Paraja elektronike dhe rëndësia e saj. Shembuj të mediave dixhitale

Duhet të theksohet se paraja elektronike në shumë botime arsimore konsiderohet jo si një lloj parash më vete, por si një lloj parash krediti (si dhe kartat plastike). Teorikisht, kjo mund të konsiderohet e vërtetë, por ne e konsideruam të nevojshme t'i veçonim ato si një lloj parash më vete për shkak të origjinalitetit të formës së tyre, manifestimeve specifike të funksionimit, zhvillimit aktiv dhe perspektivave të padyshimta. Paratë elektronike po fillojnë të zhveshin gradualisht vetë paratë e kreditit.

Paraja elektronike ishte produkt i zhvillimit të shpejtë të ekonomisë dhe teknologjisë. Që nga çereku i fundit i shekullit XX. ato janë bërë një realitet në zhvillim aktiv. Ideja e tyre u formulua për herë të parë në vitin 1970 gjatë prezantimit të sistemeve të para të nënshkrimit dixhital. Një analizë e evolucionit të formave dhe llojeve të parasë elektronike tregon se forma, lloji, funksionet dhe përfshirja e tyre në zëvendësues (zëvendësues) po ndryshojnë.

Zëvendësues i parave të gatshme, pothuajse para dardhë-topeu)- një zëvendësim për paratë e plota, duke ruajtur pronat e tyre më të rëndësishme.

Zëvendësues i parave- një zëvendësues i parave të plota, të cilat kanë vetëm disa nga pronat e tyre dhe vihen në qarkullim nga subjektet afariste në mënyrë arbitrare me qëllim të kryerjes së pagesave.

Pra, nga fundi i viteve '60 deri në gjysmën e dytë të viteve '80. Shekulli 20 të përdorura para elektronike pa para- fillimisht në formën e regjistrimeve në llogaritë në kompjuterët e bankave, pastaj në formën e impulseve elektronike në një kartë plastike. Paraja e parë elektronike pa para ishte një zëvendësues monetar dhe funksionet e tyre u reduktuan në ato tradicionale - një masë vlere, një mjet pagese dhe një mjet akumulimi. Por tashmë kartat plastike nuk kryejnë funksionin e një mjeti akumulimi - ato janë një zëvendësues i parave.

Në fillim të viteve 1990 dhe në gjysmën e parë të viteve 2000 u shfaq para elektronike cash në formën e impulseve elektronike në një pajisje teknike (portofol elektronik, para dixhitale). Që në vitin 1995, 90% e të gjitha pagesave bankare të SHBA-së kryheshin në mënyrë elektronike. Aktualisht paraja elektronike qarkullon në 37 vende të botës. Në Evropë ekziston Instituti i Parasë Elektronike (ELMI), i cili kontrollon emetimin e parasë elektronike. Tani paraja elektronike luan rolin e një zëvendësuesi monetar, duke kryer pothuajse të gjitha funksionet e parasë - jo vetëm një masë vlere, një mjet qarkullimi dhe pagese, por edhe një mjet akumulimi.

Paratë elektronike (para elektronike)- këto janë detyrimet financiare të emetuesit në formë elektronike, të cilat janë në dispozicion të përdoruesit në një medium elektronik. Ato lëshohen nga emetuesi pas marrjes së fondeve nga persona të tjerë në shumën e vlerës monetare të emetuar dhe pranohen si mjet pagese nga organizata të tjera (përveç emetuesit).

Interpretimet e parasë elektronike pranë njëri-tjetrit u propozuan nga specialistë të Bankës Qendrore Evropiane, Bankës për Shlyerjet Ndërkombëtare, Direktiva e Parlamentit Evropian e datës 18 shtator 2000 Nr. 2000/46 / KE, ekonomistë individualë (B. Friedman, M. King, B. Cohen, O. Issing, C. Goodhart, M. Woodford, L. Meyer). Në thelb, paraja elektronike përkufizohet si "ruajtje elektronike e vlerës monetare duke përdorur një pajisje teknike për kryerjen e pagesave jo vetëm ndaj emetuesit, por edhe ndaj pjesëmarrësve të tjerë". Teknik nënkupton një pajisje elektronike që i përket mbajtësit (një kartë me një mikroprocesor ose një hard disk PC).

Në Rusi, dokumenti rregullator për industrinë e pagesave elektronike është Ligji Federal i 27 qershorit 2011 Nr. 161-FZ "Për Sistemin Kombëtar të Pagesave". Ai rregullon përkufizimin e parasë elektronike (EMF), formulon kërkesat themelore për transferimin e EMF, si dhe operatorët e parave elektronike. Përkufizimi ligjor i parasë elektronike është si më poshtë: Paratë elektronike- fondet që janë dhënë më parë nga një person ... një personi tjetër, duke marrë parasysh informacionin për shumën e fondeve të ofruara pa hapur një llogari bankare ... për të përmbushur detyrimet monetare të personit që ka dhënë fondet për palët e treta dhe për të cilat personi që ka siguruar fondet ka të drejtë të transferojë urdhra ekskluzivisht duke përdorur mjete elektronike pagese” (neni 3 i ligjit).

Siç mund ta shihni, një nga shenjat e parave elektronike është transferimi i tyre pa hapur një llogari bankare. I angazhuar në përkthimin e EMF operatori i parave elektronike. Një operator i parave elektronike në Rusi mund të jetë vetëm një bankë (institucion krediti), duke përfshirë një institucion krediti jo-bankar që ka të drejtë të bëjë transferime parash pa hapur llogari bankare dhe operacione të tjera bankare të lidhura (neni 12 i ligjit). Në fillim të vitit 2014, 82 operatorë të parave elektronike u regjistruan në Federatën Ruse.

Duhet të dallohet nga paraja elektronike mjetet elektronike të pagesës. Ky është një mjet dhe (ose) një metodë që lejon klientin e operatorit të transferimit të parave të hartojë, certifikojë dhe transmetojë urdhra për të transferuar fonde brenda kuadrit të formave të aplikueshme të pagesave pa para duke përdorur teknologjitë e informacionit dhe komunikimit, mediat elektronike. , duke përfshirë kartat e pagesës, si dhe pajisje të tjera teknike.

Kështu, mund të dallohen dy lloje teknologjike të parave elektronike - bazuar në kartat inteligjente të parapaguara (bazuar në kartë smait) dhe në bazë produkte softuerike me parapagesë duke përdorur rrjetet kompjuterike (bazuar në rrjet). Paratë e bazuara në karta quhen kuleta elektronike. (çanta elektronike), dhe paratë dixhitale të bazuara në rrjet.

Që nga mesi i vitit 2014, kartat bankare me parapagesë mund të përdoren vetëm për transaksione me para elektronike. Sistemet më të famshme të bazuara në karta janë Visa Cash, Proton, Mondex, sistemet e pagesave private CLIP, WebMoney, Yandex.Money, RBK Money, Single (QIWI) Wallet, PayPal, e-Gold, i-Free etj. Vetë paratë elektronike paraqet është ekuivalenti elektronik i parasë reale. Për shembull, paratë elektronike të sistemit WebMoney janë ekuivalente me dollarë, rubla dhe euro; paratë në sistemin e-Gold janë ekuivalente e metaleve të çmuara (ari, argjendi, platini).

Në Rusi, ligji lejon përdorimin e mjeteve elektronike të mëposhtme të pagesës (portofolet elektronike): jo të personalizuara(anonim), personifikuar dhe korporative kuletat elektronike. Kufizimet dhe kufizimet vendosen në vëllimet dhe operacionet, si dhe në transfertat midis kuletave. Pa identifikim personal, mund të transferoni deri në 15 mijë rubla. Jo më shumë se 40 mijë rubla mund të transferohen në mënyrë anonime në muaj. Më shumë se 100 mijë rubla. nuk mund të jetë as në një portofol elektronik të personalizuar. Ndalohet transferimi i fondeve nga kuletat elektronike të korporatave në ato anonime dhe transferimet midis kuletave të korporatës, por lejohet transferimi i parave nga një korporatë në një portofol të personalizuar. Interesi në gjendjen e fondeve elektronike nuk llogaritet. Rimbushja e kuletave elektronike mund të ndodhë përmes terminaleve, nëpërmjet internetit, GPRS, telefonave celularë.

Kompanitë e huaja të TI-së po zhvillojnë kuletat elektronike të gjeneratës së re. Një teknologji e re po krijohet që ju lejon të kombinoni të gjitha kartat plastike të pagesave dhe kreditit të një pronari në një vegël të vetme të integruar me një smartphone.

Në kuadër të zhvillimit të sistemeve të pagesave elektronike, është duke u zbatuar një projekt karta universale elektronike qytetare (UEC), parashikuar nga Ligji Federal i Federatës Ruse i 27 korrikut 2010 Nr. 210-FZ "Për organizimin e ofrimit të shërbimeve shtetërore dhe komunale". Kjo kartë u mundëson qytetarëve akses në të gjithë gamën e shërbimeve elektronike publike. Përveç aplikacionit për pagesë (bankare), kartela ka aplikacione pensionale, mjekësore, arsimore, transporti dhe të tjera sociale. Është planifikuar gjithashtu të prezantohet e-pasaportë.

Paraja elektronike është vetëm një pjesë e sistemit të përgjithshëm të sistemeve të pagesave elektronike, të cilat së bashku mishërojnë dematerializimin aktiv të parasë. Struktura e tregut të sistemeve të pagesave elektronike (EPS) në Rusi është paraqitur në fig. 1.3.

Oriz. 1.3.

