Kako razumjeti elektronski novac. Prednosti i nedostaci elektronskog novca

Postoje dvije glavne grupe elektronskog novca koje su podijeljene prema vrsti nosioca (Slika 8).

Rice. osam

Pametne kartice su višenamjenske plastične kartice sa ugrađenim čipovima (mikroprocesori).

Na njihovom čipu je upisan novčani fajl - ekvivalent novca, koji je prethodno prebačen izdavaocu ovih kartica. Klijenti banaka prenose novac sa svojih računa na pametne kartice, transakcije na kojima se obavljaju u okviru limita koji su im odobreni. Način vođenja osobnog računa pametne kartice razlikuje se od načina vođenja osobnog računa tradicionalnih kartica. Sama obična kartica ne sadrži podatke o stanju računa, ona je samo alat za pristup tekućem računu. U trenutku kada banka upisuje sredstva na račun kartice na koji je vezana obična platna kartica, na samoj bankovnoj kartici se ne vrši kreditiranje. U trenutku dopune sredstava pametne kartice stanje na ličnom računu se umanjuje za iznos za koji je kartica dopunjena. Na kartici se pojavljuje elektronska gotovina, zbog čega postaje moguće i sigurno (sa stanovišta prekoračenja po računu) autorizirati vanmrežne transakcije. Primjeri takvih kartica prikazani su na slici 9.

Rice. devet elektronski novac baziran na pametnim karticama

Pametne kartice imaju svoje prednosti i nedostatke (slika 10).

Rice. deset

ASSIST je primjer uspješnog platnog sistema u Rusiji. Prošla je fazu formiranja zajedno sa poznatom i najpopularnijom internet trgovinom u našoj zemlji OZON.ru. Njegova jedinstvenost je u tome što nudi module za e-trgovine koji pomažu u prihvatanju svih vrsta sredstava plaćanja - plastičnih kartica, Yandex.Money i WebMoney, kao i sopstvenih kartica na osnovu broja asistencija. Dakle, elektronski novac zasnovan na pametnim karticama je novčana vrijednost pohranjena na višenamjenskim bankovnim karticama u virtuelnom obliku. Ovaj trošak se može koristiti za plaćanja u korist izdavaoca kartice, fizičkog ili pravnog lica. Pametne kartice koje izdaju nebankarske organizacije, kao što su telefonske, medicinske ili tranzitne kartice, sada su u širokoj upotrebi. Obično se ove kartice koriste za plaćanje usluga samo jedne kompanije.

Na osnovu mreža (mrežno zasnovanih) - ovo je elektronski novac koji radi na osnovu softverskog sistema predstavljenog u obliku programa ili mrežnog resursa. Sistem podataka u velikoj meri koristi šifrovanje podataka i elektronski digitalni potpis. Ova vrsta plaćanja se široko koristi za plaćanje robe online prodavnica, usluga radnika na daljinskom radu ili igranja u onlajn igricama. Primjer ovih sistema je WebMoney, Yandex.Money, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida, QIWI, Money @ Mail.Ru, itd.

Ovaj novac je trenutno najrasprostranjenije, najpovoljnije i najsigurnije sredstvo plaćanja.

Na osnovu mreža razlikuje se fijatni i nefiat elektronski novac (Slika 11).

Rice. jedanaest

Pogledajmo sada fiat elektronski novac koristeći PayPal kao primjer.

PayPal sistem plaćanja je prilično poznat u Rusiji, iako ne radi sa ruskim klijentima. To je debitni sistem koji koristi koncept elektronskog novca.

PayPal ima dvije glavne vrste računa: za državljane SAD-a i međunarodne (za ne-državljane SAD-a). Račun za građane SAD-a pruža više opcija, ali zahtijeva otkrivanje podataka o klijentu, sve do registracijskog broja poreznog obveznika. Dosta stranih online prodavnica i uslužnih kompanija je povezano na PayPal. Stoga se neki građani Rusije povezuju sa sistemom iskrivljavanjem podataka o registraciji (zamjenom nepostojećih adresa u Evropi, SAD-u, itd.). Ova metoda nije sigurna i ne preporučuje se za korištenje. Platni sistem ima više od 100 miliona korisnika širom svijeta i prihvata plaćanja sa kreditnih kartica "VISA", "MasterCard" i obavezno osigurava plaćanje. PayPal je najveći sistem plaćanja na mreži. Preko njega trguje ogroman broj online trgovina i online aukcija. Kupac koji je platio kupovinu putem PayPal-a, a prodavac ga je prevario, može otvoriti spor i zatražiti povrat novca od PayPal-a. Zbog toga su slučajevi prevare pri radu preko ovog platnog sistema veoma rijetki. Veliki broj sajtova prihvata plaćanje putem PayPal-a i kreditnom karticom.

Takođe, fiat elektronski novac uključuje: afrički sistem plaćanja „M-Pesa“ – ovaj sistem funkcioniše u Keniji i Tanzaniji i pružalac je platnih usluga i ukrajinski sistem elektronskog plaćanja GlobalMoney (GlobalMoney).

Sada pređimo na gledanje nefiat novca zasnovanog na mreži. Elektronski nefiat novac su elektronske jedinice vrijednosti nedržavnih platnih sistema, odnosno emisija, opticaj i otkup se odvija po pravilima nedržavnih platnih sistema.

U Rusiji rade elektronski sistemi plaćanja kao što su WebMoney, Yandex.Money, Qiwi, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida itd. Većina sistema nije anonimna ili djelimično anonimna. Gotovo svaka internet prodavnica nudi plaćanje robe putem ovih sistema.

Svaki korisnik bira najprikladniju opciju.

Ovo se može uporediti, na primjer, sa mobilnim operaterom. Kako biste odabrali željenu kampanju, preporučuje se da se upoznate sa svim predloženim tipovima mobilnih operatera, njihovim pravilima, veličinom provizije koju naplaćuju za operaciju, zauzvrat, neke kampanje imaju bonuse za korištenje njihovog sistema .

Naravno, često korisnici biraju svoj najpopularniji sistem i vjeruju da je bolji od ostalih, najoptimalniji. Budući da će u ovakvom sistemu biti manje problema sa unosom/izlazom sredstava, podržavaju ga mnogi Internet resursi. Takav sistem se može pripisati WebMoney-u. Ovaj sistem je danas najpopularniji na Internetu i ima vrlo visok stepen zaštite, te stoga korisnici praktično ne brinu o sigurnosti svog novca. Postepeno se spaja s financijskim tržištem - uz uključivanje WebMoneya, već održavaju aukcije, prodaju dionica, plemenite metale i mnoge druge operacije.

Druga najpopularnija vrsta elektronskog novca je dobro poznati sistem Yandex.Money. Njegova glavna razlika od WebMoney sistema je u tome što ima jedan univerzalni račun, koji se mjeri u rubljama.

Sljedeći sistem QIWI Wallet je sistem plaćanja koji omogućava plaćanje usluga i transfera novca sa mobilnog telefona koji radi u GSM standardu.Sistem omogućava plaćanje mobilnog telefona, pristupa internetu, Pay TV i mnoge druge usluge bez kamate i provizije bilo gdje gdje rade GSM telefoni.

Pravni prostor QIWI Wallet sistema je Ruska Federacija. Za poravnanja, sistem koristi elektronsku valutu Mobile Wallet RUB, ekvivalentnu ruskim rubljama.

Razmotrimo gore navedene najpoznatije sisteme plaćanja ("Webmoney", "QIWI", "Yandex.Money"): na kom principu rade, koje funkcije obavljaju u poređenju (tabela 7).

