Grupa tvrtki Assist ušla je među deset najboljih agregatora plaćanja koji posluju na ruskom tržištu, prema Shopolog.ru, jednoj od vodećih internetskih publikacija koje pišu o tržištu e-trgovine. Studijom je obuhvaćeno 35 tvrtki koje pružaju usluge internetske akvizicije.
Za sastavljanje ocjene korišten je bodovni sustav na temelju nekoliko kriterija, uključujući veličinu provizija, broj načina plaćanja i pokazatelje pouzdanosti tvrtke. Rangirajući sve sudionike prema zbroju njihovih bodova, istraživači Shopologa među njima su identificirali deset vodećih, koji su uključivali glavnu okosnicu velikih platnih tvrtki i usluga.
Ocjena ima jednu nijansu - pod jednim nazivom "agregator plaćanja" kombinira agregatore plaćanja i pristupnike plaćanja. Razlika između agregatora i gatewaya na prvi pogled nije toliko uočljiva, ali je bitna uglavnom za internetske trgovine, a o njoj morate znati pri odabiru partnera za povezivanje instrumenta plaćanja.
I agregatori i pružatelji usluga integriraju različite načine plaćanja (bankovne kartice, e-novčanici) za tvrtke e-trgovine. Općenito, pružaju jednu uslugu - plaćanje i približno isti skup povezanih usluga (osiguranje sigurnosti, povećanje konverzije), ali se međusobno razlikuju po nizu detalja.
Ključna razlika je u tome što agregator plaćanja akumulira sredstva klijenta (otuda naziv “agregator”), tj. ima status nebankovne kreditne institucije, a pristupnik za plaćanje samo usmjerava plaćanje, a ne komunicira s novcem internet trgovine, budući da je tehnološki posrednik prilikom plaćanja. Ovisno o tome razlikuju se rizici koje klijent snosi i visina provizije.
U slučaju rada s agregatorom, internetska trgovina ne sklapa poseban ugovor s bankom preuzimateljicom. Stoga je, na primjer, pogrešno uspoređivati kamatne stope pristupnika i agregatora, budući da Agregator nudi jedinstvenu stopu koja uključuje svoju proviziju i proviziju banke preuzimatelja, a klijent ne može utjecati na tečaj banke. platni pristupnik uzima proviziju samo za svoje usluge, a internetska trgovina samostalno pregovara o uvjetima tečaja banke preuzimatelja, što omogućuje fleksibilnije konfiguriranje ukupnog iznosa provizija. Naravno, to je isplativije za velike tvrtke s velikim prometom, za koje će stopa banke biti niža nego za mala poduzeća.
Za razliku od agregatora plaćanja, pristupnik plaćanja ne snosi rizike za operacije kretanja i povrata sredstava (povrat sredstava). Budući da agregator akumulira sredstva klijenata na svom računu i tek nakon nekog vremena prenosi ih u banku, to povećava rizik od „zamrzavanja“ sredstava u slučaju tehnoloških kvarova u radu agregatora. S velikim brojem istodobnih povrata, na primjer, takva "zamrzavanja" mogu biti dugotrajna. U slučaju gatewaya takva je situacija isključena, osim toga, gatewayi u pravilu pružaju uslugu multi-acquiringa, a u slučaju problema na strani jedne banke, uplate se mogu poslati na obradu drugom acquiringu. banka. Pošteno radi, treba reći da i agregatori i pristupnici obično imaju visoko vrijeme rada (dostupnost) sustava, a vjerojatnost takvih kvarova je mala, ali se ne može u potpunosti isključiti.
Druga razlika koja je prilično važna za klijenta je mogućnost prilagođavanja usluge plaćanja. U pravilu, agregatori plaćanja nude već gotovo rješenje, koje uz minimalni paket dokumenata značajno ubrzava proces povezivanja. Pay gateway, uz gotova rješenja, ima više mogućnosti za razvoj i integraciju dodatnih usluga, individualnih postavki za korporativne standarde klijenta, ali istovremeno gubi na brzini veze, jer priprema paketa dokumenata oduzima više vremena.