Për të siguruar zhvillimin e qëndrueshëm të tregut të parave elektronike në Rusi, një partneritet jofitimprurës ka funksionuar që nga viti 2009 - Shoqata e Parave Elektronike (AED), e cila bashkoi pjesëmarrësit kryesorë në tregun e pagesave elektronike, duke përfaqësuar rreth 80% të tregun rus (WebMoney, Yandex.Money, QIWI, i-Free), si dhe shoqatat industriale kombëtare NAUET (Shoqata Kombëtare e Pjesëmarrësve të Tregtisë Elektronike) dhe NAMMS (Partneriteti Kombëtar i Pjesëmarrësve të Tregut Mikrofinanciar).

Tregu i sistemeve të pagesave elektronike në Rusi është shumë dinamik. Pothuajse çdo vit pothuajse dyfishohej. Qarkullimi i tregut deri në fund të 2017 do të zgjerohet në 3.7 trilion rubla.

Teknikisht, tregu përbëhet nga dy segmente - shërbime dhe terminale financiare në distancë. Terminalet dhe ATM-të janë një kanal shërbimi popullor. Ato përbëjnë rreth gjysmën e të gjitha pagesave. Pavarësisht se që nga viti 2006 Rusia ka dyfishuar numrin e ATM-ve dhe ka trefishuar numrin e terminaleve POS, ajo renditet përkatësisht e 18-ta dhe e 43-ta në botë për sa i përket numrit të tyre për 10,000 njerëz. Numri i ATM-ve, terminaleve elektronike, imprinterëve të përdorur për të paguar mallra dhe shërbime me karta pagese, më 1 tetor 2013, arrin në 1314.0 mijë pajisje. Transaksione me vlerë 3.5 trilion rubla u kryen përmes tyre. - për banor të Rusisë është 24.7 mijë rubla. Terminalet e njohura jo-bankare janë terminalet e sistemeve QIWI, CyberPlat dhe ElecsNet, terminalet bankare janë terminalet e Sberbank, Promsvyazbank, Moscow Credit Bank, Russian Standard Bank.

Sidoqoftë, pjesa e qarkullimit të terminaleve të pagesave do të bjerë gradualisht - sipas vlerësimeve të ekspertëve, deri në vitin 2017 në 30%. Prandaj, vlera do të rritet shërbime në distancë. Këto janë shërbimi i pagesave të operatorit celular, banking celular, SMS banking, banking në internet, kuletat elektronike. Qarkullimi i shërbimeve në distancë përbën gjysmën e të gjithë tregut të sistemeve të pagesave elektronike.

Që nga 1 tetori 2013, numri i llogarive të aksesit në distancë të hapur në bankat ruse për individë dhe persona juridikë arriti në 102.9 milion llogari. Nga këto, 40.7 milionë llogari janë hapur përmes internetit dhe 28.8 milionë llogari janë hapur përmes celularëve. Nga 4 miliardë transaksione elektronike të kryera në vit (përfshirë përdorimin e kartave të pagesave), pagesat me internet dhe celular zënë një të pestën në numër dhe pothuajse dy të tretat në vëllim.

Internet bankingështë një lloj shërbimi bankar në distancë me akses në llogari dhe transaksione në çdo kohë dhe nga çdo kompjuter me akses në internet. Për bankat, përfitimet e shërbimeve të internetit janë të padyshimta - ky është një lloj biznesi jo-intensiv i kapitalit që ju lejon të kurseni në kostot e mirëmbajtjes së stafit dhe instalimit të softuerit. Organizimi i bankingut në internet është në dispozicion edhe për bankat e vogla dhe të vogla. Motivet e përdorimit të Internet banking për klientët janë gjithashtu të dukshme - zgjerimi i numrit të shërbimeve, aksesi në më shumë informacion, ulja e kostove të transaksionit dhe burimi më i vlefshëm - koha, konfidencialiteti i transaksioneve, kontrolli më i mirë i llogarive personale, etj.

Përkundër faktit se në Rusi tani 46% e qytetarëve përdorin internetin (përveç postës elektronike) çdo ditë ose disa herë në javë, një kontigjent i vogël përdor internet banking. Sipas The Economist dhe Banka e Rusisë, përdoruesit e bankingut në internet përbëjnë ende vetëm 14% të numrit të përgjithshëm të përdoruesve të internetit në Rusi (45% në SHBA, 50% në Poloni, 60% në Francë dhe Kanada). Më pak se 8% e pagesave bankare bëhen nëpërmjet internetit. Gama e shërbimeve të internetit nuk është shumë e gjerë. Në thelb zbret në marrjen e historisë së pagesave dhe bilancit të llogarisë. Hapja e një depozite dhe bllokimi i saj, marrja e një kredie konsumatore, rilëshimi i kartës dhe mundësi të tjera nuk ofrohen nga të gjitha bankat. Sipas ekspertëve, segmenti rus i bankingut në internet deri në vitin 2017 mund të rritet në 1.6-1.8 trilion rubla.

Mobile banking (mobile banking) është një kanal shërbimi jashtëzakonisht premtues. Ky është një shërbim që ju lejon të monitoroni statusin e një llogarie bankare dhe ta menaxhoni atë duke përdorur një terminal celular duke përdorur teknologjitë e aksesit me valë. Gjithnjë e më shumë banka po lëshojnë aplikacione financiare celulare. Kjo përdor kompjuterë tabletë, telefona inteligjentë, telefona të zakonshëm në të gjitha platformat moderne - iPhone, iPad, Android, Windows, Phone 7 dhe 8.

Zhvillimi i tregut për pagesat pa kontakt duke përdorur celularin si instrument pagese shumëfunksionale ka perspektiva të mëdha. Shërbimet e përshtatshme dhe komode përfshijnë pagesat për komunikimet celulare, internetin, shërbimet e ofruesve dhe strehimin shërbimet komunale, kërkimi i një ATM, transferimi nga karta në kartë, midis llogarive, përfshirë ato në banka të tjera, shkëmbimi i valutës. Bankat celulare më të themeluara në Rusi të bazuara në telefona inteligjentë operojnë në VTB24, Banka Shën Petersburg, Banka Industriale e Moskës, Banka Standarde Ruse, Promsvyazbank.

Klientët që kanë kaluar në shërbimet mobile banking kanë më pak gjasa të përdorin internet banking përmes një kompjuteri desktop. Numri i llogarive individuale të hapura në bankat ruse dhe të aksesuara nëpërmjet telefonave celularë po i afrohet 30 milionë. Deri në vitin 2015, 63 milionë njerëz do të përdorin internetin celular nga telefonat inteligjentë dhe 12 milionë njerëz nga tabletët.

Sot, programi minimal i zyrës virtuale është i disponueshëm në shumicën e institucioneve të kreditit. Zhvillimi i aksesit me brez të gjerë dhe prezantimi i gjerë i telefonave inteligjentë dhe tabletëve e ka bërë shërbimin më të aksesueshëm dhe më të përhapur.

Në verën e vitit 2013, Sberbank i Federatës Ruse njoftoi fillimin e një kompleksi shërbimi modern, i cili përfshin shtatë modele: një telefonatë nga faqja, një tabletë shumëfunksionale BigPad, aplikacione celulare dhe banka e Internetit SBOL ("Sberbank OnL@yn" ), ATM dhe terminale, kioska interneti, dhoma virtuale dhe minikompjuterë për klientët VIP. Atributet e modelit të përditësuar të shërbimit do të bëhen të disponueshme si në zyrat e institucionit të kreditit (për shembull, kioskat e internetit) ashtu edhe nga pajisjet celulare të klientëve. Klientët mund të bëjnë video thirrje në bankë nga pajisjet iOS dhe Android.

Në fund të shekullit XX. Janë shfaqur edhe monedha ekzotike të dematerializuara si ari dixhital dhe kriptovalutat virtuale. Ari dixhital(anglisht) monedhë dixhitale ari) është një lloj monedhe interneti e bazuar në metale të çmuara (eng. monedhat e internetit me bazë ari), e cila u shfaq në 1995. Një njësi tipike e parasë dixhitale është një gram ari ose një ons troje. Ari dixhital mbështetet nga stoqet e arit, argjendit ose platinit të marra në ruajtje. Sasia e parave elektronike të disponueshme fiksohet në formën e ekuivalentit të njësive të arit (gram). Më pas mund të shpenzoni para elektronike të disponueshme për të blerë valutë ose mallra të huaj, ose për të marrë pseudovaluta nga pjesëmarrësit e tjerë në sistem. Monedha dixhitale përdoret gjithashtu nga kompanitë e shërbimeve të pagesave elektronike për të bërë shlyerje të ndërsjella në njësi me të njëjtën vlerë si një shufër ari.

Ari dixhital lëshohet nga subjekte private - për shembull, Gold Limited, GoldMoney. com, e-billion.com. Besohet se depozitat në formën e arit dixhital mbrojnë kundër inflacionit, zhvlerësimit dhe rreziqeve të tjera të qenësishme në monedhat fiat. Por në të njëjtën kohë, paratë dixhitale krijojnë rreziqe të tjera. Kështu, fshehtësia e informacionit lind dyshime për sigurimin 100% të këtyre parave me metale të çmuara. Piramida OS-Gold është e njohur, e ekspozuar në mungesë fizike të shufrave të arit të rezervuara për klientët. Në kulmin e tij, sistemi po kalonte 2 miliardë dollarë në vit.

Nëpërmjet operacioneve me arin dixhital bëhet i mundur pastrimi i parave. Ekzistojnë gjithashtu rreziqe operacionale, duke përfshirë rreziqet e sigurisë së informacionit, kontrollin joadekuat. Në përgjithësi, kjo është një vend i ngushtë i mjeteve elektronike të pagesës, i cili nuk ka perspektiva të rëndësishme.

