پول الکترونیکی و معنای آن نمونه هایی از رسانه های دیجیتال

لازم به ذکر است که پول الکترونیک در بسیاری از نشریات آموزشی نه به عنوان یک نوع پول جداگانه، بلکه به عنوان نوعی پول اعتباری (و همچنین کارت های پلاستیکی) در نظر گرفته می شود. از نظر تئوری، می توان این را صحیح دانست، اما ما به دلیل اصالت شکل، جلوه های خاص عملکرد، توسعه فعال و چشم اندازهای غیرقابل شک، جدا کردن آنها را در یک نوع پول جداگانه ضروری دانستیم. پول الکترونیکی به تدریج شروع به فشردن خود پول اعتباری می کند.

پول الکترونیکی محصول توسعه سریع اقتصاد و فناوری بود. از ربع آخر قرن XX. آنها به یک واقعیت فعال در حال توسعه تبدیل شده اند. ایده آنها برای اولین بار در سال 1970 در هنگام معرفی اولین سیستم های امضای دیجیتال فرموله شد. تجزیه و تحلیل تکامل اشکال و انواع پول الکترونیکی نشان می دهد که شکل، نوع، عملکرد و دخالت آنها در جانشین ها (جانشین ها) در حال تغییر است.

جایگزین پولی، تقریباً پول (eng. در هر توپو)- جایگزینی برای پول با درجه بالا، حفظ مهمترین خواص آنها.

جانشین پولی- جایگزینی برای پول های با عیار بالا که فقط برخی از خواص آنها را دارد و توسط واحدهای اقتصادی به صورت خودسرانه به منظور پرداخت وارد گردش می شود.

بنابراین، از اواخر دهه 60 تا نیمه دوم دهه 80. قرن XX استفاده شده پول الکترونیکی غیر نقدی- ابتدا به صورت ورود به حساب ها در رایانه بانک ها، سپس به صورت تکانه های الکترونیکی روی کارت پلاستیکی. اولین پول الکترونیکی غیرنقدی یک جایگزین پولی بود و کارکردهای آنها به موارد سنتی کاهش یافت - معیار ارزش، وسیله پرداخت و وسیله انباشت. اما کارت های پلاستیکی در حال حاضر عملکرد یک وسیله انباشت را انجام نمی دهند - آنها یک جانشین پولی هستند.

در اوایل دهه 1990 و در نیمه اول دهه 2000. ظاهر شد پول الکترونیکی نقدیدر قالب تکانه های الکترونیکی بر روی یک دستگاه فنی (کیف پول الکترونیکی، پول دیجیتال). پیش از این در سال 1995، 90 درصد از تمام پرداخت های بانکی در ایالات متحده به صورت الکترونیکی انجام می شد. پول الکترونیک در حال حاضر در 37 کشور جهان در گردش است. در اروپا یک موسسه پول الکترونیکی (ELMI) وجود دارد که انتشار پول الکترونیکی را کنترل می کند. اکنون پول الکترونیکی نقش یک جانشین پولی را ایفا می کند و عملاً تمام عملکردهای پول را انجام می دهد - نه تنها اندازه گیری ارزش، ابزار گردش و پرداخت، بلکه وسیله ای برای انباشت.

پول الکترونیکی (پول الکترونیکی)- اینها تعهدات پولی صادرکننده به شکل الکترونیکی است که در یک رسانه الکترونیکی در اختیار کاربر است. آنها با دریافت وجه از اشخاص دیگر به میزان ارزش پولی صادر شده توسط ناشر صادر می شوند و توسط سایر سازمان ها (به غیر از ناشر) به عنوان وسیله پرداخت پذیرفته می شوند.

تفاسیر مرتبط نزدیک از پول الکترونیکی توسط متخصصان بانک مرکزی اروپا، بانک تسویه حساب های بین المللی، دستورالعمل پارلمان اروپا در 18 سپتامبر 2000 شماره 2000/46 / EC، اقتصاددانان منفرد پیشنهاد شد (B. Friedman, M. King, ب. کوهن، او. ایسینگ، سی. گودهارت، ام. وودفورد، ال. مایر). اساساً پول الکترونیکی به عنوان "ذخیره الکترونیکی ارزش پولی با استفاده از یک دستگاه فنی برای پرداخت نه تنها به صادرکننده، بلکه به سایر شرکت کنندگان" تعریف می شود. فنی به معنای وسیله الکترونیکی متعلق به دارنده (کارت با ریزپردازنده یا هارد دیسک رایانه شخصی).

در روسیه، سند نظارتی برای صنعت پرداخت الکترونیکی قانون فدرال 27 ژوئن 2011 شماره 161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی" است. تعریف پول الکترونیکی (EMF)، الزامات اساسی برای انتقال EMF و همچنین برای اپراتورهای پول الکترونیکی را تنظیم می کند. تعریف قانونی پول الکترونیکی به این صورت است: پول الکترونیکی- وجوهی که قبلاً توسط یک نفر ارائه شده است ... به شخص دیگری که اطلاعات مربوط به میزان وجوه ارائه شده را بدون افتتاح حساب بانکی در نظر می گیرد ... برای انجام تعهدات پولی شخصی که وجوه را به اشخاص ثالث ارائه کرده است و در مورد آن شخصی که وجوه را تأمین کرده است، حق دارد سفارشات را منحصراً با استفاده از وسایل پرداخت الکترونیکی منتقل کند "(ماده 3 قانون).

همانطور که می بینید یکی از نشانه های پول الکترونیک انتقال آن بدون افتتاح حساب بانکی است. EMF توسط اپراتور پول الکترونیکی... اپراتور پول الکترونیکی در روسیه فقط می تواند یک بانک (موسسه اعتباری) از جمله یک موسسه اعتباری غیربانکی باشد که حق انتقال وجه بدون افتتاح حساب بانکی و سایر عملیات بانکی مرتبط را دارد (ماده 12 قانون). در ابتدای سال 2014، 82 اپراتور پول الکترونیکی در فدراسیون روسیه ثبت شد.

باید از پول الکترونیکی متمایز شود وسیله پرداخت الکترونیکی... این وسیله و (یا) روشی است که به مشتری یک اپراتور انتقال پول اجازه می دهد تا سفارشات را به منظور انتقال وجه در چارچوب اشکال قابل اجرا پرداخت های غیر نقدی با استفاده از فناوری اطلاعات و ارتباطات تنظیم، تأیید و انتقال دهد. رسانه های الکترونیکی، از جمله کارت های پرداخت، و همچنین سایر دستگاه های فنی.

بنابراین، دو نوع فناوری پول الکترونیکی را می توان متمایز کرد - بر اساس کارت های هوشمند پیش پرداخت (بر اساس کارت اسمیت)و بر اساس محصولات نرم افزاری پیش پرداختبا استفاده از شبکه های کامپیوتری (مبتنی بر شبکه). به پول مبتنی بر کارت، کیف پول الکترونیکی می گویند (کیف پول الکترونیکی)و بر اساس شبکه ها - پول نقد دیجیتال.

از اواسط سال 2014، کارت های بانکی پیش پرداخت فقط برای تراکنش با پول الکترونیکی قابل استفاده هستند. معروف ترین سیستم های مبتنی بر کارت عبارتند از Visa Cash، Proton، Mondex، سیستم های پرداخت خصوصی CLIP، WebMoney، Yandex.Money، RBK Money، کیف پول تک (QIWI)، پی پال، e-Gold، i-Free و غیره. خود پول الکترونیکی نشان می دهد معادل الکترونیکی پول واقعی است. به عنوان مثال، پول الکترونیکی سیستم WebMoney معادل دلار، روبل و یورو است. پول در سیستم e-Gold معادل فلزات گرانبها (طلا، نقره، پلاتین) است.

در روسیه، قانون استفاده از ابزارهای پرداخت الکترونیکی زیر (کیف پول های الکترونیکی) را مجاز می داند: غیر شخصی(ناشناس)، شخصيت يافتهو شرکت های بزرگ، دارای شخصیت حقوقیکیف پول های الکترونیکی محدودیت‌ها و محدودیت‌هایی در مورد حجم و عملیات و همچنین نقل و انتقالات بین کیف پول‌ها اعمال می‌شود. بدون شناسایی شخصی، می توانید تا 15 هزار روبل انتقال دهید. بیش از 40 هزار روبل نمی تواند به صورت ناشناس در ماه منتقل شود. بیش از 100 هزار روبل. حتی نمی تواند در یک کیف پول الکترونیکی شخصی سازی شده باشد. انتقال وجه از کیف پول الکترونیکی شرکتی به کیف پول ناشناس و انتقال بین کیف پول شرکتی ممنوع است، اما انتقال وجه از یک شرکت به کیف پول شخصی مجاز است. هیچ بهره ای از موجودی پول الکترونیکی دریافت نمی شود. کیف پول های الکترونیکی را می توان از طریق پایانه ها، از طریق اینترنت، GPRS، تلفن های همراه پر کرد.

شرکت های خارجی IT در حال توسعه نسل جدید کیف پول های الکترونیکی هستند. فناوری جدیدی در حال ایجاد است که ترکیب تمام کارت های پلاستیکی پرداخت و اعتباری یک مالک را در یک گجت منفرد که با یک گوشی هوشمند ادغام شده است، ممکن می سازد.

به عنوان بخشی از توسعه سیستم های پرداخت الکترونیکی، پروژه ای در حال اجرا است کارت شهروند الکترونیک جهانی (UEC)مقرر شده توسط قانون فدرال فدراسیون روسیه 27 ژوئیه 2010 شماره 210-FZ "در مورد سازماندهی ارائه خدمات دولتی و شهری". این کارت به شهروندان امکان دسترسی به طیف وسیعی از خدمات الکترونیکی دولتی را می دهد. این کارت علاوه بر اپلیکیشن پرداخت (بانکی) دارای کاربردهای بازنشستگی، پزشکی، آموزشی، حمل و نقل و سایر موارد اجتماعی است. مقدمه ای نیز در نظر گرفته شده است گذرنامه الکترونیکی.

پول الکترونیکی تنها بخشی از سیستم کلی سیستم های پرداخت الکترونیکی است که مجموعاً مظهر غیر مادی شدن فعال پول است. ساختار بازار سیستم های پرداخت الکترونیکی (EPS) در روسیه در شکل نشان داده شده است. 1.3.

برنج. 1.3.

