Si të kuptoni paranë elektronike. Avantazhet dhe disavantazhet e parasë elektronike

Ekzistojnë dy grupe kryesore të parave elektronike, të cilat ndahen sipas llojit të transportuesit (Figura 8).

Oriz. tetë

Kartat inteligjente janë karta plastike me shumë qëllime me çipa të integruar (mikroprocesorë).

Një skedar parash është shkruar në çipin e tyre - ekuivalenti i parave, të transferuara më parë te lëshuesi i këtyre kartave. Klientët e bankave transferojnë para nga llogaritë e tyre në kartat inteligjente, transaksionet mbi të cilat kryhen brenda kufijve që u kreditohen. Mënyra e mbajtjes së një llogarie personale të një karte smart ndryshon nga mënyra e mbajtjes së një llogarie personale të kartave tradicionale. Një kartë e zakonshme në vetvete nuk përmban informacione për gjendjen e llogarisë, ajo është vetëm një mjet për të hyrë në llogarinë rrjedhëse. Në momentin që banka krediton fondet në llogarinë e kartës me të cilën lidhet një kartë e zakonshme pagese, nuk bëhet asnjë kreditim në vetë kartën bankare. Në momentin e rimbushjes së fondeve të kartës smart, gjendja në llogarinë personale zvogëlohet me shumën me të cilën është rimbushur karta. Paraja elektronike shfaqet në kartë, si rezultat i së cilës bëhet e mundur dhe e sigurt (nga pikëpamja e mbitërheqjes në llogari) autorizimi i transaksioneve offline. Shembuj të kartave të tilla janë paraqitur në Figurën 9.

Oriz. nëntë para elektronike të bazuara në kartat inteligjente

Kartat inteligjente kanë avantazhet dhe disavantazhet e tyre (Figura 10).

Oriz. dhjetë

ASSIST është një shembull i një sistemi të suksesshëm pagesash në Rusi. Ajo kaloi fazën e formimit së bashku me dyqanin online të famshëm dhe më të njohur në vendin tonë OZON.ru. E veçanta e tij është se ofron module për dyqanet elektronike që ndihmojnë për të pranuar të gjitha llojet e mjeteve të pagesës - kartat plastike, Yandex.Money dhe WebMoney, si dhe kartat e veta bazuar në një numër ndihmës. Kështu, paraja elektronike e bazuar në kartat inteligjente është një vlerë monetare e ruajtur në kartat bankare me shumë qëllime në formë virtuale. Kjo kosto mund të përdoret për pagesa në favor të lëshuesit të kartës, personit fizik ose juridik. Kartat inteligjente të lëshuara nga organizata jo-bankare, të tilla si karta telefonike, mjekësore ose tranziti, janë tashmë në përdorim të gjerë. Zakonisht këto karta përdoren për të paguar shërbimet e vetëm një kompanie.

Në bazë të rrjeteve (të bazuara në rrjet) - kjo është para elektronike që funksionon në bazë të një sistemi softuerësh të paraqitur në formën e një programi ose burimi rrjeti. Sistemi i të dhënave përdor gjerësisht enkriptimin e të dhënave dhe nënshkrimin dixhital elektronik. Ky lloj pagese përdoret gjerësisht për të paguar mallrat e dyqaneve në internet, shërbimet e punëtorëve në punë në distancë ose kohën e lojës në lojërat online. Një shembull i këtyre sistemeve është WebMoney, Yandex.Money, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida, QIWI, Money @ Mail.Ru, etj.

Këto para janë aktualisht mënyra më e përhapur, më e përshtatshme dhe më e sigurt e pagesës.

Në bazë të rrjeteve dallohen paraja elektronike fiat dhe jofiat (Figura 11).

Oriz. njëmbëdhjetë

Tani le të shohim paratë elektronike fiat duke përdorur PayPal si shembull.

Sistemi i pagesave PayPal është mjaft i njohur në Rusi, megjithëse nuk funksionon me klientët rusë. Është një sistem debiti që përdor konceptin e parasë elektronike.

PayPal ka dy lloje kryesore të llogarive: për qytetarët amerikanë dhe ndërkombëtare (për qytetarët jo amerikanë). Një llogari për qytetarët amerikanë ofron më shumë opsione, por kërkon zbulimin e informacionit të klientit, deri në numrin e regjistrimit të tatimpaguesit. Shumë dyqane të huaja në internet dhe kompani shërbimesh janë të lidhura me PayPal. Prandaj, disa qytetarë rusë lidhen me sistemin duke shtrembëruar të dhënat e tyre të regjistrimit (duke zëvendësuar adresat joekzistente në Evropë, SHBA, etj.). Kjo metodë është e pasigurt dhe nuk rekomandohet për përdorim. Sistemi i pagesave ka më shumë se 100 milionë klientë në të gjithë botën dhe pranon pagesa nga kartat e kreditit "VISA", "MasterCard" dhe siguron detyrimisht pagesën. PayPal është sistemi më i madh i pagesave në internet. Një numër i madh i dyqaneve online dhe ankandeve online tregtojnë përmes tij. Një blerës që ka paguar për një blerje përmes PayPal dhe është mashtruar nga shitësi, mund të hapë një mosmarrëveshje dhe të kërkojë një rimbursim nga PayPal. Kjo është arsyeja pse rastet e mashtrimit gjatë punës përmes këtij sistemi pagesash janë shumë të rralla. Një numër i madh faqesh pranojnë pagesa nëpërmjet PayPal dhe me kartë krediti.

Gjithashtu, paraja elektronike fiat përfshin: sistemin afrikan të pagesave "M-Pesa" - ky sistem funksionon në Kenia dhe Tanzani dhe është ofrues i shërbimeve të pagesave dhe sistemi ukrainas i pagesave elektronike GlobalMoney (GlobalMoney).

Tani le të kalojmë në kërkimin e parave jo-fiat të bazuara në rrjet. Paraja elektronike jo-fiat është një njësi elektronike e vlerës së sistemeve të pagesave joshtetërore, përkatësisht, emetimi, qarkullimi dhe shlyerja ndodh sipas rregullave të sistemeve të pagesave joshtetërore.

Në Rusi funksionojnë sisteme të tilla elektronike të pagesave si WebMoney, Yandex.Money, Qiwi, RUpay, E-gold, E-port, PayCash, MoneyMail, CyberPlat, Rapida etj.. Shumica e sistemeve nuk janë anonime ose pjesërisht anonime. Pothuajse çdo dyqan online ofron pagesa për mallra përmes këtyre sistemeve.

Çdo përdorues zgjedh opsionin më të përshtatshëm.

Kjo mund të krahasohet, për shembull, me një operator celular. Për të zgjedhur fushatën e dëshiruar, rekomandohet që të njiheni me të gjitha llojet e propozuara të operatorëve celularë, me rregullat e tyre, me madhësinë e komisionit që ata ngarkojnë për operacionin, nga ana tjetër, disa fushata kanë bonuse për përdorimin sistemin e tyre.

Sigurisht, shpesh, përdoruesit zgjedhin sistemin e tyre më të njohur dhe besojnë se është më i mirë se pjesa tjetër, më optimali. Meqenëse në këtë lloj sistemi do të ketë më pak probleme me hyrjen / daljen e fondeve, ai mbështetet nga shumë burime të internetit. Një sistem i tillë mund t'i atribuohet WebMoney. Ky sistem është më i popullarizuari sot në internet dhe ka një shkallë shumë të lartë mbrojtjeje, dhe për këtë arsye përdoruesit praktikisht nuk shqetësohen për sigurinë e parave të tyre. Ajo po shkrihet gradualisht në tregun financiar - me përfshirjen e WebMoney, ata tashmë po mbajnë ankande, duke shitur aksione, metale të çmuara dhe shumë operacione të tjera.

Lloji i dytë më i popullarizuar i parave elektronike është sistemi i mirënjohur Yandex.Money. Dallimi kryesor i tij nga sistemi WebMoney është se ai ka një llogari universale, e cila matet në rubla.

Sistemi tjetër QIWI Wallet është një sistem pagese që ju lejon të bëni pagesa për shërbime dhe transferta parash nga një telefon celular që funksionon në standardin GSM. Sistemi ju lejon të paguani për një telefon celular, akses në internet, TV me pagesë dhe shumë shërbime të tjera pa interes dhe komision kudo ku punojnë telefonat GSM.

Hapësira ligjore e sistemit të portofolit QIWI është Federata Ruse. Për shlyerjet, sistemi përdor monedhën elektronike Mobile Wallet RUB, ekuivalenti i rublave ruse.

Le të shqyrtojmë sistemet më të famshme të pagesave të lartpërmendura ("Webmoney", "QIWI", "Yandex.Money"): mbi cilin parim funksionojnë, cilat funksione kryejnë në krahasim (tabela 7).

