Sisteme de plată pe internet pentru persoane fizice. Sistem de plată pentru persoane fizice

Materialul va fi util celor care incep o afacere care presupune acceptarea platii pe un site sau intr-o aplicatie mobila. Serviciul Main Mine a colectat informații despre funcționalitatea și tarifele a 10 servicii de plată online populare în Rusia. Informațiile au fost colectate de pe site-urile oficiale, precum și de la reprezentanții service-ului.

La început, vă vom spune despre conceptele de bază, astfel încât cei care sunt nerăbdători sau familiarizați cu subiectul pot sări imediat la articolul „Caracteristici și condiții”

• Terminologie
• Probă
• Functionalitate si conditii
• Facturare
• Soluții gata făcute

Instrumente de plată considerate

Au fost selectate cele mai populare soluții de plată din Rusia:

1. Cardurile bancare VISA, MasterCard, MIR sunt cele mai răspândite și universale mijloace de plată. Toți furnizorii de plăți considerați au același comision pentru aceste sisteme. Sistemele care sunt mai exotice pentru Rusia, precum UnionPay, JCB, American Express, sunt de obicei supuse unui comision mai mare.
2. Bani electronici Webmoney este un mijloc de plată de neînlocuit dacă ai un schimb independent sau alt serviciu pentru lucrători independenți pe internet.
3. Bani electronici Portofel VISA QIWI - dacă lucrați cu un public de vârstă și/sau cu cele mai îndepărtate locuri din Rusia, ar trebui să aruncați o privire mai atentă la Qiwi: puteți lucra cu el printr-o rețea dezvoltată de terminale de plată sau un cont de telefon mobil, nu poți folosi internetul deloc.
4. Bani electronici Yandex.Money este simplu, convenabil și popular.

Terminologie

• Comerciant este o întreprindere, antreprenor individual sau persoană fizică care se conectează la un serviciu de plată online.
• Un agregator de plăți este un intermediar care vă permite, în cadrul unui singur acord, să acceptați spre plată mai multe instrumente de plată care funcționează prin gateway-ul său de plată. Agregatorul încheie un acord cu sistemele de plată, tu încheie un acord cu agregatorul. De asemenea, este posibil să se încheie un acord tripartit cu sistemul de plăți. Recomandat pentru afacerile înființate - mai puține probleme de integrare și mai puține documente. Agregatorul își adaugă comisionul la comisionul PS, dar primește o reducere mare din cauza cifrei de afaceri, așa că conectarea directă în stadiul inițial nu este întotdeauna o soluție mai profitabilă.
• Gateway de plată - un intermediar care asigură o conexiune directă la sistemul de plată, toate tranzacțiile trec prin poarta intermediarului. Aveți un acord cu un intermediar, cu o bancă absorbantă și cu toate PS-urile pe care intenționați să le acceptați.
• Integratorul de plăți este un intermediar care asigură conexiune directă la sistemul de plăți, iar toate tranzacțiile trec direct prin sistemul băncii, iar gateway-ul de plată este tot de partea băncii. Aveți un acord cu un intermediar, cu o bancă absorbantă și cu toate PS-urile pe care intenționați să le acceptați.
• Internet acquirer este o bancă care oferă un serviciu de acceptare a cardurilor. Conectarea directă la bancă se justifică la cifrele de afaceri mari. Este logic ca întreprinderile mari să conecteze direct mai multe bănci pentru achiziționarea cardurilor de către banca emitentă pentru a primi o reducere suplimentară.
• KKT - echipament de casa de marcat, in acest material casa de marcat online sau casa de marcat cloud, corespunzatoare 54-FZ
• OFD este un operator de date fiscale care transmite informații despre vânzări către Serviciul Federal de Taxe
• Rambursare - returnarea voluntară a plății de către comerciant către cumpărător la cererea acestuia din urmă.
• Chargeback este o tranzacție contestată de clientul comerciantului, în care banca emitentă returnează clientului plata prin debitare forțată din contul comerciantului sau furnizorului de plăți, în funcție de termenii contractului.

Probă

Pentru revizuire, am selectat servicii populare care:

• participa la diferite ratinguri,
• plasează tarife în domeniul public.

Să aruncăm o privire rapidă la:

• Tip serviciu,
• noi poziții în rating,
• particularități,
• decizii privind amendamentele 54-FZ.

Un pic despre ultimul punct: conform ultimelor modificări ale legislației ruse, magazinele online sunt obligate să transmită online datele despre vânzările efectuate către serviciul fiscal, folosind o casă de marcat conectată la Internet. Putem spune că plata este acceptată de serviciul de plată online? Nu. În acest sens, majoritatea comercianților se confruntă cu întrebarea: cum să integreze CCP și un intermediar de plăți. Să vedem ce soluții oferă serviciile.

