Al giorno d'oggi, Internet è un mondo enorme con possibilità illimitate. Con il suo aiuto, puoi effettuare acquisti senza lasciare il tuo appartamento (posto di lavoro). È più conveniente e più veloce del metodo tradizionale e spesso molto più economico. Ma questo richiede denaro elettronico.
La moneta elettronica è una valuta virtuale attraverso la quale vengono effettuati tutti i tipi di pagamenti su Internet. Si tratta, infatti, delle stesse banconote che hanno lo stesso valore di denaro reale o di fondi in conti bancari, con la differenza che il loro intero giro d'affari avviene esclusivamente su Internet. La moneta elettronica può essere in diverse valute, può essere scambiata con denaro reale e viceversa.
La moneta elettronica è un'obbligazione monetaria illimitata di un istituto finanziario e creditizio, espressa in forma elettronica, certificata da firma elettronica digitale e rimborsata al momento della presentazione con moneta ordinaria.
La moneta elettronica è un nuovo mezzo di pagamento che consente di effettuare operazioni di pagamento e non richiede l'accesso a conti di deposito.
Moneta elettronica - in senso lato, è considerata come un insieme di sottosistemi di denaro contante (l'emissione viene effettuata senza l'apertura di conti personali) e non contante (l'emissione viene effettuata con l'apertura di conti personali) o come un sistema di regolamento del contante mediante l'utilizzo di tecnologie elettroniche.
La moneta elettronica - in senso stretto, rappresenta un sottosistema di contante emesso in circolazione da banche o istituti di credito specializzati. La differenza principale qui è l'uso facoltativo di un conto bancario al momento del pagamento, quando l'operazione viene eseguita dal pagatore al destinatario senza la partecipazione della banca.
La moneta elettronica è un mezzo di pagamento che esiste esclusivamente in forma elettronica, cioè sotto forma di registrazioni in sistemi elettronici specializzati. Attualmente vengono utilizzati principalmente su Internet, ma possono esistere anche al di fuori del suo framework.
La moneta elettronica viene emessa sotto forma di unità di pagamento abbastanza arbitrarie, ad esempio WMZ o WMR nel sistema di moneta elettronica WebMoney. In genere, queste unità sono legate a una valuta.
La moneta elettronica è apparsa per la prima volta in Giappone alla fine degli anni '80. A quel tempo, le carte prepagate con chip furono introdotte da alcune compagnie telefoniche, di trasporto e commerciali giapponesi, e altre aziende iniziarono gradualmente ad usarle e ad accettarle.
In Europa, le prime applicazioni di prodotti di pagamento elettronico precedentemente pagati sono state introdotte nei primi anni '90. Hanno permesso agli utenti di archiviare denaro elettronico su carte. I nuovi mezzi di pagamento hanno attirato l'attenzione non solo per le loro qualità tecniche innovative, ma anche perché non sono stati emessi da istituti bancari. Presto le banche hanno iniziato a realizzare progetti simili.
TIPI DI DENARO ELETTRONICO
Esistono 2 tipi di moneta elettronica:
1. Certificati di pagamento o assegni emessi elettronicamente. Questi certificati hanno una certa denominazione, sono conservati in forma criptata e sono firmati con la firma elettronica dell'emittente. In fase di regolamento i certificati vengono trasferiti da un partecipante al sistema ad un altro, mentre il trasferimento stesso può uscire dal sistema di pagamento dell'emittente.
2. Registrazioni sul conto corrente dell'utente al sistema. I calcoli vengono effettuati addebitando un certo numero di unità di pagamento da un conto e depositandole su un altro conto all'interno del sistema di pagamento dell'emittente di moneta elettronica. Il secondo tipo è un analogo abbastanza accurato dei fondi non in contanti.
Dal punto di vista del possessore di moneta elettronica, entrambi questi tipi sono praticamente indistinguibili e vengono utilizzati all'incirca allo stesso modo. Anche le capacità dei sistemi basati su principi diversi sono quasi identiche.
PRINCIPALI CARATTERISTICHE DELLA MONETA ELETTRONICA
Nei moderni sistemi monetari, la moneta elettronica è moneta non scambiabile, ha una base di credito, svolge le funzioni di mezzo di pagamento, circolazione, accumulazione e ha una garanzia. La base per l'emissione di moneta elettronica in circolazione è il denaro contante e non contante. La moneta elettronica funge da obbligazione monetaria dell'emittente quando serve transazioni non in contanti.
La moneta elettronica è caratterizzata da una contraddizione interna: da un lato è un mezzo di pagamento, dall'altro l'obbligazione dell'emittente, che deve essere adempiuta nella moneta tradizionale non elettronica.
Le principali caratteristiche della moneta elettronica:
- il valore monetario è registrato su un dispositivo elettronico;
- possono essere utilizzati per una varietà di pagamenti;
- il pagamento è definitivo.
A differenza della normale moneta non contante, la moneta elettronica esiste solo all'interno del sistema di pagamento dell'emittente e non può essere trasferita invariata ad altri sistemi. Questa limitazione semplifica notevolmente la creazione e la manutenzione di sistemi di moneta elettronica, il che porta a una riduzione molto ampia del costo delle transazioni, poiché tutte le transazioni avvengono all'interno del sistema.
STATO GIURIDICO ED ECONOMICO DELLA MONETA ELETTRONICA
Inizialmente, le basi dello status giuridico e le regole per l'uso della moneta elettronica sono state sancite dalla legge federale del 27 giugno 2011 n. 161-FZ "Sul sistema nazionale dei pagamenti", e successivamente - nei regolamenti della Banca di Russia. Uno degli ultimi è stato il Memo "Sulla moneta elettronica", approvato dalla lettera della Banca di Russia del 20 dicembre 2013 n. 249-T, che è stata raccomandata dal mega regolatore per lo studio da parte degli istituti di credito e la distribuzione tra i loro clienti - individui.
Da un punto di vista giuridico, la moneta elettronica è un'obbligazione monetaria perpetua di un emittente al portatore in forma elettronica, la cui emissione (emissione) è effettuata dall'emittente, sia dopo aver ricevuto fondi, per un importo non inferiore al volume delle obbligazioni assunte, e sotto forma di prestito concesso ... La circolazione della moneta elettronica si effettua cedendo il diritto di credito all'emittente e fa sorgere l'obbligo di quest'ultimo di adempiere alle obbligazioni pecuniarie per l'importo presentato dalla moneta elettronica. La contabilizzazione delle obbligazioni monetarie viene effettuata in forma elettronica su apposito dispositivo.
In senso economico, la moneta elettronica è uno strumento di pagamento che, a seconda dello schema attuativo, ha le proprietà sia del contante tradizionale che degli strumenti di pagamento tradizionali (carte bancarie, assegni, ecc.): la capacità di effettuare liquidazioni è legata al contante bypassando il sistema bancario, con strumenti di pagamento tradizionali - la possibilità di effettuare liquidazioni in forma non contante tramite conti aperti presso istituti di credito.