به منظور حصول اطمینان از توسعه پایدار بازار پول الکترونیکی در روسیه، یک مشارکت غیرانتفاعی از سال 2009 شروع به کار کرده است - انجمن پول الکترونیکی (AED) که شرکت کنندگان پیشرو در بازار پرداخت های الکترونیکی را متحد می کند که حدود 80٪ را نمایندگی می کند. بازار روسیه (WebMoney، Yandex.Money، QIWI، i-Free)، و همچنین انجمن های صنعتی ملی NAUET (انجمن ملی شرکت کنندگان تجارت الکترونیک) و NAUMIR (مشارکت ملی شرکت کنندگان در بازار مالی خرد).

بازار سیستم های پرداخت الکترونیکی در روسیه بسیار پویا است. تقریباً هر سال دو برابر می شد. گردش مالی بازار تا پایان سال 2017 به 3.7 تریلیون روبل افزایش خواهد یافت.

از نظر فنی، بازار از دو بخش تشکیل شده است: خدمات مالی از راه دور و پایانه ها. پایانه هاو دستگاه های خودپردازیک کانال خدمات محبوب هستند. آنها حدود نیمی از تمام پرداخت ها را تشکیل می دهند. با وجود اینکه روسیه از سال 2006 تعداد دستگاه های خودپرداز را دو برابر و تعداد پایانه های POS را سه برابر کرده است، اما با تعداد آنها به ازای هر 10 هزار نفر به ترتیب در رتبه 18 و 43 جهان قرار دارد. تعداد دستگاه‌های خودپرداز، پایانه‌های الکترونیکی، چاپگرهای مورد استفاده برای پرداخت کالا و خدمات با کارت‌های پرداخت، تا تاریخ 1 مهر 1392 بالغ بر 1,314.0 هزار دستگاه بوده است. معاملات 3.5 تریلیون روبلی از طریق آنها انجام شد. - به ازای هر یک نفر از ساکنان روسیه 24.7 هزار روبل است. پایانه های غیربانکی محبوب ترمینال های سیستم های QIWI، CyberPlat و ElecsNet هستند، پایانه های بانکی پایانه های Sberbank، Promsvyazbank، بانک اعتباری مسکو، بانک استاندارد روسیه هستند.

با این حال، سهم گردش مالی پایانه های پرداخت به تدریج کاهش می یابد - طبق برآورد کارشناسان، تا سال 2017 به 30٪. بر این اساس، ارزش افزایش خواهد یافت خدمات از راه دور... این سرویس پرداخت اپراتور تلفن همراه، بانکداری تلفن همراه، بانکداری پیامکی، بانکداری اینترنتی، کیف پول الکترونیکی است. گردش مالی خدمات از راه دور نیمی از کل بازار سیستم های پرداخت الکترونیکی را تشکیل می دهد.

تعداد حساب های با دسترسی از راه دور در بانک های فدراسیون روسیه برای اشخاص حقیقی و حقوقی تا 1 اکتبر 2013 به 102.9 میلیون حساب باز شده است. از این تعداد، 40.7 میلیون حساب با دسترسی از طریق اینترنت و 28.8 میلیون حساب - از طریق تلفن همراه افتتاح شد. از 4 میلیارد تراکنش الکترونیکی انجام شده در یک سال (شامل استفاده از کارت های پرداخت)، پرداخت های با استفاده از اینترنت و تلفن همراه یک پنجم از نظر تعداد و تقریباً دو سوم از نظر حجم را تشکیل می دهند.

بانکداری اینترنتییک نوع خدمات بانکداری از راه دور با دسترسی به حساب ها و تراکنش ها در هر زمان و از هر رایانه ای با دسترسی به اینترنت است. برای بانک ها، مزایای خدمات اینترنتی غیرقابل انکار است - این یک نوع کسب و کار بدون سرمایه است که به شما امکان می دهد در هزینه های نگهداری کارکنان و نصب نرم افزار صرفه جویی کنید. بانکداری اینترنتی حتی برای بانک های کوچک و کوچک نیز در دسترس است. انگیزه استفاده از بانکداری اینترنتی برای مشتریان نیز آشکار است - گسترش تعداد خدمات، دسترسی به اطلاعات بیشتر، کاهش هزینه های تراکنش و با ارزش ترین منبع - زمان، محرمانه بودن تراکنش ها، کنترل بهتر حساب های شخصی و غیره.

علیرغم این واقعیت که در روسیه اکنون 46 درصد از شهروندان روزانه یا چندین بار در هفته از اینترنت (علاوه بر ایمیل) استفاده می کنند، تعداد کمی به بانکداری اینترنتی روی می آورند. بر اساس گزارش اکونومیست و بانک روسیه، کاربران بانکداری اینترنتی هنوز تنها 14٪ از کل کاربران اینترنت در روسیه را تشکیل می دهند (45٪ در ایالات متحده، 50٪ در لهستان، 60٪ در فرانسه و کانادا). کمتر از 8 درصد از پرداخت های بانکی از طریق اینترنت انجام می شود. دامنه خدمات اینترنتی خیلی گسترده نیست. اساساً به دریافت سابقه پرداخت و موجودی حساب مربوط می شود. افتتاح سپرده و انسداد آن، اخذ وام مصرفی، صدور مجدد کارت و سایر فرصت ها توسط همه بانک ها فراهم نمی شود. به گفته کارشناسان، بخش بانکداری اینترنتی روسیه تا سال 2017 ممکن است به 1.6-1.8 تریلیون روبل افزایش یابد.

موبایل بانک (بانکداری همراه) یک کانال خدماتی بسیار امیدوارکننده است. این سرویسی است که به شما امکان می دهد وضعیت یک حساب بانکی را نظارت کرده و آن را با استفاده از یک پایانه تلفن همراه با استفاده از فناوری های دسترسی بی سیم مدیریت کنید. بانک‌های بیشتری برنامه‌های مالی موبایلی را منتشر می‌کنند. در این مورد، رایانه های لوحی، تلفن های هوشمند، تلفن های معمولی در تمام سیستم عامل های مدرن - iPhone، iPad، Android، Windows، Phone 7 و 8 استفاده می شود.

توسعه بازار پرداخت های بدون تماس با استفاده از تلفن همراه به عنوان یک وسیله پرداخت چند منظوره چشم انداز بسیار خوبی دارد. خدمات راحت و راحت شامل پرداخت برای ارتباطات سلولی، اینترنت، خدمات ارائه دهنده و مسکن است خدمات عمومی، جستجوی خودپرداز، انتقال از کارت به کارت، بین حساب ها، از جمله در سایر بانک ها، صرافی. ساده‌ترین بانک‌های تلفن همراه در روسیه و مبتنی بر تلفن‌های هوشمند در VTB24، بانک سنت پترزبورگ، بانک صنعتی مسکو، بانک استاندارد روسیه، بانک پرومسویزبانک فعالیت می‌کنند.

مشتریانی که به خدمات بانکداری تلفن همراه روی آورده اند، کمتر از بانکداری اینترنتی از طریق رایانه رومیزی استفاده می کنند. تعداد حساب های فردی افتتاح شده در بانک های روسیه و دسترسی از طریق تلفن همراه به 30 میلیون نفر می رسد.تا سال 2015، 63 میلیون نفر از اینترنت موبایل از طریق تلفن های هوشمند و 12 میلیون نفر از تبلت ها استفاده خواهند کرد.

امروزه حداقل برنامه دفتر مجازی در اکثر موسسات اعتباری موجود است. توسعه دسترسی پهنای باند و پذیرش گسترده گوشی‌های هوشمند و تبلت‌ها، این سرویس را در دسترس‌تر و گسترده‌تر کرده است.

در تابستان 2013، Sberbank فدراسیون روسیه راه اندازی یک مجموعه خدمات مدرن را اعلام کرد که شامل هفت مدل است: تماس از یک وب سایت، تبلت BigPad چند منظوره، برنامه های کاربردی تلفن همراه و بانک اینترنتی SBOL (Sberbank Online)، دستگاه های خودپرداز و پایانه ها، کیوسک های اینترنتی، اتاق های مجازی و مینی کامپیوترها برای مشتریان VIP. ویژگی های مدل خدمات به روز شده هم در دفاتر یک موسسه اعتباری (به عنوان مثال، کیوسک های اینترنتی) و هم از دستگاه های تلفن همراه مشتریان در دسترس خواهد بود. مشتریان می توانند از دستگاه های موجود در پلتفرم های iOS و Android با بانک تماس تصویری برقرار کنند.

در پایان قرن XX. ارزهای غیر مادی عجیب و غریب مانند طلای دیجیتال و ارزهای دیجیتال مجازی نیز ظهور کردند. طلای دیجیتال(انگلیسی ارز دیجیتال طلا) نوعی ارز اینترنتی مبتنی بر فلزات گرانبها (eng. ارزهای اینترنتی مبتنی بر طلا) که در سال 1995 ظاهر شد. واحد معمولی حساب پول دیجیتال یک گرم طلا یا یک اونس تروی است. طلای دیجیتال با ذخایر طلا، نقره یا پلاتین تضمین می شود. مقدار پول الکترونیکی موجود بر حسب واحد طلا (گرم) ثابت است. سپس می توانید پول الکترونیکی موجود را برای خرید ارز یا کالا خرج کنید و یا از سایر شرکت کنندگان در سامانه شبه ارز دریافت کنید. ارز دیجیتال همچنین توسط شرکت‌های خدمات پرداخت الکترونیکی برای تسویه حساب‌ها در واحدهایی به ارزش یک شمش طلا استفاده می‌شود.

طلای دیجیتال توسط نهادهای خصوصی صادر می شود - به عنوان مثال، Gold Limited، GoldMoney. com، E-billion.com. اعتقاد بر این است که سپرده‌ها به شکل طلای دیجیتال در برابر تورم، کاهش ارزش و سایر خطرات ذاتی ارزهای فیات محافظت می‌کنند. اما در عین حال، پول دیجیتال خطرات دیگری ایجاد می کند. بنابراین، محرمانه بودن اطلاعات، تردیدهایی را در مورد تأمین 100 درصدی این پول با فلزات گرانبها ایجاد می کند. هرم OS-Gold شناخته شده است، در غیاب فیزیکی شمش‌های طلا که برای مشتریان در نظر گرفته شده است. در اوج خود، این سیستم سالانه 2 میلیارد دلار تراکنش انجام می داد.

