Ce este un sistem electronic de plată (EPS) pe internet.

07.08.2019 Windows 7, XP

În ultimii ani, sistemele electronice de plată au ocupat un loc puternic în lumea financiară, ceea ce este asociat cu evoluția activă a banilor ca mijloc de plată. În țările dezvoltate, acest proces s-a dezvoltat rapid în ultimii patruzeci de ani, iar în Rusia - de la începutul anilor 90, ceea ce a dus la bani electronici.

Deci, ce este un sistem de plată electronică? Pe scurt, sistemele electronice de plată (EPS) pot fi descrise ca o tehnologie pentru decontările reciproce directe între părțile la o tranzacție fără condiții suplimentare (transferuri interbancare, indicarea datelor cu caracter personal etc.) prin internet. Combinată cu eficiența, utilizarea EPS a contribuit la dezvoltarea dramatică a comerțului electronic. Astăzi, EPS este o metodă convenabilă de plată pentru operatorii de telefonie mobilă, furnizorii de internet, magazinele mari și multe altele. Să încercăm să înțelegem cum se întâmplă acest lucru.

Moneda electronică (EM) a trecut prin trei etape de dezvoltare. Prima etapă este cardurile de credit și debit magnetice cu utilizarea pe scară largă a EPS. A doua etapă este introducerea cardurilor inteligente (cu o sumă stocată). Aceste ED nu au înlocuit numerarul pentru proprietarii lor, ci doar au făcut mai eficientă gestionarea conturilor bancare. Astfel, sensul principal al ED a căpătat un nou sens: o combinație a avantajelor numerarului și a circulației electronice a masei monetare. A treia etapă în dezvoltarea monedei electronice - „bani de rețea” - a făcut deja posibilă efectuarea de plăți „online”.

Astăzi, mai multe tehnologii principale ale sistemelor de plată sunt utilizate ca EPS:

utilizarea schemelor de creditare;
utilizarea schemelor de debit
utilizarea banilor digitali.

Primul dintre ele - cel mai popular din lume - funcționează cu carduri de credit obișnuite (din plastic) (Visa, MasterCard etc.). A doua tehnologie se bazează pe utilizarea echivalentelor digitale de cecuri și numerar (NetCash, NetChex, NetBill etc.). Al treilea (așa-numitele gateway-uri de plată) este o categorie de sisteme de plată electronică care transmit beneficiile numerarului real către lumea internetului (Citybank, DigiCash, PayCash, WebMoney etc.). Să aruncăm o privire mai atentă la caracteristicile fiecărui tip de EPS.

Calcularea plasticului este de mult timp o tradiție prin card pentru cumpărături online. Plata cu cardul de credit, acceptată de un număr mare de magazine online din întreaga lume, este foarte populară. Apropo, prezența unui factor psihologic - insensibilitatea ED - joacă un rol important. Ca urmare, atunci când plătește cu un card, proprietarul acestuia cheltuiește cu ușurință mult mai mult decât atunci când plătește în numerar. Desigur, această circumstanță joacă în mâinile magazinelor online. Nu există încă mulți dintre ei în Rusia, așa că acest serviciu nu este foarte dezvoltat din cauza unui număr de circumstanțe subiective și obiective.

Cu toate acestea, nu numai magazinele online salută utilizarea cardurilor de credit. Ele sunt, de asemenea, ușor acceptate de vânzătorii offline, ceea ce este tipic atât pe piețele globale, cât și pe cele rusești, deși cardurile de credit câștigă popularitate doar în țara noastră. În același timp, „materialele plastice” de debit (salariu) nu sunt foarte populare atât la magazinele online, cât și la cele offline. Acest lucru se explică prin studiile comandate de MasterCard de către IMCA, care au arătat că rușii cheltuiesc în medie cu 30% mai mulți bani cu cardurile de credit decât cu cardurile de debit. IMCA a mai constatat că, în Rusia, costul mediu lunar pentru un card de credit este de aproximativ 8,5 mii de ruble, în timp ce pentru un card de debit este cu 2 mii mai puțin. Pentru cei care folosesc un card de plastic de cel puțin 4 ori pe lună, aceleași cifre ajung la 13,5 și 9,15 mii de ruble. pentru fiecare card respectiv.

Cu toate acestea, vânzătorii nu sunt singura parte interesată de acest sistem. Băncile stimulează în mod deliberat preferința clienților pentru cardurile de credit prin simpla stabilire a unei rate a dobânzii pentru retragerea banilor de pe cardurile de credit mai mare decât de pe cardurile de debit. Și deținătorului unui card de credit i se pare mai economic să plătească cu acesta decât în numerar, ceea ce duce la factorul psihologic menționat.

Este clar că toate acestea sunt de două ori convenabile într-un magazin online: banii de pe un card de credit nu sunt doar cheltuiți „ușor”, ci nu trebuie să ridicați cardul în sine. Combinația dintre beneficiile unui magazin online și comoditatea clientului este evidentă: accesați site-ul dorit, selectați produsul și opțiunea „Plătiți cu un card de plastic”, introduceți numărul cardului și primiți achiziția. Nu am rătăcit nicăieri, nu părea să cheltuiesc niciun ban, dar lucrul de care aveai nevoie era deja livrat. Frumuseţe! Dar, ca de obicei, cu spini... Acești spini, adică neajunsuri, pot răni utilizatorul cu pierderea de bani, deoarece există întotdeauna riscul de a pierde datele cardului de credit. Situația se complică și mai mult de faptul că la plata electronică cu cardul, identificarea 100% a plătitorului este practic imposibilă, asigurându-se că acesta plătește de pe cardul său. Un magazin online poate primi și o rambursare (amendă, rambursare). Reputația magazinului online, a sistemului de plată și a băncii achizitoare depinde direct de cantitatea acestora, inclusiv de posibilitatea de a lucra în continuare. Rambursarea este emisă în cazul refuzului de a efectua orice achiziție. Din cauza lipsei unei chitanțe semnate pentru o achiziție online, acest lucru le permite infractorilor (inclusiv deținătorilor de carduri adevărați care s-au înțeles cu cineva) să noteze că „eu (deținătorul de card real) nu am făcut această achiziție”. Potrivit analiștilor, costul global al fraudei cu cardul de credit este măsurat în miliarde de dolari pe an. Astfel, conform FTC, în SUA în 2003. s-a ridicat la aproximativ 50 de miliarde de dolari.În Rusia, aceeași cifră a ajuns aproape de 0,5 milioane de dolari (date de la GUBEP), iar acest lucru ținând cont doar de formarea pieței interne a plasticului de credit la acea vreme. FTC notează că în Statele Unite, victima fraudei în 2003. a devenit fiecare al optulea proprietar de carduri de credit. Aceste statistici triste, desigur, nu pot decât să afecteze încrederea utilizatorilor în utilizarea plăților electronice. Alături de clienți, toți ceilalți participanți la plăți electronice, în special magazinele online, suferă și de fraudatori. Factorii care contribuie la menținerea numărului de consumatori ai serviciilor EPS, pe lângă confortul sporit și costurile mai mici, sunt securitatea și confidențialitatea plăților. Deci, care este fluxul plăților electronice și principalii participanți implicați în aceasta? Acceptarea (prelucrarea) cardurilor de plastic ca mijloc de plată pentru bunuri/servicii pe internet - achiziție prin internet - include:

