پول الکترونیک چگونه کار می کند برداشت وجه از کیف پول الکترونیکی

07.07.2019 برنامه ها

پول الکترونیکی نسبتاً اخیرا وجود داشته است. اما قبلاً توسط کاربران اینترنت به رسمیت شناخته شده اند. با این حال، برای بسیاری، ماهیت پرداخت های الکترونیکی به طور کامل درک نشده است. پول الکترونیک در روسیه چیست؟

نکات کلی

ژاپن اولین بار در دهه 1980 از پول الکترونیکی استفاده کرد. آغاز کار با معرفی تراشه کارت های اعتباری شرکت های منفرد بود که به مرور زمان مورد استفاده و استفاده سایر بنگاه های اقتصادی قرار گرفت.

برای اروپا، اولین استفاده از محصولات الکترونیکی پیش پرداخت از سال 1990 آغاز شد. افراد می توانند وجوه خود را در کارت های ویژه (Mondex، Proton، Danmont و Primeur Card) ذخیره کنند.

علاقه به چنین ابزارهای پرداخت با تکنیک های نوآورانه و همچنین عدم وابستگی به بخش بانکی جلب شد. پس از مدتی اجرای طرح های مشابه توسط بانک ها آغاز شد.

کمی بعد، فن آوری های پرداخت جدید به روسیه آمد. و اگر در ابتدا آنها با شک و تردید درک می شدند ، تا سال 2013 گردش مالی بازار تسویه حساب الکترونیکی در فدراسیون روسیه به تقریباً دو و نیم تریلیون روبل رسید.

عوامل متعددی در توسعه دامنه پول الکترونیکی نقش داشتند. به ویژه گسترش فعال تجارت آنلاین، قیمت پایین تراکنش های اینترنتی، امکان اجرای فوری تراکنش ها بدون شناسایی شخصی.

گستردگی توزیع ابزارهای پرداخت الکترونیکی و اهمیت قابل توجه آنها در تسویه حساب بین اشخاص حقوقی و خصوصی، نیاز به حل و فصل اصلی مسائل کاربردی را به دنبال داشته است.

دولت موظف بود:

تعاریف اساسی

پول الکترونیک، در اصل، پول به معنای معمول کلمه است. آنها می توانند برای خرید در فروشگاه های آنلاین پرداخت کنند، خدمات مختلف را پرداخت کنند، به بانک به حساب ها و کارت ها انتقال دهند.

اما آنها مزیتی مانند تحرک دارند. هیچ اشاره ای به زمان و مکان وجود ندارد. شما می توانید از هر کجای دنیا و در هر زمانی از روز پرداخت را انجام دهید. شرط اصلی در دسترس بودن دسترسی به اینترنت است.

فرمول های اصلی به این صورت است که پول الکترونیکی عبارتند از:

اصطلاح "پول الکترونیکی" به دور از ابهام است. به طرق مختلف استفاده می شود. این تعریف به سیستم هایی برای ذخیره و انتقال ارزهای رسمی و خصوصی اشاره دارد.

در نتیجه، قوانین گردش پول الکترونیکی هم توسط مقررات بانک مرکزی و هم توسط مقررات شخصی سیستم های پرداخت تنظیم می شود.

در یک مفهوم ساده تر، پرداخت پول الکترونیکی را می توان به عنوان انتقال پول نقد معمولی از یک حساب بانکی به حساب دیگر در نظر گرفت. این روش بسیار ساده است و نیازی به تشریفات غیر ضروری ندارد.

صلاحیت آنها

اغلب، پول نقد الکترونیکی به شرح زیر طبقه بندی می شود:

در روسیه، چنین محصولات پرداخت الکترونیکی محبوب ترین هستند:

پول یاندکس؛
وب مانی؛
کیف پول تکی؛
RBC Money;
پرداخت نقد؛
راپیدا.

اکثر سیستم‌های پرداخت الکترونیکی روسیه توسط سازمان‌های غیر مالی ارائه می‌شوند. فعالیت آنها مالی محسوب نمی شود.

این به سیستم های پرداخت اجازه می دهد تا هزینه های متحمل شده در اجرای فعالیت های بانکی را کاهش دهند. اما در عین حال این امر مانع از انجام روابط مالی تمام عیار قانونی بین شرکت کنندگان در سیستم می شود.

این وضعیت است که مستلزم مقررات قانونی واضح مفهوم پول الکترونیکی و قوانین استفاده از آنها است.

مقررات جاری

در ابتدا، قانونی بودن گردش پول الکترونیکی زیر سوال رفت، زیرا پول الکترونیکی را به عنوان پول به رسمیت نمی شناسد. بنابراین سیستم های پرداخت راهی برای حل این مشکل پیدا کرده اند.

به ویژه، پول نقد الکترونیکی نام دیگری دریافت کرد. به عنوان مثال، واحدهای عنوان WebMoney یا پیش پرداخت های PayCash.

بنابراین، پول الکترونیکی به پول نقد تبدیل نمی شود، بلکه به واحدهای عنوان یا اوراق بهادار پیش پرداخت نقدی تبدیل می شود.

در عین حال، پول الکترونیک راهی برای حسابداری حقوق مطالبات کاربران سیستم های پرداخت الکترونیکی به نمایندگان این سیستم ها شده است.

پرداخت های الکترونیکی، در اصل، تبادل پیام هایی است که در آن انتقال واحدهای مالکیت و حقوق مالکیت تایید می شود.

در بعد حقوقی، سیستم پرداخت ضامنی است که پرداخت مبلغی معادل یک واحد از سیستم را از طریق بانک به اشخاص ثالث تضمین می کند.

از نظر حقوقی، پول الکترونیکی آنالوگ چک، اوراق بهادار، گواهی هدیه است. یعنی سیستم های پرداخت با استفاده از چک های بدون کاغذ برای دارنده اوراق بهادار صادر می کنند.

همچنین قابل توجه است. این امکان انجام گردش قانونی اوراق بهادار را که توسط قانون پیش بینی نشده است را فرض می کند. این بدان معنی است که گردش پول الکترونیکی قوانین روسیه را نقض نمی کند.

در حال حاضر، بازار پول الکترونیکی در روسیه توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه تنظیم می شود. قانون اصلی حاکم است.

در 16 مه 2014، برخی تغییرات اعمال شد. اصلاحات در قانون فدرال شماره 161 و انجام شده است.

مطابق با اصلاحات جدید، شناسایی اجباری کاربر برای افراد، سازمان های غیرانتفاعی و سازمان هایی که در خارج از فدراسیون روسیه تأسیس شده اند، معرفی شده است. در همان زمان، یک روش شناسایی ساده امکان پذیر شد.

ویژگی های پول الکترونیکی

ویژگی اصلی پول الکترونیک مجازی بودن آن است. چنین وسیله پرداختی را نمی توان دید، لمس کرد یا در جیب گذاشت.

اما این چیزی از ارزش آنها نمی کاهد. البته، شما نمی توانید با چنین پولی در فروشگاه های معمولی پرداخت کنید. با این حال، می توانید از طریق اینترنت خرید کنید، برای پرداخت ها و خدمات مختلف پرداخت کنید، وجوه را به افراد دیگر انتقال دهید.

در مورد سایر ویژگی ها، پول الکترونیکی می تواند شخصی و ناشناس باشد. بستگی به قوانین گردش پول نقد الکترونیکی در سیستم دارد.

در عین حال، تلاش های مختلفی برای شخصی سازی بیشتر وسایل الکترونیکی در حال انجام است. برای انجام این کار، محدودیت هایی برای کاربران ناشناس معرفی شده است، اندازه یک کیف پول ناشناس محدود است.

روش‌های رمزنگاری محافظتی را می‌توان یکی از ویژگی‌های مهم وسایل پرداخت الکترونیکی نیز نامید. آنها به شما امکان می دهند هنگام استفاده از پول نقد الکترونیکی به امنیت خاصی دست پیدا کنید.

یعنی پول الکترونیکی به طور قابل اعتمادی توسط یک امضای دیجیتال الکترونیکی محافظت می شود. این امر امکان جعل پول الکترونیکی را از بین می برد.

چه کسانی استفاده می شوند

اساساً در روسیه از پول الکترونیکی برای پرداخت هزینه های ارتباطات سلولی، دسترسی به اینترنت، خدمات آب و برق و خرید اینترنتی استفاده می شود.

اغلب از پرداخت های الکترونیکی برای انتقال وجه به سایر کاربران سیستم استفاده می شود. نوجوانان اغلب برای بازی های آنلاین پول خرج می کنند. افراد مسن از این طریق هزینه کالاها و خدمات، مالیات و جریمه را پرداخت می کنند.

از نظر تعداد کاربرانی که حداقل یک بار از پرداخت الکترونیکی استفاده کرده اند، آیا آمار روسیه برای یک شهر بزرگ به این شکل است؟

در عین حال، 14 درصد از نسل جوان پولی را که در اینترنت به دست آورده اند خرج می کنند. 48 درصد از نسل قدیم کاربران مبتدی هستند.

به طور فزاینده ای از پول الکترونیکی در تجارت آنلاین استفاده می شود. در عین حال، پول الکترونیکی به عنوان شکلی از اقتصاد بازار مدرن در نظر گرفته می شود.

پرداخت های الکترونیکی به شما این امکان را می دهد که فوراً بین کارآفرینان و مشتریان تسویه حساب کنید. این امر بسیاری از هزینه های ذاتی در انجام تجارت آفلاین را حذف می کند.

