Danas je Internet ogroman svijet s neograničenim mogućnostima. Uz njegovu pomoć možete kupovati bez napuštanja stana (radnog mjesta). To je praktičnije i brže od tradicionalne metode, a često i mnogo jeftinije. Ali za to je potreban elektronički novac.
Elektronički novac je virtualna valuta putem koje se provode sve vrste plaćanja na internetu. Riječ je, zapravo, o istim novčanicama koje imaju istu vrijednost kao pravi novac ili sredstva na bankovnim računima, s tom razlikom što se njihov cjelokupni promet odvija isključivo na internetu. Elektronički novac može biti u različitim valutama, može se zamijeniti za pravi novac i obrnuto.
Elektronički novac je neodređena novčana obveza financijske i kreditne institucije, izražena u u elektroničkom formatu, ovjerena elektroničkim digitalnim potpisom i otkupljena u trenutku predstavljanja običnim novcem.
Elektronički novac je novo sredstvo plaćanja koje omogućuje obavljanje platnih transakcija i ne zahtijeva pristup depozitnim računima.
Elektronički novac – u širem smislu riječi, smatra se skupom podsustava gotovine (emisija se provodi bez otvaranja osobnih računa) i bezgotovinskog novca (emisija se provodi otvaranjem osobnih računa) ili kao sustav gotovinskog obračuna korištenjem elektroničke tehnologije.
Elektronički novac – u užem smislu, predstavlja podsustav gotovine koju u optjecaj izdaju banke ili specijalizirane kreditne institucije. Glavna razlika ovdje je izborna upotreba bankovnog računa prilikom plaćanja, kada se operacija obavlja od platitelja do primatelja bez sudjelovanja banke.
Elektronički novac je sredstvo plaćanja koje postoji isključivo u elektroničkom obliku, odnosno u obliku zapisa u specijaliziranim elektroničkim sustavima. Trenutno se koriste uglavnom na Internetu, ali mogu postojati i izvan njegovih okvira.
Elektronički novac se izdaje u obliku prilično proizvoljnih jedinica plaćanja, na primjer, WMZ ili WMR u sustavu elektroničkog novca WebMoney. Obično su te jedinice vezane uz valutu.
Elektronski novac prvi se put pojavio u Japanu kasnih 1980-ih. U to su vrijeme neke japanske telefonske, transportne i trgovačke tvrtke uvele prepaid čip kartice, a druge tvrtke postupno su ih počele koristiti i prihvaćati.
U Europi su prve primjene prethodno plaćenih proizvoda elektroničkog plaćanja uvedene početkom 1990-ih. Korisnicima su omogućili pohranu elektroničkog novca na kartice. Nova sredstva plaćanja privukla su pažnju ne samo zbog svojih inovativnih tehničkih kvaliteta, već i zbog toga što ih nisu izdale bankovne institucije. Ubrzo su banke počele provoditi slične projekte.
VRSTE ELEKTRONSKOG NOVCA
Postoje 2 vrste elektroničkog novca:
1. Elektronički izdane potvrde o plaćanju, odnosno čekovi. Ovi certifikati imaju određeni naziv, pohranjeni su u šifriranom obliku i potpisani su elektroničkim potpisom izdavatelja. Tijekom namire, certifikati se prenose s jednog sudionika sustava na drugog, a sam prijenos može ići izvan platnog sustava izdavatelja.
2. Unosi na tekući račun sudionika u sustavu. Obračun se vrši na teret određenog broja jedinica plaćanja s jednog računa i polaganje na drugi račun u platnom sustavu izdavatelja e-novca. Druga vrsta je prilično točan analog bezgotovinska sredstva.
Sa stajališta vlasnika elektroničkog novca, obje se ove vrste praktički ne razlikuju i koriste se na približno isti način. Mogućnosti sustava izgrađenih na različitim principima također su gotovo identične.
GLAVNE KARAKTERISTIKE ELEKTRONSKOG NOVCA
U suvremenim monetarnim sustavima elektronički novac je neizmjenjiv novac, ima kreditnu osnovu, obavlja funkcije sredstva plaćanja, optjecaja, akumulacije i ima jamstvo. Osnova za puštanje elektroničkog novca u optjecaj je gotovinski i bezgotovinski novac. Elektronički novac djeluje kao novčana obveza izdavatelja prilikom servisiranja bezgotovinskih transakcija.
Elektronički novac karakterizira unutarnja kontradikcija: s jedne strane, on je sredstvo plaćanja, s druge strane, obveza izdavatelja, koja se mora ispuniti u tradicionalnom neelektronskom novcu.
Glavne karakteristike elektroničkog novca:
- novčana vrijednost se bilježi na elektroničkom uređaju;
- mogu se koristiti za razna plaćanja;
- isplata je konačna.
Za razliku od običnog bezgotovinskog novca, elektronički novac postoji samo unutar platnog sustava izdavatelja i ne može se nepromijenjen prenositi u druge sustave. Ovo ograničenje uvelike pojednostavljuje izradu i održavanje sustava elektroničkog novca, što dovodi do vrlo velikog smanjenja troškova transakcija, budući da se sve transakcije odvijaju unutar sustava.
PRAVNI I EKONOMSKI STATUS ELEKTRONSKOG NOVCA
U početku su temelji pravnog statusa i pravila za korištenje elektroničkog novca sadržani u Saveznom zakonu od 27. lipnja 2011. br. 161-FZ "O nacionalnom platnom sustavu", a kasnije - u propisima Banke Rusija. Jedan od posljednjih bio je Memorandum "O elektroničkom novcu", odobren pismom Banke Rusije od 20. prosinca 2013. br. 249-T, koji je mega regulator preporučio za proučavanje kreditnih institucija i distribuciju među njihovim klijentima - pojedinci.
S pravnog stajališta, elektronički novac je trajna novčana obveza izdavatelja prema donositelju u elektroničkom obliku, čiju emisiju (izdanje) provodi izdavatelj, oba nakon primitka sredstava, u iznosu ne manjem od volumena preuzetih obveza, te u obliku danog zajma ... Promet elektroničkog novca ostvaruje se ustupanjem prava tražbine na izdavatelja i iz njega nastaju obveze ispunjavanja novčanih obveza u iznosu koji predstavlja elektronički novac. Obračun novčanih obveza provodi se u elektroničkom obliku na posebnom uređaju.
U ekonomskom smislu, elektronički novac je platni instrument koji, ovisno o provedbenoj shemi, ima svojstva i tradicionalnog novca i tradicionalnih instrumenata plaćanja (bankovne kartice, čekovi itd.): mogućnost namirenja povezana je sa zaobilaženjem gotovine bankarski sustav, s tradicionalnim instrumentima plaćanja - mogućnost namire u bezgotovinskom obliku preko računa otvorenih kod kreditnih institucija.
Postoji temeljna razlika između elektroničkog novca i običnog bezgotovinskog novca, a to je da elektronički novac nije zamjena za obični novac, već je sredstvo plaćanja koje izdaje bilo koja organizacija, dok je običan novac (gotovinski ili bezgotovinski) izdaje središnja državna banka ove ili one zemlje. Nema izravne veze između bezgotovinskih sredstava i elektroničkog novca.
Također postoji temeljna razlika između e-novca i kreditnih kartica. Elektronički novac je potpuno zasebno i neovisno sredstvo plaćanja, a kreditna kartica je samo jedan od načina korištenja vašeg bankovnog računa, dok se sve transakcije odvijaju običnim novcem, doduše u bezgotovinskom obliku.
SUSTAVI PLAĆANJA
Kao što su banke cirkulacijski sustav gospodarstva svake države, sustavi elektroničkog plaćanja djeluju kao cirkulacijski sustav i e-trgovina je glavno, ali ne i jedino područje njihove uporabe.
Svaki sustav elektroničkog plaćanja izdaje vlastiti elektronički novac, koji može odgovarati različitim stvarnim valutama. Različiti sustavi elektroničkog plaćanja imaju različite razine razvoja, različite funkcionalnosti, različite mreže pokrivenosti i različite namjene. U pravilu se elektronički novac jednog platnog sustava može zamijeniti za valutu drugog, ali ne uvijek, osim toga, takva će operacija zahtijevati određenu proviziju. Sustavi elektroničkog plaćanja zarađuju na provizijama koje se naplaćuju za sve transakcije u njihovoj valuti.
