چگونه پول الکترونیکی را بفهمیم مزایا و معایب پول الکترونیکی

دو گروه اصلی پول الکترونیکی وجود دارد که بر اساس نوع رسانه تقسیم می شوند (شکل 8).

برنج. 8

کارت های هوشمند کارت های پلاستیکی چند منظوره با تراشه های داخلی (ریزپردازنده) هستند.

یک پرونده پولی روی تراشه آنها ثبت می شود - معادل پولی که قبلاً به صادر کننده این کارت ها منتقل شده است. مشتریان بانکی پول را از حساب خود به کارت های هوشمند منتقل می کنند که تراکنش های آن در محدوده مبالغی که به آنها اعتبار می شود انجام می شود. نحوه نگهداری حساب شخصی برای کارت هوشمند با نحوه نگهداری حساب شخصی برای کارت های سنتی متفاوت است. یک کارت معمولی به خودی خود حاوی اطلاعاتی در مورد وضعیت حساب نیست، بلکه تنها ابزاری برای دسترسی به یک حساب جاری است. در لحظه ای که بانک وجوهی را به حساب کارتی که کارت پرداخت معمولی به آن متصل است واریز می کند، هیچ اعتباری به خود کارت بانکی تعلق نمی گیرد. هنگامی که کارت هوشمند شارژ می شود، موجودی حساب شخصی به میزان شارژ کارت کاهش می یابد. پول نقد الکترونیکی بر روی کارت ظاهر می شود که در نتیجه امکان و ایمن شدن (از نقطه نظر وقوع اضافه برداشت در حساب) برای تراکنش های آفلاین فراهم می شود. نمونه هایی از این گونه نقشه ها در شکل 9 ارائه شده است.

برنج. 9 پول الکترونیک مبتنی بر کارت هوشمند

کارت های هوشمند مزایا و معایب خود را دارند (شکل 10).

برنج. 10

نمونه ای از یک سیستم پرداخت موفق در روسیه ASSIST است. مرحله شکل گیری خود را همراه با معروف ترین و محبوب ترین فروشگاه اینترنتی در کشور ما OZON.ru طی کرد. منحصر به فرد بودن آن این است که ماژول هایی را برای فروشگاه های الکترونیکی ارائه می دهد که به پذیرش انواع وسایل پرداخت - کارت های پلاستیکی، Yandex.Money، WebMoney و همچنین کارت های خود بر اساس شماره کمکی کمک می کند. بنابراین، پول الکترونیکی مبتنی بر کارت های هوشمند نشان دهنده ارزش پولی ذخیره شده در کارت های بانکی چند منظوره به صورت مجازی است. از این مقدار می توان برای پرداخت به صادرکننده کارت، فرد یا نهاد استفاده کرد. در حال حاضر کارت های هوشمند صادر شده توسط سازمان های غیربانکی مانند کارت تلفن، پزشکی یا حمل و نقل رواج یافته است. معمولاً از این کارت ها برای پرداخت خدمات تنها یک شرکت استفاده می شود.

مبتنی بر شبکه پول الکترونیکی است که بر اساس یک سیستم نرم افزاری ارائه شده در قالب یک برنامه یا منبع شبکه عمل می کند. این سیستم ها به طور گسترده از رمزگذاری داده ها و امضای دیجیتال الکترونیکی استفاده می کنند. این نوع پرداخت به طور گسترده برای پرداخت کالا از فروشگاه های آنلاین، خدمات کارگران از راه دور یا زمان بازی در بازی های آنلاین استفاده می شود. نمونه ای از این سیستم ها WebMoney، Yandex.Money، RUpay، E-gold، E-port، PayCash، MoneyMail، CyberPlat، Rapida، QIWI، [email protected] و غیره هستند.

این پول در حال حاضر رایج ترین، راحت ترین و مطمئن ترین وسیله پرداخت است.

پول الکترونیکی فیات مبتنی بر شبکه و پول الکترونیکی غیر فیات متمایز می شوند (شکل 11).

برنج. یازده

اکنون بیایید به عنوان مثال به پول الکترونیک فیات با استفاده از PayPal نگاه کنیم.

سیستم پرداخت PayPal در روسیه کاملاً شناخته شده است، اگرچه با مشتریان روسی کار نمی کند. این یک سیستم بدهی است که از مفهوم پول الکترونیکی استفاده می کند.

پی پال دو نوع حساب اصلی دارد: برای شهروندان آمریکایی و بین المللی (برای شهروندان غیر آمریکایی). حساب برای شهروندان ایالات متحده فرصت های بیشتری را فراهم می کند، اما نیاز به افشای اطلاعات مربوط به مشتری، تا شماره ثبت مالیات دهندگان دارد. بسیاری از فروشگاه های آنلاین خارجی و شرکت های خدماتی به پی پال متصل هستند. بنابراین، برخی از شهروندان روسیه با تحریف داده های ثبت نام خود (جایگزینی آدرس های موجود در اروپا، ایالات متحده آمریکا و غیره) به سیستم متصل می شوند. این روش ناایمن است و برای استفاده توصیه نمی شود. این سیستم پرداخت بیش از 100 میلیون مشتری در سراسر جهان دارد و پرداخت از طریق کارت های اعتباری VISA و MasterCard را می پذیرد و لزوماً پرداخت را بیمه می کند. پی پال بزرگترین سیستم پرداخت آنلاین است. تعداد زیادی از فروشگاه های آنلاین و حراج های آنلاین از طریق آن تجارت می کنند. خریداری که هزینه خرید خود را از طریق پی پال پرداخت کرده و توسط فروشنده فریب خورده است، می تواند دعوای خود را باز کند و از پی پال درخواست بازپرداخت وجه کند. به همین دلیل است که موارد کلاهبرداری هنگام کار از طریق این سیستم پرداخت بسیار نادر است. تعداد زیادی از سایت ها پرداخت از طریق پی پال و کارت اعتباری را می پذیرند.

پول الکترونیکی فیات همچنین شامل: سیستم پرداخت آفریقایی "M-Pesa" - این سیستم در کنیا و تانزانیا کار می کند و یک ارائه دهنده خدمات پرداخت و سیستم پرداخت الکترونیک اوکراینی GlobalMoney (GlobalMoney) است.

حالا بیایید به بررسی پول غیر فیات مبتنی بر شبکه بپردازیم. پول الکترونیکی غیر فیات واحد الکترونیکی ارزش سیستم‌های پرداخت غیردولتی است؛ بر این اساس، صدور، گردش و بازخرید طبق قوانین سیستم‌های پرداخت غیردولتی اتفاق می‌افتد.

در روسیه، سیستم های پرداخت الکترونیکی مانند WebMoney، Yandex.Money، Qiwi، RUpay، E-gold، E-port، PayCash، MoneyMail، CyberPlat، Rapida و غیره وجود دارد. اکثر سیستم ها ناشناس یا تا حدی ناشناس نیستند. تقریباً هر فروشگاه اینترنتی پرداخت کالا را از طریق این سیستم ها ارائه می دهد.

هر کاربر مناسب ترین گزینه را انتخاب می کند.

این را می توان برای مثال با یک اپراتور سلولی مقایسه کرد. برای انتخاب کمپین مناسب، توصیه می شود با انواع اپراتورهای تلفن همراه ارائه شده، قوانین آنها، میزان کمیسیونی که برای انجام تراکنش دریافت می کنند آشنا شوید، به نوبه خود، برخی از کمپین ها برای استفاده از سیستم خود پاداش هایی را ارائه می دهند.

البته، اغلب، کاربران محبوب ترین سیستم خود را انتخاب می کنند و معتقدند که بهتر از سایرین، بهینه ترین است. از آنجایی که این نوع سیستم مشکلات کمتری برای واریز/ برداشت وجوه خواهد داشت، توسط بسیاری از منابع اینترنتی پشتیبانی می شود. چنین سیستمی شامل وب مانی است. این سیستم امروزه بیشترین محبوبیت را در اینترنت دارد و از درجه حفاظت بسیار بالایی برخوردار است و به همین دلیل کاربران عملاً نگران امنیت پول خود نیستند. این به تدریج به بازار مالی می پیوندد - با مشارکت WebMoney، آنها در حال حاضر حراج، فروش سهام، فلزات گرانبها و بسیاری از عملیات های دیگر را انجام می دهند.

دومین نوع محبوب پول الکترونیکی، سیستم معروف Yandex.Money است. تفاوت اصلی آن با سیستم WebMoney این است که یک حساب جهانی دارد که با روبل اندازه گیری می شود.

سیستم کیف پول QIWI بعدی یک سیستم پرداخت است که به شما امکان می دهد از طریق یک تلفن همراه که بر اساس استاندارد GSM کار می کند، پرداخت خدمات و انتقال پول را انجام دهید.این سیستم به شما امکان پرداخت هزینه تلفن همراه، دسترسی به اینترنت، تلویزیون پرداخت و بسیاری از خدمات دیگر را می دهد. بدون بهره و کمیسیون در هر جایی، جایی که تلفن های GSM کار می کنند.

فضای قانونی سیستم کیف پول QIWI فدراسیون روسیه است. برای پرداخت در سیستم، از ارز الکترونیکی Mobile Wallet RUB، معادل روبل روسیه استفاده می شود.

بیایید شناخته شده ترین سیستم های پرداخت ذکر شده در بالا ("Webmoney"، "QIWI"، "Yandex.Money") را در نظر بگیریم: آنها بر اساس چه اصل عمل می کنند، چه عملکردهایی را در مقایسه انجام می دهند (جدول 7).