اشکال استفاده از آنها

با توجه به اشکال استفاده از وسایل الکترونیکی، چندین راه اصلی وجود دارد.

این شامل:

بانکداری اینترنتی	با استفاده از این روش می توانید پول را از حساب بانکی خود به هر حساب دیگری از جمله حساب کیف پول الکترونیکی منتقل کنید. پول الکترونیکی دریافتی را می توان برای هر منظور ممکن استفاده کرد. در عین حال، انتقال به صورت آنلاین قابل پیگیری است. یک مشتری بانک مجازی به جای امضا از یک EDS استفاده می کند که مطمئن ترین روش محافظت در نظر گرفته می شود
کارت های اعتباری	این روش راحت است زیرا به شما امکان می دهد با هر ارزی از جمله الکترونیکی پرداخت کنید. اما توصیه می شود هنگام استفاده از این گزینه اطلاعات شخصی را منتقل نکنید، زیرا حفاظت از کارت اعتباری چندان عالی نیست.
دستگاه های خودپرداز	شما می توانید پول الکترونیکی خود را از طریق دستگاه خودپرداز نقد کنید. برای این کار کافی است یک کارت نقدی مجازی را در سیستم پرداخت سفارش دهید و وجه را از یک کیف پول الکترونیکی به آن منتقل کنید. فرآیند نقدینگی با استفاده از کاتای پلاستیکی معمولی تفاوتی ندارد. باید مشخصات کارت مجازی را وارد کرده و از آن وجه نقد برداشت کنید
چک های بانکی	این گزینه برای دریافت وجه نقد از بانک قابل قبول است. می توانید پول الکترونیکی را به حساب بانکی منتقل کنید و سپس پول را برداشت کنید. یا وجوه الکترونیکی را به بانکی منتقل کنید تا آنها را با پول نقد مبادله کند. همین روش می تواند شامل انتقال پول الکترونیکی از طریق سامانه حواله بین المللی با رسید در هر بانکی نیز باشد

مزیت آنها چیست

مهمترین مزایای پول الکترونیکی عبارتند از:

توانایی پرداخت در هر مکان و در هر زمان؛
انتقال تقریباً فوری وجوه؛
راحتی و سهولت استفاده.

از مزایای نه چندان آشکار می توان به امکان کاهش صف در صندوق و کاهش بار حسابداری اشاره کرد. علاوه بر این، پول الکترونیکی از جعل محافظت می شود.

آنها قابل حمل هستند، به این معنی که هر چقدر هم که باشند فضای زیادی را اشغال نخواهند کرد. آنها به طور ایده آل تقسیم شده اند، که نیاز به انتظار برای تغییر را از بین می برد.

پول های الکترونیکی را می توان تا زمانی که دوست دارید ذخیره کرد، از این رو ظاهر آنها غیر قابل استفاده نخواهد شد. با پرداخت الکترونیک عامل انسانی به طور کامل کنار گذاشته می شود، یعنی همه پرداخت ها به مقصد می رسد.

معایب چنین پرداخت هایی

از کاستی ها، موارد زیر به ویژه قابل توجه است:

نیاز به پرداخت سود به سیستم هنگام برداشت پول؛
امکان هک کیف پول؛
از دست دادن پول زمانی که رمز عبور خود را گم می کنید.

با تجزیه و تحلیل دقیق تر کاستی ها، آنها عملا به صفر می رسند. هنگام برداشت وجه، باید درصد مشخصی را برای برداشت پرداخت کنید. اما بانک ها برای خدمات و تراکنش ها نیز پورسانت دریافت می کنند.

بنابراین، این عیب بیشتر هزینه معمول تماس با اشخاص ثالث برای تراکنش های مالی است. کیف پول الکترونیکی قابل هک است. در این صورت شخص ثالثی وارد سیستم می شود و وجوه ذخیره شده را خرج یا انتقال می دهد.

و بیشتر اوقات تقصیر کاربر است. فقط با استفاده از لاگین و رمز عبوری که صاحب کیف می‌دهد می‌توانید وارد سیستم شوید. امکان سرقت اطلاعات محرمانه بستگی به این دارد که او با چه دقتی داده های خود را ذخیره می کند.

اشکال دیگر این است که در صورت گم کردن رمز عبور، نمی توانید وارد سیستم شوید. و این بدان معناست که هیچ معامله ای با وسایل الکترونیکی امکان پذیر نخواهد بود. توصیه اصلی یکسان است - رمز عبور را در یک مکان امن نگه دارید.

اما از روش بازیابی رمز عبور غافل نشوید. برای این کار باید هویت خود را در هنگام ثبت نام در سیستم پرداخت تا حد امکان با جزئیات شناسایی کنید.

در حالت ایده آل، اسکن اسناد، ایمیل پیوند و تلفن را ارائه دهید. پس از آن، حتی از دست دادن رمز عبور نیز وحشتناک نیست. با کمک داده های شناسایی، می توانید حق از سرگیری دسترسی و تغییر رمز عبور را دریافت کنید.

به طور کلی، پول الکترونیکی ابزار بسیار انعطاف پذیری است که به شما امکان می دهد دامنه پول نقد را گسترش دهید و جریان نقدی را تا حد زیادی ساده کنید.

در روسیه، استفاده از سیستم های پرداخت الکترونیکی هنوز به خوبی توسعه نیافته است. اما با توجه به سرعت توسعه، می توان فرض کرد که در آینده پول الکترونیکی اولویت نسبتا قابل توجهی خواهد داشت.

کشورهای همسایه فدراسیون روسیه نیز از سیستم های پرداخت الکترونیکی مختلف استفاده می کنند. بلاروس نیز از این قاعده مستثنی نیست. در خاک این ایالت، سیستم پرداخت الکترونیکی به نام Easypay از مدت ها پیش در حال فعالیت است. این ویژگی های خاص خود را دارد، به سیستم ERIP متصل است و همچنین به دست آوردن ...

سیستم های پرداخت الکترونیکی روز به روز محبوب تر می شوند. کاربران فعال شبکه مدت هاست که از راحتی استفاده از ارز مجازی استقبال کرده اند. و چقدر آسان است که از یک کیف پول الکترونیکی پول نقد کنید؟ اخیراً سیستم‌های پرداخت الکترونیکی جایگاه قدرتمندی در بخش مالی پیدا کرده‌اند. باعث این پدیده شد ...

به لطف فناوری بالا، نه تنها کسب درآمد از طریق اینترنت، بلکه دریافت حقوق بدون ترک خانه نیز امکان پذیر شد. کیف پول های الکترونیکی نرم افزاری هستند. با استفاده از آن، صاحب کیف می تواند وجوه خود را به صورت الکترونیکی نگهداری کند، تراکنش های مختلفی از جمله پرداخت های خرده فروشی و ... را انجام دهد.

با توسعه گردش اعتبار، پول الکترونیکی ظاهر می شود که مشخص است مزایای نسبت به کاغذ:

افزایش سرعت انتقال اسناد پرداخت؛
ساده سازی پردازش مکاتبات بانکی؛
کاهش هزینه پردازش اسناد پرداخت.

در ادبیات اقتصادیپول الکترونیکی به صورت زیر تعریف می شود:

پول در حساب های حافظه رایانه بانک ها که دفع آنها با استفاده از یک دستگاه الکترونیکی خاص انجام می شود.
ذخیره الکترونیکی ارزش پولی با استفاده از یک دستگاه فنی؛
یک وسیله پرداخت جدید که به شما امکان می دهد معاملات پرداخت را انجام دهید و نیازی به دسترسی به حساب های سپرده ندارد.
تعهدات پولی دائمی مؤسسه مالی و اعتباری که به صورت الکترونیکی بیان می شود، با امضای دیجیتال الکترونیکی تأیید شده و در زمان ارائه به پول عادی و غیره بازخرید می شود.

در عمل بین المللیمحصولات مالی پیش‌پرداخت یا دارای ارزش ذخیره‌سازی هستند که در آنها وجوه یا اطلاعات ارزشی روی یک دستگاه الکترونیکی ذخیره می‌شود.

پول الکترونیکی - به معنای وسیعکلمات به عنوان مجموعه ای از زیرسیستم های نقدی (صدور بدون افتتاح حساب شخصی انجام می شود) و پول غیر نقدی (صدور با افتتاح حساب شخصی انجام می شود) یا به عنوان یک سیستم تسویه پولی با استفاده از فناوری الکترونیک در نظر گرفته می شود. .

پول الکترونیکی - به معنای محدودنشان دهنده زیر سیستمی از وجوه نقد است که توسط بانک ها یا مؤسسات اعتباری تخصصی در گردش است. در اینجا، تفاوت اصلی استفاده اختیاری از حساب بانکی هنگام پرداخت است، زمانی که عملیات از پرداخت کننده به گیرنده بدون مشارکت بانک انجام می شود.

خواص پول الکترونیکی

ویژگی های اصلی پول الکترونیکی:

ارزش پولی در یک دستگاه الکترونیکی ثبت می شود.
می توان از آن برای پرداخت های مختلف استفاده کرد.
پرداخت نهایی است

با این وجود، موضوع تخصیص مستقل پول الکترونیکی به یک نوع جداگانه و همچنین تعریف، نقش و کارکرد آنها همچنان قابل بحث است.