Elektronički platni sustavi u pravilu izdaju točno onoliko elektroničkog novca koliko je za njim potrebno, odnosno u iznosu u kojem korisnici sustava polažu svoj pravi novac za kupnju elektroničke valute. Izdavanje elektroničkog novca obično je regulirano zakonskim propisima, pa se sustavi elektroničkog plaćanja koji su registrirani i posluju u određenoj državi moraju pridržavati tih propisa. Međutim, to se često zapravo i ne događa, budući da je elektronički novac vrlo teško pratiti, a zakonodavstvo u ovom području još uvijek je nesavršeno.
Postoji mnogo elektroničkih platnih sustava, međutim, pri odabiru se obično rukovode dvama pravilima: popularnošću (prevalencija) i pouzdanošću (stupanj zaštite), a ti čimbenici značajno sužavaju raspon razmatranog elektroničkog novca. Potrebno je odabrati najpoznatije sustave plaćanja, jer je to njihova valuta koju podržava većina internetskih trgovina i stranica.
Sustav plaćanja WebMoney
Webmoney Transfer je najrasprostranjeniji i najpouzdaniji ruski sustav elektroničkog plaćanja za obavljanje financijskih transakcija u stvarnom vremenu, stvoren za korisnike ruskog govornog područja Svjetska mreža... Neosporni je lider među platnim sustavima ne samo u Rusiji, već iu drugim zemljama ZND-a, a također ima određenu cirkulaciju širom svijeta. Pravno, WebMoney Transfer nije sustav plaćanja, budući da ne izdaje elektronički novac, već tzv. naslovne jedinice preko kojih se vrši prijenos novčanih prava tražbina. Tvrtka je osnovana 1998. godine i danas u sustavu WebMoney ima više od 25 milijuna članova, dok WebMoney novčanike koristi više od 35% korisnika Runeta.
Bilo koja osoba može postati korisnik sustava. Sredstva za obračun u sustavu su naslovne jedinice koje se nazivaju WebMoney ili skraćeno WM. Svi WM pohranjeni su u takozvanim elektroničkim novčanicima. Ukupno, sustav koristi desetak elektroničkih valuta (uključujući posebne kreditne valute), uključujući ekvivalente valuta zemalja ZND-a, svjetske valute dolara i eura, kao i zlato.
Najčešći novčanici su tri vrste:
WMR - novčanici od rublja;
WMZ - novčanici u dolarima;
WME - novčanici za spremanje eura.
Za korištenje sustava postoji poseban program WebMoney Keeper, koji se može besplatno preuzeti s web stranice sustava prilikom registracije. Razina zaštite transakcija je vrlo visoka, tako da možete biti sigurni da vaš novac neće nigdje nestati i da će svi transferi stići na odredište. Prilikom prijenosa novca naplaćuje se mala provizija (0,8% iznosa prijenosa) u korist sustava.
Sustav plaćanja WebMoney Transfer omogućuje vam:
- obavljati financijske transakcije i plaćati robu (usluge) na Internetu;
- plaćati usluge mobilnih operatera, internetskih i televizijskih davatelja, plaćati pretplatu na medije;
- zamijeniti WebMoney naslovne jedinice za druge elektroničke valute po povoljnoj stopi;
- napraviti izračune e-mailom, koristiti mobitel kao novčanik;
- vlasnici internetskih trgovina prihvaćaju plaćanje robe na svojoj web stranici.
Yandex Money sustav plaćanja
Yandex Money je drugi najpopularniji univerzalni sustav plaćanja na ruskom govornom području. Sredinom 2002. Paycash je sklopio ugovor s Yandexom, najvećom tražilicom na Runetu, o pokretanju projekta Yandex Money. Trenutno sustav nije samo kombinacija pouzdane PayCash tehnologije i Yandexove višemilijunske publike, već i partnerstvo sa stotinama sudionika. Među partnerima su banke, internet provajderi, internetske trgovine, pošta, komunalni i drugi sustavi plaćanja.
Glavne značajke sustava plaćanja Yandex Money:
- platiti usluge (pristup internetu, mobilne komunikacije, hosting, stan i sl.);
- prihvaćajte plaćanja na svojoj web stranici na više od 20 načina;
- elektronički prijenosi između korisničkih računa;
- kupovati, prodavati i mijenjati elektroničke valute;
- Prevedi unovčiti na kreditnu ili debitnu karticu.
Provizija za transakcije iznosi 0,5% za svaku platnu transakciju. Prilikom povlačenja sredstava na bankovni račun ili na drugi način, sustav Yandex Money zadržava 3% podignutog iznosa, osim toga, dodatni postotak naplaćuje izravno agent za prijenos (banka, pošta, itd.).
PayPal sustav plaćanja
PayPal je najpopularniji sustav elektroničkog novca na svijetu. Više od 110 milijuna korisnika diljem svijeta vjeruje PayPalu i koristi njegove usluge u tisućama internetskih trgovina.
Globalnost je najvažnija pri odabiru PayPal-a. Uz pomoć ovog sustava plaćanja možete obaviti uzbudljivu kupovinu u online trgovinama u SAD-u ili Kini, dok ste stanovnik Rusije, Bjelorusije ili druge zemlje ZND-a. Zbog ažurnosti radnje, sredstva će biti prebačena u nekoliko sekundi.
Registracija u sustavu je apsolutno besplatna, a vrijeme potrebno da postane korisnik PayPal minimalno. Račun otvoren na PayPal-u omogućuje prikladan prijenos sredstava iz različitih financijskih izvora za širok raspon kategorija primatelja (na primjer, online trgovina) bez otkrivanja vaših financijskih podataka.
Sustav elektroničkog plaćanja PayPal omogućuje vezanje bankovne kartice ili bankovnog računa na vaš račun i dopunu u bilo kojem trenutku, prijenos novca na druge račune, plaćanje kupnje, zamjenu valute. U tom se slučaju razmjena valuta vrši automatski: ako je račun pošiljatelja otvoren u valuti koja se razlikuje od računa primatelja, sustav ovu uplatu pretvara u traženu valutu. Ovaj sustav plaćanja radi s Visom, MasterCard i American Expressom, a odnedavno i s Maestrom.
Online novčanik
Za transakcije elektroničkim novcem u pravilu se koristi elektronički novčanik koji se može smatrati analogom običnog novčanika ili analogom bankovnog računa. Sa stajališta vlasnika sredstava, elektronički novčanik je obično jedinstveni identifikator, kao i jedno ili više sučelja za interakciju sa sustavom, što vam omogućuje kontrolu sredstava i plaćanje. Ponekad je za rad s elektroničkim novcem potrebno instalirati poseban softver na računalo korisnika.
Da biste postali član sustava elektroničkog plaćanja, morate se registrirati u njemu (to trebate učiniti samo putem službene web stranice!) i otvoriti jedan ili više elektroničkih novčanika, ovisno o potrebi.
Elektronički novac pouzdano je zaštićen jedinstvenim detaljima koji se koriste za svaku transakciju. Nemoguće je krivotvoriti detalje, što jamči sigurnost virtualnog novčanika. Lavovski dio krađa e-novca je zbog nepažnje korisnika. Lozinka e-novčanika mora biti složena. I to mora biti pohranjeno ili u šifriranom obliku na računalu (postoje posebni programi za šifriranje podataka), ili na nekom nedigitalnom mediju - na primjer, u bilježnici koja je uvijek kod kuće. Ne možete dijeliti svoju lozinku za novčanik ni s kim. Također je važno pridržavati se pravila računalne sigurnosti: prije svega instalirati dobar antivirusni program. Morate koristiti usluge samo pouzdanih internetskih trgovina. Ako je trgovina spomenuta na web stranici odabranog sustava plaćanja, možete biti sigurni u to. Ako primite e-poruku u kojoj se navodi da je vaš račun blokiran, nikada ne biste trebali slijediti predloženu vezu.
UNOS I IZVLAČENJE ELEKTRONSKOG NOVCA
Račun e-novčanika možete napuniti na sljedeće načine:
- gotovinom putem terminala ili bankomata koji u meniju ima dio ovog platnog sustava;
- prijenos s bankovne kartice;
- s računa mobilnog telefona;
- u uredu partnerske tvrtke.
Obično se naplaćuje provizija prilikom polaganja depozita. Njegova veličina ovisi o odabranom načinu nadopune. Za odabir opcije s minimalnom provizijom idite na web stranicu platnog sustava. U pravilu, stranica ima odjeljak koji navodi sve moguće načine plaćanja s naznakom veličine provizije.