جدول 7 مقایسه معروف ترین سیستم های پرداخت در فدراسیون روسیه

بنابراین با کمک پول الکترونیکی می‌توانید از فروشگاه‌های آنلاین خرید کنید، رسید پرداخت کنید، ارتباطات تلفن همراه و ثابت، برنامه‌ها، واریز پول به حساب خود در شبکه‌های اجتماعی، بازی‌های آنلاین، خرید کوپن، بلیط هواپیما و راه آهن، انتقال پول و خیلی بیشتر. دیگر

برای این منظور دو نوع پول الکترونیکی (مبتنی بر کارت هوشمند و مبتنی بر شبکه) وجود دارد. استفاده از انواع پول الکترونیکی موجود دشوار نیست. کافیست وارد حساب کاربری خود شوید، عملیات مورد نظر را انتخاب کنید، مبلغ مورد نیاز را وارد کرده و پرداخت را انجام دهید

در نتیجه می توان گفت که انتخاب سیستم کاملاً به کاربر بستگی دارد ، بنابراین باید کمپینی را که دوست دارید ترجیح دهید ، با پول الکترونیکی پرداخت کنید و نگران ایمنی آن نباشید. اگر با احتیاط رفتار شود، هیچ جا ناپدید نمی شوند!

لازم به ذکر است که پول الکترونیک در بسیاری از نشریات آموزشی نه به عنوان یک نوع پول جداگانه، بلکه به عنوان یک نوع پول اعتباری (و همچنین کارت های پلاستیکی) در نظر گرفته می شود. از نظر تئوری، این را می توان صحیح تلقی کرد، اما ما به دلیل منحصر به فرد بودن شکل، جلوه های خاص عملکرد، توسعه فعال و چشم اندازهای غیرقابل شک، جداسازی آنها را در نوع جداگانه ای از پول ضروری دانستیم. پول الکترونیکی به تدریج شروع به از بین بردن خود پول اعتباری می کند.

پول الکترونیکی محصول توسعه سریع اقتصاد و فناوری بود. از ربع آخر قرن بیستم. آنها به یک واقعیت فعال در حال توسعه تبدیل شده اند. ایده آنها برای اولین بار در سال 1970 در هنگام معرفی اولین سیستم های امضای دیجیتال فرموله شد. تجزیه و تحلیل تکامل اشکال و انواع پول الکترونیکی نشان می دهد که شکل، ظاهر، عملکرد و دخالت آنها در جانشین ها (جانشین ها) در حال تغییر است.

جایگزین پول نقدتقریبا پول (انگلیسی) گلابی توپئو)- جایگزینی برای پول تمام عیار، با حفظ مهمترین ویژگی های آن.

جانشین پول- جایگزینی برای پول تمام عیار که فقط برخی از ویژگی های آن را دارد و توسط واحدهای تجاری به طور خودسرانه به منظور پرداخت وارد گردش می شود.

بنابراین، از اواخر دهه 60 تا نیمه دوم دهه 80. قرن XX استفاده شده پول الکترونیکی غیر نقدی- ابتدا به صورت ورودی در حساب ها در رایانه های بانکی، سپس به صورت تکانه های الکترونیکی در یک کارت پلاستیکی. اولین پول الکترونیکی غیرنقدی یک جایگزین پولی بود و کارکردهای آن به موارد سنتی کاهش یافت - معیار ارزش، وسیله پرداخت و وسیله ذخیره. اما کارت‌های پلاستیکی دیگر به‌عنوان ذخیره‌ای از ارزش عمل نمی‌کنند - آنها جانشین پول هستند.

در اوایل دهه 1990 و نیمه اول دهه 2000. ظاهر شد پول الکترونیکی نقدیدر قالب تکانه های الکترونیکی بر روی یک دستگاه فنی (کیف پول الکترونیکی، پول دیجیتال). پیش از این در سال 1995، 90 درصد از تمام پرداخت های بانکی در ایالات متحده به صورت الکترونیکی انجام می شد. در حال حاضر پول الکترونیکی در 37 کشور جهان در گردش است. در اروپا، موسسه پول الکترونیکی (ELMI) وجود دارد که صدور پول الکترونیکی را کنترل می کند. اکنون پول الکترونیکی نقش یک جایگزین پولی را ایفا می کند و تقریباً تمام عملکردهای پول را انجام می دهد - نه تنها معیار ارزش، وسیله گردش و پرداخت، بلکه وسیله ای برای ذخیره سازی.

پول الکترونیکی (پول الکترونیکی)- اینها تعهدات پولی صادرکننده به صورت الکترونیکی است که در یک رسانه الکترونیکی در اختیار کاربر است. آنها با دریافت وجه از اشخاص دیگر به میزان ارزش پولی صادر شده توسط ناشر صادر می شوند و توسط سایر سازمان ها (غیر از ناشر) به عنوان وسیله پرداخت پذیرفته می شوند.

تفاسیر مشابهی از پول الکترونیکی توسط متخصصان بانک مرکزی اروپا، بانک تسویه حساب های بین المللی، دستورالعمل پارلمان اروپا در 18 سپتامبر 2000 به شماره 2000/46/EC و اقتصاددانان منفرد (بی. فریدمن، ام. کینگ) پیشنهاد شد. ، B. Cohen، O. Issing، C. Goodhart، M. Woodford، L. Meyer). اساساً پول الکترونیکی به عنوان "ذخیره الکترونیکی ارزش پولی با استفاده از یک دستگاه فنی برای پرداخت نه تنها به صادرکننده، بلکه به سایر شرکت کنندگان" تعریف می شود. منظور از فنی یک وسیله الکترونیکی متعلق به دارنده (کارت با ریزپردازنده یا هارد کامپیوتر شخصی) است.

در روسیه، سند نظارتی برای صنعت پرداخت الکترونیکی، قانون فدرال 27 ژوئن 2011 شماره 161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی" است. تعریف پول الکترونیکی (EMF)، الزامات اساسی برای انتقال EMF و همچنین برای اپراتورهای پول الکترونیکی را تدوین می کند. تعریف قانونی پول الکترونیکی به شرح زیر است: پول نقد الکترونیکی– وجوهی که قبلاً توسط یک نفر ... به شخص دیگری با در نظر گرفتن اطلاعات میزان وجوه ارائه شده بدون افتتاح حساب بانکی ... برای انجام تعهدات پولی شخصی که وجوه را در اختیار اشخاص ثالث قرار داده است و ... در رابطه با آن شخصی که وجوه را تأمین کرده است، حق دارد سفارشات را منحصراً با استفاده از وسایل پرداخت الکترونیکی ارسال کند» (ماده 3 قانون).

همانطور که می بینید یکی از نشانه های پول الکترونیکی، انتقال آن بدون افتتاح حساب بانکی است. ترجمه EDS انجام شده است اپراتور پول الکترونیکی. اپراتور پول الکترونیکی در روسیه فقط می تواند یک بانک (سازمان اعتباری) باشد، از جمله یک سازمان اعتباری غیر بانکی که حق دارد بدون افتتاح حساب های بانکی و سایر عملیات بانکی مرتبط با آنها نقل و انتقال پول انجام دهد (ماده 12 قانون). . در ابتدای سال 2014 در فدراسیون روسیه 82 اپراتور پول الکترونیک ثبت شده است.

باید از پول الکترونیکی متمایز شود وسیله پرداخت الکترونیکی. این وسیله و (یا) روشی است که به مشتری یک اپراتور انتقال پول اجازه می دهد تا سفارشات را به منظور انتقال وجه در چارچوب اشکال قابل اجرا پرداخت های غیر نقدی با استفاده از فناوری های اطلاعات و ارتباطات، الکترونیکی تنظیم، تأیید و انتقال دهد. رسانه های ذخیره سازی، از جمله کارت های پرداخت، و همچنین سایر دستگاه های فنی.

بنابراین، دو نوع تکنولوژیکی پول الکترونیکی را می توان متمایز کرد - بر اساس کارت های هوشمند پیش پرداخت (بر اساس کارت اسمیت)و بر پایه محصولات نرم افزاری پیش پرداختبا استفاده از شبکه های کامپیوتری (مبتنی بر شبکه). پول مبتنی بر کارت، کیف پول الکترونیکی نامیده می شود (کیف پول الکترونیکی)و بر اساس شبکه ها - پول نقد دیجیتال.

از اواسط سال 2014، کارت های بانکی پیش پرداخت فقط برای تراکنش های پول الکترونیکی قابل استفاده هستند. شناخته شده ترین سیستم های مبتنی بر کارت عبارتند از: Visa Cash، Proton، Mondex، سیستم های پرداخت خصوصی CLIP، WebMoney، Yandex.Money، RBK Money، کیف پول تک (QIWI)، پی پال، e-Gold، i-Free و غیره الکترونیکی. پول خود نشان دهنده معادل الکترونیکی پول واقعی است. به عنوان مثال، پول الکترونیکی سیستم WebMoney معادل دلار، روبل و یورو است. پول در سیستم e-Gold معادل فلزات گرانبها (طلا، نقره، پلاتین) است.

