Danas je Internet ogroman svijet sa neograničenim mogućnostima. Uz njegovu pomoć možete kupovati bez napuštanja stana (radnog mjesta). To je praktičnije i brže od tradicionalne metode, a često i mnogo jeftinije. Ali za to je potreban elektronski novac.
Elektronski novac je virtuelna valuta putem koje se vrše sve vrste plaćanja na Internetu. Riječ je, zapravo, o istim novčanicama koje imaju istu vrijednost kao pravi novac ili sredstva na bankovnim računima, s tom razlikom što se njihov cjelokupni promet odvija isključivo na internetu. Elektronski novac može biti u različitim valutama, može se zamijeniti za pravi novac i obrnuto.
Elektronski novac je neodređena novčana obaveza finansijske i kreditne institucije, izražena u u elektronskom formatu, ovjerena elektronskim digitalnim potpisom i otkupljena u trenutku predstavljanja običnim novcem.
Elektronski novac je novo sredstvo plaćanja koje omogućava obavljanje platnih transakcija i ne zahtijeva pristup depozitnim računima.
Elektronski novac – u širem smislu riječi, smatra se skupom podsistema gotovine (emisija se vrši bez otvaranja ličnih računa) i bezgotovinskog novca (emisija se vrši otvaranjem ličnih računa) ili kao sistem gotovinskog obračuna korišćenjem elektronske tehnologije.
Elektronski novac - u užem smislu, predstavlja podsistem gotovine koju u opticaj emituju banke ili specijalizovane kreditne institucije. Osnovna razlika ovdje je opciono korištenje bankovnog računa prilikom plaćanja, kada se operacija obavlja od platitelja do primaoca bez učešća banke.
Elektronski novac je sredstvo plaćanja koje postoji isključivo u elektronskom obliku, odnosno u obliku evidencije u specijalizovanim elektronskim sistemima. Trenutno se koriste uglavnom na Internetu, ali mogu postojati i van njegovih okvira.
Elektronski novac se izdaje u obliku prilično proizvoljnih jedinica plaćanja, na primjer, WMZ ili WMR u sistemu elektronskog novca WebMoney. Obično su ove jedinice vezane za valutu.
Elektronski novac se prvi put pojavio u Japanu kasnih 1980-ih. U to vrijeme su neke japanske telefonske, transportne i trgovačke kompanije uvele prepaid čip kartice, a druge firme su postepeno počele da ih koriste i prihvataju.
U Evropi su prve aplikacije prethodno plaćenih proizvoda za elektronsko plaćanje uvedene početkom 1990-ih. Omogućili su korisnicima da pohranjuju elektronski novac na kartice. Nova sredstva plaćanja privukla su pažnju ne samo zbog svojih inovativnih tehničkih kvaliteta, već i zbog toga što ih nisu izdale bankarske institucije. Ubrzo su banke počele da realizuju slične projekte.
VRSTE ELEKTRONSKOG NOVCA
Postoje 2 vrste elektronskog novca:
1. Elektronski izdate potvrde o plaćanju, odnosno čekovi. Ovi certifikati imaju određeni naziv, pohranjeni su u šifriranom obliku i potpisani su elektronskim potpisom izdavaoca. Prilikom poravnanja, sertifikati se prenose sa jednog učesnika u sistemu na drugog, dok sam prenos može ići van platnog sistema izdavaoca.
2. Unosi na tekući račun učesnika u sistemu. Obračun se vrši zaduživanjem određenog broja jedinica plaćanja sa jednog računa i deponovanjem na drugi račun u okviru platnog sistema izdavaoca elektronskog novca. Drugi tip je prilično precizan analog bezgotovinska sredstva.
Sa stanovišta vlasnika elektronskog novca, obe ove vrste se praktično ne razlikuju i koriste se na približno isti način. Mogućnosti sistema izgrađenih na različitim principima su takođe gotovo identične.
GLAVNE KARAKTERISTIKE ELEKTRONSKOG NOVCA
U savremenim monetarnim sistemima, elektronski novac je nezamenljivi novac, ima kreditnu osnovu, obavlja funkcije sredstva plaćanja, opticaja, akumulacije i ima garanciju. Osnova za puštanje elektronskog novca u opticaj je gotovinski i bezgotovinski novac. Elektronski novac djeluje kao novčana obaveza izdavaoca prilikom servisiranja bezgotovinskih transakcija.
Elektronski novac karakteriše unutrašnja kontradiktornost: s jedne strane, on je sredstvo plaćanja, as druge, obaveza emitenta, koja se mora ispuniti u tradicionalnom neelektronskom novcu.
Glavne karakteristike elektronskog novca:
- da je novčana vrijednost evidentirana na elektronskom uređaju;
- mogu se koristiti za razna plaćanja;
- isplata je konačna.
Za razliku od običnog bezgotovinskog novca, elektronski novac postoji samo u platnom sistemu emitenta i ne može se prenositi u druge sisteme nepromenjen. Ovo ograničenje u velikoj meri pojednostavljuje kreiranje i održavanje sistema elektronskog novca, što dovodi do veoma velikog smanjenja troškova transakcija, budući da se sve transakcije odvijaju unutar sistema.
PRAVNI I EKONOMSKI STATUS ELEKTRONSKOG NOVCA
U početku su osnove pravnog statusa i pravila za korišćenje elektronskog novca sadržane u Saveznom zakonu od 27. juna 2011. br. 161-FZ "O nacionalnom platnom sistemu", a kasnije - u propisima Banke Rusija. Jedan od najnovijih je Memorandum „O elektronskom novcu“, odobren pismom Banke Rusije od 20. decembra 2013. broj 249-T, koji je mega regulator preporučio za proučavanje kreditnih institucija i distribuciju među njihovim klijentima. - pojedinci.
Sa pravne tačke gledišta, elektronski novac je trajna novčana obaveza emitenta prema donosiocu u elektronskom obliku, čiju emisiju (izdavanje) vrši emitent, i nakon prijema sredstava, u iznosu ne manjem od obima. preuzetih obaveza, a u vidu datog kredita... Promet elektronskog novca se vrši ustupanjem prava potraživanja emiteru i iz njega proizilaze obaveze da ispuni novčane obaveze u iznosu koji predstavlja elektronski novac. Obračun novčanih obaveza vrši se u elektronskom obliku na posebnom uređaju.
U ekonomskom smislu, elektronski novac je platni instrument koji, u zavisnosti od šeme implementacije, ima svojstva tradicionalnog gotovine i tradicionalnih instrumenata plaćanja (bankovne kartice, čekovi, itd.): mogućnost poravnanja povezana je sa zaobilaženjem gotovine. bankarski sistem, sa tradicionalnim instrumentima plaćanja - mogućnost obračuna u bezgotovinskom obliku preko računa otvorenih kod kreditnih institucija.
Postoji suštinska razlika između elektronskog novca i običnog bezgotovinskog novca, a to je da elektronski novac nije zamena za običan novac, već je sredstvo plaćanja koje izdaje bilo koja organizacija, dok je običan novac (gotovinski ili bezgotovinski) izdaje centralna državna banka ove ili one zemlje. Ne postoji direktna veza između bezgotovinskih sredstava i elektronskog novca.
Postoji i fundamentalna razlika između e-novca i kreditnih kartica. Elektronski novac je potpuno zasebno i nezavisno sredstvo plaćanja, a kreditna kartica je samo jedan od načina korištenja vašeg bankovnog računa, dok se sve transakcije odvijaju običnim novcem, doduše u bezgotovinskom obliku.
SISTEMI PLAĆANJA
Kao što su banke cirkulacijski sistem privrede svake države, tako i elektronski sistemi plaćanja deluju kao cirkulatorni sistem i e-trgovina je glavna, ali ne i jedina oblast njihove upotrebe.
Svaki sistem elektronskog plaćanja izdaje svoj elektronski novac, koji može odgovarati različitim stvarnim valutama. Različiti sistemi elektronskog plaćanja imaju različite nivoe razvoja, različite funkcionalnosti, različite mreže pokrivenosti i različite namene. Po pravilu, elektronski novac jednog platnog sistema može se zamijeniti za valutu drugog, ali ne uvijek, osim toga, takva operacija će zahtijevati određenu proviziju. Sistemi elektronskog plaćanja zarađuju na provizijama koje se naplaćuju za sve transakcije u njihovoj valuti.