Gjithçka në këtë botë po ndryshon vazhdimisht, dhe sigurisht që paratë po ndryshojnë. Njerëzit gradualisht po kalojnë drejt monedhës elektronike. Por jo të gjithë e dinë se çfarë është paraja elektronike dhe si ta përdorin atë. Shumë njerëz mendojnë se paratë elektronike janë para të zakonshme letre, të cilat thjesht përdoren për të paguar shërbimet e internetit. Në fakt, paratë elektronike janë kartëmonedha virtuale, të shpikura me kusht, që kanë fuqinë e parave reale të letrës.

Nga vijnë paratë elektronike?
Si çdo para, edhe paraja elektronike duhet të fitohet. Interneti është një burim i pakufizuar për të fituar para reale elektronike. Të gjithë i fitojnë paratë në mënyrën e tyre, dikush shkruan artikuj me porosi, dikush luan poker, dikush që shet shampo ose qirinj, dikush luan në bursë.

Çfarë mund të blihet me para elektronike?
Pothuajse gjithçka. Në internet, mund të blini një shtëpi, një apartament, një makinë ose thjesht një pako makarona me dorëzim në shtëpi. Nëse flasim për internetin në gjuhën ruse, atëherë ne kryesisht përdorim para elektronike për të blerë pajisje elektronike, telefona celularë, libra, bizhuteri dhe kozmetikë. Në perëndim, shumë njerëz kanë ndaluar fare të shkojnë në dyqane konvencionale. Meqenëse është më i përshtatshëm për të blerë në dyqane virtuale sesa në ato të zakonshme. Një person thjesht viziton faqen e internetit të dyqanit që i nevojitet, kërkon produktin e nevojshëm, krahason çmimet me dyqanet e tjera dhe më pas porosit shpërndarjen në shtëpi. Komoditeti është që, së pari, një person kursen kohën e tij. Për shembull, mund të zgjidhni një divan në kohën e drekës, pas punës, deri në këtë kohë, divani tashmë do të jetë dorëzuar në shtëpinë e blerësit, tashmë mund të pushoni në mobilje të reja.
Së dyti, askush nuk i bën presion blerësit dhe nuk përpiqet të fusë mallrat që nuk i duhen. Kjo do të thotë, asnjë konsulent-shitës nuk do të shqetësojë nervat e tij me përpjekjet e tij për të shitur mallra bajate. Së treti, çdo produkt, qoftë edhe një shami, mund të porositet me dorëzim në shtëpi. Në SHBA, për shembull, në shumë dyqane elektronike, dërgesa brenda vendit është falas. Në dyqanet tona elektronike, shumë të shtrenjta. Kostoja e dorëzimit përbëhet nga pesha e mallit, komisioni për punë dhe distanca nga blerësi. Kështu, për shembull, nëse blini shampon më të lirë në OZON.RU për 100 rubla, atëherë dorëzimi i tij, për shembull, në Nizhny Novgorod, do të kushtojë 250 rubla. Kjo është, 2.5 herë më e shtrenjtë se vetë produkti. Sigurisht, nëse pronarët e dyqaneve në internet nuk kuptojnë se si të ulin koston e dorëzimit, atëherë nuk ka gjasa që blerjet në internet të jenë në kërkesë të madhe në Rusi.

Si të përdorni paranë elektronike?
Ekzistojnë programe të veçanta kompjuterike për të punuar me para elektronike. Programi është shumë i popullarizuar në Rusi PARATË WEB. E ashtuquajtura portofol elektronik shkarkohet nga faqja me të njëjtin emër, instalohet në kompjuterin tuaj të shtëpisë, kuletat krijohen në monedhën e dëshiruar (rubla, dollarë, euro, etj.), dhe më pas mund të përdorni paratë tuaja. Programi është i lehtë për t'u përdorur, megjithëse ka të meta për sa i përket sigurisë së parave.

Si të konvertoni paratë elektronike në rubla reale.
Për të kthyer valutën elektronike në valutë letre, duhet të vini në këmbimore me pasaportë, pasi të keni dërguar më parë pagesën elektronike dhe fjalëkalimin tuaj sekret në portofolin e këmbimit. Në zyrën e këmbimit, pasi të tregoni pasaportën tuaj dhe të emërtoni fjalëkalimin tuaj sekret (e gjeni këtë fjalëkalim dhe vetëm ju e dini), arkëtari do t'ju japë paratë tuaja të vërteta legale, merrni vetëm një komision për shërbimet, rreth 4 % e shumës.

Përparësitë e parasë elektronike.
Me para elektronike ju mund të rimbushni bilancin e celularit pa dalë nga shtëpia dhe pa asnjë komision. Me para elektronike, ju mund të paguani për internetin, faturat e shërbimeve, çdo mall që shitet në dyqanet online. Paratë elektronike kursejnë kohë dhe ndonjëherë kur paguani me para elektronike, disa dyqane online bëjnë zbritje.

Ekonomistët besojnë se paraja elektronike është e ardhmja. Meqenëse ato ju lejojnë të shmangni radhët në bankë, në zyrën postare, në dyqan, dhe për këtë arsye kurseni gjënë më të çmuar - kohën tonë.

Shumica e përdoruesve aktivë të internetit përdorin para elektronike për të paguar mallrat dhe shërbimet në internet. Pagesat me para elektronike janë të menjëhershme dhe janë një alternativë e mirë për kartat bankare dhe llogaritë bankare. Shumica e përdoruesve fillestarë të internetit kanë dëgjuar për paranë elektronike, por ata kanë një ide shumë sipërfaqësore për to. Megjithatë, ndërsa zotëroni kompjuterin dhe World Wide Web, herët a vonë, do të vijë një moment kur ju duhet të bëni një pagesë në internet.

Në këtë artikull, ne do të flasim për atë që është paraja elektronike, historia e shfaqjes së saj, si ta merrni atë, për avantazhet dhe disavantazhet e saj.

Paratë elektronike (ose thënë ndryshe paratë virtuale) nuk mund të preken apo futen në portofol, por kanë të njëjtën vlerë si ato fizike. Dhe nuk ka asgjë për t'u habitur në këtë, sepse. në mënyrë që të keni para elektronike në internet, atëherë duhet të merrni kartëmonedha të vërteta atje për t'i shkëmbyer me një ekuivalent elektronik ose për t'i marrë ato nga dikush me transfertë, i cili, nga ana tjetër, ka kontribuar edhe me kartëmonedha reale, d.m.th. paratë elektronike në rrjet nuk shfaqen nga askund si në një përrallë.

Fondet virtuale mund të krahasohen me një kartë bankare në të cilën është transferuar paga juaj. Ju nuk mund t'i prekni paratë, por mund të paguani me to ose të transferoni nga karta në kartë duke përdorur bankingun në internet nëpërmjet një kompjuteri ose smartphone.

Për të marrë, ruajtur dhe kryer pagesa me para virtuale, duhet të keni një llogari në sistemin e pagesave që funksionon me para elektronike. Ekziston një numër i madh i sistemeve të pagesave në internet, të huaja dhe ruse. Ata nuk emetojnë para, si Banka Qendrore, por thjesht ofrojnë shërbime operacionale për një përqindje të vogël komisioni.

Këtu është një listë e vogël e asaj që mund të paguani me fondet virtuale:

• mallrat dhe shpërndarja e tyre në dyqanet online;
• komunikim celular;
• për të blerë bileta;
• rezervoni dhoma hoteli;
• paguaj faturat e shërbimeve;
• paguaj gjobat.

Dhe në përgjithësi, çdo mall ose shërbim i shitur përmes internetit mund të paguhet me para elektronike.

Historia e parasë elektronike

Historia zyrtare e parasë elektronike daton në vitin 1993, kur bankat qendrore evropiane tërhoqën vëmendjen ndaj rritjes së pagesave elektronike në internet dhe nisën një studim të këtij fenomeni. Në vitin 1994, sipas rezultateve të studimit, u bë njohja zyrtare e transaksioneve financiare elektronike në rrjet. Dhe që nga viti 1996, bankat qendrore të dhjetë vendeve të mëdha filluan të kryejnë monitorim financiar të parave elektronike në vendet me një internet të zhvilluar.

Në territorin e Rusisë, paraja elektronike është përdorur për herë të parë që nga mesi i viteve '90 të shekullit të kaluar, duke rritur gradualisht qarkullimin dhe duke u zhvilluar në mënyrë aktive. Tashmë në vitin 1998, sistemi i parë i pagesave elektronike (EPS) Webmoney u shfaq në Rusi, duke kryer operacione në të gjitha monedhat kryesore.

Në ky moment Sistemet më të zakonshme të pagesave elektronike në Rusi janë:

1. Paratë e Yandex.
2. Qivi.
3. webmoney

Pagesat nga sistemet e mësipërme pranohen nga të gjitha dyqanet online në Rusi

Për të paguar mallrat dhe shërbimet me para elektronike, duhet të hapni një llogari, ose të ashtuquajturën "çantë", në një nga EPS (sistemi elektronik i pagesave) që do të përdorni.

Për të filluar paratë elektronike, duhet të ndiqni këto hapa:

1. Regjistrohuni në sistemin e përzgjedhur të pagesave elektronike dhe merrni një numër llogarie, të ashtuquajturin "portofol".
2. Identifikoni veten. Pa identifikim personal, përdorimi i EPS është i mundur vetëm me kufizime.
3. Fusni shumën e kërkuar në para reale në portofolin tuaj në çdo mënyrë (nëpërmjet një terminali, dyqanesh komunikimi, banking online, nga një kartë bankare, etj.) që disponohet për këtë sistem pagese.

Regjistrimi dhe puna e mëtejshme me portofolin nuk duhet të shkaktojë ndonjë problem, thjesht duhet të ndiqni udhëzimet hap pas hapi të sistemit të pagesave.