cumpărător
magazin online
banca emitentă (care a emis cardul)
banca achizitoare (efectuarea procesării inițiale a tranzacției și furnizarea întregii game de operațiuni cu carduri ale băncilor partenere)server de plată (EPS, asigurarea securității plății etc.)

În unele cazuri, nu există un al cincilea participant, dar din cauza gradului ridicat de risc, astfel de scheme practic nu sunt acum utilizate. Schema vizuală pentru implementarea plății electronice arată astfel:

În esență, procedura EPS card asigură securitatea transferului datelor cardului către centrul de procesare al băncii achizitoare. De fapt, sunt mult mai multe funcții implementate, cu multe servicii, dar garanțiile sunt scopul principal al sistemelor.

Se pare că cardul EPS joacă rolul unui agent în gestionarea operațiunilor cu contul de card al proprietarului cardului. Reprezentanții acestei clase de sisteme în Rusia Cyberplat, Assist, Chronopay etc. operează numai cu înregistrările bancare, dar nu cu banii în sine. Pe fundalul caracterului tradițional al plăților prin internet în străinătate, unde cardurile de plastic sunt principalul mijloc de plată, aceste sisteme nu au devenit încă răspândite în țara noastră. În țara noastră, cele mai populare tipuri de sisteme de plată electronică cu care funcționează numerar digital.

Utilizarea numerarului digital oferă proprietarului un nivel controlat de anonimat, care previne criminalitatea informatică, iar fluxurile de numerar electronice pot fi urmărite în timp real, ceea ce este practic imposibil atunci când se utilizează bani „adevărați”. Aceste avantaje, pe fondul fraudei la scară largă, au dus la apariția acestui tip de EPS, care nu funcționează cu carduri, ci cu propria monedă echivalentă cu bani reali la curs fix. Prin înregistrarea în sistem, clientul primește un portofel personal pe internet. Pe măsură ce este reaprovizionat, fondurile din acesta pot fi folosite pentru a plăti bunuri și servicii în magazinele online ale sistemului. În funcție de sistem, vă puteți reîncărca contul cu un card special preplătit, transfer bancar sau poștal, numerar la chioșcuri speciale sau case de schimb valutar și chiar la bancomatele băncilor partenere EPS. Există, de asemenea, un număr mare de case de schimb electronice. În ceea ce privește retragerea banilor dintr-un portofel electronic, aici predomină beneficiul maxim pentru sistem. Pentru client, acesta este un proces de neînțeles și incomod, plin de rate mari ale dobânzilor, un număr mic de moduri de a retrage bani etc. Nu același lucru se poate spune despre utilizarea banilor electronici dintr-un portofel - există o mulțime de opțiuni.

Beneficiile, însă, pot avea un dezavantaj. Posibilitatea de anonimat a plătitorului, pe de o parte, îi permite acestuia să facă achiziții adecvate, iar magazinul online - să evite taxele. Pe de altă parte, este posibil ca un client să fie înșelat de magazinele fly-by-night fără a furniza bunurile și serviciile plătite.

Interesant este că e-money a fost conceput inițial pentru a plăti pentru bunuri/servicii de pe Internet. Așa se explică avansul vizibil în dinamica pieței plăților electronice (70%-120%) și dezvoltarea comerțului electronic (30%-45%). Cu toate acestea, însăși ideea de numerar digital în designul DigiCash care există astăzi, dezvoltat de profesorul D. Chaum, este cu siguranță promițătoare. Și chiar și cu toate deficiențele existente, banii electronici au devenit destul de ferm înrădăcinați în viața noastră de zi cu zi.

Cu toate acestea, perspectivele de dezvoltare și viitorul unor astfel de sisteme nu sunt complet clare. În ciuda nivelului ridicat de protecție, numerarul digital este în continuare furat, ceea ce reprezentanții sistemelor de plată îl explică prin ignoranța utilizatorului cu privire la securitatea informațiilor. Deci, în primul rând, este necesar să se determine statutul lor juridic. Astfel, WebMoney se numește „sistem de drepturi de proprietate”, „Yandex.Money” este un „produs financiar preplătit”, iar activitățile lor nu sunt reglementate de instituția financiară centrală a țării. Dar în ceea ce privește unitățile virtuale, rolul datelor EPS în comerțul electronic și circulația mărfurilor din țară este în creștere. În același timp, frauda existentă în sistemul financiar tradițional își va găsi, cel mai probabil, locul în sistemele propuse ale viitorului. Minimizarea răspândirii acesteia prin asigurarea securității și confidențialității plăților cu ajutorul monedei electronice poate fi rezolvată prin dezvoltarea legislației și dezvoltarea standardelor uniforme pentru efectuarea plăților.

