Дебетовые карты с кэшбеком в беларуси. Кэшбэк с алиэкспресс в беларуси

Всем привет!

Карт с кэшбеком в Беларуси с каждым годом становится все больше.

Их, выпускаемых разными банками, соберется уже больше восьми сотен.

С одной стороны – хорошо.

С другой стороны – несколько затрудняет выбор, особенно для новичков.

И потому нередко бывает так, что люди поначалу ошибаются, выбирают «пластик» с далеко не лучшими условиями, запутавшись в предлагаемом разнообразии, после чего сетуют: «Мол, ничего хорошего в этом нет »!

Но если подобрать карты с кэшбеком в нашей братской Беларуси с выгодными условиями, вы сможете реально оценить пользу такого шага.

И даже удивитесь, если никогда в прошлом еще не возвращали потраченные на покупки средства, насколько это здорово (а, может быть, даже пожалеете, что раньше так не делали).

Cashback существует. Деньги, которые вы потратили, расплачиваясь «пластиком» за покупку товаров или заказ услуг, действительно можно вернуть. Не полную сумму, само собой разумеется. А определенный процент от нее.

Это выгодно всем

И не нужно думать, что банки с магазинами предоставляют клиентами подобную возможность себе в убыток.

Как бы не так!

На деле, это такая штука, от которой выигрывают все :

Согласитесь, просто, но как гениально!

Блин, тому, кто придумал такую схему, пожалуй, я бы вручил Нобелевку!

Впрочем, он на этом хайпе и без того, полагаю, неплохо подзаработал (не оставив без выгоды и других).

Обращайте внимание на условия!

Когда будете просматривать карточки с кэшбэком в Беларуси с расчетом выбрать какую-то из них, внимательно знакомьтесь с условиями, которые предлагаются.

Иногда стоит упустить какую-то мелочь, вследствие чего долгожданного возврата денег не происходит.

Еще могут проводиться какие-нибудь акции, увеличивающие, например, сумму возврата. Было бы странно оформлять опцию возврата процентов за покупки и проигнорировать более выгодные условия.

Как подобрать карту с кэшбэком?

Итак, малость отвлекся, хотя говорил/напоминал о достаточно важных вещах.

Но все же в самом начале я обещал рассказать про лучший кэшбэк в Беларуси, перечислить наиболее интересные варианты , связанные с банковскими картами.

Какие карты в Беларуси, обещающие возврат денег, можно считать лучшими?

Не только те, которые гарантируют высокий процент, но и те, которые наряду с вышесказанным могут предложить:

• большое число мест, где возникает возможность применения возврата;
• привлекательную стоимость используемой «платинки» – имеется в виду ее оформление, а также обслуживание.

Отражение возвратившихся финансов на счете осуществляется чаще всего в конце месяца. Уведомление об этом клиент получает по sms (для этого подключается соответствующая услуга).

Здесь, в принципе, я описал общий порядок.

В случае с каждой отдельной карточкой могут быть какие-нибудь отдельные отличия (которые можно узнать лишь при рассмотрении индивидуальных условий).

В общем, точно вам скажу: кэшбэк в Беларуси ЕСТЬ !

«Магнит»

Начну, пожалуй, с наиболее популярного «пластика», предлагающего возврат процентов в Беларуси.

По своей сути — это кредитка . А если говорить точнее, карточка рассрочки. Собственно говоря, она такая и популярная, поскольку выгодная: всего 0,0001% в год, то есть ставка практически символическая.

Тип «пластика» — Мастеркард.

И оформляется он на 3 года. Причем, стоит за все это время всего 4 белорусских рубля (а если оборот средств превысил 50 бел.руб., стоимость обслуживания вовсе не взимается).

Еще овердрафт можно подключить: до 10 тысяч белорусскими рублями притом, что годовая ставка составит 14%.

Сколько возвращают?

Это все прекрасно-распрекрасно, но мы же здесь собрались узнать о возможности возврата потраченных средств!

Она имеется.

• И ее величина варьируется в диапазоне от 1 до 12 процентов.
• Возвращаются деньги, которые владельцы карт тратят на покупки в магазинах-партнерах.