پولشویی از طریق معاملات طلای دیجیتال امکان پذیر است. همچنین خطرات عملیاتی از جمله خطرات امنیت اطلاعات، کنترل ناکافی وجود دارد. به طور کلی، ایگو یک طاقچه باریک از وسایل پرداخت الکترونیکی است که چشم انداز قابل توجهی ندارد.

همه چیز در این دنیا دائماً در حال تغییر است و البته پول نیز در حال تغییر است. مردم به تدریج به سمت ارزهای الکترونیکی روی می آورند. اما همه نمی دانند پول الکترونیک چیست و چگونه از آن استفاده کنند. بسیاری از مردم فکر می کنند که پول الکترونیکی یک پول کاغذی معمولی است که برای پرداخت هزینه خدمات اینترنتی استفاده می شود. در واقع پول الکترونیکی اسکناس های مجازی و مرسوم اختراع شده ای هستند که قدرت پول کاغذی واقعی را دارند.

پول الکترونیکی از کجا می آید؟
مانند هر پولی، پول الکترونیکی نیز باید به دست آید. اینترنت منبع نامحدودی برای کسب پول واقعی الکترونیکی است. هر کس به روش خودش پولش را به دست می آورد، کسی به سفارش مقاله می نویسد، کسی پوکر بازی می کند، کسی که شامپو یا شمع می فروشد، کسی در بورس بازی می کند.

با پول الکترونیک چه چیزهایی می توان خرید؟
تقریبا همه چیز. در اینترنت می توانید خانه، آپارتمان، ماشین یا فقط یک بسته پاستا با تحویل درب منزل بخرید. اگر در مورد اینترنت روسی زبان صحبت کنیم، عمدتاً تجهیزات الکترونیکی، تلفن های همراه، کتاب، جواهرات و لوازم آرایشی را با کمک پول الکترونیکی خریداری می کنیم. در غرب، بسیاری از مردم به طور کلی از رفتن به فروشگاه های معمولی خودداری کرده اند. از آنجایی که خرید در فروشگاه های مجازی راحت تر از فروشگاه های معمولی است. فرد به سادگی از وب سایت فروشگاه مورد نیاز خود بازدید می کند، کالای لازم را جستجو می کند، قیمت ها را با فروشگاه های دیگر مقایسه می کند و سپس تحویل درب منزل را سفارش می دهد. راحتی این است که اولاً شخص در وقت خود صرفه جویی می کند. به عنوان مثال، می توانید هنگام ناهار مبل انتخاب کنید، بعد از کار، تا این زمان، مبل از قبل به خانه مشتری تحویل داده شده است، می توانید از قبل روی مبلمان جدید استراحت کنید.
ثانیاً هیچ کس به خریدار فشار نمی آورد و سعی نمی کند کالاهای غیر ضروری را به او تحمیل کند. یعنی هیچ مشاور فروشنده ای با تلاش برای فروش کالاهای کهنه اعصاب خود را خرد نمی کند. ثالثاً هر محصولی حتی دستمال با تحویل درب منزل قابل سفارش است. به عنوان مثال در ایالات متحده، در بسیاری از فروشگاه های الکترونیک، ارسال در داخل کشور رایگان است. در فروشگاه های الکترونیکی ما، بسیار گران است. هزینه ارسال از وزن کالا، پورسانت کار و فاصله تا خریدار تشکیل شده است. بنابراین، به عنوان مثال، اگر ارزان ترین شامپو را در OZON.RU به قیمت 100 روبل خریداری کنید، تحویل آن، مثلاً به نیژنی نووگورود، 250 روبل هزینه خواهد داشت. یعنی 2، 5 برابر گرانتر از خود محصول. البته، اگر صاحبان فروشگاه های آنلاین متوجه نشوند که چگونه هزینه تحویل را کاهش دهند، بعید است که خرید آنلاین در روسیه تقاضای زیادی داشته باشد.

چگونه از پول الکترونیکی استفاده کنیم؟
برنامه های کامپیوتری خاصی برای کار با پول الکترونیکی وجود دارد. این برنامه در روسیه بسیار محبوب است پول وب... به اصطلاح کیف پول الکترونیکی از سایتی به همین نام دانلود می شود، بر روی کامپیوتر خانگی شما نصب می شود، کیف پول ها به ارز مورد نظر (روبل، دلار، یورو و ...) ساخته می شوند و سپس می توانید از پول خود استفاده کنید. استفاده از این برنامه آسان است، اگرچه از نظر امنیت پول دارای نقص هایی است.

نحوه انتقال پول الکترونیکی به روبل واقعی
برای تبدیل ارز الکترونیکی به ارز کاغذی، باید با داشتن پاسپورت به صرافی مراجعه کنید که قبلاً پرداخت الکترونیکی و رمز عبور محرمانه خود را به کیف پول صرافی ارسال کرده باشید. در صرافی، پس از اینکه پاسپورت خود را نشان دادید و رمز عبور مخفی خود را نام بردید (این رمز عبور را پیدا کردید و فقط خود شما هم می دانید) صندوقدار پول کاغذی واقعی شما را به شما می دهد، فقط برای خدمات پورسانت دریافت می کنید، حدود 4٪ مقدار.

مزایای پول الکترونیکی
با پول الکترونیکی می توانید موجودی صدمین گوشی خود را بدون خروج از منزل و بدون کارمزد شارژ کنید. از پول الکترونیکی می توان برای پرداخت اینترنت، قبوض آب و برق، هر کالایی که در فروشگاه های آنلاین فروخته می شود استفاده کرد. پول الکترونیک باعث صرفه جویی در زمان می شود و گاهی اوقات برخی از فروشگاه های آنلاین هنگام پرداخت با پول الکترونیکی تخفیف هایی ارائه می دهند.

اقتصاددانان بر این باورند که پول الکترونیکی آینده است. از آنجایی که آنها هستند که به شما اجازه می دهند از صف های بانک، اداره پست، فروشگاه اجتناب کنید و بنابراین با ارزش ترین - وقت ما را ذخیره کنید.

اکثر کاربران فعال اینترنت از پول الکترونیکی برای پرداخت کالاها و خدمات در اینترنت استفاده می کنند. پرداخت با پول الکترونیکی آنی بوده و جایگزین مناسبی برای کارت ها و حساب های بانکی است. اکثر کاربران مبتدی اینترنت نام پول الکترونیک را شنیده اند، اما درک بسیار سطحی از آن دارند. با این حال، با تسلط بر رایانه و وب جهانی، دیر یا زود، لحظه‌ای فرا می‌رسد که نیاز به پرداخت در اینترنت دارید.

در این مقاله در مورد چیستی پول الکترونیکی، تاریخچه پیدایش آن، نحوه راه اندازی آن، مزایا و معایب آن صحبت خواهیم کرد.

پول الکترونیکی (یا به عبارت دیگر - پول مجازی) را نمی توان لمس کرد یا در کیف پول گذاشت، اما ارزش آن مانند پول فیزیکی است. و این تعجب آور نیست، زیرا برای اینکه بتوانید پول الکترونیکی را در اینترنت داشته باشید، در آنجا باید قبوض واقعی را برای مبادله با معادل الکترونیکی وارد کنید یا آنها را با انتقال از شخصی دریافت کنید، که به نوبه خود قبض های واقعی را نیز انجام داده است، یعنی. پول الکترونیکی در شبکه از هیچ جا مانند یک افسانه ظاهر نمی شود.

صندوق های مجازی را می توان با کارت بانکی که حقوق شما به آن واریز شده است مقایسه کرد. شما نمی توانید پول را لمس کنید، اما می توانید با آن پرداخت کنید یا با استفاده از بانکداری آنلاین از طریق رایانه یا تلفن هوشمند، آن را از کارتی به کارت دیگر منتقل کنید.

برای پذیرش، ذخیره و انجام پرداخت با پول مجازی، باید در یک سیستم پرداخت که با پول الکترونیکی کار می کند حساب داشته باشید. تعداد زیادی سیستم پرداخت در اینترنت وجود دارد، چه خارجی و چه روسی. آنها مانند بانک مرکزی پول صادر نمی کنند، بلکه صرفاً خدمات عملیاتی را با درصد کمی از کارمزد ارائه می دهند.

در اینجا لیست کوچکی از آنچه می توانید با وجوه مجازی پرداخت کنید آورده شده است:

• کالاها و تحویل آنها در فروشگاه های آنلاین؛
• ارتباطات سیار؛
• برای خرید بلیط؛
• رزرو اتاق در هتل ها؛
• پرداخت قبوض آب و برق؛
• پرداخت جریمه

به هر حال هر کالا یا خدماتی که از طریق اینترنت فروخته می شود را می توان با پول الکترونیک پرداخت کرد.

تاریخچه پول الکترونیکی

تاریخچه رسمی پول الکترونیکی به سال 1993 باز می گردد، زمانی که بانک های مرکزی اروپا توجه خود را به رشد پرداخت های الکترونیکی در اینترنت جلب کردند و شروع به مطالعه این پدیده کردند. در سال 1994 بر اساس نتایج یک مطالعه، تراکنش های مالی الکترونیکی در شبکه به طور رسمی به رسمیت شناخته شد. و قبلاً در سال 1996 ، بانک های مرکزی ده کشور بزرگ شروع به نظارت مالی بر پول الکترونیکی در کشورهای دارای اینترنت پیشرفته کردند.

در قلمرو روسیه، پول الکترونیکی برای اولین بار از اواسط دهه 90 قرن گذشته مورد استفاده قرار گرفت و به تدریج گردش مالی خود را افزایش داد و به طور فعال در حال توسعه بود. در سال 1998، اولین سیستم پرداخت الکترونیکی (EPS) Webmoney در روسیه ظاهر شد که تراکنش‌ها را با تمام ارزهای اصلی انجام می‌داد.

در این لحظهگسترده ترین سیستم های پرداخت الکترونیکی در روسیه عبارتند از:

1. پول Yandex.
2. کیوی.
3. وب مانی

پرداخت از سیستم های فوق توسط کلیه فروشگاه های آنلاین روسیه پذیرفته می شود

برای پرداخت کالا و خدمات با پول الکترونیکی، باید در یکی از EPS (سیستم پرداخت الکترونیکی) که قرار است از آن استفاده کنید، یک حساب یا به اصطلاح «کیف پول» باز کنید.

