Grupul de companii Assist a intrat în primele zece agregatoare de plăți care operează pe piața rusă, potrivit Shopolog.ru, una dintre publicațiile de top online care scrie despre piața de comerț electronic. Studiul acoperă 35 de companii care furnizează servicii de achiziție de internet.
Pentru a compila ratingul, a fost utilizat un sistem de puncte bazat pe mai multe criterii, inclusiv mărimea comisiilor, numărul de metode de plată și indicatori ai fiabilității companiei. Clasând toți participanții în funcție de suma punctelor lor, cercetătorii Shopolog au identificat zece lideri printre aceștia, care includeau coloana vertebrală a marilor companii și servicii de plată.
Evaluarea are o nuanță - sub denumirea unică „agregator de plăți” combină agregatorii de plăți și gateway-uri de plată. Diferența dintre un agregator și un gateway nu este atât de vizibilă la prima vedere, dar este importantă în principal pentru magazinele online și trebuie să știi despre asta atunci când alegi un partener pentru a conecta un instrument de plată.
Atât agregatorii, cât și furnizorii integrează diverse metode de plată (carduri bancare, portofele electronice) pentru afacerile de comerț electronic. În general, ele oferă un singur serviciu - efectuarea de plăți și aproximativ același set de servicii conexe (asigurarea securității, creșterea conversiei), dar se disting unul de celălalt printr-o serie de detalii.
Diferența cheie este că agregatorul de plăți acumulează fondurile clientului (de unde și denumirea de „agregator”), i.e. are statut de organizație de credit nebancar, iar gateway-ul de plată doar direcționează plata, și nu interacționează cu banii magazinului online, fiind intermediar tehnologic la efectuarea unei plăți. În funcție de aceasta, riscurile pe care le suportă clientul și valoarea comisioanelor diferă.
În cazul lucrului cu un agregator, magazinul online nu încheie un acord separat cu banca achizitoare. Prin urmare, de exemplu, este incorect să comparăm ratele dobânzii ale gateway-ului și ale agregatorului, deoarece Agregatorul oferă o singură rată, care include comisionul acestuia și comisionul băncii achizitoare, în timp ce clientul nu poate influența rata băncii. gateway-ul de plată preia un comision doar pentru serviciile sale, iar magazinul online negociază în mod independent condițiile ratei băncii achizitoare, ceea ce face posibilă configurarea mai flexibilă a sumei totale a comisioanelor. Desigur, acest lucru este mai profitabil pentru companiile mari cu o cifră de afaceri mare, pentru care rata băncii va fi mai mică decât pentru întreprinderile mici.
Spre deosebire de un agregator de plăți, o poartă de plată nu suportă riscuri pentru operațiunile de mișcare și returnare a fondurilor (chargeback). Deoarece agregatorul acumulează fondurile clienților în contul său și abia după un timp le transferă la bancă, acest lucru crește riscul de „înghețare” a fondurilor în cazul unor defecțiuni tehnologice în funcționarea agregatorului. Cu un număr mare de rambursări simultane, de exemplu, astfel de „înghețari” pot fi de lungă durată. În cazul unui gateway, o astfel de situație este exclusă, în plus, de regulă, gateway-urile oferă un serviciu de achiziție multiplă, iar în cazul unei probleme din partea unei bănci, plățile pot fi trimise spre procesare către un alt achizitor. bancă. Pentru dreptate, trebuie spus că atât agregatoarele, cât și gateway-urile au, de obicei, un timp de funcționare (disponibilitate) ridicat al sistemului, iar probabilitatea unor astfel de defecțiuni este scăzută, dar nu poate fi exclus complet.
O altă diferență destul de importantă pentru client este capacitatea de a personaliza serviciul de plată. De regulă, agregatorii de plăți oferă o soluție gata făcută, care, împreună cu un pachet minim de documente, accelerează semnificativ procesul de conectare. Gateway-ul de plată, alături de soluțiile gata făcute, are mai multe oportunități de dezvoltare și integrare a serviciilor suplimentare, setări individuale pentru standardele corporative ale clientului, dar în același timp pierde în viteza de conectare, deoarece pregătirea unui pachet de documente necesită mai mult timp.