Achiziția pe internet a Freedom Finance Bank

Spre deosebire de marile instituții de credit, o mică bancă privată modernă poate oferi servicii premium și o abordare individuală fiecărui client.

Freedom Finance Bank, o subdiviziune a companiei de investiții cu același nume (unul dintre primii 10 brokeri din Rusia, listați pe Nasdaq), oferă condiții favorabile pentru achiziționarea pe internet, în timp ce procesarea documentelor necesare necesită un timp minim.

Pentru a activa serviciul de achiziție prin Internet, o companie nici măcar nu trebuie să aibă un cont curent la Freedom Finance Bank. Nu este nevoie să cumpărați și să vă integrați checkout-ul, totul iese din cutie cu setările necesare.

Banca acceptă plățile folosind cardurile celor mai populare sisteme de plată: Visa, MasterCard și Mir, folosind în același timp propria platformă tehnologică și propria soluție de prevenire a tranzacțiilor frauduloase. Serviciul respectă standardul de securitate PCI DSS și utilizează, de asemenea, 3-D Secure™. Când un client plătește pentru achiziții, banii sunt creditați în cont instantaneu, același lucru este valabil și pentru retururi - astfel încât compania nu se confruntă cu dificultăți la sfârșitul perioadelor de facturare.

Unul dintre principalele avantaje ale serviciului este conectarea simplă și rapidă, clientul va avea nevoie doar de câteva minute pentru a completa cererea, banca se va ocupa de restul. Conexiunea este complet gratuită și puteți utiliza serviciul în ziua aplicării. Iar clientul poate integra complet platforma în structura site-ului său. Pagina de plată vă permite să personalizați designul în conformitate cu identitatea corporativă a companiei.

Gestionarea achizițiilor prin internet este disponibilă în aplicația mobilă a băncii. Apropo, dacă este îndeplinită cerința pentru cifra de afaceri minimă comercială, Freedom Finance Bank se conectează, împreună cu servicii de achiziție și decontare, și o bancă de internet gratuit.

Lăsați o solicitare pe site-ul băncii și apreciați toate beneficiile cooperării:

• Abordare individuală a afacerii dvs
• Statistici extinse privind tranzacțiile din contul dvs. personal
• Depuneri instantanee și rambursări instantanee
• Posibilitate de integrare cu sistemul CRM al clientului, afisarea starii comenzii
• Utilizarea branding-ului pe pagina de plată
• Stabilirea retragerii comisionului: de la un client, de la un magazin, combinat
• Standarde înalte de securitate: PCI DSS și 3DSecure. Protecția clienților împotriva ștergerii repetate
• Acumularea dobânzii la soldul de fonduri din contul curent în ruble rusești la FFIN Bank (dacă există un acord valid de achiziție pe internet)

Banca dispune de tarifare flexibila pentru acest serviciu, in functie de categoria de bunuri achizitionate si de utilizarea anumitor sisteme de plata, comisionul minim este de doar 0,9% din valoarea tranzactiei.

FONDY este un sistem de plată care vă permite să conectați o varietate de metode de plată la un site web sau o aplicație mobilă, extindeți capacitatea de a controla plățile și îmbunătățiți securitatea. După ce a început să lucreze cu platforma, omul de afaceri va oferi clienților posibilitatea de a plăti comenzile într-una dintre cele 30 de valute.

Puteți accepta plata cu carduri bancare, sisteme electronice, portofele mobile Apple Pay. Conectarea la serviciul de acceptare a plăților este gratuită: puteți adăuga un buton pentru plată, puteți utiliza modulul de plată sau facturare online. Sunt disponibile instrumente analitice convenabile pentru a monitoriza starea financiară.

Fiecare utilizator al platformei de plată are oportunități suplimentare de extindere a afacerii:

• sincronizarea proceselor de plată cu API — integrare pentru automatizarea tuturor etapelor de plată;
• înghețarea fondurilor pe cardul clientului pentru până la 25 de zile, pe care antreprenorul le poate anula sau returna cu un singur clic;
• completarea automată a detaliilor dacă clientul aplică din nou;
• conectarea debitării regulate a fondurilor la o dată stabilită pentru serviciile care funcționează prin abonament;
• protecție folosind un sistem antifraudă dovedit, tehnologie 3D-Secure și criptare SSL/TLS.

Pentru a controla tranzacțiile de plată, indiferent de locație și ora din zi, a fost dezvoltată o aplicație mobilă. Utilizatorul poate studia starea financiară a companiei, conversii, tranzacții individuale. Drept urmare, utilizarea unei platforme înlocuiește zeci de servicii, simplifică procesarea tranzacțiilor și oferă acces la piețele internaționale.