Tabela 7 Krahasimi i sistemeve më të famshme të pagesave në Federatën Ruse

Pra, me ndihmën e parave elektronike, mund të bëni blerje në dyqanet online, të paguani fatura, komunikime celulare dhe të qytetit, programe, të depozitoni para në një llogari në rrjetet sociale, lojëra në internet, të blini kuponë, bileta ajrore dhe hekurudhore, të fitoni para. transferta dhe shumë të tjera.

Për këtë, ekzistojnë dy lloje të parave elektronike (të bazuara në karta inteligjente dhe të bazuara në rrjet). Përdorimi i llojeve ekzistuese të parave elektronike nuk është i vështirë. Mjafton të hyni në llogarinë tuaj, të zgjidhni operacionin e dëshiruar, të vendosni shumën e kërkuar dhe të bëni pagesën

Si rezultat, mund të themi se zgjedhja e sistemit varet plotësisht nga përdoruesi, prandaj, duhet t'i jepni përparësi fushatës që ju pëlqen, të paguani me para elektronike dhe të mos shqetësoheni për sigurinë e tyre. Me një qëndrim të kujdesshëm, ata nuk do të zhduken askund!

Duhet të theksohet se paraja elektronike në shumë botime arsimore konsiderohet jo si një lloj parash më vete, por si një lloj parash krediti (si dhe kartat plastike). Teorikisht, kjo mund të konsiderohet e saktë, por ne e konsideruam të nevojshme ndarjen e tyre në një lloj të veçantë parash për shkak të origjinalitetit të formës së tyre, manifestimeve specifike të funksionimit, zhvillimit aktiv dhe perspektivave të padyshimta. Paratë elektronike gradualisht po fillojnë të shtrydhin vetë paratë e kreditit.

Paraja elektronike ishte produkt i zhvillimit të shpejtë të ekonomisë dhe teknologjisë. Që nga çereku i fundit i shekullit XX. ato janë bërë një realitet në zhvillim aktiv. Ideja e tyre u formulua për herë të parë në vitin 1970 gjatë prezantimit të sistemeve të para të nënshkrimit dixhital. Analiza e evolucionit të formave dhe llojeve të parasë elektronike tregon se forma, lloji, funksioni dhe përfshirja e tyre në zëvendësues (zëvendësues) po ndryshojnë.

Zëvendësues monetar, pothuajse para (eng. për topeu)- një zëvendësues për paratë e cilësisë së lartë, duke ruajtur pronat e tyre më të rëndësishme.

Zëvendësues monetar- një zëvendësues i parave me vlerë të lartë, të cilat kanë vetëm disa nga pronat e tyre dhe futen në qarkullim nga subjektet ekonomike në mënyrë arbitrare me qëllim kryerjen e pagesave.

Pra, nga fundi i viteve '60 deri në gjysmën e dytë të viteve '80. shekulli XX të përdorura para elektronike pa para- fillimisht në formën e hyrjeve në llogaritë në kompjuterët e bankave, më pas në formën e impulseve elektronike në një kartë plastike. Paraja e parë elektronike pa para ishte një zëvendësues monetar dhe funksionet e tyre u reduktuan në ato tradicionale - një masë vlere, një mjet pagese dhe një mjet akumulimi. Por tashmë kartat plastike nuk përmbushin funksionin e një mjeti akumulimi - ato janë një zëvendësues monetar.

Në fillim të viteve 1990 dhe në gjysmën e parë të viteve 2000. u shfaq para elektronike cash në formën e impulseve elektronike në një pajisje teknike (portofol elektronik, para dixhitale). Tashmë në vitin 1995, 90% e të gjitha pagesave bankare në Shtetet e Bashkuara kryheshin në mënyrë elektronike. Paraja elektronike aktualisht qarkullon në 37 vende të botës. Në Evropë ekziston një Instituti i Parasë Elektronike (ELMI), i cili kontrollon emetimin e parave elektronike. Tani paraja elektronike luan rolin e një zëvendësuesi monetar, duke kryer praktikisht të gjitha funksionet e parasë - jo vetëm një masë vlere, mjeti qarkullimi dhe pagese, por edhe një mjet akumulimi.

Paratë elektronike (para elektronike)- këto janë detyrime monetare të emetuesit në formë elektronike, të cilat janë në dispozicion të përdoruesit në një medium elektronik. Ato lëshohen nga emetuesi pas marrjes së fondeve nga persona të tjerë në shumën e vlerës monetare të emetuar dhe pranohen si mjet pagese nga organizata të tjera (përveç emetuesit).

Interpretime të lidhura ngushtë të parasë elektronike u propozuan nga specialistë të Bankës Qendrore Evropiane, Bankës për Shlyerjet Ndërkombëtare, Direktiva e Parlamentit Evropian e datës 18 shtator 2000 Nr. 2000/46 / KE, ekonomistë individualë (B. Friedman, M. King, B. Cohen, O. Issing, C. Goodhart, M. Woodford, L. Meyer). Në thelb, paraja elektronike përkufizohet si "ruajtje elektronike e vlerës monetare duke përdorur një pajisje teknike për kryerjen e pagesave jo vetëm ndaj emetuesit, por edhe ndaj pjesëmarrësve të tjerë". Teknik nënkupton një pajisje elektronike që i përket mbajtësit (një kartë me një mikroprocesor ose një hard disk PC).

Në Rusi, dokumenti rregullator për industrinë e pagesave elektronike është Ligji Federal i 27 qershorit 2011 Nr. 161-FZ "Për Sistemin Kombëtar të Pagesave". Ai ruan përkufizimin e parasë elektronike (EMF), formulon kërkesat bazë për transferimin e EMF, si dhe për operatorët e parasë elektronike. Përkufizimi ligjor i parasë elektronike duket si ky: " Paratë elektronike- fondet që janë dhënë më parë nga një person ... një personi tjetër i cili merr parasysh informacionin për shumën e fondeve të ofruara pa hapur një llogari bankare ... për të përmbushur detyrimet monetare të personit që i ka dhënë fondet palëve të treta dhe për të cilat personi që ka siguruar fondet ka të drejtë të transferojë urdhra ekskluzivisht duke përdorur mjete elektronike pagese” (neni 3 i ligjit).

Siç mund ta shihni, një nga shenjat e parasë elektronike është transferimi i saj pa hapur një llogari bankare. EMF po përkthehet nga operatori i parave elektronike... Operatori i parave elektronike në Rusi mund të jetë vetëm një bankë (institucion krediti), duke përfshirë një institucion krediti jo-bankar, i cili ka të drejtë të kryejë transferta parash pa hapur llogari bankare dhe operacione të tjera bankare të lidhura me to (neni 12 i ligjit). . Në fillim të vitit 2014 në Federata Ruse Janë regjistruar 82 operatorë të parasë elektronike.

Duhet të dallohet nga paraja elektronike mjetet elektronike të pagesës... Ky është një mjet dhe (ose) një metodë që lejon një klient të një operatori të transferimit të parave të hartojë, certifikojë dhe transmetojë urdhra për të transferuar fonde brenda kornizës së formave të aplikueshme të pagesave pa para duke përdorur teknologjitë e informacionit dhe komunikimit, media elektronike, duke përfshirë kartat e pagesave, si dhe pajisje të tjera teknike.

Kështu, mund të dallohen dy lloje teknologjike të parave elektronike - bazuar në kartat inteligjente të parapaguara (bazuar në kartë smait) dhe bazuar në produkte softuerike me parapagesë duke përdorur rrjetet kompjuterike (bazuar në rrjet). Paratë e bazuara në karta quhen e-portofol (çanta elektronike), dhe në bazë të rrjeteve - paraja dixhitale.

Që nga mesi i vitit 2014, kartat bankare me parapagesë mund të përdoren vetëm për transaksione me para elektronike. Sistemet më të famshme të bazuara në karta janë Visa Cash, Proton, Mondex, sistemet private të pagesave CLIP, WebMoney, Yandex.Money, RBK Money, Single (QIWI) portofol, PayPal, e-Gold, i-Free, etj. Vetë paratë elektronike përfaqëson është ekuivalenti elektronik i parasë reale. Për shembull, paratë elektronike të sistemit WebMoney janë ekuivalente me dollarë, rubla dhe euro; paratë në sistemin e-Gold janë ekuivalente me metalet e çmuara (ari, argjendi, platini).