C'è una differenza fondamentale tra moneta elettronica e moneta ordinaria non contante, è che la moneta elettronica non è un sostituto della moneta ordinaria, ma è un mezzo di pagamento emesso da qualsiasi organizzazione, mentre la moneta ordinaria (contante o non contante) è emesso dalla banca centrale dello stato di questo o quel paese. Non esiste una relazione diretta tra fondi non monetari e moneta elettronica.
C'è anche una differenza fondamentale tra moneta elettronica e carte di credito. La moneta elettronica è un mezzo di pagamento completamente separato e indipendente, e la carta di credito è solo uno dei modi per utilizzare il proprio conto bancario, mentre tutte le transazioni avvengono con moneta ordinaria, anche se in forma non contante.
SISTEMI DI PAGAMENTO
Proprio come le banche sono il sistema circolatorio dell'economia di qualsiasi stato, i sistemi di pagamento elettronici fungono da sistema circolatorio e l'e-commerce è il principale, ma non l'unico, ambito del loro utilizzo.
Ogni sistema di pagamento elettronico emette la propria moneta elettronica, che può corrispondere a diverse valute reali. Diversi sistemi di pagamento elettronico hanno differenti livelli di sviluppo, differenti funzionalità, differenti reti di copertura e differenti finalità. Di norma, la moneta elettronica di un sistema di pagamento può essere scambiata con la valuta di un altro, ma non sempre, inoltre, tale operazione richiederà una certa commissione. I sistemi di pagamento elettronico guadagnano sulle commissioni che vengono addebitate per tutte le transazioni con la loro valuta.
Di norma, i sistemi di pagamento elettronico emettono esattamente tanto denaro elettronico quanto è necessario, ovvero nella quantità in cui gli utenti del sistema depositano i loro soldi reali per acquistare valuta elettronica. L'emissione di moneta elettronica è solitamente regolata da normative legali, quindi i sistemi di pagamento elettronico che sono registrati e operano in un determinato paese devono aderire a tali normative. Tuttavia, spesso ciò non accade, poiché la moneta elettronica è molto difficile da tracciare e la legislazione in questo settore è ancora imperfetta.
Esistono molti sistemi di pagamento elettronico, tuttavia, quando si scelgono, di solito sono guidati da due regole: popolarità (prevalenza) e affidabilità (grado di protezione) e questi fattori restringono significativamente la gamma della moneta elettronica considerata. È necessario scegliere i sistemi di pagamento più famosi, poiché è la loro valuta che è supportata dalla maggior parte dei negozi e siti online.
Sistema di pagamento WebMoney
Webmoney Transfer è il sistema di pagamento elettronico russo più diffuso e affidabile per effettuare transazioni finanziarie in tempo reale, creato per gli utenti della parte di lingua russa del World Wide Web. È il leader indiscusso tra i sistemi di pagamento non solo in Russia, ma anche in altri paesi della CSI, e ha anche una certa circolazione in tutto il mondo. Legalmente, WebMoney Transfer non è un sistema di pagamento, poiché non emette moneta elettronica, ma la cosiddetta. unità del titolo attraverso le quali viene effettuato il trasferimento dei diritti pecuniari dei crediti. La società è stata fondata nel 1998 e oggi ci sono più di 25 milioni di membri nel sistema WebMoney, mentre i portafogli WebMoney sono utilizzati da oltre il 35% degli utenti Runet.
Chiunque può diventare un utente del sistema. I mezzi di calcolo nel sistema sono unità di titolo chiamate WebMoney o WM abbreviato. Tutti i WM sono conservati nei cosiddetti portafogli elettronici. In totale, il sistema utilizza circa una dozzina di valute elettroniche (comprese le valute di credito speciali), compresi gli equivalenti delle valute dei paesi della CSI, le valute mondiali del dollaro e dell'euro, nonché l'oro.
I portafogli più comuni sono di tre tipi:
WMR - portafogli in rubli;
WMZ - portafogli in dollari;
WME - portafogli per la memorizzazione di euro.
Per utilizzare il sistema, esiste un programma speciale WebMoney Keeper, che può essere scaricato gratuitamente dal sito Web del sistema durante la registrazione. Il livello di protezione delle transazioni è molto alto, quindi puoi essere certo che i tuoi soldi non spariranno da nessuna parte e tutti i trasferimenti arriveranno a destinazione. In caso di trasferimento di denaro, viene addebitata una piccola commissione (0,8% dell'importo del trasferimento) a favore del sistema.
Il sistema di pagamento WebMoney Transfer ti consente di:
- eseguire transazioni finanziarie e pagare beni (servizi) su Internet;
- pagare per i servizi di operatori mobili, provider Internet e televisivi, pagare un abbonamento ai media;
- scambiare unità titolo WebMoney con altre valute elettroniche a un tasso favorevole;
- effettuare pagamenti tramite e-mail, utilizzare un telefono cellulare come portafoglio;
- i proprietari di negozi online accettano il pagamento delle merci sul loro sito web.
Sistema di pagamento Yandex Money
Yandex Money è il secondo sistema di pagamento universale più popolare su Internet di lingua russa. A metà del 2002, Paycash ha stipulato un accordo con Yandex, il più grande motore di ricerca su Runet, per lanciare il progetto Yandex Money. Attualmente, il sistema non è solo una combinazione di tecnologia PayCash affidabile e il pubblico multimilionario di Yandex, ma anche una partnership con centinaia di partecipanti. Tra i partner ci sono banche, provider Internet, negozi online, uffici postali, servizi pubblici e altri sistemi di pagamento.
Le caratteristiche principali del sistema di pagamento Yandex Money:
- servizi a pagamento (accesso a Internet, comunicazioni cellulari, hosting, appartamento, ecc.);
- accettare pagamenti sul tuo sito web in più di 20 modi;
- trasferimenti elettronici tra account utente;
- acquistare, vendere e scambiare valute elettroniche;
- trasferire fondi su una carta di credito o di debito.
La commissione per le transazioni è dello 0,5% per ogni transazione di pagamento. Quando si prelevano fondi su un conto bancario o in altro modo, il sistema Yandex Money trattiene il 3% dell'importo prelevato, inoltre, una percentuale aggiuntiva viene addebitata direttamente dall'agente di trasferimento (banca, ufficio postale, ecc.).
Sistema di pagamento PayPal
PayPal è il sistema di moneta elettronica più diffuso al mondo. Più di 110 milioni di utenti in tutto il mondo si affidano a PayPal e utilizzano i suoi servizi in migliaia di negozi online.
La globalità è fondamentale nella scelta di PayPal. Con l'aiuto di questo sistema di pagamento, puoi fare acquisti entusiasmanti nei negozi online negli Stati Uniti o in Cina, pur essendo residente in Russia, Bielorussia o in un altro paese della CSI. A causa della tempestività dell'azione, i fondi verranno trasferiti in pochi secondi.