AllPayments (NPO „Perspektiva” (LLC))

Format de lucru:

Un gateway de plată universal vă permite să acceptați plăți pe site-ul dvs. în baza unui acord de achiziție pe internet. Tot ce trebuie să faceți este să vă puneți de acord asupra aspectului formularului și să plasați codul pentru plata serviciilor pe site-ul dvs.

Plătitorul (utilizatorul dvs.) alege o metodă de plată cu cardul bancar, introduce datele de plată și merge la formularul de introducere a datelor cardului. După schimbul de solicitări cu banca achizitoare și cu sistemele de plată, gateway-ul transmite informații despre starea plății către utilizator și comerciant (reușită/nereușită, în cazul unei erori - o descriere a erorii).

Toate operațiunile efectuate sunt monitorizate de comerciant într-un cont personal convenabil online.

În ciuda experienței de 6 ani în domeniu, NPO Perspektiva a lansat serviciul de achiziție pe internet abia anul acesta și, prin urmare, nu a fost încă prezentat în rating. Oferta a fost dezvoltată în deplină concordanță cu solicitările clienților. Compania intra pe piata cu tarife favorabile si este foarte flexibila in abordarea nevoilor clientilor sai.

54-FZ: Destinatarul fondurilor în baza unui acord cu comerciantul este NCO „Perspektiva”, acest lucru vă permite să acceptați legal plăți fără CCP de la comerciant. Stocarea, criptarea și protecția documentelor fiscale au loc pe partea Perspektiva NPO. Ordinele de plată sunt trimise zilnic către Banca Rusiei. Dacă este necesar, toate documentele necesare sunt furnizate comerciantului.

Posibilitati si caracteristici:

• Tarife favorabile: de la 0,8% la 3,5%, in functie de cifra de afaceri lunara a comerciantului si domeniul de activitate. Detaliile sunt discutate individual.
• Sistem propriu antifrauda.
• Super comoditate pentru plătitor: completare automată, indicii, măști de introducere, verificare automată a tipului de card, validare pe câmp.
• Plată ușoară de pe dispozitivele mobile datorită aspectului receptiv. Pagina de introducere a datelor se adaptează la lățimea ecranului.
• Produsul arată complet al tău - logo-ul tău, personalizare, contacte.
• Asistență prietenoasă și profesionistă 24/7/365 atât pentru comerciant, cât și pentru plătitor.
• Manager personal și soluționare promptă a oricăror sarcini, indiferent de valoarea cifrei de afaceri.
• Licență de securitate a sistemelor internaționale de plată Visa și MasterCard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).
• Licență de specialitate a Băncii Centrale a Federației Ruse pentru operațiuni bancare cu fonduri în ruble pentru plată instituții de credit nebancare Nr. 3532-K din 21 iulie 2015.

Remunerația netă

Agregator de plăți.

Locul 4 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare Markswebb Rank & Report).

54-FZ: comerciantul trebuie să achiziționeze un CCP compatibil cu CMS-ul său sau să încheie un acord cu ATOL (a fost elaborată o soluție comună) și să încheie un acord cu OFD. Dacă starea comenzii tale nu este schimbată automat în „plătit” atunci când primești informații despre o tranzacție reușită de la NetPay, specialiștii companiei vor organiza singuri evenimentul.

Particularitati:

• Nu există limite pentru cantitatea tranzacțiilor.

Plata

Centrul internațional de procesare (LLC „Plată”)

O soluție comună cu producătorul de case de marcat PayKiosk și serviciul de case de marcat online Orange Data include:

1. Furnizarea de checkouts online;
2. Acumulator fiscal pentru fiecare casa de marcat;
3. Achiziții prin internet, metode alternative de plată și instrumente moderne de plată Apple Pay, Android Pay și MasterPass by MasterCard, toate tranzacțiile, indiferent de metoda de plată, sunt procesate de casele de marcat online;
4. Instalarea caselor de marcat cu FN pe servere de date portocalii securizate;
5. Conectare la OFD-Y pentru transferul de date fiscale;
6. Trimiterea de cecuri online către Serviciul Fiscal Federal în timp real;
7. Trimiterea versiunii electronice a cecului către cumpărător.

Schema de lucru

Servicii și oportunități

1. Achiziții de internet în Rusia și în întreaga lume, plăți transfrontaliere
2. Prelucrari si decontari in moneda locala in CSI, Europa, SUA si Orientul Mijlociu
3. Metode alternative de plată
4. Apple Pay
5. Android Pay
6. Masterpass cu Mastercard
7. Antifraudă proprie
8. Împrumut online
9. Deținerea de fonduri
10. Recaring
11. Rambursări
12. Plăți cu carduri către persoane fizice
13. transferuri p2p
14. Piețe
15. Casiere online (54-FZ)
16. Module gata de integrare cu cele mai populare 7 CMS

Licitați

De la 0,7% la 4% în funcție de linia de activitate, cifra de afaceri și modalitatea de plată

PayAnyWay

Agregator de plăți (NCO MONETA.RU).