Tabela 7. Poređenje najpoznatijih platnih sistema u Ruskoj Federaciji

Dakle, uz pomoć elektronskog novca možete kupovati u internet prodavnicama, plaćati račune, mobilnu i gradsku komunikaciju, programe, uplatiti novac na račun na društvenim mrežama, online igrice, kupovati kupone, avionske i železničke karte, zarađivati transferi i još mnogo toga.

Za to postoje dvije vrste elektronskog novca (na bazi pametnih kartica i na mreži). Korištenje postojećih vrsta elektronskog novca nije teško. Dovoljno je da se prijavite na svoj račun, odaberete željenu operaciju, unesete traženi iznos i izvršite uplatu

Kao rezultat toga, možemo reći da izbor sistema u potpunosti ovisi o korisniku, stoga trebate dati prednost kampanji koja vam se sviđa, plaćati elektronskim novcem i ne brinuti o njihovoj sigurnosti. Uz pažljiv stav, neće nestati nigdje!

Treba napomenuti da se elektronički novac u mnogim obrazovnim publikacijama ne smatra zasebnom vrstom novca, već vrstom kreditnog novca (kao i plastičnih kartica). Teoretski, to se može smatrati ispravnim, ali smatrali smo da ih je potrebno izdvojiti u zasebnu vrstu novca zbog originalnosti njihovog oblika, specifičnih manifestacija funkcioniranja, aktivnog razvoja i nesumnjivih perspektiva. Elektronski novac postepeno počinje da istiskuje sam kreditni novac.

Elektronski novac bio je proizvod brzog razvoja ekonomije i tehnologije. Od poslednje četvrtine XX veka. postali su realnost koja se aktivno razvija. Njihova ideja je prvi put formulisana 1970. godine prilikom uvođenja prvih sistema digitalnog potpisa. Analiza evolucije oblika i vrsta elektronskog novca ukazuje da se njihov oblik, vrsta, funkcija i uključenost u zamjene (surogate) mijenjaju.

Monetarna zamjena, skoro novac (eng. per-topeu)- zamjena za visokokvalitetni novac, uz očuvanje njihovih najvažnijih svojstava.

Monetarni surogat- zamjena za visokokvalitetni novac, koji ima samo neke od njihovih svojstava i koji ga privredni subjekti samovoljno uvode u opticaj radi plaćanja.

Dakle, od kasnih 60-ih do druge polovine 80-ih. XX vijek korišteno bezgotovinskog elektronskog novca- prvo u vidu unosa na račune u kompjuterima banaka, zatim u vidu elektronskih impulsa na plastičnoj kartici. Prvi bezgotovinski elektronski novac bio je novčana zamena, a njihove funkcije su svedene na tradicionalne - merilo vrednosti, sredstvo plaćanja i sredstvo akumulacije. Ali već plastične kartice ne ispunjavaju funkciju sredstva akumulacije - one su novčani surogat.

Početkom 1990-ih i u prvoj polovini 2000-ih. pojavio gotovinski elektronski novac u obliku elektronskih impulsa na tehničkom uređaju (elektronski novčanik, digitalni novac). Već 1995. godine 90% svih bankovnih plaćanja u Sjedinjenim Državama obavljeno je elektronski. Elektronski novac trenutno kruži u 37 zemalja širom svijeta. U Evropi postoji Institut za elektronski novac (ELMI), koji kontroliše emisiju elektronskog novca. Sada elektronski novac igra ulogu novčanog supstituta, obavljajući praktično sve funkcije novca - ne samo mjeru vrijednosti, sredstva opticaja i plaćanja, već i sredstvo akumulacije.

Elektronski novac (elektronski novac)- to su novčane obaveze izdavaoca u elektronskom obliku, koje su na raspolaganju korisniku na elektronskom mediju. Izdaje ih emitent po prijemu sredstava od drugih lica u visini izdate novčane vrijednosti i prihvataju ih kao sredstvo plaćanja druge (osim izdavaoca) organizacije.

Usko povezana tumačenja elektronskog novca predložili su stručnjaci Evropske centralne banke, Banke za međunarodna poravnanja, Direktiva Evropskog parlamenta od 18. septembra 2000. br. 2000/46/EC, individualni ekonomisti (B. Friedman, M. King, B. Cohen, O. Issing, C. Goodhart, M. Woodford, L. Meyer). U osnovi, elektronski novac se definiše kao „elektronsko skladištenje novčane vrednosti korišćenjem tehničkog uređaja za plaćanje ne samo emitentu, već i drugim učesnicima“. Tehnički označava elektronski uređaj koji pripada vlasniku (kartica sa mikroprocesorom ili hard disk računara).

U Rusiji je regulatorni dokument za industriju elektronskih plaćanja Federalni zakon od 27. juna 2011. br. 161-FZ „O nacionalnom sistemu plaćanja“. U njemu je sadržana definicija elektronskog novca (EMF), formulisani su osnovni zahtevi za prenos EMF-a, kao i za operatere elektronskog novca. Pravna definicija elektronskog novca izgleda ovako: " Elektronski novac- sredstva koja je prethodno dala jedno lice ... drugom licu koje uzima u obzir podatke o visini sredstava datih bez otvaranja bankovnog računa ... radi ispunjenja novčanih obaveza lica koje je dalo sredstva trećim licima i u odnosu na koje lice koje je obezbedilo sredstva, ima pravo da prenosi naloge isključivo korišćenjem elektronskih sredstava plaćanja“ (čl. 3 Zakona).

Kao što vidite, jedan od znakova elektronskog novca je njegov prijenos bez otvaranja bankovnog računa. EMF prevodi operater elektronskog novca... Operater elektronskog novca u Rusiji može biti samo banka (kreditna institucija), uključujući i nebankarsku kreditnu instituciju, koja ima pravo da vrši transfer novca bez otvaranja bankovnih računa i drugih povezanih bankarskih poslova (član 12. Zakona) . Početkom 2014. god Ruska Federacija Registrovana su 82 operatera elektronskog novca.

Treba ga razlikovati od elektronskog novca elektronsko sredstvo plaćanja... Ovo je sredstvo i (ili) način koji omogućava klijentu operatera prijenosa novca da sastavlja, ovjerava i prenosi naloge radi prijenosa sredstava u okviru primjenjivih oblika bezgotovinskog plaćanja korištenjem informaciono-komunikacionih tehnologija, elektronski mediji, uključujući platne kartice, kao i drugi tehnički uređaji.

Tako se mogu razlikovati dva tehnološka tipa elektronskog novca – na osnovu prepaid pametne kartice (na bazi smait kartice) i na osnovu prepaid softverski proizvodi koristeći kompjuterske mreže (zasnovano na mreži). Novac baziran na karticama naziva se e-novčanik (elektronske torbice), a na osnovu mreža - digitalna gotovina.

Od sredine 2014. prepaid bankovne kartice mogu se koristiti samo za transakcije elektronskim novcem. Najpoznatiji sistemi bazirani na karticama su Visa Cash, Proton, Mondex, privatni sistemi plaćanja CLIP, WebMoney, Yandex.Money, RBK Money, Single (QIWI) novčanik, PayPal, e-Gold, i-Free itd. Sam elektronski novac predstavlja elektronski ekvivalent pravog novca. Na primjer, elektronski novac sistema WebMoney je ekvivalentan dolarima, rubljama i evrima; novac u sistemu e-Gold je ekvivalent plemenitim metalima (zlato, srebro, platina).

