سیستم های پرداخت اینترنتی برای افراد. سیستم پرداخت برای افراد

این مطالب برای کسانی که در حال راه اندازی کسب و کاری هستند که شامل پذیرش پرداخت در یک وب سایت یا یک برنامه تلفن همراه است، مفید خواهد بود. سرویس معدن اصلی اطلاعاتی در مورد عملکرد و تعرفه های 10 سرویس محبوب برای پذیرش پرداخت های آنلاین در روسیه جمع آوری کرده است. اطلاعات از وب سایت های رسمی و همچنین از نمایندگان خدمات جمع آوری شد.

در ابتدا در مورد مفاهیم اولیه صحبت خواهیم کرد، بنابراین کسانی که بی حوصله هستند یا با موضوع آشنا هستند می توانند بلافاصله به بخش "عملکرد و شرایط" مراجعه کنند.

• واژه شناسی
• نمونه
• کارکرد و شرایط
• تعرفه گذاری
• راه حل های آماده

ابزار پرداخت در نظر گرفته شده است

محبوب ترین راه حل های پرداخت در روسیه انتخاب شده اند:

1. کارت های بانکی VISA، MasterCard، MIR رایج ترین و جهانی ترین روش های پرداخت هستند. همه ارائه دهندگان پرداخت مورد نظر برای سیستم های مشخص شده کمیسیون یکسانی دارند. سیستم‌هایی که برای روسیه عجیب‌تر هستند، مانند UnionPay، JCB، American Express، معمولاً مشمول کمیسیون بالاتری هستند.
2. اگر صرافی آزاد یا خدمات دیگری برای افراد خوداشتغال در اینترنت دارید، وب‌مانی یک وسیله پرداخت ضروری است.
3. کیف پول الکترونیکی VISA QIWI - اگر با مخاطبان مسن‌تر و/یا دورافتاده‌ترین مکان‌های روسیه کار می‌کنید، باید نگاهی دقیق‌تر به Qiwi بیندازید: می‌توانید از طریق شبکه توسعه‌یافته پایانه‌های پرداخت یا حساب تلفن همراه با آن کار کنید. بدون استفاده از اینترنت اصلا
4. پول الکترونیکی Yandex.Money ساده، راحت، محبوب است.

واژه شناسی

• تاجر یک شرکت، کارآفرین فردی یا فردی است که یک سرویس پرداخت آنلاین را متصل می کند.
• جمع‌آورنده پرداخت واسطه‌ای است که به شما امکان می‌دهد در چارچوب یک توافق، چندین ابزار پرداخت را که از طریق درگاه پرداخت آن کار می‌کنند، برای پرداخت بپذیرید. تجمیع کننده با سیستم های پرداخت قرارداد می بندد و شما با تجمیع کننده قرارداد می بندید. همچنین امکان انعقاد قرارداد سه جانبه با سیستم پرداخت وجود دارد. برای کسب و کارهای نوپا توصیه می شود - مشکلات ادغام و کاغذبازی کمتر. تجمیع کننده کمیسیون خود را به کمیسیون PS اضافه می کند، اما به دلیل گردش مالی تخفیف زیادی دریافت می کند، بنابراین اتصال مستقیم در مرحله اولیه همیشه راه حل سودآورتری نیست.
• درگاه پرداخت واسطه ای است که اتصال مستقیم به سیستم پرداخت را فراهم می کند؛ تمام تراکنش ها از طریق دروازه واسطه انجام می شود. شما با واسطه، با بانک خریدار و با تمام PS هایی که قصد پذیرش آن ها را دارید، قرارداد دارید.
• یکپارچه‌ساز پرداخت واسطه‌ای است که اتصال مستقیم به سیستم پرداخت را فراهم می‌کند و تمامی تراکنش‌ها مستقیماً از طریق سیستم بانک انجام می‌شود و درگاه پرداخت نیز در سمت بانک قرار دارد. شما با واسطه، با بانک خریدار و با تمام PS هایی که قصد پذیرش آن ها را دارید، قرارداد دارید.
• اینترنت اکیزر بانکی است که خدمات پذیرش کارت را ارائه می دهد. اتصال مستقیم به بانک در سرعت های بالا توجیه می شود. برای کسب و کارهای بزرگ منطقی است که به طور مستقیم چندین بانک را برای دریافت کارت توسط بانک صادرکننده به منظور دریافت تخفیف اضافی متصل کنند.
• CCP - تجهیزات صندوق نقدی، در این مواد یک صندوق نقدی آنلاین یا یک صندوق پول ابری، مربوط به 54-FZ
• OFD یک اپراتور داده های مالی است که اطلاعات مربوط به فروش کامل را به خدمات مالیاتی فدرال منتقل می کند
• بازپرداخت (انگلیسی) بازپرداخت داوطلبانه پرداخت توسط یک تاجر به درخواست خریدار است.
• بازپرداخت شارژ معامله‌ای است که توسط مشتری تاجر مورد اعتراض قرار می‌گیرد که در آن بانک صادرکننده بسته به شرایط قرارداد، مبلغ پرداختی را با برداشت اجباری از حساب تاجر یا ارائه‌دهنده پرداخت به مشتری برمی‌گرداند.

نمونه

برای بررسی، ما خدمات محبوبی را انتخاب کردیم که:

• شرکت در رتبه بندی های مختلف،
• انتشار تعرفه ها در حوزه عمومی

بیایید نگاهی گذرا به زیر بیندازیم:

• نوع خدمات،
• موقعیت های جدید در رتبه بندی،
• خصوصیات،
• تصمیمات مربوط به اصلاحات 54-FZ.

کمی در مورد آخرین نکته: طبق آخرین تغییرات در قوانین روسیه، فروشگاه های آنلاین موظفند با استفاده از یک صندوق پول متصل به اینترنت، داده های مربوط به فروش تکمیل شده را به صورت آنلاین به خدمات مالیاتی منتقل کنند. آیا می توان گفت که پرداخت توسط سرویس پرداخت آنلاین پذیرفته می شود؟ خیر در این راستا، اکثر بازرگانان با این سوال روبرو هستند: چگونه می توان صندوق فروش و واسطه پرداخت را ادغام کرد. بیایید ببینیم که خدمات چه راه حل هایی ارائه می دهند.