Në Rusi, ligji lejon përdorimin e mjeteve elektronike të mëposhtme të pagesës (portofolet elektronike): jopersonale(anonim), personifikuar dhe korporative kuletat elektronike. Kufizimet dhe kufizimet vendosen në vëllimet dhe operacionet, si dhe transfertat midis kuletave. Pa identifikim personal, mund të transferoni deri në 15 mijë rubla. Jo më shumë se 40 mijë rubla mund të transferohen në mënyrë anonime në muaj. Më shumë se 100 mijë rubla. nuk mund të jetë as në një portofol elektronik të personalizuar. Ndalohet transferimi i fondeve nga kuletat elektronike të korporatës në ato anonime dhe transferimet ndërmjet kuletave të korporatës, por lejohet transferimi i parave nga një korporatë në një portofol të personalizuar. Nuk ngarkohet interes në bilancin e parave elektronike. Kuletat elektronike mund të rimbushen përmes terminaleve, nëpërmjet internetit, GPRS, telefonave celularë.

Kompanitë e huaja të TI-së po zhvillojnë kuletat elektronike të gjeneratës së re. Po krijohet një teknologji e re që bën të mundur kombinimin e të gjitha kartave plastike të pagesave dhe kreditit të një pronari në një vegël të vetme të integruar me një smartphone.

Në kuadër të zhvillimit të sistemeve të pagesave elektronike, është duke u zbatuar një projekt karta universale elektronike qytetare (UEC) parashikuar nga Ligji Federal i Federatës Ruse i 27 korrikut 2010 Nr. 210-FZ "Për organizimin e ofrimit të shërbimeve shtetërore dhe komunale". Kjo kartë u mundëson qytetarëve akses në të gjithë gamën e shërbimeve elektronike shtetërore. Përveç aplikacionit për pagesë (bankare), kartela ka aplikacione pensionale, mjekësore, arsimore, transporti dhe të tjera sociale. Parashikohet gjithashtu një hyrje e-pasaportë.

Paraja elektronike është vetëm një pjesë e sistemit të përgjithshëm të sistemeve të pagesave elektronike, duke mishëruar kolektivisht dematerializimin aktiv të parasë. Struktura e tregut të sistemeve të pagesave elektronike (EPS) në Rusi është paraqitur në Fig. 1.3.

Oriz. 1.3.

Për të siguruar zhvillimin e qëndrueshëm të tregut të parave elektronike në Rusi, një partneritet jofitimprurës ka funksionuar që nga viti 2009 - Shoqata e Parave Elektronike (AED), e cila bashkon pjesëmarrësit kryesorë në tregun e pagesave elektronike, që përfaqësojnë rreth 80% të tregun rus (WebMoney, Yandex.Money, QIWI, i-Free), si dhe shoqatat industriale kombëtare NAUET (Shoqata Kombëtare e Pjesëmarrësve të Tregtisë Elektronike) dhe NAUMIR (Partneriteti Kombëtar i Pjesëmarrësve të Tregut Mikrofinanciar).

Tregu për sistemet e pagesave elektronike në Rusi është shumë dinamik. Pothuajse dyfishohej pothuajse çdo vit. Qarkullimi i tregut deri në fund të 2017 do të zgjerohet në 3.7 trilion rubla.

Teknikisht, tregu përbëhet nga dy segmente - shërbime dhe terminale financiare në distancë. Terminalet dhe ATM makina janë një kanal shërbimi popullor. Ato përbëjnë rreth gjysmën e të gjitha pagesave. Pavarësisht se që nga viti 2006 Rusia ka dyfishuar numrin e ATM-ve dhe ka trefishuar numrin e terminaleve POS, ajo renditet përkatësisht e 18-ta dhe e 43-ta në botë për nga numri i tyre për 10 mijë njerëz. Numri i ATM-ve, terminaleve elektronike, imprinterëve të përdorur për të paguar mallra dhe shërbime me karta pagese, më 1 tetor 2013 ishte 1,314.0 mijë pajisje. Transaksionet për 3.5 trilion rubla u kryen përmes tyre. - për një banor të Rusisë është 24.7 mijë rubla. Terminalet e njohura jo-bankare janë terminalet e sistemeve QIWI, CyberPlat dhe ElecsNet, terminalet bankare janë terminalet e Sberbank, Promsvyazbank, Banka e Kreditit e Moskës, Banka Standarde Ruse.

Megjithatë, pjesa e qarkullimit të terminaleve të pagesave do të ulet gradualisht - sipas vlerësimeve të ekspertëve, deri në vitin 2017 në 30%. Prandaj, vlera do të rritet shërbime në distancë... Ky është shërbimi i pagesave të një operatori celular, banking celular, banking SMS, banking në internet, kuletat elektronike. Qarkullimi i shërbimeve në distancë përbën gjysmën e të gjithë tregut të sistemeve të pagesave elektronike.

Numri i llogarive me qasje në distancë të hapur në bankat e Federatës Ruse për personat fizikë dhe juridikë që nga 1 tetori 2013 arriti në 102.9 milion llogari. Nga këto, 40.7 milionë llogari janë hapur me akses përmes internetit dhe 28.8 milionë llogari - përmes telefonave celularë. Nga 4 miliardë transaksione elektronike të kryera në një vit (përfshirë përdorimin e kartave të pagesave), pagesat me internet dhe celular zënë një të pestën për nga numri dhe pothuajse dy të tretat për sa i përket vëllimit.

Internet bankingështë një lloj shërbimi bankar në distancë me akses në llogari dhe transaksione në çdo kohë dhe nga çdo kompjuter me akses në internet. Për bankat, përfitimet e shërbimeve të internetit janë të pamohueshme - ky është një lloj biznesi jo-intensiv i kapitalit që ju lejon të kurseni në kostot e mirëmbajtjes së stafit dhe instalimit të softuerit. Internet banking është i disponueshëm edhe për bankat e vogla dhe të vogla. Motivet e përdorimit të Internet banking për klientët janë gjithashtu të dukshme - zgjerimi i numrit të shërbimeve, aksesi në më shumë informacion, ulja e kostove të transaksionit dhe burimi më i vlefshëm - koha, konfidencialiteti i transaksioneve, kontrolli më i mirë i llogarive personale, etj.

Përkundër faktit se në Rusi tani 46% e qytetarëve përdorin internetin (përveç postës elektronike) çdo ditë ose disa herë në javë, një kontigjent i vogël i drejtohet bankingut në internet. Sipas The Economist dhe Banka e Rusisë, përdoruesit e bankingut në internet përbëjnë ende vetëm 14% të numrit të përgjithshëm të përdoruesve të internetit në Rusi (45% në SHBA, 50% në Poloni, 60% në Francë dhe Kanada). Më pak se 8% e pagesave bankare bëhen nëpërmjet internetit. Gama e shërbimeve të internetit nuk është shumë e gjerë. Në thelb bëhet fjalë për marrjen e historisë së pagesave dhe bilancit të llogarisë. Hapja e një depozite dhe bllokimi i saj, marrja e një kredie konsumatore, rilëshimi i kartës dhe mundësi të tjera nuk ofrohen nga të gjitha bankat. Sipas ekspertëve, segmenti rus i bankingut në internet deri në vitin 2017 mund të rritet në 1.6-1.8 trilion rubla.

Mobile banking (mobile banking) Është një kanal shërbimi jashtëzakonisht premtues. Ky është një shërbim që ju lejon të monitoroni gjendjen e një llogarie bankare dhe ta menaxhoni atë duke përdorur një terminal celular duke përdorur teknologjitë e aksesit me valë. Gjithnjë e më shumë banka po lëshojnë aplikacione financiare celulare. Në këtë rast, kompjuterët tabletë, telefonat inteligjentë, telefonat e zakonshëm përdoren në të gjitha platformat moderne - iPhone, iPad, Android, Windows, Phone 7 dhe 8.

Zhvillimi i tregut për pagesat pa kontakt duke përdorur celularin si mjet pagese shumëfunksionale ka perspektiva të mëdha. Shërbimet e përshtatshme dhe të përshtatshme përfshijnë pagesat për komunikimet celulare, internetin, shërbimet e ofruesit dhe shërbimet e strehimit dhe komunale, kërkimin në ATM, transferimin nga karta në kartë, midis llogarive, përfshirë në banka të tjera, shkëmbimin e valutës. Bankat celulare më mirëfunksionuese në Rusi dhe të bazuara në telefona inteligjentë operojnë në VTB24, Bank Saint Petersburg, Moscow Industrial Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank.

Klientët që kaluan në shërbimet e bankingut celular përdorin internet banking përmes një kompjuteri desktop më rrallë. Numri i llogarive individuale të hapura në bankat ruse dhe aksesi nëpërmjet celularit po i afrohet 30 milionë. Deri në vitin 2015, 63 milionë njerëz do të përdorin internetin celular nga telefonat inteligjentë dhe 12 milionë nga tabletët.

Sot, programi minimal i zyrës virtuale është i disponueshëm në shumicën e institucioneve të kreditit. Zhvillimi i aksesit me brez të gjerë dhe adoptimi i gjerë i telefonave inteligjentë dhe tabletëve e kanë bërë shërbimin më të aksesueshëm dhe më të përhapur.

