و ساده ای را در اختیار کاربران قرار دهد، می تواند آنها را برای مدت طولانی حفظ کند. رشد گردش مالی تجارت الکترونیک "کسب و کار به مصرف کننده" در روسیه، میلیون دلار (طبق گزارش اکونومیست، گروه مشاوره بوستون):
رشد تجارت الکترونیک در بخش "کسب و کار به مصرف کننده"، میلیارد دلار (طبق گزارش eMarketer):
سهم تجارت الکترونیک در تولید ناخالص داخلی (GDP) ایالات متحده (بر اساس eMarketer):

مخاطبان اینترنتی فعال در روسیه بر اساس ROCIT، میلیون نفر:
از زمان شکل گیری آنها در بازار روسیه، صرافی ها و پلتفرم های معاملاتی با استفاده از فناوری های مدرن، سیستم هایی را ایجاد می کنند که تقریباً از ابتدا از نظر ویژگی های منحصر به فرد هستند و تلاش می کنند کل بازار، همه مناطق را پوشش دهند. فدراسیون روسیه . توسعه تجارت الکترونیک سازمان یافته مطابق با روندهای پیشرفته جهانی، به طور فزاینده ای در بازار جهانی جذاب می شود. پیش نیازهایی برای نزدیک شدن و اتصال پلت فرم های تجاری در داخل روسیه و خارج از کشور پدید آمده است. امروزه فناوری اطلاعات چهره بازار مالی جهانی را مشخص می کند. بازارهای مالی جهانی در حال جهانی شدن هستند و روسیه نیز در راستای این روند حرکت می کند. چالش زمانه بین المللی شدن اقتصاد جهانی است که امروزه به عنوان یک سیستم اقتصادی یکپارچه جهانی عمل می کند. کشور ما در آستانه برداشتن گام مهمی است - پیوستن به سازمان تجارت جهانی (WTO). شرط لازم برای پیوستن به WTO، ادغام روسیه در بازار مالی بین المللی است. بنابراین، با صحبت در مورد چشم انداز توسعه بازار روسیه، یکی از مراحل اصلی را می توان ادغام در زیرساخت های بازار سرمایه جهانی شناسایی کرد. این کار قبلاً شروع شده است. فناوری های الکترونیکی به سرعت در حال توسعه هستند. امروزه تصور زندگی بدون اینترنت دشوار است. طی چند سال گذشته، محبوبیت سهام شرکت های تجاری از طریق اینترنت به سرعت در سراسر جهان افزایش یافته است. سرمایه گذاران فردی این فرصت را دارند که اساساً بدون ترک خانه وارد معاملات شوند. در سال 1999، توسعه تجارت اینترنتی در بازار سهام روسیه آغاز شد. حجم کل معاملات از طریق اینترنت در بازار روسیه به طور مداوم در حال رشد است و طبق برخی برآوردها در سال 2001 حدود 40٪ از کل گردش مالی بازار سهام را تشکیل می داد. به عنوان مثال، در دسامبر 2001، در حال حاضر حدود 47 درصد از حجم معاملات و حدود 70 درصد از معاملات در بازار سهام MICEX از طریق اینترنت انجام شده است. تجارت از طریق اینترنت امروزه ساده ترین و راحت ترین دسترسی برای سرمایه گذاران خصوصی در بازارهای مالی است. با گسترش تجارت اینترنتی، تعداد معاملات با حجم کم شروع به افزایش کرد. به عبارت دیگر، فعالیت مشتریان در بازار سهام و سهم معاملات مشتریان از کل گردش مالی با سرعت بیشتری در حال رشد است. جالب است بدانید که پیشتازان معرفی و ارتقای تجارت اینترنتی در بازار سهام روسیه، شرکت‌های کارگزاری بزرگ نبودند، بلکه شرکت‌های کارگزاری پویا بودند که اکنون به طور مداوم در بین ده شرکت کننده برتر بازار از نظر گردش مالی قرار دارند. در همان زمان، شرکت های بزرگ کارگزاری و بانک ها خیلی دیرتر شروع به توسعه خدمات جدید کردند. واقعیت های امروز به گونه ای است که این شرکت "بزرگ" نیست که برنده می شود، بلکه شرکت "سریع" است. تجارت اینترنتی که به دلایل متعددی در بازار سهام شروع شده است، اکنون با اطمینان در سایر بخش های بازار مالی در حال توسعه است: اوراق بهادار دولتی. واحد پول؛ فوری در آینده، توسعه تجارت اینترنتی با روندهای اصلی زیر تعیین خواهد شد. اول از همه، هم دامنه بازارها و ابزارهای معامله شده ارائه شده در چارچوب سیستم های معاملات اینترنتی، و هم خدمات ارائه