Il gruppo di società Assist è stato incluso tra i primi dieci aggregatori di pagamenti operanti nel mercato russo, secondo Shopolog.ru, una delle principali pubblicazioni online che scrive sul mercato dell'e-commerce. Lo studio riguarda 35 aziende che forniscono servizi di acquisizione di Internet.
Per la compilazione del rating è stato utilizzato un sistema a punti basato su diversi criteri, tra cui l'entità delle commissioni, il numero di modalità di pagamento e gli indicatori di affidabilità dell'azienda. Classificando tutti i partecipanti in base alla somma dei loro punti, i ricercatori di Shopolog ne hanno individuato dieci leader, che includevano la spina dorsale principale delle grandi società e servizi di pagamento.
La valutazione ha una sfumatura: sotto il nome unico "aggregatore di pagamenti" combina aggregatori di pagamenti e gateway di pagamento. La differenza tra un aggregatore e un gateway non è così evidente a prima vista, ma è importante soprattutto per i negozi online, e devi conoscerla quando scegli un partner per collegare uno strumento di pagamento.
Sia gli aggregatori che i provider stanno integrando vari metodi di pagamento (carte bancarie, e-wallet) per le attività di e-commerce. In generale, forniscono un servizio: effettuare pagamenti e approssimativamente lo stesso insieme di servizi correlati (sicurezza, aumento della conversione), ma differiscono l'uno dall'altro per una serie di dettagli.
La differenza fondamentale è che l'aggregatore dei pagamenti accumula i fondi del cliente (da cui il nome "aggregatore"), ad es. ha lo status di istituto di credito non bancario e il gateway di pagamento instrada solo il pagamento e non interagisce con il denaro del negozio online, essendo un intermediario tecnologico quando effettua un pagamento. A seconda di ciò, i rischi a carico del cliente e l'importo delle commissioni variano.
Nel caso di collaborazione con un aggregatore, il negozio online non conclude un accordo separato con la banca acquirente. Pertanto, ad esempio, non è corretto confrontare i tassi di interesse di un gateway e di un aggregatore, perché l'aggregatore offre un tasso unico, che include la sua commissione e la commissione della banca acquirente, mentre il cliente non può influenzare il tasso della banca. il gateway di pagamento prende una commissione solo per i suoi servizi e il negozio online concorda autonomamente i termini della tariffa della banca acquirente, il che consente di regolare in modo più flessibile l'importo totale delle commissioni. Naturalmente, questo è più redditizio per le grandi aziende con un grande fatturato, per le quali il tasso della banca sarà inferiore rispetto alle piccole imprese.
A differenza di un aggregatore di pagamenti, un gateway di pagamento non sopporta i rischi delle operazioni di flusso di cassa e di restituzione (storni di addebito). Poiché l'aggregatore accumula i fondi dei clienti sul proprio conto e li trasferisce alla banca solo dopo qualche tempo, ciò aumenta il rischio di "congelamento" dei fondi in caso di guasti tecnologici nell'aggregatore. Con un numero elevato di storni di addebito simultanei, ad esempio, tali "blocchi" possono essere lunghi. Nel caso di un gateway, questa situazione è esclusa, inoltre, di norma, i gateway forniscono un servizio di multi-acquisizione e, in caso di problemi da parte di una banca, i pagamenti possono essere trasferiti per l'elaborazione a un'altra banca acquirente . In tutta onestà, va detto che sia gli aggregatori che i gateway di solito hanno un alto tempo di attività (disponibilità) del sistema e la probabilità di tali guasti è piccola, ma non può essere completamente esclusa.
Un'altra differenza piuttosto importante per il cliente è la possibilità di personalizzare il servizio di pagamento. Di norma, gli aggregatori di pagamenti offrono una soluzione già pronta che, unita a un pacchetto minimo di documenti, velocizza notevolmente il processo di connessione. Il gateway di pagamento, insieme a soluzioni già pronte, ha più opportunità per lo sviluppo e l'integrazione di servizi aggiuntivi, impostazioni individuali per gli standard aziendali del cliente, ma allo stesso tempo perde velocità di connessione, perché. la preparazione di un pacchetto di documenti richiede più tempo.