Elektronski platni sistemi po pravilu izdaju tačno onoliko elektronskog novca koliko postoji potreba za njim, odnosno u iznosu u kojem korisnici sistema polažu svoj pravi novac za kupovinu elektronske valute. Izdavanje elektronskog novca obično je regulisano zakonskim propisima, pa sistemi elektronskog plaćanja koji su registrovani i posluju u određenoj zemlji moraju da se pridržavaju ovih propisa. Međutim, to se često zapravo i ne dešava, jer je elektronski novac veoma teško pratiti, a zakonodavstvo u ovoj oblasti još uvek nesavršeno.
Postoji mnogo elektronskih sistema plaćanja, međutim, pri odabiru se obično rukovode dvama pravilima: popularnošću (rasprostranjenošću) i pouzdanošću (stepenom zaštite), a ovi faktori značajno sužavaju raspon razmatranog elektronskog novca. Neophodno je odabrati najpoznatije sisteme plaćanja, jer je to njihova valuta koju podržava većina online prodavnica i sajtova.
Sistem plaćanja WebMoney
Webmoney Transfer je najrasprostranjeniji i najpouzdaniji ruski elektronski sistem plaćanja za obavljanje finansijskih transakcija u realnom vremenu, kreiran za korisnike ruskog govornog područja. World Wide Web... Neosporni je lider među platnim sistemima ne samo u Rusiji, već iu drugim zemljama ZND, a ima i određenu cirkulaciju širom svijeta. Pravno, WebMoney Transfer nije sistem plaćanja, jer ne izdaje elektronski novac, već tzv. vlasničke jedinice preko kojih se vrši prenos novčanih prava potraživanja. Kompanija je osnovana 1998. godine i danas ima više od 25 miliona članova u sistemu WebMoney, dok WebMoney novčanike koristi više od 35% korisnika Runeta.
Bilo koja osoba može postati korisnik sistema. Sredstva obračuna u sistemu su naslovne jedinice koje se nazivaju WebMoney, ili skraćeno WM. Svi WM pohranjeni su u takozvanim elektronskim novčanicima. Ukupno, sistem koristi desetak elektronskih valuta (uključujući posebne kreditne valute), uključujući ekvivalente valuta zemalja ZND, svjetske valute dolara i eura, kao i zlato.
Najčešći novčanici su tri vrste:
WMR - novčanici u rubljama;
WMZ - novčanici u dolarima;
WME - novčanici za čuvanje eura.
Za korištenje sistema postoji poseban program WebMoney Keeper, koji se može besplatno preuzeti sa web stranice sistema prilikom registracije. Nivo zaštite transakcija je vrlo visok, tako da možete biti sigurni da vaš novac neće nigdje nestati i da će svi transferi stići na odredište. Prilikom transfera novca naplaćuje se mala provizija (0,8% od iznosa transfera) u korist sistema.
Sistem plaćanja WebMoney Transfer Vam omogućava:
- obavljaju finansijske transakcije i plaćaju robu (usluge) na Internetu;
- plaćaju usluge mobilnih operatera, internet i televizijskih provajdera, plaćaju pretplatu na medije;
- zamijeniti WebMoney naslovne jedinice za druge elektronske valute po povoljnoj stopi;
- izvršiti kalkulacije putem e-maila, koristiti mobilni telefon kao novčanik;
- vlasnici online prodavnica prihvataju plaćanje za robu na svojoj web stranici.
Sistem plaćanja Yandex Money
Yandex Money je drugi najpopularniji univerzalni sistem plaćanja na internetu na ruskom govornom području. Sredinom 2002. Paycash je sklopio ugovor sa Yandexom, najvećim pretraživačem na Runetu, o pokretanju projekta Yandex Money. Trenutno, sistem nije samo kombinacija pouzdane PayCash tehnologije i Yandex-ove višemilionske publike, već i partnerstvo sa stotinama učesnika. Među partnerima su banke, internet provajderi, internet prodavnice, pošta, komunalci i drugi sistemi plaćanja.
Glavne karakteristike sistema plaćanja Yandex Money:
- platiti usluge (pristup internetu, mobilne komunikacije, hosting, stan, itd.);
- prihvatite plaćanja na svojoj web stranici na više od 20 načina;
- elektronski transferi između korisničkih računa;
- kupuju, prodaju i razmjenjuju elektronske valute;
- prevesti gotovina na kreditnu ili debitnu karticu.
Provizija za transakcije iznosi 0,5% za svaku platnu transakciju. Prilikom povlačenja sredstava na bankovni račun ili na drugi način, Yandex Money sistem zadržava 3% od iznosa koji se povlači, osim toga, dodatni procenat naplaćuje direktno agent za transfer (banka, pošta, itd.).
PayPal sistem plaćanja
PayPal je najpopularniji sistem elektronskog novca na svijetu. Više od 110 miliona korisnika širom svijeta vjeruje PayPal-u i koristi njegove usluge u hiljadama online trgovina.
Globalnost je najvažnija pri odabiru PayPal-a. Uz pomoć ovog sistema plaćanja možete obaviti uzbudljivu kupovinu u online prodavnicama u SAD-u ili Kini, dok ste stanovnik Rusije, Bjelorusije ili neke druge zemlje ZND. Zbog ažurnosti akcije, sredstva će biti prebačena u nekoliko sekundi.
Registracija u sistemu je potpuno besplatna, a vrijeme potrebno da postanete PayPal korisnik minimalno. Račun otvoren u PayPal sistemu omogućava praktičan prijenos sredstava iz različitih finansijskih izvora za širok raspon kategorija primatelja (na primjer, online prodavnica) bez otkrivanja vaših finansijskih podataka.
Sistem elektronskog plaćanja PayPal omogućava vezanje bankovne kartice ili bankovnog računa za Vaš račun i dopunu u svakom trenutku, transfer novca na druge račune, plaćanje kupovine, zamjenu valute. U ovom slučaju, razmjena valuta se vrši automatski: ako je račun pošiljaoca otvoren u drugoj valuti od računa primaoca, sistem ovu uplatu pretvara u traženu valutu. Ovaj sistem plaćanja radi sa Visa, MasterCard i American Express, a odnedavno i sa Maestrom.
Online novčanik
Za transakcije elektronskim novcem u pravilu se koristi elektronski novčanik, koji se može smatrati analogom običnog novčanika, ili analogom bankovnog računa. Sa stanovišta vlasnika sredstava, elektronski novčanik je obično jedinstveni identifikator, kao i jedan ili više interfejsa za interakciju sa sistemom, koji vam omogućava da kontrolišete sredstva i vršite plaćanja. Ponekad je za rad sa elektronskim novcem potrebno instalirati poseban softver na računar korisnika.
Da biste postali član sistema elektronskog plaćanja, potrebno je da se registrujete u njemu (to morate da uradite samo preko zvanične veb stranice!) i otvorite jedan ili više elektronskih novčanika, zavisno od potrebe.
Elektronski novac je pouzdano zaštićen jedinstvenim detaljima koji se koriste za svaku transakciju. Nemoguće je krivotvoriti detalje, što garantuje sigurnost virtuelnog novčanika. Lavovski udio krađa e-novca je zbog nepažnje korisnika. Lozinka e-novčanika mora biti složena. I mora se pohraniti ili u šifriranom obliku na računalu (postoje posebni programi za šifriranje podataka), ili na nekom nedigitalnom mediju - na primjer, u notebooku koji je uvijek kod kuće. Ne možete dijeliti lozinku za novčanik ni sa kim. Takođe je važno poštovati pravila računarske bezbednosti: pre svega instalirati dobar antivirus. Morate koristiti usluge samo pouzdanih online trgovina. Ako je trgovina spomenuta na web stranici odabranog sistema plaćanja, možete biti sigurni u to. Ako primite e-poruku u kojoj se navodi da je vaš račun blokiran, nikada ne biste trebali slijediti predloženi link.
UNOS I IZVLAČENJE ELEKTRONSKOG NOVCA
Račun e-novčanika možete dopuniti na sljedeće načine:
- gotovinom putem terminala ili bankomata koji u meniju ima dio ovog platnog sistema;
- transfer sa bankovne kartice;
- sa računa mobilnog telefona;
- u uredu partnerske kompanije.
Obično se naplaćuje provizija prilikom uplate depozita. Njegova veličina ovisi o odabranom načinu dopune. Da biste odabrali opciju sa minimalnom provizijom, idite na web stranicu platnog sistema. U pravilu, stranica ima odjeljak koji navodi sve moguće načine plaćanja sa naznakom veličine provizije.