La registrazione al sistema è assolutamente gratuita e il tempo necessario per diventare un utente PayPal è minimo. Un conto aperto nel sistema PayPal fornisce un comodo trasferimento di fondi da varie fonti finanziarie per un'ampia varietà di categorie di destinatari (ad esempio, un negozio online) senza divulgare le tue informazioni finanziarie.
Il sistema di pagamento elettronico PayPal consente di associare una carta bancaria o un conto bancario al tuo conto e ricaricarlo in qualsiasi momento, trasferire denaro su altri conti, pagare acquisti, cambiare valuta. In questo caso il cambio di valuta avviene automaticamente: se il conto del mittente viene aperto in una valuta diversa da quella del destinatario, il sistema converte questo pagamento nella valuta richiesta. Questo sistema di pagamento funziona con Visa, MasterCard e American Express e, più recentemente, con Maestro.
Portafoglio online
Per le transazioni con moneta elettronica, di norma viene utilizzato un portafoglio elettronico, che può essere considerato un analogo di un normale portafoglio o un analogo di un conto bancario. Dal punto di vista del proprietario dei fondi, un portafoglio elettronico è solitamente un identificatore univoco, nonché una o più interfacce per interagire con il sistema, che consente di controllare i fondi ed effettuare pagamenti. A volte, per lavorare con la moneta elettronica, è necessario installare un software speciale sul computer dell'utente.
Per diventare un membro del sistema di pagamento elettronico, devi registrarti (devi farlo solo attraverso il sito ufficiale!) E aprire uno o più portafogli elettronici, a seconda delle necessità.
La moneta elettronica è protetta in modo affidabile da dettagli univoci utilizzati per ogni transazione. È impossibile falsificare i dettagli, il che garantisce la sicurezza del portafoglio virtuale. La parte del leone nei furti di moneta elettronica è dovuta all'incuria degli utenti. La password del portafoglio elettronico deve essere complessa. E devi memorizzarlo in forma crittografata sul tuo computer (c'è programmi speciali per la crittografia dei dati), o su un supporto non digitale, ad esempio in un notebook sempre a casa. Non puoi condividere la password del tuo portafoglio con nessuno. È anche importante seguire le regole della sicurezza informatica: prima di tutto installare un buon antivirus. È necessario utilizzare i servizi di soli negozi online affidabili. Se il negozio è menzionato sul sito Web del sistema di pagamento scelto, puoi esserne sicuro. Se ricevi un'email che ti informa che il tuo account è stato bloccato, non dovresti mai seguire il link suggerito.
INGRESSO E PRELIEVO DI DENARO ELETTRONICO
Puoi ricaricare il tuo account di portafoglio elettronico nei seguenti modi:
- in contanti tramite un terminale o bancomat che abbia una sezione di questo sistema di pagamento nel menu;
- bonifico da una carta di credito;
- da un conto di telefonia mobile;
- presso la sede della società partner.
Di solito viene addebitata una commissione quando si effettua un deposito. La sua dimensione dipende dal metodo di rifornimento selezionato. Per selezionare l'opzione con la commissione minima, vai al sito del sistema di pagamento. Di norma il sito ha una sezione che elenca tutti i possibili metodi di pagamento con l'indicazione dell'entità della commissione.
I prelievi possono essere effettuati anche in vari modi:
- ricevere contanti presso la cassa del gestore del sistema o presso un punto di ritiro contanti;
- vaglia postale al nominativo indicato dal titolare del portafoglio elettronico;
- bonifico bancario sul conto indicato;
- ricarica del conto della carta di credito;
- conversione in moneta elettronica di altri sistemi.
Di solito, viene presa una certa commissione per il prelievo di fondi. Ci sono anche limiti alla dimensione degli importi prelevati.
Per prelevare fondi nel sistema di pagamento Yandex Money, è sufficiente indicare il numero della carta bancaria e confermare l'operazione con una password. L'importo specificato verrà immediatamente prelevato dal conto del portafoglio e trasferito sul conto della carta bancaria. Tale importo non viene accreditato istantaneamente sul conto corrente bancario, sarà necessario attendere, da uno a tre giorni lavorativi.
Sul sito Web del sistema di pagamento elettronico, è possibile ordinare una carta bancaria "di marca", ad esempio una carta Yandex Money o Webmoney e utilizzare queste carte per pagare nei negozi, prelevare contanti da un bancomat e altre operazioni.
Va notato che la riserva aurea dello stato non supporta alcun sistema di moneta elettronica. Ogni responsabilità per questa o quella moneta elettronica è a carico dello specifico sistema in cui viene utilizzata. Sulla base di ciò, tali sistemi vengono utilizzati al meglio come sistemi di pagamento, senza accumulare grandi quantità di denaro sui propri portafogli elettronici.
Vantaggi
Il vantaggio più importante dell'utilizzo dei trasferimenti elettronici è che quasi tutte le transazioni finanziarie vengono eseguite virtualmente, aggirando le transazioni in contanti. Sia che acquisti un prodotto in un negozio online o, al contrario, lo vendi, è più conveniente utilizzare questo metodo di pagamento per gli acquisti su Internet.
La mobilità è un altro vantaggio. Ovunque e in qualsiasi momento conveniente per te, puoi eseguire questa o quell'operazione dal tuo portafoglio elettronico. Per fare ciò, è sufficiente disporre di un telefono cellulare, computer o altro dispositivo connesso a Internet. Puoi eseguire transazioni 24 ore al giorno, 7 giorni alla settimana.
Un altro vantaggio della moneta elettronica è la velocità dei trasferimenti tra portafogli, in quasi secondi vengono trasferiti da un portafoglio all'altro. Non c'è bisogno di andare in banca o in posta, "langue" in fila per inviare un bonifico, pagare le utenze, ecc. Oltre al risparmio di tempo, c'è un altro argomento a favore della moneta elettronica: commissioni basse per le operazioni di trasferimento di denaro e talvolta addirittura nessuna.
La facilità d'uso è anche un argomento importante per la moneta elettronica. Chiunque, anche senza particolari conoscenze o esperienze, può diventare proprietario di un portafoglio elettronico, perché la sua creazione non causa alcuna difficoltà e il lavoro con l'account è estremamente semplificato.
La portabilità è un altro vantaggio. La moneta elettronica non ha bisogno di imballaggio, trasporto, protezione e organizzazione di appositi depositi. Nessun caso o cassaforte. La cosa più importante è archiviare in modo sicuro i tuoi dati per l'accesso al sistema di pagamento elettronico.