Dakle, razlika između agregatora plaćanja i pristupnika plaćanja sadržana je u uvjetima povezivanja i shemi rada: brže je i lakše spojiti se na agregator, pristupnik ima fleksibilnije postavke usluge i nižu razinu financijskih rizika.
Fondy je međunarodna usluga obrade koja djeluje u području elektroničkih financijskih usluga. Sustav plaćanja omogućuje vam da organizirate prihvaćanje plaćanja Visa i Mastercard na web stranici, u mobilnoj aplikaciji, putem Smart TV-a i u Unity3D. Trenutno, usluga djeluje u 120 zemalja, prihvaća 30 svjetskih valuta za plaćanje i opslužuje više od 1.500 internetskih tvrtki diljem svijeta.
- 27. svibnja 2015. u 12.36 sati
- 3759
- PayOnline
PayOnline.ru je međunarodna tvrtka za obradu koja nudi različita rješenja plaćanja za internetske trgovine i mikrofinancijske organizacije. PayOnline je dio Social Discovery Ventures, grupe rusko-američkih tvrtki. Uslužni partneri su najveće ruske i europske banke preuzimateljice, uključujući VTB24, RaiffeisenBank, Bank of Moscow, WireCard Bank i druge.
- 27. travnja 2017. u 14:39 sati
- 5614
VsePlatezhi je usluga plaćanja licencirana od strane dočasnika. Promet tvrtke u 2016. premašio je 1,5 milijardi rubalja, što ukazuje na visoku pouzdanost i stabilnost tvrtke. Našim partnerima nudimo učinkovita rješenja: organizaciju prihvaćanja plaćanja (uključujući i bez ugovora), Internet acquiring, agencijsku shemu interakcije (preuzimanje i vraćanje dobavljača), banku namire za platne usluge i prihvaćanje plaćanja na bijeloj etiketi.
- 29. listopada 2015. u 14.18 sati
- 2711
ASSIST je ruski pružatelj online plaćanja. Tvrtka je osnovana 1998. godine, usluga plaćanja pokrenuta je 2003. godine. Ured tvrtke nalazi se u Sankt Peterburgu. ASSIST vam omogućuje konfiguriranje prihvaćanja plaćanja bankovnim karticama vodećih međunarodnih platnih sustava, kao i u elektroničkoj valuti. Sigurnost plaćanja osigurana je korištenjem SSL i TLS protokola.
- 29. listopada 2015. u 11.42 sati
- 2189
ChronoPay je međunarodna prerađivačka tvrtka koja je na ruskom tržištu započela s radom 2005. godine. Sustav plaćanja pruža cijeli niz usluga za prihvaćanje i obradu internetskih plaćanja bankovnim karticama, kao i drugim instrumentima plaćanja. Surađuje s više od 15 banaka preuzimatelja diljem svijeta. Sjedište tvrtke je u Amsterdamu, Nizozemska. Postoji i ured u Moskvi.
- 13. rujna 2016. u 17:01 sati
- 1759
MAXKASSA je univerzalno rješenje za prihvaćanje plaćanja na web stranici internet trgovine. Servis djeluje na tržištu usluga agregacije od 2015. godine. Sjedište tvrtke nalazi se u St. Petersburgu. MAXKASSA svojim korisnicima pruža mogućnost prihvaćanja plaćanja bankovnim karticama, elektroničkim novcem (Yandex.Money, WebMoney, Qiwi) i putem mobilnih operatera.
- 10. rujna 2015. u 15.28 sati
- 4834
Payture je međunarodna procesna tvrtka koja pruža usluge organiziranja online plaćanja. Usluga ima vlastite patentirane razvoje u području sigurne obrade plaćanja bankovnim karticama. Payture surađuje s vodećim ruskim i stranim bankama, međunarodnim platnim sustavima i trgovcima, službeni je davatelj usluga Visa i MasterCard, službeni partner bonus programa Hvala od Sberbanke i platforme plaćanja MasterPass.
Pojavom novog sudionika na mreži - pristupnika plaćanja ili PSP Gatewaya (Payment Service Provider Gateway), shema akvizicije počela se razlikovati od tradicionalne.