در پول الکترونیک مدرن، پول فیات است، مبنای اعتباری داشته باشد، انجام وظایف وسیله پرداخت، گردش، انباشت، دارای ضمانت است. مبنای انتشار پول الکترونیکی در گردش، پول نقد و غیرنقد است. پول الکترونیکی به عنوان تعهدات مالی ناشر در هنگام سرویس دهی به گردش مالی غیر نقدی به عنوان یک الزام برای آن عمل می کند. آنها را می توان به عنوان عنصری از کل پولی در نظر گرفت. نگهداری خودکار حساب های بانکی (اعتبار و بدهکار وجوه، انتقال از حسابی به حساب دیگر، تعلق سود، کنترل وضعیت تسویه حساب) به صورت الکترونیکی (انتقالات الکترونیکی) انجام می شود. ابزارهای دسترسی الکترونیکی به حساب ها به طور مداوم در حال تغییر هستند، با این حال، پول هنوز در قالب سوابق حساب نشان داده می شود.

خواص پول الکترونیکیهم بر اساس ویژگی‌های پولی سنتی (نقدینگی، قابل حمل، جهانی بودن، تقسیم‌پذیری، راحتی) و ویژگی‌های نسبتاً جدید (امنیت، ناشناس بودن، دوام) هستند. با این حال، همه آنها در فرآیند اعمال نیازهای نقدینگی بالا و قدرت خرید پایدار را برآورده نمی کنند و بنابراین صدور و استفاده در گردش نیازمند رویه خاصی برای تنظیم و کنترل است. ابزارهای دسترسی الکترونیکی عبارتند از کارت های پرداخت، چک های الکترونیکی، بانکداری از راه دور.

تسویه حساب در اینترنت "شبکه" پول الکترونیکی

این محاسبات بر اساس مفهوم پول نقد الکترونیکی است. نقدینگی الکترونیکی وجه نقد دیجیتالی به شکل الکترونیکی است که در تسویه حساب های شبکه استفاده می شود، که اسکناس های الکترونیکی به صورت مجموعه ای از کدهای دودویی است که بر روی یک رسانه خاص وجود دارد و به صورت پاکت دیجیتال روی شبکه جابجا می شود. فناوری نقدی الکترونیکی به شما این امکان را می دهد که با انتقال اطلاعات از یک رایانه به رایانه دیگر، هزینه کالاها و خدمات را در اقتصاد مجازی پرداخت کنید. پول نقد الکترونیکی، مانند پول نقد واقعی، ناشناس و قابل استفاده مجدد است و شماره اسکناس های دیجیتال منحصر به فرد است. آنها را می توان از یک فرد به فرد دیگر منتقل کرد، با دور زدن بانک، اما در عین حال آنها را در سیستم های پرداخت شبکه نگه داشت. هنگام پرداخت برای یک محصول یا خدمات، پول دیجیتال به فروشنده منتقل می شود که یا آن را به بانک شرکت کننده در سیستم برای واریز به حساب خود منتقل می کند یا با شرکای خود پرداخت می کند. در حال حاضر سیستم های پرداخت شبکه ای مختلف در اینترنت گسترده شده است.

پول Yandex.در اواسط سال 2002، Paycash با بزرگترین موتور جستجوی Runet Yandex برای راه اندازی پروژه Yandex قراردادی منعقد کرد. پول (سیستم پرداخت جهانی ایجاد شده در سال 2002). ویژگی های اصلی سیستم پرداخت Yandex. پول:

انتقال الکترونیکی بین حساب های کاربری؛
خرید، فروش و مبادله ارزهای الکترونیکی:
پرداخت برای خدمات (دسترسی به اینترنت، ارتباطات سلولی، میزبانی، آپارتمان و غیره)؛
انتقال وجه به کارت اعتباری یا بدهی

کارمزد تراکنش 0.5 درصد برای هر تراکنش پرداخت است. هنگام برداشت وجه به حساب بانکی یا موارد دیگر، سیستم Yandex.Money 3٪ از مبلغ وجوه برداشت شده را نگه می دارد، علاوه بر این، یک درصد اضافی مستقیماً توسط عامل انتقال (بانک، اداره پست و غیره) شارژ می شود.

وب مانیمنتقل کردن - سیستم پرداخت، که در 25 نوامبر 1998 ظاهر شد، رایج ترین و قابل اعتمادترین سیستم پرداخت الکترونیکی روسی برای انجام تراکنش های مالی در زمان واقعی است که برای کاربران بخش روسی زبان شبکه جهانی وب ایجاد شده است. هر کسی می تواند کاربر سیستم شود. ابزار پرداخت در سیستم واحدهای عنوانی به نام WebMoney یا به اختصار WM هستند. تمام WM ها در کیف پول های به اصطلاح الکترونیکی ذخیره می شوند. چهار نوع کیف پول رایج وجود دارد:

WMZ - کیف پول دلاری؛
WMR - کیف پول روبلی؛
WME - کیف پول برای ذخیره یورو؛
WMU - کیف پول برای ذخیره گریونا اوکراین.

سیستم پرداخت WebMoney Transfer به شما امکان می دهد:

انجام تراکنش های مالی و پرداخت برای کالاها (خدمات) در اینترنت؛
پرداخت هزینه خدمات اپراتورهای تلفن همراه، ارائه دهندگان اینترنت و تلویزیون، پرداخت هزینه اشتراک در رسانه ها؛
مبادله واحدهای عنوان WebMoney با سایر ارزهای الکترونیکی با نرخ مطلوب؛
پرداخت از طریق ایمیل، استفاده از تلفن همراه به عنوان کیف پول؛
صاحبان فروشگاه های آنلاین پرداخت هزینه کالا را در وب سایت خود بپذیرند.

WM یک سیستم اطلاعاتی جهانی برای انتقال حقوق مالکیت است که برای استفاده رایگان برای همه باز است. با استفاده از انتقال وب مانی، می توانید معاملات فوری مربوط به انتقال حقوق مالکیت به هر کالا و خدمات آنلاین را انجام دهید، خدمات وب و شرکت های شبکه خود را ایجاد کنید، با سایر شرکت کنندگان تراکنش انجام دهید، اسناد خود را صادر و نگهداری کنید.

چندین راه برای پر کردن کیف پول WM وجود دارد:

انتقال بانکی (از جمله از طریق Sberbank فدراسیون روسیه)؛
انتقال پستی؛
با استفاده از سیستم وسترن یونیون؛
با مبادله روبل یا ارز برای WM در بانک یا صرافی مجاز؛
با دریافت WM از هر یک از شرکت کنندگان سیستم در ازای خدمات، کالا یا در ازای پول نقد؛
با استفاده از یک کارت WM پیش پرداخت؛
از طریق سیستم E-Gold.

روپیه پرداخت کنید- سیستم پرداخت که از 7 اکتبر 2002 شروع به کار کرده است، یکپارچه کننده سیستم های پرداخت است که در آن سیستم های پرداخت و صرافی ها به طور برنامه ریزی شده در یک سیستم ترکیب می شوند.

ویژگی های اصلی سیستم پرداخت RUpay:

انجام انتقال الکترونیکی بین حساب های کاربری؛
خرید، فروش و مبادله ارزهای الکترونیکی با حداقل کارمزد.
پرداخت به سایر سیستم های پرداخت الکترونیکی: WebMoney، PayPal، E-gold و غیره؛
پرداخت در سایت خود را به بیش از 20 روش بپذیرید.
دریافت وجوه از حساب سیستم در نزدیکترین دستگاه خودپرداز؛
حساب خود را از هر رایانه متصل به اینترنت مدیریت کنید."

پرداخت نقد- سیستم پرداخت الکترونیکی در اوایل سال 1998 کار خود را در بازار روسیه آغاز کرد و در درجه اول به عنوان یک وسیله مقرون به صرفه برای پرداخت های نقدی سریع، کارآمد و ایمن در اینترنت قرار گرفت.

مزیت اصلی این سیستم پرداخت استفاده از پیشرفت های منحصر به فرد خود در زمینه رمزنگاری مالی است که بسیار مورد استقبال کارشناسان غربی قرار گرفته است. سیستم پرداخت PayCash دارای تعدادی جوایز و پتنت های معتبر است که از جمله آنها می توان به "گواهی شناسایی ویژه از کنگره ایالات متحده" اشاره کرد. در حال حاضر، فناوری PayCash توسط سیستم های پرداخت معروفی مانند Yandex استفاده می شود. Money (روسیه)، Cyphermint PayCash (ایالات متحده آمریکا)، DramCash (ارمنستان)، PayCash (اوکراین).

PayCash مبتنی بر فناوری پول نقد دیجیتال است. از دیدگاه کاربر (فروشنده یا خریدار)، فناوری PayCash مجموعه ای از «کیف پول های الکترونیکی» است که هر کدام صاحب خود را دارند. تمام کیف پول ها به یک مرکز پردازش واحد متصل هستند که اطلاعات دریافتی از مالکان را پردازش می کند. به لطف فناوری‌های مدرن، کاربران می‌توانند بدون خروج از رایانه، با پول خود معاملات انجام دهند. این فناوری به شما امکان می دهد پول نقد دیجیتال را از یک کیف پول به کیف دیگر منتقل کنید، آن را در بانک اینترنتی ذخیره کنید، آن را تبدیل کنید، آن را از سیستم به حساب های بانکی سنتی یا سایر سیستم های پرداخت برداشت کنید.