Përparësitë e parasë elektronike

Përparësitë kryesore të parasë elektronike janë:

1. Pagesë e menjëhershme për mallra dhe shërbime në çdo kohë të ditës duke përdorur një kompjuter ose smartphone. Çdo sistem pagese ka një aplikacion për një pajisje celulare.
2. Transferim i shpejtë i fondeve te të afërmit dhe miqtë.
3. Rimbushje e shpejtë e portofolit me një komision minimal ose pa komision, në varësi të mënyrës së rimbushjes.
4. Lehtë për t'u përdorur dhe për të krijuar një llogari.
5. Të gjitha sistemet e njohura të pagesave lëshojnë një kartë virtuale ose reale, nga e cila ju mund të paguani online pa frikën se do të "shkëlqeni" paga juaj kryesore ose karta e kreditit. Dhe në rastin e marrjes së një karte plastike fizike nga sistemi i pagesave, mund ta paguani atë në dyqane të zakonshme ose të tërhiqni para nga ajo që ju janë transferuar në sistem.

Disavantazhet e parasë elektronike

Së bashku me avantazhet e pamohueshme, paratë virtuale kanë gjithashtu një sërë disavantazhesh.

1. Komision kur tërhiqni fonde nga portofoli në llogarinë tuaj bankare ose kartën.
2. Komision kur tërhiqni para elektronike nga një kartë e sistemit të pagesave.
3. Nëse fjalëkalimi humbet, qasja në portofol humbet, gjë që do të jetë e vështirë për t'u rikthyer.
4. Nuk përjashtohet mundësia e hakmarrjes së portofolit nga ndërhyrës dhe, në përputhje me rrethanat, humbja e parave.

Mos harroni për sistemin e pagesave dhe gjithashtu mos lejoni që fjalëkalimi juaj të bëhet i njohur për askënd, përndryshe mund të humbni të gjitha fondet në portofolin elektronik. Kur regjistroni një portofol, dilni me një që do të jetë e pamundur të merret.

Për më tepër, pavarësisht masave serioze të marra nga sistemet e pagesave për të mbrojtur fondet e përdoruesve, nuk mund të përjashtohet plotësisht mundësia e hakimit të portofolit. Prandaj, mos mbani vazhdimisht shuma të mëdha në llogarinë tuaj EPS.

Shpërndaje.

SISTEMET ELEKTRONIKE TË PARAVE DHE TË PAGESAVE

S.A. Musalaev,

Aplikanti i Institutit të Kërkimeve Sociale dhe Ekonomike të Qendrës Shkencore të Dagestanit të Akademisë së Shkencave Ruse (Makhachkala)

Artikulli trajton çështje të përgjithshme që lidhen me konceptin e "parasë elektronike". Jepet rishikimi i parasë elektronike në bazë të kartave smart dhe në bazë të rrjeteve. Janë dhënë karakteristika të shkurtra të sistemeve të pagesave në segmentin rus të internetit.

Fjalë kyçe: para elektronike, sistem pagese, kartë inteligjente, para rrjeti, karta me vlerë të ruajtur

UDC 332.1; BBC 64.04+65.22

Paraja elektronike (dixhitale) është një fenomen mjaft i ri në shkencën ekonomike dhe praktikën e biznesit, ndaj ka mendime të ndryshme për atë që konsiderohet para elektronike. Disa besojnë se paraja elektronike është detyrimi monetar i përhershëm i një banke ose shoqërie tjetër, të shprehura në formë elektronike, të vërtetuara me një nënshkrim elektronik dixhital, të përdorura si mjet pagese dhe të shlyera në momentin e paraqitjes së tyre me para të zakonshme. Të tjera

Që kjo është një vlerë monetare, e cila është një pretendim ndaj emetuesit, e cila ruhet në një pajisje elektronike, lëshohet pas marrjes së fondeve në një shumë jo më të vogël se vëllimi i detyrimeve të marra, pranohet si mjet pagese jo vetëm nga emetuesi, por edhe nga firmat e tjera. Të tjerë akoma - se ky është një analog elektronik i parave të gatshme që mund të blihet, ato ruhen në mënyrë elektronike në pajisje speciale dhe janë në dispozicion të blerësit. Kartat inteligjente ose sisteme të veçanta kompjuterike përdoren si pajisje ruajtëse. Së katërti - se ky është një informacion i transmetuar me çdo mjet komunikimi elektronik dhe duke luajtur rolin e kartëmonedhave dhe monedhave gjatë kryerjes së pagesave, si në internet ashtu edhe jashtë linje.

Në nivelin e konsumatorit, përdoruesit i referohen parasë elektronike si çdo shërbim pagese që lejon kryerjen e pagesave për mallra ose shërbime, duke bërë shlyerje ndërmjet përdoruesve duke përdorur mjete elektronike të komunikimit, veçanërisht duke përdorur internetin. Sipas vetive të saj konsumatore, paraja elektronike është e ngjashme me paranë konvencionale. Ju mund t'i fitoni ato, të paguani shërbime dhe mallra me to, të transferoni dhe të merrni nga njerëz të tjerë, të grumbulloni në llogari, etj. Duhet theksuar se, si në rastin e parave të zakonshme, pagesat bëhen në kohë reale, në disa raste edhe në mënyrë anonime.

Për herë të parë, ideja e të ashtuquajturës para elektronike u propozua nga kriptografi holandez David Cho-um, i cili në vitin 1994 organizoi sistemin e parë të parave elektronike Digicash, i cili siguron anonimitetin e pagesave për blerësin dhe sigurinë për shitësit.

Ekzistojnë dy grupe kryesore të parave elektronike, të cilat ndahen sipas llojit të medias:

Bazuar në kartat inteligjente (të bazuara në karta) (portofolin elektronik)

Bazuar në rrjete (të bazuara në rrjet) (paratë e rrjetit)

Kartat inteligjente janë karta plastike me shumë qëllime

çipat e integruar (mikroprocesorët). Një skedar parash regjistrohet në çipin e tyre - ekuivalenti i parave, të transferuara më parë te lëshuesi i këtyre kartave. Klientët e bankave transferojnë para nga llogaritë e tyre në kartat smart, transaksionet në të cilat kryhen brenda kufijve të shumave të kredituara për ta. Mënyra e mbajtjes së një llogarie personale të një karte smart ndryshon nga mënyra e mbajtjes së një llogarie personale të kartave tradicionale. Një kartë e zakonshme në vetvete nuk përmban informacione për gjendjen e llogarisë, ajo është vetëm një mjet për të hyrë në llogarinë rrjedhëse. Në momentin që banka krediton fondet në llogarinë e kartës me të cilën është lidhur karta e rregullt e pagesës, nuk bëhet kreditim në vetë kartën bankare. Në momentin e rimbushjes së fondeve të kartës inteligjente, gjendja në llogarinë personale zvogëlohet me shumën me të cilën është rimbushur karta. Paraja elektronike shfaqet në kartë, si rezultat i së cilës bëhet e mundur dhe e sigurt (përsa i përket shfaqjes së një mbitërheqjeje në llogari) autorizimi i transaksioneve offline.

Produktet e kartave me çip mund të klasifikohen si më poshtë:

Kartat e debitit/kreditit;

Kuleta elektronike;

Para të gatshme elektronike.

Kartat me çip të debitit/kreditit janë karta të rregullta debiti ose krediti që përmbajnë një çip. Ndryshe nga kartat me shirit magnetik, ato kanë të dhëna dhe cilësime shtesë identifikimi që përmirësojnë sigurinë dhe efikasitetin e funksionimit. Por parimi i operacionit mbetet i njëjtë.

Kartat e para-autorizuara, kuletat elektronike dhe kartat e e-cash ruajnë një shumë parash në kartë, për këtë arsye quhen Karta me vlerë të ruajtur, e cila është e ndryshme nga kartat e debitit/kreditit. Në këto karta me çip, bilanci i fondeve të disponueshme ruhet në mikroprocesor. Para se të kryhet operacioni krahasohet me sasinë e operacionit dhe në rast të rezultatit pozitiv të kontrollit zvogëlohet për sasinë e operacionit. Operacionet me këto karta kryhen jashtë linje, d.m.th. pa komunikim me bankën në momentin e transaksionit.

Dallimi midis një karte të para-autorizuar dhe një portofol elektronik dhe para elektronike është se shuma debitohet nga llogaria e mbajtësit vetëm pasi qendra e përpunimit të marrë informacionin e shlyerjes për transaksionet e kryera. Me rastin e futjes së shumës në portofolin elektronik dhe në kartelën me para elektronike, ajo debitohet menjëherë nga llogaria e kartës së mbajtësit të kartelës. Nëse kartela e portofolit dhe karta elektronike e parave të gatshme humbasin, shuma e regjistruar në të humbet për mbajtësin e kartës. Kjo është ngjashmëria e kartës së portofolit elektronik dhe kartës së parave elektronike me një portofol të rregullt.

Koncepti i kuletave elektronike si produkt financiar nënkupton një kufizim të caktuar në sasinë e fondeve të ruajtura në portofol dhe përdorimin e tij për pagesa relativisht të vogla.

Një tipar i kartave me çip që zbatojnë konceptin e parasë elektronike është se, duke përdorur pajisje elektronike speciale që funksionojnë në mënyrë autonome dhe konfidenciale pa komunikim me lëshuesin, mbajtësi i kartës ka mundësinë të kontrollojë gjendjen e parave në kartë, të transferojë para në një kartë tjetër. , dërgoni para me telefon, shkëmbeni skedarin e parave me para tradicionale, etj. Një shembull i një karte të tillë është karta bankare Mondex.