در روسیه، قانون استفاده از ابزارهای پرداخت الکترونیکی زیر (کیف پول های الکترونیکی) را مجاز می داند: غیر شخصی(ناشناس)، شخصی شدهو شرکت های بزرگ، دارای شخصیت حقوقیکیف پول های الکترونیکی محدودیت‌ها و محدودیت‌هایی بر روی حجم و تراکنش‌ها و همچنین در نقل و انتقالات بین کیف پول‌ها اعمال می‌شود. بدون شناسایی شخصی، می توانید تا 15 هزار روبل انتقال دهید. بیش از 40 هزار روبل نمی تواند به صورت ناشناس در ماه منتقل شود. بیش از 100 هزار روبل. حتی نمی تواند در یک کیف پول الکترونیکی شخصی سازی شده باشد. انتقال وجه از کیف پول الکترونیکی شرکتی به کیف پول ناشناس و انتقال بین کیف پول شرکتی ممنوع است، اما انتقال وجه از یک شرکت به کیف پول شخصی مجاز است. سودی به مانده وجوه الکترونیکی تعلق نمی گیرد. پر کردن کیف های الکترونیکی می تواند از طریق پایانه ها، از طریق اینترنت، GPRS، تلفن های همراه انجام شود.

شرکت های خارجی فناوری اطلاعات در حال توسعه نسل جدید کیف پول های الکترونیکی هستند. فناوری جدیدی در حال ایجاد است که ترکیب تمام کارت های پلاستیکی پرداخت و اعتباری یک مالک را در یک گجت واحد با یک گوشی هوشمند امکان پذیر می کند.

به عنوان بخشی از توسعه سیستم های پرداخت الکترونیکی، پروژه ای در حال اجرا است کارت شهروند الکترونیکی جهانی (UEC)، توسط قانون فدرال فدراسیون روسیه 27 ژوئیه 2010 شماره 210-FZ "در مورد سازماندهی ارائه خدمات دولتی و شهری" ارائه شده است. این کارت به شهروندان امکان دسترسی به طیف وسیعی از خدمات الکترونیکی دولتی را می دهد. این کارت علاوه بر اپلیکیشن پرداخت (بانکی) دارای کاربردهای بازنشستگی، پزشکی، آموزشی، حمل و نقل و سایر موارد اجتماعی است. همچنین قرار است معرفی شود گذرنامه الکترونیکی.

پول الکترونیکی تنها بخشی از سیستم کلی سیستم های پرداخت الکترونیکی است که در مجموع مظهر غیر مادی شدن فعال پول هستند. ساختار بازار سیستم های پرداخت الکترونیکی (EPS) در روسیه در شکل 1 ارائه شده است. 1.3.

برنج. 1.3.

به منظور حصول اطمینان از توسعه پایدار بازار پول الکترونیکی در روسیه، یک مشارکت غیرانتفاعی از سال 2009 آغاز شده است - انجمن پول الکترونیکی (AED) که شرکت کنندگان پیشرو در بازار پرداخت الکترونیکی را متحد می کند که حدود 80٪ را نمایندگی می کند. بازار روسیه (WebMoney، Yandex.Money، QIWI، i-Free)، و همچنین انجمن های صنعتی ملی NAUET (انجمن ملی شرکت کنندگان تجارت الکترونیک) و NAMIR (مشارکت ملی شرکت کنندگان در بازار مالی خرد).

بازار سیستم های پرداخت الکترونیکی در روسیه بسیار پویا است. تقریباً هر سال عملاً دو برابر می شد. گردش مالی بازار تا پایان سال 2017 به 3.7 تریلیون روبل افزایش خواهد یافت.

از نظر فنی، بازار از دو بخش تشکیل شده است - خدمات مالی از راه دور و پایانه ها. پایانه هاو دستگاه های خودپردازیک کانال خدمات محبوب هستند. آنها تقریباً نیمی از تمام پرداخت ها را تشکیل می دهند. با وجود اینکه از سال 2006 روسیه تعداد دستگاه های خودپرداز را دو برابر و تعداد پایانه های POS را سه برابر کرده است، اما از نظر تعداد دستگاه های خودپرداز به ازای هر 10 هزار نفر به ترتیب در رتبه 18 و 43 جهان قرار دارد. تعداد دستگاه‌های خودپرداز، پایانه‌های الکترونیکی، چاپگرهای مورد استفاده برای پرداخت کالا و خدمات با کارت‌های پرداخت، تا تاریخ 1 مهر 1392 بالغ بر 1,314.0 هزار دستگاه بوده است. از طریق آنها، معاملات به ارزش 3.5 تریلیون روبل انجام شد. - برای یک ساکن روسیه این 24.7 هزار روبل است. پایانه های غیر بانکی محبوب ترمینال های سیستم های QIWI، CyberPlat و ElecsNet هستند، پایانه های بانکی پایانه های Sberbank، Promsvyazbank، بانک اعتباری مسکو، بانک استاندارد روسیه هستند.

با این حال، سهم گردش مالی پایانه های پرداخت به تدریج کاهش می یابد - طبق برآورد کارشناسان تا سال 2017 به 30٪. بر این اساس، ارزش افزایش خواهد یافت خدمات از راه دور. اینها خدمات پرداخت اپراتور تلفن همراه، بانکداری تلفن همراه، بانکداری پیامکی، بانکداری اینترنتی، کیف پول الکترونیکی هستند. گردش مالی خدمات از راه دور نیمی از کل بازار سیستم های پرداخت الکترونیکی را تشکیل می دهد.

تعداد حساب های با دسترسی از راه دور در بانک های فدراسیون روسیه برای اشخاص حقیقی و حقوقی تا 1 اکتبر 2013 به 102.9 میلیون حساب باز شده است. از این تعداد 40.7 میلیون حساب با دسترسی از طریق اینترنت و 28.8 میلیون حساب از طریق تلفن همراه افتتاح می شود. از 4 میلیارد تراکنش الکترونیکی انجام شده در سال (شامل استفاده از کارت های پرداخت)، پرداخت با استفاده از اینترنت و تلفن همراه یک پنجم از نظر کمیت و تقریباً دو سوم از نظر حجم را تشکیل می دهد.

بانکداری اینترنتییک نوع خدمات بانکداری از راه دور با دسترسی به حساب ها و تراکنش ها در هر زمان و از هر رایانه ای با دسترسی به اینترنت است. برای بانک ها، مزایای خدمات اینترنتی غیرقابل انکار است - این یک نوع کسب و کار بدون سرمایه است که به شما امکان می دهد در هزینه های کارکنان و هزینه های نصب نرم افزار صرفه جویی کنید. بانکداری اینترنتی حتی برای بانک های کوچک و کوچک نیز امکان پذیر است. دلایل استفاده از بانکداری اینترنتی برای مشتریان نیز واضح است - گسترش تعداد خدمات، دسترسی به حجم بیشتری از اطلاعات، کاهش هزینه های تراکنش و با ارزش ترین منبع - زمان، محرمانه بودن تراکنش ها، کنترل بهتر حساب های شخصی و غیره.

علیرغم این واقعیت که در روسیه اکنون 46 درصد از شهروندان روزانه یا چندین بار در هفته از اینترنت (علاوه بر ایمیل) استفاده می کنند، تعداد کمی به بانکداری اینترنتی روی می آورند. بر اساس گزارش اکونومیست و بانک روسیه، کاربران بانکداری اینترنتی هنوز تنها 14٪ از کل کاربران اینترنت در روسیه را تشکیل می دهند (در ایالات متحده آمریکا - 45٪، در لهستان - 50٪، در فرانسه، کانادا - 60٪). . کمتر از 8 درصد از پرداخت های بانکی از طریق اینترنت انجام می شود. گستره خدمات اینترنتی خیلی گسترده نیست. اساساً به دستیابی به سابقه پرداخت و موجودی حساب مربوط می شود. همه بانک ها افتتاح و مسدود کردن سپرده، دریافت وام مصرفی، صدور مجدد کارت و سایر فرصت ها را ارائه نمی دهند. به گفته کارشناسان، بخش بانکداری اینترنتی روسیه ممکن است تا سال 2017 به 1.6-1.8 تریلیون روبل افزایش یابد.

موبایل بانک (بانکداری همراه) یک کانال خدماتی بسیار امیدوارکننده است. این سرویسی است که به شما امکان می دهد وضعیت یک حساب بانکی را نظارت کرده و با استفاده از یک پایانه تلفن همراه با استفاده از فناوری های دسترسی بی سیم آن را مدیریت کنید. بانک‌های بیشتری برنامه‌های مالی موبایلی را منتشر می‌کنند. در این مورد، رایانه های لوحی، تلفن های هوشمند و تلفن های معمولی در تمام سیستم عامل های مدرن - iPhone، iPad، Android، Windows، Phone 7 و 8 استفاده می شود.

توسعه بازار پرداخت های بدون تماس با استفاده از تلفن همراه به عنوان یک وسیله پرداخت چند منظوره چشم انداز بسیار خوبی دارد. خدمات راحت و راحت شامل پرداخت برای ارتباطات سلولی، اینترنت، خدمات ارائه دهنده و مسکن و خدمات عمومی، جستجوی دستگاه خودپرداز، انتقال از کارت به کارت، بین حساب ها، از جمله در سایر بانک ها، و صرافی است. با عملکرد خوب ترین بانک های تلفن همراه در روسیه مبتنی بر تلفن های هوشمند در VTB24، بانک سنت پترزبورگ، بانک صنعتی مسکو، بانک استاندارد روسیه، بانک پرومسویز بانک فعالیت می کنند.

مشتریانی که به بانکداری تلفن همراه روی آورده اند، کمتر از بانکداری اینترنتی از طریق رایانه رومیزی استفاده می کنند. تعداد حساب های فردی افتتاح شده در بانک های روسیه و با دسترسی از طریق تلفن همراه به 30 میلیون نفر نزدیک می شود.تا سال 2015، 63 میلیون نفر از اینترنت موبایل از طریق تلفن های هوشمند و 12 میلیون نفر از تبلت ها استفاده خواهند کرد.