U Rusiji zakon dozvoljava korištenje sljedećih elektronskih sredstava plaćanja (elektronskih novčanika): bezličan(anonimno), personificirano i korporativni elektronski novčanici. Ustanovljavaju se ograničenja i ograničenja na količine i operacije, kao i na transfere između novčanika. Bez lične identifikacije, možete prenijeti do 15 hiljada rubalja. Ne može se anonimno prenijeti više od 40 hiljada rubalja mjesečno. Više od 100 hiljada rubalja. ne može biti čak ni u personaliziranom elektronskom novčaniku. Zabranjeno je prebacivanje sredstava sa korporativnih e-novčanika na anonimne i transferi između korporativnih novčanika, ali je dozvoljeno prebacivanje novca sa korporativnog na personalizovani novčanik. Na stanje e-novca ne naplaćuje se kamata. E-novčanici se mogu dopuniti putem terminala, putem interneta, GPRS-a, mobilnih telefona.

Strane IT kompanije razvijaju novu generaciju e-novčanika. Stvara se nova tehnologija koja omogućava kombinovanje svih platnih i kreditnih plastičnih kartica jednog vlasnika unutar jednog gadgeta integrisanog sa pametnim telefonom.

U okviru razvoja sistema elektronskog plaćanja realizuje se projekat univerzalna elektronska kartica građana (UEC) propisano Federalnim zakonom Ruske Federacije od 27. jula 2010. br. 210-FZ "O organizaciji pružanja državnih i općinskih usluga." Ova kartica građanima omogućava pristup čitavom spektru državnih elektronskih usluga. Osim platne (bankarske) aplikacije, kartica ima penzione, medicinske, obrazovne, transportne i druge socijalne aplikacije. Predviđeno je i upoznavanje e-pasoš.

Elektronski novac je samo dio ukupnog sistema elektronskih platnih sistema, koji zajedno oličava aktivnu dematerijalizaciju novca. Struktura tržišta elektronskih sistema plaćanja (EPS) u Rusiji prikazana je na Sl. 1.3.

Rice. 1.3.

Kako bi se osigurao stabilan razvoj tržišta elektronskog novca u Rusiji, od 2009. godine djeluje neprofitno partnerstvo - Udruženje za elektronski novac (AED), koje objedinjuje vodeće učesnike na tržištu elektroničkog plaćanja, koji predstavljaju oko 80% rusko tržište (WebMoney, Yandex.Money, QIWI, i-Free), kao i nacionalna industrijska udruženja NAUET (Nacionalno udruženje učesnika u elektronskoj trgovini) i NAUMIR (Nacionalno partnerstvo učesnika na mikrofinansijskom tržištu).

Tržište elektronskih sistema plaćanja u Rusiji je veoma dinamično. Skoro svake godine se udvostručio. Tržišni promet do kraja 2017. povećaće se na 3,7 biliona RUB.

Tehnički, tržište se sastoji od dva segmenta - udaljene finansijske usluge i terminali. Terminali i ATM mašine su popularni servisni kanal. Oni čine otprilike polovinu svih plaćanja. Uprkos činjenici da je Rusija od 2006. godine udvostručila broj bankomata i utrostručila broj POS-terminala, zauzima 18. odnosno 43. mjesto u svijetu po broju na 10 hiljada stanovnika. Broj bankomata, elektronskih terminala, imprintera koji su koristili za plaćanje robe i usluga platnim karticama na dan 01.10.2013. godine iznosio je 1.314,0 hiljada uređaja. Preko njih su obavljene transakcije za 3,5 triliona rubalja. - po jednom stanovniku Rusije iznosi 24,7 hiljada rubalja. Popularni nebankarski terminali su terminali sistema QIWI, CyberPlat i ElecsNet, bankarski terminali su terminali Sberbanke, Promsvyazbank, Credit Bank of Moscow, Russian Standard Bank.

Međutim, udio prometa platnih terminala će se postepeno smanjivati ​​- prema procjenama stručnjaka, do 2017. godine na 30%. Shodno tome, vrijednost će se povećati udaljene usluge... Ovo je usluga plaćanja mobilnog operatera, mobilno bankarstvo, SMS bankarstvo, internet bankarstvo, e-novčanici. Promet daljinskim uslugama čini polovinu ukupnog tržišta elektronskih sistema plaćanja.

Broj računa sa daljinskim pristupom otvorenih u bankama Ruske Federacije za fizička i pravna lica na dan 1. oktobra 2013. godine iznosio je 102,9 miliona računa. Od toga je 40,7 miliona računa otvoreno sa pristupom putem interneta, a 28,8 miliona računa - putem mobilnih telefona. Od 4 milijarde elektronskih transakcija koje se ostvare u godini (uključujući i korištenje platnih kartica), plaćanja putem interneta i mobilnih telefona zauzimaju petinu po broju i gotovo dvije trećine po obimu.

Internet bankarstvo je vrsta usluge daljinskog bankarstva sa pristupom računima i transakcijama u svakom trenutku i sa bilo kog računara sa pristupom Internetu. Za banke su prednosti internetskih usluga neosporne - ovo nije kapitalno intenzivan tip poslovanja koji vam omogućava da uštedite na održavanju osoblja i troškovima instalacije softvera. Internet bankarstvo je dostupno čak i malim i malim bankama. Očigledni su i motivi korištenja Internet bankarstva za klijente – proširenje broja usluga, pristup više informacija, smanjenje transakcionih troškova i najvrednijeg resursa – vremena, povjerljivosti transakcija, bolja kontrola ličnih računa itd.

Uprkos činjenici da u Rusiji sada 46% građana koristi internet (pored e-pošte) svakodnevno ili nekoliko puta sedmično, mali kontingent se okreće Internet bankarstvu. Prema The Economist i Bank of Russia, korisnici internet bankarstva i dalje čine samo 14% od ukupnog broja korisnika interneta u Rusiji (45% u SAD, 50% u Poljskoj, 60% u Francuskoj i Kanadi). Manje od 8% bankovnih plaćanja vrši se putem interneta. Opseg internet usluga nije previše širok. U osnovi se svodi na dobivanje historije plaćanja i stanja na računu. Otvaranje depozita i blokada, dobijanje potrošačkog kredita, ponovno izdavanje kartice i druge mogućnosti ne pružaju sve banke. Prema procjeni stručnjaka, ruski segment internet bankarstva do 2017. mogao bi porasti na 1,6-1,8 biliona rubalja.

Mobilno bankarstvo (mobilno bankarstvo) Izuzetno obećavajući servisni kanal. Ovo je usluga koja vam omogućava praćenje stanja bankovnog računa i upravljanje njime pomoću mobilnog terminala koristeći tehnologije bežičnog pristupa. Sve više banaka objavljuje mobilne finansijske aplikacije. U ovom slučaju se koriste tablet računari, pametni telefoni, obični telefoni na svim modernim platformama - iPhone, iPad, Android, Windows, Phone 7 i 8.

Razvoj tržišta beskontaktnog plaćanja putem mobilnog telefona kao multifunkcionalnog sredstva plaćanja ima velike izglede. Pogodne i zgodne usluge uključuju plaćanje mobilnih komunikacija, Interneta, usluga provajdera i stambeno-komunalnih usluga, traženje bankomata, prijenos s kartice na karticu, između računa, uključujući u drugim bankama, mjenjačnicu. Mobilne banke koje najbolje funkcionišu u Rusiji i bazirane na pametnim telefonima posluju u VTB24, Banci Sankt Peterburg, Moskovskoj industrijskoj banci, Ruskoj Standard banci, Promsvyazbanki.

Korisnici koji su prešli na usluge mobilnog bankarstva rjeđe koriste internet bankarstvo preko desktop računara. Broj individualnih računa otvorenih u ruskim bankama i koji imaju pristup putem mobilnog telefona približava se 30 miliona.Do 2015. 63 miliona ljudi će koristiti mobilni internet sa pametnih telefona, a 12 miliona ljudi sa tableta.