Jedna od definicija pristupnika plaćanja mogla bi zvučati ovako: pristupnik za plaćanje- posrednička usluga koja obrađuje elektroničke transakcije i samo je usmjerivač plaćanja. Tehničkim jezikom, pristupnik za plaćanje je softverski modul koji usmjerava plaćanja između internetske trgovine i raznih banaka primatelja i drugih davatelja usluga internetskog pribavljanja putem jednog protokola interakcije.
Stoga je logičnije platni prolaz nazvati integratorom platnih rješenja i zapamtiti da u njegove aktivnosti nije uključena nikakva financijska funkcija i funkcija namire.
Razmotrite ulogu pristupnika plaćanja u cijelom lancu plaćanja od platitelja do trgovca. Transakcioni put će se sastojati od sljedećih sudionika: Vlasnik kartice - Trgovina - Pristupnik za plaćanje- Procesor za stjecanje - MPS (Visa / Mastercard) - Banka izdavatelj kartice - Procesor izdavatelja.
- Kupac usluge (vlasnik kartice, pojedinac)
- Prodavatelj usluga (trgovina, pravna osoba)
- Financijski predstavnik kupca (banka 1 - izdavatelj kartice)
- Financijski predstavnik prodavatelja (banka 2 - stjecatelj plaćanja)
- Sustav plaćanja (Visa/Mastercard/American Express) kao posrednik između banke izdavatelja i banke preuzimatelja u obradi i financijskim obračunima između njih
- Novi član - pristupnik plaćanja
- Kupac unosi podatke o plaćanju / podatke o naplati putem web sučelja.
- Informacije o detaljima transakcije prenose se na pristupnik za plaćanje, a gateway za plaćanje ih prosljeđuje banci primateljici.
- Banka primatelj šalje zahtjev za informaciju (autorizaciju) platnom sustavu (Mastercard, VISA, drugi).
- Ako se zaprimi zahtjev za autorizaciju, banka izdavateljica vraća autorizacijski kod koji omogućuje platnom sustavu da dovrši transakciju.
- Taj se kod vraća na pristupnik plaćanja, a odatle - izvješće prodavatelju s rezultatom autorizacije.
- Uz pozitivnu autorizaciju, transakcija se smatra završenom, trgovac može pružiti uslugu ili otpremiti robu. Sredstva će se teretiti s kartice platitelja i vraćati na račun trgovca.
Ovdje morate jasno razlikovati mogućnosti i područja djelovanja integratora i agregatora.
Funkcije agregatora: integrirajte nekoliko načina plaćanja na web-mjestu trgovca odjednom. Ovim poslovnim modelom platna služba je prisiljena propuštati novčane tokove kroz svoje račune. Dakle, agregatori surađuju ili s partnerskom kreditnom institucijom, ili sami imaju licencu banke ili nebankovne kreditne institucije.
Što trebate znati o PSP pružateljima usluga? Kako mogu biti korisni za poslovanje i zašto su se tako brzo uklinjali u obradu plaćanja? Odgovor leži na površini. Pomažu trgovcima na malo prihvatiti plaćanja putem interneta. Nude jedno sučelje plaćanja za jedan ili više načina plaćanja.
Pomažu trgovcima e-trgovine da prihvate tradicionalne platne kartice, alternativne načine plaćanja (izravno zaduženje, elektronička bankovna plaćanja i plaćanja novčanikom (PayPal, Qiwi, Yandex.Money, Webmoney). Ali za razliku od modela interakcije s agregatorom, u As part suradnje s PSP pružateljem usluga, trgovac će morati sklopiti poseban ugovor za svaki način prihvaćanja plaćanja.
PSP-pružatelj radi isključivo kao tehnički integrator, pružajući jedno sučelje za jedan ili više načina plaćanja. On može povezati bilo koju trgovinu s obradom odabrane banke preuzimatelja. Trgovac (trgovina) i dalje mora kontaktirati banku ili drugu financijsku instituciju kako bi razgovarali o stopama provizija i plaćanja.
Alternativno, integrator plaćanja može raditi po modelu agregatora plaćanja, pružajući jedno sučelje za jedan ili više načina plaćanja, prikupljajući uplate i provizije te kontaktirajući banke i financijske institucije. Ali ovo nije tipična priča. Da bi to učinio, trgovac mora sklopiti ugovor s agregatorom plaćanja, a ne izravno s kreditnom institucijom.