Isplata se također može izvršiti na različite načine:
- primanje gotovine na blagajni operatera sistema ili na mjestu preuzimanja gotovine;
- poštansku uputnicu na ime koje je odredio vlasnik elektronskog novčanika;
- bankovni transfer na navedeni račun;
- dopuna računa kreditne kartice;
- konverzija u elektronski novac drugih sistema.
Obično se uzima određena provizija za povlačenje sredstava. Postoje i ograničenja u pogledu veličine povučenih iznosa.
Za podizanje sredstava u sistemu plaćanja Yandex Money, dovoljno je navesti broj bankovne kartice i potvrditi operaciju lozinkom. Navedeni iznos će biti odmah povučen sa računa novčanika i prebačen na račun bankovne kartice. Ovaj iznos se ne pripisuje odmah na bankovni račun, moraćete da sačekate, od jednog do tri radna dana.
Na web stranici sustava elektroničkog plaćanja možete naručiti "brendiranu" bankovnu karticu, na primjer, Yandex Money ili Webmoney karticu i koristiti te kartice za plaćanje u trgovinama, podizanje gotovine s bankomata i druge operacije.
Treba napomenuti da zlatna rezerva države ne podržava nijedan sistem elektronskog novca. Svu odgovornost za ovaj ili onaj elektronski novac snosi određeni sistem u kojem se koristi. Na osnovu toga, takve sisteme je najbolje koristiti kao sisteme plaćanja, bez akumulacije velikih količina novca na njihovim elektronskim novčanicima.
Prednosti
Najvažnija prednost korištenja elektronskih transfera je da se gotovo sve finansijske transakcije izvode virtualno, zaobilazeći gotovinske transakcije. Bilo da kupujete proizvod u online trgovini, ili ga, naprotiv, prodajete, najpogodnije je koristiti ovaj način plaćanja za kupovinu na Internetu.
Mobilnost je još jedan plus. Bilo gdje i u bilo koje vrijeme koje vam odgovara, možete izvršiti ovu ili onu operaciju iz svog elektronskog novčanika. Za to je dovoljno imati mobilni telefon, računar ili drugi uređaj povezan na internet. Transakcije možete obavljati 24 sata dnevno, 7 dana u sedmici.
Još jedna prednost elektronskog novca je brzina transfera između novčanika, za skoro nekoliko sekundi se prenose iz jednog novčanika u drugi. Nema potrebe ići u banku ili poštu, "čami" u redu da pošalje transfer, plati javna komunalna preduzeća itd. Osim uštede vremena, postoji još jedan argument u prilog elektronskom novcu - niske provizije za operacije prijenosa novca, a ponekad i nikakve.
Lakoća korištenja je također važan argument za e-novac. Svako, čak i bez posebnog znanja ili iskustva, može postati vlasnik elektronskog novčanika, jer njegovo kreiranje ne izaziva nikakve poteškoće, a rad s računom je krajnje pojednostavljen.
Prenosivost je još jedna prednost. Elektronskom novcu nije potrebno pakovanje, transport, zaštita i organizacija posebnih skladišta. Nema kutija ili sefova. Najvažnije je da bezbedno čuvate svoje podatke za ulazak u sistem elektronskog plaćanja.
Anonimnost je još jedan važan plus, jer ne vole svi kada stranci imaju priliku zaviriti u njegov novčanik.
Nedostaci
Uz prednosti, postoje i nedostaci:
1. Glavni nedostatak je što emisiju elektronskog novca garantuje isključivo emitent, država ne daje nikakve garancije za održavanje njihove solventnosti.
2. Elektronski novac postoji samo u okviru sistema u kojem se izdaje. Osim toga, elektronski novac nije opšteprihvaćeno sredstvo plaćanja koje se mora prihvatiti.
3. Prenos sredstava iz jednog sistema elektronskog novca u drugi može biti prilično nezgodna i skupa operacija, takav transfer je mnogo skuplji od transfera unutar sistema.
4. Na stanje elektronskih sredstava ne zaračunava se kamata, a klijentu se ne isplaćuje nikakva druga naknada za njihovo korišćenje.
5. Operater nema pravo da klijentu obezbedi sredstva za povećanje stanja elektronskog novca. Tako je isključeno pozajmljivanje putem elektronskog novca.
6. Za rad sa elektronskim novcem potrebno je određeno znanje i iskustvo. Ako tek počinjete da radite sa ovom vrstom novca, preporučujem da radite sa onim iznosima koje se ne plašite da ćete izgubiti.
7. Ako stranci dobiju pristup novčaniku i novac nestane, neće se imati kuda. Ukradeni novac neće biti moguće povratiti, jer pravni osnov za ovu stranu finansijskog poslovanja na internetu još nije konačno razvijen.
Da smo pre par decenija bili obavešteni da će čovečanstvo u budućnosti moći da koristi za proračune ne samo "stvarno", već i elektronski novac, najvjerovatnije bi bio skeptičan prema ovoj prognozi. U međuvremenu, danas korišćenje elektronskog novca percipira se kao sasvim uobičajena činjenica - uz njihovu pomoć možete plaćati robu i usluge, primati plate ili, naprotiv, da isplaćuje naknadu zaposlenom, bavi se dobrotvornim aktivnostima i obavlja mnoge druge finansijske transakcije. Danas sistemi elektronskog novca raznoliko. Svaki od njih ima svoje karakteristike, prednosti i nedostatke. A kako savremeni čovjek definitivno ne može bez korištenja elektronskog novca, važno je znati kako funkcionišu platni sistemi ovog tipa, kada i kako nam mogu olakšati život, te kakve vrste elektronskog novca danas postoje...
Za termin kao što je "elektronski novac" saznali smo relativno nedavno.
Njihov nagli razvoj započeo je 1993. godine, a nakon 10 godina, prema istraživanjima, elektronski novac je počeo da se koristi u 37 zemalja svijeta.
To nije iznenađujuće, jer vam omogućavaju da brzo izvršite međusobna poravnanja s dopisnicima koji se mogu nalaziti gotovo bilo gdje u svijetu. Elektronski novac u Rusiji brzo stekli popularnost, jer uz njihovu pomoć možete značajno smanjiti vrijeme i trud utrošen na obavljanje transfera i plaćanja. Tako je relativno nedavno postalo moguće kupiti robu za elektronski novac u online prodavnicama, platiti telefonske ili internetske račune. Sada ova sredstva plaćanja nisu ni na koji način inferiornija od svojih "pravih" parnjaka - takav novac ima sličnu vrijednost, iako u određenoj fazi namirenja nemaju nikakav materijalni izraz.
Elektronska i bezgotovinska sredstva: postoji li razlika?
Vrlo česta zabluda je identifikacija elektronskog i bezgotovinskog novca. U stvari, to nije slučaj. Elektronski novac ne služi kao zamjena za konvencionalna sredstva. Izdaju se na isti način kao i bezgotovinski novac. Jedina razlika je što u ovom procesu učestvuje specijalizovana organizacija, au slučaju bezgotovinskog novca kao emitent nastupa centralna državna banka.
Takođe, elektronski novac ne treba mešati sa kreditnim karticama. Kartice same po sebi djeluju kao način korištenja bankovnog računa klijenta, a sve transakcije u ovom slučaju se obavljaju običnim novcem. Što se tiče elektronskog novca, oni djeluju kao zasebno sredstvo plaćanja.
Prednosti i nedostaci elektronskog novca
Naravno, mnoge će zanimati zašto je to uopće potrebno elektronski sistemi plaćanja i elektronski novac, ako su sa gotovinom ili bezgotovinskim sredstvima povezani samo posredno i na prvi pogled se ni po čemu ne razlikuju od njih? U međuvremenu, elektronski novac ima veliki broj neospornih prednosti:
1. Jedinstvo i deljivost – upotreba elektronskog novca omogućava da se izbegne pitanje promene.
2. Niska cijena emisije - nema potrebe za kovanjem kovanog novca, izdavanjem novčanica i troškovima boje, papira, metala i drugih materijala u tom smislu.
3. Visok nivo prenosivosti – za razliku od gotovinskih sredstava, količina elektronskog novca nije povezana sa njegovom težinom ili dimenzijama.
4. Lakoća u procesu poravnanja - nema potrebe za prebrojavanjem elektronskog novca, jer se ovaj proces automatski odvija pomoću platnog instrumenta.