E- هدفد- یک سیستم پرداخت الکترونیکی که در سال 1996 توسط Gold&Silver Reserve (G&SR) ایجاد شد. طلای الکترونیکی یک سیستم تسویه پول الکترونیکی آمریکایی است که ارز اصلی آن فلزات گرانبها - طلا، پلاتین، نقره و غیره است و این ارز از نظر فیزیکی توسط فلز مربوطه پشتیبانی می شود. این سیستم کاملا بین المللی است، با تمام ارزهای دنیا کار می کند و هر کسی می تواند به آن دسترسی داشته باشد. بانک های ایالات متحده آمریکا و سوئیس به عنوان ضامن قابلیت اطمینان این سیستم پرداخت عمل می کنند. تفاوت اصلی سیستم پرداخت الکترونیکی طلا در این است که تمام وجوه به صورت فیزیکی توسط فلزات گرانبها ذخیره شده در بانک نوا اسکوشیا (تورنتو) پشتیبانی می شود. تعداد کاربران سیستم پرداخت c-gold در سال 2006 حدود 3 میلیون نفر بوده است. مزایای اصلی سیستم پرداخت الکترونیکی طلا به شرح زیر است:

بین المللی - صرف نظر از محل سکونت، هر کاربر این فرصت را دارد که یک حساب e-gold باز کند:
ناشناس بودن - هنگام افتتاح حساب، هیچ الزام اجباری برای تعیین اطلاعات شخصی واقعی کاربر وجود ندارد.
سهولت و شهود - رابط بصری و کاربر پسند است.
بدون نیاز به نصب نرم افزار اضافی؛
تطبیق پذیری - توزیع گسترده این سیستم پرداخت به شما امکان می دهد تقریباً در هر تراکنش مالی از آن استفاده کنید.

برای وارد کردن پول به سیستم دو راه وجود دارد: دریافت حواله از شرکت کننده دیگر یا انتقال وجه به هر ارز به سامانه طلایی الکترونیکی با استفاده از مکانیزم توضیح داده شده در سایت، از طریق حواله بانکی.

شما می توانید با سفارش حواله بانکی در وب سایت ای-گلد، با انتقال به سیستم های دیگر (پی پال، وب مانی، وسترن یونیون) یا هر کارت اعتباری یا نقدی، پول دریافت یا برداشت کنید.

طوفان پی- سیستم پرداخت، افتتاح شده در سال 2002. هر کاربر بدون در نظر گرفتن کشور محل اقامت می تواند در این سیستم ثبت نام کند. یکی از مزایای این سیستم جهانی بودن و عدم اتصال آن به یک منطقه جغرافیایی خاص است، زیرا این سیستم بدون استثنا با همه کشورها کار می کند. شماره حساب Stormpay آدرس است پست الکترونیک. اشکال اصلی آن ناتوانی در تبدیل وجوه از حساب استورمپی به E-gold، WebMoney یا Rupay است. این سیستم پرداخت به شما امکان انتقال وجه به کارت های اعتباری را می دهد.

پی پال- سیستم پرداخت الکترونیکی، یکی از محبوب ترین و قابل اعتمادترین سیستم های پرداخت خارجی است. تا اوایل سال 2006، به کاربرانی از 55 کشور جهان خدمات ارائه کرد. پی پال توسط پیتر تیل و مکس لوچین در سال 1998 به عنوان یک شرکت خصوصی تاسیس شد. پی پال به کاربران خود امکان دریافت و ارسال پرداخت با استفاده از پست الکترونیکی یا تلفن همراه با دسترسی به اینترنت را در اختیار کاربران خود قرار می دهد، اما علاوه بر این، کاربران سیستم پرداخت پی پال این قابلیت را دارند:

ارسال پرداخت ها (ارسال پول): هر مبلغی را از حساب شخصی خود انتقال دهید. در این حالت، گیرنده پرداخت می تواند یکی دیگر از کاربران PayPal یا یک فرد خارجی باشد.
درخواست برای دریافت پرداخت (درخواست پول) را برآورده کنید. با استفاده از این نوع خدمات، کاربر می تواند نامه هایی حاوی درخواست پرداخت (صدور فاکتور برای پرداخت) به بدهکاران خود ارسال کند.

ابزارهای ویژه پذیرش پرداخت (وب ابزار) را در وب سایت قرار دهید. این سرویس فقط برای دارندگان حساب های پریمیر و بیزینس در دسترس است و برای استفاده صاحبان فروشگاه های آنلاین توصیه می شود. در عین حال، کاربر می تواند دکمه ای را در وب سایت خود قرار دهد که با کلیک کردن بر روی آن، پرداخت کننده به وب سایت سیستم پرداخت می رسد و در آنجا می تواند مراحل پرداخت را تکمیل کند (می توانید از کارت اعتباری استفاده کنید) و پس از آن به سایت باز می گردد. وب سایت کاربر؛

از ابزار حراج استفاده کنید. سیستم پرداخت دو نوع خدمات ارائه می دهد: 1) ارسال خودکار درخواست برای دریافت پرداخت (Automatic Payment Request). 2) برندگان حراج می توانند مستقیماً از وب سایتی که حراج در آن برگزار می شود پرداخت کنند (خرید فوری برای حراج).
انجام تراکنش های مالی با استفاده از تلفن همراه (پرداخت موبایل)؛
انجام پرداخت های همزمان به تعداد زیادی از کاربران (Batch Pay)؛
انتقال روزانه وجوه به حساب بانکی (Auto-Sweep) را انجام دهید.

در آینده امکان دریافت سود برای نگهداری وجه در حساب در حال بررسی است.

پول بوکرها- سیستم پرداخت الکترونیکی که در سال 2003 افتتاح شد. علیرغم جوانی نسبتاً جوانی که دارد، با موفقیت در بسیاری از زمینه ها با غولی مانند پی پال رقابت می کند. مزیت اصلی این سیستم پرداخت را می توان تطبیق پذیری آن دانست. استفاده از Moneybookers هم برای افراد و هم برای صاحبان فروشگاه‌های آنلاین و بانک‌ها آسان است. برخلاف پی پال، سیستم پرداخت Moneybookers به کاربران بیش از 170 کشور از جمله روسیه، اوکراین و بلاروس خدمات ارائه می دهد. ویژگی های Moneybookers:

هیچ نرم افزار اضافی برای عملیات مورد نیاز نیست.
شماره حساب کاربر Moneybookers یک آدرس ایمیل است.
حداقل مبلغ انتقال در Moneybookers 1 سنت یورو (یا معادل آن در ارز دیگری) است.
امکان ارسال خودکار پول طبق برنامه بدون دخالت کاربر؛
کمیسیون سیستم 1% مبلغ پرداختی است و از فرستنده کسر می شود.

اکثر کاربران فعال اینترنت از پول الکترونیکی برای پرداخت آنلاین کالاها و خدمات استفاده می کنند. پرداخت با پول الکترونیکی آنی است و جایگزین خوبی برای کارت های بانکی و حساب های بانکی است. اکثر کاربران مبتدی اینترنت در مورد پول الکترونیکی شنیده اند، اما تصوری بسیار سطحی در مورد آن دارند. با این حال، با تسلط بر رایانه و وب جهانی، دیر یا زود، لحظه‌ای فرا می‌رسد که نیاز به پرداخت در اینترنت دارید.

در این مقاله در مورد چیستی پول الکترونیکی، تاریخچه پیدایش، نحوه بدست آوردن آن، مزایا و معایب آن صحبت خواهیم کرد.

پول الکترونیکی (یا به عبارت دیگر - پول مجازی) را نمی توان لمس کرد یا در کیف پول گذاشت، اما ارزش آنها مانند پول فیزیکی است. و هیچ چیز تعجب آور در این وجود ندارد، زیرا. برای اینکه بتوانید پول الکترونیکی را در اینترنت داشته باشید، باید اسکناس های واقعی را در آنجا دریافت کنید تا آن را با معادل الکترونیکی مبادله کنید یا آنها را با انتقال از شخصی دریافت کنید، که به نوبه خود اسکناس های واقعی را نیز ارائه کرده است، یعنی. پول الکترونیکی در شبکه از هیچ جا مانند یک افسانه ظاهر نمی شود.

صندوق های مجازی را می توان با کارت بانکی که حقوق شما به آن واریز شده است مقایسه کرد. شما نمی توانید پول را لمس کنید، اما می توانید با آن پرداخت کنید یا با استفاده از بانکداری آنلاین از طریق رایانه یا تلفن هوشمند از کارت به کارت دیگر انتقال دهید.

برای دریافت، ذخیره و پرداخت با پول مجازی باید در سیستم پرداخت حساب کاربری داشته باشید که با پول الکترونیکی کار می کند. تعداد زیادی سیستم پرداخت در اینترنت وجود دارد، چه خارجی و چه روسی. آنها مانند بانک مرکزی پول صادر نمی کنند، بلکه صرفاً خدمات عملیاتی را با درصد کمی از کارمزد ارائه می دهند.

در اینجا لیست کوچکی از آنچه می توانید با وجوه مجازی پرداخت کنید آورده شده است:

کالاها و تحویل آنها در فروشگاه های آنلاین؛
ارتباطات سیار؛
برای خرید بلیط؛
رزرو اتاق هتل؛
پرداخت قبوض آب و برق؛
پرداخت جریمه

و به طور کلی هر کالا یا خدماتی که از طریق اینترنت فروخته می شود را می توان با پول الکترونیک پرداخت کرد.

تاریخچه پول الکترونیکی

تاریخچه رسمی پول الکترونیکی به سال 1993 باز می گردد، زمانی که بانک های مرکزی اروپا توجه خود را به رشد پرداخت های الکترونیکی در اینترنت جلب کردند و شروع به مطالعه این پدیده کردند. در سال 1994، بر اساس نتایج مطالعه به رسمیت شناختن تراکنش های مالی الکترونیکی در شبکه انجام شد. و از سال 1996، بانک های مرکزی ده کشور بزرگ شروع به نظارت مالی بر پول الکترونیکی در کشورهای دارای اینترنت پیشرفته کردند.