Danas je minimalni program virtuelne kancelarije dostupan u većini kreditnih institucija. Razvoj širokopojasnog pristupa i široko usvajanje pametnih telefona i tableta učinili su uslugu pristupačnijom i raširenom.

U ljeto 2013. Sberbank Ruske Federacije najavila je pokretanje modernog kompleksa usluga, koji uključuje sedam modela: poziv sa web stranice, multifunkcionalni BigPad tablet, mobilne aplikacije i SBOL internet banku (Sberbank Online), bankomate i terminali, internet kiosci, virtuelne sobe i mini kompjuteri za VIP klijente. Atributi ažuriranog modela usluge postat će dostupni i u uredima kreditne institucije (na primjer, internet kiosci) i sa mobilnih uređaja klijenata. Klijenti mogu upućivati ​​video pozive banci sa uređaja na iOS i Android platformama.

Krajem XX veka. Pojavile su se i egzotične dematerijalizovane valute kao što su digitalno zlato i virtuelne kriptovalute. Digitalno zlato(eng. digitalna zlatna valuta) Je vrsta internet valute zasnovane na plemenitim metalima (eng. internet valute zasnovane na zlatu), koji se pojavio 1995. Tipična jedinica računa digitalnog novca je gram zlata ili troj unca. Digitalno zlato je osigurano zalihama zlata, srebra ili platine. Količina dostupnog elektronskog novca fiksirana je u ekvivalentu zlatnih jedinica (grama). Tada možete potrošiti raspoloživi elektronski novac za kupovinu strane valute ili robe, ili primati pseudo-valute od drugih učesnika u sistemu. Digitalnu valutu koriste i kompanije koje se bave elektronskim platnim prometom za namirenje u jedinicama iste vrijednosti kao zlatna poluga.

Digitalno zlato izdaju privatna lica - na primjer, Gold Limited, GoldMoney. com, E-billion.com. Smatra se da depoziti u obliku digitalnog zlata štite od inflacije, devalvacije i drugih rizika svojstvenih fiat valutama. Ali u isto vrijeme, digitalni novac stvara i druge rizike. Dakle, tajnost informacija izaziva sumnju u stopostotnu opskrbljenost ovog novca plemenitim metalima. Poznata je piramida OS-Gold, izložena u fizičkom odsustvu zlatnih poluga rezerviranih za kupce. Na svom vrhuncu, sistem je upravljao transakcijama u iznosu od 2 milijarde dolara godišnje.

Pranje novca moguće je putem digitalnih transakcija zlata. Postoje i operativni rizici, uključujući rizike po bezbednost informacija, neadekvatna kontrola. Generalno, ego je uska niša elektronskih sredstava plaćanja koja nema značajne izglede.

Elektronski novac - kvalitativno novi pravac u implementaciji Danas vam elektronski novčanici širom svijeta omogućuju brzo podmirivanje i primanje plaćanja za kupovinu, plaćanje računa, zaradu, ulaganje i sve to putem interneta, a da ne napuštate svoj dom. Udoban? Bez sumnje. Šta je to i koje vrste elektronskog novca su najpopularnije u Rusiji? Sve ovo je u ovom članku.

Šta je e-novac i e-novčanik?

Elektronski novac je ista stvar koja se nalazi u vašem novčaniku i na vašoj bankovnoj kartici, jedina razlika je što se namiruju na internetu. Ovdje, baš kao i karticom, možete platiti robu putem interneta (i u različite zemlje), zamijeniti je za drugu valutu, platiti račune, račune za komunalije i mobilne komunikacije, kupiti avionske i željezničke karte, prebaciti iz novčanika u novčanik, povući ih za pravi novac. Lista je gotovo neograničena.

Elektronske novčanike posebno vole oni koji preferiraju honorarnu zaradu, jer je većina njih anonimna i ne zahtijevaju identifikaciju.

Obračun elektronskim novcem je brz i praktičan, koji ne zahteva popunjavanje papira, odlazak u prodavnice i banke i stajanje u redovima. Sva plaćanja se mogu izvršiti ispred kompjuterskog monitora bez napuštanja kuće, samo odaberite odgovarajući sistem plaćanja.

Šta je EPS?

Koncept elektronskog novca i njegove vrste neraskidivo su povezani sa konceptom „sistema elektronskog plaćanja“. Ovo je organizacija koja brine o vašem novčaniku nakon što ga otvorite, slično kao što banka rukuje vašim finansijskim transakcijama nakon otvaranja kartičnog računa u njemu.

U Rusiji ih ima različite vrste sistemi elektronskog novca, od kojih svaki ima svoju funkcionalnost, različit nivo razvoja i popularnosti, različit stepen pokrivenosti, različite ciljeve. Neki od njih međusobno komuniciraju i omogućavaju vam da prebacite sredstva iz novčanika jednog GPT-a u novčanik drugog, naravno, uz naplatu određene provizije. Zašto se to radi?

Svaki platni sistem ima svoj novac. Pretpostavimo da želite da naručite neki proizvod putem interneta, a imate otvoren novčanik sa OPS-a broj 1, gdje se nalazi vaš elektronski novac. Internet prodavnica u kojoj želite da obavite kupovinu prihvata plaćanja samo za OPS broj 2. Tada ćete imati izbor - da li da otvorite novčanik u OPS br. 2 i ponovo uložite novac u njega ili jednostavno prebacite sredstva na njega sa OPS br. 1 novčanik.

Kako da stavim novac na novčanik?

Elektronski novac, čije će se vrste razmatrati u nastavku, obično se dodjeljuje određenoj banci, pa je moguć prijenos na elektronski novac putem bankovne kase. Postoji takva funkcija putem mobilnog ili internet bankarstva. Potrebno je samo da naznačite koji sistem plaćanja koristite i koliko želite da prenesete.

Inače, nekim vrstama elektronskih kartica dozvoljeno je kreiranje plastičnih kartica koje se mogu koristiti za plaćanja putem terminala. Sa njih možete i podizati gotovinu, baš kao i sa običnim bankovnim karticama.

Vrste elektronskog novca i njihove karakteristike

Kao što je već spomenuto, odabirom pravog novčanika u velikoj mjeri ćete izbjeći probleme s provizijama i kašnjenjima u plaćanju u budućnosti. Ova odluka zavisi od toga u kojoj zemlji i koje vrste plaćanja ćete izvršiti. Na primjer, u Bjelorusiji su e-novčanici s bjeloruskom valutom aktivni tek nakon što se završi složena identifikacija, tako da ovdje vjerovatno nećete moći platiti e-novčanikom. Naravno, ne postoje svuda tako složene nijanse, kupcima se dalje nudi izbor popularnog elektronskog novca, čije se vrste koriste u naseljima širom svijeta.

PayPal

Jedan od najpopularnijih i najpovoljnijih sistema plaćanja na svijetu - u vlasništvu svjetske eBay aukcije. PayPal elektronski novac vam omogućava da s njima plaćate u 203 zemlje svijeta. Posebna prednost PayPal-a su brojne vrste finansijskih transakcija i metoda podizanja gotovine.

Ovaj sistem plaćanja vam omogućava da:

• prebacite sva sredstva sa vašeg ličnog računa;
• obavljati platne transakcije koristeći mobilnu verziju;
• obavljaju istovremene transakcije sa više lica;
• poslati račun za plaćanje poštom;
• vršiti svakodnevno podizanje novca na račun i još mnogo toga.

"Yandex novac"

Drugi najpopularniji elektronski novac, čije vrste omogućavaju obračun uglavnom u Rusiji i zemljama ZND, - Iako se mogu prenijeti u dolare, ukrajinsku grivnu, bjeloruske rublje, njihova glavna valuta je ruska rublja.