Për të ruajtur fondet e transferuara nga një llogari bankare, është implementuar një pajisje e quajtur portofol (portofol Mondex), e cila ju lejon të transferoni fonde nga karta në kartë, të lexoni bilancin, të ndryshoni PIN-in. Fondet mund të transferohen në kartë nga portofoli sipas nevojës. Falë kësaj, u zbatua anonimiteti i transaksioneve dhe u rrit siguria e sistemit: një pjesë e parave ishte në portofol dhe një pjesë në kartë. Për më tepër, sistemi Mondex parashikon përdorimin e ATM-ve për tërheqjen e parave dhe terminalet e tregtimit për transferimin e fondeve nga karta e blerësit në kartën e shitësit, i cili më pas, duke përdorur një telefon të pajtueshëm me Mondex, mund të transferojë fondet e grumbulluara në kartën e tij në llogarinë bankare të kompanisë.

Në një sistem pagese që përdor karta elektronike cash, ka kufizime në transaksionet me kartat e tregtarit. Në këtë mënyrë sigurohet e ashtuquajtura veti e auditueshmërisë së operacioneve. Modeli i parasë elektronike po bëhet më pak i rrezikshëm.

Shoqatat e pagesave Visa International., MasterCard Int. dhe Europay Int. formoi një grup pune që zhvilloi

standardet ndërkombëtare ISO për kartat me mikroprocesor, i ashtuquajturi standard EMV (emri bazohet në shkronjat e para të sistemeve të zhvilluesve kryesorë të EuroPay/MasterCard/Visa)

Në Bashkimin Evropian, në vitin 2010 u mor një vendim për transferimin e kartave plastike në kartat smart ose kartat EMV. Aktualisht, ekzistojnë opsione për kombinimin e produkteve të sistemeve të pagesave të bazuara në kartat inteligjente:

1. MasterCard propozoi bashkimin e aplikacioneve të kartave të para-autorizuara dhe kartave të debitit/kreditit. Në këtë rast, transaksionet kryhen si në internet për të rimbushur llogarinë e kartës brenda kufirit të vendosur për shumën e një transaksioni offline, ashtu edhe jashtë linje për të kryer pagesa.

2. Visa prezantoi kartat EMV me shumë aplikacione. Sistemi u ofron klientëve lehtësi shtesë kur kryejnë pagesa duke përdorur kartat e debitit ose kreditit Visa dhe telefonat celularë. Zgjidhja bazohet në EMV dhe Infrared Financial Messaging, ose IrFM (një standard ndërkombëtar për pajtueshmërinë e pajisjes kur transmeton të dhëna nëpërmjet kanaleve infra të kuqe). Mbajtësit e kartave Visa dhe abonentët e SKT-së mund të paguajnë për mallrat dhe shërbimet duke dërguar një sinjal të sigurt infra të kuqe nga një telefon celular në marrës infra të kuqe në miniaturë të integruar në terminalet POS në pikën e shitjes, makinat shitëse, një shumëllojshmëri terminalesh transporti dhe pajisje të tjera që pranojnë pagesa. Në këtë rast, të dhënat e pagesës së mbajtësit të kartës do të ruhen në mënyrë të sigurt në mikroprocesorin e telefonit celular të pajtueshëm me EMV. Është e qartë se në të ardhmen inicializimi i transaksioneve të pagesave do të bëhet jo vetëm nga celularët përkatës, por edhe nga pajisje të tjera celulare me port infra të kuqe.

Grupi i dytë i parave elektronike përfshin paratë e rrjetit, të cilat lëshohen në formën e një skedari parash të dërguar nga organizatori i shlyerjes pas marrjes së parave tradicionale, të ruajtura në memorie në hard disqet e një PC ose media të tjera të lëvizshme dhe të transferuara gjatë pagesave përmes elektronike. kanalet e komunikimit, duke përfshirë edhe internetin. . Ato përdoren për të paguar mallra dhe shërbime në dyqanet online dhe kompani të tjera që bëjnë biznes në internet. Ato gjithashtu mund të shkëmbehen me para tradicionale. Për nga natyra e saj, paraja elektronike është më afër parave bankare pa para.

Sisteme të ndryshme të pagesave elektronike organizojnë punën me para elektronike në mënyra të ndryshme. Për shembull, në modelin e parave dixhitale, siguria garantohet nga qëndrueshmëria e protokolleve kriptografike të përdorura në prodhimin (emetimin) e parave dixhitale dhe rregullimin e qarkullimit të tyre. Në analogji me kartëmonedhat cash, paraja dixhitale, si dokument elektronik, përmban një vlerë nominale, një tregues të emetuesit, veçoritë individuale (seri, numër etj.) dhe elemente mbrojtëse kundër falsifikimit duke i vërtetuar ato me nënshkrimin dixhital të emetuesit. Për të siguruar anonimitetin e qarkullimit të parave dixhitale, tabelat individuale zgjidhen nga pronari i tyre i ardhshëm dhe transferohen në formë të mbyllur tek emetuesi për nënshkrim. Emetuesi e nënshkruan kartëmonedhën "verbërisht" (duke mos ditur karakteristikat e saj individuale, por duke ditur saktësisht emërtimin), për të cilën përdoret një nënshkrim i veçantë dixhital dhe një protokoll kriptografik. Prandaj, emetuesi mund të kontrollojë vetëm sasinë e parave dixhitale të emetuara, por jo shpërndarjen e tyre ndërmjet të anketuarve, gjë që siguron anonimitetin e llogaritjeve. Kur lëshon para dixhitale në vend të parave të gatshme ose mjeteve të tjera pagese, emetuesi mund të mos e njohë as të paditurin. Për të përjashtuar shlyerjet e përsëritura me të njëjtën kartëmonedhë elektronike, paraja dixhitale bëhet “një herë”, secila kartëmonedhë përdoret për shlyerje vetëm një herë. Për këtë qëllim, emetuesi duhet të mbajë një bazë të dhënash të kartëmonedhave të përdorura dhe ta kontrollojë atë me çdo pagesë. Emetimi dhe përdorimi i parave dixhitale nuk rregullohet nga legjislacioni aktual, prandaj likuiditeti i tyre sigurohet nga emetuesi dhe bazohet në marrëveshje për përdorimin e tyre si mjete pagese. Ky model përdoret në sisteme të tilla pagesash si PayCash, Yandex.Money.

Rimbushja e kuletave të rrjetit elektronik ndodh si përmes sistemit bankar (transferta bankare, banking në internet, pagesa me kartë, çeqe, etj.) ashtu edhe përmes sistemit jo-bankar (transferta jo-bankare, për shembull, me pagesë në para përmes zyrave postare ruse, pagesa të ndryshme terminalet,

kartat nominale plastike të sistemit të pagesave, sistemet e tjera elektronike të pagesave, etj.). Kur zgjedh një sistem pagese elektronike, përdoruesi duhet të pyesë për madhësinë e komisionit për këtë operacion. Në mënyrë tipike, këto të dhëna, si dhe mënyrat e mundshme për të rimbushur një portofol elektronik, postohen në faqen e internetit të sistemit.

Sistemi elektronik i pagesave është një sistem pagese pa para, i cili kryhet me anë të pagesave nga një portofol elektronik përmes një agjencie garancie - një operatori i sistemit të pagesave ose një administrator i sistemit të pagesave. Se. një sistem pagese është një mjedis në të cilin funksionon paraja elektronike. Sistemet e pagesave mund të funksionojnë jo vetëm me monedhë elektronike, por edhe të kryejnë transaksione tradicionale pa para.

Përparësitë kryesore të parasë elektronike në krahasim me pagesat pa para përmes një banke përfshijnë parametrat e mëposhtëm:

Kosto e ulët e transaksionit dhe transferimit nga një llogari elektronike në tjetrën;

Shpejtësia e lartë e operacionit, e cila kufizohet vetëm nga aftësitë e sistemit të pagesave, pothuajse veprimi ndodh menjëherë.

Disavantazhet kryesore të parasë elektronike mund të konsiderohen se:

Emetuesi i parasë elektronike nuk është shteti, por një sistem specifik pagesash, i cili është përgjegjës për ruajtjen e aftësisë paguese të tyre;

Përdorimi i parasë elektronike është i mundur vetëm në kuadër të sistemit të pagesave-emetues;

Ka probleme sigurie me pagesat elektronike.

Ka sisteme të tilla elektronike të pagesave në Rusi si WebMoney, Yandex.Money, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida, etj. Shumica e sistemeve nuk janë anonime ose pjesërisht anonime. Pothuajse çdo dyqan online ofron pagesa për mallra përmes këtyre sistemeve.

Cilat janë tiparet e sistemeve më të zakonshme të pagesave elektronike në segmentin rus të internetit?

Sistemi më i madh i ndërtuar mbi bazën e kuletave elektronike është Webmoney Transfer. Për shlyerjet, sistemi përdor njësi kontabiliteti, të ashtuquajturat njësi titulli, të cilat janë analoge me paratë për përdoruesin. Sistemi është multimonedhë dhe mbështet disa lloje të njësive të titullit, të cilat veprojnë si ekuivalente të monedhave të ndryshme:

WMR (ekuivalente me rubla ruse në kuletat R);

WME (ekuivalent në euro në kuletat elektronike);

WMZ (ekuivalenti i dollarit amerikan në kuletat Z-ko);

WMU (ekuivalent i hryvnia ukrainase në kuletat U);

WMY (ekuivalenti uzbek Som në kuletat Y).

Për më tepër, dy shenja më të specializuara WM-C dhe WM-D përdoren për transaksione krediti, të cilat janë të barasvlershme me dollarë amerikanë.