Astfel, diferența dintre un agregator de plăți și un gateway de plată este cuprinsă în condițiile de conectare și schema de lucru: se conectează mai rapid și mai ușor la agregator, gateway-ul are setări de servicii mai flexibile și un nivel mai scăzut de riscuri financiare.
Fondy este un serviciu internațional de procesare care operează în domeniul serviciilor financiare electronice. Sistemul de plată vă permite să organizați acceptarea plăților prin Visa și Mastercard pe site, în aplicația mobilă, prin Smart TV și în Unity3D. În prezent, serviciul operează în 120 de țări, acceptă 30 de valute mondiale pentru plată și deservește peste 1.500 de companii de internet din întreaga lume.
- 27 mai 2015 la 12:36
- 3759
- PayOnline
PayOnline.ru este o companie internațională de procesare care oferă diverse soluții de plată pentru magazinele online și organizațiile de microfinanțare. PayOnline face parte din Social Discovery Ventures, un grup de companii ruso-americane. Partenerii de servicii sunt cele mai mari bănci achizitoare din Rusia și Europa, inclusiv VTB24, RaiffeisenBank, Bank of Moscow, WireCard Bank și altele.
- 27 aprilie 2017 la 14:39
- 5614
VsePlatezhi este un serviciu de plată licențiat de un subofițer. Cifra de afaceri a companiei în 2016 a depășit 1,5 miliarde de ruble, ceea ce indică fiabilitatea și stabilitatea ridicată a companiei. Oferim partenerilor noștri soluții eficiente: organizarea acceptării plăților (inclusiv fără contract), achiziții prin internet, schemă de interacțiune a agenției (furnizori de preluare și returnare), banca de decontare a serviciilor de plată și acceptarea plăților cu etichetă albă.
- 29 octombrie 2015 la 14:18
- 2711
ASSIST este un furnizor rus de plăți online. Compania a fost fondată în 1998, serviciul de plată a fost lansat în 2003. Biroul companiei este situat în Sankt Petersburg. ASSIST vă permite să configurați acceptarea plăților prin carduri bancare ale sistemelor de plată internaționale de vârf, precum și în monedă electronică. Securitatea plăților este asigurată prin utilizarea protocoalelor SSL și TLS.
- 29 octombrie 2015 la 11:42
- 2189
ChronoPay este o companie internațională de procesare care a început să opereze pe piața rusă în 2005. Sistemul de plată oferă o gamă completă de servicii pentru acceptarea și procesarea plăților prin Internet folosind carduri bancare, precum și alte instrumente de plată. Cooperează cu peste 15 bănci achizitoare din întreaga lume. Compania are sediul central în Amsterdam, Olanda. Există și un birou la Moscova.
- 13 septembrie 2016 la 17:01
- 1759
MAXKASSA este o soluție universală pentru acceptarea plăților pe site-ul unui magazin online. Serviciul funcționează pe piața serviciilor de agregare din 2015. Sediul central al companiei este situat în Sankt Petersburg. MAXKASSA oferă clienților săi posibilitatea de a accepta plăți prin carduri bancare, monedă electronică (Yandex.Money, WebMoney, Qiwi) și prin operatori de telefonie mobilă.
- 10 septembrie 2015 la 15:28
- 4834
Payture este o companie internațională de procesare care oferă servicii pentru organizarea plăților online. Serviciul are propriile dezvoltări brevetate în domeniul procesării securizate a plăților prin carduri bancare. Payture cooperează cu bănci de top din Rusia și străinătate, sisteme internaționale de plată și comercianți, este un furnizor oficial de servicii Visa și MasterCard, un partener oficial al programului de bonus Thank You from Sberbank și al platformei de plată MasterPass.
Odată cu apariția unui nou participant online - un gateway de plată sau PSP Gateway (Payment Service Provider Gateway), schema de achiziție a început să difere de cea tradițională.
