4 elektronički novac. Povlačenje sredstava iz elektroničkog novčanika

22.06.2019 Windows 10

Da nam je prije samo nekoliko desetljeća rečeno da će čovječanstvo u budućnosti moći koristiti ne samo "prave" za izračune, već i elektronički novac, većina bi ljudi vjerojatno bila skeptična prema ovoj prognozi. U međuvremenu, danas korištenje elektroničkog novca se doživljava kao sasvim obična činjenica - uz njihovu pomoć možete platiti robu i usluge, primiti plaću ili, naprotiv, isplatiti naknadu zaposleniku, baviti se dobrotvornim aktivnostima i obavljati mnoge druge financijske transakcije. Danas sustavi elektroničkog novca raznolik. Svaki od njih ima svoje karakteristike, prednosti i nedostatke. A budući da moderni ljudi sigurno ne mogu bez upotrebe elektroničkog novca, važno je znati kako sustavi plaćanja ove vrste funkcioniraju, kada i kako nam mogu olakšati život te koje vrste elektroničkog novca danas postoje...

Relativno nedavno smo saznali za takav pojam kao što je "elektronički novac".

Njihov ubrzani razvoj počeo je 1993. godine, a 10 godina kasnije, prema istraživanjima, elektronički novac počeo se koristiti u 37 zemalja svijeta.

To ne čudi, jer vam omogućuju brzo obavljanje međusobnih obračuna s dopisnicima koji se mogu nalaziti gotovo bilo gdje u svijetu. Elektronički novac u Rusiji brzo stekao popularnost, jer uz njihovu pomoć možete značajno smanjiti vrijeme i trud utrošen na prijenose i plaćanja. Tako je relativno nedavno postalo moguće kupovati robu u internetskim trgovinama elektroničkim novcem, plaćati račune za telefon ili internet. Sada ova sredstva plaćanja ni na koji način nisu inferiorna svojim "pravim" pandanima - takav novac ima sličnu vrijednost, iako u određenoj fazi obračuna nema nikakav materijalni izraz.

Elektronička i bezgotovinska sredstva: postoji li razlika?

Vrlo česta zabluda je identifikacija elektroničkog i bezgotovinskog novca. Zapravo, to nije točno. Elektronički novac ne djeluje kao zamjena za konvencionalna financijska sredstva. Izdaju se na isti način kao i bezgotovinski novac. Jedina razlika je u tome što u tom procesu sudjeluje specijalizirana organizacija, au slučaju bezgotovinskog novca središnja državna banka djeluje kao izdavatelj.

Također, nemojte brkati elektronički novac s kreditnim karticama. Same kartice djeluju kao načini korištenja bankovnog računa klijenta, a sve se transakcije u ovom slučaju provode običnim novcem. Što se tiče elektroničkog novca, on djeluje kao zasebno sredstvo plaćanja.

Prednosti i nedostaci elektroničkog novca

Naravno, mnoge će zanimati zašto su uopće potrebni. elektronički sustavi plaćanja i elektronički novac, ako su samo neizravno povezani s gotovinom ili bezgotovinskim sredstvima i na prvi pogled se od njih ne razlikuju? U međuvremenu, elektronički novac ima veliki broj neporecivih prednosti:

1. Jedinstvenost i djeljivost - korištenje elektroničkog novca omogućuje vam da ne izdajete sitniš.
2. Niska cijena izdavanja - nema potrebe za kovanjem kovanica, izdavanjem novčanica i troškovima boje, papira, metala i drugih materijala u tom smislu.
3. Visoka razina prenosivosti - za razliku od gotovinskih financijskih instrumenata, količina elektroničkog novca nije povezana s njegovom težinom ili ukupnim dimenzijama.
4. Jednostavnost u procesu namire - nema potrebe za preračunavanjem elektroničkog novca, budući da se ovaj proces automatski provodi pomoću instrumenta plaćanja.
5. Jednostavnost organizacije fizičke zaštite instrumenata elektroničkog plaćanja.
6. Smanjenje utjecaja ljudskog faktora - trenutak plaćanja uvijek se bilježi elektroničkim sustavom.
7. Ušteda prostora i vremena - elektronički novac ne treba pakirati, transportirati, brojati ili ostavljati u skladištu.
8. Nemogućnost zaštite sredstava od oporezivanja – riječ je o plaćanjima putem fiskaliziranih uređaja.
9. Kvalitativna ujednačenost - elektronički novac ne može se oštetiti, poput novčanica ili kovanica.
10. Idealno očuvanje - elektronički novac može dugo zadržati svoje kvalitete.
11. Visoka razina sigurnosti - elektronički novac zaštićen je od promjene nominalne vrijednosti, krivotvorenja ili krađe, što se osigurava elektroničkim i kriptografskim sredstvima.
12. Zamjena elektroničkog novca za gotovinu je jednostavna - danas se elektronički novac može podići na bankovnu karticu ili račun, a također i primiti u gotovini korištenjem usluga specijaliziranih organizacija.

No, kao i svaka druga vrsta instrumenta plaćanja, elektronički novac također ima brojne nedostatke:

1. Nedostatak stabilne zakonske regulative – danas mnoge zemlje još nisu u potpunosti odredile status elektroničkog novca te stoga nisu razvile niz zakona koji bi regulirali proces međusobnih obračuna koji se provode korištenjem sustava elektroničkog plaćanja .
2. Potreba za korištenjem posebnih alata za rukovanje i skladištenje.
3. Nemogućnost vraćanja novčane vrijednosti u slučaju fizičkog uništenja elektroničkog nosača novca - međutim, gotovina nije bez tog nedostatka unovčiti.
4. Nedostatak prepoznavanja – iznos elektroničkog novca ne može se utvrditi bez posebnih tehničkih sredstava.
5. Postoji velika vjerojatnost da osobne podatke uplatitelja mogu pratiti prevaranti.
6. Niska razina sigurnosti - u nedostatku potrebnih sigurnosnih mjera, elektronički novac može se lako ukrasti izravno s računa vlasnika

Oblici elektroničkog novca

Vjeruje se da moderni elektronički novac može postojati u dva glavna oblika: na mreži i na pametnoj kartici. Postoje i takvi oblici elektroničkog novca kao što su fiat i non-fiat novac. Prvi su vrsta novca određenog platnog sustava i izraženi su u obliku jedne od državnih valuta.

Budući da je država u svojim zakonima ta koja obvezuje građane da primaju fiat novac na isplatu, njihovo izdavanje, otkup i optjecaj provode se u skladu s pravilima važećeg zakonodavstva i središnje banke.

Što se tiče non-fiat novca, on djeluje kao jedinica vrijednosti za nedržavne platne sustave. Takav elektronički novac je vrsta kreditnog financijskog instrumenta i reguliran je pravilima nedržavnih platnih sustava, koja su različita u svakoj zemlji.

Vrste elektroničkog novca

Vrste elektroničkog novca vrlo su raznolike. Prije samo nekoliko godina u svijetu je postojao ograničen broj sustava plaćanja. Danas njihov broj stalno raste. Radi praktičnosti, sav elektronički novac i sustave preporučljivo je podijeliti na domaće i strane.

Elektronički novac u Rusiji predstavljen je sljedećim sustavima:

1. Webmoney - možda je danas ovo jedan od najpopularnijih sustava plaćanja koji radi s elektroničkim novcem.
Sustav ne postavlja nikakva ograničenja, omogućuje trenutni prijenos novca, a za izvršenje transakcije uopće nije potrebno otvoriti bankovni račun niti dati potpune podatke o sebi. Korisnici sustava mogu se dopisivati i provoditi transakcije putem sigurnih kanala stvaranjem elektroničkih novčanika WMZ (dolari), WMR (rublji), WME (euri) i tako dalje. Razina sigurnosti prilikom obavljanja transakcija putem Webmoneya prilično je visoka. Međutim, korisničke novčanike često hakiraju hakeri. Kasnije je vrlo teško vratiti sredstva - iznimka su slučajevi kada vlasnik računa ili uprava sustava traži kriminalca u hitnoj potjeri. Nepotrebno je reći da to nije lako? No, u isto vrijeme Webmoney neprestano obavještava korisnike o mjerama koje mogu poduzeti kako bi se zaštitili. I stvarno "rade".

2. Yandex-money je još jedan popularan sustav plaćanja, koji je na mnogo načina sličan Webmoneyu.
Yandex Money vam omogućuje instant plaćanja unutar sustava. Mogućnost upravljanja novčanikom izravno sa službene web stranice, visok stupanj zaštite i povjerljivosti, brzina obračuna između korisnika sustava - to su glavne prednosti zahvaljujući kojima je Yandex Money stekao popularnost u Rusiji.

3. RBK Money je svojevrsni prototip Rupay sustava plaćanja.
Elektronički prijenos novca u ovom slučaju provodi se trenutno. Sva sredstva su ekvivalentna rubljima i mogu se povući na bankovnu karticu ili račun. Za dovršetak transakcije koristi se mobitel, računalo, komunikator. Glavna prednost RBK Money je mogućnost plaćanja za komunalne usluge, telefon, internet brzo i jednostavno.

4. ASSIST je sustav kreiran od strane Reksofta koji je lider u području sistemske integracije i savjetovanja u razvoju softverskih rješenja i implementaciji informacijske tehnologije.
Jedna od glavnih zadaća ovog sustava je osiguranje plaćanja kreditnim karticama prilikom kupnje u Ozon online trgovini. Istina, razvoj elektroničkog novca kasnije je doveo do činjenice da se ASSIST počeo koristiti za plaćanje roba i usluga raznih vrsta.

Manje poznati, ali ne manje traženi u Rusiji, također se smatraju:

5. CG PLAĆA
6. CHRONOPAY
7. CYBERPLAT
8. E-PORT
9.MONYMAIL
10. RUNET
11. SimMP
12. Z-PLAĆANJE
13. PILOT
14. TELEBANK
15. BRZO
16. RAMBLER

Što se tiče stranih vrsta elektroničkog novca i platnih sustava koji rade s njima, njihov je izbor također velik:

1. PayPal je veliki debitni elektronički sustav plaćanja koji vam omogućuje rad s 18 nacionalnih valuta. Od 2002. godine PayPal je odjel poznate tvrtke eBay.

PayPal plaćanja vrše se putem sigurne veze. Postupak registracije uključuje prijenos manjeg iznosa novca s kartice korisnika na račun. Nakon što se potvrdi identitet vlasnika računa i kartice, sredstva će biti vraćena. Registracija i prijenos sredstava putem PayPala su besplatni. Naknadu plaća samo primatelj, a njezina visina ovisi o njegovoj zemlji prebivališta i statusu PayPal-a.

2. Mondex - ovaj sustav su razvile engleske banke i djeluje, uglavnom, u Europi i Aziji.
Mondex podrazumijeva izdavanje klijentu posebne pametne kartice na kojoj se nalazi čip - svojevrsni analog elektronskog novčanika. Na njemu se pohranjuje elektronička gotovina - gotovina, koja u sustavu djeluje kao novčani ekvivalent. Prednosti elektroničke gotovine uključuju mogućnost kupnje putem interneta, pohranu elektroničkih sredstava u pet valuta odjednom i prijenos sredstava dopisniku bez posrednika. Mondex sredstva prihvaćaju mnogi restorani, trgovine, zrakoplovne kompanije, hoteli, benzinske postaje – 32 milijuna poduzeća diljem svijeta koja posluju u području trgovine i usluga.

3. Visa Cash je prepaid pametna kartica koja vam omogućuje brzo i jednostavno plaćanje malih troškova. Visa Cashom možete platiti ulaznice za kino ili kazalište, telefonske pozive, novine, robu i usluge. Pogodnost korištenja Visa Cash-a je u tome što na njega možete brzo prenijeti prilično velik iznos sa svog osobnog bankovnog računa.