U ovom sistemu je sve takođe brzo i jednostavno, možete izvršiti ogroman broj trenutnih operacija:

• plaćanje računa i usluga;
• plaćanje robe;
• prihvatanje plaćanja;
• podići novac na plastičnu karticu;
• prijenos sa kartice na karticu drugog korisnika.

Za ove usluge OPS skida 0,5% provizije od iznosa. Prilikom povlačenja sredstava - 3%.

Velika prednost Yandex.Moneya je mogućnost povezivanja novčanika direktno na vlastitu web stranicu. Tako će vaši kupci moći odmah da plate robu koristeći drugi novčanik, bankovni račun ili karticu direktno na vašoj web stranici.

WebMoney

Jedan od prvih OPS-a, WebMoney Transfer, naširoko koriste mnogi korisnici ruskog govornog područja interneta i neke zapadnoevropske zemlje. Međutim, trebali biste biti oprezni i jasno razumjeti gdje će se plaćanja vršiti povezivanjem ovog elektronskog novca, čije su vrste zabranjene, na primjer, u Njemačkoj.

WebMoney sistem koristi 4 valute - dolar, grivna, bjeloruska i ruska rublja. Uz njihovu pomoć možete obaviti i ogromnu listu operacija - od plaćanja robe i financijskih plaćanja do prihvatanja plaćanja za robu na vlastitoj web stranici.

• preko blagajne Sberbanke;
• preko kartice;
• putem pošte;
• preko mjenjačnica;
• koristeći Western Union i mnoge druge.

Qiwi

Još jedan ruski platni sistem, koji se više koristi u naseljima između zemalja ZND. Nažalost, unatoč prilično širokom spektru operacija, rijetko se nalazi u online trgovinama. S druge strane, prilično je zgodno i brzo sa njega platiti račune za stan, televiziju, internet i telefon.

Posebno se Qiwi sistem zaljubio u one koji nisu posebno prijateljski raspoloženi prema Internetu. Zadatak je pojednostavljen zahvaljujući brojnim terminalima koji pomažu u izvođenju operacija.

Pored navedenog, klasifikacija i vrste elektronskog novca obuhvataju sisteme RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, Wallet One, Money Mail i mnoge druge. Njihova upotreba nije tako uobičajena kao, na primjer, WebMoney ili Yandex.Money. Ako želite da izvršite plaćanja na teritoriji zemalja ZND za robu u internet prodavnicama ili, obrnuto, primate plaćanje na sajtu, bolje je povezati popularniji novčanik.

Kako početi koristiti elektronski novac

Princip rada sa elektronskim novčanikom obično je isti za sve platne sisteme, pa ćemo dati opšti algoritam radnji.

1. Odaberite e-novčanik koji vam najviše odgovara i posjetite njegovu službenu web stranicu.
2. Prođite kroz besplatnu registraciju, popunite potrebne podatke o sebi, ako je potrebno, navedite podatke iz pasoša, ovisno o tome kako ćete koristiti ovaj novčanik. Neki sistemi preporučuju prolazak kroz proces verifikacije i identifikacije. Da biste to učinili, najvjerovatnije ćete morati poslati skeniranu sliku pasoša ili doći u kancelariju OPS-a (u filijali banke) da potvrdite svoj identitet. Ovako složen sistem identifikacije potreban je ako ste, na primjer, privatni poduzetnik ili planirate uplatiti i povući velike iznose na svoj novčanik. Nakon prolaska otvara se više mogućnosti za rad sa nalogom. Nasuprot tome, mnogi novčanici vam omogućavaju da anonimno otvorite novčanik. Ova opcija je pogodna za slobodnjake koji ne žele da reklamiraju svoje prihode.
3. Neki OPS nude preuzimanje ponude za mobilne uređaje, što olakšava obavljanje transakcija, na primjer, WebMoney.
4. Posljednji korak uključuje punjenje novčanika gotovinom ili elektronskim novcem.

Upozorenja

Popularizacija elektronskog novca doprinosi ne samo brzom plaćanju preko interneta, već i brzom razvoju prevara. Stoga je izuzetno važno odabrati i povjeriti svoja sredstva pouzdanim kompanijama od povjerenja. Ako do sada niste čuli za određeni sistem plaćanja, ne biste trebali unositi svoje lične podatke u obrazac za registraciju, a još više prenositi sredstva ne znajući gdje. Čuvajte se prevare!

Sažetak

Dakle, sada znate šta je elektronski novac – suštinu, vrste i oblike upotrebe, kao i činjenicu da je to zgodan, brz i pouzdan način za obavljanje novčanih transakcija direktno ispred monitora vašeg računara. Vjerujte samo pouzdanim sistemima plaćanja. Prvo, sada su dostupni u gotovo svakoj online trgovini, željezničkim i avio blagajnama, kinima i servisnim centrima. Omogućuju vam plaćanje svih računa - od kazni do kredita i plaćanja za stan. Drugo, ovi sistemi su pouzdano zaštićeni od prevaranata i možete im sigurno vjerovati svojim sredstvima. Treće, oni imaju ogroman broj načina da ih jednostavno dopune i podignu gotovinu ako je potrebno.

Većina korisnika interneta aktivno koristi virtuelne sisteme plaćanja. Elektronski novac je pogodan za trenutne platne transakcije u sistemu iz vašeg novčanika i mnogima zamjenjuje bankovne kartice ili račune. Postoji veliki broj ruskih i stranih online sistema pomoću kojih možete lako plaćati kupovine, primati transfere i još mnogo toga. Prije nego što počnete koristiti virtualni novac, vrijedno je detaljno proučiti karakteristike različitih usluga.

Šta je elektronski novac

Nije svaki Rus upoznat sa konceptom virtuelnog novca i mogućnostima njegove upotrebe. Treba napomenuti da se ova vrsta zamjene za rublje ili stranu valutu razlikuje od kovanica i novčanica po tome što ih vlasnik pohranjuje na zasebnom "virtuelnom" resursu. Elektronski novac je obaveza koju preuzima organizacija koja ga izdaje u obliku novčanih sredstava koja su na raspolaganju korisniku, a pohranjena su na internetskom resursu. Ovaj segment je dio tržišta virtuelnih platnih sistema.

Definicija se odnosi na transakciju koja se obavlja putem digitalne komunikacije. Virtuelni novac korisnika može biti debitni ili kreditni. Oni nisu tradicionalni novac u opšteprihvaćenoj valuti, već predstavljaju sredstva plaćanja, sertifikate ili čekove (ovo može zavisiti od pravila zakona i konkretnog EPS-a). Funkcije instrumenata poravnanja se ne razlikuju od kovanog novca ili novčanica koje izdaje Centralna banka.

Karakteristično

Savremeni monetarni sistemi takva sredstva plaćanja doživljavaju kao novac koji se ne može razmjenjivati, koji ima kreditnu osnovu, služi za obračun, opticaj, akumulaciju i ima određeni nivo pouzdanosti. Virtuelni novac ima sledeće karakteristike:

• fiksni trošak u okviru EPS-a;
• mogućnost korištenja za različite platne transakcije, koje se nakon implementacije smatraju konačnim.

Svojstva

Svojstva virtuelnog novca zasnivaju se na tradicionalnim i relativno novim:

• prenosivost;
• likvidnost;
• djeljivost;
• svestranost;
• izdržljivost;
• praktičnost;
• anonimnost;
• sigurnost.

istorija

Fenomen virtuelnog novca proučavaju finansijske institucije od 1993. godine. U početku su se prepaid plastične kartice smatrale elektronskim sredstvom plaćanja. Kao rezultat analize, virtuelna gotovina je stekla pravni status 1994. godine. Proučavajući tehnološke šeme korišćenja prepaid kartica, banke su odlučile da će širenje ovakvih platnih sistema zahtevati stalno praćenje njihovog razvoja i promena. Ovo je da bi se očuvao integritet hrane.