برای ایجاد پول الکترونیکی، باید مراحل زیر را دنبال کنید:

1. در سامانه پرداخت الکترونیک منتخب ثبت نام کنید و شماره حسابی که اصطلاحاً «کیف پول» نامیده می شود دریافت کنید.
2. خودتان را شناسایی کنید. بدون شناسایی شخصی، استفاده از EPS تنها با محدودیت امکان پذیر است.
3. به هر طریقی (از طریق ترمینال، فروشگاه های ارتباطی، بانکداری آنلاین، از کارت بانکی و ...) که برای این سیستم پرداخت موجود است، مبلغ واقعی مورد نیاز را به صورت واقعی در کیف پول خود وارد کنید.

ثبت نام و کار بیشتر با کیف پول نباید مشکلی ایجاد کند، فقط باید دستورالعمل های گام به گام سیستم پرداخت را دنبال کنید.

مزایای پول الکترونیکی

مهمترین مزایای پول الکترونیکی عبارتند از:

1. پرداخت آنی برای کالاها و خدمات در هر زمانی از روز با استفاده از رایانه یا گوشی هوشمند. هر سیستم پرداخت دارای یک برنامه کاربردی برای یک دستگاه تلفن همراه است.
2. انتقال سریع وجوه به خانواده و دوستان.
3. پر کردن سریع کیف پول با حداقل کارمزد یا بدون کارمزد بسته به روش پر کردن.
4. سهولت استفاده و ایجاد حساب کاربری.
5. همه سیستم‌های پرداخت رایج یک کارت مجازی یا واقعی صادر می‌کنند که می‌توانید بدون ترس از «درخشش» حقوق اصلی یا کارت اعتباری خود، به صورت آنلاین پرداخت کنید. و در صورت دریافت کارت پلاستیک فیزیکی از یک سیستم پرداخت، می توانید آن را در فروشگاه های معمولی پرداخت کنید و یا وجهی را که در سامانه به شما واریز شده است از آن برداشت کنید.

معایب پول الکترونیکی

پول مجازی در کنار مزایای غیرقابل انکار، معایبی نیز دارد.

1. کمیسیون برای برداشت وجه از کیف پول به حساب بانکی یا کارت شما.
2. کمیسیون برداشت پول الکترونیکی از کارت سیستم پرداخت.
3. اگر رمز عبور خود را گم کنید، دسترسی به کیف پول را از دست خواهید داد که بازیابی آن دشوار خواهد بود.
4. امکان هک کیف پول توسط متجاوزان و بر این اساس از دست دادن پول منتفی نیست.

سیستم پرداخت را فراموش نکنید و همچنین اجازه ندهید رمز عبور شما برای کسی شناخته شود، در غیر این صورت می توانید تمام وجوه موجود در کیف پول الکترونیکی خود را از دست بدهید. هنگام ثبت کیف پول، کیف پولی را انتخاب کنید که برداشتن آن غیرممکن است.

علاوه بر این، با وجود اقدامات جدی سیستم های پرداخت برای محافظت از وجوه کاربران، نمی توان به طور کامل احتمال هک شدن کیف پول را رد کرد. بنابراین، مبالغ زیاد را برای همیشه در حساب EPS خود نگه ندارید.

اشتراک گذاری.

پول الکترونیکی و سیستم های پرداخت

اس.ا. موسلیوا،

متقاضی موسسه تحقیقات اجتماعی-اقتصادی مرکز علمی داغستان آکادمی علوم روسیه (ماخاچکالا)

مقاله به موضوعات کلی مرتبط با مفهوم «پول الکترونیکی» می پردازد. مروری بر پول الکترونیکی مبتنی بر کارت های هوشمند و شبکه ها ارائه شده است. ویژگی های مختصری از سیستم های پرداخت در بخش روسی اینترنت آورده شده است.

کلمات کلیدی: پول الکترونیکی، سیستم پرداخت، کارت هوشمند، پول شبکه، کارت با مقدار ذخیره شده

UDC 332.1; BBK 64.04 + 65.22

پول الکترونیکی (دیجیتال) یک پدیده نسبتاً جدید در علم اقتصاد و عملکرد تجاری است، بنابراین نظرات مختلفی در مورد اینکه چه پول الکترونیکی در نظر گرفته می شود وجود دارد. برخی بر این باورند که پول الکترونیکی یک تعهد پولی نامحدود یک بانک یا شرکت دیگر است که به صورت الکترونیکی بیان می شود، با امضای دیجیتال الکترونیکی تأیید می شود، به عنوان وسیله پرداخت استفاده می شود و در زمان ارائه با پول عادی بازخرید می شود. دیگر

اینکه این ارزش پولی که ادعایی برای صادرکننده است و در یک دستگاه الکترونیکی ذخیره می‌شود، پس از دریافت وجوهی به مبلغی که کمتر از حجم تعهدات متعهد شده نیست صادر می‌شود، نه تنها به عنوان وسیله پرداخت پذیرفته می‌شود. صادر کننده، بلکه توسط شرکت های دیگر. موارد دیگر این است که این یک آنالوگ الکترونیکی پول نقد است که می توان آن را خرید؛ به صورت الکترونیکی در دستگاه های مخصوص ذخیره می شود و در اختیار خریدار است. کارت های هوشمند یا سیستم های کامپیوتری خاص به عنوان ابزار ذخیره سازی استفاده می شوند. چهارم اینکه این اطلاعاتی است که از طریق هر وسیله ارتباط الکترونیکی منتقل می شود و نقش اسکناس و سکه را هنگام پرداخت، چه در اینترنت و چه در حالت آفلاین ایفا می کند.

در سطح مصرف کننده، کاربران به پول الکترونیکی به عنوان هر خدمات پرداختی اشاره می کنند که امکان پرداخت برای کالاها یا خدمات، انجام پرداخت ها بین کاربران با استفاده از وسایل ارتباط الکترونیکی، به ویژه با استفاده از اینترنت را فراهم می کند. از نظر ویژگی های مصرف کننده، پول الکترونیکی مشابه پول معمولی است. آنها را می توان به دست آورد، برای خدمات و کالاها پرداخت کرد، از افراد دیگر منتقل و دریافت کرد، در حساب ها انباشته شد و غیره. لازم به ذکر است، همانطور که در مورد پول معمولی، پرداخت ها در زمان واقعی و در برخی موارد به صورت ناشناس انجام می شود.

برای اولین بار، ایده به اصطلاح پول الکترونیکی توسط رمزنگار هلندی David Cho-um ارائه شد، که در سال 1994 اولین سیستم پول الکترونیکی، Digicash را سازماندهی کرد، که ناشناس بودن پرداخت ها را برای خریداران و امنیت را برای فروشندگان فراهم می کرد.

دو گروه اصلی پول الکترونیکی وجود دارد که بر اساس نوع حامل تقسیم می شوند:

مبتنی بر کارت (کیف پول الکترونیکی)

مبتنی بر شبکه (پول شبکه)

کارت های هوشمند کارت های پلاستیکی چند منظوره با

تراشه های داخلی (ریزپردازنده). یک پرونده پولی روی تراشه آنها نوشته شده است - معادل پولی که قبلاً به صادر کننده این کارت ها منتقل شده است. مشتریان بانک ها پول را از حساب های خود به کارت های هوشمند منتقل می کنند که تراکنش های آن در محدوده های اعتباری به آنها انجام می شود. نحوه نگهداری حساب شخصی کارت هوشمند با نحوه نگهداری حساب شخصی کارت های سنتی متفاوت است. یک کارت معمولی خود حاوی اطلاعاتی در مورد وضعیت حساب نیست، فقط ابزاری برای دسترسی به حساب جاری است. در لحظه ای که بانک وجوهی را به حساب کارتی که یک کارت پرداخت معمولی به آن متصل است واریز می کند، هیچ اعتباری به خود کارت بانکی انجام نمی شود. در لحظه پر کردن وجوه کارت هوشمند، موجودی حساب شخصی به میزانی که کارت شارژ شده است کاهش می یابد. پول نقد الکترونیکی روی کارت ظاهر می شود که در نتیجه مجاز کردن تراکنش های آفلاین (از نقطه نظر اضافه برداشت در حساب) امکان پذیر و ایمن می شود.

محصولات تراشه کارت را می توان به شرح زیر طبقه بندی کرد:

کارت های بدهی / اعتباری؛

کیف پول الکترونیکی؛

پول نقد الکترونیکی

کارت های تراشه بدهی / اعتباری کارت های بدهی یا اعتباری معمولی هستند که حاوی یک تراشه هستند. برخلاف کارت های دارای نوار مغناطیسی، آنها دارای داده های شناسایی اضافی، پارامترهای تنظیم هستند که امکان افزایش ایمنی و کارایی عملیات را فراهم می کند. اما اصل عملیات یکسان است.

کارت‌های از پیش مجاز، کیف پول الکترونیکی و کارت‌های نقدی الکترونیکی همگی در مورد ذخیره مقدار پول روی کارت هستند، به همین دلیل به آنها کارت‌های ارزش ذخیره شده می‌گویند، به این ترتیب با کارت‌های نقدی/ اعتباری تفاوت دارند. این کارت های تراشه موجودی وجوه موجود را در ریزپردازنده ذخیره می کنند. قبل از انجام عملیات با مقدار عمل مقایسه می شود و در صورت مثبت بودن چک از مقدار عمل کاسته می شود. عملیات با این کارت ها به صورت آفلاین انجام می شود، یعنی. بدون ارتباط با بانک در زمان معامله.

تفاوت کارت از پیش مجاز با کیف پول الکترونیکی و وجه نقد الکترونیکی در این است که تنها پس از دریافت اطلاعات تسویه تراکنش های انجام شده توسط مرکز پردازش، مبلغ از حساب دارنده کسر می شود. هنگامی که مبلغ وارد یک کیف پول الکترونیکی و روی کارتی با پول نقد الکترونیکی می شود، بلافاصله از حساب کارت دارنده کارت برداشت می شود. در صورت مفقود شدن یک کارت کیف پول و یک کارت نقدی الکترونیکی، مبلغ درج شده روی آن برای دارنده کارت گم می شود. این شباهت بین کارت کیف پول الکترونیکی و کارت پول نقد الکترونیکی با کیف پول نقد معمولی است.

مفهوم کیف پول الکترونیکی به عنوان یک محصول مالی حاکی از محدودیت خاصی در میزان وجوه ذخیره شده در کیف پول و استفاده از آن برای پرداخت های نسبتاً کوچک است.