4. E-gold je međunarodni sustav plaćanja koji uključuje ulaganje novca u plemenite metale.
Igrajući na zlatnim stopama, možete primati elektronički novac i koristiti ga za obavljanje raznih financijskih transakcija. Glavne prednosti sustava E-gold su anonimnost, transnacionalnost i prisutnost profitabilnog affiliate programa. Međutim, svaki mjesec se naplaćuje naknada za pohranu novca u sustav. Isto vrijedi i za prijenose - za svaku transakciju morat ćete platiti određeni postotak. Uvijek možete nadopuniti svoj račun prijenosima iz sustava Yandex-money, Webmoney itd. Mjenjači elektroničkog novca također se prilično dobro nose s ovom funkcijom.

Osim toga, među poznatim stranim internetskim sustavima plaćanja su:
5. CASHKASSA
6. UPOZORENJE
7. EASYPAY
8. NOVAC
9. SLOBODA
10. MONEYBOOKERS
11.BESPLATNO
12. CYBERMINT
13. DATACASH
14. DIGITCASH
15. EPASPORTE
16.FETHAND
17. ZLATNI NOVAC
18.GOOGLE-CHECK
19.NETCASH
20. PLAĆAČ
21. PECUNIX

Ako se odlučite koristiti elektronički novac: nekoliko savjeta za početnike

Prva stvar koju trebate zapamtiti je da je elektronički novac vrlo "stvaran" i da vam njegov gubitak može uvelike naštetiti.

Zato nemojte biti lijeni proučiti upute određenog sustava plaćanja, obratite pozornost na sigurnost svog računa ili računa. Ponekad je lakše kupiti poseban antivirusni program ili uslužni program za otkrivanje hakerskih napada nego naknadno izgubiti veliku količinu novca koja vam je jednostavno ukradena s računa.

Drugo, proučite uvjete podizanja, polaganja i razmjene elektroničkog novca.

Svaki sustav plaćanja nudi korisniku svoje uvjete. Danas je sasvim moguće razmjenjivati elektronički novac unutar dva sustava ili valute po povoljnim uvjetima. Isto vrijedi i za unos i izlaz instrumenata elektroničkog plaćanja. U prvom slučaju možete koristiti terminale, au drugom možete prenijeti novac na karticu, bankovni račun ili ga primiti u gotovini kontaktiranjem specijaliziranih organizacija.

I konačno, treće, nemojte odbiti priliku koristiti elektronički novac.

Danas se uspješno koriste u raznim zemljama svijeta kao sredstvo plaćanja za robu, radove i usluge. Stručnjaci već govore da će u nadolazećim godinama broj ljudi koji koriste elektronički novac za plaćanje postojano rasti. To ne čudi, jer morate samo jednom pokušati izvršiti bilo koju financijsku transakciju pomoću elektroničkog novca, a također ćete shvatiti da je to praktično i jednostavno!

Elektronički novac danas: novosti u zakonodavstvu

Prije samo nekoliko godina elektronički novac nije bio jednak svom papirnatom parnjaku. Međutim, zbog širenja opsega njihove uporabe pojavile su se nove ideje o sredstvima plaćanja, te se ukazala potreba da se takvi odnosi zakonski reguliraju. Tako je 27. lipnja 2011. ruski predsjednik Dmitrij Medvedev potpisao novi, koji će omogućiti reguliranje postupka plaćanja korištenjem elektroničkog novca.

Ovaj prijedlog zakona usvojen je još u prosincu prošle godine, ali je zbog dugotrajnih izmjena i dopuna dokument potpisan tek u lipnju 2011. godine. Glavna svrha Zakona o nacionalnom platnom prometu je utvrđivanje zahtjeva za platne sustave u području njihova funkcioniranja i organizacije.

Prijedlog zakona opisuje pravila za prijenos sredstava i također uvodi koncept "klirinškog centra". Ovaj status ima organizacija koja osigurava da su zahtjevi sudionika platnog sustava prihvaćeni za izvršenje dok prenose svoja sredstva putem elektroničkih obrazaca za plaćanje. Osim toga, zakon uvodi 3 vrste sredstava plaćanja koja se mogu koristiti u procesu elektroničkog plaćanja (svojstva sustava navedena su u nastavku):
1. Nepersonalizirana elektronička sredstva plaćanja:
- nije izvršena identifikacija korisnika;
- maksimalni saldo u bilo kojem trenutku je 15 tisuća rubalja;
- ograničenje prometa gotovine mjesečno je 40 tisuća rubalja;
- koristiti za mini-plaćanja.

2. Personalizirana elektronička sredstva plaćanja:
- provodi se identifikacija klijenta;
- maksimalni iznos sredstava na računu je 100 tisuća rubalja mjesečno.

3. Korporativna elektronička sredstva plaćanja:
- mogu koristiti pravne osobe uz prethodnu identifikaciju;
- maksimalno stanje na kraju radnog dana je 100 tisuća rubalja;
- omogućit će vam prihvaćanje elektroničkog novca kao plaćanja za usluge i robu.

Valja napomenuti da će zakon o nacionalnom platnom prometu utjecati i na regulaciju mobilnog plaćanja. Operator sustava elektroničkog plaćanja moći će sklopiti ugovor s mobilnim operaterom. Temeljem toga stječe pravo povećanja stanja elektroničkih sredstava pojedinca koji je pretplatnik ovog operatera, na teret sredstava unaprijed uplaćenih teleoperatoru. Može se čak reći da su novim prijedlogom zakona stvoreni svi uvjeti za korištenje mobilnog telefona kao uređaja za razne vrste plaćanja.

Općenito, može se primijetiti da svake godine elektronički sustavi plaćanja i elektronički novac postaju sve popularniji. Ne propustite priliku osjetiti udobnost njihove upotrebe, jer elektronička plaćanja zaista mogu učiniti proces plaćanja praktičnijim!

Razvojem kreditnog prometa javlja se elektronički novac koji ima određene prednosti u odnosu na papir:

povećanje brzine prijenosa platnih dokumenata;
pojednostavljenje obrade bankovne korespondencije;
smanjenje troškova obrade platne dokumentacije.

U ekonomskoj literaturi elektronički novac definiran je kao:

novac na računima računalne memorije banaka, kojima se upravlja pomoću posebnog elektroničkog uređaja;
elektroničko pohranjivanje novčane vrijednosti pomoću tehničkog uređaja;
novo sredstvo plaćanja koje omogućuje platni promet i ne zahtijeva pristup depozitnim računima;
beskrajna novčana obveza financijske kreditne institucije, izražena u u elektroničkom obliku, ovjeren elektroničkim digitalnim potpisom i u trenutku predočenja unovčiv običnim novcem itd.

U međunarodnoj praksi su unaprijed plaćeni financijski proizvodi ili financijski proizvodi pohrane vrijednosti u kojima su informacije o fondu ili vrijednosti pohranjene na elektroničkom uređaju.

Elektronski novac - u širem smislu riječi se promatraju kao skup podsustava gotovine (emisija se provodi bez otvaranja osobnih računa) i bezgotovinskog novca (emisija se provodi uz otvaranje osobnih računa) ili kao sustav monetarne namire korištenjem elektroničke tehnologije. .

Elektronski novac - u užem smislu predstavljaju podsustav gotovine koju izdaju banke ili specijalizirane kreditne institucije. Glavna razlika ovdje je u tome što nije potrebno koristiti bankovni račun prilikom plaćanja, kada se transakcija provodi od platitelja do primatelja bez sudjelovanja banke.

Svojstva elektroničkog novca

Glavne karakteristike elektroničkog novca:

novčana vrijednost se bilježi na elektroničkom uređaju;
može se koristiti za razna plaćanja;
isplata je konačna.

Unatoč tome, pitanje samostalnog identificiranja elektroničkog novca kao zasebne vrste ostaje diskutabilno, kao i njihova definicija, uloga i funkcije.

U moderno doba, elektronički novac je fiat novac, imaju kreditnu osnovu, obavljaju funkcije sredstva plaćanja, cirkulacije, akumulacije, te imaju jamstvo. Osnova za puštanje elektroničkog novca u optjecaj je gotovina i bezgotovinski novac. Elektronički novac djeluje kao novčana obveza izdavatelja kada servisira bezgotovinski promet kao uvjet za to. Mogu se smatrati elementom monetarnog agregata. Automatsko vođenje bankovnih računa (prijava i terećenje sredstava, prijenosi s računa na račun, obračun kamata, praćenje stanja namirenja) provodi se elektroničkim putem (elektronički prijenosi). Alati za elektronički pristup računima neprestano se razvijaju, no novac se još uvijek prikazuje u obliku evidencije računa.

Svojstva elektroničkog novca temelje se i na tradicionalnim monetarnim svojstvima (likvidnost, prenosivost, svestranost, djeljivost, pogodnost) i na relativno novim (sigurnost, anonimnost, trajnost). Međutim, ne zadovoljavaju svi u procesu primjene uvjete visoke likvidnosti i stabilne kupovne moći, pa njihovo izdavanje i korištenje u optjecaju zahtijeva poseban postupak regulacije i kontrole. Alati elektroničkog pristupa uključuju platne kartice, elektroničke čekove i bankarstvo na daljinu.

Izračuni na internetu. "Mrežni" elektronički novac

Ovi izračuni temelje se na konceptu elektroničke gotovine. Elektronička gotovina je digitalna gotovina u elektroničkom obliku, koja se koristi u mrežnim plaćanjima, a predstavlja elektroničke račune u obliku skupa binarnih kodova koji postoje na određenom mediju, koji se u obliku digitalne omotnice prenose mrežom. Tehnologija elektroničke gotovine omogućuje vam plaćanje roba i usluga u virtualnom gospodarstvu prijenosom informacija s jednog računala na drugo. Elektronička gotovina, kao i prava gotovina, anonimna je i višekratna, a brojevi digitalnih novčanica su jedinstveni. Mogu se prenositi s jedne osobe na drugu, zaobilazeći banku, ali istovremeno ih zadržavajući unutar mrežnih sustava plaćanja. Prilikom plaćanja proizvoda ili usluge, digitalni novac se prenosi prodavaču, koji ga prenosi banci koja sudjeluje u sustavu za uplatu na svoj račun ili njime plaća svojim partnerima. Trenutno su na Internetu rašireni razni mrežni sustavi plaćanja.

Yandex novac. Sredinom 2002. Paycash je sklopio ugovor s najvećom tražilicom na Runetu, Yandexom, za pokretanje projekta Yandex. Novac (univerzalni sustav plaćanja nastao 2002. godine). Glavne značajke platnog sustava Yandex. Novac:

elektronički prijenosi između korisničkih računa;
kupujte, prodajte i mijenjajte elektroničke valute:
platiti usluge (pristup internetu, mobilne komunikacije, hosting, stan itd.);
prijenos sredstava na kreditnu ili debitnu karticu.

Transakcijska naknada iznosi 0,5% za svaku platnu transakciju. Prilikom povlačenja sredstava na bankovni račun ili na drugi način, sustav Yandex.Money zadržava 3% iznosa povučenih sredstava, osim toga, dodatni postotak naplaćuje izravno posrednik prijenosa (banka, pošta itd.).