امروزه اکثر موسسات اعتباری دارای حداقل برنامه دفتر مجازی هستند. توسعه دسترسی پهنای باند و پذیرش گسترده گوشی‌های هوشمند و تبلت‌ها، این سرویس را در دسترس‌تر و گسترده‌تر کرده است.

در تابستان سال 2013، Sberbank فدراسیون روسیه راه اندازی یک مجتمع خدمات مدرن را اعلام کرد که شامل هفت مدل است: تماس از سایت، تبلت BigPad چند منظوره، برنامه های کاربردی تلفن همراه و بانک اینترنتی SBOL (Sberbank Online)، دستگاه های خودپرداز و پایانه ها، کیوسک های اینترنتی، اتاق های مجازی و مینی کامپیوترها برای مشتریان VIP. ویژگی های مدل خدمات به روز شده هم در دفاتر موسسه اعتباری (به عنوان مثال، کیوسک های اینترنتی) و هم از دستگاه های تلفن همراه مشتریان در دسترس خواهد بود. مشتریان می توانند از دستگاه های دارای سیستم عامل iOS و Android با بانک تماس تصویری برقرار کنند.

در پایان قرن بیستم. ارزهای غیر مادی عجیب و غریب مانند طلای دیجیتال و ارزهای دیجیتال مجازی نیز ظاهر شدند. طلای دیجیتال(انگلیسی) ارز دیجیتال طلا) نوعی ارز اینترنتی بر پایه فلزات گرانبها است. ارزهای اینترنتی مبتنی بر طلا) در سال 1995 معرفی شد. واحد معمولی حساب برای پول دیجیتال، گرم طلا یا اونس تروی است. طلای دیجیتال توسط ذخایر طلا، نقره یا پلاتین پذیرفته شده برای ذخیره سازی پشتیبانی می شود. مقدار پول الکترونیکی موجود بر حسب واحد طلا (گرم) ثابت است. سپس می توانید پول الکترونیکی موجود را برای خرید ارز یا کالا خرج کنید یا از سایر شرکت کنندگان در سیستم شبه ارز دریافت کنید. ارز دیجیتال همچنین توسط شرکت‌های خدمات پرداخت الکترونیکی برای پرداخت‌های متقابل در واحدهایی با ارزش یک شمش طلا استفاده می‌شود.

طلای دیجیتال توسط نهادهای خصوصی صادر می شود - به عنوان مثال، Gold Limited، GoldMoney. com، E-billion.com. اعتقاد بر این است که سپرده‌ها به شکل طلای دیجیتال در برابر تورم، کاهش ارزش و سایر خطرات ذاتی ارزهای فیات محافظت می‌کنند. اما در عین حال، پول دیجیتال خطرات دیگری را نیز به همراه دارد. بنابراین، محرمانه بودن اطلاعات باعث ایجاد شک و تردید در مورد پشتوانه 100 درصدی این پول در فلزات گرانبها می شود. هرم OS-Gold شناخته شده است که در غیاب فیزیکی شمش‌های طلا که برای مشتریان در نظر گرفته شده است، آشکار می‌شود. در اوج خود، این سیستم 2 میلیارد دلار تراکنش در سال انجام می داد.

پولشویی از طریق معاملات با طلای دیجیتال امکان پذیر است. همچنین خطرات عملیاتی از جمله خطرات امنیت اطلاعات و کنترل ناکافی وجود دارد. به طور کلی، این یک طاقچه باریک از وسایل پرداخت الکترونیکی است که چشم انداز قابل توجهی ندارد.

پول الکترونیکی یک مسیر کیفی جدید در پیاده سازی است.امروزه کیف پول های الکترونیکی در سرتاسر دنیا به شما این امکان را می دهند که بدون خروج از منزل خود به سرعت پرداخت و دریافت وجه خرید، پرداخت قبوض، کسب درآمد، سرمایه گذاری و همه اینها را از طریق اینترنت انجام دهید. راحت؟ بی شک. چیست و چه نوع پول الکترونیکی در روسیه محبوب ترین است؟ همه اینها در این مقاله مورد بحث قرار گرفته است.

پول الکترونیک و کیف پول الکترونیکی چیست؟

پول الکترونیکی همان چیزی است که در کیف پول شما و روی کارت بانکی شما وجود دارد، تنها تفاوت این است که برای پرداخت از طریق اینترنت استفاده می شود. در اینجا، درست مانند کارت، می توانید از طریق اینترنت (و به کشورهای مختلف) کالاها را پرداخت کنید، آنها را با ارزهای دیگر مبادله کنید، قبوض، قبوض آب و برق و ارتباطات سیار را بپردازید، بلیط هواپیما و راه آهن بخرید، از کیف به کیف پول انتقال دهید، آنها را با پول واقعی خارج کنید. لیست تقریباً نامحدود است.

کیف پول های الکترونیکی به ویژه مورد علاقه کسانی است که ترجیح می دهند به عنوان یک فریلنسر درآمد کسب کنند، زیرا اکثر آنها ناشناس هستند و نیازی به شناسایی ندارند.

پرداخت با پول الکترونیکی سریع و راحت است و نیازی به پر کردن مدارک، رفتن به فروشگاه‌ها و بانک‌ها یا ایستادن در صف نیست. تمام پرداخت ها را می توان در مانیتور کامپیوتر شما بدون خروج از خانه انجام داد؛ فقط باید سیستم پرداخت مناسب را انتخاب کنید.

EPS چیست؟

مفهوم پول الکترونیکی و انواع آن با مفهوم «سیستم پرداخت الکترونیکی» پیوند ناگسستنی دارد. این سازمانی است که پس از باز شدن کیف پول شما از آن مراقبت می کند، مانند نحوه مراقبت بانک از تراکنش های مالی شما پس از باز کردن حساب کارت با آن.

در روسیه وجود دارد انواع مختلفسیستم های پول الکترونیکی که هر کدام دارای عملکرد خاص خود، سطوح مختلف توسعه و محبوبیت، درجات مختلف پوشش و اهداف متفاوت هستند. برخی از آنها با یکدیگر تعامل دارند و به شما امکان می دهند وجوه را از کیف پول یک OPS به کیف پول دیگری منتقل کنید، طبیعتاً با شارژ کمیسیون مشخص. چرا این کار انجام می شود؟

هر سیستم پرداخت پول مخصوص به خود را دارد. فرض کنید می خواهید محصولی را از طریق اینترنت سفارش دهید و یک کیف پول باز از OPS شماره 1 دارید که پول الکترونیکی شما در آن قرار دارد. فروشگاه آنلاینی که می خواهید خرید کنید فقط از طریق OPS شماره 2 پرداخت ها را می پذیرد. سپس با یک انتخاب روبرو خواهید شد - آیا کیف پولی را در OPS شماره 2 باز کنید و دوباره در آنجا سرمایه گذاری کنید یا به سادگی وجه را از کیف پول OPS No منتقل کنید. 1 به آن.

چگونه پول را در کیف پول خود قرار دهیم؟

پول الکترونیکی که در ادامه به انواع آن پرداخته خواهد شد، معمولاً به بانک خاصی واگذار می شود، بنابراین می توانید آن را از طریق صندوق بانکی به پول الکترونیکی منتقل کنید. چنین عملکردی از طریق تلفن همراه یا بانکداری آنلاین وجود دارد. فقط باید مشخص کنید که از کدام سیستم پرداخت استفاده می کنید و چقدر می خواهید انتقال دهید.

به هر حال، برخی از انواع کارت های الکترونیکی اجازه ایجاد کارت های پلاستیکی را می دهند که می توان از آنها برای پرداخت از طریق ترمینال استفاده کرد. شما همچنین می توانید مانند کارت های بانکی معمولی از آنها پول نقد برداشت کنید.

انواع پول الکترونیکی و ویژگی های آنها

همانطور که در بالا ذکر شد، انتخاب کیف پول مناسب تا حد زیادی از مشکلات کمیسیون و تاخیر در پرداخت در آینده جلوگیری می کند. این تصمیم بستگی به این دارد که در کدام کشور و چه نوع پرداخت هایی قرار است انجام دهید. به عنوان مثال، در بلاروس، کیف پول های الکترونیکی با ارز بلاروس تنها پس از تکمیل شناسایی پیچیده فعال هستند، بنابراین در اینجا بعید است که بتوانید با یک کیف پول الکترونیکی پرداخت کنید. البته، چنین تفاوت های ظریف در همه جا در دسترس نیست؛ سپس به مشتریان پیشنهاد می شود پول الکترونیکی محبوب را انتخاب کنند، که انواع آن در پرداخت ها در سراسر جهان استفاده می شود.

پی پال

یکی از محبوب‌ترین و راحت‌ترین سیستم‌های پرداخت در جهان، حراج جهانی eBay است. پول الکترونیکی پی پال امکان پرداخت را در 203 کشور در سراسر جهان فراهم می کند. مزیت ویژه پی پال انواع متعدد تراکنش های مالی و روش های برداشت وجه نقد است.

این سیستم پرداخت اجازه می دهد:

• انتقال هرگونه وجه از حساب شخصی خود؛
• انجام معاملات پرداخت با استفاده از نسخه تلفن همراه؛
• انجام معاملات همزمان با چند نفر؛
• ارسال فاکتور برای پرداخت از طریق پست؛
• برداشت روزانه پول به حساب خود و موارد دیگر انجام دهید.