Nu se poate nega că sistemele digitale de numerar și-au câștigat deja audiența, fiind ideale pentru rezolvarea unei serii de probleme. Desigur, nu este încă posibilă înlocuirea completă a tranzacțiilor cu numerar. Transferurile de numerar sunt destul de ieftine și costurile lor sunt scăzute în comparație cu prețul de achiziție. Astăzi, fiecare tranzacție electronică costă în medie aproximativ 15 cenți. Pare ieftin, dar când costul, să zicem, a unei băuturi costă 60 de cenți, va fi un markup decent. Dar cu achiziții scumpe, efectul va fi invers. Gândindu-ne la extinderea audienței potențiale a EPS și având în vedere că oamenii de afaceri și organizațiile guvernamentale plătesc de obicei prin cecuri sau alte mijloace fără numerar, tranziția de la plățile în numerar la plățile electronice ar trebui așteptată în principal în sectorul casnic. Dar asta nu este tot. Dacă sistemele de plată electronică se dovedesc a fi mai ieftine sau mai convenabile de utilizat decât cele tradiționale, atunci reprezentanții mediului de afaceri vor putea crește semnificativ volumul capitalului de lucru și, prin urmare, vor cheltui mai mult. Ca urmare, aceasta va duce la o creștere a veniturilor totale ale acestora, ceea ce va avea și un efect benefic asupra dezvoltării economiei în ansamblu. Cu toate acestea, creșterea vânzărilor nu este singurul avantaj al mecanismelor de plată electronică. Utilizarea lor poate avea un impact semnificativ asupra reducerii costurilor. Nu este un secret pentru nimeni că gestionarea numerarului este costisitoare, lentă și nesigură. Iar sistemele care reduc utilizarea numerarului pot reduce costurile de distribuție, deși vor crește costurile inițiale de capital. Într-un cuvânt, dorința furnizorilor de internet de a le folosi va depinde de cât de mult vor reduce volumul total al costurilor noile forme de plată într-o perioadă scurtă.

Pentru a rezuma, putem spune că, în unele cazuri, utilizarea sistemelor digitale de numerar este mai convenabilă și mai ușoară decât utilizarea sistemelor de carduri. Să repetăm că, pentru a crește fiabilitatea acestei piețe și gradul de încredere al utilizatorilor în ea, este necesar să se definească clar statutul juridic și regulile jocului pentru sistemele de plată electronică care funcționează în numerar digital. Astăzi, starea generală a nișei de piață a sistemelor de plată din Rusia este încă în stadiul de dezvoltare. În consecință, volumul de participanți și numărul de operațiuni efectuate este neglijabil de mic în comparație cu America de Nord și Europa de Vest. Cu toate acestea, observând anumite progrese, ne putem aștepta ca nivelul de utilizare a segmentului de internet utilizat pentru comerțul electronic să crească în curând în Rusia, odată cu numărul de instituții financiare și calitatea serviciilor acestora.

Pe baza materialelor de pe site-ul cnews

Salutări tuturor cititorilor mei obișnuiți, investitorilor și oaspeților blogului meu! Acest articol deschide secțiunea „bani electronici” și, pentru început, vă sugerez să vă familiarizați cu conceptul de monedă electronică și să aflați ce sunt sistemele de plată electronică (EPS).

Vă sfătuiesc cu insistență să studiați acest articol, pentru că pentru noi, ca investitori, acest subiect este de fapt baza, deoarece investiția pe Internet este indisolubil legată de banii electronici.

În articolul de astăzi vom discuta următoarele întrebări:

Cei mai mulți dintre noi folosesc de multă vreme sisteme de plată electronică atunci când plătim pentru diverse achiziții și servicii de pe Internet. EPS sunt, de asemenea, folosite pentru a transfera fonduri către prietenii și rudele dvs. din întreaga lume.

Plata cu bani electronici este în prezent una dintre cele mai „favorite” trei metode de plată prin transfer bancar în rândul persoanelor cu vârsta cuprinsă între 12 și 55 de ani.

Deci, pentru ce sunt banii electronici?

Ei bine, în primul rând, cei mai mulți dintre noi folosesc bani electronici atunci când plătim pentru diverse bunuri și servicii pe internet;
În al doilea rând, le folosim și pentru a transfera fonduri prietenilor, rudelor etc. din întreaga lume;
Și, bineînțeles, noi, investitorii de pe internet, suntem interesați de banii electronici ca instrument de completare și retragere a fondurilor în investițiile online.

Bani electronici - ce sunt, când au apărut?

Banii electronici sunt moneda pe care tu și cu mine o folosim atunci când plătim sau investim pe internet. Cu ajutorul acestor unități virtuale, calculele sunt efectuate - de obicei în timp real.

Acest tip de bani devine din ce în ce mai popular, deoarece face posibilă efectuarea de plăți între oameni nu numai în diferite orașe, ci și în țări din întreaga lume.

De fapt, ED poate fi echivalat cu bani reali care sunt stocați pe cardurile sau conturile noastre de plastic.

Banii electronici pot fi schimbati în totalitate liber în monedă reală (de exemplu, puteți schimba dolari din portofelul Perfect money și îi puteți retrage pe un card de plastic în ruble sau dolari la cursul curent).

Apropo, am scris recent o comparație detaliată a cardurilor bancare din plastic, cu care puteți retrage liber dolari de la bancomate din întreaga lume: puteți citi această recenzie

În plus, aș dori să vă atrag atenția: nu confundați banii electronici și fondurile pe cardul de plastic sau contul bancar - acestea sunt concepte diferite.

Sisteme de plată - o scurtă excursie în istoria monedei electronice

În general, termenul de sisteme de plată și monedă electronică a apărut pentru prima dată în anii 70 ai secolului XX, iar pentru o perioadă destul de lungă circulația acestor bani a fost foarte limitată. În vremea noastră, domeniul de utilizare a devenit mult mai mare.

În momentul de față, de exemplu, lipsa capacității de a plăti cu bani electronici pe site-ul unui magazin online este deja percepută ca o formă proastă: la urma urmei, cu ajutorul unităților electronice putem achiziționa cu ușurință un bilet pentru orice tip de transport, să ne reîncărcăm soldul telefonului mobil, să plătim locuința și, bineînțeles, să investim fonduri pentru a primi venituri pasive!

Deci, pentru a rezuma:

bani electronici -este rapid, fiabil și convenabil pentru a efectua tranzacții financiare online, a face investiții și a păstra anonimatul. Piața financiară modernă se îndreaptă din ce în ce mai mult către condițiile atractive ale sistemelor de internet.

Sisteme electronice de plată – principii de funcționare

EPS sunt companii care își introduc banii electronici în uz și îi investesc în dezvoltarea de tehnologii inovatoare. Există destul de multe exemple pe internet de companii mari care și-au creat propriul EPS, de exemplu, Yandex.Money.