Od 1993. godine započeo je aktivan razvoj virtuelnog novca, ne samo na bazi pametnih kartica, već i na mrežama. Tri godine kasnije, evropske centralne banke odlučile su da prate EPS širom sveta. Nakon toga, analiza razvoja virtuelnog novca postala je tradicionalan proces. U početku su podaci praćenja bili povjerljivi, ali od 2000. godine su javno dostupni. Trenutno, stanovnici 37 zemalja stalno ili povremeno koriste virtuelni novac.

Digitalni novac u Rusiji

Na teritoriji Ruske Federacije, tokom 13 godina, online novac je evoluirao od magnetnih plastičnih kartica, koje su izdavale pojedinačne organizacije, do globalnih internet sistema. Već 1993. godine Rusi su počeli koristiti prva slična sredstva. Prvi spomeni novca na osnovu pametnih kartica u štampi datiraju otprilike iz istog perioda. Do 1999. godine platni sistemi su se aktivno razvijali, tjerajući bankarske proizvode sa tržišta. Tokom 2000-ih počeo se koristiti elektronski novac zasnovan na mreži.

Vrste elektronskog novca

U pravilu, sljedeće klasifikacije se odnose na bilo koji virtuelni novac:

1. Način rukovanja: baziran na pametnim karticama/mrežama.
2. Nivo pristupa: anoniman / personaliziran.
3. Uticaj vlade na digitalni novac: fiat / non-fiat.

Sljedeći platni sistemi su najpopularniji na teritoriji Rusije:

• Yandex novac;
• MoneyMail;
• QIWI;
• Skrill (ranije MoneyBookers);
• WebMoney;
• Rapida;
• RBK Money;
• Pay Pal;
• Mondex,
• Wallet One;
• Z-Payment;
• Liqpay;
• NETELLER;
• PayCash;
• EasyPay.

Zasnovan na pametnoj kartici

Ova vrsta digitalnog novca je plastični medij sa mikroprocesorom, na koji je upisana protuvrijednost koju je unaprijed platio klijent originalne organizacije izdavaoca. Kartice izdaju banke ili nebankarske organizacije. Uz pomoć plastike klijent može platiti kupovinu i usluge na svim mjestima prijema takvog instrumenta plaćanja. Kartice se izdaju višenamjenske ili brendirane (telefonske, na primjer). Alat je pogodan za platnu transakciju ili isplatu novca putem bankomata.

Među raznovrsnošću plastičnih kartica razlikuju se dvije vrste: debitne (za pohranjivanje vlastitih sredstava, štednje, poravnanja) i kreditne (vlasnik plastike troši novac u određenom limitu, koji će potom biti dužan nadoknaditi organizaciji koja je izdala) . Popularna opcija za digitalnu gotovinu zasnovanu na pametnim karticama su proizvodi VisaCash i Mondex platnih sistema.

Mrežni

Da bi koristio ovu opciju sredstava, korisnik treba da instalira poseban program na svoj pametni telefon ili računar. Novac je pogodan za kupovinu u online prodavnicama, virtuelnim kockarnicama, igrama i drugim operacijama. Oni su višenamenski i prihvataju ih ne samo organizacije koje ih izdaju, već i druge kompanije. Među najpoznatijim sistemima elektronskog plaćanja baziranim na mrežama su: Yandex.Money, Webmoney, Cybercash, Rupay. Ovu vrstu usluge odlikuje visok nivo sigurnosti.

Fiat i nefijatni novac

Postoji još jedna klasifikacija virtuelnog novca. Klasifikovani su kao fiat ili non-fiat. Prva vrsta uključuje novčane jedinice određene zemlje, izražene u nacionalnoj valuti. Izdavanje, promet, unovčavanje i konverzija fiat novca osigurano je državnim zakonodavstvom. Druga opcija je valuta koju izdaje nedržavni platni sistem. Državna tijela različitih zemalja u određenoj mjeri kontrolišu emisiju i promet nefiat novca. Ova opcija se odnosi na vrstu kreditnog novca.

Legalni status

Od septembra 2011. godine sistemi elektronskog plaćanja su pod kontrolom Federalnog zakona br. 161. On odražava sve zahtjeve za izdavanje organizacija i obavljanje monetarnih transakcija. Ranije je ova industrija bila pod kontrolom raznih zakona, ali je stupanjem na snagu nacrta "O nacionalnom platnom sistemu" postala jedinstven dokument koji reguliše odnose stranaka.

Sa pravne tačke gledišta, elektronski novac je neograničena obaveza emitenta prema korisnicima platnih sistema. Izdavanje sredstava se vrši kao kreditni limit ili iznos obaveza. Promet virtuelnog novca vrši se ustupanjem prava potraživanja emitentu. Računovodstvo se vrši pomoću posebnog softvera ili elektronskih uređaja. Što se tiče materijalnog oblika virtuelnog novca, to su informacije koje su korisnicima dostupne 24 sata dnevno.

Ekonomski status virtuelnog novca je platni instrument koji ima svojstva tradicionalnih sredstava ili platnih instrumenata, u zavisnosti od odabranog načina implementacije. Ono što spaja virtuelnu valutu sa gotovinom je to što korisnici mogu da vrše plaćanja bez korišćenja bankarskih sistema. Elektronski novac je sličan tradicionalnim instrumentima plaćanja po tome što klijent može prenijeti iznos ili izvršiti plaćanje bez otvaranja računa kod finansijskih institucija.

Elektronski novac i oblici njegove upotrebe

Elektronski novac se obično koristi u online poslovanju. Ovaj instrument plaćanja posmatrajte kao oblik tržišne ekonomije. Uz pomoć virtuelnog novca možete izvršiti obračune između klijenata i kompanija, a da pritom izbjegnete velike količine nepotrebnih troškova ili gubitak vremena. Zbog tehničke komponente, elektronska plaćanja se vrše trenutno, što ovu metodu razlikuje od bankarskih operacija.

Internet plaćanja

Jedan od razloga zašto Rusi počinju da koriste sisteme elektronskog novca je mogućnost trenutnog plaćanja putem interneta. Usluga je dostupna 24 sata dnevno. Novac možete slati na bilo koje druge račune koristeći podatke o organizacijama, pojedincima, na druge novčanike, u vidu plaćanja za komunalne usluge ili mobilne komunikacije itd. Sve transakcije se čuvaju u sistemu i prate. Umjesto tradicionalnog potpisa klijenta, koristi se EDS - najpouzdaniji način zaštite sredstava korisnika.

Kreditne kartice

Druga opcija za korištenje virtuelnog novca su kreditne kartice. Uz pomoć fizičkih plastičnih medija, vlasnik e-novčanika može potrošiti virtuelnu uštedu pri plaćanju kupovine u supermarketima, hotelima i gdje god se prihvaćaju bankovne kartice. Međutim, u ovom slučaju važno je ne prenositi lične podatke trećim licima kako ne biste izgubili novac. Posebno je opasno čuvati detalje takvih kartica u online trgovinama.

ATM mašine

Terminali za brzu uslugu i bankomati su još jedan zgodan način korištenja vaše virtuelne ušteđevine. Za primanje gotovine potrebno je izdati online karticu u platnom sistemu sa bankovnim podacima, ali bez fizičkog medija. Izdaje se trenutno i omogućava vam ne samo primanje gotovine putem bankomata, već i plaćanje kupovine na Internetu. Koristeći bankarske terminale, korisnici ne samo da mogu povući novac iz virtuelnih novčanika, već i dopuniti račune na mreži.