Всех партнеров перечислить здесь не смогу (их много, смотрите на банковском сайте), но, чтобы вы понимали масштаб, укажу некоторые наиболее известные:

• «Электросила» (за покупки в этой сети магазов вам начислят 5%);
• «Корона-Техно» (здесь можете ждать начисление 4%);
• «Связной» (пользуетесь услугами этой сети, что-то здесь приобретаете? Тогда получите 3%) и так далее.

Все это имеются в виду начисления за месяц, которые обычно следует ожидать в последних числах.

Выгодно ли?

Ну, в общем, предложения неплохие. Особенно, если делаете какие-нибудь крупные покупки – тогда возврат ощутимый.

Да и условия использования карточки вполне приемлемые: стоимость обслуживания и процентные ставки.

С другой стороны, «пластик» не направлен конкретно на cashback.

Он больше привлекает людей в качестве рассрочки.

Но при желании по возврату можно найти предложения поинтереснее: например, какой-нибудь белорусский кэшбэк-сервис. Хотя об этом я рассказываю в других статьях.

«Бархат»

Пенсионная карта с кэшбэком в Белоруссии.

Выпускается «Беларусбанком», достаточно популярная.

• Срок действия: 3 года.
• Стоимость выпуска: 11 рублей в отделении, 12 рублей – дистанционно.
• Стоимость обслуживания: отсутствует.

Чем порадуют?

Если ваш выбор карты с кэшбеком на территории Беларуси пал на эту «пластинку» — получайте 1-12% возврата в магазинах-партнерах.

Список магазинов-партнеров:

• 3% «Евроопт» (при использовании Бархата скидка по дисконтной карте не предоставляется), «Соседи», «Виталюр», «Белмаркет», «Рублевский», «Корона», «Prostore», «ГУМ», «ЦУМ»
• 2,5% в аптеках
• 1% при оплате в ЕРИП (коммунальные платежи, штрафы и др)

«Идея-банк» и его «ЕЩЕ»

Особенности карты:

• Тип: карточка с манибэком.
• Платежная система: Mastercard.
• Срок действия: 3 года.
• Стоимость выпуска: бесплатно.
• Обслуживание: 15 BYN в год.

Сколько «наливают»?

Размер кэшбэка:

• 3% в АЗС (бензин и другие покупки), метро, парикмахерские, тренажерки, аквапарки, спорттовары и веломагазины, автомойки и паркинг.
• 1% по остальным безналичным платежам с использованием карты. Не учитываются: ЕРИП, переводы с карты на карту, пополние электронных кошельков.
• Магазины-партнеры: «5 Элемент», «Кравт», «Буслик», «Мила», «ГУМ», «7 Карат» и другие.

Максимально возможный возврат 500 бел.рублей в месяц.

«Бумеранг» от ПриорБанка

Особенности картонки:

• Тип: карта с кэшбеком.
• Платежная система: Visa Platinum payWave.
• Срок действия: 4 года.
• Стоимость выпуска: 450 BYN.
• Обслуживание: бесплатное.

Почему нынче кэшбэк по ней?

Что дают?

• Кэшбек: от 0,7 до 1,3%, при подключении к «Программе лояльности Key Kard» - до 15%.
• Магазины-партнеры: все магазины и точки предоставления услуг.

«Халва»

Вот еще одна карточка рассрочки, пользующаяся спросом среди белорусов.

Ее эмитентом является «МТБанк».

Cashback начисляется лишь за собственные потраченные средства, а не за кредитные.

• Популярность данного банковского продукта легко объяснить следующим показателем: 0% ставка.
• Ну и еще таким показателем: бесплатное оформление.
• Хотя за 3 года обслуживание нужно будет заплатить около 30 бел.руб.
• Тип карточки – Мастеркард.

Сколько возвращают?

Ну и вот, собственно, то, что нас интересует конкретно – условия кэшбэка:

Причем за один месяц не начисляется больше 200 белорусских рублей. Таков максимальный лимит.

Что касается магазинов-партнеров, их – опять же – немало, но вспомню несколько самых известных: «5 элемент», «Ламода», «Зико» и так далее.