WebmoneyPrijenos - sustav plaćanja, koji se pojavio 25. studenog 1998., najrašireniji je i najpouzdaniji ruski elektronički sustav plaćanja za obavljanje financijskih transakcija u stvarnom vremenu, stvoren za korisnike ruskog govornog područja Svjetska mreža. Svatko može postati korisnik sustava. Sredstva plaćanja u sustavu su naslovne jedinice pod nazivom WebMoney ili skraćeno WM. Sav WM pohranjuje se u takozvanim elektroničkim novčanicima. Najčešći tipovi novčanika su:

WMZ - dolarski novčanici;
WMR - novčanici rublja;
WME - novčanici za pohranu eura;
WMU - novčanici za pohranu ukrajinske grivne.

Sustav plaćanja WebMoney Transfer omogućuje vam da:

obavljati financijske transakcije i plaćati robu (usluge) na internetu;
plaćati usluge mobilnih operatera, pružatelja interneta i televizije, plaćati pretplatu na medije;
zamijeniti WebMoney vlasničke jedinice za druge elektroničke valute po povoljnom tečaju;
plaćajte e-poštom, koristite mobilni telefon kao novčanik;
vlasnici internetskih trgovina prihvaćaju plaćanja za robu na svojoj web stranici.

WM je globalni informacijski sustav za prijenos vlasničkih prava, otvoren za slobodno korištenje svima. Pomoću WebMoney Transfera možete izvršiti trenutne transakcije povezane s prijenosom vlasničkih prava na bilo koju online robu i usluge, stvoriti vlastite web usluge i mrežna poduzeća, provoditi transakcije s drugim sudionicima, izdavati i održavati vlastite alate.

Postoji nekoliko načina za dopunu WM novčanika:

bankovnim prijenosom (uključujući i putem Sberbank Ruske Federacije);
poštanski prijenos;
koristeći sustav Western Union;
zamjenom rublja ili valute za WM u ovlaštenoj banci ili mjenjačnici;
primanjem WM-a od bilo kojeg sudionika sustava u zamjenu za usluge, robu ili u zamjenu za gotovinu;
korištenje prepaid WM kartice;
putem sustava E-Gold.

RUpay- Platni promet, koji djeluje od 7. listopada 2002. godine, integrator je platnih sustava, gdje su platni sustavi i mjenjačnice programski objedinjeni u jedan sustav.

Glavne značajke RUpay sustava plaćanja:

izvođenje elektroničkih prijenosa između korisničkih računa;
kupovati, prodavati i mijenjati elektroničke valute uz minimalnu proviziju;
vršiti plaćanja na druge elektroničke sustave plaćanja: WebMoney, PayPal, E-gold itd.;
prihvatite plaćanja na svojoj web stranici na više od 20 načina;
primajte sredstva s računa sustava na najbližem bankomatu;
upravljajte svojim računom s bilo kojeg računala spojenog na internet."

Plaćanje gotovinom- elektronički sustav plaćanja. Svoj rad na ruskom tržištu započeo je početkom 1998. godine, pozicioniran prvenstveno kao pristupačno sredstvo brzog, učinkovitog i sigurnog plaćanja gotovinom na Internetu.

Glavna prednost ovog sustava plaćanja je korištenje vlastitih jedinstvenih dostignuća u području financijske kriptografije, visoko cijenjenih od strane zapadnih stručnjaka. Sustav plaćanja PayCash ima niz prestižnih nagrada i patenata, uključujući “Potvrdu o posebnom priznanju američkog Kongresa”. Trenutno PayCash tehnologiju koriste tako poznati sustavi plaćanja kao što je Yandex. Money (Rusija), Cyphermint PayCash (SAD), DramCash (Armenija), PayCash (Ukrajina).

PayCash se temelji na tehnologiji digitalne gotovine. Sa stajališta korisnika (prodavača ili kupca), PayCash tehnologija predstavlja mnogo “elektroničkih novčanika” od kojih svaki ima svog vlasnika. Svi novčanici povezani su s jednim centrom za obradu, gdje se obrađuju informacije primljene od vlasnika. Zahvaljujući suvremenim tehnologijama, korisnici mogu obavljati transakcije svojim novcem bez napuštanja računala. Tehnologija vam omogućuje prijenos digitalne gotovine iz jednog novčanika u drugi, pohranjivanje u online bankarstvo, pretvaranje, podizanje iz sustava na tradicionalne bankovne račune ili druge sustave plaćanja.

E- gold- elektronički sustav plaćanja koji je 1996. stvorio Gold&Silver Reserve (G&SR). E-gold je američki sustav za namiru elektroničkog novca, čija su glavna valuta plemeniti metali - zlato, platina, srebro itd., a ta je valuta fizički podržana odgovarajućim metalom. Sustav je potpuno internacionalan, radi sa svim svjetskim valutama i svatko mu može pristupiti. Pouzdanost ovog platnog sustava jamče američke i švicarske banke. Glavna razlika između sustava plaćanja e-gold je u tome što su sva sredstva fizički podržana plemenitim metalima pohranjenim u Nova Scotia Bank (Toronto). Broj korisnika platnog sustava c-gold u 2006. godini iznosio je oko 3 milijuna ljudi. Glavne prednosti e-gold sustava plaćanja su sljedeće:

međunarodnost - bez obzira na mjesto prebivališta, svaki korisnik ima mogućnost otvoriti račun u e-goldu:
anonimnost - prilikom otvaranja računa ne postoje obvezni zahtjevi za navođenje stvarnih osobnih podataka korisnika;
jednostavnost i intuitivnost - sučelje je intuitivno i jednostavno;
nije potrebna dodatna instalacija softvera;
svestranost - široka distribucija ovog sustava plaćanja omogućuje njegovu upotrebu za gotovo sve financijske transakcije.

Novac možete unijeti u sustav na dva načina: primiti prijenos od drugog sudionika ili prenijeti novac u bilo kojoj valuti u sustav E-gold koristeći mehanizam opisan na web stranici putem bankovnog prijenosa.

Novac možete primiti ili isplatiti naručivanjem bankovnog prijenosa na web stranici E-gold, prijenosom na druge sustave (PayPal, WebMoney, Western Union) ili na bilo koju kreditnu ili debitnu karticu.

Stormpay- sustav plaćanja otvoren 2002. Svaki korisnik može se registrirati u ovaj sustav, bez obzira na državu prebivališta. Jedna od prednosti sustava je njegova univerzalnost i nedostatak vezanosti za određenu geografsku regiju, budući da sustav radi sa svim zemljama bez iznimke. Broj računa u sustavu plaćanja Stormpay je adresa e-pošte. Njegov glavni nedostatak je nemogućnost pretvaranja sredstava sa Stormpay računa u E-gold, WebMoney ili Rupay. Ovaj sustav plaćanja omogućuje prijenos sredstava na kreditne kartice.

PayPal- elektronički sustav plaćanja, jedan od najpopularnijih i najpouzdanijih među stranim sustavima plaćanja. Do početka 2006. služio je korisnicima iz 55 zemalja. PayPal su osnovali Peter Thiel i Max Levchin 1998. godine kao privatnu tvrtku. PayPal svojim korisnicima pruža mogućnost primanja i slanja plaćanja putem elektroničke pošte ili mobilnog telefona s pristupom internetu, ali uz to korisnici PayPal sustava plaćanja imaju mogućnost:

pošaljite uplate (Send Money): prenesite bilo koji iznos sa svog osobnog računa. U tom slučaju primatelj uplate može biti ili drugi korisnik PayPala ili strana;
izvršiti zahtjev za primanje plaćanja (Money Request). Koristeći ovu vrstu usluge, korisnik može svojim dužnicima slati pisma sa zahtjevom za plaćanje (izdavanje računa za plaćanje);

postaviti na web stranicu posebne alate za prihvaćanje plaćanja (Web alati). Ova je usluga dostupna samo vlasnicima Premier i Business računa i preporučuje se za korištenje vlasnicima internetskih trgovina. U tom slučaju korisnik može postaviti gumb na svoju web stranicu, pritiskom na koji se platitelj preusmjerava na web stranicu platnog sustava, gdje može završiti postupak plaćanja (možete koristiti kreditnu karticu), nakon čega se vraća na stranicu korisnika. web stranica;

koristiti alate za aukcijsko trgovanje (Auction Tools). Sustav plaćanja nudi dvije vrste usluga: 1) automatsku distribuciju zahtjeva za primanje plaćanja (Automatic Payment Request); 2) pobjednici aukcije mogu izvršiti plaćanja izravno s web stranice na kojoj se održava dražba (Trenutna kupnja za aukcije);
obavljati financijske transakcije putem mobilnog telefona (Mobilna plaćanja);
vršiti istodobna plaćanja velikom broju korisnika (Batch Pay);
obavljati dnevni prijenos sredstava na bankovni račun (Auto-Sweep).

U budućnosti se razmatra mogućnost primanja kamata za pohranjivanje sredstava na računu.

Moneybookers- elektronički sustav plaćanja, otvoren 2003. Unatoč relativnoj mladosti, uspješno se natječe u mnogim područjima s takvim divom kao što je PayPal. Glavna prednost ovog sustava plaćanja može se smatrati njegovom svestranošću. Moneybookers je jednostavan za korištenje kako za pojedince tako i za vlasnike internetskih trgovina i banaka. Za razliku od PayPala, sustav plaćanja Moneybookers služi korisnicima u više od 170 zemalja, uključujući Rusiju, Ukrajinu i Bjelorusiju. Značajke Moneybookersa:

za rad nije potrebna instalacija dodatnog softvera;
Broj korisničkog računa Moneybookersa je adresa e-pošte;
Minimalni iznos prijenosa na Moneybookers je 1 euro cent (ili ekvivalent u drugoj valuti);
mogućnost automatskog slanja sredstava prema rasporedu bez sudjelovanja korisnika;
provizija sustava iznosi 1% od iznosa uplate i odbija se od pošiljatelja.

Trenutno je Internet ogroman svijet koji ima neograničene mogućnosti. Uz njegovu pomoć možete kupovati bez napuštanja stana (radnog mjesta). Pogodniji je i brži od tradicionalne metode, a često i mnogo jeftiniji. Ali za to je potreban elektronički novac.

Elektronički novac je virtualna novčana jedinica kojom se obavljaju sve vrste plaćanja na Internetu. Riječ je zapravo o istim novčanicama koje imaju jednaku vrijednost kao pravi novac ili sredstva na bankovnim računima, s tom razlikom što se sav njihov optjecaj odvija isključivo na internetu. Elektronički novac može biti u različitim valutama, može se mijenjati za pravi novac i obrnuto.

Elektronički novac je beskonačna novčana obveza financijske i kreditne institucije, izražena u elektroničkom obliku, ovjerena elektroničkim digitalnim potpisom i otkupljiva u trenutku podnošenja običnim novcem.

Elektronički novac novo je sredstvo plaćanja koje omogućuje obavljanje platnih transakcija i ne zahtijeva pristup depozitnim računima.

Elektronički novac – u širem smislu riječi, smatra se skupom podsustava gotovine (emisija se provodi bez otvaranja osobnih računa) i bezgotovinskog novca (emisija se provodi uz otvaranje osobnih računa) ili kao sustav monetarnih poravnanja korištenjem elektroničke tehnologije.

Elektronički novac - u užem smislu, predstavlja podsustav gotovine koji izdaju u optjecaj banke ili specijalizirane kreditne institucije. Glavna razlika ovdje je u tome što nije potrebno koristiti bankovni račun prilikom plaćanja, kada se transakcija provodi od platitelja do primatelja bez sudjelovanja banke.

Elektronički novac je sredstvo plaćanja koje postoji isključivo u elektroničkom obliku, odnosno u obliku zapisa u specijaliziranim elektroničkim sustavima. Trenutno se koriste uglavnom na internetu, ali mogu postojati i izvan njega.