L'anonimato è un altro vantaggio importante, dal momento che non a tutti piace quando gli estranei hanno l'opportunità di guardare nel suo portafoglio.
svantaggi
Oltre ai vantaggi, ci sono anche degli svantaggi:
1. Lo svantaggio principale è che l'emissione di moneta elettronica è garantita esclusivamente dall'emittente, lo Stato non dà alcuna garanzia di mantenimento della propria solvibilità.
2. La moneta elettronica esiste solo nell'ambito del sistema in cui viene emessa. Inoltre, la moneta elettronica non è un mezzo di pagamento generalmente accettato che deve essere accettato.
3. Il trasferimento di fondi da un sistema di moneta elettronica a un altro può essere un'operazione piuttosto scomoda e costosa, tale trasferimento è molto più costoso del trasferimento all'interno del sistema.
4. Nessun interesse viene addebitato sul saldo dei fondi elettronici e nessun'altra remunerazione viene corrisposta al cliente per il loro utilizzo.
5. L'operatore non ha il diritto di fornire al cliente fondi per aumentare il saldo della moneta elettronica. Pertanto, è escluso il prestito tramite moneta elettronica.
6. Lavorare con la moneta elettronica richiede una certa conoscenza ed esperienza. Se stai appena iniziando a lavorare con questo tipo di denaro, ti consiglio di operare con quegli importi che non hai paura di perdere.
7. Se estranei hanno accesso al portafoglio e il denaro è scomparso, non ci sarà nessun posto dove andare. Non sarà possibile recuperare il denaro rubato, poiché la base giuridica per questo lato dell'attività finanziaria su Internet non è stata ancora definitivamente sviluppata.
Ciao cari lettori del sito blog. La moneta elettronica sta entrando sempre più nelle nostre vite. Ciò è dovuto prima di tutto, che è ormai diventato uno degli attributi più essenziali della nostra vita.
Inoltre, ha da tempo superato il livello in cui abbiamo avuto solo conoscenza lì. Ora viviamo online: comunichiamo, compriamo, vendiamo, paghiamo servizi, facciamo amicizia, ecc. È abbastanza logico che in questo ambiente stiano emergendo i propri sistemi di pagamenti reciproci, che consentono di allontanarsi dal baratto primitivo.
Al momento, esistono già diverse dozzine di sistemi di pagamento solo in Russia, e ancora di più nel mondo. Certo, non tutti vengono ascoltati, ma il fatto stesso che ci sia concorrenza offre agli utenti ordinari di pagamenti elettronici (ogni sorta di chicche per l'attrazione), che non avrebbe potuto essere in assenza di una lotta per il cliente.
Naturalmente, non sarà possibile coprire tutti i giocatori nell'ambito di un articolo (e ora c'è ancora un'eccitazione selvaggia in giro, di cui ho scritto in una pubblicazione separata), ma prenderemo sicuramente in considerazione i più popolari. Alla fine del post, ti offrirò anche di votare per la valuta Internet che preferisci.
Tre principali sistemi di pagamento in Russia
Tutto è iniziato molto tempo fa (soprattutto alla fine dello scorso e all'inizio di questo millennio). A quel tempo, le relazioni monetarie (e-commerce, ecc.) Cominciarono a svilupparsi attivamente su Internet e le carte di plastica erano l'unica forma di pagamento disponibile. L'emergere di opzioni di denaro su Internet ha permesso di semplificare significativamente il processo di pagamento e ricezione di pagamenti attraverso la rete (senza uscire di casa).
Ma non solo su Internet, perché ora vari portafogli elettronici ti offrono di utilizzare quelli che si trovano su di essi non solo per qualsiasi transazione su Internet, ma anche nella vita reale. Quindi, ad esempio, un sistema collegato ad un conto, dal quale sarà possibile pagare i propri acquisti nella vita reale (in un supermercato, boutique, distributori di benzina e altri luoghi dove si accettano carte di pagamento). In realtà, tali servizi sono già offerti da molti sistemi di pagamento.
In Russia puoi evidenziare 3 principali sistemi di pagamento, ma per metterli nei loro posti rigorosi, penso, è improbabile che riesca. In ogni caso, dovrai scegliere esattamente in base alle tue esigenze.
Ad esempio, Qiwi è davvero un sistema "popolare" e tutti coloro che sanno cosa sono i terminali di pagamento, lavorano con esso. Allo stesso tempo, WebMoney è utilizzato da quasi tutti coloro che fanno soldi nella parte di lingua russa di Runet. Yandex Money e altri portafogli elettronici hanno il loro pubblico. Ma prima le cose principali.
Sistema di pagamento Qiwi
Se le principali lamentele sul lavoro con Qiwi (e molti altri sistemi) riguardano il lavoro del loro servizio di supporto tecnico, allora nel sistema di pagamento WebMoney il problema principale è. Personalmente, ho risolto da solo questo problema, che non consente alcun pagamento o autorizzazione sui siti senza confermare questa azione sul mio cellulare (un codice di conferma arriva sotto forma di SMS, oppure metti un'applicazione speciale sul tuo telefono per generare esso).
Anche la sicurezza e la protezione di questa moneta elettronica dipendono. Ce ne sono alcuni e ho scritto su alcuni di loro in dettaglio una volta:
Devi anche capire che ci sono varie valute Internet che circolano all'interno di questo sistema. Le valute, ovviamente, sono convenzionali (in realtà si tratta solo di unità di titolo), ma sono rigidamente legate al tasso di cambio ufficiale delle valute reali (moneta fiat) che coincidono con esse.
I principali, ovviamente, sono dollari (WMZ) e rubli (WMR), ma circolano anche euro (WME), grivna (WMU), rubli bielorussi (WMB), ecc.. A questo proposito, è molto spesso necessario. Leggi i metodi più redditizi di questa azione nell'articolo sopra.
Yandex Money elettronico
Personalmente, sono attratto da questo sistema dal fatto che puoi collega una carta di plastica da Yandex al tuo portafoglio, in modo da poterla successivamente utilizzare per pagare in negozio e in tutti gli altri luoghi in cui è accettata MasterCard. In questo caso il conto sul portafoglio elettronico è equiparato al saldo sulla carta e per tale utilizzo non viene addebitato alcun interesse (la commissione viene addebitata solo in caso di prelievo di denaro tramite bancomat). A mio parere, è un modo molto conveniente per prelevare denaro guadagnato su Internet.
Questo sistema di pagamento ti consente di depositare e prelevare fondi in molti modi, oltre a pagare molti servizi e beni. Esiste un'applicazione per un telefono cellulare che ti consente di lavorare comodamente con il tuo portafoglio elettronico senza dover scaricare un browser. In generale, leggilo nell'articolo sopra.
8 migliori sistemi di pagamento elettronico al mondo
- Una volta la Payoneer Mastercard era l'unico modo accettabile per prelevare fondi guadagnati da liberi professionisti e stockers all'estero. Al giorno d'oggi ce ne sono abbastanza di tali sistemi, ma Peyoner (o Pioneer) è ancora molto richiesto, perché molti scambi e siti borghesi per guadagnare denaro collaborano solo con lui.