Në verën e vitit 2013, Sberbank i Federatës Ruse njoftoi fillimin e një kompleksi shërbimi modern, i cili përfshin shtatë modele: një telefonatë nga një faqe interneti, një tabletë multifunksionale BigPad, aplikacione celulare dhe banka e Internetit SBOL (Sberbank Online), ATM dhe terminale, kioska interneti, dhoma virtuale dhe minikompjutera per klientet VIP. Atributet e modelit të përditësuar të shërbimit do të bëhen të disponueshme si në zyrat e një institucioni krediti (për shembull, kioskat e internetit) dhe nga pajisjet celulare të klientëve. Klientët mund të bëjnë video thirrje në bankë nga pajisjet në platformat iOS dhe Android.

Në fund të shekullit XX. U shfaqën gjithashtu monedha ekzotike të dematerializuara si ari dixhital dhe kriptovalutat virtuale. Ari dixhital(eng. monedhë dixhitale ari) Është një lloj monedhe interneti i bazuar në metale të çmuara (eng. monedhat e internetit me bazë ari), e cila u shfaq në vitin 1995. Njësia tipike e llogarisë së parave dixhitale është një gram ari ose një ons troje. Ari dixhital sigurohet nga posedimet prej ari, argjendi ose platini. Sasia e parave elektronike të disponueshme është fikse në ekuivalentin e njësive të arit (gram). Më pas mund të shpenzoni para elektronike të disponueshme për të blerë valutë ose mallra të huaj, ose për të marrë pseudovaluta nga pjesëmarrësit e tjerë në sistem. Monedha dixhitale përdoret gjithashtu nga kompanitë e shërbimeve të pagesave elektronike për të shlyer shlyerjet në njësi me të njëjtën vlerë si një shufër ari.

Ari dixhital lëshohet nga subjekte private - për shembull, Gold Limited, GoldMoney. com, E-billion.com. Besohet se depozitat në formën e arit dixhital mbrojnë kundër inflacionit, zhvlerësimit dhe rreziqeve të tjera të qenësishme në monedhat fiat. Por në të njëjtën kohë, paratë dixhitale gjenerojnë rreziqe të tjera. Kështu, fshehtësia e informacionit ngre dyshime për sigurimin 100% të këtyre parave me metale të çmuara. Piramida OS-Gold është e njohur, e ekspozuar në mungesë fizike të shufrave të arit të rezervuara për klientët. Në kulmin e tij, sistemi trajtonte 2 miliardë dollarë transaksione në vit.

Pastrimi i parave është i mundur përmes transaksioneve dixhitale të arit. Ekzistojnë gjithashtu rreziqe operacionale, duke përfshirë rreziqet e sigurisë së informacionit, kontrollin joadekuat. Në përgjithësi, egoja është një vend i ngushtë i mjeteve elektronike të pagesës që nuk ka perspektiva të rëndësishme.

Paraja elektronike është një drejtim cilësor i ri në zbatim Sot, kuletat elektronike në mbarë botën ju lejojnë të shlyeni shpejt dhe të merrni pagesa për blerje, të paguani faturat, të fitoni para, të investoni dhe të gjitha këto përmes internetit pa dalë nga shtëpia. Të rehatshme? Pa dyshim. Çfarë është ajo dhe cilat lloje të parave elektronike janë më të njohurat në Rusi? E gjithë kjo është në këtë artikull.

Çfarë është paraja elektronike dhe portofoli elektronik?

Paratë elektronike janë e njëjta gjë që është në portofolin tuaj dhe në kartën tuaj bankare, i vetmi ndryshim është se ato shlyhen në internet. Këtu, ashtu si me një kartë, mund të paguani mallra përmes internetit (dhe në vende të ndryshme), t'i shkëmbeni ato me një monedhë tjetër, të paguani faturat, faturat e shërbimeve dhe komunikimet celulare, të blini bileta ajrore dhe hekurudhore, të transferoni nga portofoli në portofol, tërhiqni ato për para të vërteta. Lista është pothuajse e pakufishme.

Kuletat elektronike pëlqehen veçanërisht nga ata që preferojnë fitimet e pavarura, pasi shumica e tyre janë anonime dhe nuk kërkojnë identifikim.

Llogaritja me para elektronike është e shpejtë dhe e përshtatshme, e cila nuk kërkon plotësimin e dokumenteve, shkuarjen në dyqane dhe banka dhe qëndrimin në radhë. Të gjitha pagesat mund të bëhen para një monitori kompjuteri pa dalë nga shtëpia, thjesht zgjidhni një sistem të përshtatshëm pagese.

Çfarë është EPS?

Koncepti i parasë elektronike dhe llojet e tyre janë të lidhura pazgjidhshmërisht me konceptin e "sistemit elektronik të pagesave". Kjo është organizata që kujdeset për portofolin tuaj pas hapjes së tij, ngjashëm me mënyrën se si një bankë trajton transaksionet tuaja financiare pasi hap një llogari karte në të.

Në Rusi ka lloje te ndryshme sistemet e parave elektronike, secila prej të cilave ka funksionalitetin e vet, një nivel të ndryshëm zhvillimi dhe popullariteti, një shkallë të ndryshme mbulimi, qëllime të ndryshme. Disa prej tyre ndërveprojnë me njëri-tjetrin dhe ju lejojnë të transferoni fonde nga portofoli i një GPT në portofolin e një tjetri, natyrisht, me mbledhjen e një komisioni të caktuar. Pse është bërë kjo?

Çdo sistem pagese ka paratë e veta. Supozoni se dëshironi të porosisni ndonjë produkt nëpërmjet internetit dhe keni një portofol të hapur nga OPS numër 1, ku janë paratë tuaja elektronike. Dyqani në internet ku dëshironi të bëni një blerje pranon pagesa vetëm për numrin OPS 2. Atëherë do të keni një zgjedhje - nëse të hapni një portofol në OPS nr. 2 dhe të investoni përsëri para atje, ose thjesht të transferoni fonde në të nga OPS Nr. 1 portofol.

Si mund të vendos para në portofolin tim?

Paratë elektronike, llojet e të cilave do të shqyrtohen më poshtë, zakonisht i caktohen një banke specifike, prandaj, është e mundur të transferohen në para elektronike përmes një arkë bankare. Ekziston një funksion i tillë përmes bankingut celular ose internet. Thjesht duhet të tregoni se cilin sistem pagese përdorni dhe sa dëshironi të transferoni.

Nga rruga, disa lloje të kartave elektronike lejohen të krijojnë karta plastike që mund të përdoren për pagesa përmes terminalit. Mund të tërhiqni edhe para prej tyre, ashtu si me kartat e zakonshme bankare.

Llojet e parasë elektronike dhe karakteristikat e tyre

Siç u përmend më lart, zgjedhja e portofolit të duhur do të shmangë në masë të madhe problemet me komisionet dhe vonesat në pagesa në të ardhmen. Ky vendim varet nga vendi dhe çfarë lloj pagesash do të bëni. Për shembull, në Bjellorusi, kuletat elektronike me monedhën bjelloruse janë aktive vetëm pasi të ketë përfunduar një identifikim kompleks, kështu që këtu nuk ka gjasa të mund të paguani me një portofol elektronik. Sigurisht, jo kudo ka nuanca të tilla komplekse, klientëve u ofrohet më tej një zgjedhje e parave elektronike të njohura, llojet e të cilave përdoren në vendbanime në të gjithë botën.

PayPal

Një nga sistemet më të njohura dhe më të përshtatshme të pagesave në botë - në pronësi të ankandit mbarëbotëror të eBay. Paratë elektronike PayPal ju mundësojnë të paguani me to në 203 vende të botës. Një avantazh i veçantë i PayPal janë llojet e shumta të transaksioneve financiare dhe metodat e tërheqjes së parave.

Ky sistem pagese ju lejon të:

• transferoni çdo fond nga llogaria juaj personale;
• kryeni transaksione pagese duke përdorur versionin celular;
• të kryejë transaksione të njëkohshme me disa persona;
• dërgoni një faturë për pagesë me postë;
• kryeni tërheqje ditore të parave në llogari dhe shumë më tepër.

"Paratë Yandex"

Paraja e dytë elektronike më e popullarizuar, llojet e të cilave lejojnë vendbanime kryesisht në Rusi dhe vendet e CIS, - Edhe pse ato mund të transferohen në dollarë, hryvnia ukrainase, rubla bjelloruse, monedha e tyre kryesore është rubla ruse.

Në këtë sistem, gjithçka është gjithashtu e shpejtë dhe e thjeshtë, ju mund të kryeni një numër të madh operacionesh të menjëhershme:

• pagesa për faturat dhe shërbimet;
• pagesa për mallra;
• pranimi i pagesave;
• tërhiqni para në një kartë plastike;
• transferimi nga karta në kartë e një përdoruesi tjetër.