خرید اینترنتی Freedom Finance Bank

برخلاف مؤسسات اعتباری بزرگ، یک بانک خصوصی کوچک مدرن می‌تواند خدمات برتر و رویکردی فردی برای هر مشتری ارائه دهد.

Freedom Finance Bank، بخشی از شرکت سرمایه گذاری به همین نام (یکی از 10 کارگزار برتر روسیه، فهرست شده در نزدک)، شرایط مطلوبی را برای خرید اینترنتی ارائه می دهد، در حالی که تکمیل مدارک لازم حداقل زمان می برد.

برای فعال کردن سرویس دریافت اینترنت، یک شرکت حتی نیازی به داشتن حساب جاری در بانک Freedom Finance ندارد. نیازی به خرید و ادغام صندوق خود نیست، همه چیز با تنظیمات لازم از جعبه خارج می شود.

این بانک از پرداخت با کارت های محبوب ترین سیستم های پرداخت: ویزا، مسترکارت و میر پشتیبانی می کند، در حالی که از پلت فرم فناوری خود و راه حل خاص خود برای جلوگیری از تراکنش های جعلی استفاده می کند. این سرویس با استاندارد امنیتی PCI DSS مطابقت دارد و همچنین از ™ 3-D Secure استفاده می کند. هنگامی که مشتری برای خرید پرداخت می کند، پول فوراً به حساب واریز می شود، همین امر در مورد برگشت نیز صدق می کند - به این ترتیب شرکت در پایان دوره های صورتحساب با مشکل مواجه نمی شود.

یکی از مزیت های اصلی این سرویس، اتصال ساده و سریع است؛ مشتری فقط باید چند دقیقه برای پر کردن درخواست وقت بگذارد و بقیه کار را بانک انجام خواهد داد. اتصال کاملا رایگان است و شما می توانید در روز ارسال درخواست خود از این سرویس استفاده کنید. مشتری همچنین می تواند پلتفرم را به طور کامل در ساختار وب سایت خود ادغام کند. صفحه پرداخت به شما امکان می دهد طراحی را مطابق با سبک شرکتی شخصی سازی کنید.

مدیریت دریافت اینترنت در اپلیکیشن موبایل بانک موجود است. ضمناً، در صورت برآورده شدن شرط حداقل گردش تجاری، بانک فاینانس آزادی خدمات تسویه نقدی و بانکداری اینترنتی را همراه با خرید رایگان متصل می کند.

درخواست خود را در وب سایت بانک بگذارید و از تمام مزایای همکاری قدردانی کنید:

• رویکرد فردی به کسب و کار شما
• آمار گسترده تر از معاملات در حساب شخصی شما
• واریز وجوه فوری و بازپرداخت فوری
• امکان ادغام با سیستم CRM مشتری، نمایش وضعیت سفارش
• استفاده از برند خود در صفحه پرداخت
• تنظیم حذف کمیسیون: از مشتری، از فروشگاه، ترکیبی
• استانداردهای امنیتی بالا: PCI DSS و 3DSecure. محافظت از مشتری در برابر هزینه های مکرر
• محاسبه سود موجودی وجوه موجود در حساب جاری به روبل روسیه در بانک FFIN (در صورت وجود قرارداد معتبر خرید اینترنتی)

این بانک بسته به دسته کالاهای خریداری شده و استفاده از سیستم‌های پرداخت خاص، تعرفه‌های انعطاف‌پذیری برای این سرویس دارد؛ حداقل کارمزد تنها 0.9 درصد مبلغ تراکنش است.

FONDY یک سیستم پرداخت است که به شما امکان می دهد انواع روش های پرداخت را به یک وب سایت یا برنامه تلفن همراه متصل کنید، توانایی کنترل پرداخت ها را گسترش دهید و امنیت را بهبود بخشید. هنگامی که یک تاجر شروع به کار با این پلتفرم می کند، به مشتریان این امکان را می دهد که سفارشات خود را به یکی از 30 ارز پرداخت کنند.

می‌توانید از طریق کارت‌های بانکی، سیستم‌های الکترونیکی و کیف پول‌های موبایل Apple Pay پرداخت را بپذیرید. اتصال به سرویس پذیرش پرداخت رایگان است: می توانید یک دکمه پرداخت اضافه کنید، از یک ماژول پرداخت یا صورتحساب آنلاین استفاده کنید. ابزارهای تحلیلی مناسب برای نظارت بر وضعیت مالی شما در دسترس هستند.

هر کاربر پلت فرم پرداخت فرصت های بیشتری برای گسترش کسب و کار خود دریافت می کند:

• همگام سازی فرآیندهای پرداخت با یکپارچه سازی API برای خودکارسازی تمام مراحل پرداخت.
• مسدود کردن وجوه روی کارت مشتری تا 25 روز که کارآفرین می تواند با یک کلیک آن را حذف یا برگرداند.
• پر کردن خودکار جزئیات در صورت تماس مجدد مشتری؛
• امکان بستانکار منظم وجوه در تاریخ معینی برای خدماتی که به صورت اشتراک عمل می کنند؛
• محافظت با استفاده از یک سیستم اثبات شده ضد تقلب، فناوری 3D-Secure و رمزگذاری SSL/TLS.

یک اپلیکیشن موبایل برای کنترل تراکنش های پرداخت بدون توجه به مکان و زمان روز توسعه یافته است. کاربر می تواند وضعیت مالی شرکت، تبدیل ها و تراکنش های فردی را مطالعه کند. در نتیجه، استفاده از یک پلتفرم جایگزین ده ها سرویس می شود، پردازش تراکنش ها را ساده می کند و دسترسی به بازارهای بین المللی را فراهم می کند.