"پول یاندکس"

دومین پول الکترونیکی محبوب که انواع آن امکان پرداخت را به طور عمده در روسیه و کشورهای مستقل مشترک المنافع فراهم می کند - اگرچه می توان آنها را به دلار تبدیل کرد، گریونا اوکراین، روبل بلاروس، واحد پول اصلی آنها روبل روسیه است.

در این سیستم همه چیز سریع و ساده است؛ شما می توانید تعداد زیادی عملیات فوری را انجام دهید:

• پرداخت رسید و خدمات؛
• پرداخت برای کالا؛
• پذیرش پرداخت ها؛
• برداشت پول به کارت پلاستیکی؛
• انتقال از کارت به کارت کاربر دیگر

برای این خدمات، OPS 0.5٪ کمیسیون از مبلغ دریافت می کند. هنگام برداشت وجوه - 3٪.

مزیت بزرگ Yandex.Money این است که می توانید کیف پول خود را مستقیماً به وب سایت خود متصل کنید. به این ترتیب، مشتریان شما قادر خواهند بود با استفاده از کیف پول، حساب بانکی یا کارت دیگری مستقیماً در وب سایت شما، فوراً وجه کالا را پرداخت کنند.

وب مانی

یکی از اولین OPS ها، WebMoney Transfer، به طور گسترده توسط بسیاری از کاربران بخش روسی زبان اینترنت و برخی از کشورهای اروپای غربی استفاده می شود. با این حال، هنگام اتصال این پول الکترونیکی که انواع آن برای مثال در آلمان ممنوع است، باید مراقب باشید و به وضوح درک کنید که پرداخت ها در کجا انجام می شود.

سیستم WebMoney از 4 ارز استفاده می کند - دلار، گریونا، روبل بلاروس و روسیه. با کمک آنها، شما همچنین می توانید طیف گسترده ای از عملیات را انجام دهید - از پرداخت برای کالاها و صورتحساب های مالی تا پذیرش پرداخت برای کالاها در وب سایت خود.

• از طریق میز نقدی Sberbank؛
• از طریق کارت؛
• از طریق پست؛
• از طریق صرافی ها؛
• از طریق Western Union و بسیاری دیگر.

کیوی

یکی دیگر از سیستم های پرداخت روسیه که بیشتر در پرداخت های بین کشورهای CIS استفاده می شود. متأسفانه، با وجود طیف نسبتاً گسترده ای از عملیات، به ندرت آن را در فروشگاه های آنلاین مشاهده می کنید. اما می توانید به راحتی و به سرعت از آن برای پرداخت قبوض آپارتمان، تلویزیون، اینترنت و تلفن خود استفاده کنید.

سیستم Qiwi مخصوصاً مورد علاقه کسانی است که به خصوص با اینترنت راحت نیستند. این کار به لطف پایانه های متعددی که به انجام تراکنش ها کمک می کنند، ساده شده است.

علاوه بر موارد فوق، طبقه بندی و انواع پول الکترونیکی شامل RUpay، Stormpay، Moneybookers، Liqpay، Wallet One، Money Mail و بسیاری دیگر می باشد. استفاده از آنها مانند WebMoney یا Yandex.Money رایج نیست. اگر می خواهید در کشورهای مستقل مشترک المنافع برای کالاهای موجود در فروشگاه های آنلاین پرداخت کنید یا برعکس، پرداخت را در وب سایت دریافت کنید، بهتر است کیف پول محبوب تری را متصل کنید.

نحوه شروع استفاده از پول الکترونیکی

اصل کار با کیف پول الکترونیکی معمولاً برای همه سیستم های پرداخت یکسان است، بنابراین ما یک الگوریتم کلی از اقدامات را ارائه خواهیم داد.

1. کیف پول الکترونیکی را که مناسب شماست انتخاب کنید و به وب سایت رسمی آن بروید.
2. یک ثبت نام رایگان انجام دهید، اطلاعات لازم را در مورد خودتان پر کنید، و در صورت لزوم، بسته به نحوه استفاده از این کیف پول، اطلاعات پاسپورت خود را ارائه دهید. برخی از سیستم‌ها توصیه می‌کنند که مراحل تأیید و شناسایی را طی کنید. برای انجام این کار، به احتمال زیاد باید اسکن پاسپورت خود را ارسال کنید یا برای تأیید هویت خود به دفتر OPS (شعبه بانک) مراجعه کنید. برای مثال، اگر شما یک کارآفرین خصوصی هستید یا قصد دارید مبالغ زیادی را از کیف پول خود واریز و برداشت کنید، به چنین سیستم شناسایی پیچیده ای نیاز است. پس از تکمیل، گزینه های بیشتری برای کار با حساب باز می شود. برعکس، بسیاری از کیف‌پول‌ها به شما این امکان را می‌دهند که به صورت ناشناس کیف پول خود را باز کنید. این گزینه برای فریلنسرهایی مناسب است که نمی خواهند درآمد خود را تبلیغ کنند.
3. برخی از OPS ها برای دانلود یک پیشنهاد موبایلی پیشنهاد می کنند که انجام تراکنش ها را راحت تر می کند، به عنوان مثال WebMoney.
4. آخرین مرحله شامل پر کردن کیف پول خود با پول نقد یا پول الکترونیکی است.

هشدارها

رواج پول الکترونیکی نه تنها به پرداخت های سریع از طریق اینترنت، بلکه به کلاهبرداری به سرعت در حال توسعه نیز کمک می کند. بنابراین، انتخاب و اعتماد سرمایه خود به شرکت های قابل اعتماد و قابل اعتماد بسیار مهم است. اگر قبلاً در مورد این یا آن سیستم پرداخت نشنیده اید، نباید اطلاعات شخصی خود را در فرم ثبت نام وارد کنید، چه برسد به اینکه بدون دانستن کجا وجوه را منتقل کنید. مراقب کلاهبرداری ها باشید!

خلاصه

بنابراین، اکنون می دانید پول الکترونیکی چیست - ماهیت، انواع و اشکال استفاده از آن، و همچنین این واقعیت که روشی راحت، سریع و قابل اعتماد برای انجام معاملات پولی مستقیماً بر روی مانیتور رایانه شما است. فقط به سیستم های پرداخت اثبات شده اعتماد کنید. اولاً، امروزه آنها تقریباً در هر فروشگاه آنلاین، دفاتر بلیط راه آهن و هواپیما، سینماها و مراکز خدمات در دسترس هستند. آنها به شما اجازه می دهند هر رسیدی را بپردازید - از جریمه گرفته تا وام و قبوض آپارتمان. ثانیاً، این سیستم ها به طور قابل اعتماد در برابر کلاهبرداران محافظت می شوند و می توانید بدون ترس به آنها کاملاً به وجوه خود اعتماد کنید. ثالثاً، آنها تعداد زیادی راه برای پر کردن و برداشت راحت وجه نقد در صورت لزوم دارند.

اکثر کاربران اینترنت به طور فعال از سیستم های پرداخت مجازی استفاده می کنند. پول الکترونیکی برای تراکنش های پرداخت فوری در سیستم از کیف پول شما مناسب است و برای بسیاری جایگزین کارت های بانکی یا حساب ها می شود. تعداد زیادی سیستم آنلاین روسی و خارجی وجود دارد که با آنها می توانید به راحتی هزینه خرید، دریافت حواله و غیره را پرداخت کنید. قبل از شروع استفاده از پول مجازی، ارزش دارد که ویژگی های سرویس های مختلف را به طور دقیق مطالعه کنید.

پول الکترونیک چیست؟

هر روسی با مفهوم پول مجازی و امکانات استفاده از آن آشنا نیست. شایان ذکر است که این نوع جایگزینی روبل یا ارز خارجی با سکه ها و اسکناس ها متفاوت است زیرا صاحب آنها آنها را در یک منبع "مجازی" جداگانه ذخیره می کند. پول الکترونیکی تعهداتی است که سازمان صادرکننده در قالب وجوهی که در اختیار کاربر است و در یک منبع آنلاین ذخیره شده است، متعهد می شود. این بخش بخشی از بازار سیستم های پرداخت مجازی است.

این تعریف به تراکنشی اشاره دارد که از طریق ارتباطات دیجیتال انجام می شود. پول مجازی کاربر می تواند بدهکار یا اعتبار باشد. آنها پول سنتی در واحد پول رایج نیستند، بلکه ابزار پرداخت، گواهی یا چک هستند (این ممکن است به قوانین قانون و EPS خاص بستگی داشته باشد). کارکرد ابزارهای تسویه با سکه یا اسکناس صادر شده توسط بانک مرکزی تفاوتی ندارد.

مشخصه

سیستم‌های پولی مدرن چنین ابزار پرداختی را به عنوان پولی می‌دانند که قابل مبادله نیست، مبنای اعتباری دارد، برای تسویه، گردش، انباشت استفاده می‌شود و دارای سطح خاصی از قابلیت اطمینان است. پول مجازی دارای ویژگی های زیر است:

• هزینه ثابت در EPS؛
• امکان استفاده برای تراکنش های مختلف پرداخت که پس از اجرا نهایی می شوند.