Elektronički novac izdaje se u obliku prilično proizvoljnih platnih jedinica, na primjer WMZ ili WMR u sustavu elektroničkog novca WebMoney. Obično su te jedinice vezane za neku valutu.

Elektronički se novac prvi put pojavio u Japanu kasnih 1980-ih. U to su se vrijeme uvodile prepaid kartice s čipom nekih japanskih telefonskih, transportnih i trgovačkih tvrtki, a druge su ih tvrtke postupno počele koristiti i prihvaćati.

U Europi je prva upotreba prethodno plaćenih proizvoda elektroničkog plaćanja uvedena ranih 1990-ih. Korisnicima su omogućili pohranu elektroničkog novca na kartice. Nova sredstva plaćanja privukla su pažnju ne samo zbog svojih inovativnih tehničkih kvaliteta, već i zbog toga što su ih izdale nebankarske institucije. Ubrzo su banke počele provoditi slične projekte.

VRSTE ELEKTRONIČKOG NOVCA

Postoje 2 vrste elektroničkog novca:
1. Elektronički izdane potvrde o plaćanju ili čekovi. Ovi certifikati imaju određenu denominaciju, pohranjuju se u šifriranom obliku i potpisuju se elektroničkim potpisom izdavatelja. Tijekom namire certifikati se prenose s jednog sudionika u sustavu na drugog, dok se sam prijenos može dogoditi izvan okvira platnog sustava izdavatelja.
2. Evidencija o tekućem računu sudionika sustava. Obračuni se vrše na način da se određeni broj platnih jedinica tereti s jednog računa i polaže na drugi račun unutar platnog sustava izdavatelja elektroničkog novca. Drugi tip je prilično točan analog bezgotovinska sredstva.

Sa stajališta vlasnika elektroničkog novca, obje ove vrste praktički se ne razlikuju i koriste se približno jednako. Mogućnosti sustava izgrađenih na različitim principima također su gotovo identične.

GLAVNE KARAKTERISTIKE ELEKTRONIČKOG NOVCA

U suvremenim monetarnim sustavima elektronički novac je fiat novac, ima kreditnu osnovu, obavlja funkcije sredstva plaćanja, optjecaja, akumulacije i ima jamstvo. Osnova za puštanje elektroničkog novca u optjecaj je gotovina i bezgotovinski novac. Elektronički novac djeluje kao novčana obveza izdavatelja prilikom servisiranja bezgotovinskih transakcija.

Elektronički novac karakterizira unutarnja kontradikcija: s jedne strane, on je sredstvo plaćanja, s druge strane, to je obveza izdavatelja, koja mora biti ispunjena u tradicionalnom neelektroničkom novcu.

Glavne karakteristike elektroničkog novca:
- da je novčana vrijednost evidentirana na elektroničkom uređaju;
- mogu se koristiti za razna plaćanja;
- plaćanje je konačno.

Za razliku od konvencionalnog bezgotovinskog novca, elektronički novac postoji samo unutar platnog sustava izdavatelja i ne može se nepromijenjen prenositi u druge sustave. Ovo ograničenje uvelike pojednostavljuje stvaranje i održavanje sustava elektroničkog novca, što dovodi do vrlo velikog smanjenja transakcijskih troškova, budući da se sve transakcije odvijaju unutar sustava.

PRAVNI I EKONOMSKI STATUS ELEKTRONIČKOG NOVCA

U početku su osnove pravnog statusa i pravila za korištenje elektroničkog novca sadržane u Saveznom zakonu od 27. lipnja 2011. br. 161-FZ „O nacionalnom platnom sustavu“, a kasnije u propisima Banke Rusije . Jedan od najnovijih bio je letak „O elektroničkom novcu“, odobren pismom Banke Rusije od 20. prosinca 2013. br. 249-T, koji je mega regulator preporučio za proučavanje kreditnim institucijama i distribuciju među njihovim klijentima - pojedinaca.

S pravnog stajališta, elektronički novac je trajna novčana obveza izdavatelja prema donositelju u elektroničkom obliku, čije puštanje (izdavanje) u optjecaj provodi izdavatelj, i to nakon primitka sredstava u iznosu ne manjem od obujam preuzetih obveza, au obliku danog kredita. Promet elektroničkog novca provodi se ustupanjem prava potraživanja izdavatelju i proizlazi iz obveze potonjeg da ispuni novčane obveze u iznosu koji predstavlja elektronički novac. Obračun novčanih obveza provodi se elektroničkim putem na posebnom uređaju.

U ekonomskom smislu, elektronički novac je instrument plaćanja koji, ovisno o shemi implementacije, ima svojstva i tradicionalne gotovine i tradicionalnih instrumenata plaćanja ( bankovne kartice, čekovi i sl.): Zajedničko gotovini je mogućnost plaćanja mimo bankovnog sustava, a tradicionalnim instrumentima plaćanja mogućnost bezgotovinskog plaćanja preko računa otvorenih kod kreditnih institucija.

Postoji temeljna razlika između elektroničkog novca i običnih bezgotovinskih sredstava; ona leži u činjenici da elektronički novac nije zamjena za obični novac, već je sredstvo plaćanja koje izdaje bilo koja organizacija, dok obični novac (gotovinski ili ne gotovina) izdaje središnja državna banka određene zemlje. Ne postoji izravna veza između bezgotovinskih sredstava i elektroničkog novca.

Također postoji temeljna razlika između elektroničkog novca i kreditnih kartica. Elektronički novac je potpuno zasebno i neovisno sredstvo plaćanja, a kreditna kartica je jednostavno jedan od načina korištenja bankovnog računa, sve transakcije odvijaju se običnim novcem, iako u bezgotovinskom obliku.

SUSTAVI PLAĆANJA

Baš kao što su banke krvožilni sustav gospodarstva svake države, elektronički sustavi plaćanja djeluju kao krvožilni sustav, a e-trgovina je glavno, ali ne i jedino područje njihove upotrebe.

Svaki elektronički sustav plaćanja izdaje vlastiti elektronički novac koji može odgovarati različitim stvarnim valutama. Različiti sustavi elektroničkog plaćanja imaju različite razine razvoja, različite funkcionalnosti, različite mreže pokrivenosti i različite namjene. U pravilu, elektronički novac jednog platnog sustava može se zamijeniti za valutu drugog, ali ne uvijek; osim toga, takva će operacija zahtijevati određenu proviziju. Elektronički sustavi plaćanja zarađuju od provizija koje se naplaćuju za sve transakcije njihovom valutom.

Sustavi elektroničkog plaćanja u pravilu izdaju točno onoliko elektroničkog novca koliko je potrebno, odnosno onoliko koliko korisnici sustava polažu svoj pravi novac za kupnju elektroničke valute. Izdavanje elektroničkog novca obično je regulirano zakonskim propisima, pa se sustavi elektroničkog plaćanja koji su registrirani i posluju u pojedinoj državi moraju pridržavati tih propisa. Međutim, to se često zapravo ne događa, jer je elektronički novac vrlo teško pratiti, a zakonodavstvo u ovom području ostaje nesavršeno.

Postoji mnogo elektroničkih sustava plaćanja, no pri odabiru se obično vode dvama pravilima: popularnost (prevalencija) i pouzdanost (stupanj zaštite), a ti čimbenici značajno sužavaju raspon elektroničkog novca koji se razmatra. Potrebno je odabrati najpoznatije sustave plaćanja, jer njihovu valutu podržava većina internetskih trgovina i web stranica.

WebMoney sustav plaćanja

Webmoney Transfer je najrašireniji i najpouzdaniji ruski elektronički sustav plaćanja za obavljanje financijskih transakcija u stvarnom vremenu, stvoren za korisnike ruskog govornog područja World Wide Weba. Ovo je neosporni lider među platnim sustavima ne samo u Rusiji, već iu drugim zemljama ZND-a, a također ima određenu cirkulaciju širom svijeta. Pravno gledano, WebMoney Transfer nije sustav plaćanja, budući da ne izdaje elektronički novac, već tzv. naslovne jedinice preko kojih se vrši prijenos novčanih prava tražbine. Tvrtka je osnovana 1998. godine i danas ima više od 25 milijuna sudionika u sustavu WebMoney, dok novčanike WebMoney koristi više od 35% korisnika Runeta.

Svatko može postati korisnik sustava. Sredstva plaćanja u sustavu su naslovne jedinice pod nazivom WebMoney ili skraćeno WM. Sav WM pohranjuje se u takozvanim elektroničkim novčanicima. Ukupno, sustav koristi oko desetak elektroničkih valuta (uključujući posebne kreditne valute), uključujući ekvivalente valuta zemalja ZND-a, svjetske valute dolara i eura, kao i zlato.

Najčešći tipovi novčanika su:
WMR - novčanici rublja;
WMZ - dolarski novčanici;
WME - novčanici za pohranu eura.

Za korištenje sustava upotrijebite poseban program WebMoney Keeper koji se nakon registracije može besplatno preuzeti s web stranice sustava. Razina zaštite obavljenih transakcija je vrlo visoka, tako da možete biti sigurni da vaš novac neće nigdje nestati i da će svi transferi stići na svoje odredište. Prilikom prijenosa novca naplaćuje se mala provizija (0,8% iznosa prijenosa) u korist sustava.

Sustav plaćanja WebMoney Transfer omogućuje vam da:
- obavljati financijske transakcije i plaćati robu (usluge) na Internetu;
- plaćati usluge mobilnih operatera, pružatelja internetskih i televizijskih usluga, plaćati pretplatu na medije;
- zamijeniti WebMoney vlasničke jedinice za druge elektroničke valute po povoljnom tečaju;
- plaćajte putem e-pošte, koristite mobilni telefon kao novčanik;
- vlasnici internetskih trgovina prihvaćaju plaćanja za robu na svojoj web stranici.

Sustav plaćanja Yandex Money

Yandex Money drugi je najpopularniji univerzalni sustav plaćanja na internetu na ruskom jeziku. Sredinom 2002. Paycash je sklopio ugovor s najvećom tražilicom na Runetu, Yandexom, za pokretanje projekta Yandex Money. Trenutno sustav nije samo kombinacija pouzdane PayCash tehnologije i višemilijunske Yandex publike, već i partnerstvo sa stotinama sudionika. Partneri uključuju banke, pružatelje internetskih usluga, internetske trgovine, pošte, komunalne službe i druge sustave plaćanja.

Glavne značajke sustava plaćanja Yandex Money:
- platiti usluge (pristup internetu, mobilne komunikacije, hosting, stan itd.);
- prihvaćanje plaćanja na vašoj web stranici na više od 20 načina;
- elektronički prijenosi između korisničkih računa;
- kupovati, prodavati i mijenjati elektroničke valute;
- prijenos sredstava na kreditnu ili debitnu karticu.

Transakcijska naknada iznosi 0,5% za svaku platnu transakciju. Prilikom povlačenja sredstava na bankovni račun ili na drugi način, sustav Yandex Money zadržava 3% iznosa povučenih sredstava, osim toga, dodatni postotak naplaćuje izravno posrednik prijenosa (banka, pošta itd.).

Sustav plaćanja PayPal

PayPal je najpopularniji sustav elektroničkog novca na svijetu. Više od 110 milijuna korisnika diljem svijeta vjeruje PayPalu i koristi njegove usluge u tisućama internetskih trgovina.

Ključ odabira PayPala je njegova globalna priroda. Pomoću ovog sustava plaćanja možete obaviti uzbudljivu kupovinu u internetskim trgovinama u SAD-u ili Kini, dok ste stanovnik Rusije, Bjelorusije ili druge zemlje ZND-a. Zahvaljujući brzini akcije, sredstva će biti prenesena za nekoliko sekundi.