VsePlatezhi (NPO Perspektiva (LLC))

فرمت کار:

درگاه پرداخت جهانی به شما این امکان را می دهد که پرداخت ها را در وب سایت خود تحت یک توافق نامه خرید اینترنتی بپذیرید. تنها چیزی که از طرف شما لازم است این است که در مورد ظاهر فرم توافق کنید و کد پرداخت هزینه خدمات را در وب سایت خود قرار دهید.

پرداخت کننده (کاربر شما) روش پرداخت را با کارت بانکی انتخاب می کند، داده های پرداخت را وارد می کند و به فرم ورود اطلاعات کارت منتقل می شود. پس از تبادل درخواست با بانک خریدار و سیستم های پرداخت، درگاه اطلاعات مربوط به وضعیت پرداخت را به کاربر و تاجر ارسال می کند (موفق / ناموفق، در صورت بروز خطا، شرح خطا).

تمام تراکنش های انجام شده توسط تاجر در یک حساب شخصی راحت آنلاین ردیابی می شود.

با وجود 6 سال تجربه در این زمینه، NPO Perspektiva تنها در سال جاری سرویس خرید اینترنتی خود را راه اندازی کرد و بنابراین هنوز در رتبه بندی ها حضور ندارد. این پیشنهاد کاملاً مطابق با درخواست مشتری توسعه یافته است. این شرکت با نرخ های مطلوب وارد بازار می شود و در رفع نیازهای مشتریان بسیار انعطاف پذیر است.

54-FZ:دریافت کننده وجوه تحت توافق نامه با تاجر NPO "Perspective" است، این به شما امکان می دهد به طور قانونی پرداخت ها را بدون صندوق نقدی از تاجر بپذیرید. ذخیره سازی، رمزگذاری و حفاظت از اسناد مالی در سمت NPO Perspektiva انجام می شود. دستورات پرداخت روزانه به بانک روسیه ارسال می شود. در صورت لزوم کلیه مدارک لازم در اختیار تاجر قرار می گیرد.

ویژگی ها و ویژگی ها:

• نرخ های مطلوب: از 0.8٪ تا 3.5٪ بسته به گردش مالی ماهانه تاجر و زمینه فعالیت. جزئیات به صورت جداگانه مورد بحث قرار می گیرد.
• خود سیستم ضد تقلب
• راحتی فوق العاده برای پرداخت کننده: پر کردن خودکار، نکات، ماسک های ورودی، بررسی خودکار نوع کارت، اعتبارسنجی فیلد.
• پرداخت آسان از دستگاه های تلفن همراه به دلیل طرح تطبیقی. صفحه ورود داده ها با عرض صفحه سازگار می شود.
• محصول کاملاً مال شما به نظر می رسد - آرم، شخصی سازی، مخاطبین شما.
• پشتیبانی دوستانه و حرفه ای 24/7/365 هم برای تاجر و هم برای پرداخت کنندگان.
• مدیر شخصی و حل سریع هر گونه مشکل، صرف نظر از میزان گردش مالی.
• مجوز امنیتی برای سیستم های پرداخت بین المللی Visa و MasterCard PCI DSS (استاندارد امنیت داده صنعت کارت پرداخت).
• مجوز تخصصی بانک مرکزی فدراسیون روسیه برای انجام عملیات بانکی با وجوه به روبل برای سازمان های اعتباری غیربانکی پرداخت شماره 3532-K مورخ 21 ژوئیه 2015.

پرداخت خالص

جمع کننده پرداخت.

رتبه چهارم - رتبه کسب اینترنت 2016 (Markswebb Rank & Report Research).

54-FZ: تاجر باید یک صندوق نقدی سازگار با CMS خود بخرد یا با ATOL قراردادی منعقد کند (راه حل مشترکی ایجاد شده است) و با OFD قرارداد ببندد. اگر هنگام دریافت اطلاعات تراکنش موفقیت‌آمیز از NetPay برای تغییر خودکار وضعیت سفارش به «پرداخت» پیکربندی نشده‌اید، متخصصان شرکت خودشان رویداد را راه‌اندازی می‌کنند.

ویژگی ها:

• هیچ محدودیتی در میزان تراکنش وجود ندارد.

پرداخت

مرکز پردازش بین المللی (Payment LLC)

راه حل مشترک با سازنده صندوق پول PayKiosk و خدمات ثبت نقدی آنلاین Orange Data شامل:

1. ارائه صندوق فروش آنلاین؛
2. ذخیره مالی برای هر صندوق پول؛
3. خرید اینترنتی، روش‌های پرداخت جایگزین و ابزارهای پرداخت مدرن Apple Pay، Android Pay و MasterPass توسط MasterCard، تمام تراکنش‌ها، صرف نظر از روش پرداخت، توسط صندوق‌های پول آنلاین پردازش می‌شوند.
4. نصب صندوق‌های نقدی با FN روی سرورهای امن نارنجی داده.
5. اتصال به OFD-Ya برای انتقال داده های مالی.
6. ارسال چک های آنلاین به خدمات مالیاتی فدرال در زمان واقعی؛
7. ارسال نسخه الکترونیکی رسید برای خریدار.

طرح کار

خدمات و ویژگی ها

1. خرید اینترنتی در روسیه و سراسر جهان، پرداخت های مرزی
2. پردازش و تسویه به ارزهای محلی در کشورهای مستقل مشترک المنافع، اروپا، ایالات متحده آمریکا و خاورمیانه
3. روش های پرداخت جایگزین
4. Apple Pay
5. Android Pay
6. Masterpass توسط Mastercard
7. ضد کلاهبرداری خود را
8. وام آنلاین
9. نگهداری وجوه
10. مکرر
11. برمی گرداند
12. پرداخت به کارت به افراد
13. انتقال p2p
14. بازارها
15. صندوق های پول آنلاین (54-FZ)
16. ماژول های آماده برای ادغام با 7 CMS محبوب

پیشنهاد

از 0.7٪ تا 4٪ بسته به خط کسب و کار، گردش مالی و روش پرداخت

PayAnyWay

جمع کننده پرداخت (NPO MONETA.RU).