Për këto shërbime, OPS heq 0.5% të komisionit nga shuma. Kur tërhiqni fonde - 3%.

Avantazhi i madh i Yandex.Money është aftësia për të lidhur portofolin direkt me faqen tuaj të internetit. Kështu që klientët tuaj do të jenë në gjendje të paguajnë menjëherë për mallrat duke përdorur një portofol tjetër, llogari bankare ose kartë direkt në faqen tuaj të internetit.

WebMoney

Një nga OPS-të e para, WebMoney Transfer, përdoret gjerësisht nga shumë përdorues të pjesës ruse-folëse të internetit dhe disa vendeve të Evropës Perëndimore. Megjithatë, duhet të jeni të kujdesshëm dhe të kuptoni qartë se ku do të bëhen pagesat duke lidhur këto para elektronike, llojet e të cilave janë të ndaluara, për shembull, në Gjermani.

Sistemi WebMoney përdor 4 monedha - dollar, hryvnia, rubla bjelloruse dhe ruse. Me ndihmën e tyre, ju gjithashtu mund të kryeni një listë të madhe operacionesh - nga pagesa për mallrat dhe pagesat financiare deri te pranimi i pagesës për mallrat në faqen tuaj të internetit.

• përmes arkës së Sberbank;
• përmes kartës;
• me postë;
• përmes zyrave të këmbimit;
• duke përdorur Western Union dhe shumë të tjerë.

Qivi

Një tjetër sistem pagesash rus, i cili përdoret më shumë në vendbanimet midis vendeve të CIS. Fatkeqësisht, megjithë gamën mjaft të gjerë të operacioneve, ajo rrallë gjendet në dyqanet online. Nga ana tjetër, është mjaft i përshtatshëm dhe i shpejtë për të paguar faturat për një apartament, televizor, internet dhe telefon prej tij.

Sidomos sistemi Qiwi ra në dashuri me ata që nuk janë veçanërisht miqësorë me internetin. Detyra është thjeshtuar falë terminaleve të shumta që ndihmojnë në kryerjen e operacioneve.

Përveç sa më sipër, klasifikimi dhe llojet e parave elektronike përfshijnë sistemet RUpay, Stormpay, Moneybookers, Liqpay, Wallet One, Money Mail dhe shumë të tjerë. Përdorimi i tyre nuk është aq i zakonshëm sa, për shembull, WebMoney ose Yandex.Money. Nëse dëshironi të bëni pagesa në territorin e vendeve të CIS për mallra në dyqanet online ose, anasjelltas, të merrni pagesa në faqe, është më mirë të lidhni një portofol më të njohur.

Si të filloni të përdorni para elektronike

Parimi i punës me një portofol elektronik është zakonisht i njëjtë për të gjitha sistemet e pagesave, kështu që ne do të japim një algoritëm të përgjithshëm të veprimeve.

1. Zgjidhni portofolin elektronik që ju përshtatet më shumë dhe shkoni në faqen e tij zyrtare.
2. Kaloni një regjistrim falas, plotësoni informacionin e nevojshëm për veten tuaj, nëse është e nevojshme, tregoni të dhënat e pasaportës tuaj, në varësi të mënyrës se si do ta përdorni këtë portofol. Disa sisteme rekomandojnë kalimin e një procesi verifikimi dhe identifikimi. Për ta bërë këtë, me shumë mundësi do t'ju duhet të dërgoni një skanim të pasaportës tuaj ose të vini në zyrën e OPS (në degën e bankës) për të konfirmuar identitetin tuaj. Një sistem i tillë kompleks identifikimi nevojitet nëse, për shembull, jeni një sipërmarrës privat ose planifikoni të depozitoni dhe tërhiqni shuma të mëdha në portofolin tuaj. Pas kalimit, do të hapen më shumë mundësi për të punuar me llogarinë. Në të kundërt, shumë kuleta ju lejojnë të hapni një portofol në mënyrë anonime. Ky opsion është i përshtatshëm për përkthyes të pavarur që nuk duan të reklamojnë të ardhurat e tyre.
3. Disa oferta OPS për të shkarkuar një ofertë celulare, gjë që e bën më të përshtatshëm kryerjen e transaksioneve, për shembull, WebMoney.
4. Hapi i fundit përfshin rimbushjen e portofolit me para ose para elektronike.

Vërejtje

Popullarizimi i parave elektronike kontribuon jo vetëm në pagesat e shpejta përmes internetit, por edhe në zhvillimin e shpejtë të mashtrimit. Prandaj, është jashtëzakonisht e rëndësishme të zgjidhni dhe t'i besoni fondet tuaja kompanive të besueshme të besueshme. Nëse nuk keni dëgjuar më parë për një sistem të caktuar pagese, nuk duhet të vendosni të dhënat tuaja personale në formularin e regjistrimit dhe aq më tepër të transferoni fonde pa e ditur se ku. Kujdes nga mashtrimi!

Përmbledhje

Pra, tani e dini se çfarë është paraja elektronike - thelbi, llojet dhe format e përdorimit, si dhe fakti që është një mënyrë e përshtatshme, e shpejtë dhe e besueshme për të kryer transaksione monetare pikërisht përpara monitorit të kompjuterit tuaj. Besoni vetëm sistemet e besueshme të pagesave. Së pari, ato tani janë të disponueshme në pothuajse çdo dyqan online, zyrat e biletave hekurudhore dhe ajrore, kinematë dhe qendrat e shërbimit. Ata ju lejojnë të paguani çdo faturë - nga gjobat deri te kreditë dhe pagesat për një apartament. Së dyti, këto sisteme mbrohen në mënyrë të besueshme nga mashtruesit, dhe ju mund t'u besoni atyre me siguri fondet tuaja. Së treti, ata kanë një numër të madh mënyrash për t'i rimbushur me lehtësi dhe për të tërhequr para nëse është e nevojshme.

Shumica e përdoruesve të internetit përdorin në mënyrë aktive sistemet e pagesave virtuale. Paratë elektronike janë të përshtatshme për transaksione pagese të menjëhershme në sistem nga portofoli juaj dhe zëvendësojnë kartat bankare ose llogaritë për shumë. Ka një numër të madh sistemesh online ruse dhe të huaja me të cilat mund të paguani lehtësisht për blerjet, të merrni transferta dhe më shumë. Para se të filloni të përdorni paratë virtuale, ia vlen të studioni në detaje tiparet e shërbimeve të ndryshme.

Çfarë është paraja elektronike

Jo çdo rus është i njohur me konceptin e parave virtuale dhe mundësitë e përdorimit të tij. Duhet të theksohet se ky lloj zëvendësimi për rubla ose valutë të huaj ndryshon nga monedhat dhe kartëmonedhat në atë që pronari i ruan ato në një burim "virtual" të veçantë. Paratë elektronike janë një detyrim i marrë përsipër nga organizata lëshuese në formën e fondeve në dispozicion të përdoruesit, të ruajtura në një burim në internet. Ky segment është pjesë e tregut të sistemeve të pagesave virtuale.

Përkufizimi i referohet një transaksioni që kryhet përmes komunikimeve dixhitale. Paratë virtuale të përdoruesit mund të jenë një debit ose kredit. Ato nuk janë para tradicionale në monedhën e pranuar përgjithësisht, por përfaqësojnë mjete pagese, certifikata ose çeqe (kjo mund të varet nga rregullat e ligjit dhe EPS-ja specifike). Funksionet e instrumenteve të shlyerjes nuk ndryshojnë nga monedhat ose kartëmonedhat e emetuara nga Banka Qendrore.

Karakteristike

Sistemet moderne monetare i perceptojnë mjetet e tilla të pagesës si para që nuk mund të shkëmbehen, kanë një bazë kredie, shërbejnë për shlyerje, qarkullim, akumulim dhe kanë një nivel të caktuar besueshmërie. Paratë virtuale kanë karakteristikat e mëposhtme:

• kosto fikse brenda EPS;
• mundësia e përdorimit të tij për transaksione të ndryshme pagesash, të cilat konsiderohen përfundimtare pas zbatimit.

Vetitë

Karakteristikat e parave virtuale bazohen në ato tradicionale dhe relativisht të reja:

• transportueshmëri;
• likuiditet;
• pjesëtueshmëria;
• shkathtësi;
• qëndrueshmëri;
• komoditet;
• anonimiteti;
• sigurinë.

Historia

Fenomeni i parasë virtuale është studiuar nga institucionet financiare që nga viti 1993. Fillimisht, kartat plastike me parapagesë konsideroheshin mjete elektronike pagese. Si rezultat i analizës, paratë virtuale fituan status ligjor në 1994. Duke studiuar skemat teknologjike të përdorimit të kartave me parapagesë, bankat vendosën që përhapja e sistemeve të tilla të pagesave do të kërkojë monitorim të vazhdueshëm të zhvillimit dhe ndryshimeve të tyre. Kjo është për të ruajtur integritetin e ushqimit.