شده و دامنه خدمات اضافی برای مشتریان بر اساس اتوماسیون کامل آنها، گسترش خواهد یافت. ما در چارچوب یک سیستم اینترنتی از عملکرد سیستم های بانکی، تجارت اینترنتی و سیستم های خدمات سپرده گذاری و پشتیبان شاهد ارتباط نزدیک تر خواهیم بود. علاوه بر این، روند گسترش پشتیبانی تحلیلی و اطلاعاتی از مشتریان مبتنی بر یکپارچه سازی با اطلاعات و سیستم های تحلیلی اینترنتی توسعه یافته توسط آژانس های اطلاعاتی به طور فعال تر ادامه خواهد یافت. با توجه به سطح پایین توسعه شبکه های مخابراتی به ویژه در مناطق روسیه، مسلماً یکی از حوزه های اولویت دار توسعه، بهبود کیفیت کار و بهبود ویژگی های مصرف کننده سیستم های تجارت اینترنتی خواهد بود. راه حل این مشکل نه تنها در زمینه بهبود سخت افزار و نرم افزار کاربردی سیستم های تجارت اینترنتی است، بلکه در زمینه ایجاد نسل جدیدی از سیستم ها است که می تواند قابلیت های فناورانه خدمات مشتری و خدمات را به طور قابل توجهی گسترش دهد. کیفیت کار خود را بهبود بخشند. یکی از عوامل بسیار مهم تأثیرگذار بر توسعه کسب و کار اینترنتی در بازارهای مالی در آینده بسیار نزدیک، با ظهور چارچوب نظارتی مناسب، بدون شک نیاز به استفاده اجباری از نرم افزارهای امنیت اطلاعات گواهی شده و امضای دیجیتال الکترونیکی در سیستم های دسترسی از راه دور خواهد بود. از طریق اینترنت. در 10 ژانویه 2002، رئیس جمهور فدراسیون روسیه V.V. پوتین قانون فدرال "در مورد امضای دیجیتال الکترونیکی" را با هدف اطمینان از شرایط قانونی برای استفاده از امضای دیجیتال الکترونیکی در اسناد الکترونیکی امضا کرد، مشروط به اینکه امضای دیجیتال الکترونیکی در یک الکترونیکی وجود دارد. سند به عنوان معادل امضای دست نویس در یک سند روی کاغذ شناخته می شود. با ظهور فناوری های اینترنتی، نیاز واقعی برای اتصال پیوندهای تکنولوژیکی متفاوت فرآیند خدمات مشتری به یک زنجیره واحد ایجاد شد. سرمایه گذاران اکنون می توانند از سیستم های خودکار برای نظارت بر کل فرآیند سرمایه گذاری و مدیریت دارایی های خود در زمان واقعی استفاده کنند. این رویکرد مستلزم نوسازی مداوم محصولات نرم افزاری و کلیه سیستم ها برای اهداف عملکردی مختلف با امکان اتصال اطلاعاتی آنها در زمان واقعی یا ادغام آنها در مجتمع های نرم افزاری و سخت افزاری چند منظوره است. نتیجهتحلیل سطحی فناوری‌های اینترنتی برای تجارت، که بخش جدایی‌ناپذیر آن سیستم‌های پرداخت آنلاین هستند، به ما اجازه می‌دهد تا نتایج زیر را بگیریم: 1. صادرکنندگان پول دیجیتال، سیستم‌هایی هستند که تراکنش‌های اینترنتی را سازمان‌دهی می‌کنند. 2. سیستم‌های صدور پول دیجیتال حداقل دو نوع هستند: سیستم‌هایی که بلافاصله پس از دریافت پول واقعی در حساب بانکی سامانه، وجه نقد الکترونیکی صادر می‌کنند و سیستم‌هایی که فقط در زمان و برای مدت پرداخت صادر می‌کنند. 3. پول دیجیتال پولی است که با پشتوانه پول واقعی صادر می شود. 4. نرخ گردش پول دیجیتال امروز بالاترین میزان است. 5. کارت‌های اعتباری و نقدی سنتی که توسط بانک‌ها برای دسترسی از راه دور به حساب‌ها صادر می‌شوند، پول دیجیتال نیستند. حتی اگر حساب باز کارت چند ارزی باشد، ارتباط مستقیمی با پول دیجیتال ندارد، زیرا با هر ارز پایه افتتاح می شود. و ماهیت چند ارزی آن در این واقعیت بیان می شود که هنگام پرداخت با کارت پلاستیکی، امکان تبدیل آنی ارز پایه به ارز پرداخت وجود دارد. 6. پول غیر نقدی را نیز نمی توان مستقیماً پول دیجیتال نامید، با وجود الکترونیکی بودن رسانه آن. از آنجایی که آنالوگ آنها به صورت نقدی وجود دارد. 7. پول دیجیتال به شما امکان می دهد پرداخت های خرد انجام دهید و زمانی که مقدار کافی جمع شد، آنها را به پول واقعی تبدیل کنید.