Rata de bază a fost redusă recent de la 2,9 la 2,7%, iar începând cu o cifră de afaceri de 3 milioane de ruble/lună de la 2,7 la 2,5%.

• Locul 6 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare Tagline),
• Locul 3 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare de Markswebb Rank & Report),
• Locul 1 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare Shopolog).

54-FZ: SDK pregătit și plug-in „Modul Casier” pentru CMS popular, care funcționează și cu ATOL Online și Module.Checkout și permite trimiterea de informații despre comenzile plătite și retururile la casa de marcat a clientului.

Particularitati:

• Conectare de la 1 zi.
• Un API care permite platformelor de tranzacționare să construiască decontări între cumpărători și furnizori de partea lor în așa fel încât să nu participe la acestea: toate decontările și facturarea internă sunt asigurate de PayAnyWay, iar platforma are capacitatea de a gestiona fonduri, inclusiv. pentru a efectua tranzacții sigure B2C sau C2C. Platformele de tranzacționare nu participă la decontări, nu devin un agent de plată.
  Cu această schemă de lucru, site-ul nu se încadrează în 54-FZ și nu este obligat să elimine un control.

PayKeeper

Integrator de plăți.

Locul 6-7 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare Markswebb Rank & Report).

54-FZ: PayKeeper poate funcționa în modul de transmitere automată a datelor privind plățile către operatorul de date fiscale prin integrarea cu una dintre soluțiile cloud: ATOL Online (3000 ruble/lună, cloud), PayKiosk (1600 ruble/lună, nor), Class365 (350 ruble / lună, nevoie la casă).

Particularitati:

• Cel mai mic comision datorat utilizării unei soluții tehnice pe partea băncii.
• Există o taxă de conectare.

Payler

• Asistență 24/7 pentru comerciant și cumpărător.
• Suporta AndroidPay.

54-FZ: Cooperați cu ATOL. Schema de lucru: comerciantul trimite datele despre cumpararea facuta catre Payler, Payler trimite datele catre ATOL, ATOL le trimite Serviciului Federal de Taxe, OFD si cumparatorului.

PayMaster

Agregator de plăți.

Proiect Webmoney, gata să ofere cel mai bun comision pentru acceptarea monedei electronice cu același nume.

Potrivit Centrului de Cercetare pentru Ajustarea Pieței (MARC), pentru trimestrul IV al anului 2016 1,9% dintre site-urile Runet care acceptă plăți online sunt conectate la PayMaster.

• Locul 12 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare de Markswebb Rank & Report),
• Locul 4 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare Shopolog).

54-FZ: asigură interacțiunea cu OFD, vânzătorii de case de marcat și documente fiscale și, dacă este necesar, organizează primirea unui EDS. Clienții pot lăsa o cerere de conectare - determinarea numărului de CCP, FN, integrarea tehnică este realizată de PayMaster, modulele gata pentru CMS sunt actualizate.

Particularitati:

• Cel mai mic comision pentru Webmoney.

PayOnline

Poarta de plată.

• Locul 2 - Evaluarea gateway-urilor de plată 2016 (cercetare Tagline),
• Locul 5 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare de Markswebb Rank & Report),
• Locul 8 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare Shopolog).

54-FZ: un manager personal va ajuta la integrarea afacerii cu casieria cloud ATOL, modulele CMS sunt în proces de actualizare.

Particularitati:

• Posibilitatea de direcționare a plăților chiar și în Europa (partener PayVision).
• Plata pe credit cu plata integrala catre comerciant a doua zi.

Robokassa

Agregator de plăți.

Unul dintre primii agregatori de plăți din Rusia, al doilea cel mai răspândit după Yandex Kassa, căruia i-a dat palma în 2016, în mare parte din cauza problemelor cu Ocean Bank.

Potrivit Centrului de Cercetare pentru Ajustarea Pieței (MARC), pentru trimestrul IV al anului 2016, 10,3% dintre site-urile Runet care acceptă plăți online sunt conectate la Robokassa.

• Locul 2 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare Tagline),
• Locul 27 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare de Markswebb Rank & Report),
• Locul 7 - Evaluarea plăților noi agregatori 2016 (cercetare Shopolog).

54-FZ: a pregătit mai multe opțiuni:

1. Când utilizați Robo.market: serviciul acționează ca un agent pentru atragerea cumpărătorilor către produs, nu este necesară utilizarea CCP.
2. Plata se poate face prin transfer bancar la comanda unei persoane fizice. Acest lucru va necesita o schimbare în contabilitate. Utilizarea CCP nu este necesară.
3. Integrare cu casa de marcat bazată pe cloud de la ATOL.
4. Pentru comercianții care au cumpărat CCP, modulele pentru CMS vor fi actualizate pentru o funcționare corectă.