Që nga viti 1993 filloi zhvillimi aktiv i parasë virtuale, jo vetëm në bazë të kartave smart, por edhe të bazuara në rrjete. Tre vjet më vonë, bankat qendrore evropiane vendosën të monitorojnë EPS në të gjithë botën. Pas kësaj, analiza e zhvillimit të parave virtuale u bë një proces tradicional. Fillimisht, të dhënat e monitorimit ishin konfidenciale, por që nga viti 2000 ato janë vënë në dispozicion të publikut. Për momentin, banorët e 37 vendeve përdorin vazhdimisht ose periodikisht paratë virtuale.

Paratë dixhitale në Rusi

Në territorin e Federatës Ruse, gjatë 13 viteve, paratë në internet kanë evoluar nga kartat plastike magnetike, të lëshuara nga organizata individuale, në sistemet globale të internetit. Tashmë në vitin 1993, rusët filluan të përdorin fondet e para të ngjashme. Përmendjet e para të parave të bazuara në kartat inteligjente në shtyp datojnë pothuajse në të njëjtën periudhë. Deri në vitin 1999, sistemet e pagesave po zhvilloheshin në mënyrë aktive, duke i detyruar produktet bankare të dilnin nga tregu. Në vitet 2000, paratë elektronike të bazuara në rrjet filluan të përdoren.

Llojet e parave elektronike

Si rregull, klasifikimet e mëposhtme zbatohen për çdo para virtuale:

1. Mënyra e trajtimit: bazuar në kartat inteligjente/rrjet.
2. Niveli i aksesit: anonim / i personalizuar.
3. Ndikimi i qeverisë në paratë dixhitale: fiat / jo-fiat.

Sistemet e mëposhtme të pagesave janë më të njohurat në territorin e Rusisë:

• para Yandex;
• MoneyMail;
• QIWI;
• Skrill (dikur MoneyBookers);
• WebMoney;
• Rapida;
• RBK Money;
• Pay Pal;
• Mondex,
• Portofoli Një;
• Z-Pagesa;
• Liqpay;
• NETELLER;
• PayCash;
• EasyPay.

Bazuar në kartën inteligjente

Kjo lloj parash dixhitale është një media plastike me një mikroprocesor, në të cilën regjistrohet ekuivalenti i vlerës së paguar nga klienti i organizatës fillestare emetuese paraprakisht. Kartat lëshohen nga banka ose organizata jo-bankare. Me ndihmën e plastikës, klienti mund të paguajë për blerjet dhe shërbimet në të gjitha pikat e marrjes së një instrumenti të tillë pagese. Kartat lëshohen për shumë qëllime ose me markë (për shembull, telefon). Mjeti është i përshtatshëm për kryerjen e një transaksioni pagese ose arkëtimi përmes një ATM.

Ndër shumëllojshmërinë e kartave plastike, dallohen dy lloje: debiti (për ruajtjen e fondeve të veta, kursimet, shlyerjet) dhe krediti (pronari i plastikës shpenzon para brenda një kufiri të caktuar, i cili më pas do të jetë i detyruar të rimbursojë organizatën lëshuese) . Një opsion i njohur për paratë dixhitale të bazuara në kartat inteligjente janë produktet e sistemeve të pagesave VisaCash dhe Mondex.

E bazuar në rrjet

Për të përdorur këtë opsion të fondeve, përdoruesi duhet të instalojë një program të veçantë në smartphone ose kompjuterin e tij. Paratë janë të përshtatshme për blerje në dyqane online, kazino virtuale, lojëra dhe operacione të tjera. Ato janë me shumë qëllime dhe pranohen jo vetëm nga organizatat emetuese, por edhe nga kompani të tjera. Ndër sistemet më të famshme të pagesave elektronike të bazuara në rrjete janë: Yandex.Money, Webmoney, Cybercash, Rupay. Ky lloj shërbimi dallohet për një nivel të lartë sigurie.

Paratë fiat dhe jo fiat

Ekziston një klasifikim tjetër i parave virtuale. Ata klasifikohen si fiat ose jo-fiat. Shumëllojshmëria e parë përfshin njësitë monetare të një vendi të caktuar, të shprehura në monedhën kombëtare. Emetimi, qarkullimi, arkëtimi dhe konvertimi i parave fiat sigurohet nga legjislacioni shtetëror. Opsioni i dytë është një monedhë e lëshuar nga një sistem pagesash joqeveritare. Organet qeveritare të vendeve të ndryshme kontrollojnë në një masë të caktuar emetimin dhe qarkullimin e parave jo-fiat. Ky opsion i referohet një lloji të parave të kreditit.

Statusi juridik

Që nga shtatori 2011, sistemet e pagesave elektronike kontrollohen nga Ligji Federal Nr. 161. Ai pasqyron të gjitha kërkesat për organizatat emetuese dhe kryerjen e transaksioneve monetare. Më parë, kjo industri kontrollohej nga ligje të ndryshme, por me hyrjen në fuqi të draftit “Për Sistemin Kombëtar të Pagesave” u bë një dokument i vetëm që rregullonte marrëdhëniet e palëve.

Nga pikëpamja ligjore, paraja elektronike është një detyrim i pacaktuar i emetuesit ndaj përdoruesve të sistemeve të pagesave. Emetimi i fondeve kryhet si limit kredie ose shuma e detyrimeve. Qarkullimi i parasë virtuale kryhet duke i caktuar të drejtën e pretendimeve emetuesit. Kontabiliteti kryhet duke përdorur softuer të veçantë ose pajisje elektronike. Sa i përket formës materiale të parave virtuale, është informacioni që është i disponueshëm për përdoruesit gjatë gjithë kohës.

Statusi ekonomik i parasë virtuale është një instrument pagese që ka vetitë e mjeteve tradicionale ose instrumenteve të pagesës, në varësi të metodës së zgjedhur të zbatimit. Ajo që bashkon monedhën virtuale me paratë e gatshme është se përdoruesit mund të bëjnë pagesa pa përdorur sisteme bankare. Paraja elektronike është e ngjashme me instrumentet tradicionale të pagesave në atë që një klient mund të transferojë një shumë ose të bëjë një pagesë pa hapur një llogari në institucionet financiare.

Paratë elektronike dhe format e përdorimit të tyre

Në mënyrë tipike, paratë elektronike përdoren në biznesin online. Konsideroni këtë instrument pagese si një formë të ekonomisë së tregut. Me ndihmën e parave virtuale, ju mund të kryeni shlyerje midis klientëve dhe kompanive, duke shmangur një sasi të madhe shpenzimesh të panevojshme ose humbje kohe. Për shkak të komponentit teknik, pagesat elektronike kryhen në çast, gjë që e dallon këtë metodë nga operacionet bankare.

Pagesat në internet

Një nga arsyet pse rusët kanë filluar të përdorin sisteme elektronike të parave është aftësia për të bërë menjëherë pagesa përmes internetit. Shërbimi është i disponueshëm gjatë gjithë orës. Ju mund të dërgoni para në çdo llogari tjetër duke përdorur të dhënat e organizatave, individëve, në kuletat e tjera, në formën e pagesave për shërbimet komunale ose komunikimet celulare, etj. Të gjitha transaksionet ruhen nga sistemi dhe gjurmohen. Në vend të nënshkrimit tradicional të klientit, përdoret një EDS - mënyra më e besueshme për të mbrojtur fondet e përdoruesve.

Kartat e kreditit

Një tjetër mundësi për përdorimin e parave virtuale janë kartat e kreditit. Me ndihmën e mediave fizike plastike, pronari i portofolit elektronik mund të shpenzojë kursime virtuale kur paguan për blerje në supermarkete, hotele dhe kudo që pranohen kartat bankare. Sidoqoftë, në këtë rast, është e rëndësishme të mos transferoni të dhënat personale te palët e treta për të mos humbur para. Është veçanërisht e rrezikshme të ruani detajet e kartave të tilla në dyqanet online.

ATM makina

Terminalet e Shërbimit të Shpejtë dhe ATM-të janë një mënyrë tjetër e përshtatshme për të përdorur kursimet tuaja virtuale. Për të marrë para në dorë, duhet të lëshoni një kartë online në sistemin e pagesave me të dhënat bankare, por pa një mjet fizik. Lëshohet menjëherë dhe ju lejon jo vetëm të merrni para përmes ATM-ve, por edhe të paguani për blerjet në internet. Duke përdorur terminalet bankare, përdoruesit jo vetëm që mund të tërheqin para nga kuletat virtuale, por edhe të rimbushin llogaritë në internet.