WebMoney ju lejon të bëni transferta vetëm ndërmjet kuletave që kanë të njëjtën monedhë. Megjithatë, ju mund të shkëmbeni lehtësisht lloje të ndryshme të njësive të titullit për njëra-tjetrën ose për njësi llogarie të sistemeve të tjera, duke përdorur shërbimet e zyrave të shumta të këmbimit që ekzistojnë në internet. Sistemi nuk është i lidhur me llogaritë bankare.

Sistemi i dytë më i përhapur dhe popullor i pagesave është Yandex.Money. Ai bazohet në teknologjitë e sistemit të pagesave PayCash, i cili përdor modelin dixhital të parave të gatshme. Në vend të monedhave elektronike, PayCash përdor zhvillimin e vet, një "libër pagese", emërtimi i të cilit konfirmohet me nënshkrimin e bankës. Përdoruesi mund të shpenzojë para në këtë libër pagese pa e ditur nënshkrimin e bankës, por kreditimi në të kryhet vetëm nëse operacioni konfirmohet nga banka duke përdorur metodën e nënshkrimit të verbër.

Kjo metodë do të thotë që gjenerimi i vetë "librave të pagesave" kryhet nga "çanta" e mbajtësit dhe banka konfirmon vetëm vlerën nominale të tyre, pa i ditur detajet e tyre, duke siguruar kështu anonimitetin e pagesave në sistem. Për t'u mbrojtur nga mashtrimi, "libri i pagesave" do të thotë - monedhat elektronike bëhen të disponueshme, domethënë kur kryen një pagesë, banka kontrollon nëse këto para janë përdorur më parë. PayCash ju lejon të ruani para dixhitale për një kohë të pacaktuar

vetëm në kuletat elektronike të klientëve, plotësisht të pavarur nga serveri i sistemit. Kjo qasje siguron mbrojtje të shtuar të vetë sistemit, megjithatë, nëse mediumi elektronik i ruajtjes në të cilin regjistrohen paratë e gatshme humbet ose keqfunksionon, edhe paratë elektronike të klientit humbasin.

Sistemi ka një formë të përsosur sigurie kundër ndërhyrësve. Për sa i përket sigurisë, ai është superior ndaj sistemeve tradicionale të pagesave siç janë kartat e pagesave. Vetë përdoruesi luan një rol të rëndësishëm në sigurimin e sigurisë së plotë të vendbanimeve, dhe sistemi ofron të gjitha mjetet për këtë. Sistemi siguron anonimitetin e pagesave.

Sistemi RUpay ju lejon të bëni transferta të brendshme të menjëhershme midis përdoruesve, transferta bankare ndërkombëtare dhe vendase, të merrni dhe dërgoni fonde në kuletat elektronike të sistemeve të tjera të pagesave elektronike, të shkëmbeni para elektronike të sistemeve të ndryshme, të organizoni pranimin e pagesave në shumë mënyra në internetin tuaj. burimi, merrni një kartë pagese virtuale Visa. RuPay ju lejon të bëni pagesa në llogaritë në sistemin më të njohur të parave elektronike të huaja PayPal, shërbimi i pagesës i të cilit është i kufizuar për rusët - mund të përdoret vetëm për të paguar blerjet.

Në sistemin ndërkombëtar të pagesave E-gold, fondet e përdoruesve nuk janë të lidhura me asnjë monedhë kombëtare. Katër lloje të monedhave përdoren si para të brendshme: e-argjendi (argjendi), e-ari (ari), e-platinum (platin) dhe e-palladium (palladium). Këto janë analoge të metaleve të çmuara të mbështetura në fakt nga metali i vërtetë në kasafortën e kompanisë. Paratë e depozituara në sistem konvertohen në një nga monedhat vendase.

Lloji i monedhës në sistem nga metali i çmuar përkatës, përdoruesi zgjedh në mënyrë të pavarur kur rimbush llogarinë. Norma e depozitimit dhe tërheqjes së fondeve nga sistemi është e luhatshme dhe varet nga luhatjet e kostos së metaleve të çmuara në tregjet botërore.

Sistemi ju lejon të bëni pagesa në dyqanet online, të pranoni pagesa në faqen tuaj të internetit, të bëni transferime në llogaritë e përdoruesve të tjerë në sistem. Ju mund të rimbushni llogarinë tuaj në sistem me transfertë bankare, pasi të keni marrë një pagesë nga një përdorues tjetër, ose përmes një zyre këmbimi, duke shkëmbyer njërën nga monedhat. Ju mund të tërhiqni fonde duke marrë një shufër metalike, duke përdorur shërbimet e këmbimit në një monedhë tjetër elektronike, me transfertë bankare në një llogari, me çek, përmes Western Union. Shumica e zyrave të këmbimit punojnë me sistemin e-gold dhe ju lejojnë të shkëmbeni në monedha të tjera elektronike, duke përfshirë WebMoney dhe Yandex. Paratë dhe bëni një shkëmbim të kundërt.

Me rastin e regjistrimit, klienti merr me e-mail numrin e llogarisë së regjistruar në E-gold dhe në të ardhmen, çdo hyrje e tij në sistem do të shoqërohet me dërgimin e një e-mail një kod për të hyrë në sistem.

Ky sistem është një nga metodat e pakta të shlyerjeve me përdorues të huaj që përdorin rrallë sistemet ruse të parave elektronike.

Funksionimi i sistemit E-Port bazohet në përdorimin e një karte të vetme e-port me parapagesë, e cila mund të paraqitet

në formën e një karte plastike të rregullt ose në formën e një karte virtuale. Ju mund të blini një kartë plastike të këtij sistemi në rrjetin e agjentëve, mund të blini një analog virtual të kartës në faqen e internetit të sistemit dhe më pas ta rimbushni atë përmes një transferte bankare, me para në dorë në arkën e bankës, në zyrat e sistemit ose nëpërmjet agjentëve të sistemit. E-port po zhvillon një rrjet agjencish të ndërmarrjeve që ofrojnë shërbime për pranimin e pagesave për shërbimet e operatorëve celularë, ofruesve të internetit dhe kompanive të tjera. Disavantazhi i sistemit është se ju mund të tërhiqni fonde vetëm në arkën e organizatorit të sistemit.

Duke marrë parasysh lloje të ndryshme të parave elektronike dhe sistemeve të pagesave, vërejmë disa avantazhe të kartave inteligjente në lidhje me paratë e rrjetit:

1. Mundësia për të përdorur kartën jashtë internetit, sepse. media fizike mund të merret me vete dhe paratë e rrjetit kërkojnë një PC dhe një lidhje interneti;

2. Kartat inteligjente janë më të njohura për konsumatorët sesa paratë e rrjetit. Përdorimi i parave të rrjetit kërkon disa aftësi kompjuterike;

3. Paratë elektronike të bazuara në kartat inteligjente janë zbatuar historikisht mbi bazën e kartave mikroprocesorike, të cilat janë të vështira për t'u falsifikuar dhe gjithashtu transaksionet verifikoheshin me një kod PIN, gjë që e vështirëson përdorimin e tyre edhe pas vjedhjes së vetë kartës. . Në rastin e parave të rrjetit, mjafton të komprometohen fjalëkalimet dhe kodet e sigurisë, si pasojë e një sulmi në kompjuterin e përdoruesit dhe paratë mund të vidhen. Përveç kësaj, problemet me kompjuterin mund të çojnë në humbjen e certifikatave të sigurisë të marra që japin akses në portofolin elektronik, ose vetë portofolin elektronik. Me drejtësi, vërejmë se udhëzimet e sigurisë në të gjitha sistemet e pagesave ofrojnë rregulla të caktuara, respektimi i të cilave ul ndjeshëm rrezikun e humbjes së parave elektronike.

Përkundër faktit se paratë elektronike janë të ngjashme me njësitë zyrtare të pagesave, ka pika të rëndësishme që i pengojnë ato të konsiderohen para "të plota":

Paratë elektronike nuk emetohen nga banka qendrore, por nga kompanitë tregtare;

Paraja elektronike nuk është një metodë universale e këmbimit. Pronari i parasë elektronike mund ta përdorë atë vetëm së bashku me një tregtar ose një bankë që është anëtare e sistemit përkatës të parasë elektronike dhe askund tjetër.

Aktualisht, paraja elektronike dhe sistemet e pagesave elektronike janë një treg në zhvillim dinamik si teknikisht ashtu edhe teknologjikisht. Me rëndësi të madhe është fakti se në aspektin juridik ka ende shumë probleme të pazgjidhura. Pra, për momentin, nuk ka një rregullim të veçantë shtetëror të parave elektronike në Rusi. Bankat nuk janë të lidhura drejtpërdrejt me rrjetin e parasë elektronike, duke ofruar vetëm një pikë përfundimtare për depozitimin/tërheqjen e fondeve në sisteme dhe praktikisht nuk janë lojtarë të rëndësishëm në këtë treg. Ndonëse duket se në të ardhmen bankat do të zënë, nëse jo një pozicion drejtues, atëherë të rëndësishëm në ofrimin e këtij shërbimi.

Letërsia

1. Direktiva e Parlamentit Europian dhe e Këshillit 2000/46/EC e datës 18.09.2000 “Për marrjen, ndjekjen dhe mbikëqyrjen e kujdesshme të biznesit të institucioneve të parasë elektronike” (OJL 275, 27.10.2000). - Shiko. Neni 1 (Direktiva e Parlamentit Evropian dhe e Këshillit e datës 18.09.2000 Nr. 2000/46/EC “Për veprimtaritë në fushën e parasë elektronike dhe mbikëqyrjen e kujdesshme të institucioneve të përfshira në këtë aktivitet”

2. http://www.glossary.ru

3. Genkin A.S. Planeti i parave në ueb. - M.: Alpina, 2003.

4. Kalistratov N.V., Kuznetsov V.A., Pukhov A.V. Biznesi bankar me pakicë // BDC-press Publishing Group, 2006.

5. Sistemi informativ dhe ligjor "Garant"

6. Yegizaryan Sh.P. Paraja elektronike në sistemin modern të qarkullimit të parave. - M., 1999. - S. 50.

7. Komarov A. Paratë elektronike: avantazhet dhe disavantazhet // Gazeta financiare. Lirim rajonal. - 2008. - Nr.8 (shkurt).