فهرست منابع اطلاعاتی: 1. وب سایت رسمی سیستم پرداخت WebMoney Transfer – http://www.webmoney.ru 2. وب سایت رسمی آژانس تحلیلی RosBusinessConsulting – http://www.rbc.ru 3. منبع اینترنتی – http://www. i2r.ru 4 وب سایت سیستم پرداخت PayWell - http://www.paywell.ru 5. "بانک ها و سیستم های بانکی" عضو آکادمی بین المللی اطلاعات، عضو شورای علمی و کارشناسی کمیته سیاست های اقتصادی و کارآفرینی دومای دولتی فدراسیون روسیه V. Yurovitsky – http://www.yur.ru 6. فروشگاه اینترنتی Ozone – http://www.ozone.ru 7. «پول کجا می رود» عضو آکادمی بین المللی اطلاع رسانی عضو شورای تخصصی علمی کمیته سیاست اقتصادی و کارآفرینی دومای دولتی فدراسیون روسیه V. Yurovitsky - http://www.yur.ru 8. سایت اطلاعاتی "پول الکترونیکی. سیستم های پرداخت در اینترنت" - http://www. pay-system.info 9. سایت رسمی اطلاعات "تکنولوژی های تجاری به اینترنت"، 1997-2006، گروه سیستم های پرداخت اینترنتی - "سیستم های پرداخت اینترنتی" - http://emoney.ru/menu.asp 10. سایت رسمی اطلاعات " تجارت"، - بخش: تجارت از و به. - 2008، http://business.rin.ru

امروز در مورد آن صحبت خواهیم کرد پول الکترونیکیو سیستم های پرداخت الکترونیکی(EPS) موضوع بسیار مهم دیگری است که بدون درک و در نتیجه کاربرد عملی آن انجام یک بحث کامل دشوار خواهد بود. صرفاً استفاده از پول الکترونیکی در روش های مختلف کار و کسب درآمد در اینترنت، برخی از انواع سرمایه گذاری، هنگام انجام تراکنش ها و در موارد دیگر که در صفحات نابغه مالی به آن ها خواهم پرداخت.

بنابراین، اول چیزها.

پول الکترونیکی چیست؟

پول الکترونیکی یک واحد پولی مجازی است که از طریق آن انواع پرداخت ها در اینترنت انجام می شود. همانطور که می دانید اکنون شبکه جهانی وب هر روز حوزه های بیشتری از زندگی بشر را پوشش می دهد و بر همین اساس نیاز به پرداخت راحت و سریع بین کاربران از جمله کاربرانی که در کشورهای مختلف قرار دارند بیشتر می شود. این دقیقاً همان عملکردی است که پول الکترونیکی به عهده می گیرد.

اینها در واقع همان اسکناس هایی هستند که ارزشی برابر با پول واقعی یا وجوه موجود در حساب های بانکی دارند، با این تفاوت که تمام گردش آنها منحصراً در اینترنت انجام می شود. پول الکترونیکی نیز می تواند به ارزهای مختلف باشد، می توان آنها را با پول واقعی مبادله کرد و بالعکس (به این عملیات ورودی/خروجی پول الکترونیکی می گویند).

پول الکترونیک و وجوه غیرنقدی در حساب های بانکی یکی نیستند! تحت هیچ شرایطی نباید آنها را شناسایی کرد!