5. Jednostavnost u organizovanju fizičkog obezbeđenja elektronskih sredstava plaćanja.
6. Smanjenje uticaja ljudskog faktora - trenutak plaćanja se uvek beleži elektronskim sistemom.
7. Ušteda prostora i vremena - elektronski novac ne treba pakovati, transportovati, brojati ili ostavljati u skladištu.
8. Nemogućnost sakrivanja sredstava od oporezivanja – riječ je o uplatama putem fiskaliziranih akvizicionih uređaja.
9. Kvalitativna homogenost - elektronski novac se ne može oštetiti, kao što su novčanice ili kovanice.
10. Idealno očuvanje - elektronski novac može sačuvati svoje kvalitete na duži vremenski period.
11. Visok nivo sigurnosti - elektronski novac je zaštićen od denominacije, falsifikovanja ili krađe, što je obezbeđeno elektronskim i kriptografskim sredstvima.
12. Zamjena elektronskog novca za gotovinu je jednostavna - danas se elektronski novac može podići na bankovnu karticu ili račun, kao i primiti u gotovini koristeći usluge specijalizovanih organizacija.
Ali, kao i svaka druga vrsta sredstva plaćanja, elektronski novac ima i niz nedostataka:
1. Nedostatak stabilne zakonske regulative – danas mnoge zemlje još uvijek nisu u potpunosti utvrdile status elektronskog novca i stoga nisu razvile niz zakona koji bi mogli regulisati proces međusobnih obračuna koji se odvijaju korištenjem sistema elektronskog plaćanja.
2. Potreba za korištenjem posebnih alata za rukovanje i skladištenje.
3. Nemogućnost povrata novčane vrijednosti u slučaju fizičkog uništenja nosača elektronskog novca – međutim, gotovina nije bez ovog nedostatka.
4. Nepriznavanje - iznos elektronskog novca ne može se utvrditi bez posebnih tehničkih sredstava.
5. Postoji velika vjerovatnoća da prevaranti mogu pratiti lične podatke platiša.
6. Nizak nivo sigurnosti - u nedostatku potrebnih sigurnosnih mjera, prilično je lako ukrasti elektronski novac direktno sa računa vlasnika
Oblici elektronskog novca
Vjeruje se da moderni elektronski novac može postojati u dva glavna oblika: baziran na mrežama i baziran na pametnim karticama. Postoje i oblici elektronskog novca kao što su fiat i nefiat novac. Prvi su vrsta novca određenog platnog sistema i izražavaju se u obliku jedne od državnih valuta.
Budući da je država u svojim zakonima ta koja obavezuje građane da primaju fiat novac na plaćanje, njihova emisija, otkup i promet se odvija u skladu sa pravilima važećeg zakonodavstva i centralne banke.
Što se tiče nefiat novca, on djeluje kao jedinica vrijednosti za nedržavne platne sisteme. Takav elektronski novac je vrsta kreditnog finansijskog sredstva i regulisan je pravilima nedržavnih platnih sistema, koja su različita u svakoj zemlji.
Vrste elektronskog novca
Vrste elektronskog novca su prilično raznolike. Prije nekoliko godina postojao je ograničen broj platnih sistema u svijetu. Danas njihov broj stalno raste. Radi praktičnosti, sav elektronski novac i sisteme treba podijeliti na domaće i strane.
Elektronski novac u Rusiji predstavljen je sljedećim sistemima:
1. Webmoney - možda je danas jedan od najpopularnijih sistema plaćanja koji rade sa elektronskim novcem.
Sistem ne nameće nikakva ograničenja, dozvoljava trenutne transfere novca, a za završetak transakcije uopće nije potrebno otvoriti bankovni račun ili dati potpune podatke o sebi. Korisnici sistema mogu obavljati korespondenciju i obavljati transakcije putem sigurnih kanala kreiranjem elektronskih novčanika WMZ (dolari), WMR (rublje), WME (evri) i tako dalje. Nivo sigurnosti prilikom obavljanja transakcija pomoću Webmoney-a je prilično visok. Međutim, hakeri često hakuju novčanike korisnika. Vrlo je teško kasnije vratiti sredstva - izuzev slučajeva kada vlasnik računa ili rukovodstvo sistema traga za kriminalcem. Nepotrebno je reći da nije lako? Ali, u isto vrijeme, Webmoney konstantno obavještava korisnike o mjerama koje mogu poduzeti da se zaštite. I zaista "rade".
2. Yandex novac je još jedan popularan sistem plaćanja, koji je na mnogo načina sličan Webmoney-u.
Yandex novac vam omogućava da izvršite trenutna plaćanja u okviru ograničenja sistema. Mogućnost upravljanja novčanikom direktno sa službene web stranice, visok stepen zaštite i povjerljivosti, brzina obračuna između korisnika sistema - to su glavne prednosti zahvaljujući kojima je Yandex novac stekao popularnost u Rusiji.
3. RBK Money je svojevrsni prototip Rupay platnog sistema.
Elektronski prijenos novca u ovom slučaju se vrši trenutno. Sva sredstva su ekvivalentna rublji, a možete ih podići na bankovnu karticu ili račun. Za izvršenje transakcije koristi se mobilni telefon, kompjuter, komunikator. Glavna prednost RBK Money-a je mogućnost brzog i jednostavnog plaćanja komunalija, telefona, interneta.
4. ASSIST je sistem kreiran od strane Reksofta, koji je lider u oblasti sistemske integracije i konsaltinga u razvoju softverskih rešenja i implementaciji informacionih tehnologija.
Jedan od glavnih zadataka ovog sistema je da omogući plaćanje kreditnom karticom prilikom kupovine u Ozon online prodavnici. Istina, razvoj elektronskog novca je kasnije doveo do činjenice da se ASSIST počeo koristiti za plaćanje roba i usluga drugačije prirode.
Manje poznatim, ali ne manje popularnim u Rusiji smatraju se i:
5. CG PAY
6. CHRONOPAY
7. CYBERPLAT
8. E-PORT
9. MONYMAIL
10. RUNET
11. SimMP
12. Z-PLAĆANJE
13. PILOT
14. TELEBANK
15. BRZO
16. RAMBLER
Što se tiče stranih vrsta elektronskog novca i platnih sistema koji rade sa njima, njihov izbor je takođe veliki:
1. PayPal je veliki debitni elektronski sistem plaćanja koji vam omogućava rad sa 18 nacionalnih valuta. PayPal je od 2002. godine dio poznate kompanije eBay.
PayPal plaćanja se vrše putem sigurne veze. Postupak registracije predviđa prijenos manjeg iznosa novca sa kartice korisnika na račun. Nakon što se potvrdi identitet vlasnika računa i kartice, sredstva će biti vraćena. Registracija i prijenos sredstava putem PayPal-a su besplatni. Proviziju plaća samo primalac uplate, a njen iznos zavisi od njegove zemlje prebivališta i statusa u PayPal sistemu.
2. Mondex - ovaj sistem su razvile britanske banke i posluje uglavnom u Evropi i Aziji.
Mondex preuzima klijentu izdavanje posebne pametne kartice na kojoj se nalazi čip - neka vrsta analoga elektronskog novčanika. Na njemu se pohranjuje elektronska gotovina - gotovina, koja u sistemu djeluje kao gotovinski ekvivalent. Prednosti elektronske gotovine su mogućnost kupovine putem interneta, pohranjivanje elektronskog novca u pet valuta odjednom, prijenos sredstava dopisniku bez posrednika. Mondex novac prihvataju mnogi restorani, prodavnice, avio kompanije, hoteli, benzinske pumpe - 32 miliona preduzeća širom sveta koja posluju u oblasti trgovine i usluga.
3. Visa Cash je prepaid pametna kartica koja vam omogućava brzo i jednostavno plaćanje manjih troškova. Uz Visa Cash, možete platiti ulaznice za kino ili pozorište, telefonske pozive, novine, robu i usluge. Pogodnost korištenja Visa Cash-a je u tome što na njega možete brzo prenijeti prilično veliki iznos sa svog ličnog bankovnog računa.
4. E-gold je međunarodni sistem plaćanja koji uključuje ulaganje novca u plemenite metale.
Igrajući na zlatnim kursevima, možete primati elektronski novac i uz njihovu pomoć obavljati razne finansijske transakcije. Glavne prednosti E-gold sistema su anonimnost, transnacionalnost i profitabilan affiliate program. Istovremeno, svaki mjesec se naplaćuje provizija za držanje novca u sistemu. Isto važi i za transfere - moraćete da platite određeni procenat za svaku transakciju. Uvijek možete dopuniti svoj račun koristeći transfere sa Yandex-money-a, Webmoney-a itd. Također, izmjenjivači elektroničkog novca mogu se nositi s ovom funkcijom.