یکی از ویژگی‌های کارت‌های تراشه‌ای که مفهوم پول نقد الکترونیکی را پیاده‌سازی می‌کنند این است که دارنده کارت با استفاده از دستگاه‌های الکترونیکی خاص که به‌طور مستقل و محرمانه بدون ارتباط با صادرکننده کار می‌کنند، این فرصت را دارد که موجودی پول روی کارت را بررسی کرده، وجه را به کارت دیگری منتقل کند. ، ارسال پول از طریق تلفن، مبادله فایل پول با پول سنتی و غیره. نمونه ای از این کارت ها کارت بانکی Mondex است.

برای ذخیره وجوه منتقل شده از حساب بانکی، دستگاهی به نام کیف پول (کیف پول Mondex) تعبیه شده است که به شما امکان انتقال وجه از کارت به کارت، خواندن موجودی و تغییر پین را می دهد. در صورت نیاز می توان وجوه را از کیف پول به کارت منتقل کرد. به لطف این، ناشناس بودن تراکنش ها محقق شد و امنیت سیستم افزایش یافت: بخشی از پول در کیف پول است، بخشی از آن روی کارت است. علاوه بر این، سیستم Mondex استفاده از دستگاه‌های خودپرداز برای پول نقد و پایانه‌های POS برای انتقال وجه از کارت خریدار به کارت تاجر را فراهم می‌کند که سپس با استفاده از تلفن سازگار با Mondex، می‌تواند وجوه جمع‌شده روی کارت خود را به حساب بانکی شرکت

در سیستم پرداختی که از کارت های نقدی الکترونیکی استفاده می کند، محدودیت هایی برای تراکنش با کارت های تجاری وجود دارد. بنابراین، به اصطلاح قابلیت حسابرسی عملیات تضمین می شود. مدل پول الکترونیکی کم خطرتر می شود.

انجمن های پرداخت Visa International., MasterCard Int. و Europay Int. کارگروهی تشکیل داد که توسعه یافت

استانداردهای بین المللی ISO برای کارت های دارای ریزپردازنده، به اصطلاح استاندارد EMV (نام بر اساس حروف اول سیستم های توسعه دهندگان اصلی EuroPay / MasterCard / Visa است)

در اتحادیه اروپا تصمیمی برای انتقال کارت های پلاستیکی در سال 2010 به کارت های هوشمند یا EMV گرفته شده است. در حال حاضر، گزینه هایی برای ترکیب محصولات سیستم های پرداخت مبتنی بر کارت های هوشمند وجود دارد:

1. MasterCard پیشنهاد کرد که برنامه های کاربردی کارت های از پیش مجاز و کارت های بدهی / اعتباری را ترکیب کند. در این حالت، تراکنش ها هم به صورت آنلاین برای پر کردن حساب کارت در محدوده تعیین شده برای مبلغ یک تراکنش آفلاین و هم به صورت آفلاین برای پرداخت انجام می شود.

2. ویزا کارت های EMV چند کاربردی را ارائه کرد. این سیستم هنگام پرداخت با استفاده از کارت‌های نقدی یا اعتباری ویزا و تلفن‌های همراه، راحتی بیشتری را برای مشتریان فراهم می‌کند. این راه حل مبتنی بر فناوری‌های EMV و پیام‌رسانی مالی مادون قرمز یا IrFM (استاندارد بین‌المللی برای قابلیت همکاری دستگاه‌ها هنگام انتقال داده از طریق کانال‌های مادون قرمز) است. دارندگان ویزا کارت و مشترکین سیستم SKT می توانند با ارسال سیگنال مادون قرمز ایمن از تلفن همراه به گیرنده های مادون قرمز مینیاتوری که در پایانه های POS در نقاط فروش، دستگاه های فروش خودکار، پایانه های حمل و نقل مختلف و سایر دستگاه هایی که پرداخت را می پذیرند، هزینه کالاها و خدمات را بپردازند. در این صورت، داده های پرداخت دارنده کارت به طور ایمن در ریزپردازنده سازگار با EMV تلفن همراه ذخیره می شود. بدیهی است که راه اندازی تراکنش های پرداخت در آینده نه تنها از تلفن های همراه مربوطه، بلکه از سایر دستگاه های تلفن همراه با درگاه مادون قرمز نیز انجام خواهد شد.

گروه دوم پول الکترونیکی شامل پول شبکه است که در قالب یک فایل پولی ارسال شده توسط سازمان دهنده تسویه حساب ها هنگام دریافت پول سنتی، در حافظه روی هارد دیسک رایانه شخصی یا سایر رسانه های قابل جابجایی ذخیره می شود و منتقل می شود. هنگام پرداخت از طریق کانال های ارتباطی الکترونیکی از جمله اینترنت. ... از آنها برای پرداخت هزینه کالاها و خدمات در فروشگاه های آنلاین و سایر شرکت هایی که در اینترنت تجارت می کنند استفاده می شود. آنها همچنین می توانند با پول سنتی مبادله شوند. پول الکترونیکی ماهیتاً به پول بانکی غیرنقدی نزدیکتر است.

سیستم های پرداخت الکترونیکی مختلف کار خود را با پول الکترونیکی به روش های مختلف سازماندهی می کنند. به عنوان مثال، در مدل نقدی دیجیتال، امنیت با ثبات پروتکل‌های رمزنگاری مورد استفاده در تولید (صدور) پول دیجیتال و تنظیم گردش آنها تضمین می‌شود. در قیاس با اسکناس های نقدی، پول دیجیتال مانند اسناد الکترونیکی دارای ارزش اسمی، نشان دهنده صادرکننده، ویژگی های فردی (سری، شماره و غیره) و عناصر محافظتی در برابر جعل با تأیید آنها با امضای دیجیتال صادر کننده است. . برای اطمینان از ناشناس بودن گردش پول دیجیتال، علائم فردی توسط صاحب آینده آنها انتخاب می شود و به صورت بسته برای امضا به صادر کننده منتقل می شود. صادرکننده اسکناس را "کوکورانه" امضا می کند (بدون دانستن ویژگی های فردی آن، اما دقیقاً اسم آن را می داند)، که برای آن از یک امضای دیجیتال ویژه و یک پروتکل رمزنگاری استفاده می شود. بنابراین، ناشر فقط می تواند حجم پول دیجیتال صادر شده را کنترل کند، اما توزیع آن را بین پاسخ دهندگان نمی تواند کنترل کند، که ناشناس بودن تسویه حساب ها را تضمین می کند. هنگام صدور پول دیجیتال در ازای پول نقد یا سایر روش‌های پرداخت، ممکن است صادرکننده حتی مخاطب را نشناسد. برای حذف تسویه مکرر با همان اسکناس الکترونیکی، پول دیجیتال "یک بار" ساخته می شود، هر اسکناس فقط یک بار برای تسویه استفاده می شود. برای این منظور، صادرکننده باید یک بانک اطلاعاتی از اسکناس‌های مستعمل داشته باشد و با هر پرداخت آن را بررسی کند. صدور و استفاده از پول دیجیتال توسط قانون فعلی تنظیم نمی شود، بنابراین نقدینگی آنها توسط ناشر تامین می شود و بر اساس توافقات در مورد استفاده از آنها به عنوان وسیله پرداخت است. این مدل در سیستم های پرداخت مانند PayCash، Yandex.Money استفاده می شود.

پر کردن کیف پول های شبکه الکترونیکی هم از طریق سیستم بانکی (انتقالات بانکی، بانکداری اینترنتی، پرداخت از طریق کارت، چک و غیره) و هم از طریق سیستم غیربانکی (نه نقل و انتقالات بانکی، به عنوان مثال، با پرداخت نقدی از طریق شعب روسیه پست انجام می شود. ، پایانه های مختلف پرداخت،

کارت های پلاستیکی اسمی سیستم پرداخت، سایر سیستم های پرداخت الکترونیکی و غیره). هنگام انتخاب سیستم پرداخت الکترونیکی، کاربر باید میزان کمیسیون این عملیات را جویا شود. معمولاً این داده ها و همچنین راه های ممکن برای پر کردن کیف پول الکترونیکی در وب سایت سیستم قرار می گیرد.

سیستم پرداخت الکترونیکی یک سیستم پرداخت غیر نقدی است که از طریق پرداخت از یک کیف پول الکترونیکی از طریق یک آژانس تضمینی - اپراتور سیستم پرداخت یا مدیر سیستم پرداخت انجام می شود. که سیستم پرداخت محیطی است که پول الکترونیکی در آن عمل می کند. سیستم های پرداخت می توانند نه تنها با ارز الکترونیکی کار کنند، بلکه تراکنش های سنتی غیر نقدی را نیز انجام دهند.

مزایای اصلی پول الکترونیکی در مقایسه با پرداخت های بدون نقد از طریق بانک شامل پارامترهای زیر است:

هزینه کم تراکنش و انتقال از یک حساب الکترونیکی به حساب دیگر؛

سرعت بالای عملیات، که تنها با قابلیت های سیستم پرداخت محدود شده است، عملاً عمل به صورت آنی انجام می شود.

از مهمترین معایب پول الکترونیکی می توان به موارد زیر اشاره کرد:

صادرکننده پول الکترونیکی دولت نیست، بلکه یک سیستم پرداخت خاص است که مسئول حفظ توان پرداختی آنهاست.

استفاده از پول الکترونیکی تنها در چارچوب سیستم پرداخت امکان پذیر است.

هنگام پرداخت الکترونیکی نگرانی های امنیتی وجود دارد.

سیستم‌های پرداخت الکترونیکی مانند WebMoney، Yandex.Money، RUpay، E-gold، E-port، PayCash، MoneyMail، CyberPlat، Rapida و غیره در روسیه کار می‌کنند. اکثر سیستم‌ها ناشناس یا تا حدی ناشناس نیستند. تقریباً هر فروشگاه اینترنتی پرداخت کالا را از طریق این سیستم ها ارائه می دهد.