Isplate se također mogu izvršiti na različite načine:
- primanje gotovine na blagajni operatera sustava ili na mjestu preuzimanja gotovine;
- poštansku uputnicu na naziv koji je odredio vlasnik elektroničkog novčanika;
- bankovni prijenos na navedeni račun;
- dopuna računa kreditne kartice;
- pretvaranje u elektronički novac drugih sustava.
Obično se uzima određena provizija za povlačenje sredstava. Također postoje ograničenja u pogledu veličine povučenih iznosa.
Za povlačenje sredstava u sustavu plaćanja Yandex Money, dovoljno je navesti broj bankovne kartice i potvrditi operaciju lozinkom. Navedeni iznos će se odmah povući s računa novčanika i prenijeti na račun bankovne kartice. Ovaj iznos se ne pripisuje na bankovni račun odmah, morat ćete pričekati, od jednog do tri radna dana.
Na web stranici sustava elektroničkog plaćanja možete naručiti "markiranu" bankovnu karticu, na primjer, karticu Yandex Money ili Webmoney i koristiti te kartice za plaćanje u trgovinama, podizanje gotovine s bankomata i druge operacije.
Treba napomenuti da zlatna rezerva države ne podržava nikakav sustav elektroničkog novca. Svu odgovornost za ovaj ili onaj elektronički novac snosi određeni sustav u kojem se koristi. Na temelju toga, takve sustave je najbolje koristiti kao sustave plaćanja, bez nakupljanja velikih količina novca na njihovim elektroničkim novčanicima.
Prednosti
Najvažnija prednost korištenja elektroničkih prijenosa je da se gotovo sve financijske transakcije provode virtualno, zaobilazeći gotovinske transakcije. Bilo da kupujete proizvod u internetskoj trgovini ili ga, naprotiv, prodajete, najprikladnije je koristiti ovaj način plaćanja za kupnju na Internetu.
Mobilnost je još jedan plus. Bilo gdje i u bilo koje vrijeme koje vam odgovara, možete izvršiti ovu ili onu operaciju iz svog elektroničkog novčanika. Za to je dovoljno imati mobitel, računalo ili neki drugi uređaj spojen na internet. Transakcije možete obavljati 24 sata dnevno, 7 dana u tjednu.
Još jedna prednost elektroničkog novca je brzina prijenosa između novčanika, u gotovo nekoliko sekundi se prenose iz jednog novčanika u drugi. Nema potrebe ići u banku ili u poštu, "čami" u redu za slanje prijenosa, plati komunalne usluge itd. Osim uštede vremena, postoji još jedan argument u prilog elektroničkom novcu - niske provizije za operacije prijenosa novca, a ponekad i nikakve.
Jednostavnost korištenja također je važan argument za e-novac. Svatko, čak i bez posebnog znanja ili iskustva, može postati vlasnik elektroničkog novčanika, jer njegovo stvaranje ne uzrokuje poteškoće, a rad s računom je krajnje pojednostavljen.
Prenosivost je još jedna prednost. Elektronički novac ne zahtijeva pakiranje, transport, zaštitu i organizaciju posebnih skladišnih prostora. Bez sanduka ili sefova. Najvažnije je sigurno pohraniti svoje podatke za ulazak u sustav elektroničkog plaćanja.
Anonimnost je još jedan važan plus, jer ne vole svi kada stranci imaju priliku pogledati u njegov novčanik.
Nedostaci
Uz prednosti, postoje i nedostaci:
1. Glavni nedostatak je što emisiju elektroničkog novca jamči isključivo izdavatelj, država ne daje nikakva jamstva za održavanje njihove solventnosti.
2. Elektronički novac postoji samo u okviru sustava u kojem se izdaje. Osim toga, elektronički novac nije općeprihvaćeno sredstvo plaćanja koje se mora prihvatiti.
3. Prijenos sredstava iz jednog sustava elektroničkog novca u drugi može biti prilično nezgodna i skupa operacija, takav prijenos je puno skuplji od prijenosa unutar sustava.
4. Na stanje elektroničkih sredstava ne naplaćuju se kamate, a klijentu se ne isplaćuje nikakva druga naknada za njihovo korištenje.
5. Operater nema pravo klijentu osigurati sredstva za povećanje stanja elektroničkog novca. Stoga je posuđivanje putem elektroničkog novca isključeno.
6. Rad s elektroničkim novcem zahtijeva određeno znanje i iskustvo. Ako tek počinjete raditi s ovom vrstom novca, preporučam da radite s onim iznosima koje se ne bojite izgubiti.
7. Ako su stranci dobili pristup novčaniku i novac nestao, neće se imati kamo. Ukradeni novac neće biti moguće povratiti, budući da pravni temelj za ovu stranu financijskih aktivnosti na internetu još nije konačno razvijen.
Da smo prije nekoliko desetljeća bili obaviješteni da će čovječanstvo u budućnosti moći koristiti za izračune ne samo "stvarno", već i elektronički novac, najvjerojatnije bi bio skeptičan prema ovoj prognozi. U međuvremenu, danas korištenje elektroničkog novca percipira se kao sasvim uobičajena činjenica - uz njihovu pomoć možete plaćati robu i usluge, primati plaće ili, naprotiv, isplaćivati naknadu zaposleniku, baviti se dobrotvornim aktivnostima i obavljati mnoge druge financijske transakcije. Danas sustavi elektroničkog novca raznolik. Svaki od njih ima svoje karakteristike, prednosti i nedostatke. A kako suvremeni čovjek definitivno ne može bez korištenja elektroničkog novca, važno je znati kako funkcioniraju platni sustavi ovog tipa, kada i kako nam mogu olakšati život, te kakve vrste elektroničkog novca danas postoje...
Za termin kao što je "elektronički novac" saznali smo relativno nedavno.
Njihov nagli razvoj započeo je 1993. godine, a nakon 10 godina, prema istraživanjima, elektronički se novac počeo koristiti u 37 zemalja svijeta.
To nije iznenađujuće, jer vam omogućuju da brzo izvršite međusobna poravnanja s dopisnicima koji se mogu nalaziti gotovo bilo gdje u svijetu. Elektronski novac u Rusiji brzo stekao popularnost, jer uz njihovu pomoć možete značajno smanjiti vrijeme i trud utrošen na prijenose i plaćanja. Tako je relativno nedavno postalo moguće kupiti robu za elektronički novac u internetskim trgovinama, platiti telefonske ili internetske račune. Sada ta sredstva plaćanja ni na koji način nisu inferiorna u odnosu na svoje "prave" kolege - takav novac ima sličnu vrijednost, iako u određenoj fazi namirenja nemaju nikakav materijalni izraz.
Elektronička i bezgotovinska sredstva: postoji li razlika?
Vrlo česta zabluda je identifikacija elektroničkog i bezgotovinskog novca. Zapravo, to nije tako. Elektronički novac ne djeluje kao zamjena za konvencionalna sredstva. Izdaju se na isti način kao i bezgotovinski novac. Jedina razlika je u tome što u tom procesu sudjeluje specijalizirana organizacija, a u slučaju bezgotovinskog novca kao izdavatelj djeluje središnja državna banka.
Također, elektronički novac ne treba miješati s kreditnim karticama. Kartice same po sebi djeluju kao način korištenja bankovnog računa klijenta, a sve transakcije u ovom slučaju se obavljaju običnim novcem. Što se tiče elektroničkog novca, oni djeluju kao zasebno sredstvo plaćanja.
Prednosti i nedostaci elektroničkog novca
Naravno, mnoge će zanimati zašto je to uopće potrebno sustavi elektroničkog plaćanja i elektronički novac, ako su s gotovinom ili bezgotovinskim sredstvima povezani samo posredno i na prvi pogled se ni po čemu ne razlikuju od njih? U međuvremenu, elektronički novac ima veliki broj neospornih prednosti:
1. Jedinstvo i djeljivost – korištenje elektroničkog novca omogućuje odustajanje od pitanja promjene.
2. Niska cijena izdavanja - nema potrebe za kovanjem kovanica, izdavanjem novčanica i troškovima boje, papira, metala i drugih materijala u tom smislu.
3. Visoka razina prenosivosti – za razliku od novčanih sredstava, količina elektroničkog novca nije povezana s njegovom težinom ili dimenzijama.
4. Lakoća u procesu namirenja - nema potrebe za ponovnim prebrojavanjem elektroničkog novca, jer se ovaj proces automatski provodi pomoću platnog instrumenta.