La caratteristica principale del sistema è ottenere una carta di marca e prelevare denaro guadagnato in un paese straniero tramite qualsiasi bancomat nel mondo. Anche se ora puoi prelevare denaro dal tuo conto Payoneer direttamente su un conto in una banca locale e con una percentuale di commissione non molto alta, ma molti non vogliono "brillare" le proprie entrate in banca e utilizzare la carta, perché è non associato a un conto bancario (prepagato) e problemi con le tasse solo quando lo si utilizza non dovrebbe essere.
In precedenza, prelevare denaro da Adsense era piuttosto scomodo, ma dopo aver collegato Rapida, tutto è andato bene (anche se solo per i residenti in Russia). Il fatto è che nel sistema Rapida puoi impostare modelli di pagamento per il transito di moneta elettronica da Adsense a qualsiasi opzione terminale per incassarli a tuo piacimento. Inoltre, i modelli vengono eseguiti automaticamente quando viene ricevuto un pagamento dal sistema contestuale di Google.
Liqpay- Sistema di pagamento ucraino, il cui conto è collegato al conto in Privat-Bank. Si posiziona come un'alternativa al popolare PayPal e Moneybookers in tutto il mondo, ma in realtà questo è tutt'altro che, ovviamente, non è così. Lavorare con la moneta elettronica è abbastanza sicuro e leggi il resto al link fornito.
Le 10 criptovalute più popolari al mondo
Le criptovalute sono generalmente difficili da riferire ai sistemi di pagamento, perché a causa del sistema inerente a questo sistema, non possono esserci proprietari o persone che gestiscono (e persino amministrano) questo sistema. Viene lanciato e comincia a vivere la propria vita, essenzialmente non obbedisce a nessuno (tutto grazie alla crittografia basata sul grande e terribile, che fa miracoli). Questo è il suo fascino e, in un certo senso, il suo svantaggio.
È anche difficile equiparare la criptovaluta alla moneta elettronica, perché non esiste ancora una rete sviluppata di servizi e beni che possano essere acquistati con la criptovaluta. Da qualche parte qualcosa è possibile, ma è ancora agli inizi. Ma allo stesso tempo, parlando di moneta elettronica, è impossibile non immergersi nel mondo crypto. Come mai?
perché la criptovaluta è un ottimo strumento per la speculazione, cioè. guadagni veloci, spesso ad alto rischio, ma anche molto alti. Qualcuno vende casa e in un mese o due raddoppia il proprio capitale. Qualcuno gioca "poco" e ha una fonte di reddito aggiuntiva stabile. C'è un'enorme richiesta di criptovaluta e sta diventando più costosa.
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La moneta elettronica è una valuta virtuale equivalente al contante convenzionale o non contante e non richiede l'apertura di un conto bancario.
In realtà, questo è denaro, il cui fatturato non avviene sotto forma di banconote, ma attraverso l'introduzione di tecnologie informatiche e un moderno sistema di comunicazione nella sfera dei regolamenti finanziari.
A prima vista, la moneta elettronica sembra un pagamento non in contanti, ma non è del tutto vero. I fondi non in contanti erano originariamente unità monetarie familiari che una persona, ad esempio, depositava su un conto bancario. Dopo di che si sono trasformati nel suo capitale circolante all'interno del sistema bancario.
Inizialmente, la moneta elettronica è l'archiviazione di cui è Internet. Possono essere utilizzati da una persona per pagare beni su Internet o visualizzati su una carta bancaria per incassare fondi o pagamenti non in contanti. Una valuta elettronica è uguale a una valuta fiat.
svantaggi
Ora unico neo.
- Non è sempre possibile pagare con tale valuta.
- Di solito, viene addebitata una commissione per i trasferimenti su portafogli di altri sistemi.
- Dipendenza da Internet: niente Internet - non puoi usarlo.
- La valuta elettronica non è regolamentata dallo stato.
- Restrizione sulla dimensione dei trasferimenti, incassi, ecc.
Ora la questione dell'uso della moneta elettronica è rilevante. Gli affari vengono condotti sempre più via Internet e senza tale valuta, ovunque.
Racconta l'articolo:
31.10.2017 2529
Altri video sul nostro canale - impara l'internet marketing con SEMANTICA Facciamo un esempio di che tipo di servizio è. Larisa è una giornalista. Viaggi d'affari costanti, impiego al lavoro. C'è pochissimo tempo per le domande domestiche. Le bollette sono spesso in ritardo. Un collega mi ha consigliato di aprire un portafoglio elettronico. Ho scelto Yandex.Money per la sua praticità e l'ampia gamma di funzioni. Ora il trasferimento di denaro per servizi, telefono e persino premi assicurativi richiede diversi ...
Termine moneta elettronica(e contanti elettronici, o denaro digitale) si riferisce a transazioni di fondi effettuate mediante comunicazioni elettroniche. La moneta elettronica può essere un debito o un credito. Il denaro digitale può essere una sorta di valuta e, per iniziare a utilizzarlo, è necessario convertire una certa quantità di denaro ordinario in digitale. Questa conversione è simile all'acquisto di valuta estera.
Moneta elettronica:
- non sono denaro, ma sono assegni, o buoni regalo, o altri mezzi di pagamento simili (a seconda del modello legale del sistema e delle restrizioni legali).
- possono essere emessi da banche, NPO o altre organizzazioni.
La differenza fondamentale tra moneta elettronica e moneta ordinaria non contante: la moneta elettronica è un mezzo di pagamento emesso da un'organizzazione (un surrogato monetario), mentre la moneta ordinaria (contante o non contante) è emessa dalla banca centrale statale di un particolare nazione.
Il termine moneta elettronica è spesso utilizzato in modo impreciso in relazione a un'ampia gamma di strumenti di pagamento basati su soluzioni tecniche innovative nel campo dei pagamenti al dettaglio.
Contanti digitali
Il denaro digitale è denaro elettronico che verrà emesso dai governi stessi.
Mercato dei sistemi di moneta elettronica in Russia
2012: Yandex.Money domina il mercato
2011: Legge 161-FZ "Sul sistema nazionale dei pagamenti"
Il 29 settembre 2011, la chiave per il settore è stata la legge federale n. 161-FZ "Sul sistema nazionale di pagamento" del 27 giugno 2011, che sancisce la definizione di moneta elettronica (EMF), stabilisce i requisiti chiave per il trasferimento di FEM, nonché per gli operatori di moneta elettronica. Se le attività precedenti erano regolate da molte leggi e singoli articoli in varie leggi, la legge "Sul sistema nazionale dei pagamenti" è diventata un unico documento normativo per l'intero settore dei pagamenti elettronici.