اخیراً آنها نرخ پایه را از 2.9 به 2.7٪ کاهش دادند و از گردش مالی 3 میلیون روبل در ماه از 2.7 به 2.5٪ شروع کردند.

• رتبه ششم - رتبه بندی تجمیع کنندگان پرداخت 2016 (تحقیق شعار)،
• رتبه سوم - رتبه کسب اینترنت 2016 (تحقیق رتبه و گزارش مارکس وب)،
• رتبه اول - رتبه بندی تجمیع کنندگان پرداخت 2016 (تحقیق شاپولوژی).

54-FZ: ما یک SDK و یک پلاگین "Cashier Module" برای CMS محبوب آماده کرده ایم که با ATOL Online و Modul.Kassa نیز کار می کند و به شما امکان می دهد اطلاعات مربوط به سفارش های پرداخت شده و برگشتی را به صندوق نقدی مشتری ارسال کنید.

ویژگی ها:

• اتصال از 1 روز.
• API که به پلتفرم‌های معاملاتی اجازه می‌دهد تا تسویه حساب‌ها را بین خریداران و تامین‌کنندگان طرف خود سازماندهی کنند تا در آن شرکت نکنند: تمام تسویه‌ها و صورت‌حساب‌های داخلی توسط PayAnyWay ارائه می‌شوند و این پلتفرم توانایی مدیریت وجوه را دارد، از جمله. برای انجام تراکنش های امن B2C یا C2C. پلتفرم های معاملاتی در تسویه حساب ها شرکت نمی کنند و به عامل پرداخت تبدیل نمی شوند.
  با این طرح کار، سایت مشمول 54-FZ نیست و نیازی به صدور چک ندارد.

PayKeeper

یکپارچه کننده پرداخت

رتبه 6-7 - رتبه کسب اینترنت 2016 (Markswebb Rank & Report Research).

54-FZ: PayKeeper می تواند در حالت انتقال خودکار داده های پرداخت به اپراتور داده های مالی از طریق ادغام با یکی از راه حل های ابری کار کند: ATOL Online (3000 روبل در ماه، ابر)، PayKiosk (1600 روبل در ماه، ابر)، Class365 (350 روبل در ماه، مورد نیاز است در میز نقدی خودتان).

ویژگی ها:

• کمترین کارمزد به دلیل استفاده از راهکار فنی در سمت بانک.
• هزینه اتصال وجود دارد.

پیلر

• پشتیبانی 24 ساعته از تجار و خریداران.
• از AndroidPay پشتیبانی می کند.

54-FZ:با ATOL همکاری کنید. طرح کار:تاجر اطلاعات مربوط به خرید تکمیل شده را به Payler ارسال می کند، Payler داده ها را به ATOL، ATOL آن را به خدمات مالیاتی فدرال، OFD و خریدار می فرستد.

PayMaster

جمع کننده پرداخت.

پروژه وب مانی آماده ارائه بهترین پورسانت برای پذیرش ارز الکترونیکی به همین نام می باشد.

بر اساس مرکز تحقیقات تنظیم بازار (MARC)، از سه ماهه چهارم سال 2016، 1.9٪ از سایت های Runet که پرداخت آنلاین را می پذیرند، به PayMaster متصل هستند.

• رتبه دوازدهم - رتبه کسب اینترنت 2016 (تحقیق رتبه و گزارش مارکس وب)،
• رتبه چهارم - رتبه بندی تجمیع کنندگان پرداخت 2016 (تحقیق شاپولوژی).

54-FZ: تعامل با OFD، صندوق فروش و فروشندگان کتاب مالی را تضمین می کند و در صورت لزوم، دریافت امضای الکترونیکی را سازماندهی می کند. مشتریان می توانند درخواست اتصال ارسال کنند - تعیین تعداد صندوق های نقدی، عملکردهای مالی، ادغام فنی توسط PayMaster انجام می شود، ماژول های آماده برای CMS در مرحله به روز رسانی هستند.

ویژگی ها:

• کمترین کمیسیون برای وب مانی

PayOnline

درگاه پرداخت.

• رتبه دوم - رتبه بندی درگاه های پرداخت 2016 (تحقیقات Tagline)
• رتبه پنجم - رتبه کسب اینترنت 2016 (تحقیق رتبه و گزارش مارکس وب)،
• رتبه هشتم - رتبه بندی تجمیع کنندگان پرداخت 2016 (تحقیق شاپولوژی).

54-FZ: یک مدیر شخصی به شما کمک می کند تا کسب و کار خود را با صندوق ذخیره ابری ATOL، ماژول های CMS در طول فرآیند به روز رسانی یکپارچه کنید.

ویژگی ها:

• امکان مسیریابی پرداخت حتی در اروپا (همکار PayVision).
• پرداخت اعتباری با پرداخت کامل به تاجر در روز بعد.

روبوکاسا

جمع کننده پرداخت.

یکی از اولین جمع‌آوری‌کننده‌های پرداخت در روسیه، دومین متداول‌ترین پس از Yandex Cashier، که در سال 2016 به آن نخل داد، عمدتاً به دلیل مشکلات با Ocean Bank.

با توجه به مرکز تحقیقات تنظیم بازار (MARC)، از سه ماهه چهارم سال 2016، 10.3٪ از سایت های Runet که پرداخت آنلاین را می پذیرند، به Robokassa متصل هستند.

• رتبه دوم - رتبه بندی تجمیع کنندگان پرداخت 2016 (تحقیق شعار)،
• رتبه 27 - رتبه کسب اینترنت 2016 (مطالعه رتبه و گزارش مارکس وب)،
• رتبه هفتم - رتبه افلاطون aggregators 2016 (مطالعه Shopolog).

54-FZ: چندین گزینه آماده شده است:

1. هنگام استفاده از Robo.market: این سرویس به عنوان عاملی برای جذب خریداران برای محصول عمل می کند؛ استفاده از صندوق نقدی الزامی نیست.
2. پرداخت با حواله غیر نقدی به سفارش شخص امکان پذیر است. این امر مستلزم تغییر در شیوه های حسابداری است. استفاده از CCT الزامی نیست.
3. ادغام با CCP ابری از ATOL.
4. برای بازرگانی که سیستم‌های صندوق نقدی را خریداری کرده‌اند، ماژول‌های CMS به‌روزرسانی می‌شوند تا به درستی کار کنند.