Pertanto, la differenza tra un aggregatore di pagamento e un gateway di pagamento è contenuta nelle condizioni di connessione e nello schema di lavoro: è più facile e veloce connettersi all'aggregatore, il gateway ha impostazioni di servizio più flessibili e un livello di rischi finanziari inferiore .
Fondy è un servizio di elaborazione internazionale che opera nel campo dei servizi finanziari elettronici. Il sistema di pagamento permette di organizzare l'accettazione del pagamento con Visa e Mastercard sul sito web, nell'applicazione mobile, tramite Smart TV e in Unity3D. Attualmente, il servizio opera in 120 paesi, accetta 30 valute mondiali per il pagamento, serve più di 1.500 aziende Internet in tutto il mondo.
- 27 maggio 2015 alle 12:36
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- pagare in linea
PayOnline.ru è una società di elaborazione internazionale che offre varie soluzioni di pagamento per negozi online e organizzazioni di microfinanza. PayOnline fa parte di Social Discovery Ventures, un gruppo di società russo-americane. I partner di servizio sono le più grandi banche acquirente russe ed europee, tra cui VTB24, RaiffeisenBank, Bank of Moscow, WireCard Bank e altre.
- 27 aprile 2017 alle 14:39
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AllPayments è un servizio di pagamento concesso in licenza da NBCO. Il fatturato dell'azienda nel 2016 ha superato 1,5 miliardi di rubli, il che indica l'elevata affidabilità e stabilità dell'azienda. Offriamo ai nostri partner soluzioni efficaci: organizzazione dell'accettazione dei pagamenti (anche senza contratto), acquisizione di Internet, schema di interazione dell'agenzia (accettazione e restituzione dei fornitori), banca di regolamento per i servizi di pagamento e accettazione dei pagamenti in white label.
- 29 ottobre 2015 alle 14:18
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ASSIST è un fornitore di servizi di pagamento online russo. L'azienda è stata fondata nel 1998, il servizio di pagamento è stato lanciato nel 2003. L'ufficio dell'azienda si trova a San Pietroburgo. ASSIST consente di impostare l'accettazione di pagamenti con carte bancarie dei principali PS internazionali, oltre che in valuta elettronica. La sicurezza del pagamento è garantita dall'utilizzo dei protocolli SSL e TLS.
- 29 ottobre 2015 alle 11:42
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ChronoPay è una società di elaborazione internazionale che ha iniziato ad operare sul mercato russo nel 2005. Il sistema di pagamento fornisce una gamma completa di servizi per la ricezione e l'elaborazione di pagamenti su Internet tramite carte bancarie e altri strumenti di pagamento. Collabora con più di 15 banche acquirente in tutto il mondo. La sede dell'azienda si trova ad Amsterdam, nei Paesi Bassi. Ha anche un ufficio a Mosca.
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MAXKASSA è una soluzione universale per accettare pagamenti sul sito web di un negozio online. Il servizio opera sul mercato dei servizi di aggregazione dal 2015. La sede dell'azienda si trova a San Pietroburgo. MAXKASSA offre ai propri clienti la possibilità di accettare pagamenti con carte bancarie, moneta elettronica (Yandex.Money, WebMoney, Qiwi) e tramite operatori mobili.
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Payture è una società di elaborazione internazionale che fornisce servizi di pagamento online. Il servizio ha i suoi sviluppi brevettati nel campo dell'elaborazione sicura dei pagamenti con carta di credito. Payture collabora con le principali banche russe e straniere, sistemi di pagamento internazionali e società commerciali e di servizi, è il fornitore di servizi ufficiale di Visa e MasterCard, il partner ufficiale del programma bonus Grazie di Sberbank e della piattaforma di pagamento MasterPass.
Con l'avvento di un nuovo partecipante online, un gateway di pagamento o gateway PSP (Payment Service Provider Gateway), lo schema di acquisizione ha iniziato a differire da quello tradizionale.