2012
Il sistema di identificazione degli utenti dei portafogli elettronici potrebbe essere rafforzato. Lo ha annunciato nel novembre 2012 il capo dell'Ufficio per gli eventi tecnici speciali (BSTM) del Ministero degli affari interni della Russia, Alexei Moshkov. Secondo Alexey Moshkov, l'uso di sistemi di pagamento anonimi facilita notevolmente le attività dei truffatori, poiché in alcuni casi la personificazione del titolare del portafoglio virtuale è difficile o impossibile.
"I criminali utilizzano sistemi di pagamento anonimi per raccogliere e incassare fondi, distribuire e offuscare flussi finanziari. Inoltre, tali portafogli virtuali vengono utilizzati per acquistare in modo anonimo merci vietate e accordi interni tra membri di gruppi criminali".
Stato giuridico ed economico della moneta elettronica
Da un punto di vista giuridico, la moneta elettronica è l'obbligazione monetaria perpetua dell'emittente al portatore in forma elettronica, la cui emissione (emissione) è effettuata dall'emittente sia dopo aver ricevuto fondi per un importo pari almeno al volume delle obbligazioni assunte, e sotto forma di prestito concesso. La circolazione della moneta elettronica si effettua cedendo il diritto di credito all'emittente e fa sorgere l'obbligo di quest'ultimo di adempiere alle obbligazioni pecuniarie per l'importo presentato dalla moneta elettronica. La contabilizzazione delle obbligazioni monetarie viene effettuata in forma elettronica su apposito dispositivo. Dal punto di vista della loro forma materiale, la moneta elettronica rappresenta un'informazione in forma elettronica che è a disposizione del titolare e memorizzata su un apposito dispositivo, solitamente su un disco fisso di un personal computer o su una scheda a microprocessore, e che può essere trasferiti da un dispositivo all'altro utilizzando linee di telecomunicazione e altri mezzi elettronici di trasmissione di informazioni.
In senso economico, la moneta elettronica è uno strumento di pagamento che, a seconda dello schema attuativo, ha le proprietà sia del contante tradizionale che degli strumenti di pagamento tradizionali (carte bancarie, assegni, ecc.): sistema bancario, con strumenti di pagamento tradizionali - la capacità effettuare liquidazioni in forma non monetaria tramite conti aperti presso istituti di credito.
Tipi e classificazione della moneta elettronica
Esistono 2 tipi di moneta elettronica:
- Certificati di pagamento emessi elettronicamente o assegni. Questi certificati hanno una certa denominazione, sono conservati in forma criptata e sono firmati con la firma elettronica dell'emittente. In fase di regolamento i certificati vengono trasferiti da un partecipante al sistema ad un altro, mentre il trasferimento stesso può uscire dal sistema di pagamento dell'emittente.
- Registrazioni sul conto corrente del partecipante al sistema. I calcoli vengono effettuati addebitando un certo numero di unità di pagamento da un conto e depositandole su un altro conto all'interno del sistema di pagamento dell'emittente di moneta elettronica.
Schemi di moneta elettronica:
- in cui è implementata la tecnologia di trasferimento delle informazioni in forma elettronica obbligazioni monetarie emittente dal dispositivo di un titolare al dispositivo di un altro titolare. Questi includono Mondex (sviluppato da Mondex International posseduta dal 51% di MasterCard e dal 49% delle più grandi banche e istituzioni finanziarie di tutto il mondo) e prodotto di rete eCash di Digicash.
Tra gli operatori di moneta elettronica di fama mondiale, ci sono:
A differenza del normale denaro non in contanti, moneta elettronica
Va notato che la moneta elettronica in molte pubblicazioni educative non è considerata come un tipo separato di denaro, ma come una sorta di moneta di credito (oltre alle carte di plastica). In teoria, questo può essere considerato corretto, ma abbiamo ritenuto necessario separarli in un tipo separato di denaro a causa dell'originalità della loro forma, delle manifestazioni specifiche del funzionamento, dello sviluppo attivo e delle indubbie prospettive. La moneta elettronica sta gradualmente iniziando a spremere la stessa moneta di credito.
La moneta elettronica era un prodotto del rapido sviluppo dell'economia e della tecnologia. Dall'ultimo quarto del XX secolo. sono diventati una realtà in attivo sviluppo. La loro idea è stata formulata per la prima volta nel 1970 durante l'introduzione dei primi sistemi di firma digitale. L'analisi dell'evoluzione delle forme e dei tipi di moneta elettronica indica che la loro forma, tipo, funzione e coinvolgimento nei sostituti (surrogati) stanno cambiando.
Sostituto monetario, quasi denaro (ing. per-topeu)- un sostituto del denaro di alta qualità, preservando le loro proprietà più importanti.
Surrogato monetario- un sostituto del denaro pregiato, che possiede solo alcune delle sue proprietà e viene messo in circolazione arbitrariamente da entità economiche allo scopo di effettuare pagamenti.
Quindi, dalla fine degli anni '60 alla seconda metà degli anni '80. XX secolo Usato moneta elettronica non in contanti- prima sotto forma di registrazioni sui conti nei computer delle banche, poi sotto forma di impulsi elettronici su una carta di plastica. La prima moneta elettronica non in contanti era un sostituto monetario e le loro funzioni erano ridotte a quelle tradizionali: misura del valore, mezzo di pagamento e mezzo di accumulazione. Ma già le carte di plastica non svolgono la funzione di un mezzo di accumulazione: sono un surrogato monetario.
Nei primi anni '90 e nella prima metà degli anni 2000. apparso denaro contante elettronico sotto forma di impulsi elettronici su un dispositivo tecnico (portafoglio elettronico, moneta digitale). Già nel 1995, il 90% di tutti i pagamenti bancari negli Stati Uniti veniva effettuato elettronicamente. La moneta elettronica circola attualmente in 37 paesi del mondo. In Europa esiste un Istituto di moneta elettronica (ELMI), che controlla l'emissione di moneta elettronica. Ora la moneta elettronica svolge il ruolo di sostituto monetario, svolgendo praticamente tutte le funzioni del denaro - non solo una misura del valore, un mezzo di circolazione e pagamento, ma anche un mezzo di accumulazione.
moneta elettronica (moneta elettronica)- si tratta di obbligazioni monetarie dell'emittente in forma elettronica, che sono a disposizione dell'utente su supporto elettronico. Sono emessi dall'emittente al ricevimento di fondi da altre persone per l'importo del valore monetario emesso e sono accettati come mezzo di pagamento da altre organizzazioni (a parte l'emittente).
Interpretazioni strettamente correlate della moneta elettronica sono state proposte da specialisti della Banca centrale europea, Banca dei regolamenti internazionali, Direttiva del Parlamento europeo del 18 settembre 2000 n. 2000/46/CE, singoli economisti (B. Friedman, M. King, B. Cohen, O. Issing, C. Goodhart, M. Woodford, L. Meyer). Fondamentalmente, la moneta elettronica è definita come "memorizzazione elettronica del valore monetario utilizzando un dispositivo tecnico per effettuare pagamenti non solo all'emittente, ma anche ad altri partecipanti". Per tecnico si intende un dispositivo elettronico di proprietà del titolare (carta a microprocessore o hard disk del PC).