ویژگی های رایج ترین سیستم های پرداخت الکترونیکی در بخش روسی اینترنت چیست؟

بزرگترین سیستم ساخته شده بر اساس کیف پول های الکترونیکی، Webmoney Transfer است. برای تسویه حساب، سیستم از واحدهای حسابداری، به اصطلاح واحدهای عنوان، استفاده می کند که مشابه پول برای کاربر است. این سیستم چند ارزی است و انواع مختلفی از واحدهای عنوان را پشتیبانی می کند که به عنوان معادل ارزهای مختلف عمل می کنند:

WMR (معادل روبل روسیه در کیف های R)؛

WME (معادل یورو در کیف پول های الکترونیکی)؛

WMZ (معادل دلار آمریکا در قفسه‌های Z-ko)؛

WMU (معادل hryvnia اوکراین در کیف پول U)؛

WMY (معادل سوم ازبکی در کیف پول U).

علاوه بر این، دو علامت تخصصی دیگر WM-C و WM-D برای تراکنش های اعتباری استفاده می شود که معادل دلار آمریکا هستند.

وب مانی به شما امکان می دهد فقط بین کیف پول هایی که ارز یکسانی دارند نقل و انتقال انجام دهید. با این وجود، با استفاده از خدمات صرافی های متعدد موجود در اینترنت، به راحتی می توانید انواع مختلف واحدهای عنوان را برای یکدیگر یا برای واحدهای حساب سایر سیستم ها مبادله کنید. این سیستم به حساب های بانکی متصل نیست.

دومین سیستم پرداخت گسترده و محبوب Yandex.Money است. این مبتنی بر فناوری سیستم پرداخت PayCash است که از مدل نقدی دیجیتال استفاده می کند. به جای سکه های الکترونیکی، PayCash از توسعه خود استفاده می کند - "دفتر پرداخت" که نام آن با امضای بانک تایید می شود. کاربر می تواند بدون اطلاع از امضای بانک، در این دفترچه پرداخت هزینه کند، اما اعتبار به آن تنها در صورتی انجام می شود که بانک عملیات را به روش «امضای کور» تأیید کند.

این روش به این معنی است که تولید خود "دفترهای پرداخت" توسط "کیف پول" دارنده انجام می شود و بانک فقط ارزش اسمی آنها را تأیید می کند و از جزئیات آنها مطلع نیست و در نتیجه از ناشناس بودن پرداخت ها در سیستم اطمینان می یابد. برای محافظت در برابر تقلب، "دفتر پرداخت" به معنای - سکه های الکترونیکی یکبار مصرف ساخته می شوند، یعنی هنگام پرداخت، بانک بررسی می کند که آیا این پول قبلاً استفاده نشده است یا خیر. PayCash به شما امکان می دهد مستقیماً پول نقد دیجیتال را ذخیره کنید

معمولاً در کیف پول الکترونیکی مشتریان، کاملاً مستقل از سرور سیستم است. این رویکرد محافظت بیشتری را برای خود سیستم فراهم می کند، با این حال، اگر رسانه الکترونیکی حاوی پول نقد گم شود یا دچار نقص شود، پول الکترونیکی مشتری نیز از بین می رود.

این سیستم یک فرم عالی از محافظت در برابر متجاوزان دارد. از نظر امنیت، از سیستم های پرداخت سنتی مانند کارت های پرداخت بهتر عمل می کند. خود کاربر نقش مهمی در تضمین امنیت کامل شهرک ها ایفا می کند و سیستم تمام امکانات را برای این امر فراهم می کند. این سیستم ناشناس بودن پرداخت ها را تضمین می کند.

سیستم RUpay به شما امکان می دهد انتقال فوری داخلی بین کاربران، نقل و انتقالات بانکی بین المللی و داخلی، پذیرش و ارسال وجوه به کیف پول الکترونیکی سایر سیستم های پرداخت الکترونیکی، مبادله پول الکترونیکی از سیستم های مختلف، سازماندهی پذیرش پرداخت به طرق مختلف را در منبع اینترنتی خود انجام دهید. دریافت کارت پرداخت مجازی ویزا RuPay به شما امکان می دهد در محبوب ترین سیستم پول الکترونیکی خارجی PayPal به حساب ها پرداخت کنید که خدمات پرداخت آن برای روس ها محدود است - فقط می توان از آن برای پرداخت برای خرید استفاده کرد.

در سیستم پرداخت بین المللی E-gold وجوه کاربران به هیچ ارز ملی گره نمی خورد. چهار نوع ارز به عنوان پول داخلی استفاده می شود: e-silver (نقره)، e-gold (طلا)، e-platinum (پلاتین) و e-palladium (پالادیوم). اینها آنالوگهای فلزات گرانبها هستند، در واقع با پشتوانه فلز واقعی که در خزانه شرکت قرار دارد. پول واریز شده به سیستم به یکی از ارزهای داخلی تبدیل می شود.

کاربر هنگام پر کردن حساب به تنهایی نوع ارز موجود در سیستم را از فلز گرانبها مربوطه انتخاب می کند. نرخ واریز و برداشت وجوه از سامانه شناور بوده و به نوسانات ارزش فلزات گرانبها در بازارهای جهانی بستگی دارد.

این سیستم به شما این امکان را می دهد که در فروشگاه های آنلاین پرداخت کنید، پرداخت ها را در وب سایت خود بپذیرید، به حساب سایر کاربران در سیستم انتقال دهید. می‌توانید با انتقال بانکی، دریافت پرداختی از کاربر دیگر یا از طریق صرافی، با تبدیل یکی از ارزها، حسابی را در سیستم پر کنید. می‌توانید با دریافت شمش فلز، با استفاده از خدمات صرافی به ارز الکترونیکی دیگر، با انتقال بانکی به حساب، چک، از طریق Western Union وجوه برداشت کنید. اکثر صرافی ها با سیستم e-gold کار می کنند و به شما امکان مبادله به سایر ارزهای الکترونیکی از جمله WebMoney و Yandex را می دهند. پول، و یک مبادله معکوس.

مشتری هنگام ثبت نام شماره حساب ثبت شده در ایگلد را از طریق ایمیل دریافت می کند و در آینده هر یک از ورودی های وی در سامانه با ارسال کد پست الکترونیکی برای ورود به سامانه همراه خواهد بود.

این سیستم یکی از معدود روش های تسویه حساب با کاربران خارجی است که به ندرت از سیستم های پول الکترونیکی روسی استفاده می کند.

کار سیستم E-Port مبتنی بر استفاده از یک کارت پیش پرداخت الکترونیکی است که قابل ارائه است.

در قالب یک کارت پلاستیکی معمولی یا به صورت کارت مجازی. شما می توانید کارت پلاستیکی این سامانه را در شبکه نمایندگی خریداری کنید، می توانید آنالوگ مجازی کارت را در سایت سامانه خریداری کنید و سپس از طریق حواله بانکی، به صورت نقدی در صندوق بانک، در دفاتر آن، آن را تکمیل کنید. سیستم یا از طریق عوامل سیستم. E-port شبکه ای از شرکت ها را توسعه می دهد که خدماتی را برای پذیرش پرداخت برای خدمات اپراتورهای تلفن همراه، ارائه دهندگان اینترنت و سایر شرکت ها ارائه می دهد. عیب سیستم این است که شما می توانید وجوه را فقط از صندوق نقد سازمان دهنده سیستم برداشت کنید.

با در نظر گرفتن انواع پول الکترونیکی و سیستم های پرداخت، به برخی از مزایای کارت های هوشمند در رابطه با پول شبکه اشاره می کنیم:

1. امکان استفاده از کارت در خارج از اینترنت، زیرا شما می توانید یک رسانه فیزیکی را با خود حمل کنید، اما برای پول شبکه به یک رایانه شخصی و اتصال به اینترنت نیاز دارید.

2. کارت های هوشمند برای مصرف کنندگان بیشتر از پول شبکه آشنا هستند. استفاده از پول شبکه مستلزم مهارت های کامپیوتری است.

3. پول الکترونیکی مبتنی بر کارت‌های هوشمند در طول تاریخ بر اساس کارت‌های ریزپردازنده‌ای پیاده‌سازی شده است که جعل آنها دشوار است و تراکنش‌ها توسط یک کد پین تأیید می‌شد که استفاده از آن را پس از سرقت خود کارت نیز دشوار می‌کند. در مورد پول شبکه، کافی است در اثر حمله به رایانه کاربر، رمزهای عبور و کدهای امنیتی به خطر بیفتد و ممکن است پول به سرقت رود. علاوه بر این، مشکلات رایانه می تواند منجر به از دست رفتن گواهی های امنیتی به دست آمده که به کیف پول الکترونیکی یا خود کیف پول الکترونیکی دسترسی پیدا می کند، شود. برای رعایت انصاف، یادآور می‌شویم که دستورالعمل‌های امنیتی در همه سیستم‌های پرداخت، قوانین خاصی را ارائه می‌کنند که رعایت آن‌ها به میزان قابل توجهی خطرات از دست دادن پول نقد الکترونیکی را کاهش می‌دهد.

علیرغم این واقعیت که پول الکترونیکی مشابه واحدهای پرداخت رسمی است، نکات مهمی وجود دارد که مانع از تلقی آن به عنوان پول "تمام عیار" می شود:

پول الکترونیک توسط بانک مرکزی صادر نمی شود، بلکه توسط شرکت های تجاری صادر می شود.

پول الکترونیکی یک روش مبادله جهانی نیست. صاحب پول الکترونیکی تنها می تواند همراه با یک تاجر یا بانکی که عضو سیستم پول الکترونیکی مربوطه است و در هیچ جای دیگری از آن استفاده کند.

در حال حاضر، پول الکترونیکی و سیستم های پرداخت الکترونیکی یک بازار پویا در حال توسعه هم از نظر فنی و هم از نظر فناوری هستند. این نکته بسیار حائز اهمیت است که در بعد حقوقی هنوز بسیاری از مشکلات حل نشده وجود دارد. بنابراین در حال حاضر در روسیه مقررات دولتی خاصی برای پول الکترونیکی وجود ندارد. بانک ها ارتباط مستقیمی با پول الکترونیک آنلاین ندارند و تنها نقطه پایانی ورودی-خروجی وجوه را به سیستم ها ارائه می دهند و عملاً بازیگران مهمی در این بازار نیستند. اگرچه به نظر می رسد که در آینده بانک ها اگر نگوییم پیشرو، جایگاه قابل توجهی در ارائه این خدمات خواهند داشت.