خواص

پول مجازی دارای ویژگی های مبتنی بر ویژگی های سنتی و نسبتا جدید است:

• قابل حمل بودن؛
• نقدینگی؛
• تقسیم پذیری
• تطبیق پذیری؛
• دوام؛
• راحتی؛
• ناشناس بودن؛
• ایمنی

داستان

پدیده پول مجازی از سال 1993 توسط سازمان های مالی مورد مطالعه قرار گرفت. در ابتدا، کارت های پلاستیکی پیش پرداخت به عنوان ابزار الکترونیکی پرداخت در نظر گرفته می شدند. در نتیجه تجزیه و تحلیل، پول نقد مجازی در سال 1994 به وضعیت قانونی دست یافت. بانک‌ها در حین مطالعه طرح‌های فن‌آوری استفاده از کارت‌های پیش‌پرداخت، تصمیم گرفتند که گسترش چنین سیستم‌های پرداخت مستلزم نظارت مداوم بر توسعه و تغییرات آن‌ها باشد. این برای حفظ یکپارچگی محصولات ضروری است.

از سال 1993، توسعه فعال پول مجازی نه تنها بر اساس کارت های هوشمند، بلکه بر اساس شبکه ها آغاز شد. سه سال بعد، بانک های مرکزی اروپا تصمیم گرفتند EPS کشورهای مختلف جهان را زیر نظر بگیرند. پس از این، تجزیه و تحلیل توسعه پول مجازی به یک فرآیند سنتی تبدیل شد. در ابتدا، داده های نظارت محرمانه بود، اما از سال 2000 در دسترس عموم قرار گرفت. در حال حاضر، ساکنان 37 کشور به طور مداوم یا دوره ای از پول مجازی استفاده می کنند.

پول دیجیتال در روسیه

در فدراسیون روسیه، در طول 13 سال، پول آنلاین از کارت‌های پلاستیکی مغناطیسی که توسط سازمان‌های فردی صادر می‌شد تا سیستم‌های اینترنتی جهانی توسعه یافته است. قبلاً در سال 1993 ، روس ها شروع به استفاده از اولین وجوه مشابه کردند. اولین اشاره‌ای که در مطبوعات از پول مبتنی بر کارت‌های هوشمند صورت می‌گیرد تقریباً به همین دوره بازمی‌گردد. تا سال 1999، سیستم های پرداخت به طور فعال در حال توسعه بودند و محصولات بانکی را از بازار خارج کردند. در دهه 2000، پول الکترونیکی مبتنی بر شبکه شروع به استفاده کرد.

انواع پول الکترونیکی

به عنوان یک قاعده، طبقه بندی های زیر برای هر پول مجازی اعمال می شود:

1. روش دسترسی: کارت هوشمند / مبتنی بر شبکه.
2. سطح دسترسی: ناشناس/شخصی.
3. نفوذ دولت بر پول دیجیتال: فیات/غیر فیات.

محبوب ترین سیستم های پرداخت در روسیه عبارتند از:

• پول یاندکس؛
• مانی میل؛
• QIWI;
• Skrill (قبلاً MoneyBookers)؛
• وب مانی؛
• راپیدا؛
• RBK Money;
• پی پال؛
• موندکس،
• "یک کیف پول"؛
• Z-Payment;
• Liqpay;
• NETELLER;
• پرداخت نقد؛
• EasyPay.

بر اساس کارت های هوشمند

این نوع پول دیجیتال یک رسانه پلاستیکی با ریزپردازنده است که معادل هزینه پرداختی مشتری به سازمان صادرکننده اصلی روی آن ثبت می شود. کارت ها توسط بانک ها یا سازمان های غیربانکی صادر می شود. با استفاده از پلاستیک، مشتری می تواند هزینه خرید و خدمات را در تمام نقاط پذیرش چنین ابزار پرداختی پرداخت کند. کارت ها چند منظوره یا مارک دار (مثلاً تلفن) صادر می شوند. این ابزار برای انجام تراکنش پرداخت یا برداشت وجه از طریق دستگاه خودپرداز مناسب است.

در میان انواع کارت های پلاستیکی، دو نوع وجود دارد: بدهی (برای ذخیره وجوه، پس انداز، پرداخت ها) و اعتباری (صاحب کارت پلاستیکی در محدوده معینی پول خرج می کند که پس از آن باید به حساب خود بازپرداخت شود. سازمان صادر کننده). یک گزینه محبوب برای پول نقد دیجیتال مبتنی بر کارت های هوشمند، محصولات سیستم های پرداخت VisaCash و Mondex هستند.

مبتنی بر شبکه

برای استفاده از این گزینه نقدی، کاربر باید برنامه خاصی را روی گوشی هوشمند یا رایانه خود نصب کند. پول برای خرید در فروشگاه های آنلاین، کازینوهای مجازی، بازی ها و سایر معاملات مناسب است. آنها چند منظوره هستند و نه تنها توسط سازمان های صادر کننده، بلکه توسط سایر شرکت ها نیز پذیرفته می شوند. از جمله معروف ترین سیستم های پرداخت الکترونیکی مبتنی بر شبکه عبارتند از: Yandex.Money، Webmoney، Cybercash، Rupay. این نوع خدمات از امنیت بالایی برخوردار است.

پول فیات و غیر فیات

طبقه بندی دیگری از پول مجازی وجود دارد. آنها به فیات و غیر فیات تقسیم می شوند. نوع اول شامل واحدهای پولی یک کشور خاص است که به واحد پول ملی بیان می شود. صدور، گردش، نقدینگی و تبدیل پول فیات توسط قوانین ایالتی تضمین می شود. گزینه دوم ارزی است که توسط یک سیستم پرداخت غیر دولتی صادر می شود. مقامات دولتی کشورهای مختلف تا حدودی بر صدور و گردش پول های غیر فیات نظارت دارند. این گزینه به نوعی پول اعتباری اشاره دارد.

وضعیت حقوقی

از سپتامبر 2011، سیستم های پرداخت الکترونیکی توسط قانون فدرال شماره 161 کنترل می شود. این قانون تمام الزامات برای سازمان های صادر کننده و انجام معاملات پولی را منعکس می کند. پیش از این، این صنعت توسط قوانین مختلفی کنترل می شد، اما با لازم الاجرا شدن پیش نویس «در مورد نظام پرداخت ملی» به سند واحد تنظیم کننده روابط طرفین تبدیل شد.

از منظر حقوقی، پول الکترونیکی یک تعهد همیشگی ناشر در قبال کاربران سیستم های پرداخت است. صدور وجوه به عنوان حد اعتبار یا میزان تعهدات انجام می شود. گردش پول مجازی با واگذاری حق مطالبه به ناشر انجام می شود. حسابداری با استفاده از نرم افزارهای خاص یا دستگاه های الکترونیکی انجام می شود. در مورد شکل مادی پول مجازی، این نشان دهنده اطلاعاتی است که در تمام ساعات شبانه روز در دسترس کاربران است.

وضعیت اقتصادی پول مجازی ابزار پرداختی است که بسته به روش اجرا انتخاب شده دارای ویژگی های ابزار سنتی یا ابزار پرداخت است. وجه اشتراک ارز مجازی با پول نقد این است که کاربران می توانند بدون استفاده از سیستم های بانکی پرداخت کنند. وجوه الکترونیکی مشابه ابزارهای پرداخت سنتی است که مشتری می تواند بدون افتتاح حساب در یک موسسه مالی مبلغی را انتقال دهد یا پرداختی انجام دهد.

پول الکترونیک و اشکال استفاده از آن

به عنوان یک قاعده، وجوه الکترونیکی در تجارت آنلاین استفاده می شود. این ابزار پرداخت به عنوان یکی از اشکال اقتصاد بازار محسوب می شود. با استفاده از پول مجازی، می‌توانید پرداخت‌هایی را بین مشتریان و شرکت‌ها انجام دهید، در حالی که از هزینه‌های غیرضروری زیاد یا اتلاف وقت جلوگیری کنید. با توجه به مولفه فنی، پرداخت های الکترونیکی به صورت آنی انجام می شود که این روش را از تراکنش های بانکی متمایز می کند.

پرداخت اینترنتی

یکی از دلایلی که روس ها شروع به استفاده از سیستم های پول الکترونیکی کرده اند، امکان پرداخت فوری از طریق اینترنت است. این سرویس به صورت شبانه روزی در دسترس است. می‌توانید با استفاده از مشخصات سازمان‌ها، افراد، سایر کیف‌پول‌ها، در قالب پرداخت‌های مسکن و خدمات عمومی یا ارتباطات تلفن همراه و غیره به هر حساب دیگری پول ارسال کنید. تمامی تراکنش ها توسط سیستم ذخیره و ردیابی می شوند. به جای امضای سنتی مشتری، از امضای دیجیتال الکترونیکی استفاده می شود - مطمئن ترین راه برای محافظت از وجوه کاربر.

کارت های اعتباری

یکی دیگر از گزینه های استفاده از صندوق های مجازی، کارت های اعتباری است. با استفاده از یک رسانه پلاستیکی فیزیکی، صاحب یک کیف پول الکترونیکی می تواند در هنگام پرداخت هزینه خرید در سوپرمارکت ها، هتل ها و هر جایی که کارت های بانکی پذیرفته می شود، پس انداز مجازی صرف کند. با این حال، در این مورد، مهم است که داده های شخصی را به اشخاص ثالث منتقل نکنید تا پول را از دست ندهید. ذخیره جزئیات چنین کارت هایی در فروشگاه های آنلاین بسیار خطرناک است.