Una delle definizioni di gateway di pagamento potrebbe suonare così: casello stradale- un servizio di intermediario che esegue l'elaborazione di transazioni elettroniche ed è solo un router di pagamento. In linguaggio tecnico, un gateway di pagamento è un modulo software che instrada i pagamenti tra un negozio online e varie banche acquirente e altri fornitori di servizi di acquisizione Internet attraverso un unico protocollo di interazione.
Pertanto, è più logico chiamare un gateway di pagamento un integratore di soluzioni di pagamento e ricordare che nelle sue attività non esiste una funzione finanziaria e di regolamento.
Considera il ruolo di un gateway di pagamento nell'intera catena di pagamento dal pagatore al commerciante. Il percorso della transazione sarà composto dai seguenti partecipanti: Titolare della carta - Shop - Casello stradale- Acquiring Processor - MPS (Visa/Mastercard) - Card Issuer - Issuer Processor.
- Acquirente di servizi (titolare della carta, privato)
- Venditore di servizi (negozio, persona giuridica)
- Rappresentante finanziario dell'acquirente (banca 1 - emittente della carta)
- Rappresentante finanziario del venditore (banca 2 - acquisizione del pagamento)
- Sistema di pagamento (Visa / Mastercard / American Express) come intermediario tra la banca emittente e la banca acquirente nell'elaborazione e nei regolamenti finanziari tra di loro
- Nuovo membro - Gateway di pagamento
- L'acquirente inserisce i dettagli di pagamento/i dati di pagamento tramite l'interfaccia web.
- Le informazioni sui dettagli della transazione vengono trasmesse al gateway di pagamento, il gateway di pagamento le invia alla banca acquirente.
- La banca acquirente invia una richiesta di informazioni (autorizzazione) al sistema di pagamento (Mastercard, VISA, altri).
- In caso di ricezione di una richiesta di autorizzazione, la banca emittente restituisce un codice di autorizzazione che consente al sistema di pagamento di completare la transazione.
- Questo codice viene restituito al gateway di pagamento e da lì un rapporto al venditore con il risultato dell'autorizzazione.
- Con autorizzazione positiva, la transazione si considera conclusa, l'esercente può fornire un servizio o spedire merce. I fondi verranno addebitati sulla carta del pagatore e rimborsati sul conto del commerciante.
Qui è necessario separare chiaramente le capacità e le aree di attività di integratori e aggregatori.
Funzioni degli aggregatori: integra diversi metodi di accettazione dei pagamenti nel sito Web del commerciante contemporaneamente. Con questo modello di business, il servizio di pagamento è costretto a trasferire i flussi di cassa attraverso i propri conti. Pertanto, gli aggregatori collaborano o con un istituto di credito partner, oppure hanno essi stessi una licenza da una banca o da un istituto di credito non bancario.
Cosa devi sapere sui provider PSP? In che modo possono essere utili per le aziende e perché hanno ridotto l'elaborazione dei pagamenti così rapidamente? La risposta sta in superficie. Aiutano i rivenditori ad accettare pagamenti online. Offrono un'unica interfaccia di pagamento per uno o più metodi di pagamento.
Aiutano i commercianti di e-commerce ad accettare carte di pagamento tradizionali, metodi di pagamento alternativi (addebito diretto, pagamenti bancari elettronici e pagamenti tramite portafoglio (PayPal, Qiwi, Yandex.Money, Webmoney). Ma a differenza del modello di interazione dell'aggregatore, nel quadro della cooperazione con il provider PSP, il commerciante dovrà concludere un accordo separato per ciascun metodo di pagamento.
Il provider PSP funziona esclusivamente come integratore tecnico, fornendo un'unica interfaccia per uno o più metodi di pagamento. Può collegare qualsiasi punto vendita all'elaborazione della banca acquirente selezionata. Il commerciante (negozio) deve comunque contattare la banca o un altro istituto finanziario per discutere le commissioni e le tariffe.
In alternativa, un integratore di pagamento può lavorare sul modello di un aggregatore di pagamenti, fornendo un'unica interfaccia per uno o più metodi di pagamento, riscuotendo pagamenti e commissioni e contattando banche e istituzioni finanziarie. Ma questa non è una storia tipica. Per fare ciò, l'esercente deve concludere un accordo con l'aggregatore dei pagamenti, e non direttamente con l'istituto di credito.