در قلمرو روسیه، پول الکترونیکی برای اولین بار از اواسط دهه 90 قرن گذشته مورد استفاده قرار گرفت و به تدریج گردش مالی را افزایش داد و به طور فعال در حال توسعه بود. قبلاً در سال 1998، اولین سیستم پرداخت الکترونیکی (EPS) Webmoney در روسیه ظاهر شد که عملیات را در تمام ارزهای اصلی انجام می داد.

در حال حاضر رایج ترین سیستم های پرداخت الکترونیکی در روسیه عبارتند از:

پول Yandex.
کیوی.
وب مانی

پرداخت از سیستم های فوق توسط کلیه فروشگاه های آنلاین روسیه پذیرفته می شود

برای پرداخت کالا و خدمات با پول الکترونیکی، باید در یکی از EPS (سیستم پرداخت الکترونیکی) که قرار است از آن استفاده کنید، یک حساب یا به اصطلاح «کیف پول» باز کنید.

برای شروع پول الکترونیکی، باید مراحل زیر را دنبال کنید:

در سامانه پرداخت الکترونیکی انتخابی ثبت نام کنید و شماره حسابی به اصطلاح «کیف پول» دریافت کنید.
خودتان را شناسایی کنید. بدون شناسایی شخصی، استفاده از EPS تنها با محدودیت امکان پذیر است.
به هر شکلی که برای این سیستم پرداخت موجود است (از طریق پایانه، فروشگاه های ارتباطی، بانکداری آنلاین، از کارت بانکی و ...) مبلغ واقعی مورد نیاز را به کیف پول خود وارد کنید.

ثبت نام و کار بیشتر با کیف پول نباید مشکلی ایجاد کند، فقط باید دستورالعمل های گام به گام سیستم پرداخت را دنبال کنید.

مزایای پول الکترونیکی

مزایای اصلی پول الکترونیکی عبارتند از:

پرداخت آنی برای کالاها و خدمات در هر زمانی از روز با استفاده از رایانه یا گوشی هوشمند. هر سیستم پرداخت دارای یک برنامه کاربردی برای دستگاه موبایل.
انتقال سریع وجوه به اقوام و دوستان.
پر کردن سریع کیف پول با حداقل کارمزد یا بدون کارمزد بسته به روش پر کردن.
آسان برای استفاده و راه اندازی یک حساب.
همه سیستم های پرداخت رایج یک کارت مجازی یا واقعی صادر می کنند که می توانید بدون ترس از "درخشش" حقوق اصلی یا کارت اعتباری خود به صورت آنلاین پرداخت کنید. و در صورت دریافت کارت پلاستیک فیزیکی از سیستم پرداخت، می توانید آن را در فروشگاه های معمولی پرداخت کنید و یا وجهی را که در سامانه به شما واریز شده است از آن برداشت کنید.

معایب پول الکترونیکی

پول مجازی در کنار مزایای غیرقابل انکار معایبی نیز دارد.

هنگام برداشت وجه از کیف پول به حساب بانکی یا کارت خود، کمیسیون.
کمیسیون هنگام برداشت پول الکترونیکی از کارت سیستم پرداخت.
اگر رمز عبور گم شود، دسترسی به کیف پول از بین می رود که بازیابی آن دشوار خواهد بود.
احتمال هک کیف پول توسط متجاوزان و بر این اساس از دست دادن پول منتفی نیست.

سیستم پرداخت را فراموش نکنید و همچنین اجازه ندهید رمز عبور شما برای کسی شناخته شود، در غیر این صورت می توانید تمام وجوه موجود در کیف پول الکترونیکی را از دست بدهید. هنگام ثبت کیف پول، کیف پولی را انتخاب کنید که برداشتن آن غیرممکن است.

علاوه بر این، با وجود اقدامات جدی سیستم های پرداخت برای محافظت از وجوه کاربران، امکان هک کیف پول را نمی توان به طور کامل رد کرد. بنابراین، به طور مداوم مقادیر زیادی را در حساب EPS خود نگه ندارید.

اشتراک گذاری.

دو گروه عمده از پول الکترونیکی وجود دارد که بر اساس نوع رسانه تقسیم می شوند (شکل 8).

برنج. هشت

کارت های هوشمند کارت های پلاستیکی چند منظوره با تراشه های داخلی (ریزپردازنده) هستند.

یک پرونده پولی روی تراشه آنها ثبت می شود - معادل پولی که قبلاً به صادر کننده این کارت ها منتقل شده است. مشتریان بانک ها پول را از حساب های خود به کارت های هوشمند منتقل می کنند که تراکنش ها بر روی آن ها در محدوده مبالغی که به آنها اعتبار می شود انجام می شود. نحوه نگهداری حساب شخصی کارت هوشمند با نحوه نگهداری حساب شخصی کارت های سنتی متفاوت است. یک کارت معمولی به خودی خود حاوی اطلاعاتی در مورد وضعیت حساب نیست، فقط ابزاری برای دسترسی به حساب جاری است. در لحظه ای که بانک وجوهی را به حساب کارتی که کارت پرداخت معمولی به آن متصل است واریز می کند، هیچ اعتباری به خود کارت بانکی انجام نمی شود. در زمان پر کردن وجوه کارت هوشمند، موجودی حساب شخصی به میزانی که کارت شارژ شده است کاهش می یابد. پول نقد الکترونیکی روی کارت ظاهر می شود که در نتیجه امکان و ایمن شدن (از نظر وقوع اضافه برداشت در حساب) برای تراکنش های آفلاین فراهم می شود. نمونه هایی از این گونه نقشه ها در شکل 9 نشان داده شده است.

برنج. 9 پول الکترونیک مبتنی بر کارت هوشمند

کارت های هوشمند مزایا و معایب خود را دارند (شکل 10).

برنج. ده

ASSIST می تواند به عنوان نمونه ای از یک سیستم پرداخت موفق در روسیه باشد. همراه با معروف ترین و محبوب ترین فروشگاه اینترنتی کشورمان OZON.ru مرحله شکل گیری را پشت سر گذاشته است. منحصر به فرد بودن آن در این واقعیت است که ماژول هایی را برای فروشگاه های الکترونیکی ارائه می دهد که به پذیرش انواع وسایل پرداخت کمک می کند - اینها کارت های پلاستیکی و Yandex.Money و WebMoney و همچنین کارت های خود بر اساس شماره کمکی هستند. بنابراین، پول الکترونیکی مبتنی بر کارت هوشمند یک ارزش پولی است که در کارت‌های چند منظوره بانکی به شکل مجازی ذخیره می‌شود. این مقدار می تواند برای پرداخت به صادرکننده کارت، شخص حقیقی یا حقوقی استفاده شود. در حال حاضر کارت های هوشمند صادر شده توسط سازمان های غیربانکی مانند کارت تلفن، پزشکی یا حمل و نقل رواج یافته است. معمولاً از این کارت ها برای پرداخت هزینه خدمات تنها یک شرکت استفاده می شود.

بر اساس شبکه ها (مبتنی بر شبکه) - این پول الکترونیکی است که بر اساس یک سیستم نرم افزاری ارائه شده در قالب یک برنامه یا یک منبع شبکه کار می کند. این سیستم ها به طور گسترده از رمزگذاری داده ها و امضای دیجیتال استفاده می کنند. این نوع پرداخت به طور گسترده برای پرداخت کالا در فروشگاه های آنلاین، خدمات کارگران از راه دور یا زمان بازی در بازی های آنلاین استفاده می شود. نمونه ای از این سیستم ها WebMoney، Yandex.Money، RUpay، E-gold، E-port، PayCash، MoneyMail، CyberPlat، Rapida، QIWI، [email protected] و غیره هستند.

این پول در حال حاضر رایج ترین، راحت ترین و مطمئن ترین وسیله پرداخت است.

بر اساس شبکه ها، پول الکترونیکی فیات و غیر فیات متمایز می شوند (شکل 11).

برنج. یازده

اکنون به عنوان مثال "PayPal" پول الکترونیکی فیات را در نظر بگیرید.

سیستم پرداخت "PayPal" در روسیه کاملاً شناخته شده است، اگرچه با مشتریان روسی کار نمی کند. این یک سیستم بدهی است که از مفهوم پول الکترونیکی استفاده می کند.

دو نوع حساب اصلی در پی پال وجود دارد: برای شهروندان آمریکایی و بین المللی (برای شهروندان غیر آمریکایی). حساب برای شهروندان ایالات متحده فرصت های بیشتری را فراهم می کند، اما نیاز به افشای اطلاعات در مورد مشتری، تا شماره ثبت مالیات دارد. بسیاری از فروشگاه های آنلاین خارجی و شرکت های خدماتی به پی پال متصل هستند. بنابراین، برخی از شهروندان روسیه با تحریف داده های ثبت نام خود (جایگزینی آدرس های موجود در اروپا، ایالات متحده آمریکا و غیره) به سیستم متصل می شوند. این روش بی خطر نیست و توصیه نمی شود. این سیستم پرداخت بیش از 100 میلیون مشتری در سراسر جهان دارد و پرداخت از کارت های اعتباری VISA، MasterCard را می پذیرد و پرداخت را بیمه می کند. پی پال بزرگترین سیستم پرداخت آنلاین است. تعداد زیادی از فروشگاه های آنلاین و حراج های آنلاین از طریق آن تجارت می کنند. خریداری که هزینه خرید خود را از طریق پی پال پرداخت کرده و توسط فروشنده فریب خورده است، می تواند اختلاف نظر ایجاد کند و از پی پال درخواست بازپرداخت کند. به همین دلیل است که موارد کلاهبرداری هنگام کار از طریق این سیستم پرداخت بسیار نادر است. تعداد زیادی از سایت ها پرداخت را از طریق "PayPal" و با کارت اعتباری می پذیرند.