ادبیات

1. دستورالعمل پارلمان اروپا و شورای 2000/46 / EC مورخ 18.09.2000 "در مورد تصرف، پیگیری و نظارت محتاطانه بر تجارت مؤسسات پول الکترونیکی" (OJL 275, 27.10.2000). - دیدن. ماده 1 (دستورالعمل پارلمان اروپا و شورای مورخ 18.09.2000 شماره 2000/46 / EC "در مورد فعالیت در زمینه پول الکترونیکی و نظارت محتاطانه بر موسسات درگیر در این فعالیت"

2.http: //www.glossary.ru

3. Genkin A.S. سیاره پول وب - M.: آلپینا، 2003.

4. Kalistratov N.V.، Kuznetsov V.A.، Pukhov A.V. کسب و کار خرده فروشی بانکی // گروه انتشاراتی "BDC-press"، 2006.

5. اطلاعات و سیستم حقوقی "گارانت"

6. ایگیزاریان ش.پ. پول الکترونیکی در سیستم مدرن گردش پول. - M., 1999 .-- S. 50.

7. Komarov A. پول الکترونیکی: مزایا و معایب // روزنامه مالی. انتشار منطقه ای - 2008. - شماره 8 (بهمن).

8. Semenov S.K. در مورد حسابداری و پول الکترونیک // مشاوره مالی و حسابداری. - 2003. - شماره 11 (آبان).

9. Krupnov Yu.S. در مورد ماهیت پول الکترونیکی // تجارت و بانک ها. - 2003. - شماره 5. - S. 3-4.

10. Genkin A.S. وضعیت حقوقی پول الکترونیکی و سیستم های پرداخت الکترونیکی // تجارت و بانک ها. - 2003. - شماره 15. - ص 5.

11. Glushenkov A. پرداخت های الکترونیکی و تفاوت آنها با پول الکترونیکی // http://www.lawfirm.ru

12. سیستم های پول الکترونیکی، اشکال، انواع و روش های استفاده از آنها // http://www.y-money.com.ua

13. کوزنتسوا M.S. محاسبات با پول الکترونیکی // پیک مالیاتی روسیه. - 2008. - شماره 18 (شهریور).

14. اسکینر کی. آینده بانکداری. روندهای جهانی و فناوری های جدید در صنعت. - مینسک: انتشارات "Grevtsov Publisher"، 2009.

15. اسمیرنوف E.E. در مورد بهبود پرداخت های بدون نقد در فدراسیون روسیه // محاسبات و کار عملیاتی در یک بانک تجاری. - 2006. - شماره 11.

اکثر کاربران اینترنت به طور فعال از سیستم های پرداخت مجازی استفاده می کنند. پول الکترونیکی برای تراکنش های پرداخت فوری در سیستم از کیف پول شما مناسب است و برای بسیاری جایگزین کارت های بانکی یا حساب ها می شود. تعداد زیادی سیستم آنلاین روسی و خارجی وجود دارد که می توانید به راحتی هزینه خرید، دریافت حواله و غیره را پرداخت کنید. قبل از شروع استفاده از پول مجازی، ارزش دارد که ویژگی های سرویس های مختلف را با جزئیات مطالعه کنید.

پول الکترونیک چیست؟

هر روسی با مفهوم پول مجازی و امکانات استفاده از آن آشنا نیست. لازم به ذکر است که این نوع جایگزینی برای روبل یا ارز خارجی با سکه ها و اسکناس ها متفاوت است زیرا مالک آنها را در یک منبع "مجازی" جداگانه ذخیره می کند. پول الکترونیکی تعهدی است که توسط سازمان صادرکننده در قالب وجوهی که در اختیار کاربر است و در یک منبع آنلاین ذخیره می شود، بر عهده می گیرد. این بخش بخشی از بازار سیستم های پرداخت مجازی است.

این تعریف به تراکنشی اشاره دارد که از طریق ارتباطات دیجیتال انجام می شود. پول مجازی کاربر می تواند نقدی یا اعتباری باشد. آنها پول سنتی در واحد پول رایج نیستند، بلکه نشان دهنده ابزار پرداخت، گواهی یا چک هستند (این ممکن است به قوانین قانون و EPS خاص بستگی داشته باشد). کارکرد ابزارهای تسویه با سکه یا اسکناس صادر شده توسط بانک مرکزی تفاوتی ندارد.

مشخصه

سیستم‌های پولی مدرن چنین ابزارهای پرداختی را پولی می‌دانند که قابل مبادله نیست، مبنای اعتباری دارد، برای تسویه، گردش، انباشت و دارای سطح خاصی از قابلیت اطمینان است. پول مجازی دارای ویژگی های زیر است:

• هزینه ثابت در EPS؛
• امکان استفاده از آن برای تراکنش های مختلف پرداخت که پس از اجرا نهایی می شود.

خواص

ویژگی های پول مجازی بر اساس ویژگی های سنتی و نسبتا جدید است:

• قابل حمل بودن؛
• نقدینگی؛
• تقسیم پذیری
• تطبیق پذیری؛
• دوام؛
• راحتی؛
• ناشناس بودن؛
• ایمنی

داستان

پدیده پول مجازی از سال 1993 توسط موسسات مالی مورد بررسی قرار گرفت. در ابتدا، کارت های پلاستیکی پیش پرداخت به عنوان ابزار الکترونیکی پرداخت در نظر گرفته می شدند. در نتیجه تجزیه و تحلیل، پول نقد مجازی در سال 1994 به وضعیت قانونی دست یافت. بانک ها با مطالعه طرح های فناورانه برای استفاده از کارت های پیش پرداخت، تصمیم گرفتند که گسترش چنین سیستم های پرداخت مستلزم نظارت مداوم بر توسعه و تغییرات آنها باشد. این برای حفظ یکپارچگی غذا است.

از سال 1993، توسعه فعال پول مجازی، نه تنها بر اساس کارت های هوشمند، بلکه بر اساس شبکه ها آغاز شد. سه سال بعد، بانک های مرکزی اروپا تصمیم گرفتند EPS را در سراسر جهان نظارت کنند. پس از آن، تجزیه و تحلیل توسعه پول مجازی به یک فرآیند سنتی تبدیل شد. در ابتدا، داده های نظارت محرمانه بود، اما از سال 2000 آنها در دسترس عموم قرار گرفتند. در حال حاضر، ساکنان 37 کشور به طور مداوم یا دوره ای از پول مجازی استفاده می کنند.

پول دیجیتال در روسیه

در قلمرو فدراسیون روسیه، در طول 13 سال، پول آنلاین از کارت های پلاستیکی مغناطیسی که توسط سازمان های فردی صادر می شد، به سیستم های اینترنتی جهانی تبدیل شده است. قبلاً در سال 1993 ، روس ها شروع به استفاده از اولین وجوه مشابه کردند. اولین ذکر پول مبتنی بر کارت های هوشمند در مطبوعات تقریباً به همین دوره بازمی گردد. تا سال 1999، سیستم های پرداخت به طور فعال در حال توسعه بودند و محصولات بانکی را مجبور به خروج از بازار می کردند. در دهه 2000، پول الکترونیکی مبتنی بر شبکه شروع به استفاده کرد.

انواع پول الکترونیکی

به عنوان یک قاعده، طبقه بندی های زیر برای هر پول مجازی اعمال می شود:

1. روش رسیدگی: بر اساس کارت هوشمند / شبکه.
2. سطح دسترسی: ناشناس / شخصی.
3. نفوذ دولت بر پول دیجیتال: فیات / غیر فیات.

سیستم های پرداخت زیر محبوب ترین در قلمرو روسیه هستند:

• پول یاندکس؛
• مانی میل؛
• QIWI;
• Skrill (قبلاً MoneyBookers)؛
• وب مانی؛
• راپیدا؛
• RBK Money;
• Pay Pal;
• موندکس،
• کیف پول یک؛
• Z-Payment;
• Liqpay;
• NETELLER;
• پرداخت نقد؛
• EasyPay.

مبتنی بر کارت هوشمند

این نوع پول دیجیتال، رسانه پلاستیکی با ریزپردازنده است که معادل ارزش پیش پرداخت شده توسط مشتری سازمان صادرکننده اصلی روی آن ثبت می شود. کارت ها توسط بانک ها یا موسسات غیربانکی صادر می شود. با کمک پلاستیک، مشتری می تواند هزینه خرید و خدمات را در تمام نقاط دریافت چنین ابزار پرداختی پرداخت کند. کارت ها به صورت چند منظوره یا مارک دار (مثلاً تلفن) صادر می شوند. این ابزار برای انجام تراکنش پرداخت یا پرداخت نقدی از طریق دستگاه خودپرداز مناسب است.

در میان انواع کارت های پلاستیکی، دو نوع متمایز می شود: بدهی (برای ذخیره وجوه، پس انداز، تسویه حساب) و اعتبار (صاحب پلاستیک پول را در محدوده معینی خرج می کند، که پس از آن موظف به بازپرداخت به سازمان صادرکننده خواهد بود). . یکی از گزینه های محبوب برای پول نقد دیجیتال مبتنی بر کارت های هوشمند، محصولات سیستم های پرداخت VisaCash و Mondex است.

مبتنی بر شبکه

برای استفاده از این گزینه وجوه، کاربر باید برنامه خاصی را روی گوشی هوشمند یا رایانه خود نصب کند. پول برای خرید در فروشگاه های آنلاین، کازینوهای مجازی، بازی ها و سایر عملیات ها مناسب است. آنها چند منظوره هستند و نه تنها توسط سازمان های صادر کننده، بلکه توسط سایر شرکت ها نیز پذیرفته می شوند. از جمله معروف ترین سیستم های پرداخت الکترونیکی مبتنی بر شبکه عبارتند از: Yandex.Money، Webmoney، Cybercash، Rupay. این نوع خدمات با سطح بالایی از امنیت متمایز می شود.

پول فیات و غیر فیات

طبقه بندی دیگری از پول مجازی وجود دارد. آنها به عنوان فیات یا غیر فیات طبقه بندی می شوند. نوع اول شامل واحدهای پولی یک کشور خاص است که در واحد پول ملی بیان می شود. صدور، گردش، نقدینگی و تبدیل پول فیات توسط قوانین ایالتی تضمین می شود. گزینه دوم ارزی است که توسط یک سیستم پرداخت غیردولتی صادر می شود. ارگان های دولتی کشورهای مختلف تا حدودی بر صدور و گردش پول های غیر فیات نظارت دارند. این گزینه به نوعی پول اعتباری اشاره دارد.