Maggiori informazioni sulla differenza tra aggregatori di pagamenti e integratori.
Cosa fa un gateway di pagamento?
Il fornitore austriaco-inglese Kalixa spiega le sue funzioni ai negozi in questo modo:
A livello di pagamento anticipato: aiuta i commercianti con l'integrazione, lavora per ridurre al minimo frodi e rischi. Effettua pagamenti. Supporta le attività di back office.
Fornisce report a livello di post-pagamento. Gestione delle controversie (protezione contro i pagamenti). Gestione contabilità e riconciliazione.
Così, nel mercato dei servizi di elaborazione sono stati fissati due modelli di lavoro:
La prima - integrazione (gateway di pagamento) - consiste nel trasferire i pagamenti dal pagatore direttamente al negozio online o tramite il PC. Questo è un modello tecnologico che non prevede l'elaborazione del contante. L'integratore collegherà la banca acquirente indicata dal cliente. Il cliente (negozio) stesso concluderà un accordo con la banca e i sistemi di pagamento per i servizi di liquidazione. L'esecuzione dell'intera routine quotidiana operativa e finanziaria spetta al negozio online.
Il secondo - il modello degli aggregatori - oltre a riunire tutte le opzioni di accettazione dei pagamenti in un unico gateway tecnologico, prevede la ricezione dei pagamenti sul conto di regolamento del centro di elaborazione, e solo successivamente i fondi vengono accreditati sul conto dell'online negozio.
I principali fornitori globali di soluzioni di pagamento di integrazione oggi:
Dati dal rapporto "The Forrester Wave: Global Commerce Payment Providers, Q4 2016":
Individua Adyen sul grafico di Forrester nell'angolo in alto a destra del grafico. E ora diamo un'occhiata ai clienti di Adyen per capire lo scopo delle loro attività e dove puntare:
Questo è lo sviluppo attuale. E i flussi operativi qui. Più di Visa? Altro che Mastercard? Non controlliamo in modo specifico. Ma la tendenza è fissata ed è inequivocabile. I pagamenti multipiattaforma non sono più una novità, ma una realtà.
Diamo un'occhiata a un'operazione tipica della PSP quando la PSP utilizza il metodo di reindirizzamento. In questo caso, il negozio non richiede quasi nessuno sforzo di integrazione. La scelta della soluzione tecnica qui rimane con la PSP.
Una soluzione tecnica per PSP potrebbe sembrare un reindirizzamento a una pagina gateway:
Oppure caricando la pagina di pagamento in un widget JavaScript:
Una transazione finanziaria di successo dipende da ciascun segmento del percorso:
- Scelta di un metodo di pagamento
- Inserimento dei dettagli di pagamento
- Instradamento di pagamento
- Autorizzazione al pagamento
- affidabilità: livello di servizio (SLA) e conversione % dei pagamenti in acquisti riusciti a un livello superiore a quello che una singola banca acquirente o fornitore di servizi di pagamento può fornire
- protezione: bloccare i pagamenti fraudolenti tramite un sistema antifrode senza abbassare il tasso di conversione
- comodità per il pagatore: pagina di pagamento adattabile per qualsiasi dispositivo con un alto livello di usabilità
- contabilità: analisi, report, atti di riconciliazione necessari per un'impresa Internet
Una transazione finanziaria non è solo un messaggio informativo inviato dal server di un'entità a un'altra. Ha lo status di documento garante per il passaggio di proprietà di alcuni enti (beni o denaro). L'importanza dell'intermediario finanziario in questo scambio non può essere sottovalutata. L'acquirente, il venditore, la banca emittente e la banca acquirente, e anche l'aggregatore dei pagamenti, se coinvolti nel processo, si affidano tutti all'elaborazione scelta (integratore dei pagamenti, centro di elaborazione indipendente). Al momento della conferma di una transazione andata a buon fine, la transazione si considera conclusa.