ED al unui sistem poate fi schimbat cu moneda altor sisteme de plată la o anumită rată cu un anumit comision pentru transfer.

Da, desigur - toate EPS care sunt înregistrate într-o anumită țară sunt obligate să respecte legea. Cu toate acestea, tranzacțiile financiare pe internet sunt extrem de greu de urmărit, astfel încât legislația nu este încă strict reglementată.

Mai mult decât atât, multe EPS sunt înregistrate oficial offshore, ceea ce înseamnă că nu sunt supuse reglementărilor în alte țări, ceea ce le oferă anumite avantaje pentru utilizarea lor.

Cum câștigă EPS bani?

Câștigurile acestor sisteme se bazează pe comisioanele percepute pentru efectuarea de tranzacții, operațiuni de schimb și alte relații comerciale între clienți. Cu alte cuvinte, EPS sunt aceleași bănci, doar pe internet.

Avantajele utilizării monedei electronice și sistemelor de plată electronică

Lucrați în condiții de anonimat - capacitatea de a efectua plăți și transferuri fără a specifica date personale;
Eficiența tranzacțiilor pentru transferul de bani, plata serviciilor și achiziționarea de bunuri;
Comision scăzut pentru plată: în plus, multe EPS nu percep dobândă pentru plată deloc, cum ar fi sistemul ADVCash;
Cea mai simplificată procedură de creare a unei facturi electronice;
Nivel ridicat de protecție în timpul operațiunilor;
Abilitatea de a transfera fonduri într-un cont bancar și pe carduri de plastic, precum și reumplerea instantanee a portofelelor.

Tipuri de EPS

După cum am menționat mai devreme, toate EPS își emit propria monedă. Unele dintre ele sunt recunoscute în întreaga lume, în timp ce altele operează doar în câteva țări.

De aceea, înainte de a alege un anumit sistem, trebuie să determinați clar pentru ce necesități va fi utilizat. Desigur, nimeni nu te limitează la un singur sistem: personal am portofele deschise în majoritatea sistemelor de plată și le folosesc activ.

Să aruncăm o privire rapidă la cele mai populare sisteme (le-am clasat în ordinea mea de prioritate):

Bani perfecti.

Liderul fără îndoială al acestei recenzii. Eu personal îl folosesc pentru a participa la multe proiecte de investiții.

Anul înființării acestui sistem este 2007. Perfect Money este adesea folosit pentru tranzacții financiare atât de către persoane fizice, cât și de către persoane juridice. Această metodă de plată este acceptată în 99% din proiectele de investiții, ceea ce o face foarte populară în mediul investițional.

Perfect Money Finance Corp a primit o licență offshore (Panama), așa că este aproape imposibil să o influențezi în vreun fel. O recenzie mai detaliată și cum să creez un portofel în acest sistem este postată pe blogul meu despre asta >>>

AdvCash.

Al doilea cel mai popular EPS pentru mine personal.Sistemul este relativ tânăr, iar dezvoltarea sa activă a început abia în 2014.

Inițial, multe proiecte de investiții nu l-au folosit ca o oportunitate de a investi fonduri, dar tot mai des văd oportunitatea de a investi prin acest agregator de plăți.

Mai mult, serviciul AdvCash este în continuă dezvoltare, iar un program special pentru IOS și Android este planificat să fie lansat în curând. Un avantaj uriaș al acestui sistem este posibilitatea de a emite un card bancar MasterCard, cu ajutorul căruia puteți plăti pentru achiziții și puteți retrage numerar în dolari în peste 200 de țări din întreaga lume, inclusiv țările CSI.

Am scris si un articol detaliat despre acest sistem, va recomand sa il cititi.

Payeer.

De asemenea, este destul de popular printre investitorii online.Acest serviciu de plată a început să funcționeze încă din 2012 și a câștigat rapid popularitate pe internet printre companiile de brokeraj și magazinele electronice.

Compania a început extinderea activă online, inclusiv în SUA și Europa și, ca urmare, numărul de utilizatori este deja de peste 15 milioane.

Avantajul acestui sistem este absența identificării obligatorii, prezența propriilor puncte de schimb și posibilitatea de a emite propriul card bancar, similar cu AdvCash.

Dar vreau să remarc că comisioanele în Payeer sunt mai puțin umane decât în AdvCash. Puteți afla mai multe despre avantajele și dezavantajele acestui sistem în recenzia mea despre aceasta >>>

Ok, plătiți.

De asemenea, un EPS popular, care este solicitat în rândul investitorilor și este recunoscut de multe proiecte de investiții. A fost lansat în 2009 (sistemul a fost înregistrat în Insulele Virgine Britanice). OkPay este, de asemenea, utilizat pentru plăți atât de către persoane fizice, cât și de către persoane juridice și este recunoscut în peste 200 de țări din întreaga lume.

Sistemul este ușor de utilizat, mai mult, a fost primul sistem dintre portofelele offshore care a oferit clienților săi emiterea unui card bancar. Personal, l-am folosit activ înainte, în ciuda comisionului crescut, dar multă vreme a fost singura alternativă pentru retragerea de dolari de la un bancomat.

Dar odată cu apariția AdvCash, am început să folosesc acest sistem mai puțin activ, deși investesc periodic prin el. Am scris și o recenzie pe OkPay, vă recomand să o citiți >>>

PayPal.

Funcționează din martie 2000 și face parte din structura companiei Ebay, prin care se achiziționează bunuri online (magazine online, persoane fizice). Sistemul PayPal este recunoscut în majoritatea țărilor lumii, deși în unele dintre ele există restricții. Acest sistem este folosit de peste 140 de milioane de utilizatori și permite tranzacții cu 26 de valute.

În țările CSI, acest EPS nu este foarte comun, dar dezvoltarea este încă în curs de desfășurare: din 2013, a devenit posibilă retragerea rublelor în conturi bancare și carduri, deși cu un comision ridicat..

Sunt înregistrat în acest sistem, dar îl folosesc exclusiv pentru achiziții de pe Ebay. Dacă intenționați să investiți online, acest sistem nu este potrivit pentru asta în principiu, așa că nu trebuie să pierdeți timpul înregistrându-vă.

WebMoney (WebMoney).