Pročitajte više o razlici između agregatora i integratora plaćanja.
Što radi pristupnik za plaćanje?
Austrijsko-engleski ponuđač Kalixa objašnjava svoje funkcije trgovinama na sljedeći način:
Na račun plaćanja unaprijed - pomaže trgovcima u integraciji, radi na minimiziranju prijevara i rizika. Vrši plaćanja. Podržava aktivnosti pozadinskog ureda.
Pruža izvješća na razini naknadnog plaćanja. Upravljanje sporovima (protesti plaćanja). Upravljanje izračunima i usklađivanjem.
Tako su se na tržištu usluga obrade ukorijenila dva modela rada:
Prvi - integracija (gateway za plaćanje) - sastoji se od prolaska plaćanja od platitelja izravno do internetske trgovine ili kroz centar za obradu. To je tehnološki model koji ne uključuje rukovanje gotovinom. Integrator će povezati banku preuzimatelja koju navede klijent. Kupac (trgovina) će sklopiti ugovor s bankom i platnim sustavima za usluge namirenja. Cijela operativna i financijska dnevna rutina leži u online trgovini.
Drugi je model agregatora - osim što objedinjuje sve mogućnosti prihvaćanja plaćanja u jednom tehnološkom pristupniku, uključuje i primanje uplata na obračunski račun centra za obradu, a tek nakon toga sredstva se prenose na račun internet trgovina.
Glavni globalni ponuđači rješenja za integrirano plaćanje danas:
Podaci iz Forrester Wave: Global Commerce Payment Providers, 4. tromjesečje 2016.:
Pronađite Adyena na Forresterovoj karti u gornjem desnom kutu grafikona. Sada pogledajmo Adyenove klijente kako bismo razumjeli opseg njihovog poslovanja, kao i kamo ciljati:
Ovo je trenutni razvoj događaja. I operativni tokovi su ovdje. Više od Vise? Više od Mastercarda? Ne provjeravamo posebno. Ali trend je postavljen i može se nedvosmisleno iščitati. Plaćanja na različitim platformama više nisu vijest, već stvarnost.
Pogledajmo tipičnu PSP operaciju, gdje PSP koristi metodu preusmjeravanja. U ovom slučaju, od trgovine nije potreban gotovo nikakav trud za integraciju. Izbor tehničkog rješenja ovdje ostaje na PSP-u.
PSP tehničko rješenje može izgledati kao preusmjeravanje na stranicu pristupnika:
Ili s učitavanjem stranice za plaćanje u JavaScript widget:
Uspješna financijska transakcija ovisi o svakom dijelu puta:
- Odabir načina plaćanja
- Unos podataka o plaćanju
- Usmjeravanje plaćanja
- Autorizacija plaćanja
- pouzdanost: razina usluge (SLA) i postotak konverzije plaćanja u uspješne kupnje na razini višoj od one koju može pružiti jedna banka primatelj ili davatelj plaćanja
- zaštita: blokiranje lažnih plaćanja pomoću sustava protiv prijevara bez snižavanja stope konverzije
- pogodnost za platitelja: prilagodljiva stranica plaćanja za bilo koji uređaj s visokom razinom upotrebljivosti
- računovodstvo: analitika, izvješća, izvještaji o usklađivanju koje zahtijeva internetsko poduzeće
Financijska transakcija nije samo informativna poruka poslana s poslužitelja jednog subjekta na drugi. Ima status dokumenta jamca za prijenos vlasništva određenih subjekata (roba ili novac). Važnost financijskog posrednika u ovoj razmjeni ne može se podcijeniti. Kupac, prodavač, banka izdavatelj i banka preuzimatelj, pa čak i agregator plaćanja, ako su uključeni u proces, svi vjeruju odabranoj obradi (integrator plaćanja, neovisni procesni centar). U trenutku potvrde uspješne transakcije transakcija se smatra završenom.