Affinché le nuove tecnologie, ad esempio la tecnologia blockchain, vincano le menti degli utenti, deve esserci un altro ciclo di sviluppo del sistema informativo e finanziario. Questo metodo è ancora lontano da un metodo di calcolo popolare o consolidato. Tuttavia, con crescente difficoltà, ricordiamo i momenti in cui tecnologie uniche sono state prodotte in serie. Se un unico registro elettronico dei calcoli (blockchain) sarà in grado di semplificare il processo di calcolo è questione di tempo. I moderni processori, integratori e aggregatori di pagamenti hanno buone ragioni per continuare a migliorare i loro prodotti per innovazioni rivoluzionarie.
Il gateway di pagamento semplifica l'accettazione dei pagamenti nel negozio online
Come funziona il gateway di pagamento Foto: blog.payumney.com
I volumi dell'e-commerce crescono di anno in anno. La sicurezza e la comodità di accettare pagamenti per un business online possono essere fornite da un gateway di pagamento. Leggi i principi di funzionamento di questo sistema nel materiale.
Cos'è un gateway di pagamento?
Un gateway di pagamento è una soluzione tecnica che consente ai proprietari di attività online di accettare pagamenti su un sito Web utilizzando carte bancarie. E fornisce la verifica dei dati dei clienti nel più breve tempo possibile. Questo gateway è il collegamento tra il sito e il partner acquirente. Un gateway affidabile deve essere conforme agli standard PCI DSS. E tutte le informazioni sono crittografate per prevenire la fuga di informazioni.
Quali dovrebbero essere i gateway di pagamento
✔️ Crittografia delle informazioni
Indubbiamente, la sicurezza è uno dei primi parametri a cui l'utente presta attenzione. Nessun titolare di carta vorrebbe che i dati della carta di credito finissero nelle mani di terzi. Pertanto, vale la pena scegliere gateway di pagamento affidabili con un sistema di trasferimento dati crittografato e completamente sicuro.
✔️ Lavora 24 ore su 24, 7 giorni su 7
L'utente dovrebbe essere in grado di effettuare acquisti in qualsiasi momento a lui conveniente.
Non appena il titolare della carta inserisce i suoi dati, il gateway di pagamento controlla se ci sono fondi sufficienti sul conto della carta e se la banca emittente ha restrizioni su questa carta di credito. Immediatamente dopo aver ricevuto la risposta, il servizio invia le informazioni al commerciante.
✔️Riempimento dell'ordine
A seconda delle informazioni ricevute, l'ordine viene messo in lavorazione o annullato. Lo stato dell'ordine viene confermato all'interno del gateway di pagamento.
✔️ Antifrode
Il gateway di pagamento deve disporre di un sistema per il monitoraggio delle frodi, la valutazione del rischio, il monitoraggio della geolocalizzazione al fine di proteggere i fondi del commerciante e dell'acquirente.
✔️ Conformità alle norme
Le regole PCI DSS cambiano ogni anno, diventando più rigorose. Quindi, puoi essere certo che un gateway di pagamento pienamente conforme a questi standard è affidabile e sicuro.
Come funziona il gateway di pagamento
1. Un utente effettua un ordine online e decide di pagare con carta di credito. Il pulsante "paga" lo reindirizza alla pagina di inserimento dati della carta di credito.
2. I dati della carta vengono reindirizzati al gateway di pagamento (insieme all'importo dell'ordine).
4. Se la carta è protetta da 3D Secure, il cliente verrà reindirizzato a una pagina con un modulo di inserimento password (per assicurarsi di essere il proprietario della carta). Non appena la password viene confermata, invia una notifica al sistema di pagamento internazionale (IPS).
5. IPS invia conferma alla banca acquirente.
6. Il gateway di pagamento invia alla banca acquirente l'importo da addebitare sulla carta di pagamento.
7. La banca emittente controlla se ci sono fondi sufficienti sulla carta del cliente, invia l'importo necessario e conferma la transazione IPS.
8. Mastercard/AmEx/Visa invia la conferma alla banca acquirente e al gateway di pagamento.
9. Entro 15 minuti, il commerciante riceve informazioni sulla transazione se ha esito positivo e, immediatamente dopo, i fondi vengono prelevati dal conto del titolare della carta.
10. Infine, c'è un trasferimento istantaneo di fondi dal conto dell'acquirente al conto del commerciante.