Acest EPS ocupă o poziție de lider atât în Federația Rusă, cât și în CSI. Din punct de vedere legal, WebMoney Transfer nu este un sistem de plată, deoarece nu emite documente electronice. Cu toate acestea, acest lucru nu schimbă esența - acest sistem de plată este utilizat în mod activ de utilizatori, al căror număr este de peste 25 de milioane. WebMoney a fost fondat chiar mai devreme decât PayPal - în 1998.

Unele proiecte de investiții conectează acest sistem la acceptarea plăților, dar este de remarcat faptul că în cazul plângerilor privind munca neloială, sistemul reacționează rapid și blochează portofelul utilizatorului. Concurenții profită de acest lucru pentru a bloca plățile din proiectele de investiții, ceea ce duce la panică și recenzii negative (proiectul nu plătește etc.) și închiderea anticipată a proiectului de investiții.

Îl folosesc extrem de rar și doar de o necesitate urgentă: personal sunt iritat de procentul mare de comisioane pentru tranzacții, precum și de dobânzile exorbitante la retragerea de fonduri.

Bani Yandex

Al doilea cel mai popular EPS din Federația Rusă. Sistemul a fost lansat în 2002 și face parte din structura companiei Yandex. Tranzacțiile sunt efectuate în echivalent ruble. Folosit în principal în Federația Rusă.

Sistemul a fost creat în colaborare cu un partener străin PayCash: ca urmare a acestei cooperări, a apărut Yandex Money LLC.

În acest sistem am și portofel, dar încerc să-l folosesc la minimum. Motivele sunt aceleași ca și WebMoney: comisioane extorsionate pentru transferuri și retrageri de fonduri. Acest sistem îl văd rar în proiecte de investiții, aparent din același motiv ca și situația cu WebMoney - blocarea contului.

Este posibil să comandați un card bancar, dar recenziile de pe internet despre utilizarea acestuia sunt destul de contradictorii. Nu am comandat unul pentru mine, așa că nu îmi pot exprima părerea despre utilizarea acestui card. Dacă utilizați sau nu acest sistem, depinde de dvs. personal.

Qiwi.

Un alt EPS popular, lansat în 2007. Acesta operează în următoarele țări: Rusia, Belarus, Moldova, Kazahstan, America și o serie de alte țări.

Avantajul acestui sistem este numărul mare de aparate prin care vă puteți reîncărca soldul și transfera fonduri.

Am un portofel în acest sistem, dar acum câțiva ani am fost blocat să retrag fonduri. Nu am auzit niciodată o explicație clară din partea suportului, iar blocarea a fost în cele din urmă ridicată, dar a rămas un gust neplăcut. Un alt dezavantaj îl reprezintă dobânzile ridicate la retragerea fondurilor din acest portofel.

In cele din urma

Înainte de a vă înregistra într-un anumit sistem, decideți mai întâi în ce scop intenționați să îl utilizați. Dacă scopul tău este, apoi vă recomand Perfect Money, AdvCash, Payeer și OkPay: după înregistrare va trebui să vă încărcați portofelul folosindcasele de schimb valutar (BestChange), apoi treceți la investiții pe Internet.

Când vă înregistrați la EPS, vă recomand cu insistență să furnizați datele dvs. reale, deoarece:

în primul rând, în majoritatea sistemelor pur și simplu nu puteți retrage bani fără acest lucru;
în al doilea rând, aceasta va fi dovada că portofelul vă aparține - dacă atacatorii vă fură parola și pirata portofelul.

Sper că am reușit să vă transmit cât mai detaliat informații despre ce sunt sistemele electronice de plată și cum să le utilizați.

De asemenea, aveți ocazia să aflați unde îmi investesc banii: proiectele de investiții sunt prezentate în portofoliul meu folosind link-urile de mai jos:

Sistemele electronice de plată sunt o tehnologie de plăți directe pe internet între părțile la o tranzacție (cel mai adesea, fără condiții suplimentare: indicarea datelor personale, a scopurilor de plată etc.).

Pe fondul dezvoltării dinamice a rețelei de comerț electronic, EPS au devenit una dintre cele mai preferate metode de soluționare reciprocă între persoane fizice și între persoane fizice și juridice (plată pentru comunicații celulare, facturi de utilități, furnizori de servicii de internet, plata achizițiilor în magazine online).

2 Trei etape de dezvoltare a monedei electronice

Banii electronici au primit prima expresie în cardurile de credit (primele au fost cardurile de debit magnetice). A doua etapă de dezvoltare este introducerea cardurilor inteligente. A treia etapă este dezvoltarea unei forme electronice de bani, cu ajutorul căreia toți avem posibilitatea de a efectua plăți on-line.

Și astăzi EPS funcționează pentru:

Implementarea schemelor de creditare

Este încă cea mai populară schemă din întreaga lume, care funcționează cu carduri obișnuite din plastic (MasterCard, VISA, UnionPay).

Implementarea schemelor de debit

O schemă mai puțin populară, care se bazează pe utilizarea echivalentelor digitale de numerar și cecuri (NetBill, NetChex, NetCash).

Decontări reciproce folosind bani digitali

Este implementat folosind gateway-uri de plată - sisteme electronice speciale de plată care transmit numerar către World Wide Web (Perfect Money, WebMoney, QIWI, Yandex.Money, Neteller etc.) și asigură decontări reciproce în cadrul acestuia.

Suntem interesați de al treilea tip de plăți on-line, care prezintă cea mai mare dinamică de dezvoltare și utilizare. Și, în plus, acestea din urmă sunt din ce în ce mai utilizate ca parte a procesului de investiții online.

3 Avantajele sistemelor electronice de plată pentru investitori

Desigur, majoritatea companiilor de brokeraj și a altor companii financiare oferă transfer bancar ca una dintre modalitățile posibile de a completa un cont de tranzacționare/investiții. Dar, de fapt, procentul de utilizare a acestuia nu este mai mare de 3% -5%. Volumul principal provine din sistemele de transfer electronic VISA și MasterCard, precum și dintr-un număr destul de impresionant de alte sisteme de plată electronică, cu ajutorul cărora investitorii primesc:

Posibilitatea de a transfera instantaneu fonduri în contul tău personal deschis la o companie financiară.
Cel mai simplu și intuitiv proces de completare.
Fără comisioane (de la societatea financiară) pentru depunerea fondurilor.
Cea mai rapidă (adesea instantanee) retragere de fonduri dintr-un cont personal într-un EPS.
Comisioane minime ale brokerului pentru retragere.
Posibilitatea de a converti fondurile depuse în moneda contului personal (de la ruble la dolari, euro și invers).
Posibilitatea de a retrage fonduri dintr-un cont personal deschis la o companie financiară către un sistem de plată electronică fără verificarea contului (dacă retragerea se face către sistemul de plată electronică prin care au fost depuse fondurile).