5. Jednostavnost u organizaciji fizičke sigurnosti elektroničkih sredstava plaćanja.
6. Smanjenje utjecaja ljudskog faktora - trenutak plaćanja uvijek bilježi elektronički sustav.
7. Ušteda prostora i vremena - elektronički novac ne treba pakirati, transportirati, brojati ili ostavljati u skladištu.
8. Nemogućnost sakrivanja sredstava od oporezivanja – riječ je o plaćanjima putem fiskaliziranih akvizicijskih uređaja.
9. Kvalitativna homogenost – elektronički novac se ne može oštetiti, poput novčanica ili kovanica.
10. Idealno očuvanje - elektronički novac može sačuvati svoje kvalitete kroz dugo vremensko razdoblje.
11. Visoka razina sigurnosti - elektronički novac je zaštićen od denominacije, krivotvorenja ili krađe, što se osigurava elektroničkim i kriptografskim sredstvima.
12. Zamjena elektroničkog novca za gotovinu je jednostavna - danas se elektronički novac može povući na bankovnu karticu ili račun, kao i primiti u gotovini koristeći usluge specijaliziranih organizacija.
No, kao i svaka druga vrsta sredstva plaćanja, elektronički novac također ima niz nedostataka:
1. Nedostatak stabilne zakonske regulative - danas mnoge zemlje još uvijek nisu u potpunosti utvrdile status elektroničkog novca te stoga nisu razvile niz zakona koji bi mogli regulirati proces međusobnih nagodbi koje se odvijaju korištenjem sustava elektroničkog plaćanja.
2. Potreba za korištenjem posebnih alata za rukovanje i skladištenje.
3. Nemogućnost povrata novčane vrijednosti u slučaju fizičkog uništenja nosača elektroničkog novca – međutim, gotovina nije bez ovog nedostatka.
4. Nedostatak prepoznavanja - iznos elektroničkog novca ne može se utvrditi bez posebnih tehničkih sredstava.
5. Velika je vjerojatnost da osobne podatke uplatitelja mogu pratiti prevaranti.
6. Niska razina sigurnosti - u nedostatku potrebnih sigurnosnih mjera, prilično je lako ukrasti elektronički novac izravno s računa vlasnika
Oblici elektroničkog novca
Vjeruje se da moderni elektronički novac može postojati u dva glavna oblika: na temelju mreža i na temelju pametnih kartica. Postoje i takvi oblici elektroničkog novca kao što su fiat i non-fiat novac. Prvi su vrsta novca određenog platnog sustava i izraženi su u obliku jedne od državnih valuta.
Budući da država svojim zakonima obvezuje građane da primaju fiat novac za plaćanje, njihova emisija, otkup i optjecaj se odvija u skladu s pravilima važećeg zakonodavstva i središnje banke.
Što se tiče nefiat novca, on djeluje kao jedinica vrijednosti za nedržavne platne sustave. Takav elektronički novac je vrsta kreditnog financijskog sredstva i reguliran je pravilima nedržavnih platnih sustava, koja su različita u svakoj zemlji.
Vrste elektroničkog novca
Vrste elektroničkog novca prilično su raznolike. Prije nekoliko godina u svijetu je postojao ograničen broj platnih sustava. Danas njihov broj stalno raste. Radi praktičnosti, sav elektronički novac i sustave treba podijeliti na domaće i strane.
Elektronski novac u Rusiji predstavljen je sljedećim sustavima:
1. Webmoney - možda je danas jedan od najpopularnijih sustava plaćanja koji rade s elektroničkim novcem.
Sustav ne nameće nikakva ograničenja, omogućuje trenutne prijenose novca, a za dovršetak transakcije uopće nije potrebno otvoriti bankovni račun niti dati potpune podatke o sebi. Korisnici sustava mogu obavljati korespondenciju i obavljati transakcije sigurnim kanalima stvaranjem elektroničkih novčanika WMZ (dolari), WMR (rubalji), WME (euri) i tako dalje. Razina sigurnosti prilikom obavljanja transakcija pomoću Webmoneya je prilično visoka. Međutim, hakeri često hakuju novčanike korisnika. Kasnije je vrlo teško vratiti sredstva - osim u slučajevima kada vlasnik računa ili uprava sustava traga za kriminalcem. Nepotrebno je reći da nije lako? No, u isto vrijeme, Webmoney stalno obavještava korisnike o mjerama koje mogu poduzeti kako bi se zaštitili. I stvarno “rade”.
2. Yandex novac je još jedan popularan sustav plaćanja, koji je u mnogočemu sličan Webmoneyju.
Yandex novac omogućuje vam trenutna plaćanja unutar granica sustava. Mogućnost upravljanja novčanikom izravno sa službene web stranice, visok stupanj zaštite i povjerljivosti, brzina obračuna između korisnika sustava - to su glavne prednosti zahvaljujući kojima je Yandex novac stekao popularnost u Rusiji.
3. RBK Money je svojevrsni prototip Rupay platnog sustava.
Elektronički prijenos novca u ovom slučaju se provodi odmah. Sva sredstva su ekvivalentna rublji, a možete ih povući na bankovnu karticu ili račun. Za izvršenje transakcije koristi se mobitel, računalo, komunikator. Glavna prednost RBK Moneya je mogućnost brzog i jednostavnog plaćanja komunalnih usluga, telefona, interneta.
4. ASSIST je sustav kreiran od strane Reksofta, koji je lider u području integracije sustava i savjetovanja u razvoju softverskih rješenja i implementaciji informacijskih tehnologija.
Jedan od glavnih zadataka ovog sustava je omogućiti plaćanje kreditnom karticom prilikom kupnje u Ozon online trgovini. Istina, razvoj elektroničkog novca naknadno je doveo do činjenice da se ASSIST počeo koristiti za plaćanje roba i usluga drugačije prirode.
Manje poznatim, ali ne manje popularnim u Rusiji također se smatraju:
5. CG PAY
6. CHRONOPAY
7. CYBERPLAT
8. E-PORT
9. MONYMAIL
10. RUNET
11. SimMP
12. Z-PLAĆANJE
13. PILOT
14. TELEBANK
15. BRZO
16. RAMBLER
Što se tiče stranih vrsta elektroničkog novca i platnih sustava koji rade s njima, njihov je izbor također velik:
1. PayPal je veliki debitni elektronički sustav plaćanja koji vam omogućuje rad s 18 nacionalnih valuta. PayPal je od 2002. godine dio poznate tvrtke eBay.
PayPal plaćanja se vrše putem sigurne veze. Postupak registracije predviđa prijenos manjeg iznosa novca s kartice korisnika na račun. Nakon što se potvrdi identitet vlasnika računa i kartice, sredstva će biti vraćena. Registracija i prijenos sredstava putem PayPal-a su besplatni. Proviziju plaća samo primatelj uplate, a njezin iznos ovisi o njegovoj zemlji prebivališta i statusu u PayPal sustavu.
2. Mondex – ovaj sustav su razvile britanske banke i djeluje uglavnom u Europi i Aziji.
Mondex preuzima klijentu izdavanje posebne pametne kartice na kojoj se nalazi čip - svojevrsni analog elektroničkog novčanika. Na njemu se pohranjuje elektronička gotovina - gotovina, koja u sustavu djeluje kao novčani ekvivalent. Prednosti elektroničke gotovine su mogućnost kupnje putem interneta, pohranjivanje elektroničkog novca u pet valuta odjednom, prijenos sredstava dopisniku bez posrednika. Mondex novac prihvaćaju brojni restorani, trgovine, zrakoplovne tvrtke, hoteli, benzinske postaje - 32 milijuna poduzeća diljem svijeta koja posluju u području trgovine i usluga.
3. Visa Cash je prepaid pametna kartica koja vam omogućuje brzo i jednostavno plaćanje manjih troškova. Uz Visa Cash možete platiti ulaznice za kino ili kazalište, telefonske pozive, novine, robu i usluge. Pogodnost korištenja Visa Cash-a je u tome što na njega možete brzo prenijeti prilično velik iznos sa svog osobnog bankovnog računa.
4. E-gold je međunarodni platni sustav koji uključuje ulaganje novca u plemenite metale.
Igrajući na zlatnim tečajevima, možete primati elektronički novac i uz njihovu pomoć obavljati razne financijske transakcije. Glavne prednosti E-gold sustava su anonimnost, transnacionalnost i isplativ affiliate program. Pritom se svaki mjesec naplaćuje provizija za držanje novca u sustavu. Isto vrijedi i za transfere – za svaku transakciju morat ćete platiti određeni postotak. Uvijek možete nadopuniti svoj račun prijenosima s Yandex-moneya, Webmoneya itd. Također, izmjenjivači elektroničkog novca mogu se nositi s ovom funkcijom.