Registracija u sustav je potpuno besplatna, a vrijeme koje je potrebno da postanete PayPal korisnik je minimalno. PayPal račun omogućuje vam jednostavan prijenos sredstava iz različitih financijskih izvora do raznih primatelja (kao što je internetska trgovina) bez otkrivanja vaših financijskih podataka.

Sustav elektroničkog plaćanja PayPal omogućuje vam da bankovnu karticu ili bankovni račun povežete sa svojim računom i nadopunite ga u bilo kojem trenutku, prebacite novac na druge račune, platite kupnju i zamijenite valutu. U tom se slučaju zamjena valuta provodi automatski: ako je račun pošiljatelja otvoren u valuti koja nije račun primatelja, sustav pretvara ovo plaćanje u traženu valutu. Ovaj sustav plaćanja radi s karticama Visa, MasterCard i American Express, a odnedavno i s Maestrom.

Online novčanik

Za transakcije elektroničkim novcem u pravilu se koristi elektronički novčanik, koji se može smatrati analogom običnog novčanika ili analogom bankovnog računa. Sa stajališta vlasnika sredstava, elektronički novčanik obično predstavlja jedinstveni identifikator, kao i jedno ili više sučelja sa sustavom, čime se omogućuje kontrola sredstava i plaćanje. Ponekad rad s elektroničkim novcem zahtijeva instaliranje posebnog softvera na korisničko računalo.

Da biste postali članom sustava elektroničkog plaćanja, potrebno se u njega registrirati (isključivo putem službene stranice!) i otvoriti jedan ili više elektroničkih novčanika, ovisno o potrebi.

Elektronički novac pouzdano je zaštićen jedinstvenim podacima koji se koriste za svaku transakciju. Nemoguće je krivotvoriti podatke, što jamči sigurnost virtualnog novčanika. Lavovski udio u krađama elektroničkog novca događa se zbog nepažnje korisnika. Lozinka za elektronički novčanik mora biti složena. I mora biti pohranjen ili u šifriranom obliku na računalu (postoje posebni programi za šifriranje podataka), ili na nekom nedigitalnom mediju - na primjer, u bilježnici koju uvijek imate kod kuće. Ne možete nikome reći svoju lozinku novčanika. Također je važno pridržavati se sigurnosnih pravila računala: prije svega, instalirajte dobar antivirus. Morate koristiti usluge samo provjerenih internetskih trgovina. Ako je trgovina navedena na web stranici odabranog sustava plaćanja, možete biti sigurni u to. Ako primite e-poruku u kojoj stoji da je vaš račun blokiran, nikada ne biste trebali kliknuti na dostavljenu poveznicu.

UNOS I ISPLATA ELEKTRONIČKOG NOVCA

Račun e-novčanika možete dopuniti na sljedeće načine:
- gotovinu putem terminala ili bankomata koji u izborniku ima dio ovog sustava plaćanja;
- prijenos s bankovne kartice;
- s računa mobilnog telefona;
- u uredu partnerske tvrtke.

Kada nadopunite račun, obično postoji naknada. Njegova veličina ovisi o odabranom načinu nadopunjavanja. Da biste odabrali opciju s minimalnom provizijom, idite na web stranicu sustava plaćanja. U pravilu, stranica ima odjeljak koji navodi sve moguće načine plaćanja s naznakom iznosa provizije.

Isplate se također mogu izvršiti na različite načine:
- primanje gotovine na blagajni operatora sustava ili na bankomatu;
- poštanski prijenos na ime koje je naveo vlasnik elektroničkog novčanika;
- bankovni prijenos na navedeni račun;
- nadopuna računa kreditne kartice;
- konverzija u elektronički novac drugih sustava.
Obično se za podizanje sredstava naplaćuje određena provizija. Također postoje ograničenja u iznosu iznosa povlačenja.

Da biste povukli sredstva u platnom sustavu Yandex Money, samo trebate navesti broj svoje bankovne kartice i potvrditi operaciju lozinkom. Navedeni iznos bit će odmah povučen s računa novčanika i prebačen na račun bankovne kartice. Ovaj iznos ne knjiži se odmah na vaš bankovni račun; morat ćete pričekati od jednog do tri radna dana.

Na web stranici sustava elektroničkog plaćanja možete naručiti "brendiranu" bankovnu karticu, na primjer karticu Yandex Money ili Webmoney, te koristiti te kartice za plaćanje u trgovinama, podizanje gotovine s bankomata i druge transakcije.

Treba napomenuti da državne zlatne rezerve ne podržavaju nijedan sustav elektroničkog novca. Sva odgovornost za bilo koji elektronički novac leži na specifičnom sustavu u kojem se koristi. Na temelju toga, takve sustave najbolje je koristiti kao sustave plaćanja, bez gomilanja velikih svota novca u vašim elektroničkim novčanicima.

Prednosti

Najvažnija prednost korištenja elektroničkih prijenosa je to što se gotovo sve financijske transakcije provode virtualno, zaobilazeći gotovinske transakcije. Bilo da kupujete proizvod u online trgovini, ili obrnuto, prodajete ga, najprikladnije je koristiti ovaj način plaćanja kupnje na Internetu.

Mobilnost je još jedan plus. Na bilo kojem mjestu iu bilo koje vrijeme pogodno za vas, možete izvršiti ovu ili onu operaciju iz svog elektroničkog novčanika. Za to je dovoljno imati mobilni telefon, računalo ili drugi uređaj spojen na internet. Transakcije možete obavljati 24 sata dnevno, 7 dana u tjednu.

Još jedna prednost elektroničkog novca je brzina prijenosa između novčanika; gotovo u sekundi stižu iz jednog novčanika u drugi. Nema potrebe ići u banku ili poštu, "čamiti" u redu za slanje transfera, plaćanje režija i sl. Osim uštede vremena, postoji još jedan argument u korist elektroničkog novca - niske provizije za operacije prijenosa novca, a ponekad čak i njihov izostanak.

Jednostavnost korištenja također je važan argument u korist elektroničkog novca. Svaka osoba, čak i bez posebnog znanja ili iskustva, može postati vlasnik elektroničkog novčanika, jer njegovo kreiranje ne uzrokuje nikakve poteškoće, a rad s računom je krajnje pojednostavljen.

Prenosivost je još jedna prednost. Elektronički novac ne zahtijeva pakiranje, transport, sigurnost ili posebne prostore za pohranu. Nema kofera ni sefova. Najvažnije je sigurno pohraniti svoje podatke za prijavu u elektronički sustav plaćanja.

Anonimnost je još jedan važan plus, jer ne vole svi kada stranci imaju priliku zaviriti u njihov novčanik.

Mane

Uz prednosti, postoje i nedostaci:
1. Glavni nedostatak je što izdavanje elektroničkog novca jamči isključivo izdavatelj, država ne daje nikakva jamstva za održavanje njihove solventnosti.
2. Elektronički novac postoji samo u okviru sustava unutar kojeg je izdan. Osim toga, elektronički novac nije općeprihvaćeno sredstvo plaćanja koje mora biti prihvaćeno.
3. Prijenos sredstava iz jednog sustava elektroničkog novca u drugi može biti prilično nezgodna i skupa operacija, takav prijenos je znatno skuplji od prijenosa unutar sustava.
4. Na stanje elektroničkih sredstava ne obračunavaju se kamate niti se klijentu isplaćuju druge naknade za njihovo korištenje.
5. Operater nema pravo klijentu osigurati sredstva za povećanje stanja elektroničkog novca. Dakle, posuđivanje putem elektroničkog novca je isključeno.
6. Rad s elektroničkim novcem zahtijeva određeno znanje i iskustvo. Ako tek počinjete raditi s ovom vrstom novca, preporučam da operirate s iznosima kojih se ne bojite izgubiti.
7. Ako stranci dobiju pristup vašem novčaniku i novac nestane, nećete se imati kamo okrenuti. Ukradeni novac neće biti moguće vratiti jer pravni okvir za ovaj aspekt financijskog poslovanja na internetu još nije u potpunosti razvijen.

Glavne karakteristike elektroničkog novca:

novčana vrijednost se bilježi na elektroničkom uređaju;

može se koristiti za razna plaćanja;

isplata je konačna.

Ipak, pitanje samostalnog izdvajanja elektroničkog novca u zasebnu vrstu ostaje diskutabilno, kao i njihova definicija, uloga u sustav plaćanja i funkcije.

U modernom monetarni sustavi elektronički novac je fiat novac, imaju kreditnu osnovu, obavljaju funkcije sredstva plaćanja, cirkulacije, akumulacije, te imaju jamstvo. Osnova za puštanje elektroničkog novca u optjecaj je gotovina i bezgotovinski novac. Elektronički novac djeluje kao novčana obveza izdavatelja kada servisira bezgotovinski promet kao uvjet za to. Mogu se smatrati elementom monetarnog agregata. Automatsko vođenje bankovnih računa (prijava i terećenje sredstava, prijenosi s računa na račun, obračun kamata, praćenje stanja namirenja) provodi se elektroničkim putem (elektronički prijenosi). Alati za elektronički pristup računima neprestano se razvijaju, no novac se još uvijek prikazuje u obliku evidencije računa.

Izračuni na internetu. "Mrežni" elektronički novac

elektronički prijenosi između korisničkih računa;

kupujte, prodajte i mijenjajte elektroničke valute:

platiti usluge (pristup internetu, mobilne komunikacije, hosting, stan itd.);

prijenos sredstava na kreditnu ili debitnu karticu.

WebmoneyPrijenos- sustav plaćanja, koji se pojavio 25. studenog 1998., najrašireniji je i najpouzdaniji ruski elektronički sustav plaćanja za obavljanje financijskih transakcija u stvarnom vremenu, stvoren za korisnike ruskog govornog područja World Wide Weba. Svatko može postati korisnik sustava. Sredstva plaćanja u sustavu su naslovne jedinice pod nazivom WebMoney ili skraćeno WM. Sav WM pohranjuje se u takozvanim elektroničkim novčanicima. Najčešći tipovi novčanika su:

WMZ - dolarski novčanici;

WMR - novčanici rublja;

WME - novčanici za pohranu eura;

WMU - novčanici za pohranu ukrajinske grivne.

Sustav plaćanja WebMoney Transfer omogućuje vam da:

obavljati financijske transakcije i plaćati robu (usluge) na internetu;

plaćati usluge mobilnih operatera, pružatelja interneta i televizije, plaćati pretplatu na medije;

zamijeniti WebMoney vlasničke jedinice za druge elektroničke valute po povoljnom tečaju;

plaćajte e-poštom, koristite mobilni telefon kao novčanik;

vlasnici internetskih trgovina prihvaćaju plaćanja za robu na svojoj web stranici.

Postoji nekoliko načina za dopunu WM novčanika:

bankovnim prijenosom (uključujući i putem Sberbank Ruske Federacije);

poštanski prijenos;

koristeći sustav Western Union;

zamjenom rublja ili valute za WM u ovlaštenoj banci ili mjenjačnici;

primanjem WM-a od bilo kojeg sudionika sustava u zamjenu za usluge, robu ili u zamjenu za gotovinu;

korištenje prepaid WM kartice;

putem sustava E-Gold.

RUpay- Platni promet, koji djeluje od 7. listopada 2002. godine, integrator je platnih sustava, gdje su platni sustavi i mjenjačnice programski objedinjeni u jedan sustav.