8. Semenov S.K. Rreth kontabilitetit dhe parave elektronike // Konsultime financiare dhe kontabiliteti. - 2003. - Nr 11 (nëntor).

9. Krupnov Yu.S. Mbi natyrën e parasë elektronike // Biznesi dhe bankat. - 2003. - Nr. 5. - S. 3-4.

10. Genkin A.S. Statusi ligjor i parave elektronike dhe sistemeve të pagesave elektronike // Biznesi dhe bankat. - 2003. - Nr. 15. - S. 5.

11. Glushenkov A. Pagesat elektronike dhe si ndryshojnë ato nga paratë elektronike // http://www.lawfirm.ru

12. Sistemet e parave elektronike, format e tyre, llojet dhe metodat e përdorimit // http://www.y-money.com.ua

13. Kuznetsova M.S. Zgjidhjet me para elektronike // korrier tatimor rus. - 2008. - Nr 18 (shtator).

14. Skinner K. E ardhmja e bankingut. Tendencat globale dhe teknologjitë e reja në industri. - Minsk: Shtëpia botuese "Grevtsov Publisher", 2009.

15. Smirnov E.E. Për përmirësimin e pagesave pa para në Federatën Ruse // Llogaritjet dhe puna operative në një bankë tregtare. - 2006. - Nr. 11.

Shumica e përdoruesve të internetit përdorin në mënyrë aktive sistemet e pagesave virtuale. Paratë elektronike janë të përshtatshme për transaksione pagesash të menjëhershme në sistem nga portofoli juaj dhe zëvendësojnë shumë karta ose llogari bankare. Ekziston një numër i madh i sistemeve online ruse dhe të huaja me të cilat mund të paguani lehtësisht për blerjet, të merrni transferta, etj. Para se të filloni të përdorni paratë virtuale, duhet të studioni në detaje veçoritë e shërbimeve të ndryshme.

Çfarë është paraja elektronike

Jo çdo rus është i njohur me konceptin e parave virtuale dhe mundësitë e përdorimit të tyre. Duhet të theksohet se ky lloj zëvendësimi i rublave ose valutës së huaj ndryshon nga monedhat dhe kartëmonedhat në atë që pronari i tyre i mban ato në një burim "virtual" të veçantë. Paratë elektronike janë detyrimet që merr përsipër organizata emetuese, në formën e fondeve në dispozicion të përdoruesit, të ruajtura në burimin online. Ky segment është pjesë e tregut të sistemeve të pagesave virtuale.

Përkufizimi i referohet një transaksioni, ai kryhet përmes komunikimeve dixhitale. Paratë virtuale të përdoruesit mund të jenë një debit ose një kredi. Ato nuk janë para tradicionale në një monedhë të përbashkët, por janë mjete pagese, certifikata ose çeqe (kjo mund të varet nga rregullat e ligjit dhe EPS-ja specifike). Funksionet e instrumenteve të shlyerjes nuk ndryshojnë nga monedhat ose kartëmonedhat e emetuara nga Banka Qendrore.

Karakteristike

Sistemet moderne monetare i perceptojnë mjetet e tilla të pagesës si para që nuk mund të shkëmbehen, kanë një bazë kredie, shërbejnë për shlyerje, qarkullim, akumulim dhe kanë një nivel të caktuar besueshmërie. Paratë virtuale kanë karakteristikat e mëposhtme:

• kosto fikse brenda EPS;
• mundësinë e përdorimit për transaksione të ndryshme pagesash, të cilat konsiderohen përfundimtare pas zbatimit.

Vetitë

Paratë virtuale kanë prona të bazuara në tradicionale dhe relativisht të reja:

• transportueshmëri;
• likuiditet;
• pjesëtueshmëria;
• universaliteti;
• qëndrueshmëri;
• komoditet;
• anonimiteti;
• sigurinë.

Histori

Fenomeni i parasë virtuale është studiuar nga institucionet financiare që nga viti 1993. Fillimisht, kartat plastike me parapagesë konsideroheshin mjete elektronike pagese. Si rezultat i analizës, paratë virtuale fituan status ligjor në 1994. Duke studiuar skemat teknologjike për përdorimin e kartave me parapagesë, bankat vendosën që përhapja e këtyre sistemeve të pagesave do të kërkojë monitorim të vazhdueshëm të zhvillimit dhe ndryshimeve të tyre. Kjo është e nevojshme për të ruajtur integritetin e produkteve.

Që nga viti 1993, zhvillimi aktiv i parave virtuale filloi jo vetëm në bazë të kartave inteligjente, por edhe në bazë të rrjeteve. Tre vjet më vonë, bankat qendrore evropiane vendosën të monitorojnë EPS-në e vendeve të ndryshme të botës. Pas kësaj, analiza e zhvillimit të parave virtuale është bërë një proces tradicional. Fillimisht, të dhënat e monitorimit ishin konfidenciale, por që nga viti 2000 ato janë vënë në dispozicion të publikut. Për momentin, banorët e 37 vendeve përdorin paratë virtuale vazhdimisht ose periodikisht.

Paratë dixhitale në Rusi

Në territorin e Federatës Ruse për 13 vjet, paratë në internet kanë evoluar nga kartat plastike magnetike, të cilat janë lëshuar nga organizata individuale, në sistemet globale të internetit. Tashmë në vitin 1993, rusët filluan të përdorin fondet e para të ngjashme. Përafërsisht e njëjta periudhë daton që nga përmendjet e para në shtyp të parave të bazuara në kartat inteligjente. Deri në vitin 1999, sistemet e pagesave po zhvilloheshin në mënyrë aktive, duke i detyruar produktet bankare të dilnin nga tregu. Në vitet 2000, paratë elektronike të bazuara në rrjet filluan të përdoren.

Llojet e parave elektronike

Si rregull, klasifikimet e mëposhtme zbatohen për çdo para virtuale:

1. Mënyra e qarkullimit: bazuar në karta/rrjet smart.
2. Niveli i aksesit: anonim/i personalizuar.
3. Ndikimi i shtetit në paratë dixhitale: fiat/jo-fiat.

Sistemet e mëposhtme të pagesave janë më të njohurat në Rusi:

• para Yandex;
• postë parash;
• QIWI;
• Skrill (dikur MoneyBookers);
• WebMoney;
• Rapida;
• RBK Money;
• paypal;
• Mondex,
• "Portofoli i vetëm";
• Z-Pagesa;
• Liqpay;
• NETELLER;
• paratë e gatshme;
• EasyPay.

Bazuar në kartat inteligjente

Kjo lloj parash dixhitale është një media plastike me një mikroprocesor, e cila përmban ekuivalentin e vlerës së paguar nga klienti në organizatën fillestare emetuese paraprakisht. Kartat lëshohen nga banka ose organizata jo-bankare. Me ndihmën e plastikës, klienti mund të paguajë për blerjet dhe shërbimet në të gjitha pikat e pranimit të një instrumenti të tillë pagese. Kartat lëshohen për shumë qëllime ose të markës (telefon, për shembull). Mjeti është i përshtatshëm për kryerjen e një transaksioni pagese ose tërheqjen e fondeve përmes një ATM.

Ndër shumëllojshmërinë e kartave plastike, ekzistojnë dy lloje: debiti (për ruajtjen e fondeve të veta, kursimet, shlyerjet) dhe krediti (pronari i plastikës shpenzon para brenda një kufiri të caktuar, të cilin më pas do të jetë i detyruar t'i rimbursojë organizatës lëshuese. ). Një opsion i njohur për paratë dixhitale të bazuara në kartat inteligjente janë produktet e sistemeve të pagesave VisaCash dhe Mondex.

Bazuar në rrjet

Për të përdorur këtë opsion të fondeve, përdoruesi duhet të instalojë një program të veçantë në smartphone ose kompjuterin e tij. Paratë janë të përshtatshme për blerje në dyqane online, kazino virtuale, lojëra dhe transaksione të tjera. Ato janë me shumë qëllime dhe pranohen jo vetëm nga organizatat emetuese, por edhe nga kompani të tjera. Ndër sistemet më të famshme të pagesave elektronike të bazuara në rrjete janë: Yandex.Money, Webmoney, Cybercash, Rupay. Ky lloj shërbimi ka një nivel të lartë sigurie.

Paratë fiat dhe jo fiat

Ekziston një klasifikim tjetër i parave virtuale. Ato ndahen në fiat dhe jo fiat. Varieteti i parë përfshin njësitë monetare të një vendi të caktuar, të shprehura në monedhën kombëtare. Emetimi, qarkullimi, arkëtimi dhe konvertimi i parave fiat parashikohet nga legjislacioni shtetëror. Opsioni i dytë është një monedhë e lëshuar nga një sistem pagesash joshtetërore. Organet qeveritare në vende të ndryshme kontrollojnë në një masë të caktuar emetimin dhe qarkullimin e parave jo-fiat. Ky opsion i referohet një lloji të parave të kreditit.

Statusi juridik

Që nga shtatori 2011, sistemet e pagesave elektronike kontrollohen nga ligji federal nr. 161. Ai pasqyron të gjitha kërkesat për organizatat emetuese dhe kryerjen e transaksioneve monetare. Më parë, kjo industri kontrollohej nga ligje të ndryshme, por me hyrjen në fuqi të draftit “Për Sistemin Kombëtar të Pagesave”, u bë një dokument i vetëm që rregullonte marrëdhëniet e palëve.