Particularitati:

• Propria piață gratuită care salvează comerciantul de probleme cu 54-FZ.
• Asistență gratuită pentru clienți pentru cumpărători 24/7.
• Ei lucrează cu persoane fizice.

Wallet One Checkout

Agregator de plăți.

Potrivit Centrului de Cercetare pentru Ajustarea Pieței (MARC), începând cu T4 2016, 3,6% dintre site-urile Runet care acceptă plăți online sunt conectate la Wallet One.

• Locul 7 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare Tagline),
• Locul 19 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare de Markswebb Rank & Report),
• Locul 3 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare Shopolog).

54-FZ: decizie în pregătire.

Particularitati:

• Există o soluție C2C pentru schimburi „Comerț fără risc”.
• Ei lucrează cu persoane fizice.
• Există o integrare completă cu Viber.
• Configurarea rolurilor în contul personal.

Yandex Checkout

Agregator de plăți.

Proiect Yandex.Money. Capabil să ofere cel mai mic comision pentru acceptarea Yandex.Bani din motive evidente.

Potrivit Centrului de Cercetare pentru Ajustarea Pieței (MARC), începând cu T4 2016, 29,6% dintre site-urile Runet care acceptă plăți online sunt conectate la Yandex.Checkout - acesta este cel mai înalt indicator.

• Locul 1 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare Tagline),
• Locul 2 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare de Markswebb Rank & Report),
• Locul 5 - Evaluarea agregatorilor de plăți 2016 (cercetare Shopolog).

54-FZ: cooperați cu ATOL Online. Dacă CCP este înregistrată la biroul fiscal și există un acord cu OFD, comerciantul va putea trece la un protocol extins care permite transferul cecurilor către OFD, precum și efectuarea rambursărilor. Modulele pentru CMS populare vor fi aduse în linie până la 1 iulie. Dacă nu integrați plata cu site-ul, este suficient să indicați tipul de CCP utilizat.

Particularitati:

• Posibilitate de plata prin cod QR.
• Integrare cu alte servicii Yandex prin Y.CMS: Ya.Metrika (pentru colectarea datelor), Ya.Market (pentru plasarea mărfurilor conform modelelor CPC și CPA).
• Certificat SSL gratuit.
• Suport AndroidPay.
• Integrare cu JivoSite, Viber, Telegram.

Tinkoff

Banca achizitoare cu propriul centru de procesare. De obicei, băncile nu sunt dornice să lucreze cu întreprinderile mici și chiar cu un serviciu cu marjă relativ scăzută, care este achiziționarea de internet pentru ele. Tinkoff Bank declară atenție afacerilor mici, inovației și deschiderii. Pe site-ul băncii, unul dintre puținele, puteți vedea ratele deschise pentru achiziția prin Internet, așa că le includem în recenzie. Tinkoff nu acceptă bani electronici pentru plată, dar promite că va remedia acest lucru până la sfârșitul anului.

Banca are două scări tarifare: de bază și de bază cu suport extins. Acesta din urma are un comision mai mare, insa angajatii bancii te ajuta cu consultatii in primele 6 luni, dar tot trebuie sa faci singur legatura. După 6 luni, sunteți transferat automat la rata de bază, al cărei comision este utilizat pe grafice.

Locul 24 - Internet Acquiring Rank 2016 (cercetare Markswebb Rank & Report).

În general, orice sistem de acceptare de fonduri funcționează astfel:

1. se primește o solicitare de la resursa de internet cu suma plății (cel mai adesea prin metoda de redirecționare către site-ul web al instrumentului de plată);
2. cumpărătorul își introduce datele și sistemul efectuează plata;
3. fondurile sunt transferate în conturile vânzătorului în câteva zile, minus comisionul de servicii.

Pentru a începe să acceptați plăți pe site, trebuie să selectați un sistem de acceptare a plăților, să încheiați un acord și să efectuați integrarea tehnică. Este important ca un antreprenor să înțeleagă cum funcționează diferitele mijloace de acceptare a plăților, precum și ce influențează alegerea lor.

Ce vrei să știi?

Comision

Desigur, serviciile sistemelor de acceptare a plăților nu sunt gratuite pentru proprietarul afacerii. De obicei se percepe un% fix din suma fiecărei tranzacții, în medie 3%. Cu toate acestea, în funcție de tipul afacerii dvs., cifra de afaceri lunară și metoda conectată, acest tarif poate varia. De exemplu, categoriile cu risc ridicat pot conecta plata cu cardul pe site pentru cel puțin 5-6% și nu toți partenerii de plată, în timp ce un magazin online standard va primi cel mai probabil o rată de 3%.