Glavne značajke RUpay sustava plaćanja:

izvođenje elektroničkih prijenosa između korisničkih računa;

kupovati, prodavati i mijenjati elektroničke valute uz minimalnu proviziju;

vršiti plaćanja na druge elektroničke sustave plaćanja: WebMoney, PayPal, E-gold itd.;

prihvatite plaćanja na svojoj web stranici na više od 20 načina;

primajte sredstva s računa sustava na najbližem bankomatu;

upravljajte svojim računom s bilo kojeg računala spojenog na internet."

E-zlato- elektronički sustav plaćanja koji je 1996. stvorio Gold&Silver Reserve (G&SR). E-gold je američki sustav za namiru elektroničkog novca, čija su glavna valuta plemeniti metali - zlato, platina, srebro itd., a ta je valuta fizički podržana odgovarajućim metalom. Sustav je potpuno internacionalan, radi sa svim svjetskim valutama i svatko mu može pristupiti. Pouzdanost ovog platnog sustava jamče američke i švicarske banke. Glavna razlika između sustava plaćanja e-gold je u tome što su sva sredstva fizički podržana plemenitim metalima pohranjenim u Nova Scotia Bank (Toronto). Broj korisnika platnog sustava c-gold u 2006. godini iznosio je oko 3 milijuna ljudi. Glavne prednosti e-gold sustava plaćanja su sljedeće:

međunarodnost - bez obzira na mjesto prebivališta, svaki korisnik ima mogućnost otvoriti račun u e-goldu:

anonimnost - prilikom otvaranja računa ne postoje obvezni zahtjevi za navođenje stvarnih osobnih podataka korisnika;

jednostavnost i intuitivnost - sučelje je intuitivno i jednostavno;

nije potrebna dodatna instalacija softvera;

svestranost - široka uporaba ovog platnog sustava omogućuje njegovu upotrebu za gotovo sve financijske transakcije.

pošaljite uplate (Send Money): prenesite bilo koji iznos sa svog osobnog računa. U tom slučaju primatelj uplate može biti ili drugi korisnik PayPala ili strana;

izvršiti zahtjev za primanje plaćanja (Money Request). Koristeći ovu vrstu usluge, korisnik može svojim dužnicima slati pisma sa zahtjevom za plaćanje (izdavanje računa za plaćanje);

koristiti alate za aukcijsko trgovanje (Auction Tools). Sustav plaćanja nudi dvije vrste usluga: 1) automatsku distribuciju zahtjeva za primanje plaćanja (Automatic Payment Request); 2) pobjednici aukcije mogu izvršiti plaćanja izravno s web stranice na kojoj se održava dražba (Trenutna kupnja za aukcije);

obavljati financijske transakcije putem mobilnog telefona (Mobilna plaćanja);

vršiti istodobna plaćanja velikom broju korisnika (Batch Pay);

obavljati dnevni prijenos sredstava na bankovni račun (Auto-Sweep).

U budućnosti se razmatra mogućnost primanja kamata za pohranjivanje sredstava na računu.

za rad nije potrebna instalacija dodatnog softvera;

Broj korisničkog računa Moneybookersa je adresa e-pošte;

minimalni iznos prijenosa na Moneybookers je 1 euro cent (ili protuvrijednost u drugoj valuti);

mogućnost automatskog slanja sredstava prema rasporedu bez sudjelovanja korisnika;

provizija sustava iznosi 1% od iznosa uplate i odbija se od pošiljatelja.

1.Digitalni novac. Pojam elektroničkog novca Digitalni (u daljnjem tekstu elektronički) novac u potpunosti simulira pravi novac. Istodobno, organizacija koja izdaje - izdavatelj - izdaje svoje elektroničke analoge, koji se u različitim sustavima nazivaju drugačije (na primjer, kuponi). Zatim ih kupuju korisnici, koji njima plaćaju kupnju, a zatim ih prodavač otkupljuje od izdavatelja. Prilikom izdavanja svaka novčana jedinica ovjerava se elektroničkim pečatom, koji prije otkupa ovjerava emisiona struktura. Jedna od značajki fizičkog novca je njegova anonimnost, odnosno ne pokazuje tko ga je i kada koristio. Neki sustavi, analogno tome, omogućuju kupcu primanje elektroničke gotovine na način da se ne može utvrditi veza između njega i novca. To se radi pomoću sheme slijepog potpisa. Također je vrijedno napomenuti da kod korištenja elektroničkog novca nema potrebe za autentifikacijom, budući da se sustav temelji na puštanju novca u optjecaj prije njegove uporabe. Ispod je shema plaćanja digitalnim novcem. Kupac unaprijed mijenja pravi novac za elektronički novac. Klijent može pohraniti gotovinu na dva načina, što je određeno sustavom koji se koristi: Na tvrdom disku računala. Na pametnim karticama. Različiti sustavi nude različite sheme razmjene. Neki otvaraju posebne račune na koje se sredstva s računa kupca prenose u zamjenu za elektroničke račune. Neke banke mogu same izdavati elektroničku gotovinu. Istodobno, izdaje se samo na zahtjev klijenta, nakon čega slijedi prijenos na računalo ili karticu ovog klijenta i podizanje gotovinske protuvrijednosti s njegovog računa. Prilikom implementacije slijepog potpisa, kupac sam kreira elektronske račune, šalje ih u banku, gdje se, kada pravi novac stigne na račun, ovjeravaju pečatom i šalju nazad klijentu. Uz pogodnost takvog skladištenja, ima i nedostatke. Oštećenje diska ili pametne kartice rezultira nepovratnim gubitkom elektroničkog novca. Kupac prenosi elektronički novac za kupnju na poslužitelj prodavatelja. Novac se predaje izdavatelju koji provjerava njegovu autentičnost. Ako su elektronički računi originalni, račun prodavatelja uvećava se za iznos kupnje, a roba se isporučuje kupcu ili se vrši usluga.
Jedna od važnih značajki elektroničkog novca je mogućnost mikroplaćanja. To je zbog činjenice da denominacija novčanica možda ne odgovara pravim kovanicama (na primjer, 37 kopejki). I banke i nebankarske organizacije mogu izdavati elektroničku gotovinu. Međutim, jedinstveni sustav za pretvaranje različitih vrsta elektroničkog novca još nije razvijen. Stoga samo izdavatelji mogu otkupiti elektroničku gotovinu koju su izdali. Osim toga, država ne jamči korištenje takvog novca iz nefinancijskih struktura. Međutim, niska transakcijska cijena čini elektroničku gotovinu atraktivnim alatom za online plaćanja. Kreditni sustavi Internet kreditni sustavi analogni su konvencionalnim sustavima koji rade s kreditnim karticama. Razlika je u tome što se sve transakcije provode putem interneta, a kao rezultat toga, potrebne su dodatne mjere sigurnosti i autentifikacije. Opća shema plaćanja u takvom sustavu prikazana je na slici. U plaćanju putem interneta korištenjem kreditne kartice sudjelovati: Kupac. Klijent s računalom s web preglednikom i pristupom internetu. Banka izdavatelj. Ovdje se nalazi bankovni račun kupca. Banka izdavatelj izdaje kartice i jamac je financijskih obveza klijenta. Prodavači. Pod prodavačima se podrazumijevaju poslužitelji e-trgovine na kojima se održavaju katalozi robe i usluga i prihvaćaju narudžbe kupaca. Banke preuzimatelji. Banke koje služe prodavačima. Svaki prodavatelj ima jednu banku u kojoj vodi svoj tekući račun. Sustav internetskog plaćanja. Elektroničke komponente koje djeluju kao posrednici između ostalih sudionika. Tradicionalni sustav plaćanja. Skup financijskih i tehnoloških sredstava za servisiranje kartica ove vrste. Među glavnim zadaćama koje rješava platni sustav je osiguranje korištenja kartica kao sredstva plaćanja za robu i usluge, korištenje bankarskih usluga, provođenje međusobnih prijeboja itd. Sudionici platnog prometa su fizičke i pravne osobe objedinjene upotrebom kreditnih kartica. Procesni centar platnog prometa. Organizacija koja osigurava informacijsku i tehnološku interakciju između sudionika u tradicionalnom sustavu plaćanja. Obračunska banka platnog sustava. Kreditna organizacija koja provodi međusobne obračune između sudionika platnog sustava u ime centra za obradu.
Kupac u elektroničkoj trgovini kreira košaricu robe i odabire način plaćanja “kreditna kartica”. Zatim je potrebno parametre kreditne kartice (broj, ime vlasnika, datum isteka) prenijeti u sustav internetskog plaćanja radi daljnje autorizacije. To se može učiniti na dva načina: putem trgovine, odnosno parametri kartice se unose izravno na web stranici trgovine, nakon čega se prenose u sustav internetskog plaćanja (2a); na poslužitelju platnog prometa (2b). Prednosti drugog načina su očite. U tom slučaju podaci o karticama ne ostaju u trgovini i, sukladno tome, smanjuje se rizik da ih prime treće strane ili da ih prodavač prevari. U oba slučaja, kod prijenosa podataka kreditne kartice, još uvijek postoji mogućnost da ih napadači na mreži presretnu. Kako bi se to spriječilo, podaci su šifrirani tijekom prijenosa. Enkripcija, naravno, smanjuje mogućnost presretanja podataka na mreži, stoga je komunikaciju između kupca/prodavatelja, prodavatelja/Internet sustava plaćanja, kupca/Internet sustava plaćanja poželjno provoditi sigurnim protokolima. Danas je najčešći od njih SSL (Secure Sockets Layer) protokol. Temelji se na shemi šifriranja asimetričnog javnog ključa, a kao shema šifriranja koristi se RSA algoritam. Zbog tehničkih i licencnih značajki ovog algoritma smatra se manje pouzdanim, pa se sada postupno uvodi standard za sigurne elektroničke transakcije SET (Secure Electronic Transaction), osmišljen kako bi s vremenom zamijenio SSL pri obradi transakcija vezanih uz plaćanja kreditnom karticom kupovine na Internetu. Među prednostima novog standarda je povećana sigurnost, uključujući mogućnost autentifikacije svih sudionika u transakcijama. Njegovi nedostaci su tehnološke poteškoće i visoka cijena. Sustav internetskog plaćanja šalje autorizacijski zahtjev tradicionalnom sustavu plaćanja. Sljedeći korak ovisi o tome održava li banka izdavatelj online bazu podataka o računima. Ako postoji baza podataka, procesni centar šalje banci izdavatelju zahtjev za autorizaciju kartice (4b) i zatim (4a) prima njegov rezultat. Ako takva baza podataka ne postoji, tada procesni centar sam pohranjuje informacije o stanju računa vlasnika kartice, stop liste i ispunjava zahtjeve za autorizaciju. Ove informacije redovito ažuriraju banke izdavatelji. Rezultat autorizacije prenosi se u sustav internetskog plaćanja. Trgovina prima rezultat autorizacije. Kupac dobiva rezultat autorizacije putem trgovine (7a) ili izravno iz sustava internetskog plaćanja (7b). Ako je rezultat autorizacije pozitivan, trgovina pruža uslugu ili šalje proizvod (8a); procesni centar prenosi informaciju o obavljenoj transakciji banci namire (8b). Novac s računa kupca kod banke izdavatelja prenosi se preko banke namire na račun trgovine kod banke prihvatitelja. U većini slučajeva za takva plaćanja potreban je poseban softver. Može se isporučiti kupcu (naziva se elektronički novčanik), prodavatelju i njegovoj servisnoj banci. Na primjer, razmotrite sustav elektroničkog plaćanja WebMoney Transfer.