در ابتدا از پول الکترونیکی برای انجام طیف محدودی از پرداخت ها استفاده می شد، اما اکنون در گردش بسیار گسترده ای قرار دارد و مقیاس استفاده از آن دائما در حال افزایش است. بسیاری از شرکت های آفلاین قبلاً شروع به پذیرش ارز سیستم های پرداخت الکترونیکی محبوب برای پرداخت کرده اند: به عنوان مثال، با کمک آن می توانید بلیط هواپیما و قطار بخرید، قبوض آب و برق را بپردازید، حساب های اپراتور تلفن همراه را شارژ کنید، هزینه اینترنت و تلویزیون کابلی را پرداخت کنید. و غیره. .

کشورهای مختلف ممکن است از تعاریف متفاوتی از پول الکترونیکی که در قوانین قانونی ذکر شده است استفاده کنند. اکثر کاربران پول الکترونیکی به دلیل ناشناس بودن نسبی و راحتی انجام سریع پرداخت در اینترنت جذب می شوند.

سیستم های پرداخت الکترونیکی

پول الکترونیکی توسط سیستم های پرداخت الکترونیکی (EPS) صادر می شود. اینها شرکت‌هایی هستند که اسکناس‌های مجازی منتشر می‌کنند، فناوری‌هایی را برای گردش آن‌ها توسعه و پیاده‌سازی می‌کنند و همه عملیات را با ارز الکترونیکی خود ارائه می‌کنند. اغلب سیستم های پرداخت الکترونیکی بخشی از بزرگترین شرکت های اینترنتی، یکی از حوزه های فعالیت آنها هستند (به عنوان مثال، Yandex.Money، ارزهای بزرگترین شبکه های اجتماعی و غیره)

هر EPS پول الکترونیکی خود را صادر می کند که می تواند با ارزهای واقعی متفاوت مطابقت داشته باشد. سیستم های پرداخت الکترونیکی مختلف سطوح مختلف توسعه، عملکرد متفاوت، شبکه های پوشش متفاوت و اهداف متفاوتی دارند. به عنوان یک قاعده، پول الکترونیکی یک سیستم پرداخت را می توان با ارز یک EPS دیگر مبادله کرد، اما نه همیشه؛ علاوه بر این، چنین عملیاتی به کمیسیون خاصی نیاز دارد.

به عنوان یک قاعده، سیستم های پرداخت الکترونیکی دقیقاً به اندازه نیاز پول الکترونیکی صادر می کنند، یعنی تا حدی که کاربران EPS پول واقعی خود را برای خرید ارز الکترونیکی واریز می کنند. صدور پول الکترونیکی معمولاً توسط مقررات قانونی تنظیم می شود، بنابراین سیستم های پرداخت الکترونیکی که در یک کشور خاص ثبت شده و فعالیت می کنند باید این مقررات را رعایت کنند. با این حال، این اغلب واقعاً اتفاق نمی افتد، زیرا ردیابی پول الکترونیکی بسیار دشوار است و قوانین در این زمینه ناقص است.

سیستم های پرداخت الکترونیکی از کمیسیون هایی که برای همه تراکنش ها با ارز آنها دریافت می شود، درآمد کسب می کنند.

همانطور که بانک ها "سیستم گردش خون" اقتصاد هر ایالت هستند، سیستم های پرداخت الکترونیکی "سیستم گردش خون" تجارت الکترونیک هستند - اینها اصلی ترین، اما نه تنها زمینه های استفاده از آنها هستند.

انواع پول الکترونیکی

همانطور که قبلاً نوشتم، هر EPS انواع پول الکترونیکی خود را صادر می کند. برخی از آنها قبلاً اهمیت بین المللی پیدا کرده اند، برخی در تعداد محدودی از کشورها مورد استفاده قرار می گیرند و برخی از مرزهای صادرکننده خود فراتر نرفته اند.

انتخاب صحیح سیستم پول الکترونیکی نقش بسیار مهمی برای کاربر آینده دارد. هر فرد به یک سیستم پرداخت الکترونیکی نیاز دارد که به طور کامل نیازهای خاص او را برآورده کند. در صورت لزوم، همیشه امکان ثبت نام در چندین EPS در یک زمان وجود دارد.