De asemenea, este important să înțelegeți restricțiile privind cifra de afaceri: majoritatea sistemelor mari de acceptare a plăților au condiții speciale pentru site-urile cu o cifră de afaceri de> 1 milion de ruble / lună. Și invers, nu vă veți putea conecta la un partener mare de achiziții dacă doar 50 de mii de ruble trec prin site-ul dvs. într-o lună.

Cel mai adesea, comisionul se percepe din serviciul online, dar unele sisteme de acceptare a plăților pentru magazinele online oferă să se stabilească o retragere a comisionului de la cumpărător. Acestea. suma de plată pentru tine în catalogul site-ului nu se schimbă de fapt, iar cumpărătorul plătește puțin mai mult.

Uneori există sisteme de plată cu o taxă lunară, fără% din fiecare tranzacție. Dacă achizițiile de pe site-ul dvs. nu se fac în fiecare zi, vă recomandăm să ocoliți astfel de soluții, deoarece nu sunt absolut benefice pentru dvs. Similar cu o conexiune plătită: deseori, noii veniți în retail trec de la partener la partener la prima deschidere a site-ului. Desigur, nu veți dori să pierdeți suma cheltuită la început.

Conexiune

Indiferent de tipul instrumentului de acceptare a plăților, există mai multe opțiuni de conectare pentru a începe să acceptați plăți pe site.

A) Direct - încheieți un acord cu fiecare sistem de plată separat. Acest lucru vă permite adesea să accesați cele mai bune rate de comision, dar durează mai mult dacă aveți nevoie de mai multe opțiuni diferite.

B) Printr-un agregator - puteți încheia un contract, puteți efectua o integrare tehnică și puteți începe să acceptați plăți pe site în mai multe moduri simultan. Din păcate, comisionul în acest caz va fi cu 0,5-1,5% mai mare decât în ​​cazul unei conexiuni directe, dar veți economisi timp, precum și resurse - de multe ori integratorii de plăți au asistență pentru clienți mult mai dezvoltată, în special întreprinderile mici.

Integrare tehnică

Integrarea nu crește în niciun fel costul serviciului în sistemul de acceptare a plăților, comisionul se percepe doar pentru plăți. Cu toate acestea, opțiunea de integrare afectează confortul și conversia procesului de plată pe site-ul dvs.

Cea mai ușoară opțiune ar fi să vă conectați prin redirecționare către site-ul web al partenerului de plată. Cu această opțiune selectată, tehnicienii dvs. nu vor trebui să configureze aproape nimic - puteți începe să acceptați plăți pe site în câteva minute! Rețineți că aceasta este cea mai incomodă și neîncrezătoare opțiune pentru utilizator, care nu va avea un efect foarte pozitiv asupra conversiei într-o plată de succes.

Cu toate acestea, dacă site-ul dvs. este implementat pe unul dintre CMS-urile populare, acordați atenție sistemelor sau agregatoarelor care au module speciale. Astfel, vei descoperi mai multe posibilități de reglare fină (personalizare) a procesului de plată pe site-ul tău.

Și, în sfârșit, dacă aveți un staff de programatori și site-ul dvs. a fost scris „de la zero”, este rezonabil să vă conectați prin API-ul sistemului de plăți. Această opțiune va necesita mai mult timp pentru a vă conecta, dar în viitor vă va permite să maximizați conversia printr-o integrare mai strânsă în site-ul dvs.: încorporarea unui formular de plată în pagina dvs., introducerea unei părți a datelor pentru o operațiune în interfața dvs., fără redirecționări, si alte optiuni.

Ce sisteme de plată există pe piață?

Deci, să ne uităm la principalele tipuri de instrumente:

Achiziție de internet

Acceptarea plăților cu carduri bancare. Cel mai popular și convenabil mod de a primi plăți pe site. Conectarea directă la bănci este aproape imposibilă pentru întreprinderile mici. Prin urmare, vă recomandăm să folosiți serviciile agregatorilor sau centrelor de procesare (de fapt, o categorie separată de agregatori specializați în tranzacții cu card).

Dacă doriți să vă conectați direct la bancă, comparați tarifele băncilor pentru achiziția prin Internet. Dacă aveți nevoie de o varietate mai mare de plăți, consultați TOPul agregatorilor de plăți.

Portofele de internet

Cea mai numeroasă clasă de sisteme de plată. Utilizatorul creează un „portofel” (cont) în sistem, specifică datele personale și are acces la plata pentru bunuri, servicii, transferuri de persoane. persoane. Dacă o astfel de metodă de plată este conectată la site, atunci la plată, plătitorul este facturat către sistem pentru plată. În timpul procesului de plată, portofelele de internet pot solicita confirmarea suplimentară a tranzacției, similar cu 3DSecure în achiziționarea tranzacțiilor. Pentru portofelele de internet, există restricții legale cu privire la valoarea plății (Legea federală 115): nu mai mult de 15.000 de ruble. pentru plătitorii care nu au trecut prin procedura de identificare.