ویژگی ها:

• بازار آزاد خودتان، تاجر را از مشکلات 54-FZ رها می کند.
• پشتیبانی رایگان مشتری برای خریداران 24/7.
• با افراد کار می کنند.

یک میز نقدی کیف پول یک

جمع کننده پرداخت.

بر اساس گزارش مرکز تحقیقات تنظیم بازار (MARC)، از سه ماهه چهارم سال 2016، 3.6 درصد از سایت های Runet که پرداخت آنلاین را می پذیرند، به Wallet One متصل هستند.

• رتبه هفتم - رتبه بندی جمع آوری کننده های پرداخت 2016 (تحقیق شعار)
• رتبه نوزدهم - رتبه کسب اینترنت 2016 (تحقیق رتبه و گزارش مارکس وب)،
• رتبه سوم - رتبه بندی تجمیع کنندگان پرداخت 2016 (تحقیق شاپولوژی).

54-FZ: تصمیم در مرحله آماده سازی.

ویژگی ها:

• یک راه حل C2C برای مبادلات "معامله بدون ریسک" وجود دارد.
• با افراد کار می کنند.
• ادغام کامل با وایبر وجود دارد.
• تنظیم نقش ها در حساب شخصی شما

صندوقدار یاندکس

جمع کننده پرداخت.

پروژه Yandex.Money. به دلایل واضح می توانید کمترین کمیسیون را برای پذیرش Yandex.Money ارائه دهید.

با توجه به مرکز تحقیقات تنظیم بازار (MARC)، از سه ماهه چهارم سال 2016، 29.6٪ از سایت های Runet که پرداخت های آنلاین را می پذیرند به Yandex.Checkout متصل هستند - این بزرگترین رقم است.

• رتبه اول - رتبه بندی جمع آوری کننده های پرداخت 2016 (تحقیق شعار)،
• رتبه دوم - رتبه کسب اینترنت 2016 (تحقیق رتبه و گزارش مارکس وب)،
• رتبه پنجم - رتبه بندی تجمیع کنندگان پرداخت 2016 (تحقیق شاپولوژی).

54-FZ: با ATOL Online همکاری کنید. اگر صندوق در اداره مالیات ثبت شده باشد و توافقی با OFD وجود داشته باشد، تاجر می‌تواند به پروتکل گسترده‌ای روی آورد که امکان انتقال چک به OFD و همچنین بازپرداخت را فراهم می‌کند. ماژول‌های CMS محبوب تا اول جولای مطابقت داده می‌شوند. اگر پرداخت را با سایت ادغام نمی کنید، کافی است نوع صندوق نقدی مورد استفاده را مشخص کنید.

ویژگی ها:

• امکان پرداخت با کد QR.
• ادغام با سایر سرویس های Yandex از طریق Y.CMS: Y.Metrika (برای جمع آوری داده ها)، Y.Market (برای ارسال کالا بر اساس مدل های CPC و CPA).
• گواهی SSL رایگان.
• پشتیبانی از AndroidPay
• ادغام با JivoSite، Viber، Telegram.

تینکوف

خرید بانک با مرکز پردازش خودش. به طور معمول، بانک ها مشتاق کار با مشاغل کوچک و حتی برای یک سرویس نسبتاً کم حاشیه نیستند که برای آنها خرید اینترنتی است. Tinkoff Bank توجه خود را به مشاغل کوچک، نوآوری و باز بودن اعلام می کند. در وب سایت بانک، یکی از معدود، می توانید تعرفه های باز برای خرید اینترنت را مشاهده کنید، بنابراین ما آن را در بررسی قرار می دهیم. Tinkoff پول الکترونیکی را برای پرداخت نمی پذیرد، اما قول می دهد تا پایان سال این مشکل را برطرف کند.

این بانک دارای دو مقیاس تعرفه است: پایه و پایه با پشتیبانی گسترده. دومی پورسانت بالاتری دارد، اما کارمندان بانک در 6 ماه اول مشاوره به شما کمک می کنند، اما باز هم باید خودتان آن را وصل کنید. پس از 6 ماه به طور خودکار به تعرفه پایه منتقل می شوید که کارمزد آن در نمودارها استفاده می شود.

رتبه 24 - رتبه کسب اینترنت 2016 (Markswebb Rank & Report Research).

به طور کلی، هر سیستمی برای پذیرش وجوه به صورت زیر عمل می کند:

1. درخواستی از یک منبع اینترنتی با مبلغ پرداخت دریافت می شود (اغلب با هدایت مجدد به وب سایت ابزار پرداخت).
2. خریدار داده های خود را وارد می کند و سیستم پرداخت را انجام می دهد.
3. وجوه در عرض چند روز منهای کمیسیون خدمات به حساب فروشنده منتقل می شود.

برای شروع پذیرش پرداخت در وب سایت، باید یک سیستم پذیرش پرداخت را انتخاب کنید، قراردادی را منعقد کنید و یکپارچه سازی فنی را انجام دهید. برای یک کارآفرین مهم است که بداند روش‌های مختلف پذیرش پرداخت‌ها چگونه کار می‌کنند، و همچنین چه چیزی بر انتخاب آنها تأثیر می‌گذارد.

چه چیزی را میخواهی بدانی؟

کمیسیون

البته خدمات سیستم های پذیرش پرداخت برای صاحب کسب و کار رایگان نیست. معمولا یک درصد ثابت از مبلغ هر تراکنش، به طور متوسط ​​3 درصد شارژ می شود. با این حال، بسته به نوع کسب و کار شما، گردش مالی ماهانه و روش متصل، این نرخ ممکن است متفاوت باشد. به عنوان مثال، دسته های پرخطر می توانند پرداخت کارت را در سایت حداقل 5-6٪ و نه با همه شرکای پرداخت فعال کنند، در حالی که یک فروشگاه آنلاین استاندارد به احتمال زیاد نرخ 3٪ را دریافت می کند.