سیستم های پرداخت الکترونیکی جهان

1. پی پال.امروزه این سیستم محبوب ترین سیستم پرداخت جهانی است که از سال 2000 فعالیت می کند. این یک بخش ساختاری از شرکت آمریکایی eBay است که در انجام حراج های آنلاین تخصص دارد. در حال حاضر سیستم پرداخت پی پال در 203 کشور جهان فعالیت می کند، هرچند در برخی از آنها امکان استفاده از عملکرد کامل EPS وجود ندارد، اما با 26 ارز جهانی کار می کند و تعداد کاربران آن به 140 میلیون نفر نزدیک می شود.

در روسیه و سایر کشورهای مستقل مشترک المنافع، PayPal هنوز گسترده نشده است و از سیستم های پرداخت روسی پایین تر است، زیرا فرصت های گسترده ای برای پر کردن و به ویژه برداشت وجوه وجود ندارد. با این حال، در اینجا نیز به تدریج در حال توسعه است؛ به عنوان مثال، از سپتامبر 2013، برداشت روبل روسیه از سیستم به حساب های بانک های روسیه، البته با کمیسیون نسبتاً زیاد، در دسترس قرار گرفت. واحد پول اصلی پی پال دلار آمریکا است.

2. طلای الکترونیکی.سیستم پرداختی که پول الکترونیکی را عمدتاً به صورت طلا (بر اساس تعداد اونس سه گانه) و همچنین سایر فلزات گرانبها صادر می کند. در چند سال گذشته، سیستم e-gold در بین کلاهبرداران اینترنتی محبوب شده است و به طور فعال در فعالیت های کازینوهای آنلاین و انواع بازی های مجازی برای پول استفاده می شود. در سال های اخیر، e-gold روزهای سختی را پشت سر گذاشته است: بنیانگذار آن دستگیر شد و معاملات به طور دوره ای مسدود می شد.

3. بهترین پول.یک سیستم پرداخت الکترونیکی که در سال 2007 ایجاد شد و عمدتاً در یورو، دلار و طلا کار می کند. همچنین به دلیل استفاده در بسیاری از HYIP ها و هرم های مالی معروف شده است، با این حال، در پرداخت های جهانی بین افراد و نمایندگان کسب و کار بسیار محبوب است و به طور فعال برای پرداخت برای کالاها و خدمات در اینترنت استفاده می شود.

برخی دیگر از سیستم‌های پرداخت الکترونیکی در جهان را می‌توان اشاره کرد: AlertPay، Google Wallet، Moneybookers، Elios Gold، e-Bullion، ePayService و غیره.

سیستم های پرداخت الکترونیکی روسیه.

1. وب مانی (WebMoney).رهبر بلامنازع در میان سیستم های پرداخت نه تنها در روسیه، بلکه در سایر کشورهای مستقل مشترک المنافع نیز دارای گردش خاصی در سراسر جهان است، اگرچه، به عنوان مثال، در آلمان، فعالیت WebMoney توسط قانون ممنوع است. از نظر قانونی، WebMoney Transfer یک سیستم پرداخت نیست، زیرا پول الکترونیکی صادر نمی کند، اما به اصطلاح. "واحدهای عنوان" که از طریق آنها انتقال حقوق پولی مطالبه انجام می شود. خود این شرکت در سال 1998 ایجاد شد و فعالیت های خود را به عنوان "یک سیستم پرداخت بین المللی و محیطی برای انجام تجارت آنلاین" اعلام کرد.

امروزه حدود 25 میلیون شرکت کننده در سیستم وب مانی وجود دارد، در حالی که کیف پول های وب مانی توسط حدود 35 درصد از کاربران Runet استفاده می شود. در مجموع، این سیستم از حدود دوازده ارز الکترونیکی (از جمله ارزهای اعتباری ویژه)، از جمله معادل ارزهای کشورهای مستقل مشترک المنافع، ارزهای جهانی دلار و یورو و همچنین طلا استفاده می کند.

2. پول یاندکسدومین سیستم پرداخت الکترونیکی محبوب در روسیه، که در سال 2002 به عنوان یکی از بخش های ساختاری بزرگترین موتور جستجوی روسی Yandex تاسیس شد. برای پرداخت، Yandex.Money از معادل الکترونیکی روبل روسیه استفاده می کند. این سیستم برای پشتیبانی از تجارت اینترنتی و تجارت الکترونیک در درجه اول در فدراسیون روسیه طراحی شده است، اگرچه در سایر کشورهای CIS نیز در تیراژ کمی است.