Cele mai populare portofele de internet din Rusia sunt Yandex.Wallet, WebMoney, QiwiWallet, WalletOne, EasyPay. Cea mai cunoscută monedă electronică internațională este Bitcoin.

Terminale de plată

O metodă de plată foarte scumpă: comisioanele pot depăși 10%! Cu toate acestea, în localitățile de la distanță, este adesea posibil să plătiți o achiziție online doar printr-un terminal offline. Cel mai important parametru al unei rețele de terminale este geografia de acoperire.

Vă rugăm să rețineți că rambursările pentru această metodă de plată sunt foarte dificile, iar clienții dvs. vor trebui să aștepte aproximativ o săptămână pentru o rambursare. În plus, pentru plățile terminale, există și o limită a sumei unei plăți unice: 15.000 de ruble. Cu toate acestea, există cazuri în care conectarea unui astfel de sistem de plată pentru site vă permite să extindeți semnificativ oportunitățile de afaceri.

servicii poștale

O modalitate suplimentară de a extinde geografia achizițiilor este conectarea poștalei ruse sau a serviciilor de livrare. Plata pentru achiziție are loc la primirea comenzii. Este mai rezonabil să conectați o astfel de metodă de efectuare a plății printr-un agregator: restricțiile privind cifra de afaceri sunt posibile și destul de complexe din punctul de vedere al implementării API.

Internet banking

Metoda de plată în ceea ce privește procesul de plată este foarte asemănătoare cu portofelele de pe internet, dar are o particularitate: factura nu se face în portofel, ci în contul bancar al plătitorului.

Mulți plătitori preferă această metodă de plată, deoarece nu trebuie să introducă detaliile cardului, ceea ce nu este întotdeauna sigur. Din păcate, conexiunea directă nu este adesea disponibilă pentru magazinele mici din cauza limitării lunare a cifrei de afaceri, similară conexiunii de achiziție la Internet.

Plata din soldul telefonului mobil

Pentru sume mici de plăți, este foarte convenabil să plătiți din soldul telefonului. Această metodă de plată este folosită în special în serviciile de jocuri. Există mai multe opțiuni de plată.

Există o serie de furnizori de plăți mobile care acționează ca intermediari între operatorul de telefonie mobilă și vânzătorul serviciului. Fiecare furnizor are propriul sistem de tarife și setări pentru fiecare operator și regiune. La conectarea printr-un agregator, mai multe gateway-uri de plată devin disponibile magazinului, în funcție de nevoile afacerii. Pentru toate tipurile de plăți de pe un telefon mobil, există limite pentru o plată unică, de obicei în intervalul 1-5000 de ruble.

Bani gheata

Chiar și ținând cont de statisticile privind creșterea cifrei de afaceri a tranzacțiilor cu cardul în ultimii ani, unii încă preferă să plătească bunurile și serviciile în numerar. Astfel de servicii sunt adesea furnizate de saloanele de comunicare, de exemplu „Svyaznoy” și „Euroset”.

Împrumut

O nouă metodă de plată pe piață pentru site: cumpărarea de bunuri pe credit cu confirmarea eliberării unui împrumut de la bancă online. Magazinul se integrează cu furnizorul de servicii sau cu agregatorul. Pe parcursul procesului de cumpărare, clientul furnizează toate datele solicitate de bancă și primește o aprobare preliminară de împrumut. Contractul se încheie în câteva zile fără participarea magazinului. După emiterea cu succes a unui împrumut, banca anunță magazinul prin API, iar clientul își primește comanda.

Așadar, am examinat conceptele de bază ale acceptării plăților prin internet. Vă recomandăm să conectați doar 2-3 sisteme de plată populare, care vă vor permite să acceptați plăți prin intermediul site-ului de la cea mai mare parte a publicului dvs. Din păcate, proprietarii de afaceri începători fac adesea aceeași greșeală: ei petrec mult timp conectând toate opțiunile posibile, când nu puteau decât să accepte plăți de la carduri bancare și să înceapă să facă profit chiar de la începutul serviciului de internet.

Recent, am fost întrebat din ce în ce mai mult despre sistemele de plată și agregatorii de sisteme de plată care lucrează cu persoane fizice. Din moment ce ei întreabă, am decis să aprofundez puțin în această problemă și să vorbesc despre ea pe paginile blogului meu.

Câteva despre esența întrebării:

De când a intrat FZ 54, care spune că este necesar să folosești case de marcat online peste tot și orice. Oamenii s-au întrebat dacă merită să plătească 50.000 pe an pentru această plăcere dubioasă. Și au început să caute încet alternative la una dintre aceste alternative este deturnarea plăților pe site către zona fizică. persoane. Al doilea argument în această chestiune, vreau să încep, să înțeleg ce este și în general să încerc, ce este un magazin online, iar până acum nu am nevoie de aceste necazuri cu casele de marcat, dar trebuie cumva să accept plăți.