Kako bi nove tehnologije, primjerice, blockchain tehnologija, osvojile umove korisnika, mora se dogoditi još jedan krug razvoja informacijsko-financijskog sustava. Ova metoda je još uvijek daleko od popularne do dobro uhodane metode izračuna. Ipak, sve se teže prisjećamo trenutaka kada su jedinstvene tehnologije postale raširene. Hoće li jedna elektronička računovodstvena knjiga (blockchain) moći pojednostaviti proces namirenja, pitanje je vremena. Današnji procesori plaćanja, integratori i agregatori imaju dobre razloge da nastave poboljšavati svoje proizvode radi razornih inovacija.
Payment gateway pojednostavljuje prihvaćanje plaćanja u internetskoj trgovini
Kako funkcionira pristupnik plaćanja Fotografija: blog.payumoney.com
Obim e-trgovine raste iz godine u godinu. Sigurnost i praktičnost prihvaćanja plaćanja za online poslovanje može se osigurati putem pristupnika za plaćanje. O principima ovog sustava pročitajte u materijalu.
Što je pristupnik plaćanja?
Pristupnik za plaćanje tehničko je rješenje koje vlasnicima internetskih tvrtki omogućuje prihvaćanje plaćanja na web stranici pomoću bankovnih kartica. I omogućuje provjeru podataka o klijentima u najkraćem mogućem roku. Ovaj pristupnik je veza između stranice i partnera preuzimatelja. Pouzdan pristupnik mora biti u skladu s PCI DSS standardima. A sve informacije su šifrirane kako bi se spriječilo curenje informacija.
Što bi trebali biti pristupnici plaćanja
✔️ Šifriranje informacija
Sigurnost je bez sumnje jedan od prvih parametara na koji korisnik obraća pažnju. Nijedan vlasnik kartice ne želi da podaci o kreditnoj kartici dođu u ruke trećih osoba. Stoga je vrijedno odabrati pouzdane pristupnike za plaćanje s šifriranim i potpuno sigurnim sustavom prijenosa podataka.
✔️ Radi 24/7
Korisnik bi trebao moći kupovati u bilo koje vrijeme koje mu odgovara.
Čim vlasnik kartice unese svoje podatke, platni prolaz provjerava ima li na računu kartice dovoljno sredstava i ima li banka izdavatelj ograničenja za ovu kreditnu karticu. Odmah nakon zaprimanja odgovora, usluga šalje informaciju trgovcu.
✔️ Punjenje narudžbi
Ovisno o tome koje su informacije zaprimljene, narudžba se preuzima ili poništava. Potvrda statusa narudžbe se događa unutar pristupnika plaćanja.
✔️ Borba protiv prijevara
Pristupnik za plaćanje mora imati sustav za praćenje prijevare, procjenu rizika i praćenje geolokacije kako bi se osigurala sredstva trgovca i kupca.
✔️ Usklađenost sa standardima
PCI DSS propisi se mijenjaju svake godine, postajući stroži. Dakle, možete biti sigurni da je pristupnik za plaćanje koji je u potpunosti u skladu s ovim standardima pouzdan i siguran.
Kako funkcionira pristupnik za plaćanje
1. Korisnik naručuje online i odlučuje platiti kreditnom karticom. Gumb "plati" ga preusmjerava na stranicu za unos podataka o kreditnoj kartici.
2. Podaci o kartici preusmjeravaju se na pristupnik plaćanja (zajedno s iznosom narudžbe).
4. Ako je kartica zaštićena 3D Secureom, klijent će biti preusmjeren na stranicu s obrascem za unos lozinke (kako bi se uvjerio da je vlasnik kartice). Čim se lozinka potvrdi, šalje obavijest međunarodnom sustavu plaćanja (IPS).
5. IPS šalje potvrdu banci preuzimateljici.
6. Pristupnik za plaćanje prenosi banci primateljici iznos koji treba teretiti s platne kartice.
7. Banka izdavatelj provjerava ima li dovoljno sredstava na kartici klijenta i šalje potreban iznos novca te potvrđuje IPS transakciju.
8. Mastercard / AmEx / Visa šalje potvrdu banci primateljici i pristupniku za plaćanje.
9. U roku od 15 minuta trgovac dobiva informaciju o transakciji ako je uspješna, a odmah nakon toga sredstva se podižu s računa vlasnika kartice.
10. Konačno, sredstva se trenutno pripisuju s računa kupca na račun trgovca.