Osim toga, među poznatim inozemnim internetskim sustavima plaćanja su:
5. CASHKASSA
6. ALERTPAY
7. LAKO PLAĆANJE
8. NOVAC
9. SLOBODA
10. MONEYBOOKERS
11. BESPLATNA PROVJERA
12. CYBERMINT
13. GOTOVINA PODATAKA
14. DIGITCASH
15. EPASPORTE
16. FETHAND
17. ZLATNI NOVAC
18. GOOGLE-CHECK
19. NETCASH
20. PLATITELJ
21. PEKUNIKS
Ako se odlučite koristiti e-novac: nekoliko savjeta za početnike
Prva stvar koju trebate zapamtiti je da je elektronički novac prilično "stvaran" i da ga gubitak može biti vrlo štetan za vas.
Zato nemojte biti lijeni proučiti upute određenog sustava plaćanja, posvetite najveću pozornost osiguranju sigurnosti vašeg računa ili računa. Ponekad je lakše kupiti poseban antivirusni program ili uslužni program za otkrivanje hakerskih napada nego kasnije izgubiti veliku količinu novca koji će jednostavno biti ukraden s računa.
Drugo, proučite uvjete za podizanje, polaganje i razmjenu elektroničkog novca.
Svaki platni sustav nudi korisniku svoje uvjete. Danas je razmjenu elektroničkog novca unutar dva sustava ili valuta sasvim moguće izvršiti po povoljnim uvjetima. Isto vrijedi i za polog i povlačenje elektroničkih sredstava plaćanja. U prvom slučaju možete koristiti terminale, au drugom možete prenijeti novac na karticu, bankovni račun ili ga primiti u gotovini kontaktiranjem specijaliziranih organizacija.
I na kraju, treće - nemojte odustati od mogućnosti korištenja elektroničkog novca.
Danas se uspješno koriste u raznim zemljama svijeta kao sredstvo plaćanja za robu, radove, usluge. Stručnjaci već kažu da će u narednim godinama broj ljudi koji koriste elektronički novac za plaćanja stalno rasti. To nije iznenađujuće, jer samo jednom morate pokušati izvršiti bilo koju financijsku transakciju pomoću elektroničkog novca, a također ćete shvatiti da je to zgodno i jednostavno!
Elektronički novac danas: novosti o zakonodavstvu
Do prije nekoliko godina elektronički novac nije bio poistovjećen s papirnatim. No, u vezi s proširenjem opsega njihove uporabe, pojavile su se nove ideje o sredstvima plaćanja, te je postalo potrebno takve odnose regulirati zakonom. Tako je 27. lipnja 2011. ruski predsjednik Dmitrij Medvedev potpisao novi, koji će omogućiti reguliranje postupka plaćanja elektroničkim novcem.
Ovaj je prijedlog zakona usvojen u prosincu prošle godine, ali je zbog izmjena koje su se na njega donosile kroz dulje vrijeme, dokument potpisan tek u lipnju 2011. godine. Osnovna svrha Zakona "O nacionalnom platnom prometu" je utvrđivanje zahtjeva za platne sustave u području njihova funkcioniranja i organizacije.
Nacrt zakona opisuje pravila prijenosa sredstava, a uvodi i pojam "klirinškog centra". U ovom statusu djeluje organizacija koja osigurava prihvat za izvršenje zahtjeva sudionika platnog sustava u trenutku kada prenose svoja sredstva elektroničkim oblicima plaćanja. Osim toga, kroz zakon se uvode 3 vrste sredstava plaćanja koja se mogu koristiti u procesu elektroničkih obračuna (svojstva sustava su također navedena u nastavku):
1. Nepersonalizirano elektroničko sredstvo plaćanja:
- korisnik nije identificiran;
- maksimalno stanje u bilo kojem trenutku je 15 tisuća rubalja;
- ograničenje mjesečnog prometa sredstava jednako je 40 tisuća rubalja;
- koristiti za mini plaćanja.
2. Personalizirana elektronička sredstva plaćanja:
- provodi se identifikacija klijenta;
- maksimalni iznos sredstava na računu je 100 tisuća rubalja mjesečno.
3. Korporativno elektroničko sredstvo plaćanja:
- mogu koristiti pravne osobe uz njihovu preliminarnu identifikaciju;
- maksimalno stanje sredstava na kraju radnog dana je 100 tisuća rubalja;
- omogućit će prihvaćanje elektroničkog novca kao plaćanja za usluge i robu.
Treba napomenuti da će zakon "O nacionalnom platnom sustavu" imati utjecaja na regulaciju mobilnog plaćanja. Operater sustava elektroničkog plaćanja moći će sklopiti ugovor s mobilnim operaterom. Na temelju toga stječe pravo na povećanje stanja elektroničkih sredstava pojedinca koji je pretplatnik ovog operatera, na teret sredstava uplaćenih operatoru unaprijed. Možemo čak reći da su novim prijedlogom zakona stvoreni svi uvjeti za korištenje mobitela kao uređaja za plaćanje raznih vrsta.
Općenito, može se primijetiti da svake godine elektronički sustavi plaćanja i elektronički novac postaju sve popularniji. Ne propustite priliku da osjetite udobnost njihovog korištenja, jer elektroničko plaćanje zaista može učiniti proces plaćanja praktičnijim!
Online novčanik Sustav je koji vam omogućuje pohranu sredstava u elektroničkom obliku i obavljanje bilo kakvih platnih transakcija pomoću takvog novčanika.
Općenito, koncept elektroničkog novčanika tek počinje stjecati popularnost.
Vrste e-novčanika
Danas postoji dosta takvih elektroničkih novčanika, svi su vrlo traženi.
Webmoney
Ovaj e-novčanik nastao je kasnih 90-ih. Mrav je simbol ovog sustava. Pomoću njega možete obavljati i platne transakcije i prijenose na tekuće račune ili bankovne kartice.
Prilikom prijenosa novca na bankovne kartice ili tekući račun naplaćuje se provizija koja će ovisiti o iznosu koji prenosite.
Kako bi WebMoney novčanik bio stalno s vama, napravljene su posebne aplikacije, kako za mobilni uređaj tako i za računalo. Postoji opcija da ne instalirate aplikacije, već jednostavno idite na stranicu i unesite svoje korisničko ime i lozinku.
Da biste počeli raditi putem webmoneyja, morate dobiti certifikat. Da biste to učinili, morate učitati skenirane snimke putovnice i unijeti svoje osobne podatke. Operacije se mogu potvrditi putem SMS-a i captcha ili metodom pitanja i odgovora.
WebMoney je trenutno vodeći po popularnosti u Rusiji. Općenito, ovaj je sustav registriran u Londonu, ali se certifikacijski centar nalazi u Rusiji. Ali u Njemačkoj je ovaj sustav zabranjen.
Yandex novac
Yandex Money pojavio se početkom 2000-ih. Uz pomoć web sučelja ovaj sustav je postao moguć za rad 2005. godine. Njegova mana je činjenica da ne radi sa stranom valutom, već samo s rubljama. Međutim, te se rublje mogu prenijeti bilo gdje u svijetu. Plus je činjenica da se provizija za mnoge transakcije uopće ne naplaćuje.
Da biste podigli novac iz takvog novčanika, možete ga povezati sa svojom bankovnom karticom ili napraviti zasebnu Yandex Money karticu. Besplatna je za proizvodnju. Kada prvi put koristite ovaj sustav, morate se također identificirati.
Možemo reći da je ovaj novčanik posebno prilagođen za rad u Ruskoj Federaciji, tako da ga ne koriste svi.
Trenutno je glavni dioničar ovog sustava Sberbank Rusije.
Visa
Takav se novčanik lako može napuniti putem terminala, kojih ima dovoljan broj u svakom gradu. Ova je usluga popularna u Rusiji, prvenstveno zbog vrlo jednostavne registracije, popularnosti marke ovog novčanika, nepostojanja provizija za interne prijenose i mogućnosti dobivanja kartice povezane s elektroničkim novčanikom.
Ali postoji veliki nedostatak ovog sustava - naplaćuje se provizija za plaćanje mobilnih usluga. Drugi nedostatak je niska sigurnost takvog novčanika.