درک محدودیت‌های گردش مالی نیز مهم است: اکثر سیستم‌های پذیرش پرداخت بزرگ شرایط ویژه‌ای برای سایت‌هایی با گردش مالی بیش از 1 میلیون روبل در ماه دارند. و بالعکس، اگر ماهانه فقط 50 هزار روبل از وب سایت شما عبور کند، نمی توانید به یک شریک خرید بزرگ متصل شوید.

اغلب، از خدمات آنلاین کمیسیون دریافت می‌شود، اما برخی از سیستم‌های پذیرش پرداخت برای فروشگاه‌های آنلاین پیشنهاد می‌کنند که پورسانت را از خریدار حذف کنند. آن ها مبلغ پرداختی برای شما در کاتالوگ وب سایت در واقع تغییر نمی کند و خریدار کمی بیشتر پرداخت می کند.

گاهی اوقات سیستم های پرداخت با هزینه اشتراک، بدون % از هر تراکنش وجود دارد. اگر هر روز خریدی در وب سایت شما انجام نمی شود، توصیه می کنیم از چنین راه حل هایی اجتناب کنید زیرا برای شما کاملاً مفید نیستند. مشابه یک اتصال پولی: اغلب افراد تازه وارد به خرده فروشی در اولین باری که سایت راه اندازی می شود از شریکی به شریک دیگر نقل مکان می کنند. البته، شما نمی خواهید مبلغی را که در ابتدا خرج کرده اید از دست بدهید.

ارتباط

صرف نظر از نوع ابزار پذیرش پرداخت، گزینه های مختلفی برای اتصال برای شروع پذیرش پرداخت در سایت وجود دارد.

الف) به طور مستقیم - شما با هر سیستم پرداخت به طور جداگانه قرارداد می بندید. این اغلب به شما امکان دسترسی به بهترین نرخ کمیسیون را می دهد، اما اگر به چندین گزینه مختلف نیاز دارید، زمان بیشتری را می طلبد.

ب) از طریق یک جمع کننده - می توانید یک توافق نامه منعقد کنید، یک ادغام فنی را انجام دهید و پرداخت ها را در سایت به چندین روش به طور همزمان شروع کنید. متأسفانه، نرخ کمیسیون در این مورد 0.5-1.5٪ بیشتر از اتصال مستقیم خواهد بود، اما در زمان و همچنین منابع صرفه جویی خواهید کرد - یکپارچه کننده های پرداخت اغلب پشتیبانی مشتری بسیار بهتری دارند، به خصوص برای مشاغل کوچک.

ادغام فنی

یکپارچه سازی به هیچ وجه هزینه سرویس سیستم پذیرش پرداخت را افزایش نمی دهد، فقط برای پرداخت ها پورسانت دریافت می شود. با این حال، گزینه یکپارچه سازی بر راحتی و تبدیل فرآیند پرداخت در وب سایت شما تأثیر می گذارد.

ساده ترین گزینه اتصال از طریق تغییر مسیر به وب سایت شریک پرداخت است. با انتخاب این گزینه، متخصصان فنی شما نیازی به پیکربندی مجازی ندارند - می توانید در عرض چند دقیقه شروع به پذیرش پرداخت در سایت کنید! توجه داشته باشید که برای کاربر این ناخوشایندترین و بی اعتمادترین گزینه است که تأثیر چندان مثبتی در تبدیل به یک پرداخت موفق نخواهد داشت.

اما اگر سایت شما بر روی یکی از CMS های محبوب پیاده سازی شده است، به سیستم ها یا تجمیع کننده هایی که دارای ماژول های خاص هستند توجه کنید. به این ترتیب، امکانات بیشتری برای تنظیم دقیق (سفارشی کردن) فرآیند پرداخت در وب سایت خود خواهید یافت.

و در نهایت، اگر کارکنانی از برنامه نویسان دارید و سایت شما از ابتدا نوشته شده است، اتصال از طریق API سیستم پرداخت منطقی است. این گزینه به زمان بیشتری برای اتصال نیاز دارد، اما در آینده به شما این امکان را می‌دهد که به دلیل ادغام نزدیک‌تر در وب‌سایت خود، تبدیل را به حداکثر برسانید: جاسازی فرم پرداخت در صفحه خود، وارد کردن بخشی از داده‌ها برای تکمیل عملیات در رابط خود، نه تغییر مسیرها و گزینه های دیگر

چه سیستم های پرداخت در بازار وجود دارد؟

بنابراین، بیایید به انواع اصلی ابزار نگاه کنیم:

خرید اینترنتی

پذیرش پرداخت از طریق کارت های بانکی محبوب ترین و راحت ترین راه برای پذیرش پرداخت در سایت. اتصال مستقیم به بانک ها برای مشاغل کوچک تقریبا غیرممکن است. بنابراین، توصیه می کنیم از خدمات تجمیع کننده ها یا مراکز پردازش (که اساساً یک دسته مجزا از تجمیع کنندگان متخصص در معاملات کارت هستند) استفاده کنید.

اگر می‌خواهید مستقیماً به بانک متصل شوید، تعرفه‌های بانک‌ها را برای خرید اینترنتی مقایسه کنید. اگر به تنوع بیشتری از پرداخت ها نیاز دارید، جمع آوری کننده های پرداخت برتر را بررسی کنید.

کیف پول های اینترنتی

پرشمارترین کلاس سیستم های پرداخت. کاربر یک "کیف پول" (حساب) در سیستم ایجاد می کند، داده های شخصی را نشان می دهد و به پرداخت برای کالاها، خدمات و نقل و انتقالات فیزیکی دسترسی پیدا می کند. افراد اگر چنین روش پرداختی به سایت متصل باشد، پس از پرداخت، فاکتور برای پرداخت به سیستم ارسال می شود. در طول فرآیند پرداخت، کیف پول های آنلاین ممکن است درخواست تأیید اضافی تراکنش کنند، مشابه 3DSecure در کسب تراکنش ها. برای کیف پول های آنلاین، محدودیت های قانونی در میزان پرداخت وجود دارد (قانون فدرال 115): بیش از 15000 روبل. برای پرداخت کنندگانی که مراحل شناسایی را تکمیل نکرده اند.