Bankovni čekovi

Da biste dobili gotovinu na blagajni finansijskih institucija, možete razmotriti takvu opciju korištenja elektronske štednje kao što je izdavanje bankovnih čekova. U ovom slučaju postoji nekoliko načina:

1. Transfer sredstava na bankovni račun sa naknadnim povlačenjem.
2. Prenos virtuelne štednje u banku, koja će ih zamijeniti za gotovinu.
3. Slanje elektronskog novca putem međunarodnog platnog sistema uz mogućnost prijema u bilo kojoj banci.

Kako funkcionišu elektronski sistemi plaćanja

Svaki sistem ima svoje principe rada. Osnivači ovakvih nebankarskih platnih usluga u pravilu uvode vlastitu digitalnu valutu (bitcoin, DigiCash, webmoni, akreditivi, certifikati, E-Gold). Činjenica je da je nezakonito smatrati elektronski novac u rubljama ili dolarima. Korisnicima zapravo ostaje da se nadaju da će EPS voditi računa o svojoj reputaciji, jer zakonskih garancija uopšte nema.

Principi rada različitih platnih sistema su slični. Osnivači izdaju sopstvenu valutu, nakon čega se organizuje cloud finansijska struktura koja uključuje:

1. Zvanični internet portal preko kojeg se obavljaju transakcije na korisničkim računima i registracija novih članova.
2. Elektronski novčanici sa podacima o tome koliko određeni klijent ima.
3. Online terminali ili gatewayi preko kojih se dopunjuju novčanici korisnika.
4. Neki platni sistemi stvaraju vlastitu mrežu bankomata ili mjenjačnica.
5. EPS obavezno mora da uspostavi saradnju sa finansijskom institucijom preko koje će se vršiti konverzija pravog novca u elektronska sredstva.

Otvaranje novčanika

Da bi kreirao onlajn novčanik, korisnik treba da popuni formular sa svojim ličnim podacima i brojem telefona. Treba napomenuti da klijent u početku dobija anoniman pristup plaćanjima u sistemu, pa se podaci iz pasoša često ne provjeravaju. Međutim, da biste prešli na viši nivo i dobili pristup svim mogućnostima sistema, morate proći kroz identifikaciju. Osim toga, svoju bankovnu karticu možete povezati sa svojim novčanikom. Ovu opciju ne pruža usluga PayPal, ali je usluga dostupna u sistemima plaćanja Yandex.Money ili WebMoney.

Postupak korištenja elektroničkog uređaja za pohranu uključuje sljedeće korake:

• Registracija u odabranom sistemu.
• Instaliranje posebnog programa na PC (na primjer, WebMoney Keeper i drugi).
• Kreiranje virtuelnog novčanika ili nekoliko odjednom (analozi valuta).
• Refill.

Kako podići sredstva

Iako je lako izvršiti dolazne i odlazne transakcije putem e-novčanika direktno preko web stranice, za unovčavanje postojećeg novca potrebna je pomoć finansijske institucije ili bankomata. Isplata sredstava se vrši na račun, karticu ili mobilni klijenta prema podacima. Pored toga, dozvoljena je upotreba tačaka za prihvatanje plaćanja. U tom slučaju korisnik mora prebaciti novac u svoj novčanik i dobiti lozinku za isplatu.

U pravilu, da bi povukao sredstva iz elektronskog novčanika, klijentu je potrebno:

1. Imajte račun kod EPS-a.
2. Znati pravilno koristiti posebne programe.
3. Unaprijed pribavite dovoljan certifikat (na primjer, formalni ili lični, postoje određene vrste za servisiranje pravnih lica).
4. Imajte potreban iznos na računu, uključujući proviziju.

Cashing out

Moderni korisnici koji ne znaju kako podići novac iz elektronskog novčanika mogu koristiti jednu od sljedećih metoda:

1. Transfer preko finansijske institucije uz konverziju u protuvrijednost željene valute, ako je potrebno.
2. Povrat neiskorišćenih sredstava preko EPS-a.
3. Prenos pravnog lica na fizičko lice.
4. Trajni nalog za plaćanje izdat od strane organizacije koja je izdala.
5. Preko usluge garancije.ru.
6. Slanje trenutnog transfera sebi/drugoj osobi.
7. Korištenje mjenjačnica.

Prednosti i nedostaci

Upotreba online sistema ima svoje prednosti i nedostatke. Prije nego što pokrenete virtualni novčanik, trebali biste se upoznati s njima. Među najvažnijim prednostima su sljedeće:

1. mogućnost plaćanja 24 sata dnevno iz bilo koje zemlje na svijetu;
2. trenutne operacije;
3. jednostavnost upotrebe sistema;
4. nema potrebe za stajanjem u redovima;
5. visok stepen zaštite od falsifikovanja;
6. prenosivost virtuelnog novca;
7. nema rizika od gubitka izgleda novčanica tokom dugotrajnog skladištenja štednje;
8. potpuno odsustvo ljudskog faktora (sve uplate stižu do primaoca).

Među nedostacima korištenja EPS-a vrijedi istaknuti sljedeće:

• postoje provizije za transakcije;
• postoji rizik od hakovanja novčanika i krađe ušteđevine;
• gubitak sredstava u slučaju gubitka podataka za autorizaciju u sistemu;
• nedostatak kontrole nad radom EPS-a od strane državnih službi.

Video

Mislim da su materijali u ovom odeljku o elektronskim novčanicima, elektronskom novcu i elektronskim sistemima plaćanja od interesa za one koji su došli na internet da bi zaradili novac.

Shodno tome, na internetu zarađujemo upravo elektronski (virtuelni) novac, a zatim ga, ako je potrebno, pretvaramo u pravi novac.

I odgovori na pitanje "Zašto nam treba elektronski novčanik i elektronski novac" može biti prilično jednostavno - samo nabrajanjem ogromnog broja roba i usluga koje se mogu kupiti za elektronski novac.

Ali poenta nije čak ni u konkretnim stvarima koje se mogu kupiti elektronskim novcem, već u tome da li dovoljno razumete važnost elektronskog novca uopšte.

Ili danas učite ovladati elektronskim novcem, a sutra već posjedujete ovaj mehanizam, ili brzo i beznadežno gubite sve poluge upravljanja svojim internet poslovanjem i propuštate sve prilike da rad s novcem usmjerite u svoju korist.

Elektronski novac je poslovni i moderan pristup.

Šta god da radite u e-trgovini, to može biti izrada web stranica, pružanje nekih usluga, na primjer, postavljanje bloga, može biti mrežni posao, hosting webinara, podučavanje, online kupovina itd., bez e -novčanika i elektronskog novca nigdje.

Šta je elektronski novac

Elektronski novac- ovo je isti novac koji se nalazi na vašoj bankovnoj kartici ili u vašem novčaniku.

Elektronski novac- lako možete prebaciti sa e-novčanika na bankovnu karticu i, naravno, gotovinu, i obrnuto, možete ga staviti na svoj e-novčanik sa bankovne kartice.

Elektronski novac- ovo je isti novac, samo njime je mnogo lakše manipulisati.

I konačno, elektronski novac- ovo je samo alat koji štedi vrijeme i pruža više mogućnosti za razvoj vašeg poslovanja na Internetu, a ne samo na Internetu

Naravno, niko neće uskoro otkazati redovni novac. Ali elektronski novac svakim danom postaje sve više svakodnevna stvarnost.