Ca parte a acestui articol, voi încerca să enumerez serviciile și alternativele pentru persoane fizice.

Agregatoare clasice de plăți

De fapt, au rămas puține alternative pe piață, deoarece toată lumea are nevoie de următorii parametri: plata cu cardul, conexiune rapidă și stabilitate. După curățarea pieței agregatoarelor, rămân în esență două alternative:

Robokassa este unul dintre cele mai vechi agregatoare de plăți și unul dintre cele mai populare la vremea sa, a fost distrus de întârzierile cu băncile și în același timp unul dintre cele mai mari comisioane. Acum fizic. persoana va trebui să plătească aproximativ 9% pentru ca banii să fie în contul lui. Dar nu există multe alternative la Robokassa.

Nextpay - câștigă amploare în legătură cu Legea federală 54. Din moment ce el este poate singurul care a oferit un sistem mai mult sau mai puțin eficient pentru persoanele juridice. persoane., care nu necesită controale de bătaie. Agregatorul funcționează și cu fizic. de către persoane în condiții comparabile cu cele ale Robokassa aproximativ 9% comision și bani în contul dumneavoastră.

Aici se poate încheia povestea despre agregatori, trebuie să înțelegeți că, de fapt, sunt mai mulți, dar nu sunt atât de mulți care funcționează cu adevărat conform acestei scheme, deoarece alternativele au încetat, în esență, să funcționeze cu Rusia sau se confruntă cu unele aspecte tehnice. dificultăți. Este puțin probabil să fii mulțumit de un sistem care nu poate accepta plata.

Plăți directe

Recent, am început să observ o schimbare către plăți directe. Ce este? Acesta este momentul în care renunți la serviciile unui intermediar sub forma unui sistem de plată, trecând la interacțiunea directă cu sistemul de plată. Avantajele acestei abordări sunt că costul plății este redus, deoarece dvs. și clientul plătiți doar comisionul de serviciu. Dezavantajele banilor tăi sunt împrăștiate peste o grămadă de portofele și servicii pe care nu le poți colecta cu un comision mic pentru tine. Dar vreau să remarc că comisionul în cele mai multe cazuri va fi mai mic decât cel al agregatorului.

Bootpay nu este un serviciu, ci un întreg CMS, agregatorul dvs. individual, care este instalat pe găzduirea dvs. și procesează pentru dvs., îl personalizați și bingo, plățile merg direct în portofelele dvs., aș dori să notez cum funcționează sistemul cu banca carduri, nu folosește bani Yandex sau Qiwi pentru a transfera bani de pe card în portofel. Un sistem foarte interesant. Sistemul plătit la momentul publicării costa 18 USD.

Dezavantaje ale sistemului: nu există integrări cu CMS-ul, adică datele rămân în sistem deocamdată și gata, dar cred că aceasta este o problemă rezolvabilă.

Nigmapay este un serviciu de plată directă foarte interesant, funcționează pe principiul Bootpay, dar este un serviciu, adică nu trebuie să-ți implementezi infrastructura. Cardurile bancare sunt acceptate prin serviciul Yandex Money.

Pro: există deja integrări cu CMS, nu ai nevoie de infrastructură proprie, conform declarației camarazilor de la Nigmapai, există un tarif complet gratuit.

Contra: Puține module / pluginuri de integrare încă.

Folosind un singur sistem de plată

Am decis să termin de scris despre acceptarea plăților printr-un singur sistem de plată. Acesta se preface a fi un portofel web.

Qiwi - Qiwi are un instrument destul de decent care permite persoanelor fizice să accepte plăți, numit „Portofel personalizat”. Aproximativ 5% și banii din contul dvs. bancar sunt fără a lua în considerare utilizarea unui card bancar Qiwi. Avantajul este că poți accepta atât carduri Qiwi, cât și carduri bancare, ei bine, terminalele Qiwi și operatorii de telefonie mobilă sunt în sarcină, de fapt, pot înlocui tot ce este pe piață.

Banii Yandex sunt o alternativă la fel de puternică, vă permite să acceptați: carduri, bani Yandex și plăți de la operatorii de telefonie mobilă. Aproximativ 4% comision și bani în contul dvs., puteți reduce costurile cu până la 1% dacă utilizați un card Yandex Money.

În articol, nu vorbesc despre Webmoney și alte portofele, deoarece trebuie să înțelegi că webmoney este doar pentru webmoney, iar alte portofele urmează același principiu, sau lansează comisioane complet puțin probabile, comparabile cu Robokassa.