Qiwi
Prednost ovog sustava je prilično pojednostavljena registracija: samo navedite svoj mobilni telefon, nakon čega ćete dobiti lozinku za provjeru. Saldo takvog novčanika možete nadopuniti bez provizije, a sva plaćanja i prijenosi provode se vrlo brzo.
Kao iu sustavu Yandex Money, možete naručiti plastičnu karticu i plaćati njome prilikom kupnje ili jednostavno podići novac s bankomata. Rok valjanosti takve kartice je godinu dana.
Možete povezati ovaj novčanik sa sustavom webmoney i prenositi sredstva s jednog novčanika na drugi.
Treba imati na umu proviziju koja se naplaćuje prilikom korištenja webmoney sustava.
PayPal
PayPal je najveći platni sustav na svijetu i najčešće korišten. Nastala je krajem 90-ih. U Rusiji nije toliko popularan kao u drugim zemljama svijeta. Takav sustav mora biti vezan uz vašu bankovnu karticu. Da biste to učinili, navedite detalje svog računa, u roku od nekoliko dana dobit ćete 2 prijenosa u području od 10 kopejki. Nakon toga ćete konačno povezati svoj bankovni račun s PayPalom.
Ako aktivno kupujete u inozemstvu, definitivno ne možete bez ovog sustava plaćanja. Donedavno Rusi nisu imali priliku koristiti ovaj sustav, ali su tada prvo omogućili plaćanje kupnji, a zatim nadopunjavanje i podizanje sredstava s ove kartice.
Ograničenje povlačenja u Rusiji je 500 dolara. Kreiranje računa je besplatno, a provizija se ne naplaćuje od pošiljatelja, već od primatelja sredstava, što je vrlo zgodan način plaćanja za kupnju putem interneta.
Liqpay.com
Liqpay.com posluje od 2008. godine. Najpopularnija je u Ukrajini. Broj računa u ovom sustavu bit će vaš broj mobilnog telefona. Operacije se potvrđuju putem SMS poruka.
U Liqpayu možete raditi s bilo kojom valutom. Pomoću njega možete obavljati razne platne transakcije. Sredstva sa svog računa možete podići na karticu ili u gotovini putem bankomata.
Rapida online
Ovaj sustav nije popularan. Najčešće ga koriste korporativni klijenti. Radi na bazi Googlea.
Savršen novac
Najčešće se koristi u svim investicijskim projektima ili u financijskim piramidama. Plaćanja se mogu izvršiti u stranoj valuti i zlatnoj protuvrijednosti.
Okpay
Ovaj sustav je pozicioniran kao globalni. Plaćanja se vrše različitim valutama. Moguće je dobiti karticu. S druge strane, ako na to privučete druge ljude, za vas je puno više prilika.
Payeer
Sustav je vrlo jednostavan za korištenje, olakšava prijenos sredstava iz jednog novčanika u drugi.
RBK novac
RBK Money - pojavio se u Ukrajini početkom 2000-ih.
Rezerva slobode
Ovaj novčanik pripada Kostariki. Za registraciju možete unijeti lažne podatke o sebi, što vrlo često koriste prevaranti. Novac se može prenijeti bilo gdje u svijetu. Sustav je vrlo dobro zaštićen. Radi s dvije valute: euro i dolar.
E-zlato
Ovaj sustav radi s metalima poput zlata, srebra, platine itd. Glavna prednost je što ne ovisi o tečajevima različitih zemalja. No, za sada postoji niz problema u korištenju E-golda koji su u procesu finalizacije.
Jedan elektronički novčanik
Ovaj novčanik vam omogućuje plaćanje usluga putem interneta. Takav novčanik možete koristiti i s mobilnog uređaja i putem osobnog računala ili tableta. Za registraciju dovoljno je navesti svoj telefonski broj na koji ćete dobiti SMS s brojem novčanika i lozinkom na njega. Mnoga plaćanja putem ovog sustava provode se bez naplate provizije. Novac sa svog računa možete podići putem bilo koje pošte.
Beeline e-novčanik
Elektronički novčanik kreiran je za mikroplaćanja, na transakcije se ne naplaćuju provizije, sustav radi u suradnji s Alfa-Bank. Moguće je prebaciti sredstva na bankovnu karticu ili na Webmoney novčanik.
Elektronički novčanici uobičajeni u Republici Bjelorusiji
Odmah treba reći da je Republika Bjelorusija dugo odbijala prihvatiti elektroničku verziju sredstava. U upotrebu su ušli tek početkom 2013. godine.
Možemo reći da trenutno u Bjelorusiji djeluje desetak elektroničkih sustava.
- Naravno, na prvom mjestu, kao i u cijelom svijetu, je platni sustav Webmoney.
- Sljedeći sustav se može pozvati Belqi... Ovaj je sustav vrlo mlad i radi na bazi poznatog QIWI sustava. Sve operacije se izvode na isti način.
- Novčanik jedan... Ovo je najmlađi sustav koji djeluje u Republici Bjelorusiji. Možete se povezati i putem mobilnog telefona i preko računala. Stanje se nadopunjuje putem terminala i putem InterPeyBank-a. Provizija za plaćanja putem ovog sustava je ili minimalna ili se uopće ne naplaćuje. Također možete podići novac sa svog računa putem banke ili ga prebaciti na karticu.
- EasyPay... Prije korištenja također morate proći proceduru registracije. Provizija za plaćanje se naplaćuje po stopi od 2%.
- plaćam... Sustav plaćanja je vrlo jednostavan za korištenje, međutim provizija se može naplatiti od 0% do 4%, ovisno o namjeni plaćanja.
- Berlio... Dizajniran za plaćanje goriva u Republici Bjelorusiji i diljem svijeta.
- Postoje i sustavi kao npr Prepaid kartice... Koriste se kao standardne kartice, ali se još uvijek nazivaju elektroničkim novčanicima.
Elektronski novčanici u Ukrajini
- Kao i drugdje, najpopularniji je sustav plaćanja Webmoney.
- Yandex novac također se koriste prilično aktivno, unatoč činjenici da je ovaj sustav usmjeren na rusku rublju. Ovaj se sustav koristi za plaćanje robe kupljene u rubljama. Provizija se naplaćuje po stopi od 0,5%.
- RBK novac... Saldo takvog novčanika možete napuniti na različite načine, ali bankomati su dostupni samo u Rusiji. Provizija se naplaćuje od 0,3% do 0,5%.
- Ukr novac... Ovaj čisto ukrajinski sustav stvoren je nedavno. Aktivno surađuje s PrivatBankom, koja korisnicima takvog sustava omogućuje da sva namirenja provode preko ove banke. Svoj račun možete koristiti s računala. Računi se otvaraju za vas u rubljama, grivnama, dolarima i eurima.
- Internet. Novac... Putem ovog sustava možete obaviti bilo kakve kupnje i platiti ih. Da biste ga koristili, dovoljno je instalirati aplikaciju ili proći službenu web stranicu s bilo kojeg računala. Provizija može biti do 0,5% ili se uopće ne naplaćuje.
- E-zlato... Kao što je već spomenuto, koristi se u cijelom svijetu. Dobar je jer održava potpunu povjerljivost prema uplatitelju, zbog čega je vrlo popularan među prevarantima. Na sam trošak, morat ćete platiti 1% svake godine.
- Također u Ukrajini, sustav je popularan PayPal, o čemu smo već raspravljali gore.
Elektronski novčanici u Kazahstanu
- Najkorišteniji e-novčanik u Kazahstanu je QIWI... Na ovom području pojavio se 2011. godine. Svoju popularnost stekao je zbog pojednostavljene registracije, mogućnosti nadopune stanja s brojnih bankomata, plaćanja iz ovog sustava prihvaća gotovo svaka internetska trgovina i, naravno, smanjene provizije.
- Webmoney... U Kazahstanu se smatra jednim od najsigurnijih sustava.
- Yandex. Novac... Kao što smo gore rekli, vođen je ruskom valutom, pa se često koristi za plaćanja u rubljama.
- I naravno, PayPal Također se aktivno koristi u Kazahstanu, posebno pri plaćanju u američkim internetskim trgovinama.
Vrijedi napomenuti da još uvijek postoji ogroman broj raznih elektroničkih novčanika. Na primjer, u Moskvi je popularan sustav Trojka s kojim možete platiti putovanje u javnom prijevozu. Pokrenut je 2013. godine.