4. Popularnost digitalnog novca. Izgledi razvoja Prema nekim analitičarima, elektronički načini plaćanja uskoro će u potpunosti zamijeniti gotovinu i čekove s tržišta, budući da predstavljaju praktičniji način plaćanja roba i usluga. Prema procjenama ABA/Dove elektroničko bi plaćanje uskoro moglo zamijeniti gotovinu i čekove, budući da se danas svaka druga kupnja u trgovini obavlja elektroničkim sredstvima plaćanja. Gotovina ostaje glavno sredstvo plaćanja u tradicionalnim trgovinama za samo 33% kupaca. Dok se većina online kupnji obavlja kreditnim karticama, gotovo polovica ispitanika koristi čekove i novčane uputnice za e-trgovinu, a četvrtina virtualnih kupaca koristi P2P plaćanja. Dvije trećine potrošača plaća barem jedan mjesečni račun elektroničkim putem, uključujući kreditne/debitne kartice, izravna plaćanja ili internetsko bankarstvo. Analitičari vjeruju da će online plaćanje računa dosegnuti značajne količine do 2003. godine jer većina korisnika počne koristiti ili pojačano koristi ovu opciju plaćanja. Istodobno će se značajno smanjiti korištenje "papirnatog" plaćanja - 21% ispitanika reklo je da namjerava prestati plaćati svoje račune čekovima. U isto vrijeme, analitičari Yankee Groupa primjećuju da 8,7% američkih potrošača sada plaća svoje račune online, što je porast u odnosu na 5,1% prošle godine. Marketinški napori počinju se isplaćivati: 29% potrošača već je izrazilo interes za korištenje elektroničkih sustava plaćanja računa (EBPP), a 14,9% navodi uštedu vremena kao primarni motivator. Međutim, stručnjaci upozoravaju da će banke imati konkurenciju u pružateljima financijskih usluga na ovom području, s obzirom da će ih pružatelj koji korisnicima pruža zgodno i jednostavno sučelje moći dugo zadržati. Rast prometa e-trgovine "Business to consumer" u Rusiji, milijun dolara (prema The Economist, Boston Consulting Group):
Rast e-trgovine u sektoru “Business to consumer”, milijarde dolara (prema eMarketeru):
Udio e-trgovine u BDP-u SAD-a (BDP) (prema eMarketeru):

Aktivna internetska publika u Rusiji prema ROCIT-u, milijun ljudi:
Od svog osnivanja na ruskom tržištu, burze i platforme za trgovanje koriste se modernim tehnologijama, stvarajući sustave koji su jedinstveni po svojim karakteristikama gotovo od nule, pokušavajući pokriti cijelo tržište, sve regije Ruska Federacija . Razvijajući se u skladu s naprednim svjetskim trendovima, organizirana e-trgovina postaje sve atraktivnija na globalnom tržištu. Pojavili su se preduvjeti za približavanje i povezivanje trgovačkih platformi unutar Rusije i inozemstva. Danas informacijske tehnologije određuju lice globalnog financijskog tržišta. Svjetska financijska tržišta postaju sve globalnija, a Rusija se kreće u skladu s tim procesom. Izazov vremena je internacionalizacija svjetskog gospodarstva koje danas djeluje kao globalno integrirani gospodarski sustav. Naša zemlja je pred važnim korakom - ulaskom u Svjetsku trgovinsku organizaciju (WTO). Nužan uvjet za ulazak u WTO je integracija Rusije u međunarodno financijsko tržište. Stoga, govoreći o izgledima za razvoj ruskog tržišta, jedna od glavnih faza može se identificirati kao integracija u infrastrukturu svjetskog tržišta kapitala. Ovaj posao je već započeo. Elektroničke tehnologije se brzo razvijaju. Danas je teško zamisliti naš život bez interneta. Tijekom proteklih nekoliko godina, popularnost trgovanja dionicama kompanija putem interneta naglo je porasla diljem svijeta. Individualni ulagači imaju priliku sklapati transakcije uglavnom bez napuštanja doma. Godine 1999. započeo je razvoj internetskog trgovanja na ruskom tržištu dionica. Ukupan obujam transakcija putem Interneta na ruskom tržištu u stalnom je porastu, te je prema nekim procjenama već 2001. godine iznosio oko 40% ukupnog prometa burze. Na primjer, u prosincu 2001. već oko 47% obujma trgovanja i oko 70% transakcija na burzi MICEX sklopljeno je putem Interneta. Trgovanje putem interneta danas je najlakši i najpovoljniji pristup privatnim ulagačima na financijskim tržištima. Širenjem internetskog trgovanja počeo je rasti i broj transakcija manjeg volumena. Drugim riječima, aktivnost klijenata na burzi i udio transakcija klijenata u ukupnom prometu rastu sve bržim tempom. Zanimljivo je napomenuti da lideri u uvođenju i promicanju internetskog trgovanja na ruskom tržištu dionica nisu bile velike, već dinamične brokerske tvrtke, koje su sada konstantno među prvih deset sudionika na tržištu po prometu. Pritom su velike brokerske kuće i banke novu uslugu počele razvijati znatno kasnije. Današnja stvarnost je takva da ne pobjeđuje “velika” kompanija, već “brza” kompanija. Nakon što je iz više razloga započelo na burzi, internetsko trgovanje sada se pouzdano razvija u drugim sektorima financijskog tržišta: državnim vrijednosnicama; valuta; hitno. U budućnosti će razvoj internetskog trgovanja biti određen sljedećim glavnim trendovima. Prije svega, proširit će se kako ponuda tržišta i instrumenata kojima se trguje u okviru sustava internetskog trgovanja, tako i ponuda usluga i niz dodatnih usluga za klijente temeljen na njihovoj potpunoj automatizaciji. Vidjet ćemo tješnje povezivanje u okviru jednog internetskog sustava funkcija bankovnih sustava, internetskog trgovanja i depozitorija te sustava back-office usluga. Također, aktivnije će se nastaviti proces širenja analitičko-informacijske podrške klijentima temeljene na integraciji s informacijsko-analitičkim internetskim sustavima koje razvijaju informacijske agencije. S obzirom na nisku razinu razvoja telekomunikacijskih mreža, posebno u regijama Rusije, naravno, jedno od prioritetnih područja razvoja bit će poboljšanje kvalitete rada i poboljšanje potrošačkih svojstava internetskih trgovinskih sustava. Rješenje ovog problema ne leži samo u području poboljšanja primijenjenog hardvera i softvera sustava internetskog trgovanja, već iu području stvaranja nove generacije sustava koji mogu značajno proširiti tehnološke mogućnosti korisničke službe i poboljšati kvalitetu svog rada. Vrlo bitan čimbenik koji će utjecati na razvoj internetskog poslovanja na financijskim tržištima u vrlo skoroj budućnosti, s dolaskom odgovarajućeg regulatornog okvira, nedvojbeno će biti potreba za obveznom uporabom certificiranog softvera za informacijsku sigurnost i elektroničkog digitalnog potpisa u sustavima udaljenog pristupa. putem Interneta. Dana 10. siječnja 2002., predsjednik Ruske Federacije V. V. Putin potpisao je Savezni zakon "O elektroničkom digitalnom potpisu", usmjeren na osiguranje pravnih uvjeta za korištenje elektroničkih digitalnih potpisa u elektroničkim dokumentima, podložno kojima elektronički digitalni potpis u elektroničkom obliku dokument se prepoznaje kao ekvivalent vlastoručnom potpisu u dokumentu na papiru. Pojavom internetskih tehnologija pojavila se stvarna potreba za povezivanjem različitih tehnoloških karika procesa usluživanja korisnika u jedinstveni lanac. Ulagači sada mogu koristiti automatizirane sustave za praćenje cjelokupnog investicijskog procesa i upravljanje svojom imovinom u stvarnom vremenu. Ovaj pristup zahtijeva stalnu modernizaciju programskih proizvoda i svih sustava za različite funkcionalne namjene s mogućnošću njihovog informacijskog povezivanja u stvarnom vremenu ili njihove integracije u jedinstvene višenamjenske programske i hardverske komplekse. Zaključak Površna analiza internetskih tehnologija za poslovanje, čiji su sastavni dio sustavi za online plaćanje, omogućuje nam izvođenje sljedećih zaključaka: 1. Izdavatelji digitalnog novca su sustavi koji organiziraju internetske transakcije. 2. Sustavi za izdavanje digitalnog novca postoje najmanje dvije vrste: oni koji izdaju elektroničku gotovinu odmah po primitku pravog novca na bankovni račun sustava i oni koji izdaju samo kada i za vrijeme plaćanja. 3. Digitalni novac je izdani novac podržan stvarnim novcem. 4. Stopa prometa digitalnog novca danas je najveća. 5. Tradicionalne kreditne i debitne kartice koje izdaju banke za udaljeni pristup računu nisu digitalni novac kao takav. Čak i ako je otvoreni kartični račun viševalutni, on nije izravno povezan s digitalnim novcem, jer se otvara u bilo kojoj osnovnoj valuti. A njegova multivalutna priroda izražena je u činjenici da je prilikom plaćanja plastičnom karticom moguće trenutačno pretvoriti osnovnu valutu u valutu plaćanja. 6. Bezgotovinski novac također se ne može direktno nazvati digitalnim novcem, unatoč činjenici da je njegov medij elektronički. Budući da njihov analog postoji u obliku gotovine. 7. Digitalni novac omogućuje vam mikroplaćanja i, kada se skupi dovoljan iznos, pretvarate ih u pravi novac.

Popis izvora informacija: 1. Službeno web mjesto sustava plaćanja WebMoney Transfer – http://www.webmoney.ru 2. Službeno web mjesto analitičke agencije RosBusinessConsulting – http://www.rbc.ru 3. Internetski izvor – http://www. i2r.ru 4 Web stranica platnog sustava PayWell - http://www.paywell.ru 5. “Banke i bankarski sustavi” član Međunarodne akademije za informatizaciju, član znanstvenog i stručnog vijeća Odbora za ekonomsku politiku i Poduzetništvo Državne dume Ruske Federacije V. Yurovitsky – http://www.yur.ru 6. Internet trgovina Ozone – http://www.ozone.ru 7. “Gdje ide novac” član Međunarodne akademije za informatizaciju član znanstvenog stručnog vijeća odbora za ekonomsku politiku i poduzetništvo Državne dume Ruske Federacije V. Yurovitsky - http://www.yur.ru 8. Informativna stranica "Elektronički novac. Sustavi plaćanja na Internetu" - http://www. pay-system.info 9. Službena informativna stranica "Poslovne tehnologije do interneta", 1997.-2006., Internet Payment Systems Group - "Internet Payment Systems" - http://emoney.ru/menu.asp 10. Službena informativna stranica " Posao", - odjeljak: Posao od i do. - 2008, http://business.rin.ru

Danas ćemo razgovarati o elektronički novac I elektronički sustavi plaćanja(EPS) je još jedna vrlo važna tema, bez čijeg razumijevanja, a samim time i praktične primjene, teško je voditi cjelovitu raspravu. Jednostavno je potrebno koristiti elektronički novac u različitim načinima rada i zarade na Internetu, nekim vrstama ulaganja, prilikom obavljanja transakcija iu drugim slučajevima, koje ću razmotriti na stranicama Financijskog genija.

Dakle, prvo na prvom mjestu.

Što je elektronički novac?

Elektronički novac je virtualna novčana jedinica kojom se obavljaju sve vrste plaćanja na Internetu. Kao što znate, World Wide Web sada pokriva sve više i više područja ljudskog života svakim danom, i sukladno tome, potreba za praktičnim i brzim plaćanjem između korisnika, uključujući one koji se nalaze u različitim zemljama, raste. Upravo je to funkcija koju preuzima elektronički novac.