محبوب ترین کیف پول های آنلاین در روسیه: Yandex.Wallet، WebMoney، QiwiWallet، WalletOne، EasyPay. معروف ترین ارز الکترونیکی بین المللی بیت کوین است.

پایانه های پرداخت

یک روش پرداخت بسیار گران قیمت: نرخ کمیسیون می تواند بیش از 10٪ باشد! با این حال، در شهرک های از راه دور اغلب می توان برای خرید آنلاین فقط از طریق یک پایانه آفلاین پرداخت کرد. مهمترین پارامتر یک شبکه ترمینال، جغرافیای پوشش است.

لطفاً توجه داشته باشید که بازپرداخت برای این روش پرداخت نیاز به تلاش زیادی دارد و مشتریان شما باید حدود یک هفته برای بازپرداخت صبر کنند. علاوه بر این، برای پرداخت های ترمینال نیز محدودیتی در میزان پرداخت یک بار وجود دارد: 15000 روبل. با این حال، مواردی وجود دارد که اتصال چنین سیستم پرداخت به یک وب سایت می تواند فرصت های تجاری را به میزان قابل توجهی گسترش دهد.

خدمات پستی

یک راه اضافی برای گسترش جغرافیای خرید، اتصال پست روسیه یا خدمات تحویل است. پرداخت هزینه خرید پس از دریافت سفارش انجام می شود. اجرای این روش پرداخت از طریق تجمیع کننده منطقی تر است: ممکن است محدودیت هایی در گردش مالی وجود داشته باشد و API از نظر اجرا بسیار پیچیده است.

بانکداری اینترنتی

روش پرداخت از نظر فرآیند پرداخت بسیار شبیه کیف پول های آنلاین است، اما یک ویژگی دارد: فاکتور نه به کیف پول، بلکه به حساب بانکی پرداخت کننده صادر می شود.

بسیاری از پرداخت کنندگان این روش پرداخت را ترجیح می دهند زیرا نیازی به وارد کردن جزئیات کارت ندارند، که همیشه امن نیست. متأسفانه، به دلیل محدودیت در گردش ماهانه، مانند اتصال به اینترنت، اغلب اتصال مستقیم برای فروشگاه های کوچک در دسترس نیست.

پرداخت از موجودی تلفن همراه

برای مبالغ کم پرداخت، پرداخت از موجودی تلفن شما بسیار راحت است. این روش پرداخت به ویژه اغلب در خدمات بازی استفاده می شود. چندین گزینه پرداخت وجود دارد.

تعدادی از ارائه دهندگان پرداخت تلفن همراه وجود دارند که به عنوان واسطه بین اپراتور تلفن همراه و فروشنده خدمات عمل می کنند. هر ارائه دهنده سیستم تعرفه ها و تنظیمات خود را برای هر اپراتور و منطقه دارد. هنگام اتصال از طریق تجمیع کننده، بسته به نیاز کسب و کار، چندین درگاه پرداخت در دسترس فروشگاه قرار می گیرد. برای همه انواع پرداخت از طریق تلفن همراه، محدودیت هایی در پرداخت های یک بار وجود دارد، معمولاً در محدوده 1-5000 روبل.

پول نقد

حتی با احتساب آمار افزایش گردش مالی تراکنش‌های کارتی در سال‌های اخیر، برخی همچنان ترجیح می‌دهند برای کالاها و خدمات به صورت نقدی پرداخت کنند. چنین خدماتی اغلب توسط فروشگاه های ارتباطی، به عنوان مثال Svyaznoy و Euroset ارائه می شود.

امانت دادن

روش پرداخت جدید در بازار برای سایت: خرید نسیه کالا با تایید وام از بانک به صورت آنلاین. فروشگاه با بانک ارائه دهنده خدمات یا یک تجمیع کننده یکپارچه می شود. در طول فرآیند خرید، مشتری تمام داده های مورد نیاز بانک را ارائه می دهد و تایید اولیه برای وام را دریافت می کند. قرارداد ظرف چند روز بدون مشارکت فروشگاه منعقد می شود. پس از صدور وام با موفقیت، بانک از طریق API به فروشگاه اطلاع می دهد و مشتری سفارش خود را دریافت می کند.

بنابراین، ما به مفاهیم اساسی پذیرش پرداخت از طریق اینترنت نگاه کرده ایم. ما توصیه می کنیم فقط 2-3 سیستم پرداخت محبوب را به هم وصل کنید، که به شما امکان می دهد پرداخت از طریق سایت را از بیشترین بخش ممکن از مخاطبان خود بپذیرید. متأسفانه، صاحبان مشاغل تازه کار اغلب اشتباه مشابهی را مرتکب می شوند: آنها زمان زیادی را صرف اتصال همه گزینه های ممکن می کنند، در حالی که آنها فقط می توانند پذیرش پرداخت از طریق کارت های بانکی را تنظیم کنند و در همان ابتدای سرویس اینترنت شروع به کسب سود کنند.

اخیراً به طور فزاینده‌ای درباره سیستم‌های پرداخت و جمع‌آوری‌کننده‌های سیستم پرداخت که با افراد کار می‌کنند، سؤال می‌شود. از آنجایی که آنها می پرسند، تصمیم گرفتم کمی بیشتر به این موضوع بپردازم و در صفحات وبلاگم در مورد آن صحبت کنم.