In Russia, il documento normativo per il settore dei pagamenti elettronici è la legge federale del 27 giugno 2011 n. 161-FZ "Sul sistema di pagamento nazionale". Essa sancisce la definizione di moneta elettronica (EMF), formula i requisiti di base per il trasferimento di EMF, nonché per gli operatori di moneta elettronica. La definizione legale di moneta elettronica si presenta così: " moneta elettronica- fondi che sono stati precedentemente forniti da una persona ... a un'altra persona che tiene conto delle informazioni sull'importo dei fondi forniti senza aprire un conto bancario ... per adempiere agli obblighi monetari della persona che ha fornito i fondi a terzi e nei confronti dei quali il soggetto che ha erogato i fondi ha facoltà di trasferire ordini esclusivamente mediante mezzi di pagamento elettronici” (art. 3 della Legge).
Come puoi vedere, uno dei segni della moneta elettronica è il suo trasferimento senza aprire un conto bancario. L'EMF viene tradotto da operatore di moneta elettronica... L'operatore di moneta elettronica in Russia può essere solo una banca (istituto di credito), compreso un istituto di credito non bancario, che ha il diritto di effettuare trasferimenti di denaro senza aprire conti bancari e altre operazioni bancarie correlate (articolo 12 della legge) . All'inizio del 2014 nella Federazione Russa erano registrati 82 operatori di moneta elettronica.
Dovrebbe essere distinto dalla moneta elettronica mezzi di pagamento elettronici... Questo è un mezzo e (o) un metodo che consente a un cliente di un operatore di trasferimento di denaro di elaborare, certificare e trasmettere ordini al fine di trasferire fondi nell'ambito delle forme applicabili di pagamento non in contanti utilizzando le tecnologie dell'informazione e della comunicazione, supporti elettronici, comprese le carte di pagamento, nonché altri dispositivi tecnici.
Pertanto, si possono distinguere due tipi tecnologici di moneta elettronica: basati su smart card prepagate (basato su carta smait) e basato su prodotti software prepagati utilizzando reti di computer (basato sulla rete). Il denaro basato su carta si chiama portafoglio elettronico (e-borse), e sulla base delle reti - denaro digitale.
Da metà 2014, le carte bancarie prepagate possono essere utilizzate solo per transazioni con moneta elettronica. I sistemi basati su carte più famosi sono Visa Cash, Proton, Mondex, sistemi di pagamento privati CLIP, WebMoney, Yandex.Money, RBK Money, portafoglio Single (QIWI), PayPal, e-Gold, i-Free, ecc. La stessa moneta elettronica rappresenta è l'equivalente elettronico del denaro reale. Ad esempio, la moneta elettronica del sistema WebMoney equivale a dollari, rubli ed euro; il denaro nel sistema e-Gold è l'equivalente dei metalli preziosi (oro, argento, platino).
In Russia, la legge consente l'uso dei seguenti mezzi di pagamento elettronici (portafogli elettronici): impersonale(anonimo), personificato e aziendale portafogli elettronici. Vengono stabiliti limiti e restrizioni sui volumi e sulle operazioni, nonché sui trasferimenti tra portafogli. Senza identificazione personale, puoi trasferire fino a 15 mila rubli. Non più di 40 mila rubli possono essere trasferiti in modo anonimo al mese. Più di 100 mila rubli. non può nemmeno essere in un portafoglio elettronico personalizzato. È vietato trasferire fondi da e-wallet aziendali a portafogli anonimi e tra portafogli aziendali, ma è consentito trasferire denaro da un portafoglio aziendale a un portafoglio personalizzato. Nessun interesse viene addebitato sul saldo della moneta elettronica. I portafogli elettronici possono essere riforniti tramite terminali, via Internet, GPRS, telefoni cellulari.
Le società IT straniere stanno sviluppando portafogli elettronici di nuova generazione. Sta nascendo una nuova tecnologia che permette di unire tutte le carte di pagamento e di credito in plastica di un unico proprietario all'interno di un unico gadget integrato con uno smartphone.
Nell'ambito dello sviluppo dei sistemi di pagamento elettronico, è in corso di attuazione un progetto carta di cittadinanza elettronica universale (UEC) stipulato dalla legge federale della Federazione Russa del 27 luglio 2010 n. 210-FZ "Sull'organizzazione della fornitura di servizi statali e municipali". Questa carta consente ai cittadini di accedere all'intera gamma di servizi elettronici statali. Oltre all'applicazione di pagamento (bancaria), la carta ha applicazioni pensionistiche, mediche, educative, di trasporto e altre applicazioni sociali. È prevista anche un'introduzione passaporto elettronico.
La moneta elettronica è solo una parte del sistema complessivo dei sistemi di pagamento elettronico, che incarnano collettivamente la dematerializzazione attiva del denaro. La struttura del mercato dei sistemi di pagamento elettronico (EPS) in Russia è mostrata in Fig. 1.3.
Riso. 1.3.
Al fine di garantire lo sviluppo stabile del mercato della moneta elettronica in Russia, dal 2009 è operativa una partnership senza scopo di lucro - l'Electronic Money Association (AED), che riunisce i principali partecipanti al mercato dei pagamenti elettronici, che rappresentano circa l'80% del il mercato russo (WebMoney, Yandex.Money, QIWI, i-Free), nonché le associazioni industriali nazionali NAUET (Associazione nazionale dei partecipanti al commercio elettronico) e NAUMIR (Associazione nazionale dei partecipanti al mercato della microfinanza).
Il mercato dei sistemi di pagamento elettronico in Russia è molto dinamico. Quasi raddoppiato quasi ogni anno. Il fatturato del mercato entro la fine del 2017 raggiungerà i 3,7 trilioni di rubli.
Tecnicamente, il mercato è costituito da due segmenti: servizi finanziari e terminali remoti. Terminali e bancomat sono un popolare canale di servizio. Rappresentano circa la metà di tutti i pagamenti. Nonostante dal 2006 la Russia abbia raddoppiato il numero di bancomat e triplicato il numero di terminali POS, si colloca rispettivamente al 18° e al 43° posto nel mondo per numero per 10 mila persone. Il numero di ATM, terminali elettronici, imprinter utilizzati per pagare beni e servizi con carte di pagamento, al 1° ottobre 2013 è pari a 1.314,0 mila dispositivi. Attraverso di loro sono state effettuate transazioni per 3,5 trilioni di rubli. - per un abitante della Russia è di 24,7 mila rubli. I terminali non bancari più diffusi sono terminali dei sistemi QIWI, CyberPlat ed ElecsNet, i terminali bancari sono terminali di Sberbank, Promsvyazbank, Credit Bank of Moscow, Russian Standard Bank.