Aceasta nu este o listă exhaustivă de beneficii pe care un investitor pe internet le poate primi prin utilizarea EPS. Și acum separat despre cele mai populare portofele electronice din Rusia și alte țări CSI.

4

Perfect Money este un sistem de plată electronic popular care permite utilizatorilor săi să efectueze tranzacții financiare pe Internet.

Acest sistem de plată, ca și cele mai populare, vă permite să:

Realizarea decontărilor reciproce între utilizatori
Primiți plăți atunci când faceți afaceri online
Efectuați plăți regulate
Păstrați numerar și primiți dividende în sold
Plătiți pentru bunuri și servicii online

Depunerea fondurilor în Perfect Money se poate face prin: transfer bancar, transfer în bani electronici a altor sisteme de plată și case de schimb valutar.

Este de remarcat faptul că acest EPS a depus eforturi semnificative pentru a asigura securitatea financiară a clienților, ceea ce se realizează prin diverse tehnologii de internet și prin utilizarea unei chei electronice speciale la transferul de fonduri, pe care doar proprietarul unui cont deschis cu Perfect Money o are. .

Evaluăm acest sistem de plată ca fiind unul dintre cele mai interesante pentru utilizare în procesul investițional și puteți consulta despre capabilitățile sale suplimentare prin intermediul nostru.

5 WebMoney

WebMoney este un sistem de plată online la fel de popular, care este renumit pentru meticulozitatea sa în probleme de securitate.

Lista serviciilor oferite de WebMoney este aproape similară cu Perfect Money. Cu diferența că în acest sistem decontările reciproce între utilizatori sunt disponibile în aur (Cel mai probabil, această oportunitate a apărut pe WebMoney, mai mult ca un instrument de motivare a utilizatorilor să-și depoziteze fondurile în cadrul sistemului propriu-zis, oferindu-le un activ clasic pentru economisire - aurul ) și nu se acumulează dobânzi la fonduri.

Și, bineînțeles, este timpul să menționăm notoriile măsuri de securitate din interiorul sistemului WebMoney, care limitează majoritatea operațiunilor clientului până când acesta din urmă primește un certificat (confirmarea reală a identității clientului printr-un identificator special), precum și pentru realizarea on-line. plăți, cu excepția web-terminalului bazat pe browser, oferă și un program separat, prin conectarea căruia folosind un certificat electronic special eliberat, utilizatorul poate elimina complet posibilitatea accesului neautorizat la portofelul său de către terți.

Astfel de măsuri de securitate îi irită adesea pe clienții WebMoney. Dar cei cărora le pasă cu adevărat de securitatea plăților lor și a fondurilor stocate online, de aceea aleg WebMoney.

Ca portal de investiții, apreciem foarte mult toate capacitățile WebMoney și vom fi bucuroși să vă ajutăm să aflați despre avantajele sale suplimentare pe site-ul nostru.

6 Yandex.Bani

Yandex.Money este un sistem de plată al celebrei companii ruse de internet Yandex.

Acest EPS poate fi caracterizat ca un sistem simplu și, în același timp, funcțional cu lista de mai sus de oportunități pentru utilizatori (cu excepția dividendelor la sold) și măsuri de securitate medii.

Sistemul prevede identificarea utilizatorului, în cadrul căreia sumele de retragere sunt limitate. Dar astfel de măsuri sunt mai degrabă de natură preventivă și sunt necesare mai mult pentru a controla plățile în rețeaua Federației Ruse decât pentru a combate piratarea și frauda.

Cu toate acestea, dacă nu vă faceți griji prea mult cu privire la siguranța fondurilor proprii și utilizați Yandex.Bani numai pentru transferuri în cadrul acestuia și pentru completarea unui cont personal într-o companie de investiții, atunci doar câțiva se pot compara cu Yandex.Bani în simplitate. Deoarece aproape orice broker are acest EPS, este foarte ușor să depuneți fonduri din acesta și să retrageți fonduri foarte rapid. Și puțin negativ - în cadrul sistemului Yandex.Money, decontările reciproce sunt posibile numai în ruble rusești.

7QIWI

Sistemul de plată QIWI nu este mai puțin popular în comparație cu EPS enumerat mai sus.

Cea mai importantă diferență a acestui sistem de plată este legătura sa cu numărul de telefon al utilizatorului (care va fi numărul de cont curent) și practic zero cerințe pentru identificarea utilizatorului și securitatea plății.

Pe de o parte, acest lucru simplifică cât mai mult posibil procedura de utilizare a EPS. Pe de altă parte, QIWI de multe ori, vrând-nevrând, se implică în diverse scheme frauduloase pentru care Runet este atât de faimos.

La urma urmei, în afară de numărul de cont QIWI către care sunt transferate fondurile sau din care au fost transferate fondurile, nu se știe nimic despre utilizatorul real. În plus, observăm că numai transferurile de ruble sunt disponibile în cadrul acestui sistem de plată.

8 Este posibil să stocați bani în sistemele de plată electronică

Am răspunde la această întrebare frecventă a utilizatorilor astfel: „Este posibil, dar este mai bine să nu se facă!” si de aceea:

Activitățile sistemelor de plăți electronice nu sunt reglementate în Federația Rusă și în alte țări CSI.
Când depui bani în EPS, fondurile tale se transformă în așa-numitele „unități de titlu”. Iar pentru furtul unităților de proprietate (dacă cineva ți le fură din portofel) nu vei fi tras la răspundere penală. Utilizarea unităților de titlu în sistem este cea care permite EPS să evite obținerea unei licențe pentru a desfășura activități financiare.
În cele mai multe cazuri, EPS sunt sisteme cu „înregistrare” offshore. Aceasta înseamnă că ei vor fi cu adevărat inaccesibili pentru procedurile judiciare în cazurile de faliment și încercările dumneavoastră de a vă colecta propriile fonduri de la ei.
Fondurile care se află în interiorul EPS sunt de obicei „greutate moartă” (cu excepția sistemului Perfect Money, în care puteți primi dobândă la sold). Aceasta înseamnă că punctul de stocare a fondurilor în sistemul electronic de plată este pierdut. Banii trebuie să funcționeze și să câștige capital pentru tine!