Riječ je zapravo o istim novčanicama koje imaju jednaku vrijednost kao pravi novac ili sredstva na bankovnim računima, s tom razlikom što se sav njihov optjecaj odvija isključivo na internetu. Elektronički novac također može biti u različitim valutama, može se mijenjati za pravi novac i obrnuto (ova operacija se zove input/output elektroničkog novca).

Elektronički novac i bezgotovinska sredstva na bankovnim računima nisu isto! Ni pod kojim uvjetima ih se ne smije identificirati!

U početku se elektronički novac koristio za uski raspon plaćanja, no sada je u vrlo širokom optjecaju, a opseg njegove uporabe neprestano raste. Mnoga izvanmrežna poduzeća već su počela prihvaćati valutu popularnih elektroničkih sustava plaćanja za plaćanje: uz njegovu pomoć, na primjer, možete kupiti karte za zrakoplov i vlak, platiti račune za režije, nadopuniti račune mobilnog operatera, platiti internet i kabelsku televiziju, itd.

Različite zemlje mogu koristiti različite definicije elektroničkog novca, navedene u zakonodavnim aktima. Većinu korisnika elektroničkog novca privlači njihova relativna anonimnost i pogodnost brzog plaćanja na Internetu.

Sustavi elektroničkog plaćanja.

Elektronički novac izdaju sustavi elektroničkog plaćanja (EPS). Riječ je o tvrtkama koje izdaju virtualne novčanice, razvijaju i implementiraju tehnologije za njihov optjecaj te osiguravaju sve operacije sa svojom elektroničkom valutom. Često su elektronički sustavi plaćanja dio najvećih internetskih korporacija, jedno od područja njihove djelatnosti (na primjer, Yandex.Money, valute najvećih društvenih mreža itd.)

Svaki EPS izdaje vlastiti elektronički novac, koji može odgovarati različitim stvarnim valutama. Različiti sustavi elektroničkog plaćanja imaju različite razine razvoja, različite funkcionalnosti, različite mreže pokrivenosti i različite namjene. U pravilu, elektronički novac jednog platnog sustava može se zamijeniti za valutu drugog EPS-a, ali ne uvijek; osim toga, takva će operacija zahtijevati određenu proviziju.

Sustavi elektroničkog plaćanja u pravilu izdaju točno onoliko elektroničkog novca koliko je potrebno, odnosno onoliko koliko korisnici EPS-a polažu svoj pravi novac za kupnju elektroničke valute. Izdavanje elektroničkog novca obično je regulirano zakonskim propisima, pa se sustavi elektroničkog plaćanja koji su registrirani i posluju u pojedinoj državi moraju pridržavati tih propisa. Međutim, to se često zapravo ne događa, jer je elektronički novac vrlo teško pratiti, a zakonodavstvo u ovom području ostaje nesavršeno.

Elektronički sustavi plaćanja zarađuju od provizija koje se naplaćuju za sve transakcije njihovom valutom.

Baš kao što su banke „cirkulacijski sustav“ gospodarstva svake države, elektronički sustavi plaćanja su „cirkulacijski sustav“ e-trgovine – to su glavna, ali ne i jedina područja njihove upotrebe.

Vrste elektroničkog novca.

Kao što sam već napisao, svaki EPS izdaje svoje vrste elektroničkog novca. Neki od njih već su dobili međunarodni značaj, neki se koriste u ograničenom broju zemalja, a neki nisu izašli izvan granica svog izdavatelja.

Pravilan odabir sustava elektroničkog novca igra vrlo važnu ulogu za budućeg korisnika. Svaki čovjek treba elektronički sustav plaćanja koji će u potpunosti zadovoljiti njegove specifične potrebe. Ako je potrebno, uvijek je moguće prijaviti se u više EPS-a odjednom.

Sustavi elektroničkog plaćanja u svijetu.

1. PayPal. Danas je to najpopularniji globalni sustav plaćanja, koji djeluje od 2000. godine. To je strukturni odjel američke tvrtke eBay, specijaliziran za provođenje online aukcija. Trenutno sustav plaćanja PayPal djeluje u 203 zemlje svijeta, iako u nekima od njih nije moguće koristiti punu funkcionalnost EPS-a, posluje u 26 svjetskih valuta, a broj njegovih korisnika približava se brojci od 140 milijuna.

U Rusiji i drugim zemljama ZND-a PayPal još nije postao široko rasprostranjen, inferioran u odnosu na ruske sustave plaćanja, budući da nema širokih mogućnosti nadopune, a posebno povlačenja sredstava. No, i ovdje se postupno razvija; na primjer, od rujna 2013. postalo je dostupno povlačenje ruskih rubalja iz sustava na račune u ruskim bankama, iako uz prilično veliku proviziju. Glavna valuta PayPala je američki dolar.

2. E-zlato. Platni sustav koji izdaje elektronički novac prvenstveno u zlatu (na temelju broja trojnih unci), kao i u drugim plemenitim metalima. Tijekom posljednjih nekoliko godina sustav e-gold postao je popularan među internetskim prevarantima i aktivno se koristi u aktivnostima online kasina i svih vrsta virtualnih igara za novac. Posljednjih godina e-gold je prolazio kroz teška vremena: njegov osnivač je uhićen, a transakcije su povremeno blokirane.

3. Savršen novac. Sustav elektroničkog plaćanja stvoren 2007. godine koji prvenstveno radi u eurima, dolarima i zlatu. Također je postao poznat po svojoj upotrebi u mnogim HYIP-ovima i financijskim piramidama, međutim, prilično je popularan u globalnim plaćanjima između pojedinaca i poslovnih predstavnika te se aktivno koristi za plaćanje roba i usluga na Internetu.

Mogu se istaknuti i neki drugi sustavi elektroničkog plaćanja u svijetu: AlertPay, Google Wallet, Moneybookers, Elios Gold, e-Bullion, ePayService itd.

Sustavi elektroničkog plaćanja Rusije.

1. WebMoney (WebMoney). Neosporni lider među sustavima plaćanja ne samo u Rusiji, već iu drugim zemljama ZND-a, također ima određenu cirkulaciju diljem svijeta, iako su, na primjer, u Njemačkoj aktivnosti WebMoneya zabranjene zakonom. Pravno gledano, WebMoney Transfer nije sustav plaćanja, budući da ne izdaje elektronički novac, već tzv. “title unit”, preko kojih se vrši prijenos novčanih prava tražbine. Sama tvrtka nastala je 1998. godine i deklarira svoje aktivnosti kao “međunarodni platni sustav i okruženje za obavljanje online poslovanja”.

Danas postoji oko 25 milijuna sudionika u sustavu WebMoney, dok WebMoney novčanike koristi oko 35% korisnika Runeta. Ukupno, sustav koristi oko desetak elektroničkih valuta (uključujući posebne kreditne valute), uključujući ekvivalente valuta zemalja ZND-a, svjetske valute dolara i eura, kao i zlato.

2. Yandex novac. Drugi najpopularniji sustav elektroničkog plaćanja u Rusiji, osnovan 2002. godine kao jedan od strukturnih odjela najveće ruske tražilice Yandex. Za plaćanja Yandex.Money koristi elektronički ekvivalent ruske rublje. Sustav je dizajniran za podršku internetskom poslovanju i e-trgovini prvenstveno u Ruskoj Federaciji, iako je također u maloj cirkulaciji u drugim zemljama ZND-a.

3. Qiwi. To je također prilično popularan elektronički sustav plaćanja u Rusiji, iako, naravno, u usporedbi s prva dva, gubi. Elektronički novac Qiwi pojavio se 2007. godine i koristi se kao sredstvo ne samo elektroničkog, već i bezgotovinskog plaćanja (koristeći Visa karticu). Osim Rusije, QIWI sustav djeluje u još 7 zemalja, uključujući Bjelorusiju, Kazahstan, Moldaviju, SAD i druge.

Od ostalih ruskih EPS-a mogu se istaknuti RBK Money, Unified Wallet, Z-Payment, PayCash, ICQMoney, valute društvenih mreža VKontakte, Odnoklassniki, Moi Mir itd.

Ukrajina je stvorila vlastiti sustav plaćanja Internet. Novac, a u Bjelorusiji – EasyPay. Ali u smislu popularnosti i količine plaćanja, oni su znatno inferiorni u odnosu na ruski WebMoney.

Kako koristiti elektronički novac?

Svi elektronički sustavi plaćanja rade na približno istom principu. Da biste postali sudionik EPS-a, morate se registrirati u sustav (to morate učiniti samo putem službene web stranice!) i otvoriti jedan ili više elektroničkih novčanika, ovisno o potrebi.

Prilikom odabira elektroničkog sustava plaćanja obratite pozornost na to da on može pružiti sve mogućnosti koje su vam potrebne te omogućiti praktične i pristupačne načine za uplatu i podizanje novca.

Postupak registracije je u većini slučajeva besplatan. U nekim slučajevima bit će dovoljno izvršiti online registraciju na web stranici, dok će u drugima biti potrebno preuzeti i instalirati određenu aplikaciju za rad u određenom EPS-u. Takve aplikacije postoje i za desktop i za mobilne uređaje.

Zatim sve ovisi o tome kako planirate koristiti elektronički novac. Ako ih trebate prihvatiti kao plaćanje za svoje usluge (na primjer, ako - ), morate dati svoj broj e-novčanika osobi koja će vam vršiti plaćanja.

Ako i sami želite nešto platiti elektroničkim novcem, morat ćete svoj novčanik napuniti pravim novcem. Postoje različiti načini za to, svaki EPS ima svoj: korištenje međunarodnih plastičnih kartica, putem terminala za plaćanje, bankovnih računa, mjenjačnica itd.

Prilikom registracije u sustav plaćanja morate koristiti svoje stvarne podatke, inače možete imati problema s povlačenjem sredstava. U nekim slučajevima, posebno za velike transakcije, morat ćete dati podatke o putovnici u skeniranom obliku.

Sve usluge sustava elektroničkog plaćanja zaštićene su raznim sigurnosnim metodama, no korisnik mora voditi računa i o zaštiti od svih vrsta prevaranata kojih na internetu uvijek ima dosta.

Pažljivo proučite informacije na web stranici sustava elektroničkog plaćanja, slijedite sve upute i pokušajte osigurati najveći mogući stupanj zaštite za svoje elektroničke novčanike. Imajte na umu da je to zapravo isti novac, a njegov gubitak negativno će utjecati na stanje vaših osobnih financija.

Ovo su bile općenite uvodne informacije o elektroničkom novcu i sustavima elektroničkog plaćanja. U budućim publikacijama detaljnije ću razmotriti neke od EPS-a i zadržati se na važnim točkama vezanim uz korištenje elektroničkih valuta. Ostanite s nama, pratite novosti i poboljšajte svoju financijsku pismenost. Vidimo se opet!

4 elektronički novac. Povlačenje sredstava iz elektroničkog novčanika

Elektronička i bezgotovinska sredstva: postoji li razlika?

Prednosti i nedostaci elektroničkog novca

Oblici elektroničkog novca

Vrste elektroničkog novca

Elektronički novac danas: novosti u zakonodavstvu

Svojstva elektroničkog novca

Izračuni na internetu. "Mrežni" elektronički novac

VRSTE ELEKTRONIČKOG NOVCA

GLAVNE KARAKTERISTIKE ELEKTRONIČKOG NOVCA

PRAVNI I EKONOMSKI STATUS ELEKTRONIČKOG NOVCA

SUSTAVI PLAĆANJA

WebMoney sustav plaćanja

Sustav plaćanja Yandex Money

Sustav plaćanja PayPal

Online novčanik

UNOS I ISPLATA ELEKTRONIČKOG NOVCA

Prednosti

Mane

Izračuni na internetu. "Mrežni" elektronički novac

Najbolji članci na temu