Çeqet bankare

Për të marrë para në arkën e institucioneve financiare, mund të konsideroni një mundësi të tillë për përdorimin e kursimeve elektronike si lëshimi i çeqeve bankare. Ka disa mënyra në këtë rast:

1. Transferimi i fondeve në një llogari bankare me tërheqje të mëvonshme.
2. Transferimi i kursimeve virtuale në bankë, e cila do t'i shkëmbejë ato me para në dorë.
3. Dërgimi i parave elektronike duke përdorur një sistem pagesash ndërkombëtare me mundësinë e marrjes së tyre në çdo bankë.

Si funksionojnë sistemet e pagesave elektronike

Secili sistem ka parimet e veta të funksionimit. Si rregull, themeluesit e shërbimeve të tilla të pagesave jo-bankare prezantojnë monedhën e tyre dixhitale (bitcoin, DigiCash, webmoni, letra kredie, certifikata, E-Gold). Fakti është se është e paligjshme të merren parasysh paratë elektronike në rubla ose dollarë. Në fakt, përdoruesit mund të shpresojnë vetëm që EPS të kujdeset për reputacionin e saj, sepse nuk ka fare garanci ligjore.

Parimet e funksionimit të sistemeve të ndryshme të pagesave janë të ngjashme. Themeluesit lëshojnë monedhën e tyre, pas së cilës organizohet një strukturë financiare cloud, e cila përfshin sa vijon:

1. Portali zyrtar i internetit përmes të cilit kryhen transaksionet në llogaritë e përdoruesve dhe regjistrimi i anëtarëve të rinj.
2. Kuletat elektronike me të dhëna se sa ka një klient i caktuar.
3. Terminalet ose portat në internet përmes të cilave plotësohen kuletat e përdoruesve.
4. Disa sisteme pagesash krijojnë rrjetin e tyre të ATM-ve ose zyrave të këmbimit.
5. EPS duhet domosdoshmërisht të krijojë bashkëpunim me një institucion financiar nëpërmjet të cilit do të kryhet konvertimi i parave reale në fonde elektronike.

Hapja e një portofol

Për të krijuar një portofol në internet, përdoruesi duhet të plotësojë një formular me të dhënat e tij personale dhe numrin e telefonit. Duhet të theksohet se fillimisht klienti merr akses anonim në pagesat në sistem, kështu që të dhënat e pasaportës shpesh nuk verifikohen. Megjithatë, për të kaluar në një nivel më të lartë dhe për të fituar akses në të gjitha aftësitë e sistemit, duhet të kaloni përmes identifikimit. Për më tepër, mund të lidhni kartën tuaj bankare me portofolin tuaj. Ky opsion nuk ofrohet nga shërbimi PayPal, por shërbimi është i disponueshëm në sistemet e pagesave Yandex.Money ose WebMoney.

Procedura për përdorimin e një pajisjeje ruajtëse elektronike përfshin hapat e mëposhtëm:

• Regjistrimi në sistemin e zgjedhur.
• Instalimi i një programi të veçantë në një PC (për shembull, WebMoney Keeper dhe të tjerët).
• Krijimi i një portofol virtual ose disa njëherësh (analogë të monedhave).
• Rimbushje.

Si të tërhiqni fondet

Ndërsa është e lehtë të kryhen transaksione hyrëse dhe dalëse me kuletat elektronike direkt përmes faqes së internetit, arkëtimi i parave ekzistuese kërkon ndihmën e një institucioni financiar ose një ATM. Tërheqja e fondeve bëhet në llogarinë, kartën ose celularin e klientit sipas detajeve. Përveç kësaj, lejohet përdorimi i pikave të pranimit të pagesave. Në këtë rast, përdoruesi duhet të transferojë para në portofolin e tij dhe të marrë një fjalëkalim për arkëtimin.

Si rregull, për të tërhequr fonde nga një portofol elektronik, një klienti ka nevojë:

1. Keni një llogari me EPS.
2. Të jetë në gjendje të përdorë saktë programe speciale.
3. Merrni një certifikatë të mjaftueshme paraprakisht (për shembull, formale ose personale, ekzistojnë lloje të caktuara për shërbimin e personave juridikë).
4. Keni shumën e kërkuar në llogari, duke përfshirë komisionin.

Duke arkëtuar

Përdoruesit modernë që nuk dinë të tërheqin para nga një portofol elektronik mund të përdorin një nga metodat e mëposhtme:

1. Transferimi përmes një institucioni financiar me konvertim në ekuivalentin e monedhës së dëshiruar, nëse është e nevojshme.
2. Kthimi i fondeve të papërdorura përmes EPS.
3. Transferimi i një personi juridik te një individ.
4. Urdhërpagesa e përhershme e lëshuar nga organizata lëshuese.
5. Përmes shërbimit garanci.ru.
6. Dërgimi i një transferimi të menjëhershëm për veten tuaj / një person tjetër.
7. Përdorimi i zyrave të këmbimit.

Avantazhet dhe disavantazhet

Përdorimi i sistemeve online ka avantazhet dhe disavantazhet e veta. Para se të filloni një portofol virtual, duhet të njiheni me to. Ndër përfitimet më të rëndësishme janë këto:

1. aftësia për të bërë pagesa gjatë gjithë kohës nga çdo vend në botë;
2. operacione të menjëhershme;
3. lehtësia e përdorimit të sistemeve;
4. nuk ka nevojë të qëndroni në rreshta;
5. shkallë e lartë e mbrojtjes kundër falsifikimit;
6. transportueshmëria e parave virtuale;
7. nuk ka rrezik për të humbur pamjen e kartëmonedhave gjatë ruajtjes afatgjatë të kursimeve;
8. mungesa e plotë e faktorit njerëzor (të gjitha pagesat arrijnë te adresuesi).

Ndër disavantazhet e përdorimit të EPS, vlen të përmendet sa vijon:

• ka komisione për transaksione;
• ekziston rreziku që një portofol të hakohet dhe të vidhen kursimet;
• humbja e fondeve në rast të humbjes së të dhënave për autorizim në sistem;
• mungesa e kontrollit mbi veprimtarinë e EPS nga shërbimet shtetërore.

Video

Unë mendoj se materialet në këtë seksion për kuletat elektronike, paratë elektronike dhe sistemet e pagesave elektronike janë me interes për ata që kanë ardhur në internet për të fituar para.

Prandaj, në internet, ne fitojmë saktësisht para elektronike (virtuale), dhe më pas, nëse është e nevojshme, i kthejmë ato në para reale.

Dhe përgjigjuni pyetjes "Pse na duhet një portofol elektronik dhe para elektronike" mund të jetë mjaft e thjeshtë - thjesht duke renditur një numër të madh të mallrave dhe shërbimeve që mund të blihen për para elektronike.

Por çështja nuk është as për gjëra specifike që mund të blihen me para elektronike, por nëse e kuptoni mjaftueshëm rëndësinë e parasë elektronike në përgjithësi.

Ose po mësoni të zotëroni paranë elektronike sot, dhe nesër tashmë e zotëroni këtë mekanizëm, ose shpejt dhe pa shpresë humbisni të gjitha levat e menaxhimit të biznesit tuaj në internet dhe humbisni të gjitha mundësitë për të drejtuar punën me para në përfitimin tuaj.

Paraja elektronike është një qasje e ngjashme me biznesin dhe moderne.

Çfarëdo që bëni në tregtinë elektronike, mund të jetë krijimi i faqeve të internetit, ofrimi i disa shërbimeve, për shembull, krijimi i një blogu, mund të jetë një biznes në rrjet, organizimi i webinareve, trajnimi, blerjet në internet, etj., pa e. -kuletat dhe paratë elektronike askund.

Çfarë është paraja elektronike

Paratë elektronike- këto janë të njëjtat para që janë në kartën tuaj bankare ose në portofolin tuaj.

Paratë elektronike- mund të transferoni lehtësisht nga kuletat elektronike në një kartë bankare dhe, natyrisht, të arkëtoni, dhe anasjelltas, mund ta vendosni në llogarinë tuaj të portofolit elektronik nga një kartë bankare.

Paratë elektronike- këto janë të njëjtat para, vetëm se është shumë më e lehtë t'i manipulosh ato.

Dhe së fundi, paratë elektronike- ky është vetëm një mjet që kursen kohë dhe ofron më shumë mundësi për zhvillimin e biznesit tuaj në internet, dhe jo vetëm në internet

Natyrisht, askush nuk do të anulojë paratë e zakonshme së shpejti. Por paraja elektronike po bëhet çdo ditë e më shumë një realitet i përditshëm për ne.

Miliarda dollarë blerje dhe transaksione shkëmbimi kryhen çdo ditë, dhe pamundësia për të përdorur dhe menaxhuar paranë elektronike do të thotë të humbasësh një avantazh të madh dhe mundësi të mëdha që ato sjellin me vete.