Tuttavia, la quota del fatturato dei terminali di pagamento diminuirà gradualmente - secondo le stime degli esperti, entro il 2017 al 30%. Di conseguenza, il valore aumenterà servizi remoti... Questo è un servizio di pagamento di un operatore mobile, mobile banking, SMS banking, Internet banking, e-wallet. Il fatturato dei servizi a distanza rappresenta la metà dell'intero mercato dei sistemi di pagamento elettronico.
Il numero di conti con accesso remoto aperti nelle banche della Federazione Russa per persone fisiche e giuridiche al 1° ottobre 2013 ammontava a 102,9 milioni di conti. Di questi, 40,7 milioni di conti sono stati aperti con accesso via Internet e 28,8 milioni di conti - tramite telefoni cellulari. Dei 4 miliardi di transazioni elettroniche effettuate in un anno (compreso l'utilizzo delle carte di pagamento), i pagamenti tramite Internet e cellulari rappresentano un quinto in termini di numero e quasi due terzi in termini di volume.
Internet bankingè un tipo di servizio di remote banking con accesso a conti e transazioni in qualsiasi momento e da qualsiasi computer con accesso a Internet. Per le banche, i vantaggi dei servizi Internet sono innegabili: si tratta di un tipo di attività non ad alta intensità di capitale che consente di risparmiare sui costi di manutenzione del personale e di installazione del software. L'Internet banking è disponibile anche per le piccole e piccole banche. Anche i motivi per utilizzare l'Internet banking per i clienti sono ovvi: espansione del numero di servizi, accesso a maggiori informazioni, riduzione dei costi di transazione e della risorsa più preziosa: tempo, riservatezza delle transazioni, migliore controllo dei conti personali, ecc.
Nonostante il fatto che in Russia ora il 46% dei cittadini utilizzi Internet (oltre alla posta elettronica) quotidianamente o più volte alla settimana, un piccolo contingente si rivolge all'Internet banking. Secondo The Economist e Bank of Russia, gli utenti di Internet banking rappresentano ancora solo il 14% del numero totale di utenti Internet in Russia (45% negli Stati Uniti, 50% in Polonia, 60% in Francia e Canada). Meno dell'8% dei pagamenti bancari viene effettuato tramite Internet. La gamma di servizi Internet non è troppo ampia. Fondamentalmente si tratta di ottenere la cronologia dei pagamenti e il saldo del conto. Aprire un deposito e bloccarlo, ottenere un prestito al consumo, riemettere una carta e altre opportunità non sono fornite da tutte le banche. Secondo gli esperti, il segmento russo dell'Internet banking entro il 2017 potrebbe crescere fino a 1,6-1,8 trilioni di rubli.
Servizi bancari per smarthpone (servizi bancari per smarthpone) È un canale di servizi estremamente promettente. Si tratta di un servizio che permette di monitorare lo stato di un conto bancario e gestirlo tramite terminale mobile sfruttando tecnologie di accesso wireless. Sempre più banche stanno rilasciando applicazioni finanziarie mobili. In questo caso, tablet, smartphone, telefoni ordinari vengono utilizzati su tutte le piattaforme moderne: iPhone, iPad, Android, Windows, Phone 7 e 8.
Lo sviluppo del mercato dei pagamenti contactless che utilizzano il cellulare come mezzo di pagamento multifunzionale ha grandi prospettive. I servizi convenienti e convenienti includono pagamenti per comunicazioni cellulari, Internet, servizi di provider e servizi abitativi e comunali, ricerca bancomat, trasferimento da carta a carta, tra conti, anche in altre banche, cambio valuta. Le banche mobili più efficienti in Russia e basate su smartphone operano presso VTB24, Bank Saint Petersburg, Moscow Industrial Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank.
I clienti che sono passati ai servizi di mobile banking utilizzano meno spesso l'Internet banking tramite un computer desktop. Il numero di conti individuali aperti nelle banche russe e con accesso tramite telefono cellulare si avvicina a 30 milioni: entro il 2015, 63 milioni di persone utilizzeranno Internet mobile da smartphone e 12 milioni di persone da tablet.
Oggi, il programma minimo di ufficio virtuale è disponibile nella maggior parte degli istituti di credito. Lo sviluppo dell'accesso a banda larga e l'adozione diffusa di smartphone e tablet hanno reso il servizio più accessibile e diffuso.
Nell'estate del 2013, Sberbank della Federazione Russa ha annunciato il lancio di un moderno complesso di servizi, che comprende sette modelli: una chiamata da un sito Web, un tablet BigPad multifunzionale, applicazioni mobili e la banca Internet SBOL (Sberbank Online), bancomat e terminali, chioschi Internet, stanze virtuali e mini-computer per i clienti VIP. Gli attributi del modello di servizio aggiornato saranno disponibili sia negli uffici di un istituto di credito (ad esempio, chioschi Internet) sia dai dispositivi mobili dei clienti. I clienti possono effettuare videochiamate alla banca da dispositivi su piattaforme iOs e Android.
Alla fine del XX sec. Sono emerse anche valute esotiche dematerializzate come l'oro digitale e le criptovalute virtuali. Oro digitale(ing. valuta digitale dell'oro) È un tipo di valuta Internet basata su metalli preziosi (ing. valute Internet basate sull'oro), apparso nel 1995. L'unità tipica del conto in moneta digitale è un grammo d'oro o un'oncia troy. L'oro digitale è garantito da partecipazioni in oro, argento o platino. La quantità di moneta elettronica disponibile è fissata in termini di equivalente in unità d'oro (grammi). Quindi puoi spendere denaro elettronico disponibile per acquistare valuta estera o beni o ricevere pseudo-valuta da altri partecipanti al sistema. La valuta digitale viene utilizzata anche dalle società di servizi di pagamento elettronico per regolare i pagamenti in unità dello stesso valore di un lingotto d'oro.
L'oro digitale è emesso da entità private, ad esempio Gold Limited, GoldMoney. com, E-billion.com. Si ritiene che i depositi sotto forma di oro digitale proteggano dall'inflazione, dalla svalutazione e da altri rischi inerenti alle valute legali. Ma allo stesso tempo, il denaro digitale genera altri rischi. Pertanto, la segretezza delle informazioni solleva dubbi sulla fornitura del 100% di questo denaro con metalli preziosi. La piramide OS-Gold è nota, esposta nell'assenza fisica di lingotti d'oro riservati ai clienti. Al suo apice, il sistema gestiva transazioni per $ 2 miliardi all'anno.
Il riciclaggio di denaro è possibile attraverso transazioni in oro digitale. Esistono anche rischi operativi, inclusi rischi per la sicurezza delle informazioni, controllo inadeguato. In generale, l'ego è una nicchia ristretta di mezzi di pagamento elettronici che non ha prospettive significative.