همچنین، پول الکترونیک فیات شامل: سیستم پرداخت آفریقایی "M-Pesa" - این سیستم در کنیا و تانزانیا فعالیت می کند و ارائه دهنده خدمات پرداخت و سیستم پرداخت الکترونیک اوکراین GlobalMoney (GlobalMoney) است.

اکنون به بررسی پول غیر فیات مبتنی بر شبکه می پردازیم. پول الکترونیکی غیر فیات یک واحد الکترونیکی ارزش سیستم های پرداخت غیر دولتی است، به ترتیب، انتشار، گردش و بازخرید طبق قوانین سیستم های پرداخت غیر دولتی انجام می شود.

در روسیه سیستم‌های پرداخت الکترونیکی مانند WebMoney، Yandex.Money، Qiwi، RUpay، E-gold، E-port، PayCash، MoneyMail، CyberPlat، Rapida و غیره وجود دارد. بیشتر سیستم‌ها ناشناس یا تا حدی ناشناس نیستند. تقریباً هر فروشگاه اینترنتی پرداخت کالا را از طریق این سیستم ها ارائه می دهد.

هر کاربر مناسب ترین گزینه را انتخاب می کند.

این را می توان برای مثال با یک اپراتور تلفن همراه مقایسه کرد. برای انتخاب کمپین مناسب، توصیه می شود با انواع پیشنهادی اپراتورهای تلفن همراه، قوانین آنها، با اندازه کمیسیونی که برای تراکنش دریافت می کنند آشنا شوید، به نوبه خود، برخی از کمپین ها برای استفاده از آنها پاداش هایی ارائه می دهند. سیستم.

البته، اغلب، کاربران محبوب ترین سیستم خود را انتخاب می کنند و معتقدند که بهتر از بقیه، بهینه ترین است. از آنجایی که مشکلات کمتری برای واریز و برداشت وجه در این نوع سیستم وجود خواهد داشت، توسط بسیاری از منابع اینترنتی پشتیبانی می شود. WebMoney را می توان به چنین سیستمی نسبت داد. این سیستم امروزه محبوب ترین در اینترنت است و از درجه حفاظت بسیار بالایی برخوردار است که در ارتباط با آن کاربران عملاً نگران امنیت پول خود نیستند. این به تدریج در بازار مالی ادغام می شود - با مشارکت WebMoney، آنها در حال حاضر مزایده ها، فروش سهام، فلزات گرانبها و بسیاری از عملیات های دیگر را انجام می دهند.

دومین نوع محبوب پول الکترونیکی، سیستم معروف Yandex.Money است. تفاوت اصلی آن با سیستم WebMoney این است که یک حساب جهانی دارد که با روبل اندازه گیری می شود.

سیستم بعدی کیف پول QIWI یک سیستم پرداخت است که به شما امکان می دهد از یک تلفن همراه که در استاندارد GSM کار می کند، پرداخت خدمات و انتقال پول را انجام دهید.این سیستم به شما امکان پرداخت هزینه تلفن همراه، دسترسی به اینترنت، تلویزیون پرداخت و بسیاری از خدمات دیگر را می دهد. بدون بهره و کمیسیون در هر جایی که تلفن های GSM کار می کنند.

فضای قانونی سیستم کیف پول QIWI فدراسیون روسیه است. برای تسویه حساب در سیستم، ارز الکترونیکی Mobile Wallet RUB، معادل روبل روسیه استفاده می شود.

معروف ترین سیستم های پرداخت فوق الذکر ("Webmoney"، "QIWI"، "Yandex.Money") را در نظر بگیرید: بر اساس چه اصل عمل می کنند، چه عملکردهایی را در مقایسه انجام می دهند (جدول 7).

جدول 7 مقایسه معروف ترین سیستم های پرداخت در فدراسیون روسیه

	پول Yandex
محدودیت های مکان مشتری	بدون محدودیت، باز برای استفاده، فرامرزی	پرداخت های فوری بدون توجه به مکان	بدون محدودیت
ناشناس بودن	ناشناس نیست	ناشناس با محدودیت و شناسایی	ناشناس، به جز ورودی تلفن همراه
محرمانه بودن	الگوریتم رمزگذاری پیام داخلی با کمک آن، همه کاربران سیستم این امکان را دارند که مکاتبات را از طریق کانال های امن انجام دهند.	محرمانه بودن وجود دارد، همچنین برای تمام پرداخت ها محافظت وجود دارد	نرم افزار پیشرفته به شما این امکان را می دهد که هر پرداخت را کنترل کنید و از ایمنی منابع مالی در سیستم اطمینان حاصل کنید
کیف پول	WMZ - کیف پول دلاری؛ WMR - کیف پول روبلی؛ WME - کیف پول های یورو؛ WMU - کیف پول برای ذخیره گریونا اوکراین.	کیف پول از همان نوع: Yandex.Wallet و Internet.Wallet	کیف پول های تک نوع با چند ارز - پشتیبانی از روش های مختلف پرداخت (نقدی، غیر نقدی، ارزهای الکترونیکی، کارت های بانکی).
بهره پرداخت شده است	انتقال در سیستم - 0.8٪ (حداکثر 50 واحد معمولی برای WMZ، و WME، 1500 برای WMR، 250 برای WMU، 100000 برای WMB، 55000 برای WMY و 2 برای WMG،٪ شارژ شده توسط بانک ها، پایانه ها و غیره.	انتقال درون سیستم - 0.5٪ صرافی الکترونیکی - 3٪ تکمیل کیف پول -٪ شارژ توسط بانک ها، پایانه ها و غیره.	انتقال در سیستم - 0٪ انتقال از کارت QIWI - 0٪ تکمیل کیف پول - 0٪ (هنگام واریز بیش از 500 روبل)،٪ شارژ توسط بانک ها، پایانه ها و غیره. کمیسیون پرداخت و انتقال 3 درصد
ویژگی های خاص	انواع کیف پول: سبک، کلاسیک و غیره، وجود صرافی معروف RoboxChange	ترمینال مشتری-جاوا-برنامه; تماس با سیستم بانکی	سیستم انتقال بانکی تماس، مدیریت کیف پول اینترنتی از کامپیوتر با استفاده از نرم افزار تخصصی

بنابراین با استفاده از پول الکترونیکی می‌توانید از فروشگاه‌های اینترنتی خرید کنید، رسید پرداخت، ارتباطات سیار و شهری، برنامه‌ها، واریز پول به حساب خود در شبکه‌های اجتماعی، بازی‌های آنلاین، خرید کوپن، بلیط هواپیما و راه‌آهن، انتقال پول. و خیلی بیشتر.

برای این کار دو نوع پول الکترونیکی (بر اساس کارت هوشمند و مبتنی بر شبکه) وجود دارد. استفاده از انواع پول الکترونیکی موجود دشوار نیست. کافی است وارد حساب کاربری خود شوید، عملیات مورد نظر را انتخاب کنید، مبلغ مورد نیاز را وارد کرده و پرداخت را انجام دهید.

در نتیجه می توان گفت که انتخاب سیستم کاملاً به کاربر بستگی دارد، بنابراین باید کمپینی را که دوست دارید ترجیح دهید، با پول الکترونیکی پرداخت کنید و نگران ایمنی آن نباشید. با دقت، آنها به هیچ جا نمی روند!

لازم به ذکر است که پول الکترونیک در بسیاری از نشریات آموزشی نه به عنوان یک نوع پول جداگانه، بلکه به عنوان نوعی پول اعتباری (و همچنین کارت های پلاستیکی) در نظر گرفته می شود. از نظر تئوری، می توان این را درست دانست، اما ما به دلیل اصالت شکل، مظاهر خاص عملکرد، توسعه فعال و چشم اندازهای غیرقابل شک، لازم دانستیم که آنها را به عنوان یک نوع پول جداگانه مشخص کنیم. پول الکترونیکی به تدریج شروع به از بین بردن خود پول اعتباری می کند.

پول الکترونیکی محصول توسعه سریع اقتصاد و فناوری بود. از ربع آخر قرن XX. آنها به یک واقعیت فعال در حال توسعه تبدیل شده اند. ایده آنها برای اولین بار در سال 1970 در هنگام معرفی اولین سیستم های امضای دیجیتال فرموله شد. تجزیه و تحلیل تکامل اشکال و انواع پول الکترونیکی نشان می دهد که شکل، نوع، عملکرد و دخالت آنها در جانشین ها (جانشین ها) در حال تغییر است.

جایگزین پول نقد، تقریبا پول گلابی توپئو)- جایگزینی برای پول تمام عیار با حفظ مهمترین خواص آنها.

جانشین پول- جایگزینی برای پول تمام عیار که فقط برخی از دارایی های آنها را دارد و توسط واحدهای تجاری به طور خودسرانه به منظور پرداخت در گردش قرار می گیرد.

بنابراین، از اواخر دهه 60 تا نیمه دوم دهه 80. قرن 20 استفاده شده پول الکترونیکی غیر نقدی- ابتدا به صورت سوابق روی حساب ها در رایانه های بانکی، سپس به صورت تکانه های الکترونیکی روی کارت پلاستیکی. اولین پول الکترونیکی غیرنقدی یک جایگزین پولی بود و کارکردهای آنها به سنتی کاهش یافت - معیار ارزش، وسیله پرداخت و وسیله انباشت. اما کارت های پلاستیکی در حال حاضر عملکرد یک وسیله انباشت را انجام نمی دهند - آنها جانشین پول هستند.