Una dintre definițiile unui gateway de plată ar putea suna astfel: gateway de plată- un serviciu intermediar care procesează tranzacții electronice și este doar un router de plată. În limbaj tehnic, un gateway de plată este un modul software care direcționează plățile între un magazin online și diverse bănci achizitoare și alți furnizori de servicii de achiziție pe Internet printr-un singur protocol de interacțiune.
Astfel, este mai logic să numim un gateway de plată un integrator de soluții de plată și să rețineți că nicio funcție financiară și de decontare nu este inclusă în activitățile sale.
Luați în considerare rolul unui gateway de plată în întregul lanț de plăți de la plătitor la comerciant. Calea tranzacției va consta din următorii participanți: Deținător de card - Magazin - Poarta de plată- Procesor achizitor - MPS (Visa / Mastercard) - Banca emitentă de card - Procesor emitent.
- Cumpărător de servicii (titular de card, persoană fizică)
- Vânzător de servicii (magazin, persoană juridică)
- Reprezentantul financiar al cumpărătorului (banca 1 - emitentul cardului)
- Reprezentant financiar al vânzătorului (banca 2 - dobânditor de plată)
- Sistem de plată (Visa / Mastercard / American Express) ca intermediar între banca emitentă și banca absorbantă în procesarea și decontările financiare între acestea
- Membru nou - gateway de plată
- Cumpărătorul introduce detaliile de plată/informațiile de facturare prin interfața web.
- Informațiile despre detaliile tranzacției sunt transmise către gateway-ul de plată, gateway-ul de plată le transmite băncii achizitoare.
- Banca achizitoare trimite o cerere de informare (autorizare) către sistemul de plată (Mastercard, VISA, altele).
- Dacă se primește o cerere de autorizare, banca emitentă returnează un cod de autorizare care permite sistemului de plată să finalizeze tranzacția.
- Acest cod este returnat la poarta de plată și de acolo - un raport către vânzător cu rezultatul autorizației.
- Cu autorizare pozitivă, tranzacția este considerată finalizată, comerciantul poate presta serviciul sau poate expedia mărfurile. Fondurile vor fi debitate de pe cardul plătitorului și rambursate în contul comerciantului.
Aici trebuie să distingeți clar între capacitățile și domeniile de activitate ale integratorilor și agregatorilor.
Funcții de agregare: integrați simultan mai multe metode de plată pe site-ul comerciantului. Cu acest model de afaceri, serviciul de plată este obligat să treacă fluxuri de numerar prin conturile sale. Prin urmare, agregatorii cooperează fie cu o instituție de credit parteneră, fie ei înșiși au licență de la o bancă sau instituție de credit nebancară.
Ce trebuie să știți despre furnizorii PSP? Cum pot fi de folos afacerii și de ce s-au implicat atât de repede în procesarea plăților? Răspunsul se află la suprafață. Ele ajută comercianții cu amănuntul să accepte plăți online. Acestea oferă o singură interfață de plată pentru una sau mai multe metode de plată.
Acestea ajută comercianții din comerțul electronic să accepte carduri de plată tradiționale, metode de plată alternative (debit direct, plăți bancare electronice și plăți cu portofel (PayPal, Qiwi, Yandex.Money, Webmoney). Dar spre deosebire de modelul de interacțiune cu un agregator, în Ca parte de cooperare cu un furnizor PSP, comerciantul va trebui să încheie un acord separat pentru fiecare metodă de acceptare a plăților.
Furnizorul PSP funcționează exclusiv ca integrator tehnic, oferind o singură interfață pentru una sau mai multe metode de plată. El poate conecta orice magazin la procesarea băncii achizitoare selectate. Comerciantul (magazinul) trebuie să contacteze în continuare banca sau altă instituție financiară pentru a discuta ratele comisioanelor și plăților.
Alternativ, un integrator de plăți poate funcționa pe modelul unui agregator de plăți, oferind o interfață unică pentru una sau mai multe metode de plată, colectând plăți și comisioane și contactând bănci și instituții financiare. Dar aceasta nu este o poveste tipică. Pentru a face acest lucru, comerciantul trebuie să încheie un acord cu un agregator de plăți, și nu direct cu o instituție de credit.