دستگاه های خودپرداز

پایانه های خدمات سریع و دستگاه های خودپرداز راه مناسب دیگری برای استفاده از پس انداز مجازی شما هستند. برای دریافت وجه نقد باید در سیستم پرداخت کارت آنلاین با مشخصات بانکی اما بدون رسانه فیزیکی صادر کنید. فورا صادر می شود و به شما این امکان را می دهد که نه تنها از طریق دستگاه های خودپرداز پول نقد دریافت کنید، بلکه هزینه خرید را نیز به صورت آنلاین پرداخت کنید. با استفاده از پایانه های بانکی، کاربران نه تنها می توانند از کیف پول های مجازی پول برداشت کنند، بلکه حساب های آنلاین را نیز پر کنند.

چک های بانکی

برای دریافت وجه نقد از موسسات مالی می توانید از پس انداز الکترونیکی مانند صدور چک بانکی استفاده کنید. در این مورد چندین راه وجود دارد:

1. انتقال وجه به حساب بانکی با برداشت بعدی.
2. انتقال پس انداز مجازی به بانکی که آنها را با پول نقد مبادله می کند.
3. ارسال پول الکترونیکی با استفاده از سیستم پرداخت بین المللی با امکان دریافت آن در هر بانکی.

نحوه عملکرد سیستم های پرداخت الکترونیکی

هر سیستمی اصول عملکرد خود را دارد. به عنوان یک قاعده، بنیانگذاران چنین خدمات پرداخت غیر بانکی، ارز دیجیتال خود را معرفی می کنند (بیت کوین، دیجی کش، وب مانی، اعتبار اسنادی، گواهینامه، طلای الکترونیکی). واقعیت این است که شمارش وجوه الکترونیکی به روبل یا دلار غیرقانونی است. در واقع، کاربران فقط می توانند امیدوار باشند که EPS به شهرت خود اهمیت می دهد، زیرا هیچ تضمین قانونی وجود ندارد.

اصول عملیاتی سیستم های پرداخت مختلف مشابه است. بنیانگذاران ارز خود را صادر می کنند و پس از آن یک ساختار مالی ابری سازماندهی می شود که شامل موارد زیر است:

1. پورتال رسمی اینترنتی که از طریق آن تراکنش های حساب های کاربری و ثبت نام شرکت کنندگان جدید انجام می شود.
2. کیف پول های الکترونیکی با داده هایی در مورد میزان داشتن یک مشتری خاص.
3. پایانه‌های آنلاین یا دروازه‌هایی که کیف‌پول‌های کاربر از طریق آنها پر می‌شوند.
4. برخی از سیستم های پرداخت، شبکه خودپردازهای خودپرداز یا صرافی ها را ایجاد می کنند.
5. ضروری است که EPS باید با یک موسسه مالی همکاری کند که از طریق آن تبدیل پول واقعی به پول الکترونیکی انجام شود.

باز کردن کیف پول

برای ایجاد یک کیف پول آنلاین، کاربر باید فرمی را پر کند که اطلاعات شخصی و شماره تلفن را نشان می دهد. شایان ذکر است که در ابتدا مشتری به پرداخت های موجود در سیستم دسترسی ناشناس دریافت می کند ، بنابراین اطلاعات گذرنامه اغلب بررسی نمی شود. با این حال، برای رفتن به یک سطح بالاتر و دسترسی به تمام قابلیت های سیستم، باید شناسایی را پاس کنید. علاوه بر این، می توانید کارت بانکی خود را به کیف پول خود پیوند دهید. این گزینه توسط سرویس PayPal ارائه نمی شود، اما این سرویس در سیستم های پرداخت Yandex.Money یا WebMoney در دسترس است.

روش استفاده از درایو الکترونیکی شامل مراحل زیر است:

• ثبت نام در سامانه انتخابی
• نصب یک برنامه خاص بر روی رایانه شخصی (به عنوان مثال، WebMoney Keeper و دیگران).
• ایجاد یک کیف پول مجازی یا چندین کیف پول به طور همزمان (آنالوگ ارز).
• دوباره پر کردن.

نحوه برداشت وجوه

اگر انجام تراکنش‌های ورودی و خروجی با کیف‌های الکترونیکی مستقیماً از طریق وب‌سایت آسان باشد، نقد کردن پول موجود مستلزم کمک یک مؤسسه مالی یا وجود دستگاه خودپرداز است. برداشت وجه به حساب، کارت یا تلفن همراه مشتری با استفاده از مشخصات انجام می شود. ضمناً استفاده از امتیاز پذیرش پرداخت مجاز است. در این صورت، کاربر باید پول خود را به کیف پول خود منتقل کند و رمز عبور دریافت کند.

به عنوان یک قاعده، برای برداشت وجه از کیف پول الکترونیکی، مشتری به موارد زیر نیاز دارد:

1. یک حساب کاربری در EPS داشته باشید.
2. نحوه استفاده صحیح از برنامه های خاص را بدانید.
3. یک گواهی کافی از قبل دریافت کنید (به عنوان مثال، رسمی یا شخصی؛ انواع خاصی برای خدمات رسانی به اشخاص حقوقی وجود دارد).
4. با در نظر گرفتن پورسانت مبلغ مورد نیاز را در حساب خود داشته باشید.

نقد کردن

کاربران مدرنی که نمی دانند چگونه از کیف پول الکترونیکی پول برداشت کنند می توانند از یکی از روش های زیر استفاده کنند:

1. انتقال از طریق موسسه مالی با تبدیل به معادل ارز مورد نظر در صورت لزوم.
2. بازگشت وجوه استفاده نشده از طریق EPS.
3. انتقال یک شخص حقوقی به شخص حقیقی.
4. دستور پرداخت ثابت صادر شده توسط سازمان صادر کننده.
5. از طریق سرویس garant.ru.
6. انتقال فوری برای خود / شخص دیگری ارسال کنید.
7. استفاده از صرافی ها

مزایا و معایب

استفاده از سیستم های آنلاین مزایا و معایب خود را دارد. قبل از باز کردن یک کیف پول مجازی، باید با آنها آشنا شوید. از جمله مهمترین مزایا می توان به موارد زیر اشاره کرد:

1. امکان پرداخت شبانه روزی از هر کشوری در جهان؛
2. معاملات فوری؛
3. سهولت استفاده از سیستم ها؛
4. بدون نیاز به ایستادن در صف
5. درجه بالایی از محافظت در برابر جعل؛
6. قابل حمل بودن پول مجازی
7. عدم خطر از دست دادن ظاهر اسکناس ها در طول ذخیره سازی طولانی مدت پس انداز؛
8. فقدان کامل عامل انسانی (تمام پرداخت ها به مخاطب می رسد).

از جمله معایب استفاده از EPS می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• کمیسیون برای معاملات وجود دارد.
• خطر هک کیف پول و سرقت پس انداز وجود دارد.
• از دست دادن وجوه به دلیل از دست دادن داده ها برای مجوز در سیستم؛
• عدم کنترل فعالیت های EPS توسط خدمات دولتی.

ویدئو

فکر می کنم مطالب این بخش در مورد کیف پول الکترونیکی، پول الکترونیکی و سیستم های پرداخت الکترونیکی مورد توجه کسانی است که برای کسب درآمد به اینترنت می آیند.

بر این اساس، من و شما در اینترنت پول الکترونیکی (مجازی) کسب می کنیم و در صورت لزوم آن را به پول واقعی تبدیل می کنیم.

و به سوال پاسخ دهید چرا به کیف پول الکترونیکی و پول الکترونیکی نیاز داریم؟شما می توانید این کار را به سادگی با فهرست کردن تعداد زیادی از کالاها و خدماتی که می توان با پول الکترونیکی خریداری کرد، انجام داد.

اما نکته حتی در مورد چیزهای خاصی نیست که می توان با پول الکترونیکی خریداری کرد، بلکه این است که آیا شما به طور کلی اهمیت پول الکترونیکی را به اندازه کافی درک می کنید.

یا امروز در حال یادگیری تسلط بر پول الکترونیک هستید و فردا از قبل صاحب این مکانیسم هستید یا به سرعت و ناامیدانه تمام اهرم های مدیریت کسب و کار اینترنتی خود را از دست می دهید و همه فرصت ها را برای هدایت کار با پول به نفع خود از دست می دهید.

پول الکترونیکی یک رویکرد تجاری و مدرن است.

هر کاری که در تجارت الکترونیک انجام می دهید، می تواند ایجاد وب سایت، ارائه برخی خدمات، به عنوان مثال، راه اندازی یک وبلاگ، می تواند یک تجارت آنلاین، برگزاری وبینارها، مربیگری، فروشگاه های آنلاین و غیره بدون کیف پول الکترونیکی و پول الکترونیکی باشد. هیچ جایی.

پول الکترونیکی چیست؟

پول الکترونیکی- این همان پولی است که روی کارت بانکی یا در کیف پول شما وجود دارد.

پول الکترونیکی- می توانید به راحتی از کیف پول الکترونیکی به کارت بانکی و البته پول نقد و برعکس از کارت بانکی به حساب کیف پول الکترونیکی خود انتقال دهید.

پول الکترونیکی- این همان پول است، اما دستکاری آن بسیار ساده تر است.

و در نهایت پول الکترونیک- این فقط ابزاری است که در زمان صرفه جویی می کند و فرصت های بیشتری را برای توسعه تجارت شما در اینترنت و نه تنها در اینترنت فراهم می کند.

البته هیچ کس به این زودی پول معمولی را لغو نخواهد کرد. اما پول الکترونیکی هر روز بیشتر و بیشتر به یک واقعیت روزمره برای ما تبدیل می شود.

هر روز میلیاردها دلار خرید و مبادلات مبادله ای انجام می شود و ناتوانی در استفاده و مدیریت پول الکترونیکی به معنای از دست دادن مزیت عظیم و فرصت های عظیمی است که آنها به همراه دارند.