در اوایل دهه 1990 و نیمه اول دهه 2000 ظاهر شد پول الکترونیکی نقدیدر قالب تکانه های الکترونیکی بر روی یک دستگاه فنی (کیف پول الکترونیکی، پول دیجیتال). در اوایل سال 1995، 90٪ از تمام پرداخت های بانکی ایالات متحده به صورت الکترونیکی انجام می شد. در حال حاضر پول الکترونیکی در 37 کشور جهان در گردش است. در اروپا موسسه پول الکترونیکی (ELMI) وجود دارد که موضوع پول الکترونیکی را کنترل می کند. اکنون پول الکترونیکی نقش یک جایگزین پولی را ایفا می کند و تقریباً تمام عملکردهای پول را انجام می دهد - نه تنها معیار ارزش، وسیله گردش و پرداخت، بلکه وسیله ای برای انباشت.

پول الکترونیکی (پول الکترونیکی)- اینها تعهدات مالی صادرکننده به صورت الکترونیکی است که در یک رسانه الکترونیکی در اختیار کاربر است. آنها با دریافت وجه از اشخاص دیگر به میزان ارزش پولی صادر شده توسط ناشر صادر می شوند و توسط سایر سازمان ها (غیر از ناشر) به عنوان وسیله پرداخت پذیرفته می شوند.

تفاسیر پول الکترونیکی نزدیک به یکدیگر توسط متخصصان بانک مرکزی اروپا، بانک تسویه حساب های بین المللی، دستورالعمل پارلمان اروپا در 18 سپتامبر 2000 شماره 2000/46 / EC، اقتصاددانان فردی (B. Friedman, M. کینگ، بی. کوهن، او. ایسینگ، سی. گودهارت، ام. وودفورد، ال. مایر). اساساً پول الکترونیکی به عنوان "ذخیره الکترونیکی ارزش پولی با استفاده از یک دستگاه فنی برای پرداخت نه تنها به صادرکننده، بلکه به سایر شرکت کنندگان" تعریف می شود. فنی به معنای وسیله الکترونیکی متعلق به دارنده (کارت با ریزپردازنده یا هارد رایانه شخصی).

در روسیه، سند نظارتی برای صنعت پرداخت الکترونیکی قانون فدرال 27 ژوئن 2011 شماره 161-FZ "در مورد سیستم پرداخت ملی" است. تعریف پول الکترونیکی (EMF)، الزامات اساسی برای انتقال EMF و همچنین اپراتورهای پول الکترونیکی را تنظیم می کند. تعریف قانونی پول الکترونیکی به شرح زیر است: پول الکترونیکی- وجوهی که قبلاً توسط یک نفر ... به شخص دیگری با در نظر گرفتن اطلاعات میزان وجوه ارائه شده بدون افتتاح حساب بانکی ... برای انجام تعهدات پولی شخصی که وجوه را در اختیار اشخاص ثالث قرار داده است و ... در مورد آن شخصی که وجوه را تأمین کرده است، حق دارد سفارشات را منحصراً با استفاده از روش پرداخت الکترونیکی منتقل کند» (ماده 3 قانون).

همانطور که مشاهده می کنید یکی از نشانه های پول الکترونیکی، انتقال آنها بدون افتتاح حساب بانکی است. درگیر ترجمه EMF اپراتور پول الکترونیک. اپراتور پول الکترونیکی در روسیه فقط می تواند یک بانک (موسسه اعتباری) باشد، از جمله یک موسسه اعتباری غیر بانکی که حق انتقال پول بدون افتتاح حساب بانکی و سایر عملیات بانکی مرتبط را دارد (ماده 12 قانون). در ابتدای سال 2014، 82 اپراتور پول الکترونیکی در فدراسیون روسیه ثبت شد.

باید از پول الکترونیکی متمایز شود وسیله پرداخت الکترونیکی. این وسیله و (یا) روشی است که به مشتری اپراتور انتقال پول اجازه می دهد تا سفارشات را به منظور انتقال وجه در چارچوب اشکال کاربردی پرداخت های بدون نقد با استفاده از فناوری اطلاعات و ارتباطات، رسانه های الکترونیکی تنظیم، تأیید و انتقال دهد. از جمله کارت های پرداخت و همچنین سایر دستگاه های فنی.

بنابراین، دو نوع فناوری پول الکترونیکی را می توان متمایز کرد - بر اساس کارت های هوشمند پیش پرداخت (بر اساس کارت اسمیت)و بر اساس محصولات نرم افزاری پیش پرداختبا استفاده از شبکه های کامپیوتری (مبتنی بر شبکه). پول مبتنی بر کارت، کیف پول الکترونیکی نامیده می شود. (کیف پول الکترونیکی)و پول نقد دیجیتال مبتنی بر شبکه.

از اواسط سال 2014، کارت های بانکی پیش پرداخت فقط برای تراکنش با پول الکترونیکی قابل استفاده هستند. معروف ترین سیستم های مبتنی بر کارت عبارتند از Visa Cash، Proton، Mondex، سیستم های پرداخت خصوصی CLIP، WebMoney، Yandex.Money، RBK Money، Single (QIWI) Wallet، PayPal، e-Gold، i-Free و غیره. خود پول الکترونیکی نشان دهنده معادل الکترونیکی پول واقعی است. به عنوان مثال، پول الکترونیکی سیستم WebMoney معادل دلار، روبل و یورو است. پول در سیستم e-Gold معادل فلزات گرانبها (طلا، نقره، پلاتین) است.

در روسیه، قانون استفاده از ابزارهای پرداخت الکترونیکی زیر (کیف پول های الکترونیکی) را مجاز می داند: غیر شخصی(ناشناس)، شخصی شدهو شرکت های بزرگ، دارای شخصیت حقوقیکیف پول های الکترونیکی محدودیت‌ها و محدودیت‌هایی در مورد حجم و عملیات و همچنین در نقل و انتقالات بین کیف پول‌ها تعیین شده است. بدون شناسایی شخصی، می توانید تا 15 هزار روبل انتقال دهید. بیش از 40 هزار روبل نمی تواند به صورت ناشناس در ماه منتقل شود. بیش از 100 هزار روبل. حتی نمی تواند در یک کیف پول الکترونیکی شخصی سازی شده باشد. انتقال وجه از کیف پول الکترونیکی شرکتی به کیف پول ناشناس و انتقال بین کیف پول شرکتی ممنوع است، اما انتقال وجه از یک شرکت به کیف پول شخصی مجاز است. سود موجودی وجوه الکترونیکی تعلق نمی گیرد. پر کردن کیف پول های الکترونیکی می تواند از طریق پایانه ها، از طریق اینترنت، GPRS، تلفن های همراه انجام شود.

شرکت های خارجی IT در حال توسعه نسل جدید کیف پول های الکترونیکی هستند. فناوری جدیدی در حال ایجاد است که به شما امکان می دهد تمام کارت های پلاستیکی پرداخت و اعتباری یک مالک را در یک گجت ادغام شده با یک تلفن هوشمند ترکیب کنید.

به عنوان بخشی از توسعه سیستم های پرداخت الکترونیکی، پروژه ای در حال اجرا است کارت شهروند الکترونیک جهانی (UEC)، ارائه شده توسط قانون فدرال فدراسیون روسیه 27 ژوئیه 2010 شماره 210-FZ "در مورد سازماندهی ارائه خدمات دولتی و شهری." این کارت به شهروندان امکان دسترسی به طیف وسیعی از خدمات الکترونیکی عمومی را می دهد. این کارت علاوه بر اپلیکیشن پرداخت (بانکی) دارای کاربردهای بازنشستگی، پزشکی، آموزشی، حمل و نقل و سایر موارد اجتماعی است. همچنین قرار است معرفی شود گذرنامه الکترونیکی.

پول الکترونیک تنها بخشی از سیستم کلی سیستم های پرداخت الکترونیکی است که مجموعاً غیر مادی شدن فعال پول را در بر می گیرد. ساختار بازار سیستم های پرداخت الکترونیکی (EPS) در روسیه در شکل نشان داده شده است. 1.3.

برنج. 1.3.

به منظور حصول اطمینان از توسعه پایدار بازار پول الکترونیکی در روسیه، یک مشارکت غیرانتفاعی از سال 2009 آغاز شده است - انجمن پول الکترونیکی (AED) که شرکت کنندگان پیشرو در بازار پرداخت الکترونیکی را متحد کرده است که حدود 80٪ را نمایندگی می کند. از بازار روسیه (WebMoney، Yandex.Money، QIWI، i-Free)، و همچنین انجمن‌های صنعتی ملی NAUET (انجمن ملی شرکت‌کنندگان تجارت الکترونیک) و NAMMS (مشارکت ملی شرکت‌کنندگان در بازار مالی خرد).

بازار سیستم های پرداخت الکترونیکی در روسیه بسیار پویا است. تقریباً هر سال تقریباً دو برابر می شد. گردش مالی بازار تا پایان سال 2017 به 3.7 تریلیون روبل افزایش خواهد یافت.