Osim toga, među poznatim stranim sistemima internet plaćanja su:
5. CASHKASSA
6. ALERTPAY
7. EASYPAY
8. NOVAC
9. SLOBODA
10. MONEYBOOKERS
11. BESPLATNA PROVJERA
12. CYBERMINT
13. DATACASH
14. DIGITCASH
15. EPASPORTE
16. FETHAND
17. ZLATNI NOVAC
18. GOOGLE-CHECK
19. NETCASH
20. PAYMER
21. PEKUNIKS
Ako se odlučite koristiti e-novac: nekoliko savjeta za početnike
Prva stvar koju treba da zapamtite je da je elektronski novac prilično „stvaran“ i da gubitak može biti veoma štetan za vas.
Zato nemojte biti lijeni da proučite upute određenog platnog sistema, posvetite najveću pažnju osiguranju sigurnosti vašeg računa ili računa. Ponekad je lakše kupiti poseban antivirusni program ili uslužni program za otkrivanje hakerskih napada nego kasnije izgubiti veliku količinu novca, koji će jednostavno biti ukraden sa računa.
Drugo, proučite uslove za podizanje, deponovanje i razmenu elektronskog novca.
Svaki sistem plaćanja nudi korisniku svoje uslove. Danas je razmjenu elektronskog novca u okviru dva sistema ili valuta sasvim moguće izvršiti po povoljnim uslovima. Isto se odnosi i na polaganje i povlačenje elektronskih sredstava plaćanja. U prvom slučaju možete koristiti terminale, au drugom možete prebaciti novac na karticu, bankovni račun ili ga primiti u gotovini kontaktiranjem specijaliziranih organizacija.
I na kraju, treće - ne odustajte od mogućnosti korištenja elektroničkog novca.
Danas se uspješno koriste u raznim zemljama svijeta kao sredstvo plaćanja roba, radova, usluga. Stručnjaci već kažu da će u narednim godinama broj ljudi koji koriste elektronski novac za plaćanja stalno rasti. To nije iznenađujuće, jer morate samo jednom pokušati izvršiti bilo koju finansijsku transakciju koristeći elektronski novac, a shvatit ćete i da je to zgodno i jednostavno!
Elektronski novac danas: novosti o zakonodavstvu
Do prije nekoliko godina elektronički novac nije bio izjednačen sa papirnim parom. Međutim, u vezi sa proširenjem obima njihove upotrebe, pojavile su se nove ideje o sredstvima plaćanja, te je postalo neophodno da se takvi odnosi regulišu zakonom. Tako je 27. juna 2011. ruski predsjednik Dmitrij Medvedev potpisao novi, koji će omogućiti regulisanje postupka plaćanja elektronskim novcem.
Ovaj prijedlog zakona usvojen je u decembru prošle godine, ali je zbog izmjena koje su pravljene na njega u dužem vremenskom periodu dokument potpisan tek u junu 2011. godine. Osnovna svrha Zakona „O nacionalnom platnom prometu“ je da se utvrde uslovi za platne sisteme u oblasti njihovog funkcionisanja i organizacije.
Nacrt zakona opisuje pravila za prenos sredstava, a uvodi i pojam "klirinškog centra". U ovom statusu djeluje organizacija koja obezbjeđuje prihvatanje za izvršenje zahtjeva učesnika platnog sistema u trenutku kada prenose svoja sredstva putem elektronskih oblika plaćanja. Osim toga, kroz zakon se uvode 3 vrste sredstava plaćanja koja se mogu koristiti u procesu elektronskih obračuna (osobine sistema su takođe navedene u nastavku):
1. Nepersonalizovano elektronsko sredstvo plaćanja:
- korisnik nije identifikovan;
- maksimalno stanje u bilo kom trenutku je 15 hiljada rubalja;
- ograničenje mjesečnog prometa sredstava je 40 hiljada rubalja;
- koristiti za mini plaćanja.
2. Personalizirana elektronska sredstva plaćanja:
- vrši se identifikacija klijenta;
- maksimalni iznos sredstava na računu je 100 hiljada rubalja mjesečno.
3. Korporativno elektronsko sredstvo plaćanja:
- mogu koristiti pravna lica uz njihovu preliminarnu identifikaciju;
- maksimalno stanje sredstava na kraju radnog dana je 100 hiljada rubalja;
- omogućiće prihvatanje elektronskog novca kao plaćanja za usluge i robu.
Treba napomenuti da će zakon "O nacionalnom platnom sistemu" imati uticaja na regulisanje mobilnog plaćanja. Operater sistema elektronskog plaćanja moći će da zaključi ugovor sa mobilnim operaterom. Na osnovu toga, stiče pravo da uveća stanje elektronskih sredstava fizičkog lica koje je pretplatnik ovog operatera, na teret sredstava uplaćenih operateru unapred. Možemo čak reći da su novim računom stvoreni svi uslovi za korištenje mobilnog telefona kao uređaja za plaćanje raznih vrsta.
Općenito, može se primijetiti da svake godine elektronski sistemi plaćanja i elektronski novac postaju sve popularniji. Ne propustite priliku da osjetite udobnost njihovog korištenja, jer elektronsko plaćanje zaista može učiniti proces plaćanja praktičnijim!
Online novčanik To je sistem koji vam omogućava pohranjivanje sredstava u elektronskom obliku i obavljanje bilo kakvih platnih transakcija pomoću takvog novčanika.
Generalno, koncept elektronskog novčanika tek počinje da dobija na popularnosti.
Vrste e-novčanika
Danas postoji dosta takvih elektronskih novčanika, svi su veoma traženi.
Webmoney
Ovaj e-novčanik nastao je kasnih 90-ih. Mrav je simbol ovog sistema. Pomoću njega možete vršiti i platne transakcije i transfere na tekuće račune ili bankovne kartice.
Prilikom prijenosa novca na bankovne kartice ili tekući račun naplaćuje se provizija koja će ovisiti o iznosu koji prenesete.
Kako bi WebMoney novčanik bio stalno uz vas, kreirane su posebne aplikacije, kako za mobilni uređaj tako i za računar. Postoji opcija da ne instalirate aplikacije, već jednostavno odete na stranicu i unesete svoje korisničko ime i lozinku.
Da biste počeli raditi preko webmoney-a potrebno je da dobijete sertifikat. Da biste to učinili, morate učitati skenirane snimke pasoša i unijeti svoje lične podatke. Operacije se mogu potvrditi putem SMS-a i captcha, ili metodom pitanja i odgovora.
WebMoney je trenutno vodeći po popularnosti u Rusiji. Generalno, ovaj sistem je registrovan u Londonu, ali se centar za sertifikaciju nalazi u Rusiji. Ali u Njemačkoj je ovaj sistem zabranjen.
Yandex novac
Yandex Money pojavio se početkom 2000-ih. Uz pomoć web interfejsa ovaj sistem je postao moguć za rad 2005. godine. Njegova mana je činjenica da ne radi sa stranom valutom, već samo s rubljama. Međutim, ove rublje se mogu prenijeti bilo gdje u svijetu. Plus je činjenica da se provizija za mnoge transakcije uopće ne naplaćuje.
Da biste podigli novac iz takvog novčanika, možete ga povezati sa bankovnom karticom ili napraviti posebnu Yandex Money karticu. Besplatna je za proizvodnju. Kada prvi put koristite ovaj sistem, morate se identificirati.
Možemo reći da je ovaj novčanik posebno prilagođen za rad u Ruskoj Federaciji, tako da ga ne koriste svi.
Trenutno, glavni akcionar ovog sistema je Sberbanka Rusije.
Visa
Takav novčanik se lako može napuniti putem terminala, kojih ima dovoljan broj u svakom gradu. Ova usluga je popularna u Rusiji, prvenstveno zbog vrlo jednostavne registracije, popularnosti brenda ovog novčanika, odsustva provizija za interne transfere i mogućnosti dobijanja kartice povezane sa elektronskim novčanikom.
Ali postoji veliki nedostatak ovog sistema - naplaćuje se provizija za plaćanje mobilnih usluga. Još jedan nedostatak je niska sigurnost takvog novčanika.