U moskovskoj regiji takav se sustav naziva Strelka, au Sankt Peterburgu - trputac. Iste kartice dostupne su u mnogim gradovima Rusije s razvijenim prometnim sustavom. Takve kartice omogućuju smanjenje redova za plaćanje prijevoza na najmanju moguću mjeru i omogućuju stvaranje jedinstvenog sustava plaćanja usluga prijevoza. Takva se kartica može dobiti izravno na blagajni ili kioscima. Takvu karticu možete nadopuniti i putem blagajne.
Sredstva se čuvaju na računu pet godina nakon posljednjeg korištenja kartice. Na takvu karticu ne možete staviti više od 3000 rubalja.
Zaključno, želio bih reći da prije pokretanja elektroničkog novčanika odaberite valutu s kojom planirate plaćati i tek nakon toga odaberite prikladan novčanik, važno je ne zaboraviti na sigurnost takvih plaćanja.
Sve se na ovom svijetu stalno mijenja, a naravno i novac se mijenja. Ljudi postupno prelaze na e-valutu. Ali ne znaju svi što je elektronički novac i kako ga koristiti. Mnogi ljudi misle da je elektronički novac običan papirni novac, koji se koristi za jednostavno plaćanje internetskih usluga. Zapravo, elektronički novac su virtualne, konvencionalno izmišljene novčanice koje imaju moć pravog papirnatog novca.
Odakle dolazi elektronički novac?
Kao i svaki novac, elektronički novac treba zaraditi. Internet je neograničen izvor elektroničke zarade stvarnog novca. Svatko zarađuje na svoj način, netko piše članke po narudžbi, netko igra poker, netko prodaje šampon ili svijeće, netko igra na burzi.
Što možete kupiti elektroničkim novcem?
Skoro sve. Na internetu možete kupiti kuću, stan, auto ili samo pakiranje tjestenine uz kućnu dostavu. Ako govorimo o ruskom govornom području, onda uglavnom kupujemo elektroničku opremu, mobitele, knjige, bižuteriju i kozmetiku uz pomoć elektroničkog novca. Na zapadu su mnogi ljudi uopće prestali ići u redovite trgovine. Budući da je prikladnije kupovati u virtualnim trgovinama nego u običnim. Osoba jednostavno posjeti web stranicu trgovine koja mu je potrebna, traži potreban proizvod, uspoređuje cijene s drugim trgovinama, a zatim naruči dostavu na kućnu adresu. Pogodnost je u tome što, prvo, osoba štedi svoje vrijeme. Na primjer, možete odabrati kauč u vrijeme ručka, nakon posla, do tog vremena, kauč će biti već isporučen u dom kupca, već se možete opustiti na novom namještaju.
Drugo, nitko ne vrši pritisak na kupca i ne pokušava mu nametnuti nepotrebnu robu. Odnosno, nijedan konzultant-prodavač neće im ići na živce svojim pokušajima prodaje ustajale robe. Treće, bilo koji proizvod, čak i rupčić, može se naručiti uz kućnu dostavu. U Sjedinjenim Državama, na primjer, u mnogim elektroničkim trgovinama dostava unutar zemlje je besplatna. U našim elektroničkim trgovinama, vrlo skupo. Trošak dostave se sastoji od težine robe, provizije za rad i udaljenosti do kupca. Tako, na primjer, ako kupite najjeftiniji šampon na OZON.RU za 100 rubalja, tada će njegova dostava, na primjer, u Nižnji Novgorod, koštati 250 rubalja. To jest, 2, 5 puta skuplje od samog proizvoda. Naravno, ako vlasnici internetskih trgovina ne shvate kako smanjiti troškove dostave, malo je vjerojatno da će kupnja putem interneta biti u velikoj potražnji u Rusiji. 
Kako koristiti elektronički novac?
Postoje posebni računalni programi za rad s elektroničkim novcem. Program je vrlo popularan u Rusiji WEB NOVAC... Takozvani elektronički novčanik preuzima se s istoimene stranice, instalira se na vaše kućno računalo, kreiraju se novčanici u željenoj valuti (rublja, dolari, euri itd.), a zatim možete koristiti svoj novac. Program je jednostavan za korištenje, iako ima nedostataka u pogledu sigurnosti novca.
Kako prenijeti elektronički novac u prave rublje.
Kako biste elektroničku valutu pretvorili u papirnatu valutu, potrebno je u mjenjačnicu doći s putovnicom, nakon što ste prethodno poslali elektroničko plaćanje i svoju tajnu lozinku u novčanik mjenjačnice. U mjenjačnici, nakon što pokažete svoju putovnicu i navedete svoju tajnu zaporku (smislite ovu lozinku i samo vi to znate) blagajnica će vam dati vaš legitimni pravi papirnati novac, uzmite samo proviziju za usluge, oko 4% količina.
Prednosti elektroničkog novca.
S elektroničkim novcem možete nadoplatiti stanje svog stotog telefona bez napuštanja doma i bez ikakve provizije. Elektroničkim novcem moguće je platiti internet, račune za komunalne usluge, bilo koju robu koja se prodaje u internetskim trgovinama. Elektronički novac štedi vrijeme, a ponekad neke internetske trgovine nude popuste pri plaćanju elektroničkim novcem.
Ekonomisti vjeruju da je elektronički novac budućnost. Budući da vam upravo oni omogućuju da izbjegnete redove u banci, pošti, u trgovini i tako uštedite ono najdragocjenije - naše vrijeme.
Danas ćemo razgovarati o elektronički novac i sustavi elektroničkog plaćanja(EPS) je još jedna vrlo važna tema, bez razumijevanja, a samim time i praktične primjene koje će biti teško provesti u punoj mjeri. Jednostavno je potrebno koristiti elektronički novac za različite načine rada i zarađivanja novca na internetu, za neke vrste ulaganja, za obveze iu drugim slučajevima, što ću razmotriti na stranicama Financijskog genija.
Dakle, prvo o svemu.
Što je e-novac?
Elektronički novac je virtualna valuta putem koje se provode sve vrste plaćanja na internetu. Kao što znate, svjetska mreža sada svakodnevno pokriva sve više i više područja ljudske aktivnosti, odnosno potreba za praktičnim i brzim plaćanjima između korisnika, uključujući one u različitim zemljama, sve više raste. Upravo tu funkciju preuzima e-novac.
Riječ je, zapravo, o istim novčanicama koje imaju istu vrijednost kao pravi novac ili sredstva na bankovnim računima, s tom razlikom što se njihov cjelokupni promet odvija isključivo na internetu. Elektronički novac također može biti u različitim valutama, može se zamijeniti za pravi novac i obrnuto (ova operacija se naziva polaganje/povlačenje elektroničkog novca).
Elektronički novac i bezgotovinska sredstva na bankovnim računima nisu ista stvar! Ni u kojem slučaju ih ne treba identificirati!
U početku se elektronički novac koristio za uski raspon plaćanja, ali sada ima vrlo široku cirkulaciju, opseg njegove uporabe stalno raste. Već su mnoga izvanmrežna poduzeća počela prihvaćati valutu popularnih elektroničkih sustava plaćanja za plaćanje: uz njegovu pomoć, na primjer, možete kupiti zrakoplovne i željezničke karte, platiti komunalne račune, dopuniti račune mobilnih operatera, platiti internet i kabelska TV itd....
Različite zemlje mogu koristiti različite definicije elektroničkog novca, izražene u zakonodavnim aktima. Većinu korisnika elektroničkog novca privlači njegova relativna anonimnost i pogodnost brzog plaćanja na internetu.
Sustavi elektroničkog plaćanja.
Elektronički novac izdaju sustavi elektroničkog plaćanja (EPS). Riječ je o tvrtkama koje izdaju virtualne novčanice, razvijaju i implementiraju tehnologije za njihov optjecaj te osiguravaju sve operacije svojom elektroničkom valutom. Često su sustavi elektroničkog plaćanja dio najvećih internetskih korporacija, jedno od područja njihove djelatnosti (na primjer, Yandex.Money, valute najvećih društvenih mreža itd.)
Svaki EPS izdaje vlastiti elektronički novac, koji može odgovarati različitim stvarnim valutama. Različiti sustavi elektroničkog plaćanja imaju različite razine razvoja, različite funkcionalnosti, različite mreže pokrivenosti i različite namjene. U pravilu se elektronički novac jednog platnog sustava može zamijeniti za valutu drugog EPS-a, ali ne uvijek, osim toga, takva operacija zahtijeva određenu proviziju.