از نظر فنی، بازار از دو بخش تشکیل شده است - خدمات مالی از راه دور و پایانه ها. پایانه هاو دستگاه های خودپردازیک کانال خدمات محبوب هستند. آنها حدود نیمی از تمام پرداخت ها را تشکیل می دهند. با وجود اینکه روسیه از سال 2006 تعداد دستگاه های خودپرداز را دو برابر و تعداد پایانه های POS را سه برابر کرده است، اما از نظر تعداد آنها به ازای هر 10000 نفر به ترتیب در رتبه 18 و 43 جهان قرار دارد. تعداد دستگاه‌های خودپرداز، پایانه‌های الکترونیکی، چاپگرهای مورد استفاده برای پرداخت کالا و خدمات با کارت‌های پرداخت، تا تاریخ 11 مهرماه 1392 بالغ بر 1314.0 هزار دستگاه بوده است. معاملاتی به ارزش 3.5 تریلیون روبل از طریق آنها انجام شد. - به ازای هر ساکن روسیه 24.7 هزار روبل است. پایانه های غیربانکی محبوب ترمینال های سیستم های QIWI، CyberPlat و ElecsNet هستند، پایانه های بانکی پایانه های Sberbank، Promsvyazbank، Moscow Credit Bank، Russian Standard Bank هستند.

با این حال، سهم گردش مالی پایانه های پرداخت به تدریج کاهش می یابد - طبق برآورد کارشناسان، تا سال 2017 به 30٪. بر این اساس، ارزش افزایش خواهد یافت خدمات از راه دور. این خدمات پرداخت اپراتور تلفن همراه، بانکداری تلفن همراه، بانکداری پیامکی، بانکداری اینترنتی، کیف پول الکترونیکی است. گردش مالی خدمات از راه دور نیمی از کل بازار سیستم های پرداخت الکترونیکی را تشکیل می دهد.

از اول اکتبر 2013، تعداد حساب های دسترسی از راه دور در بانک های روسیه برای اشخاص حقیقی و حقوقی به 102.9 میلیون حساب باز شده است. از این تعداد 40.7 میلیون حساب از طریق اینترنت و 28.8 میلیون حساب از طریق تلفن همراه افتتاح شده است. از 4 میلیارد تراکنش الکترونیکی انجام شده در سال (شامل استفاده از کارت های پرداخت)، پرداخت با استفاده از اینترنت و تلفن همراه یک پنجم تعداد و تقریباً دو سوم حجم را تشکیل می دهد.

بانکداری اینترنتینوعی خدمات بانکی از راه دور با دسترسی به حساب ها و تراکنش ها در هر زمان و از هر رایانه ای با دسترسی به اینترنت است. برای بانک ها، مزایای خدمات اینترنتی بدون شک است - این یک نوع کسب و کار بدون سرمایه است که به شما امکان می دهد در هزینه های نگهداری کارکنان و نصب نرم افزار صرفه جویی کنید. ساماندهی بانکداری اینترنتی حتی در اختیار بانک های کوچک و کوچک نیز می باشد. انگیزه استفاده از بانکداری اینترنتی برای مشتریان نیز آشکار است - گسترش تعداد خدمات، دسترسی به اطلاعات بیشتر، کاهش هزینه های تراکنش و با ارزش ترین منبع - زمان، محرمانه بودن تراکنش ها، کنترل بهتر حساب های شخصی و غیره.

علیرغم این واقعیت که در روسیه اکنون 46 درصد از شهروندان روزانه یا چندین بار در هفته از اینترنت (علاوه بر ایمیل) استفاده می کنند، گروه کوچکی از بانکداری اینترنتی استفاده می کنند. بر اساس گزارش اکونومیست و بانک روسیه، کاربران بانکداری اینترنتی هنوز تنها 14٪ از کل کاربران اینترنت در روسیه را تشکیل می دهند (45٪ در ایالات متحده آمریکا، 50٪ در لهستان، 60٪ در فرانسه و کانادا). کمتر از 8 درصد از پرداخت های بانکی از طریق اینترنت انجام می شود. دامنه خدمات اینترنتی خیلی گسترده نیست. اساساً به دریافت سابقه پرداخت و موجودی حساب خلاصه می شود. گشایش سپرده و انسداد آن، اخذ وام مصرفی، صدور مجدد کارت و سایر فرصت ها توسط همه بانک ها فراهم نیست. به گفته کارشناسان، بخش بانکداری اینترنتی روسیه تا سال 2017 ممکن است به 1.6-1.8 تریلیون روبل افزایش یابد.

موبایل بانک (بانکداری همراه) یک کانال خدماتی بسیار امیدوارکننده است. این سرویسی است که به شما امکان می دهد وضعیت یک حساب بانکی را نظارت کرده و با استفاده از یک پایانه تلفن همراه با استفاده از فناوری های دسترسی بی سیم آن را مدیریت کنید. بانک‌های بیشتری برنامه‌های مالی موبایلی را منتشر می‌کنند. این از رایانه های لوحی، تلفن های هوشمند، تلفن های معمولی در همه سیستم عامل های مدرن - iPhone، iPad، Android، Windows، Phone 7 و 8 استفاده می کند.

توسعه بازار پرداخت های بدون تماس با استفاده از تلفن همراه به عنوان یک ابزار پرداخت چند منظوره چشم انداز بسیار خوبی دارد. خدمات راحت و راحت شامل پرداخت برای ارتباطات سلولی، اینترنت، خدمات ارائه دهنده و مسکن و خدمات عمومی، جستجوی دستگاه خودپرداز، انتقال از کارت به کارت، بین حساب ها، از جمله حساب های موجود در سایر بانک ها، صرافی است. معتبرترین بانک های تلفن همراه در روسیه مبتنی بر تلفن های هوشمند در VTB24، Bank Saint Petersburg، Moscow Industrial Bank، Russian Standard Bank، Promsvyazbank فعالیت می کنند.

مشتریانی که به خدمات بانکداری تلفن همراه روی آورده اند، کمتر از بانکداری اینترنتی از طریق رایانه رومیزی استفاده می کنند. تعداد حساب های فردی افتتاح شده در بانک های روسیه و دسترسی به آنها از طریق تلفن های همراه به 30 میلیون نفر می رسد.تا سال 2015، 63 میلیون نفر از اینترنت موبایل از طریق تلفن های هوشمند و 12 میلیون نفر از تبلت ها استفاده خواهند کرد.

امروزه حداقل برنامه دفتر مجازی در اکثر موسسات اعتباری موجود است. توسعه دسترسی پهنای باند و معرفی گسترده گوشی‌های هوشمند و تبلت‌ها، این سرویس را در دسترس‌تر و گسترده‌تر کرده است.

در تابستان 2013، Sberbank فدراسیون روسیه راه اندازی یک مجتمع خدمات مدرن را اعلام کرد که شامل هفت مدل است: تماس از سایت، تبلت چند منظوره BigPad، برنامه های کاربردی تلفن همراه و بانک اینترنتی SBOL ("Sberbank OnL@yn" ، دستگاه های خودپرداز و پایانه ها، کیوسک های اینترنتی، اتاق های مجازی و مینی کامپیوترها برای مشتریان VIP. ویژگی های مدل خدمات به روز شده هم در دفاتر موسسه اعتباری (به عنوان مثال، کیوسک های اینترنتی) و هم از دستگاه های تلفن همراه مشتریان در دسترس خواهد بود. مشتریان می توانند از دستگاه های iOS و Android با بانک تماس تصویری برقرار کنند.

در پایان قرن XX. ارزهای غیر مادی عجیب و غریب مانند طلای دیجیتال و ارزهای دیجیتال مجازی نیز ظاهر شده اند. طلای دیجیتال(انگلیسی) ارز دیجیتال طلا) نوعی ارز اینترنتی مبتنی بر فلزات گرانبها (eng. ارزهای اینترنتی مبتنی بر طلا) که در سال 1995 ظاهر شد. یک واحد معمولی پول دیجیتال یک گرم طلا یا یک اونس تروی است. طلای دیجیتال توسط ذخایر طلا، نقره یا پلاتینی که در امان هستند پشتیبانی می شود. مقدار پول الکترونیکی موجود به صورت معادل واحد طلا (گرم) ثابت است. سپس می توانید پول الکترونیکی موجود را برای خرید ارز یا کالا خرج کنید و یا از سایر شرکت کنندگان در سامانه شبه ارز دریافت کنید. ارز دیجیتال همچنین توسط شرکت‌های خدمات پرداخت الکترونیکی برای تسویه حساب‌های متقابل در واحدهایی با ارزش برابر با شمش طلا استفاده می‌شود.

طلای دیجیتال توسط نهادهای خصوصی صادر می شود - به عنوان مثال، Gold Limited، GoldMoney. com، e-billion.com. اعتقاد بر این است که سپرده‌ها به شکل طلای دیجیتال در برابر تورم، کاهش ارزش و سایر خطرات ذاتی ارزهای فیات محافظت می‌کنند. اما در عین حال، پول دیجیتال خطرات دیگری ایجاد می کند. بنابراین، محرمانه بودن اطلاعات، شک و تردیدهایی را در مورد تامین 100 درصدی این پول با فلزات گرانبها ایجاد می کند. هرم OS-Gold شناخته شده است، در غیاب فیزیکی شمش‌های طلا که برای مشتریان در نظر گرفته شده است. در اوج خود، این سیستم 2 میلیارد دلار در سال معامله می کرد.

از طریق عملیات با طلای دیجیتال، پولشویی امکان پذیر است. همچنین خطرات عملیاتی از جمله خطرات امنیت اطلاعات، کنترل ناکافی وجود دارد. به طور کلی، این یک طاقچه باریک از وسایل پرداخت الکترونیکی است که چشم انداز قابل توجهی ندارد.