Nga pikëpamja ligjore, paraja elektronike është detyrim i përhershëm i emetuesit ndaj përdoruesve të sistemeve të pagesave. Emetimi i fondeve kryhet si limit kredie ose shuma e detyrimeve. Qarkullimi i parasë virtuale kryhet duke i caktuar të drejtën e pretendimeve emetuesit. Kontabiliteti kryhet duke përdorur softuer të veçantë ose pajisje elektronike. Sa i përket formës materiale të parave virtuale, është informacioni që është i disponueshëm për përdoruesit gjatë gjithë kohës.

Statusi ekonomik i parasë virtuale është një instrument pagese që ka vetitë e mjeteve tradicionale ose instrumenteve të pagesës, në varësi të metodës së zgjedhur të zbatimit. Me paratë e gatshme, monedha virtuale bashkohet nga fakti që përdoruesit mund të kryejnë pagesa pa përdorur sisteme bankare. Me instrumentet tradicionale të pagesave, paraja elektronike është e ngjashme në atë që një klient mund të transferojë një shumë ose të bëjë një pagesë pa hapur një llogari në institucionet financiare.

Paratë elektronike dhe format e përdorimit të tyre

Si rregull, paratë elektronike përdoren në fushën e biznesit online. Konsideroni këtë instrument pagese si një nga format e ekonomisë së tregut. Me ndihmën e parave virtuale, ju mund të kryeni pagesa ndërmjet klientëve dhe kompanive, duke shmangur një numër të madh shpenzimesh të panevojshme ose humbje kohe. Për shkak të komponentit teknik, pagesat elektronike bëhen në çast, gjë që e dallon këtë metodë nga operacionet bankare.

Pagesat në internet

Një nga arsyet pse rusët kanë filluar të përdorin sisteme elektronike të parave është aftësia për të bërë menjëherë pagesa përmes internetit. Shërbimi është i disponueshëm gjatë gjithë kohës. Ju mund të dërgoni para në çdo llogari tjetër në detajet e organizatave, individëve, në kuletat e tjera, në formën e pagesave për shërbimet komunale ose komunikimet celulare, etj. Të gjitha transaksionet ruhen nga sistemi dhe gjurmohen. EDS përdoret në vend të nënshkrimit tradicional të klientit - mënyra më e besueshme për të mbrojtur fondet e përdoruesve.

Kartat e kreditit

Një tjetër mundësi për përdorimin e parave virtuale janë kartat e kreditit. Me ndihmën e një transportuesi fizik plastik, pronari i një portofol elektronik mund të shpenzojë kursime virtuale kur paguan për blerje në supermarkete, hotele dhe kudo që pranohen karta bankare. Sidoqoftë, në këtë rast, është e rëndësishme të mos transferoni të dhënat personale te palët e treta, në mënyrë që të mos humbni para. Është veçanërisht e rrezikshme të ruani detajet e kartave të tilla në dyqanet online.

ATM-të

Terminalet e shërbimit të shpejtë dhe ATM-të janë një mënyrë tjetër e përshtatshme për të përdorur kursimet tuaja virtuale. Për të marrë para në dorë, duhet të lëshoni një kartë online në sistemin e pagesave me të dhënat bankare, por pa një mjet fizik. Lëshohet menjëherë dhe ju lejon jo vetëm të merrni para përmes ATM-ve, por edhe të paguani për blerjet përmes Internetit. Me ndihmën e terminaleve bankare, përdoruesit jo vetëm që mund të tërheqin para nga kuletat virtuale, por edhe të rimbushin llogaritë në internet.

çeqe bankare

Për të marrë para në arkat e institucioneve financiare, mund të konsideroni përdorimin e kursimeve elektronike si lëshimin e çeqeve bankare. Ka disa mënyra në këtë rast:

1. Transferimi i fondeve në një llogari bankare me tërheqje të mëvonshme.
2. Transferimi i kursimeve virtuale në një bankë që do t'i shkëmbejë ato me para.
3. Dërgimi i parave elektronike duke përdorur një sistem pagesash ndërkombëtare me mundësinë e marrjes së tyre në çdo bankë.

Si funksionojnë sistemet e pagesave elektronike

Secili sistem ka parimet e veta të funksionimit. Si rregull, themeluesit e shërbimeve të tilla të pagesave jo-bankare prezantojnë monedhën e tyre dixhitale (bitcoin, DigiCash, webmoney, letra krediti, certifikata, E-Gold). Fakti është se është e paligjshme të merren parasysh paratë elektronike në rubla ose dollarë. Në fakt, përdoruesit mund të shpresojnë vetëm që EPS të kujdeset për reputacionin e saj, sepse nuk ka fare garanci ligjore.

Parimet e funksionimit të sistemeve të ndryshme të pagesave janë të ngjashme. Themeluesit lëshojnë monedhën e tyre, pas së cilës organizohet një strukturë financiare cloud, e cila përfshin sa vijon:

1. Portali zyrtar i internetit përmes të cilit kryhen transaksionet në llogaritë e përdoruesve dhe regjistrimi i pjesëmarrësve të rinj.
2. Kuletat elektronike me të dhëna se sa ka një klient i caktuar.
3. Terminalet ose portat në internet përmes të cilave plotësohen kuletat e përdoruesve.
4. Disa sisteme pagesash krijojnë rrjetin e tyre të ATM-ve ose zyrave të këmbimit.
5. EPS duhet domosdoshmërisht të krijojë bashkëpunim me një institucion financiar nëpërmjet të cilit do të kryhet konvertimi i parasë reale në para elektronike.

Hapja e portofolit

Për të krijuar një portofol në internet, përdoruesi duhet të plotësojë një formular, duke treguar të dhënat personale dhe një numër telefoni. Duhet të theksohet se fillimisht klienti merr akses anonim në pagesat në sistem, kështu që të dhënat e pasaportës shpesh nuk kontrollohen. Megjithatë, për të kaluar në një nivel më të lartë dhe për të fituar akses në të gjitha veçoritë e sistemit, duhet të kaloni përmes identifikimit. Për më tepër, mund të lidhni kartën tuaj bankare me portofolin tuaj. Ky opsion nuk ofrohet nga shërbimi PayPal, por shërbimi është i disponueshëm në sistemet e pagesave Yandex.Money ose WebMoney.

Procedura për përdorimin e një disku elektronik përfshin hapat e mëposhtëm:

• Regjistrimi në sistemin e zgjedhur.
• Instalimi i një programi të veçantë në një PC (për shembull, WebMoney Keeper dhe të tjerët).
• Krijimi i një portofol virtual ose disa në të njëjtën kohë (analoge të monedhave).
• Rimbushje.

Si të tërhiqni fondet

Nëse është e lehtë të kryhen transaksione hyrëse dhe dalëse me kuletat elektronike drejtpërdrejt përmes faqes, atëherë arkëtimi i parave ekzistuese kërkon ndihmën e një institucioni financiar ose praninë e një ATM. Tërheqja e fondeve bëhet në llogarinë, kartën ose klientin celular sipas detajeve. Përveç kësaj, lejohet përdorimi i pikave të pranimit të pagesave. Në këtë rast, përdoruesi duhet të transferojë para në portofolin e tij dhe të marrë një fjalëkalim për arkëtimin.

Si rregull, për të tërhequr fonde nga një portofol elektronik, një klienti ka nevojë:

1. Keni një llogari EPS.
2. Mësoni se si të përdorni siç duhet softuerin.
3. Merrni një certifikatë të mjaftueshme paraprakisht (për shembull, formale ose personale, ekzistojnë disa lloje për t'u shërbyer personave juridikë).
4. Keni shumën e kërkuar në llogari, duke marrë parasysh komisionin.

Të holla jashtë

Përdoruesit modernë që nuk dinë të tërheqin para nga një portofol elektronik mund të përdorin një nga metodat e mëposhtme:

1. Transferimi përmes një institucioni financiar me konvertim në ekuivalentin e monedhës së dëshiruar, nëse është e nevojshme.
2. Rimbursimi i fondeve të papërdorura përmes EPS.
3. Transferimi i një personi juridik te një individ.
4. Një urdhërpagesë e përhershme e lëshuar nga organizata lëshuese.
5. Përmes shërbimit garanci.ru.
6. Dërgimi i një transferimi të menjëhershëm për veten tuaj / një person tjetër.
7. Përdorimi i zyrave të këmbimit.

Avantazhet dhe disavantazhet

Përdorimi i sistemeve online ka avantazhet dhe disavantazhet e veta. Para se të filloni një portofol virtual, duhet të njiheni me to. Ndër përfitimet më të rëndësishme janë këto:

1. aftësia për të bërë pagesa gjatë gjithë kohës nga çdo vend në botë;
2. transaksionet e menjëhershme;
3. lehtësia e përdorimit të sistemeve;
4. nuk ka nevojë të qëndroni në radhë;
5. shkallë e lartë e mbrojtjes kundër falsifikimit;
6. transportueshmëria e parave virtuale;
7. nuk ka rrezik për të humbur pamjen e kartëmonedhave gjatë ruajtjes afatgjatë të kursimeve;
8. mungesa e plotë e faktorit njerëzor (të gjitha pagesat arrijnë te adresuesi).

Ndër disavantazhet e përdorimit të EPS, vlen të përmendet sa vijon:

• ka komisione për operacione;
• ekziston rreziku i hakimit të portofolit dhe vjedhjes së kursimeve;
• humbja e fondeve për shkak të humbjes së të dhënave për autorizim në sistem;
• mungesa e kontrollit mbi veprimtarinë e EPS nga shërbimet shtetërore.

Video