تا همین اواخر، کارت پلاستیکی بانکی برای بسیاری از مردم امری غیرعادی بود، اما اکنون بسیاری از منابع تجاری در اینترنت امکان پرداخت هزینه خرید با استفاده از پول الکترونیکی را فراهم می کنند.

امروزه بسیاری از شرکت‌ها، حتی در زندگی واقعی، عمل پرداخت با پول الکترونیکی را نیز آغاز کرده‌اند. خدمات آنلاین و آفلاین زیادی وجود دارد که فرصتی برای مبادله پول های الکترونیکی مختلف با نرخ مطلوب فراهم می کند.

همین دیروز، اگر کسی حتی در مورد وجود پول الکترونیکی شنیده بود، به وضوح از آنها می ترسید. خوب، جوانان در حال پرواز همه چیز را درک می کنند و آنها، البته، بلافاصله راه مناسبی را برای پرداخت هزینه خرید و خدمات با پول الکترونیکی انتخاب کردند.

و در همان زمان، بسیاری از بزرگسالان بالغ، شاید از روی ناچاری، حتی از طریق زور، از همان ابتدا شروع به تسلط بر کامپیوتر می کنند. چرا؟

بله، زیرا امروز، اگر از فرصت های سودمند فناوری های مدرن، که به ویژه شامل پول الکترونیکی است، پیروی نکنید، فردا کاملاً از جریان زندگی خارج خواهید شد.

بیایید به ۷ دلیل اصلی که چرا به پول الکترونیکی نیاز داریم نگاه کنیم

پول الکترونیکی سرعت است

پرداخت با پول الکترونیکی تقریباً بلافاصله انجام می شود. شما وارد سیستم پرداخت شده اید، روی دکمه پرداخت در کیف پول الکترونیکی خود کلیک کرده اید، رمز عبور یا کد امنیتی را وارد کرده اید و تمام... انتقال الکترونیکی پول انجام شده است.

آنی و سرعت نقش بزرگی در دنیای مدرن ایفا می کند. شما نمی توانید با آن بحث کنید. به عنوان مثال، شما می خواهید یک نوع دوره آموزشی بخرید و نسخه دیجیتالی آن وجود دارد. اگر به صورت الکترونیکی پرداخت کنید، بلافاصله به آن دسترسی خواهید داشت.

موافق باشید که این بسیار راحت است.

دلیل بعدی نیاز به پول الکترونیکی، دسترسی است.

پول الکترونیکی دسترسی است

سیستم پول الکترونیک با کیف پول الکترونیکی شما به صورت 24 ساعته و 7 روز هفته کار می کند. شما می توانید در هر زمانی از شبانه روز پرداخت و انتقال پول الکترونیکی را انجام دهید.

همچنین مهم است که بتوانید به کیف پول الکترونیکی خود در هر جایی که به اینترنت دسترسی دارید دسترسی داشته باشید - چه در خانه باشید و چه در حال بازدید، در یک کافه یا محل کار، در هر مکانی. اگر لپ تاپ یا تلفن همراهی به همراه داشته باشید که به اینترنت دسترسی دارد، پس پرداخت با پول الکترونیکی به هیچ وجه مشکلی نخواهد داشت.

یعنی می توانید پول الکترونیکی خود را از هر جای دنیا مدیریت کنید.

دلیل بعدی نیاز به پول الکترونیکی انتخاب زیاد است.

پول الکترونیکی یک انتخاب عالی است

امروزه به سادگی تعداد زیادی سیستم پرداخت الکترونیکی وجود دارد. رهبران مطلق در RuNet سه سیستم پرداخت هستند:

• وب مانی،
• RBK Money و
• پول یاندکس

اما در واقع، انتخاب بسیار گسترده ای از سیستم های پرداخت الکترونیکی وجود دارد. به عنوان مثال، در اینجا فقط آن دسته از سیستم های پرداخت هستند که به طور رسمی در بانک مرکزی فدراسیون روسیه به عنوان اپراتور برای انتقال پول الکترونیکی ثبت شده اند، یعنی. مشروع:

• Moneta.Ru،
• پول RBK،
• پول یاندکس
• پول @ Mail.Ru،
• کیف پول تکی
• دلتا کی،
• TelePay،
• پی پال
• PayU
• پول و غیره

WebMoney هنوز چنین وضعیتی ندارد و QIWI یک سازمان غیرانتفاعی پرداخت نیست (از آنجایی که یک بانک است) بنابراین از این لیست خارج شد.

و هر روز سیستم های پرداخت الکترونیکی بیشتر و بیشتر می شود. البته هر سیستم پرداخت الکترونیکی مزایا و معایبی دارد. فقط باید تصمیم بگیرید که با کدام سیستم پرداخت الکترونیکی کار کنید و چه چیزی برای شما و مشتریانتان سودمند و راحت است.

دلیل بعدی نیاز به پول الکترونیکی پس انداز است.

پول الکترونیک پس انداز است

یعنی با استفاده از پول الکترونیکی در کسب و کار اینترنتی خود نه تنها در زمان بلکه در هزینه خود نیز صرفه جویی می کنید. این به این دلیل است که برای مثال برای نگهداری کیف پول الکترونیکی کمیسیون وجود ندارد.

کمیسیون برای پرداخت کالاها و خدمات و همچنین برای نقل و انتقال بین سیستم های پرداخت الکترونیکی و برای برداشت پول الکترونیکی بسیار ناچیز است. برای مثال، اگر در روسیه زندگی می کنید و مشتری یا شریک زندگی شما در کشور دیگری زندگی می کند، سعی کنید پول غیر الکترونیکی معمولی را انتقال دهید. هم سخت و هم گران خواهد بود.

با کمک پول الکترونیکی، این انتقال را نه تنها به صورت آنی، بلکه با حداقل پورسانت نیز انجام خواهید داد. یعنی صرفه جویی واضح در زمان و پول شما.

دلیل بعدی نیاز به پول الکترونیکی امنیت است.

پول الکترونیک امنیت است

پول الکترونیکی دارای چنان درجه ای از امنیت است که حتی از نظر تئوری هم نمی توان آن را جعل کرد، زیرا پول دیجیتال است. نه می توانی آنها را لمس کنی، نه می توانی آنها را در جیب خود بگذاری.

هر سیستم پرداخت الکترونیکی سیستم امنیتی خاص خود را دارد که امنیت پول الکترونیکی شما را تضمین می کند. مطمئناً باید با گذراندن برخی از رویه های امنیتی که خود سیستم های پرداخت الکترونیکی ارائه می دهند، از امنیت کیف پول های الکترونیکی خود مراقبت کنید.

در برخی از سیستم‌های پرداخت الکترونیکی، این ممکن است شامل پیوند دادن کیف پول شما از طریق آدرس IP باشد؛ در برخی دیگر، هرگونه تراکنش با پول الکترونیکی فقط با استفاده از تأییدیه‌های CMS روی تلفن همراه شما انجام می‌شود. در سیستم های مختلف پرداخت الکترونیکی متفاوت است. و تنها کاری که باید انجام دهید این است که از اقدامات امنیتی تعبیه شده در سیستم های پرداخت الکترونیکی استفاده کنید.

دلیل بعدی نیاز به پول الکترونیکی تبدیل پذیری است.

پول الکترونیکی قابل تبدیل است

یعنی به راحتی می توانید یک پول الکترونیکی را به ارز دیگر تبدیل کنید. باز هم صرفه جویی در کمیسیون.

به عنوان مثال وب مانی را در نظر بگیرید. در سیستم پرداخت الکترونیکی وب مانی خود می توانید کیف پول های الکترونیکی مختلفی را با ارزهای مختلف ایجاد کنید که به راحتی بین یکدیگر تبدیل می شوند.

فرض کنید برای پرداخت برخی خدمات یا محصولات به دلار نیاز دارید، اما فقط روبل دارید. شما می توانید با استفاده از سیستم پرداخت الکترونیکی وب مانی، فورا ارز را مبادله کنید یا از هر صرافی الکترونیکی استفاده کنید.

در همان زمان، کمیسیون تبدیل تنها حدود 0.8٪ خواهد بود - این کمیسیون خود سیستم پرداخت الکترونیکی Webmoney است. اما سعی کنید در هر بانکی به صورت فوری و سودآور ارز مبادله کنید... من شک دارم که به همین سرعت و به همان اندازه موفق شوید.

و آخرین دلیل برای نیاز به پول الکترونیکی محبوبیت است.

پول الکترونیکی محبوب است

امروزه بسیار نادر است که فروشگاهی را در اینترنت پیدا کنید که پول الکترونیکی را برای پرداخت قبول نکند.

همچنین شایان ذکر است که نرم افزار باز کردن کیف پول الکترونیکی کاملا رایگان است. علاوه بر این، برای طیف وسیعی از افراد با سطوح مختلف آموزشی سازگار است. آنها بسیار واضح هستند و حتی می توانید آنها را به طور مستقیم درک کنید.

تنها چیزی که برای باز کردن کیف پول الکترونیکی نیاز دارید دسترسی به اینترنت و مقداری وقت آزاد است.

بنابراین، امیدوارم که شما را متقاعد کرده باشم که:

اگر قبلاً آنها را ندارید، باید کیف پول الکترونیکی و پول الکترونیکی داشته باشید

پول الکترونیکی یک روش بسیار سریع، بسیار سودآور و ایمن برای پرداخت هم در اینترنت و هم در زندگی روزمره است.