Elektronički platni sustavi u pravilu izdaju točno onoliko elektroničkog novca koliko je za njim potrebno, odnosno u iznosu u kojem korisnici EPS-a ulažu svoj pravi novac za kupnju elektroničke valute. Izdavanje elektroničkog novca obično je regulirano zakonskim propisima, pa se sustavi elektroničkog plaćanja koji su registrirani i posluju u određenoj državi moraju pridržavati tih propisa. Međutim, to se često zapravo i ne događa, budući da je elektronički novac vrlo teško pratiti, a zakonodavstvo u ovom području još uvijek je nesavršeno.
Sustavi elektroničkog plaćanja zarađuju na provizijama koje se naplaćuju za sve transakcije u njihovoj valuti.
Kao što su banke “cirkulacijski sustav” gospodarstva svake države, sustavi elektroničkog plaćanja su “cirkulacijski sustav” e-trgovine – to su glavna, ali ne i jedina područja njihove uporabe.
Vrste elektroničkog novca.
Kao što sam već napisao, svaki EPS izdaje svoje vrste elektroničkog novca. Neki od njih su već stekli međunarodni značaj, neki se koriste u ograničenom krugu zemalja, neki nisu otišli dalje od svog izdavatelja.
Pravi izbor sustava elektroničkog novca ima vrlo važnu ulogu za budućeg korisnika. Svakoj osobi je potreban sustav elektroničkog plaćanja koji će u potpunosti zadovoljiti njegove specifične potrebe. Po potrebi se uvijek mogu prijaviti u nekoliko EPS-a odjednom.
Svjetski sustavi elektroničkog plaćanja.
1. PayPal. Danas je to najpopularniji svjetski platni sustav koji djeluje od 2000. godine. Riječ je o strukturnom odjelu američke tvrtke eBay, specijalizirane za online aukcije. Sada PayPal platni sustav djeluje u 203 zemlje svijeta, iako u nekima nije moguće koristiti punu funkcionalnost EPS-a, posluje u 26 svjetskih valuta, broj njegovih korisnika se približava 140 milijuna.
U Rusiji i drugim zemljama ZND-a PayPal još nije postao široko rasprostranjen, ustupajući ruskim platnim sustavima, jer nema širokih mogućnosti za nadopunjavanje, a posebno za povlačenje sredstava. Ipak, postupno se razvija u našoj zemlji, na primjer, od rujna 2013. postalo je dostupno povlačenje ruskih rubalja iz sustava na račune u ruskim bankama, iako uz prilično veliku proviziju. Glavna valuta PayPal-a je američki dolar.
2. E-zlato. Sustav plaćanja koji izdaje elektronički novac uglavnom u zlatu (na temelju broja trinity unci), kao iu drugim plemenitim metalima. Posljednjih godina sustav e-gold postao je popularan među online prevarantima i aktivno se koristi u aktivnostima online kockarnica i svih vrsta igara s virtualnim novcem. Posljednjih godina e-gold prolazi kroz teška vremena: njegov osnivač je uhićen, a transakcije su povremeno blokirane.
3. Savršen novac. Sustav elektroničkog plaćanja, kreiran 2007. godine, posluje uglavnom u eurima, dolarima i zlatu. Također je postao poznat po svojoj upotrebi u mnogim HYIP-ovima i financijskim piramidama, međutim, prilično je popularan u svjetskim nagodbama između pojedinaca i poslovnih predstavnika, aktivno se koristi za plaćanje roba i usluga na Internetu.
Mogu se izdvojiti i neki drugi sustavi elektroničkog plaćanja u svijetu: AlertPay, Google Wallet, Moneybookers, Elios Gold, e-Bullion, ePayService itd.
Sustavi elektroničkog plaćanja u Rusiji.
1. WebMoney (WebMoney). Neosporni lider među sustavima plaćanja ne samo u Rusiji, već iu drugim zemljama ZND-a, također ima određenu cirkulaciju diljem svijeta, iako su, na primjer, u Njemačkoj aktivnosti WebMoneyja zabranjene zakonom. Pravno, WebMoney Transfer nije sustav plaćanja, budući da ne izdaje elektronički novac, već tzv. “Titualne jedinice” pomoću kojih se vrši prijenos novčanih prava tražbina. Sama tvrtka osnovana je 1998. godine i svoju djelatnost deklarira kao “međunarodni sustav poravnanja i okruženje za vođenje mrežnog poslovanja”.
Danas WebMoney sustav broji oko 25 milijuna članova, dok WebMoney novčanike koristi oko 35% korisnika Runeta. Ukupno, sustav koristi desetak elektroničkih valuta (uključujući posebne kreditne valute), uključujući ekvivalente valuta zemalja ZND-a, svjetske valute dolara i eura, kao i zlato.
2. Yandex novac. Drugi najpopularniji sustav elektroničkog plaćanja u Rusiji, osnovan 2002. godine kao jedan od strukturnih odjela najveće ruske tražilice Yandex. Za plaćanja Yandex.Money koristi elektronički ekvivalent ruske rublje. Sustav je dizajniran za pružanje internetskog poslovanja i e-trgovine uglavnom na teritoriju Ruske Federacije, iako je u maloj optjecaju u drugim zemljama ZND-a.
3. Qiwi. To je također prilično popularan sustav elektroničkog plaćanja u Rusiji, iako, naravno, u usporedbi s prva dva gubi. Elektronički novac Qiwi se pojavio 2007. godine i koristi se kao sredstvo ne samo elektroničkog, već i bezgotovinskog plaćanja (pomoću Visa kartice). Osim u Rusiji, QIWI sustav djeluje u još 7 zemalja, uključujući Bjelorusiju, Kazahstan, Moldaviju, SAD i druge.
Među ostalim ruskim EPS-ima su RBK Money, Wallet One, Z-Payment, PayCash, ICQMoney, valute društvenih mreža VKontakte, Odnoklassniki, Moi Mir itd.
Ukrajina ima vlastiti sustav plaćanja Internet. Novac, au Bjelorusiji - EasyPay... Ali u smislu popularnosti i obujma plaćanja, oni su znatno inferiorniji od ruskog WebMoneyja.
Kako koristiti e-novac?
Svi sustavi elektroničkog plaćanja rade na približno istom principu. Da biste postali član EPS-a, morat ćete se registrirati u sustavu (to se mora učiniti samo putem službene stranice!) i otvoriti jedan ili više elektroničkih novčanika, ovisno o potrebi.
Prilikom odabira sustava elektroničkog plaćanja obratite pozornost na to da on može pružiti sve mogućnosti koje su vam potrebne, omogućiti praktične i pristupačne načine polaganja i podizanja novca.
Postupak registracije u većini slučajeva je besplatan. U nekim slučajevima bit će dovoljno izvršiti online registraciju na web mjestu, u drugima ćete morati preuzeti i instalirati određenu aplikaciju za rad u određenom EPS-u. Takve aplikacije postoje i za stacionarne i za mobilne uređaje.
Tada sve ovisi o tome kako namjeravate koristiti e-novac. Ako ih trebate prihvatiti kao plaćanje za svoje usluge (na primjer, ako -), morate dati broj svog e-novčanika onome tko će vam plaćati.
Ako i sami želite nešto platiti elektroničkim novcem, morat ćete svoj novčanik napuniti pravim novcem. Postoje različiti načini za to, svaki EPS ima svoje: uz pomoć međunarodnih plastičnih kartica, putem platnih terminala, bankovnih računa, mjenjačnica itd.
Prilikom registracije na platnom sustavu morate koristiti svoje stvarne podatke, inače možete imati problema s povlačenjem sredstava. U nekim slučajevima, posebno za velike transakcije, morat ćete dostaviti podatke svoje putovnice u skeniranom obliku.
Sve usluge sustava elektroničkog plaćanja zaštićene su raznim sigurnosnim metodama, no korisnik mora voditi računa i o zaštiti od svih vrsta prevaranata kojih je na internetu uvijek dovoljno.
Pažljivo proučite informacije na web stranici sustava elektroničkog plaćanja, slijedite sve upute i pokušajte pružiti najviši mogući stupanj zaštite svojih elektroničkih novčanika. Zapamtite da je to u biti isti novac, a gubitak će negativno utjecati na vaše osobne financije.
Ovo je bio opći uvod u elektronički novac i sustave elektroničkog plaćanja. U daljnjim publikacijama na temu ću detaljnije razmotriti neke od EPS-a i zadržati se na važnim točkama vezanim uz korištenje elektroničkih valuta. Pratite novosti i poboljšajte svoju financijsku pismenost. Do sljedećeg puta!