Qiwi
Prednost ovog sistema je prilično pojednostavljena registracija: samo naznačite svoj mobilni telefon, nakon čega ćete dobiti lozinku za verifikaciju. Saldo takvog novčanika možete dopuniti bez provizije, a sva plaćanja i transferi se obavljaju vrlo brzo.
Kao iu sistemu Yandex Money, možete naručiti plastičnu karticu i plaćati njome prilikom kupovine ili jednostavno podići novac sa bankomata. Rok važenja takve kartice je godinu dana.
Možete povezati ovaj novčanik sa webmoney sistemom i prenositi sredstva iz jednog novčanika u drugi.
Treba imati na umu proviziju koja se naplaćuje prilikom korištenja webmoney sistema.
PayPal
PayPal je najveći platni sistem na svijetu i najrasprostranjeniji. Nastao je kasnih 90-ih. U Rusiji nije toliko popularan kao u drugim zemljama svijeta. Takav sistem mora biti vezan za vašu bankovnu karticu. Da biste to učinili, navedite detalje svog računa, u roku od nekoliko dana dobit ćete 2 transfera u području od 10 kopejki. Nakon toga ćete konačno povezati svoj bankovni račun sa PayPal-om.
Ako aktivno kupujete u inostranstvu, definitivno ne možete bez ovog sistema plaćanja. Rusi donedavno nisu imali priliku da koriste ovaj sistem, ali su tada prvo omogućili plaćanje kupovine, a zatim dopunjavanje i podizanje sredstava sa ove kartice.
Limit povlačenja u Rusiji je 500 dolara. Kreiranje naloga je besplatno, a provizija se ne naplaćuje od pošiljaoca, već od primaoca sredstava, što je vrlo zgodan način plaćanja za kupovinu preko interneta.
Liqpay.com
Liqpay.com posluje od 2008. godine. Najpopularnija je u Ukrajini. Broj računa u ovom sistemu će biti broj vašeg mobilnog telefona. Operacije se potvrđuju putem SMS poruka.
U Liqpay-u možete raditi sa bilo kojom valutom. Pomoću njega možete izvršiti razne platne transakcije. Sredstva sa svog računa možete podići na karticu ili u gotovini putem bankomata.
Rapida online
Ovaj sistem nije popularan. Najčešće ga koriste korporativni klijenti. Radi na bazi Google-a.
Perfekt Money
Najčešće se koristi u bilo kojim investicionim projektima ili u finansijskim piramidama. Plaćanja se mogu vršiti u stranoj valuti i zlatnoj protuvrijednosti.
Okpay
Ovaj sistem je pozicioniran kao globalni. Plaćanja se vrše različitim valutama. Moguće je dobiti karticu. S druge strane, ako na to privučete druge ljude, postoji mnogo više prilika za vas.
Payeer
Sistem je vrlo jednostavan za korištenje, olakšava prijenos sredstava iz jednog novčanika u drugi.
RBK Money
RBK Money - pojavio se u Ukrajini početkom 2000-ih.
Liberty reserve
Ovaj novčanik pripada Kostariki. Za registraciju možete unijeti lažne podatke o sebi, koje vrlo često koriste prevaranti. Novac se može prenositi bilo gdje u svijetu. Sistem je veoma dobro zaštićen. Radi sa dvije valute: euro i dolar.
E-gold
Ovaj sistem radi sa metalima poput zlata, srebra, platine itd. Glavna prednost je što ne zavisi od kurseva različitih zemalja. Ali do sada postoji niz problema u korištenju E-golda koji su u procesu finalizacije.
Jedan elektronski novčanik
Ovaj novčanik vam omogućava da plaćate usluge na mreži. Takav novčanik možete koristiti i sa mobilnog uređaja i preko osobnog računara ili tableta. Da biste se registrovali, dovoljno je da navedete svoj broj telefona na koji ćete dobiti SMS sa brojem novčanika i lozinkom za njega. Mnoga plaćanja putem ovog sistema se vrše bez naplate provizije. Novac sa svog računa možete podići preko bilo koje pošte.
Beeline e-novčanik
Elektronski novčanik je kreiran za mikro plaćanja, na transakcije se ne naplaćuju provizije, sistem radi u saradnji sa Alfa-bankom. Moguće je prebaciti sredstva na bankovnu karticu ili na Webmoney novčanik.
Elektronski novčanici uobičajeni u Republici Bjelorusiji
Odmah treba reći da je Republika Bjelorusija dugo odbijala prihvatiti elektronsku verziju sredstava. U upotrebu su ušli tek početkom 2013. godine.
Možemo reći da trenutno u Bjelorusiji radi desetak elektronskih sistema.
- Naravno, na prvom mjestu, kao iu cijelom svijetu, je platni sistem Webmoney.
- Sljedeći sistem se može pozvati Belqi... Ovaj sistem je veoma mlad i radi na bazi dobro poznatog QIWI sistema. Sve operacije se izvode na isti način.
- Novčanik jedan... Ovo je najmlađi sistem koji djeluje u Republici Bjelorusiji. Možete se povezati i preko mobilnog telefona i preko računara. Stanje se nadopunjuje i putem terminala i preko InterPeyBank. Provizija za plaćanja putem ovog sistema je ili minimalna ili se uopšte ne naplaćuje. Također možete podići novac sa svog računa putem banke ili ga prebaciti na karticu.
- EasyPay... Prije korištenja, također morate proći proceduru registracije. Provizija za plaćanje se naplaćuje po stopi od 2%.
- Plaćam... Sistem plaćanja je vrlo jednostavan za korištenje, međutim provizija se može naplatiti od 0% do 4%, ovisno o svrsi plaćanja.
- Berlio... Dizajniran za plaćanje goriva kako u Republici Bjelorusiji tako i širom svijeta.
- Postoje i sistemi kao npr Prepaid kartice... Koriste se kao standardne kartice, ali se i dalje nazivaju elektronskim novčanicima.
Elektronski novčanici u Ukrajini
- Kao i drugdje, najpopularniji je sistem plaćanja Webmoney.
- Yandex novac se također koriste prilično aktivno, uprkos činjenici da je ovaj sistem fokusiran na rusku rublju. Ovaj sistem se koristi za plaćanje robe kupljene u rubljama. Provizija se naplaćuje po stopi od 0,5%.
- RBK Money... Saldo takvog novčanika možete napuniti na različite načine, ali bankomati su dostupni samo u Rusiji. Provizija se naplaćuje od 0,3% do 0,5%.
- Ukr novac... Ovaj čisto ukrajinski sistem nastao je sasvim nedavno. Aktivno sarađuje sa PrivatBankom, koja korisnicima ovakvog sistema omogućava da sva poravnanja obavljaju preko ove banke. Možete koristiti svoj nalog sa računara. Otvaraju vam se računi u rubljama, grivnama, dolarima i evrima.
- Internet. Novac... Preko ovog sistema možete izvršiti bilo koju kupovinu i platiti je. Da biste ga koristili, dovoljno je instalirati aplikaciju ili proći službenu web stranicu s bilo kojeg računala. Provizija može biti do 0,5% ili se uopće ne naplaćuje.
- E-gold... Kao što je već spomenuto, koristi se u cijelom svijetu. Dobar je jer održava potpunu povjerljivost prema uplatitelju, zbog čega je vrlo popularan među prevarantima. Na sam trošak, morat ćete platiti 1% svake godine.
- Takođe u Ukrajini, sistem je popularan PayPal, o čemu smo već govorili gore.
Elektronski novčanici u Kazahstanu
- Najkorišteniji e-novčanik u Kazahstanu je QIWI... Na ovoj teritoriji se pojavio 2011. godine. Svoju popularnost stekao je zbog pojednostavljene registracije, mogućnosti dopune stanja sa brojnih bankomata, plaćanja iz ovog sistema prihvata gotovo svaka internet prodavnica i, naravno, smanjene provizije.
- Webmoney... U Kazahstanu se smatra jednim od najsigurnijih sistema.
- Yandex. Novac... Kao što smo već rekli, vođen je ruskom valutom, pa se često koristi za plaćanja u rubljama.
- I naravno, PayPal Aktivno se koristi i u Kazahstanu, posebno prilikom plaćanja u američkim internet trgovinama.
Vrijedi napomenuti da još uvijek postoji ogroman broj raznih elektronskih novčanika. Na primjer, u Moskvi je popularan sistem Trojka, pomoću kojeg možete platiti putovanje u javnom prijevozu. Pokrenut je 2013. godine.