Svakodnevno se ostvaruju milijarde dolara vrijedne kupovine i transakcije razmjene, a nemogućnost korištenja i upravljanja elektronskim novcem znači propuštanje ogromne prednosti i ogromnih mogućnosti koje oni nose sa sobom.

Donedavno je bankarska plastična kartica bila nešto neobično za mnoge ljude, a sada mnogi komercijalni resursi na Internetu pružaju mogućnost plaćanja za kupovinu elektronskim novcem.

Do danas su mnoge firme, čak iu stvarnom životu, takođe započele praksu obračuna elektronskim novcem. Pojavilo se mnogo online i offline servisa koji pružaju mogućnosti za razmjenu raznog elektronskog novca po povoljnoj stopi.

Čak i juče, ako je neko i čuo za postojanje elektronskog novca, očigledno ga se plašio. Pa, mladi ljudi sve shvate u hodu i oni su, naravno, odmah odabrali zgodan način plaćanja kupovine i usluga elektronskim novcem.

A u isto vrijeme, mnoge zrele odrasle osobe, možda iz nužde, čak i negdje na silu, počinju savladavati kompjuter od samog početnog nivoa. Zašto?

Jer danas, ako ne slijedite blagotvorne mogućnosti modernih tehnologija, koje posebno uključuju elektronički novac, onda ćete sutra općenito ispasti iz životnog toka.

Pogledajmo 7 glavnih razloga zašto nam je potreban e-novac

Elektronski novac je brzina

Plaćanje elektronskim novcem je gotovo trenutno. Ulogovali ste se na platni sistem, kliknuli dugme plati u svom e-novčaniku, uneli lozinku ili sigurnosni kod i to je to... elektronski novac je prebačen.

Zamah i brzina igraju važnu ulogu u modernom svijetu. Ne možete se raspravljati sa tim. Na primjer, želite da kupite kurs obuke, a postoji njegova digitalna verzija. Ako plaćate elektronskim novcem, odmah dobijate pristup.

Slažem se da je ovo vrlo zgodno.

Sljedeći razlog potrebe za e-novcem je dostupnost.

Elektronski novac je dostupnost

Sistem elektronskog novca sa vašim elektronskim novčanikom radi 24 sata dnevno, 7 dana u nedelji. Elektronski novac možete plaćati i prenositi u bilo koje doba dana i noći.

Također je važno da svom e-novčaniku možete pristupiti gdje god postoji internet - bilo da ste kod kuće ili odsutni, u kafiću ili na poslu, bilo gdje. Ako sa sobom imate laptop ili mobilni telefon koji ima pristup internetu, onda neće biti problema sa plaćanjem elektronskim novcem.

Odnosno, svojim elektronskim novcem možete upravljati s bilo kojeg mjesta na svijetu.

Sljedeći razlog potrebe za e-novcem je odličan izbor.

Elektronski novac je odličan izbor

Danas postoji samo ogroman broj elektronskih sistema plaćanja. Tri platna sistema su apsolutni lideri u Runetu:

• WebMoney,
• RBK Money i
• Yandex novac.

Ali u stvari, elektronski sistemi plaćanja su zaista odličan izbor. Na primjer, ovdje su samo oni platni sistemi koji su službeno registrirani kod Centralne banke Ruske Federacije kao operater za prijenos elektronskog novca, tj. legitimno:

• Coin.Ru,
• RBK Money,
• Yandex novac
• Novac @ Mail.Ru,
• novčanik jedan,
• Delta Cay,
• TelePay,
• PayPal,
• PayU,
• Novac, itd.

WebMoney još uvijek nema ovaj status, a QIWI nije podoficir plaćanja (pošto je banka), pa je ispao sa ove liste.

I svakim danom sve je više elektronskih sistema plaćanja. Svaki sistem elektronskog plaćanja, naravno, ima svoje prednosti i nedostatke. Potrebno je samo da odlučite sa kojim sistemom elektronskog plaćanja radite i šta je isplativo i pogodno za vas i vaše kupce.

Sljedeći razlog potrebe za elektronskim novcem je štednja.

Elektronski novac je ušteda

Odnosno, korištenjem elektronskog novca u vašem Internet poslovanju štedite ne samo svoje vrijeme već i sam novac. To je zbog činjenice da se provizija za održavanje elektronskog novčanika, na primjer, ne uzima.

Provizija za plaćanje robe i usluga, kao i za transfere između sistema elektronskog plaćanja i za podizanje elektronskog novca je prilično mala. Pokušajte prenijeti običan neelektronski novac, na primjer, ako živite u Rusiji, a vaš klijent ili partner živi u drugoj zemlji. Biće i teško i skupo.

Uz pomoć elektronskog novca ovaj transfer ćete izvršiti ne samo trenutno, već i uz minimalne provizije. To jest, jasna ušteda i vremena i vašeg novca.

Sljedeći razlog potrebe za elektronskim novcem je sigurnost.

Elektronski novac je sigurnost

Elektronski novac ima takav stepen zaštite da se ne može krivotvoriti, čak ni u teoriji, budući da je digitalni novac. Ne možete ih dodirnuti, ne možete ih staviti u džep.

Svaki sistem elektronskog plaćanja ima svoj sigurnosni sistem, koji garantuje sigurnost vašeg elektronskog novca. Vi ćete, naravno, morati da vodite računa o sigurnosti svojih e-novčanika tako što ćete jednostavno proći kroz neke od zaštitnih procedura koje sami sistemi e-plaćanja nude.

U nekim od elektronskih sistema plaćanja to može biti vezivanje vašeg novčanika IP adresom, negdje se sve transakcije elektronskim novcem mogu obavljati samo pomoću CMS potvrda na vaš mobilni telefon. U različitim sistemima elektronskog plaćanja to je drugačije. I samo morate iskoristiti mjere zaštite ugrađene u sisteme elektronskog plaćanja.

Sljedeći razlog potrebe za e-novcem je konvertibilnost.

Elektronski novac je konvertibilnost

Odnosno, možete lako pretvoriti jednu valutu e-novca u drugu. Opet, uštede na proviziji.

Uzmimo WebMoney, na primjer. Možete kreirati različite e-novčanike sa različitim valutama u vašem sistemu elektronskog plaćanja WebMoney, koji se mogu lako međusobno konvertovati.

Recimo da su vam potrebni dolari da platite uslugu ili proizvod, ali imate samo rublje. Možete odmah zamijeniti valute koristeći sam sistem elektronskog plaćanja WebMoney ili koristiti bilo koji izmjenjivač elektronskog novca.

Istovremeno, provizija za konverziju će biti samo oko 0,8% - ovo je provizija samog sistema elektronskog plaćanja Webmoney. Ali isto tako pokušajte trenutno i profitabilno zamijeniti valutu u bilo kojoj banci... Sumnjam da ćete uspjeti tako brzo i ekonomično.

I posljednji razlog potrebe za elektronskim novcem je popularnost.

Elektronski novac je popularan

Danas je vrlo rijetko naći prodavnicu na internetu koja ne bi prihvatila elektronski novac za plaćanje.

Također je vrijedno napomenuti da je softver za otvaranje elektronskog novčanika potpuno besplatan. Osim toga, prilagođen je širokom spektru ljudi s različitim nivoima obuke. Vrlo su razumljivi i čak ih možete razumjeti intuitivno.

Sve što vam je potrebno za otvaranje e-novčanika je pristup internetu i malo slobodnog vremena.

Dakle, nadam se da sam te uvjerio da:

morate imati elektronski novčanik i elektronski novac, ako ih već nemate, i

da je elektronski novac veoma brz, veoma isplativ i siguran način plaćanja kako na internetu tako i u svakodnevnom životu.