Deri vonë, një kartë plastike bankare ishte diçka e pazakontë për shumë njerëz, dhe tani shumë burime tregtare në internet ofrojnë një mundësi për të paguar blerjet me para elektronike.

Deri më sot, shumë firma, edhe në jetën reale, kanë filluar edhe praktikën e llogaritjes me para elektronike. Janë shfaqur shumë shërbime online dhe offline, të cilat ofrojnë mundësi për shkëmbimin e parave të ndryshme elektronike me një normë të favorshme.

Edhe dje, nëse dikush ka dëgjuar edhe për ekzistencën e parasë elektronike, është e qartë se kanë frikë prej saj. Epo, të rinjtë kuptojnë gjithçka në fluturim dhe ata, natyrisht, zgjodhën menjëherë një mënyrë të përshtatshme për të paguar blerjet dhe shërbimet me para elektronike.

Dhe në të njëjtën kohë, shumë të rritur të pjekur, ndoshta nga nevoja, madje diku me forcë, fillojnë të zotërojnë kompjuterin që në nivelin fillestar. Pse?

Sepse sot, nëse nuk ndiqni mundësitë e dobishme të teknologjive moderne, të cilat, në veçanti, përfshijnë paranë elektronike, atëherë nesër në përgjithësi do të dilni nga rryma e jetës.

Le të hedhim një vështrim në 7 arsyet kryesore pse kemi nevojë për para elektronike

Paraja elektronike është shpejtësi

Pagesa me para elektronike është pothuajse e menjëhershme. Keni hyrë në sistemin e pagesave, keni klikuar butonin e pagesës në portofolin tuaj elektronik, keni futur një fjalëkalim ose kod sigurie dhe kaq ... paratë elektronike u transferuan.

Momenti dhe shpejtësia luajnë një rol të rëndësishëm në botën moderne. Ju nuk mund të debatoni me këtë. Për shembull, ju dëshironi të blini një kurs trajnimi dhe ekziston një version dixhital i tij. Nëse paguani me para elektronike, atëherë menjëherë keni akses në të.

Pajtohuni që kjo është shumë e përshtatshme.

Arsyeja tjetër për nevojën për të pasur para elektronike është aksesueshmëria.

Paraja elektronike është aksesueshmëri

Sistemi i parave elektronike me portofolin tuaj elektronik funksionon 24 orë në 7 ditë në javë. Ju mund të paguani dhe transferoni para elektronike në çdo kohë të ditës ose natës.

Është gjithashtu e rëndësishme që ju të mund të keni akses në portofolin tuaj elektronik kudo ku ka internet - pavarësisht nëse jeni në shtëpi apo larg, në një kafene apo në punë, kudo. Nëse keni me vete një laptop ose celular që ka akses në internet, atëherë nuk do të ketë probleme me pagesën me para elektronike.

Kjo do të thotë, ju mund të menaxhoni paratë tuaja elektronike nga kudo në botë.

Arsyeja tjetër për nevojën për të pasur para elektronike është zgjedhja e shkëlqyer.

Paratë elektronike janë një zgjedhje e shkëlqyer

Sot ka vetëm një numër të madh të sistemeve të pagesave elektronike. Tre sisteme pagesash janë liderët absolut në Runet:

• WebMoney,
• RBK Money dhe
• Paratë e Yandex.

Por në fakt, sistemet e pagesave elektronike janë me të vërtetë një zgjedhje e shkëlqyer. Për shembull, këtu janë vetëm ato sisteme pagese që janë regjistruar zyrtarisht në Bankën Qendrore të Federatës Ruse si operator për transferimin e parave elektronike, d.m.th. legjitime:

• Coin.Ru,
• Paratë RBK,
• Paratë e Yandex
• Paratë @ Mail.Ru,
• Portofoli Një,
• Delta Cay,
• TelePay,
• PayPal,
• PayU,
• Paraja etj.

WebMoney ende nuk e ka këtë status dhe QIWI nuk është nënoficer pagesash (pasi është bankë), kështu që doli nga kjo listë.

Dhe çdo ditë ka gjithnjë e më shumë sisteme të pagesave elektronike. Çdo sistem pagese elektronike, natyrisht, ka avantazhet dhe disavantazhet e veta. Thjesht duhet të vendosni se me cilin sistem pagese elektronike punoni dhe çfarë është fitimprurëse dhe e përshtatshme për ju dhe klientët tuaj.

Arsyeja tjetër për nevojën për të pasur para elektronike janë kursimet.

Paraja elektronike është kursim

Kjo do të thotë, duke përdorur para elektronike në biznesin tuaj në internet, ju kurseni jo vetëm kohën tuaj, por edhe vetë paratë. Kjo për faktin se komisioni për mirëmbajtjen e një portofol elektronik, për shembull, nuk merret.

Komisioni për pagesën e mallrave dhe shërbimeve, si dhe për transfertat ndërmjet sistemeve të pagesave elektronike dhe për tërheqjen e parave elektronike është mjaft i vogël. Mundohuni të transferoni para të zakonshme jo elektronike, për shembull, nëse jetoni në Rusi, dhe klienti ose partneri juaj jeton në një vend tjetër. Do të jetë edhe e vështirë edhe e shtrenjtë.

Me ndihmën e parave elektronike, ju do ta bëni këtë transferim jo vetëm të menjëhershëm, por edhe me komisione minimale. Kjo do të thotë, një kursim i qartë i kohës dhe parave tuaja.

Arsyeja tjetër për nevojën për të pasur para elektronike është siguria.

Paratë elektronike janë siguri

Paraja elektronike ka një shkallë të tillë mbrojtjeje saqë nuk mund të falsifikohet, qoftë edhe teorikisht, pasi janë para dixhitale. Ju nuk mund t'i prekni ato, nuk mund t'i vendosni në xhep.

Çdo sistem pagese elektronike ka sistemin e vet të sigurisë, i cili garanton sigurinë e parave tuaja elektronike. Sigurisht, do t'ju duhet të kujdeseni për sigurinë e kuletave tuaja elektronike duke kaluar thjesht disa nga procedurat e mbrojtjes që ofrojnë vetë sistemet e pagesave elektronike.

Në disa nga sistemet e pagesave elektronike, kjo mund të jetë lidhja e portofolit tuaj me adresën IP, diku, çdo transaksion me para elektronike mund të kryhet vetëm duke përdorur konfirmimet CMS në telefonin tuaj celular. Në sisteme të ndryshme të pagesave elektronike është e ndryshme. Dhe ju vetëm duhet të përfitoni nga masat mbrojtëse të përfshira në sistemet e pagesave elektronike.

Arsyeja tjetër për nevojën për të pasur para elektronike është konvertueshmëria.

Paraja elektronike është konvertueshmëri

Kjo do të thotë, ju mund të konvertoni lehtësisht një monedhë të parave elektronike në një tjetër. Përsëri, kursime në komisione.

Merrni WebMoney, për shembull. Ju mund të krijoni kuleta të ndryshme elektronike me monedha të ndryshme në sistemin tuaj të pagesave elektronike WebMoney, të cilat mund të konvertohen lehtësisht mes njëri-tjetrit.

Le të themi se ju duhen dollarë për të paguar një shërbim ose produkt, por keni vetëm rubla. Ju mund të shkëmbeni në çast monedhat duke përdorur vetë sistemin e pagesave elektronike WebMoney ose të përdorni ndonjë shkëmbyes elektronik parash.

Në të njëjtën kohë, komisioni i konvertimit do të jetë vetëm rreth 0.8% - ky është komisioni i vetë sistemit të pagesave elektronike Webmoney. Por gjithashtu përpiquni të shkëmbeni menjëherë dhe me fitim valutë në çdo bankë ... Dyshoj se do të keni sukses sa më shpejt dhe ekonomikisht.

Dhe arsyeja e fundit për nevojën për të pasur para elektronike është popullariteti.

Paratë elektronike janë të njohura

Sot është shumë e rrallë të gjesh një dyqan në internet që nuk do të pranonte para elektronike për pagesë.

Vlen gjithashtu të përmendet se softueri për hapjen e një portofoli elektronik është plotësisht falas. Përveç kësaj, ai është përshtatur për një gamë të gjerë njerëzish me nivele të ndryshme trajnimi. Ata janë shumë të kuptueshëm dhe mund t'i kuptoni edhe në mënyrë intuitive.

Gjithçka që ju nevojitet për të hapur një portofol elektronik është aksesi në internet dhe pak kohë e lirë.

Pra, shpresoj se ju kam bindur se:

duhet të keni një portofol elektronik dhe para elektronike, nëse nuk i keni tashmë, dhe

se paraja elektronike është një metodë shumë e shpejtë, shumë fitimprurëse dhe e sigurt e pagesave si në internet ashtu edhe në jetën e përditshme.