3. کیوی.همچنین یک سیستم پرداخت الکترونیکی نسبتاً محبوب در روسیه است، اگرچه، البته، در مقایسه با دو مورد اول، ضرر می کند. پول الکترونیکی Qiwi در سال 2007 ظاهر شد و نه تنها به عنوان وسیله ای برای پرداخت های الکترونیکی بلکه غیر نقدی (با استفاده از کارت ویزا) استفاده می شود. علاوه بر روسیه، سیستم QIWI در 7 کشور دیگر از جمله بلاروس، قزاقستان، مولداوی، ایالات متحده آمریکا و سایر کشورها فعال است.

در میان سایر EPS های روسی، می توان RBK Money، Unified Wallet، Z-Payment، PayCash، ICQMoney، ارزهای شبکه های اجتماعی VKontakte، Odnoklassniki، Moi Mir و غیره را برجسته کرد.

اوکراین سیستم پرداخت خود را ایجاد کرده است اینترنت.پولو در بلاروس – EasyPay. اما از نظر محبوبیت و حجم پرداخت، آنها به طور قابل توجهی از وب مانی روسی پایین تر هستند.

چگونه از پول الکترونیکی استفاده کنیم؟

همه سیستم های پرداخت الکترونیکی تقریباً بر اساس یک اصل عمل می کنند. برای تبدیل شدن به یک شرکت کننده EPS، باید در سیستم ثبت نام کنید (این کار فقط باید از طریق وب سایت رسمی انجام شود!) و بسته به نیاز، یک یا چند کیف پول الکترونیکی را باز کنید.

در انتخاب سیستم پرداخت الکترونیکی به این نکته توجه داشته باشید که می تواند تمامی قابلیت های مورد نیاز شما را فراهم کند و راه های مناسب و در دسترس را برای واریز و برداشت پول در اختیار شما قرار دهد.

مراحل ثبت نام در اکثر موارد رایگان است. در برخی موارد، انجام ثبت نام آنلاین در وب سایت کافی است، در حالی که در برخی دیگر برای کار در یک EPS خاص باید یک برنامه خاص را دانلود و نصب کنید. چنین برنامه هایی هم برای دسکتاپ و هم برای دستگاه های موبایل وجود دارد.

سپس همه چیز به نحوه استفاده از پول الکترونیکی بستگی دارد. اگر لازم است آنها را به عنوان پرداخت برای خدمات خود بپذیرید (مثلاً اگر - ) باید شماره کیف پول الکترونیکی خود را به شخصی بدهید که پرداخت را به شما انجام می دهد.

اگر خودتان می خواهید برای چیزی با پول الکترونیکی پرداخت کنید، باید کیف پول خود را با پول واقعی شارژ کنید. راه های مختلفی برای انجام این کار وجود دارد، هر EPS خود را دارد: استفاده از کارت های پلاستیکی بین المللی، از طریق پایانه های پرداخت، حساب های بانکی، صرافی ها و غیره.

هنگام ثبت نام در سیستم پرداخت، باید از داده های واقعی خود استفاده کنید، در غیر این صورت ممکن است برای برداشت وجه دچار مشکل شوید. در برخی موارد، به خصوص برای تراکنش های بزرگ، باید اطلاعات پاسپورت خود را به صورت اسکن شده ارائه دهید.

تمام خدمات سیستم پرداخت الکترونیکی با روش های امنیتی مختلف محافظت می شوند، اما کاربر باید مراقب باشد که از خود در برابر انواع کلاهبرداران که همیشه در اینترنت به وفور وجود دارد، محافظت کند.

اطلاعات موجود در وب سایت سیستم پرداخت الکترونیکی را به دقت مطالعه کنید، تمام دستورالعمل ها را دنبال کنید و سعی کنید بالاترین درجه حفاظت ممکن را برای کیف پول های الکترونیکی خود ارائه دهید. به یاد داشته باشید که این در واقع همان پول است و از دست دادن آن بر وضعیت مالی شخصی شما تأثیر منفی می گذارد.

این اطلاعات مقدماتی کلی در مورد پول الکترونیکی و سیستم های پرداخت الکترونیکی بود. در نشریات آینده، برخی از EPS ها را با جزئیات بیشتری در نظر خواهم گرفت و به نکات مهم مربوط به استفاده از ارزهای الکترونیکی می پردازم. با ما همراه باشید، منتظر به‌روزرسانی‌ها و بهبود سواد مالی خود باشید. دوباره می بینمت!