Citiți mai multe despre diferența dintre agregatori și integratori de plăți.
Ce face un gateway de plată?
Furnizorul austriac-englez Kalixa explică funcțiile sale magazinelor după cum urmează:
În detrimentul plății anticipate - ajută comercianții cu integrare, lucrează pentru a minimiza frauda și riscurile. Efectuează plăți. Sprijină activitățile de back office.
Oferă rapoarte la nivelul post-plată. Gestionarea litigiilor (proteste de plată). Managementul calculelor și reconcilierii.
Astfel, pe piața serviciilor de prelucrare s-au înrădăcinat două modele de lucru:
Prima - integrare (gateway de plată) - constă în trecerea plăților de la plătitor direct către magazinul online sau prin centrul de procesare. Este un model tehnologic care nu presupune manipularea numerarului. Integratorul va conecta banca achizitoare pe care o specifică clientul. Clientul (magazinul) va incheia un acord cu banca si sistemele de plata pentru serviciile de decontare. Întreaga rutină operațională și financiară zilnică revine magazinului online.
Al doilea este modelul de agregare - pe lângă combinarea tuturor opțiunilor de acceptare a plăților într-un singur gateway tehnologic, include și primirea plăților în contul de decontare al centrului de procesare și numai după aceea fondurile sunt transferate în contul magazin online.
Principalii furnizori globali de soluții de plată integrate astăzi:
Date de la The Forrester Wave: Global Commerce Payment Providers, Q4 2016:
Găsiți-l pe Adyen pe diagrama lui Forrester din colțul din dreapta sus al diagramei. Acum să aruncăm o privire la clienții lui Adyen pentru a înțelege scopul afacerii lor, precum și unde să țintească:
Aceasta este evoluția actuală a evenimentelor. Și fluxurile operaționale sunt aici. Mai mult decât Visa? Mai mult decât Mastercard? Nu verificăm în mod specific. Dar tendința este stabilită și poate fi citită fără ambiguitate. Plățile pe mai multe platforme nu mai sunt știri, ci realitate.
Să aruncăm o privire la o operațiune tipică PSP, în care PSP utilizează metoda de redirecționare. În acest caz, aproape că nu este necesar niciun efort din partea magazinului pentru integrare. Alegerea unei soluții tehnice aici revine PSP-ului.
Soluția tehnică PSP ar putea arăta ca o redirecționare către pagina gateway:
Sau cu încărcarea unei pagini de plată într-un widget JavaScript:
O tranzacție financiară de succes depinde de fiecare etapă a călătoriei:
- Alegerea unei metode de plată
- Introducerea detaliilor de plată
- Dirijarea plăților
- Autorizație de plată
- fiabilitate: nivelul de serviciu (SLA) și % din conversia plăților în achiziții de succes la un nivel mai mare decât poate oferi o singură bancă achizitoare sau un singur furnizor de plăți
- protecție: blocarea plăților frauduloase folosind un sistem antifraudă fără a reduce rata de conversie
- comoditate pentru plătitor: o pagină de plată adaptabilă pentru orice dispozitiv cu un nivel ridicat de utilizare
- contabilitate: analize, rapoarte, declarații de reconciliere cerute de întreprinderea de Internet
O tranzacție financiară nu este doar un mesaj informațional trimis de pe serverul unei entități la altul. Are statut de document de garant pentru transferul dreptului de proprietate asupra anumitor entități (bunuri sau bani). Importanța intermediarului financiar în acest schimb nu poate fi subestimată. Cumpărătorul, vânzătorul, banca emitentă și banca achizitoare și chiar și un agregator de plăți, dacă sunt implicați în proces, au încredere în procesarea selectată (integrator de plăți, centru de procesare independent). În momentul confirmării unei tranzacții reușite, tranzacția este considerată finalizată.