کمی در مورد اصل سوال:

از زمانی که قانون فدرال 54 لازم الاجرا شد، که می گوید شما باید از صندوق های پول آنلاین در همه جا و همه چیز استفاده کنید. مردم فکر می کردند که آیا ارزش پرداخت 50000 دلار در سال برای این لذت مشکوک را دارد؟ و کم کم شروع کردیم به دنبال جایگزین ها یکی از این جایگزین ها انتقال پرداخت ها در سایت به ناحیه فیزیکی است. افراد بحث دوم در این مورد این است که من می خواهم شروع کنم، بفهمم چیست و به طور کلی سعی کنم یک فروشگاه آنلاین چیست، و من هنوز به این مشکلات با صندوق فروش نیازی ندارم، اما باید به نوعی پرداخت ها را بپذیرم.

به عنوان بخشی از این مقاله، من سعی خواهم کرد خدمات و گزینه های جایگزین را برای افراد فهرست کنم.

جمع کننده های پرداخت کلاسیک

در واقع، گزینه های کمی در بازار باقی مانده است، زیرا همه به پارامترهای زیر نیاز دارند: پرداخت با کارت، اتصال سریع و پایداری. پس از پاکسازی بازار تجمیع کننده، اساساً دو گزینه باقی مانده بود:

Robokassa یکی از قدیمی ترین تجمیع کننده های پرداخت و یکی از محبوب ترین ها در زمان خود است که با تاخیر در بانک ها ویران شد و در عین حال یکی از بالاترین پورسانت ها بود. حالا فیزیکی فرد باید حدود 9 درصد را بپردازد تا پول در حسابش باشد. اما جایگزین های زیادی برای Robokassa وجود ندارد.

Nextpay در ارتباط با قانون فدرال 54 در حال افزایش است. زیرا شاید تنها کسی است که سیستم کمابیش معتبری را برای اشخاص حقوقی ارائه کرده است. افراد، که نیازی به مهر چک ندارد. تجمیع کننده با فیزیکی نیز کار می کند افراد، با شرایط قابل مقایسه با Robokassa، حدود 9٪ کمیسیون و پول در حساب شما.

اینجاست که می‌توانیم داستان را درباره تجمیع‌کننده‌ها به پایان برسانیم؛ باید درک کنیم که در واقعیت تعداد بیشتری از آنها وجود دارد، اما تعداد زیادی از آنها در واقع طبق این طرح کار نمی‌کنند، زیرا گزینه‌های جایگزین اساساً کار با روسیه را متوقف کرده‌اند یا در حال تجربه برخی فنی هستند. مشکلات بعید است که شما با سیستمی که نمی تواند پرداخت را قبول کند راضی باشید.

پرداخت های مستقیم

اخیراً شاهد تغییر به سمت پرداخت های مستقیم هستم. آن چیست؟ این زمانی است که شما از خدمات یک واسطه در قالب یک سیستم پرداخت خودداری می کنید و به تعامل مستقیم با سیستم پرداخت می روید. مزایای این روش کاهش هزینه پرداخت است، زیرا شما و مشتری فقط کمیسیون خدمات را پرداخت می کنید. معایب: پول شما در یک دسته کیف پول و خدمات پراکنده است که تضمینی برای جمع آوری آنها با کمیسیون کم برای شما وجود ندارد. اما من می خواهم توجه داشته باشم که در بیشتر موارد کمیسیون کمتر از کمیسیون تجمیع کننده خواهد بود.

Bootpay یک سرویس نیست، بلکه یک CMS کامل است، تجمیع کننده فردی شما، که روی هاست شما نصب می شود و پردازش را برای شما انجام می دهد، شما آن را به صورت جداگانه پیکربندی می کنید و یکنوع بازی شبیه لوتو، پرداخت ها مستقیماً به کیف پول شما می رود، من می خواهم به نحوه عملکرد سیستم توجه کنم. با کارت های بانکی، از پول Yandex یا Qiwi برای انتقال پول از کارت به کیف پول خود استفاده نمی کند. یک سیستم بسیار جالب هزینه سیستم پرداختی در زمان انتشار 18 دلار بود.

معایب سیستم: ادغام با CMS وجود ندارد، یعنی داده ها در سیستم باقی می مانند و تمام، اما من فکر می کنم این یک مشکل قابل حل است.

Nigmapay یک سرویس پرداخت مستقیم بسیار جالب است، بر اساس اصل Bootpay کار می کند، اما یک سرویس است، یعنی شما نیازی به استقرار زیرساخت های خود ندارید. کارت های بانکی از طریق سرویس Yandex Money پذیرفته می شوند.

مزایا: در حال حاضر با CMS یکپارچه شده است، شما به زیرساخت خود نیاز ندارید، به گفته رفقای نیگمپی تعرفه کاملا رایگان وجود دارد.

معایب: هنوز تعداد کمی ماژول/افزونه ادغام وجود دارد.

تنها با استفاده از یک سیستم پرداخت

تصمیم گرفتم در مورد پذیرش پرداخت از طریق یک سیستم پرداخت بنویسم. که وانمود می کند یک کیف پول وب است.

Qiwi - Qiwi ابزار بسیار مناسبی دارد که به افراد اجازه می‌دهد پرداخت‌ها را بپذیرند، به نام "کیف پول". تقریباً 5٪ و پول در حساب بانکی شما است - این استفاده از کارت بانکی Qiwi را در نظر نمی گیرد. مزیتش اینه که هم کارت های کیوی و هم کارت بانکی رو می تونید بپذیرید و پایانه های کیوی و اپراتورهای موبایل هم شاملش میشه، در واقع می تونه جایگزین هر چیزی که تو بازار هست بشه.

Yandex Money یک جایگزین به همان اندازه قدرتمند است که به شما امکان می دهد کارت ها، Yandex Money و پرداخت های اپراتورهای تلفن همراه را بپذیرید. تقریباً 4٪ کارمزد و پول در حساب خود دارید، در صورت استفاده از کارت Yandex Money می توانید هزینه ها را تا 1٪ کاهش دهید.

در مقاله من در مورد وب مانی و سایر کیف پول ها صحبت نمی کنم، زیرا باید بدانید که Webmoney فقط برای وب مانی است و سایر کیف پول ها نیز همین اصل را دارند یا کمیسیون های کاملاً باورنکردنی قابل مقایسه با Robokassa دریافت می کنند.