Cu alte cuvinte, pe de o parte, sistemele de plată electronică sunt companii financiare de succes care, datorită faptului că nu acordă împrumuturi nimănui, sunt cel mai puțin expuse riscurilor economice (nu avem cunoștință de cazuri de faliment al plății electronice). sisteme). Mai mult, datorită simplității mecanismului său de utilizare, înlocuiește cu succes toate celelalte sisteme posibile de transfer electronic de fonduri.

Pe de altă parte, EPS sunt scheme slab reglementate, care, în plus, nu implică o creștere a capitalului investitorului. De aceea considerăm că nu este recomandabil să stocăm fonduri în EPS. Dar folosirea EPS ca gateway pentru decontări reciproce și „transportarea” fondurilor către o companie de investiții este mai mult decât eficientă.

Depinde de dvs. personal să decideți ce sisteme de plată să utilizați în procesul de investiții online. Vă sfătuim să acordați atenție celor cărora le pasă mai mult de securitatea plăților clienților!

9 Concluzii

Astăzi, sistemele electronice de plată sunt un instrument indispensabil pentru utilizatorii World Wide Web orientați financiar. Și trebuie să aducem un omagiu - fără EPS, actualul proces de investiții ar fi în multe privințe mai puțin eficient și mai complex. De aceea credem că sistemele de plată electronică sunt parte integrantă a investițiilor moderne on-line și off-line.

Ca urmare a studierii materialului din acest capitol, studentul ar trebui: stiu

definirea plății electronice și a sistemului de plată electronică;
instrumente electronice de plată;
cerințe pentru sistemele de plată; a fi capabil să
formularea cerințelor pentru un sistem de plată electronică;
identifică și clasifică sistemele de plată electronică în funcție de instrumentele de plată utilizate;

proprii

cunoașterea tipurilor de sisteme de plată și instrumente de plată utilizate în CE;
tehnologii moderne de plată electronică.

Definiția plății electronice și a sistemului de plată electronică

Plata este banii plătiți pentru bunuri sau servicii achiziționate, pentru utilizarea resurselor, rambursarea unui împrumut, stingerea obligațiilor etc.

Plata electronică este o plată efectuată folosind telecomunicații electronice și instrumente de plată electronică. Telecomunicațiile electronice includ rețelele de informații, în primul rând internetul și rețelele celulare, rețelele de bancomate și terminale electronice de plată, terminale POS.

Instrumentele de plată electronică includ transferul bancar de bani dintr-un cont în altul, efectuat prin mijloace electronice, carduri bancare din plastic, smart carduri, monedă electronică sub formă de cecuri electronice și sub formă de unități monetare virtuale. Plățile electronice sunt împărțite în numerar și fără numerar. Plățile fără numerar sunt utilizate pentru transferuri de fonduri de la distanță, pentru decontări cu bani digitali, carduri de plastic bancare și nebancare etc. Plățile fără numerar includ plățile prin Internet efectuate pe Internet

folosind conturi pe carduri de plastic, conturi ale operatorilor celulari, prin ED.

Sistem electronic de plată. Un sistem electronic de plată (EPS) este un set de dispozitive hardware, software, rețele de informații și structură organizatorică care oferă unul sau mai multe tipuri de plăți:

transfer electronic de fonduri la distanță;
plăți folosind carduri din plastic cu bandă magnetică sau smart card;
plăți ED;
acceptarea sau plata numerarului de la persoane fizice.

Sistemele de plată electronică pot fi implementate atât de organizații guvernamentale, cât și de organizații comerciale. Sistemele comerciale de plată sunt organizate de persoane fizice sau juridice. Cu ajutorul EPS se plătesc bunuri, muncă, servicii, se primesc numerar de la instituțiile de credit, se transferă bani din contul unei organizații sau al unei persoane fizice în contul unei alte organizații sau al altei persoane fizice. Tehnologiile pe care le folosesc permit decontările direct între contrapărți. Aceasta exclude transferul de bani dintr-un cont în altul într-o bancă sau altă instituție financiară. Sistemele de plată electronică includ, de asemenea, terminale de plată bancare și nebancare, servicii financiare la distanță și servicii bancare la distanță (RBS), inclusiv servicii bancare prin Internet și servicii bancare prin SMS, servicii bancare mobile, servicii financiare mobile ale operatorilor de telefonie mobilă și monedă electronică. Terminalul de plată este destinat:

Acceptarea de plăţi pentru servicii de comunicaţii mobile, utilităţi, furnizori de servicii de internet, plăţi pentru rambursarea împrumuturilor bancare;
completarea conturilor personale în sistemele de plată, conturi de card bancar.

Terminalele de plată sunt cea mai populară metodă de a efectua plăți electronice instantanee. Potrivit J"fiul Partners Consulting 0PC), terminalele de plată au ocupat mai mult de jumătate din piața EPS în 2012, iar în 2013 volumul lor a scăzut la 46%. Potrivit JPC, până în 2018 cifra de afaceri a terminalelor de plată va scădea la 31% .Se va modifica structura plăților prin terminale de plată nebancare, ponderea plăților pentru serviciile de comunicații mobile va scădea semnificativ, iar ponderea transferurilor de bani va crește.

Statutul juridic al sistemelor de plăți a fost stabilit prin Legea federală din 27 iunie 2011 nr. 161-FZ „Cu privire la sistemul național de plăți”. Conform acestei legi, sistemele de plată trebuie să obțină o licență de la Banca Centrală care să confirme statutul fie al unei organizații de credit nebancar (OBNL), fie al unei bănci. Primul sistem rusesc care primește o licență este sistemul CONTACT. A primit numărul 0001 la 3 august 2012 în Registrul Unificat de Stat al Operatorilor de Sisteme de Plăți. Toate tipurile de servicii financiare sunt acum responsabile în fața Băncii Centrale. Multe sisteme de plată și-au adus structura în conformitate cu legea. Astfel, sistemul de plată WebMoney are un acord cu o bancă parteneră, Yandex.Money și [email protected] sunt înregistrate ca organizații non-profit. Sistemul Qiwi și-a achiziționat propria bancă. Sistemele de plată deservesc zeci de milioane de cetățeni ruși și controlează fluxuri de numerar de miliarde de dolari.