U moskovskoj regiji takav sistem se zove Strelka, au Sankt Peterburgu - plantain. Iste kartice su dostupne u mnogim gradovima Rusije sa razvijenim transportnim sistemom. Takve kartice omogućavaju da se redovi za plaćanje transporta svedu na minimum i omogućavaju stvaranje jedinstvenog sistema plaćanja transportnih usluga. Takvu karticu možete dobiti direktno na blagajni ili kioscima. Takvu karticu možete dopuniti i putem blagajne.
Sredstva se čuvaju na računu pet godina nakon posljednje upotrebe kartice. Na takvu karticu ne možete staviti više od 3000 rubalja.
U zaključku, želio bih reći da prije pokretanja elektroničkog novčanika odaberite valutu s kojom planirate plaćati i tek nakon toga odaberite prikladan novčanik, važno je ne zaboraviti na sigurnost takvih plaćanja.
Sve se na ovom svijetu stalno mijenja, a naravno i novac se mijenja. Ljudi postepeno prelaze na e-valute. Ali ne znaju svi šta je elektronski novac i kako ga koristiti. Mnogi ljudi misle da je elektronski novac običan papirni novac, koji se koristi za jednostavno plaćanje internetskih usluga. U stvari, elektronski novac su virtuelne, konvencionalno izmišljene novčanice koje imaju moć pravog papirnog novca.
Odakle dolazi elektronski novac?
Kao i svaki novac, elektronski novac treba zaraditi. Internet je neograničen izvor elektronske zarade stvarnog novca. Svako zarađuje na svoj način, neko piše članke po narudžbini, neko igra poker, neko prodaje šampon ili sveće, neko igra na berzi.
Šta možete kupiti elektronskim novcem?
Skoro sve. Na internetu možete kupiti kuću, stan, auto ili samo pakovanje tjestenine uz kućnu dostavu. Ako govorimo o internetu na ruskom jeziku, onda uglavnom kupujemo elektronsku opremu, mobilne telefone, knjige, bižuteriju i kozmetiku uz pomoć elektronskog novca. Na zapadu su mnogi ljudi potpuno prestali da idu u redovne prodavnice. Pošto je povoljnije kupovati u virtuelnim prodavnicama nego u običnim. Osoba jednostavno posjeti web stranicu trgovine koja mu je potrebna, traži potreban proizvod, upoređuje cijene s drugim trgovinama, a zatim naruči dostavu na kućnu adresu. Pogodnost je u tome što, prvo, osoba štedi svoje vrijeme. Na primjer, možete odabrati sofu u vrijeme ručka, nakon posla, do tada će sofa već biti isporučena u dom kupca, već se možete opustiti na novom namještaju.
Drugo, niko ne vrši pritisak na kupca i ne pokušava mu nametnuti nepotrebnu robu. Odnosno, nijedan konsultant-prodavac im neće ići na živce svojim pokušajima da prodaju ustajalu robu. Treće, bilo koji proizvod, čak i maramicu, može se naručiti uz kućnu dostavu. U Sjedinjenim Državama, na primjer, u mnogim elektronskim trgovinama, dostava unutar zemlje je besplatna. U našim prodavnicama elektronike, veoma skupo. Trošak dostave se sastoji od težine robe, provizije za rad i udaljenosti do kupca. Tako, na primjer, ako kupite najjeftiniji šampon na OZON.RU za 100 rubalja, tada će njegova dostava, na primjer, u Nižnji Novgorod, koštati 250 rubalja. To je 2,5 puta skuplje od samog proizvoda. Naravno, ako vlasnici internetskih trgovina ne shvate kako smanjiti troškove isporuke, malo je vjerojatno da će kupovina putem interneta biti u velikoj potražnji u Rusiji. 
Kako koristiti elektronski novac?
Postoje posebni kompjuterski programi za rad sa elektronskim novcem. Program je veoma popularan u Rusiji WEB NOVAC... Takozvani elektronski novčanik se preuzima sa istoimenog sajta, instalira se na kućni računar, kreiraju se novčanici u željenoj valuti (rublja, dolari, euri itd.), a zatim možete koristiti svoj novac. Program je jednostavan za korištenje, iako ima nedostataka u pogledu sigurnosti novca.
Kako prenijeti elektronski novac u prave rublje.
Da biste pretvorili elektronsku valutu u papirnu, potrebno je da u mjenjačnicu dođete sa pasošem, pošto ste prethodno poslali elektronsko plaćanje i svoju tajnu lozinku u novčanik mjenjačnice. U mjenjačnici, nakon što pokažete pasoš i navedete svoju tajnu lozinku (i sami smislite ovu lozinku i samo vi znate) blagajnica će vam dati vaš legitimni pravi papirni novac, samo uzmite proviziju za usluge, oko 4% kolicina.
Prednosti elektronskog novca.
Elektronskim novcem možete dopuniti stanje svog stotog telefona bez napuštanja kuće i bez ikakve provizije. Elektronski novac se može koristiti za plaćanje interneta, komunalnih računa, bilo koje robe koja se prodaje u internet trgovinama. Elektronski novac štedi vrijeme, a ponekad neke internet trgovine nude popuste pri plaćanju elektronskim novcem.
Ekonomisti vjeruju da je elektronski novac budućnost. Budući da su oni ti koji vam omogućavaju da izbjegnete redove u banci, pošti, prodavnici i time uštedite ono najdragocjenije - naše vrijeme.
Danas ćemo pričati o elektronski novac i elektronski sistemi plaćanja(EPS) je još jedna veoma važna tema, bez razumijevanja, a samim tim i praktične primjene koje će biti teško provesti u punoj mjeri. Jednostavno je potrebno koristiti elektronski novac za različite načine rada i zarađivanja novca na Internetu, za neke vrste ulaganja, za zalaganje iu drugim slučajevima, o čemu ću se baviti na stranicama Financial Genius.
Dakle, prvo prvo.
Šta je e-novac?
Elektronski novac je virtuelna valuta putem koje se vrše sve vrste plaćanja na Internetu. Kao što znate, svjetska mreža sada svakodnevno pokriva sve više sfera ljudskih aktivnosti, odnosno potreba za praktičnim i brzim plaćanjima između korisnika, uključujući one u različitim zemljama, sve više raste. Upravo tu funkciju preuzima e-novac.
Riječ je, zapravo, o istim novčanicama koje imaju istu vrijednost kao pravi novac ili sredstva na bankovnim računima, s tom razlikom što se njihov cjelokupni promet odvija isključivo na internetu. Elektronski novac također može biti u različitim valutama, može se zamijeniti za pravi novac i obrnuto (ova operacija se zove depozit/povlačenje elektronskog novca).
Elektronski novac i bezgotovinska sredstva na bankovnim računima nisu ista stvar! Ni u kom slučaju ih ne treba identifikovati!
U početku je elektronički novac korišten za obavljanje uskog raspona plaćanja, ali sada ima vrlo širok promet, obim njegove upotrebe stalno raste. Već su mnoga oflajn preduzeća počela da prihvataju valutu popularnih elektronskih sistema plaćanja za plaćanje: uz njenu pomoć, na primer, možete kupiti avionske i železničke karte, platiti komunalne račune, dopuniti račune mobilnih operatera, platiti internet i kablovska TV itd...
Različite zemlje mogu koristiti različite definicije elektronskog novca, izražene u zakonodavnim aktima. Većinu korisnika elektronskog novca privlači njegova relativna anonimnost i pogodnost brzog plaćanja na internetu.
Elektronski sistemi plaćanja.
Elektronski novac izdaju elektronski platni sistemi (EPS). To su kompanije koje izdaju virtuelne novčanice, razvijaju i implementiraju tehnologije za njihov opticaj i obezbjeđuju sve operacije svojom elektronskom valutom. Često su elektronski sistemi plaćanja dio najvećih internet korporacija, jedno od područja njihovog djelovanja (na primjer, Yandex.Money, valute najvećih društvenih mreža, itd.)
Svaki EPS izdaje svoj elektronski novac, koji može odgovarati različitim stvarnim valutama. Različiti sistemi elektronskog plaćanja imaju različite nivoe razvoja, različite funkcionalnosti, različite mreže pokrivenosti i različite namene. Po pravilu, elektronski novac jednog platnog sistema može se zameniti za valutu drugog EPS-a, ali ne uvek, osim toga, takva operacija će zahtevati određenu proviziju.