Pentru ca noile tehnologii, de exemplu, tehnologia blockchain, să cucerească mințile utilizatorilor, trebuie să aibă loc o altă rundă de dezvoltare a sistemului informațional și financiar. Această metodă este încă departe de a fi populară la o metodă de calcul bine stabilită. Cu toate acestea, cu tot mai multă dificultate ne amintim de momentele în care tehnologiile unice s-au răspândit. Dacă un singur registru contabil electronic (blockchain) va putea simplifica procesul de decontare este o chestiune de timp. Procesatorii de plăți, integratorii și agregatorii de astăzi au motive întemeiate să-și îmbunătățească în continuare produsele pentru inovarea perturbatoare.
Poarta de plată simplifică acceptarea plăților într-un magazin online
Cum funcționează gateway-ul de plată Foto: blog.payumoney.com
Volumul comerțului electronic crește de la an la an. Securitatea și comoditatea acceptării plăților pentru afaceri online pot fi asigurate de un gateway de plată. Citiți despre principiile acestui sistem în material.
Ce este o poartă de plată?
Un gateway de plată este o soluție tehnică care permite proprietarilor de afaceri online să accepte plata pe un site web folosind carduri bancare. Și oferă verificarea datelor clienților în cel mai scurt timp posibil. Acest gateway este legătura dintre site și partenerul de achiziție. Un gateway de încredere trebuie să respecte standardele PCI DSS. Și toate informațiile sunt criptate pentru a preveni scurgerea de informații.
Ce ar trebui să fie gateway-uri de plată
✔️ Criptarea informațiilor
Fără îndoială, securitatea este unul dintre primii parametri cărora utilizatorul îi acordă atenție. Niciun titular de card nu ar dori ca detaliile cardului de credit să cadă în mâinile unor terți. Prin urmare, merită să alegeți gateway-uri de plată fiabile, cu un sistem de transfer de date criptat și complet sigur.
✔️ Lucrează 24/7
Utilizatorul ar trebui să poată face achiziții în orice moment convenabil pentru el.
De îndată ce deținătorul cardului își introduce detaliile, gateway-ul de plată verifică dacă există suficiente fonduri în contul cardului și dacă banca emitentă are restricții asupra acestui card de credit. Imediat după primirea unui răspuns, serviciul trimite informațiile comerciantului.
✔️ Umplerea comenzilor
În funcție de ce informații au fost primite, comanda este luată în funcțiune sau anulată. Confirmarea stării comenzii are loc în cadrul gateway-ului de plată.
✔️ Antifraudă
Poarta de plată trebuie să aibă un sistem de monitorizare a fraudei, evaluarea riscurilor și urmărirea geolocalizării pentru a securiza fondurile comerciantului și ale cumpărătorului.
✔️ Respectarea standardelor
Reglementările PCI DSS se modifică în fiecare an, devenind mai stricte. Deci, puteți fi sigur că o poartă de plată care respectă pe deplin aceste standarde este fiabilă și sigură.
Cum funcționează gateway-ul de plată
1. Utilizatorul plasează o comandă online și decide să plătească cu cardul de credit. Butonul „plătiți” îl redirecționează către pagina de introducere a datelor cardului de credit.
2. Detaliile cardului sunt redirecționate către gateway-ul de plată (împreună cu suma comenzii).
4. Dacă cardul este protejat de 3D Secure, clientul va fi redirecționat către o pagină cu un formular de introducere a parolei (pentru a se asigura că este proprietarul cardului). De îndată ce parola este confirmată, aceasta trimite o notificare către sistemul internațional de plăți (IPS).
5. IPS trimite confirmarea băncii achizitoare.
6. Gateway-ul de plată transferă către banca absorbantă suma care urmează să fie debitată de pe cardul de plată.
7. Banca emitentă verifică dacă există suficiente fonduri pe cardul clientului și trimite suma necesară și confirmă tranzacția IPS.
8. Mastercard / AmEx / Visa trimite confirmarea băncii achizitoare și gateway-ului de plată.
9. În termen de 15 minute, comerciantul primește informații despre tranzacție dacă aceasta are succes, iar imediat după aceea fondurile sunt retrase din contul deținătorului cardului.
10. În cele din urmă, fondurile sunt creditate instantaneu din contul cumpărătorului în contul comerciantului.