Primele sisteme interne de plată electronică au apărut în 1997-1998. (CyberPlat - 1997, Assist - 1998, WebMoney - 1998). Printre sistemele mari de plată create în ultimii ani se numără OSMP - 2004, ChronoPay - 2005. Caracteristic primelor sisteme de plată autohtone au fost create ca gateway-uri de internet (IPG - internet payment gateway) ale marilor bănci. De exemplu, sistemul de plată CyberPlat a fost creat ca o divizie a Platina Bank.

Principalele sisteme de plată utilizate în prezent pentru plățile online includ WebMoney, Qiwi, Yandex.Money, RBK Money, PayPal, Rapida.

Principalele tipuri de operații efectuate folosind EPS. Legalitatea activităților EPS comerciale rezultă din prevederile Legii federale din 2 decembrie 1990 nr. 395-1 „Cu privire la bănci și activități bancare”. Principalele operațiuni efectuate folosind EPS includ:

1) acceptarea de numerar de la persoane fizice în vederea transferului către o persoană fizică sau juridică care prestează servicii;
2) tranzacții cu carduri bancare și carduri de plată ale emitenților, alții decât instituțiile de credit;
3) operațiuni folosind unități monetare virtuale (monedă digitală);
4) transferul electronic de fonduri din contul unei întreprinderi în contul alteia.

Persoanele juridice plătesc comanda conform facturii emise. Persoanele fizice își pot plăti comanda prin transfer bancar prin Sberbank a Federației Ruse sau orice altă bancă. Comanda se plasează imediat după confirmarea plății. La plasarea unei comenzi, indicati metoda prin care doriti sa primiti factura. Cele mai populare metode sunt e-mailul (factura este trimisă ca atașament la scrisoare) și faxul. În plus, puteți obține o factură direct de pe site-ul nostru în „Contul personal” (pentru a ajunge acolo trebuie să vă conectați la site introducând numele de utilizator/parola în secțiunea „Înregistrare/Autentificare”).

Plata in numerar catre curier la primire

Plătiți comanda către curier la primire. Curierul vă va oferi toate documentele financiare necesare împreună cu comanda dumneavoastră. Această formă de plată este valabilă numai la livrarea mărfurilor din depozit sau dintr-o rețea de retail, articolele la comanda sunt livrate numai dupa plata in avans a intregii comenzi.

Plata in numerar la ridicare

Puteți plăti comanda la punctul de ridicare pe care l-ați selectat la plasarea comenzii. O comandă constând din articolele furnizate din depozit sau dintr-o rețea de retail, puteți plăti direct când îl primiți.

Pentru comenzile care conțin articole la comandă, este necesară plata integrală în avans. Plata anticipată poate fi efectuată contactând departamentul CHIP și DIP en-gros selectat ca punct de ridicare sau la casele de bilete ale oricăruia dintre următoarele magazine ale rețelei de vânzare cu amănuntul CHIP și DIP. Verificați orele de funcționare pe pagina magazinului relevant. Pentru a efectua o plată în avans prin casa de marcat a unui magazin de vânzare cu amănuntul, trebuie să furnizați numărul de cont pentru comanda dumneavoastră online, pe care îl veți primi după procesarea comenzii dumneavoastră online (prin e-mail sau în contul personal de pe site). Se acceptă plata cu carduri bancare.

COD

Această opțiune este posibilă dacă alegeți metoda de livrare Russian Post. Plătiți costul mărfurilor, livrarea și transferul de bani la primirea coletului la oficiul poștal.

Puteți plăti comanda prin intermediul sistemului. Conectați-vă la contul dvs. personal în sistemul Sberbank Online. În secțiunea „Transferuri și plăți”, căutați CHIP și DIP. Când completați detaliile în câmpul „Scopul plății”, asigurați-vă că indicați numărul comenzii.

Plăți electronice

Pentru a efectua o plată folosind una dintre următoarele metode, atunci când plasați o comandă în magazinul nostru online, indicați metoda de plată „Plată electronică”.

După procesarea comenzii dumneavoastră, veți primi o notificare prin e-mail specificată în timpul înregistrării care vă invită să accesați o pagină specială de pe site pentru a vă confirma comanda. Același link apare imediat după procesarea comenzii în secțiune Comenzile mele (Înregistrare Autentificare- (introduceți login și parola) - Zona personală - Comenzile mele).

Făcând clic pe acest link, veți vedea numărul și suma de plătit pentru comanda dumneavoastră, informațiile de contact ale managerului care gestionează comanda dumneavoastră și conținutul comenzii dumneavoastră. Dacă sunteți de acord, faceți clic pe butonul A plati, veți fi redirecționat către serverele Sberbank of Russia sau sistemul de plată Assist, unde puteți efectua o plată în mod securizat.

Plata cu carduri bancare

Pentru plata sunt acceptate carduri bancare ale sistemelor de plata MIR, VISA, MasterCard, Maestro. Procesul de plată prin card bancar are loc într-un mod securizat prin gateway-ul de plată al Sberbank of Russia.

Portofele electronice

Puteți plăti comanda utilizând „portofelul electronic” WebMoney, Yandex.Money, portofelul QIWI.

Plata din conturi de telefon mobil

De asemenea, este posibilă plata comenzii din contul personal al operatorilor de telecomunicații MTS și Megafon (acest serviciu este implementat împreună cu sistemul de plată QIWI Wallet).

Aceste tipuri de plăți electronice în magazinul nostru online sunt efectuate prin sistemul rus de plată Assist.

Pe site-ul Web Assist, dacă intenționați să plătiți comanda din contul dvs. de telefon mobil, selectați metoda de plată „Portofel QIWI”. Alegerea acestui mijloc de plată face posibilă și plata comenzii printr-o rețea mare de terminale QIWI. Plata prin terminalul QIWI este posibilă în termen de două ore din momentul inițializării plății în sistemul Assist.