وضعیت حقوقی

از سپتامبر 2011، سیستم های پرداخت الکترونیکی توسط قانون فدرال شماره 161 کنترل می شود. این قانون همه الزامات برای سازمان های صادر کننده و انجام معاملات پولی را منعکس می کند. پیش از این، این صنعت توسط قوانین مختلف کنترل می شد، اما با لازم الاجرا شدن پیش نویس «درباره نظام پرداخت ملی» به سند واحد تنظیم کننده روابط طرفین تبدیل شد.

از نظر حقوقی، پول الکترونیکی یک تعهد نامحدود ناشر به کاربران سیستم های پرداخت است. صدور وجوه به عنوان حد اعتبار یا میزان تعهدات انجام می شود. گردش پول مجازی با واگذاری حق مطالبات به ناشر انجام می شود. حسابداری با استفاده از نرم افزار خاص یا دستگاه های الکترونیکی انجام می شود. در مورد شکل مادی پول مجازی، اطلاعاتی است که به صورت شبانه روزی در دسترس کاربران قرار می گیرد.

وضعیت اقتصادی پول مجازی ابزار پرداختی است که بسته به روش اجرای انتخابی، دارای ویژگی‌های ابزار سنتی یا ابزار پرداخت است. چیزی که ارز مجازی را با پول نقد یکی می کند این است که کاربران می توانند بدون استفاده از سیستم های بانکی پرداخت کنند. پول الکترونیکی مشابه ابزارهای پرداخت سنتی است که مشتری می تواند بدون افتتاح حساب در موسسات مالی مبلغی را انتقال دهد یا پرداختی انجام دهد.

پول الکترونیک و اشکال استفاده از آنها

به طور معمول، پول الکترونیکی در تجارت آنلاین استفاده می شود. این ابزار پرداخت را به عنوان شکلی از اقتصاد بازار در نظر بگیرید. با کمک پول مجازی می‌توانید تسویه حساب بین مشتریان و شرکت‌ها را انجام دهید و از هزینه‌های غیرضروری زیاد یا اتلاف وقت جلوگیری کنید. با توجه به مولفه فنی، پرداخت های الکترونیکی به صورت آنی انجام می شود که این روش را از عملیات بانکی متمایز می کند.

پرداخت های اینترنتی

یکی از دلایلی که روس ها شروع به استفاده از سیستم های پول الکترونیکی کرده اند، امکان پرداخت فوری از طریق اینترنت است. این سرویس به صورت شبانه روزی در دسترس است. می‌توانید با استفاده از مشخصات سازمان‌ها، افراد، به کیف‌پول‌های دیگر، به صورت پرداخت خدمات شهری یا ارتباطات سلولی و غیره به هر حساب دیگری پول ارسال کنید. تمامی تراکنش ها توسط سیستم ذخیره و ردیابی می شوند. به جای امضای سنتی مشتری، از EDS استفاده می شود - مطمئن ترین راه برای محافظت از وجوه کاربران.

کارت های اعتباری

یکی دیگر از گزینه های استفاده از پول مجازی، کارت های اعتباری است. با کمک رسانه های پلاستیکی فیزیکی، صاحب کیف پول الکترونیکی می تواند در هنگام پرداخت هزینه خرید در سوپرمارکت ها، هتل ها و هر جا که کارت بانکی پذیرفته می شود، پس انداز مجازی صرف کند. با این حال، در این مورد، مهم است که داده های شخصی را به اشخاص ثالث منتقل نکنید تا پول را از دست ندهید. ذخیره جزئیات چنین کارت هایی در فروشگاه های آنلاین بسیار خطرناک است.

دستگاه های خودپرداز

پایانه های خدمات سریع و دستگاه های خودپرداز راه مناسب دیگری برای استفاده از پس انداز مجازی شما هستند. برای دریافت وجه نقد نیاز به صدور کارت آنلاین در سیستم پرداخت با مشخصات بانکی اما بدون واسطه فیزیکی دارید. فورا صادر می شود و به شما امکان می دهد نه تنها از طریق دستگاه های خودپرداز پول نقد دریافت کنید، بلکه برای خریدهای اینترنتی نیز پرداخت کنید. با استفاده از پایانه های بانکی، کاربران نه تنها می توانند از کیف پول های مجازی پول برداشت کنند، بلکه حساب های آنلاین را نیز پر کنند.

چک های بانکی

برای دریافت وجه نقد در صندوق موسسات مالی می توانید چنین گزینه ای را برای استفاده از پس انداز الکترونیکی به عنوان صدور چک بانکی در نظر بگیرید. در این مورد چندین راه وجود دارد:

1. انتقال وجه به حساب بانکی با برداشت بعدی.
2. انتقال پس انداز مجازی به بانک که آنها را با پول نقد معاوضه می کند.
3. ارسال پول الکترونیکی با استفاده از سیستم پرداخت بین المللی با امکان دریافت آن در هر بانکی.

نحوه عملکرد سیستم های پرداخت الکترونیکی

هر سیستمی اصول عملیاتی خود را دارد. به عنوان یک قاعده، بنیانگذاران چنین خدمات پرداخت غیربانکی، ارز دیجیتال خود را معرفی می کنند (بیت کوین، دیجی کش، وبمونی، اعتبار اسنادی، گواهینامه، طلای الکترونیکی). واقعیت این است که در نظر گرفتن پول الکترونیکی به روبل یا دلار غیرقانونی است. در واقع، کاربران فقط می توانند امیدوار باشند که EPS از اعتبار خود مراقبت کند، زیرا هیچ تضمین قانونی وجود ندارد.

اصول عملکرد سیستم های پرداخت مختلف مشابه است. بنیانگذاران ارز خود را صادر می کنند و پس از آن یک ساختار مالی ابری سازماندهی می شود که شامل موارد زیر است:

1. پورتال رسمی اینترنتی که از طریق آن تراکنش های حساب های کاربری و ثبت نام اعضای جدید انجام می شود.
2. کیف پول های الکترونیکی با داده هایی در مورد مقداری که یک مشتری خاص دارد.
3. پایانه های آنلاین یا دروازه هایی که کیف پول کاربران از طریق آنها پر می شود.
4. برخی از سیستم های پرداخت شبکه ای از خودپردازها یا صرافی ها را ایجاد می کنند.
5. EPS لزوما باید با یک موسسه مالی همکاری کند که از طریق آن تبدیل پول واقعی به وجوه الکترونیکی انجام شود.

باز کردن کیف پول

برای ایجاد یک کیف پول آنلاین، کاربر باید فرمی را با اطلاعات شخصی و شماره تلفن خود پر کند. لازم به ذکر است که در ابتدا مشتری به صورت ناشناس به پرداخت های موجود در سیستم دسترسی پیدا می کند، بنابراین اطلاعات گذرنامه اغلب تأیید نمی شود. اما برای رفتن به سطح بالاتر و دسترسی به تمامی قابلیت های سیستم، باید مراحل شناسایی را طی کنید. علاوه بر این، می توانید کارت بانکی خود را به کیف پول خود پیوند دهید. این گزینه توسط سرویس PayPal ارائه نمی شود، اما این سرویس در سیستم های پرداخت Yandex.Money یا WebMoney در دسترس است.

روش استفاده از دستگاه ذخیره سازی الکترونیکی شامل مراحل زیر است:

• ثبت نام در سامانه انتخابی
• نصب یک برنامه خاص بر روی رایانه شخصی (به عنوان مثال، WebMoney Keeper و دیگران).
• ایجاد یک کیف پول مجازی یا چند عدد به طور همزمان (آنالوگ ارزها).
• دوباره پر کردن.

نحوه برداشت وجوه

در حالی که انجام تراکنش های ورودی و خروجی با کیف پول الکترونیکی مستقیماً از طریق وب سایت آسان است، نقدینگی پول موجود به کمک یک موسسه مالی یا دستگاه خودپرداز نیاز دارد. برداشت وجه به حساب، کارت یا موبایل مشتری با توجه به جزئیات انجام می شود. ضمناً استفاده از امتیاز پذیرش پرداخت مجاز است. در این صورت، کاربر باید پول خود را به کیف پول خود منتقل کند و رمز عبور دریافت کند.

به عنوان یک قاعده، برای برداشت وجه از یک کیف پول الکترونیکی، مشتری به موارد زیر نیاز دارد:

1. یک حساب کاربری با EPS داشته باشید.
2. بتوانید از برنامه های خاص به درستی استفاده کنید.
3. از قبل یک گواهی کافی دریافت کنید (به عنوان مثال، رسمی یا شخصی، انواع خاصی برای خدمات رسانی به اشخاص حقوقی وجود دارد).
4. مبلغ مورد نیاز از جمله پورسانت را در حساب داشته باشید.

نقد کردن

کاربران مدرنی که نمی دانند چگونه از کیف پول الکترونیکی پول برداشت کنند می توانند از یکی از روش های زیر استفاده کنند:

1. انتقال از طریق موسسه مالی با تبدیل به معادل ارز مورد نظر در صورت لزوم.
2. بازگشت وجوه استفاده نشده از طریق EPS.
3. انتقال یک شخص حقوقی به شخص حقیقی.
4. دستور پرداخت ثابت صادر شده توسط سازمان صادر کننده.
5. از طریق سرویس garant.ru.
6. ارسال یک انتقال فوری به خودتان / شخص دیگری.
7. استفاده از صرافی ها

مزایا و معایب

استفاده از سیستم های آنلاین مزایا و معایب خود را دارد. قبل از راه اندازی کیف پول مجازی، باید با آنها آشنا شوید. از جمله مهمترین مزایا می توان به موارد زیر اشاره کرد:

1. امکان پرداخت شبانه روزی از هر کشوری در جهان؛
2. عملیات فوری؛
3. سهولت استفاده از سیستم ها؛
4. بدون نیاز به ایستادن در صف؛
5. درجه بالایی از محافظت در برابر جعل؛
6. قابل حمل بودن پول مجازی
7. عدم خطر از دست دادن ظاهر اسکناس ها در طول ذخیره سازی طولانی مدت پس انداز؛
8. فقدان کامل عامل انسانی (تمام پرداخت ها به مخاطب می رسد).

از معایب استفاده از EPS می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• کمیسیون برای معاملات وجود دارد.
• خطر هک شدن کیف پول و دزدیده شدن پس انداز وجود دارد.
• از دست دادن وجوه در صورت از دست دادن داده ها برای مجوز در سیستم؛
• عدم کنترل فعالیت های EPS توسط خدمات دولتی.

ویدئو