Elektronski platni sistemi, po pravilu, izdaju tačno onoliko elektronskog novca koliko je potrebno, odnosno u iznosu u kojem korisnici EPS-a ulažu svoj pravi novac za kupovinu elektronske valute. Izdavanje elektronskog novca obično je regulisano zakonskim propisima, pa sistemi elektronskog plaćanja koji su registrovani i posluju u određenoj zemlji moraju da se pridržavaju ovih propisa. Međutim, to se često zapravo i ne dešava, jer je elektronski novac veoma teško pratiti, a zakonodavstvo u ovoj oblasti još uvek nesavršeno.
Sistemi elektronskog plaćanja zarađuju na provizijama koje se naplaćuju za sve transakcije u njihovoj valuti.
Kao što su banke „cirkulacijski sistem“ privrede svake države, sistemi elektronskog plaćanja su „cirkulacijski sistem“ e-trgovine – ovo su glavna, ali ne i jedina područja njihove upotrebe.
Vrste elektronskog novca.
Kao što sam već napisao, svaki EPS izdaje svoje vrste elektronskog novca. Neki od njih su već stekli međunarodni značaj, neki se koriste u ograničenom krugu zemalja, neki nisu otišli dalje od svog izdavaoca.
Pravi izbor sistema elektronskog novca igra veoma važnu ulogu za budućeg korisnika. Svakom je potreban sistem elektronskog plaćanja koji će u potpunosti zadovoljiti njegove specifične potrebe. Po potrebi, uvek je moguća registracija u više EPS-a odjednom.
Sistemi elektronskog plaćanja u svijetu.
1. PayPal. Danas je to najpopularniji globalni platni sistem koji radi od 2000. godine. Riječ je o strukturnom odjelu američke kompanije eBay, specijalizirane za online aukcije. Sada PayPal platni sistem funkcioniše u 203 zemlje sveta, iako u nekima nije moguće koristiti punu funkcionalnost EPS-a, posluje u 26 svetskih valuta, broj korisnika se približava 140 miliona.
U Rusiji i drugim zemljama ZND-a PayPal još nije postao široko rasprostranjen, ustupajući ruskim platnim sistemima, jer ne postoje široke mogućnosti za dopunu, a posebno za povlačenje sredstava. Ipak, u našoj zemlji se postepeno razvija, na primjer, od septembra 2013. godine postalo je dostupno povlačenje ruskih rubalja iz sistema na račune u ruskim bankama, iako uz prilično veliku proviziju. Glavna valuta PayPal-a je američki dolar.
2. E-gold. Platni sistem koji izdaje elektronski novac uglavnom u zlatu (na osnovu broja triniti unci), kao iu drugim plemenitim metalima. Poslednjih godina, e-gold sistem je postao popularan među onlajn prevarantima i aktivno se koristi u aktivnostima onlajn kockarnica i svih vrsta igara sa virtuelnim novcem. Posljednjih godina e-gold prolazi kroz teška vremena: njegov osnivač je uhapšen, a transakcije su periodično blokirane.
3. Perfect Money. Sistem elektronskog plaćanja, kreiran 2007. godine, posluje uglavnom u evrima, dolarima i zlatu. Također je postao poznat po svojoj upotrebi u mnogim HYIP-ovima i financijskim piramidama, međutim, prilično je popularan u svjetskim obračunima između pojedinaca i poslovnih predstavnika, aktivno se koristi za plaćanje roba i usluga na Internetu.
Mogu se izdvojiti i neki drugi sistemi elektronskog plaćanja u svijetu: AlertPay, Google Wallet, Moneybookers, Elios Gold, e-Bullion, ePayService itd.
Elektronski sistemi plaćanja u Rusiji.
1. WebMoney (WebMoney). Neosporni lider među platnim sistemima ne samo u Rusiji, već iu drugim zemljama ZND-a, također ima određenu cirkulaciju širom svijeta, iako su, na primjer, u Njemačkoj aktivnosti WebMoney-a zabranjene zakonom. Pravno, WebMoney Transfer nije sistem plaćanja, jer ne izdaje elektronski novac, već tzv. „Vlasničke jedinice“ pomoću kojih se vrši prenos novčanih prava potraživanja. Sama kompanija je osnovana 1998. godine i svoju djelatnost deklarira kao „međunarodni sistem poravnanja i okruženje za vođenje mrežnog poslovanja“.
Danas WebMoney sistem ima oko 25 miliona članova, dok WebMoney novčanike koristi oko 35% korisnika Runeta. Ukupno, sistem koristi desetak elektronskih valuta (uključujući posebne kreditne valute), uključujući ekvivalente valuta zemalja ZND, svjetske valute dolara i eura, kao i zlato.
2. Yandex novac. Drugi najpopularniji sistem elektronskog plaćanja u Rusiji, osnovan 2002. godine kao jedna od strukturnih jedinica najvećeg ruskog pretraživača Yandex. Za plaćanja Yandex.Money koristi elektronski ekvivalent ruske rublje. Sistem je dizajniran da omogući internet poslovanje i e-trgovinu uglavnom na teritoriji Ruske Federacije, iako je u malom opticaju u drugim zemljama ZND.
3. Qiwi. Takođe je prilično popularan sistem elektronskog plaćanja u Rusiji, iako, naravno, u poređenju sa prva dva gubi. Elektronski novac Qiwi se pojavio 2007. godine i koristi se kao sredstvo ne samo elektronskog, već i bezgotovinskog plaćanja (pomoću Visa kartice). Pored Rusije, QIWI sistem radi u još 7 zemalja, uključujući Bjelorusiju, Kazahstan, Moldaviju, SAD i druge.
Ostali ruski EPS uključuju RBK Money, Wallet One, Z-Payment, PayCash, ICQMoney, valute društvenih mreža VKontakte, Odnoklassniki, Moi Mir itd.
Ukrajina ima svoj platni sistem Internet. Novac, au Bjelorusiji - EasyPay... Ali u pogledu popularnosti i obima plaćanja, oni su znatno inferiorniji od ruskog WebMoney-a.
Kako koristiti e-novac?
Svi elektronski sistemi plaćanja rade na približno istom principu. Da biste postali član EPS-a, potrebno je da se registrujete u sistemu (ovo se mora uraditi samo preko zvaničnog sajta!) i otvoriti jedan ili više elektronskih novčanika, u zavisnosti od potrebe.
Prilikom odabira elektronskog sistema plaćanja obratite pažnju na to da on može pružiti sve mogućnosti koje su vam potrebne, omogućiti pogodne i pristupačne načine polaganja i podizanja novca.
Procedura registracije je u većini slučajeva besplatna. U nekim slučajevima će biti dovoljno izvršiti online registraciju na sajtu, u drugim ćete morati da preuzmete i instalirate određenu aplikaciju za rad u određenom EPS-u. Takve aplikacije postoje i za stacionarne i za mobilne uređaje.
Onda sve zavisi od toga kako planirate da koristite e-novac. Ako ih trebate prihvatiti kao plaćanje za svoje usluge (na primjer, ako -), morate dati broj svog e-novčanika onome ko će vam plaćati.
Ako i sami želite nešto da platite elektronskim novcem, moraćete da dopunite svoj novčanik pravim novcem. Postoje različiti načini za to, svaki EPS ima svoj: uz pomoć međunarodnih plastičnih kartica, preko platnih terminala, bankovnih računa, menjačnica itd.
Prilikom registracije na platnom sistemu morate koristiti svoje stvarne podatke, inače možete imati problema s povlačenjem sredstava. U nekim slučajevima, posebno za velike transakcije, morat ćete dati podatke o svom pasošu u skeniranom obliku.
Svi servisi sistema elektronskog plaćanja zaštićeni su raznim sigurnosnim metodama, ali se korisnik mora pobrinuti i da se zaštiti od svih vrsta prevaranata kojih je na internetu uvijek dovoljno.
Pažljivo proučite informacije na web stranici sistema elektronskog plaćanja, pratite sva uputstva i pokušajte da svojim elektronskim novčanicima pružite najviši mogući stepen zaštite. Zapamtite da je to u suštini isti novac, a gubitak će negativno uticati na vaše lične finansije.
Ovo je bio opšti uvod u elektronski novac i sisteme elektronskog plaćanja. U daljim publikacijama na temu ću detaljnije razmotriti neke od EPS-a i zadržati se na bitnim tačkama u vezi sa upotrebom elektronskih valuta. Pratite novosti i poboljšajte svoju finansijsku pismenost. Do sljedećeg puta!