«Карта №1»

Возможно, некоторые люди слишком доверяют рекламе и потому остановят свой выбор на карте с кэшбеком от Альфа-банка, сочтя ее лучшей в Беларуси только на том основании, что она называется «Карта №1».

Однако подобный подход к выбору предложения в корне неправильный.

Сейчас объясню, почему этот банковский продукт точно нельзя назвать «номером первым» по факту (и он реально проигрывает в сравнении с другими аналогами).

• Сам «пластик» оформляется на 3 года, за что нужно будет заплатить всего 1,99 бел.руб.
• А за годовое обслуживание нужно платить 11,88 бел.руб.
• Тут, в принципе, показатели нормальные. Вернее сказать, приемлемые.

Сколько возвращают?

Но что насчет возврата?

Начисляется:

• 1% — при совершении любых покупок;
• 2% — при совершении покупок в одной из предложенных категорий.

• автомобили;
• еда и продукты;
• путешествия;
• развлечения;
• семья и личные расходы;
• спорт.

Плюс еще на сайте банка прочитайте целый список операций, по которым возврат не начисляется – даже в магазинах-партнерах.

Например, по МСС коду 5411.

Между прочим, именно по данному коду идет большая часть покупок в белорусских гипермаркетах.

«CashALot»

Что касается кэшбэка от Белагропромбанка, здесь лучше всего подойдет такой вариант, как карточка «Кашалот».

Такое вот морское наименование, которое, на деле, не имеет к морю-окияну никакого отношения.

Те, кто знаком с инглишем, поймут без труда: «Много Денег».

Остается узнать: много – это тех, которые тратятся, или тех, которые возвращаются?

Сколько возвращают?

Размер кэшбэка здесь составляет:

• 1% — когда приобретаете товары, расплачиваясь безналом, в магазинах, не являющихся партнерами данного банка;
• до 5% — если делаете покупки в магазинах-партнерах.

Этот банковский продукт можно заказать «в режиме онлайн», хотя сам по себе он не виртуальный, а вполне себе пластиковый.

«PayOkay»

Бесплатно эту карточку от Мастеркард можно заказать в «МТБанке», называется она «PayOkay».

Ее обычно оформляют на 3 года с условием ежегодно выплачивать 19,9 бел.руб.

Одна из «фишек» карты, то есть за что ее выбирают, – бесплатная страховка, если владелец выезжает за границу . Так проще будет получить визу. Ну и расплачиваться этим «пластиком» в любой европейской стране вы сможете без проблем.

Впрочем, я, как всегда отвлекаюсь, а нам нужен cashback.

Сколько возвращают?

Начисления здесь следующие:

• 1,5% — за все платежные операции (за исключением ряда операций, перечисленных на сайте МТБанка);
• 3% — когда покупатель рассчитывается по одному из МСС кодов (ежеквартально проводится новая акция);
• 5% — бронирование гостиниц и отелей на «Букинге», возврат Tax Free.

Средства на «пластике» следует ожидать не в конце текущего месяца, а в начале следующего.

Впрочем, говорят, что при возврате средств с Букинга бывают задержки, поскольку непосредственно на этой площадке долго обрабатываются платежи.

На этом покончим с карточками с кэшбэком в Беларуси.

Не лучше ли воспользоваться сервисами возврата процентов?

Сами видите, что условия на картах от белорусских банков в 2018 году, в целом, неплохие, но хотелось бы что-то поинтереснее .

А ведь я назвал одни из самых лучших вариантов.

Может быть, логичнее найти какой-нибудь кэшбэк-сервис в Беларуси?

«SecretDiscounter»

Самый что ни на есть белорусский проект. Мой любимый.

Причина — хорошие ставки возврата + благотворительность.

Подробнее об этом сайте , пахнет он теплотой и надежностью.

«JustCash»

Тоже сайт братьев наших меньших. Мало про него знаю, но если интересно — //justcash.by — официальный сайт проекта.

UPDATE-2018 . Ошибся, сервис УКРАИНСКИЙ.

В принципе, большинство русскоязычных сервисов, услугами которых пользуются граждане РФ, без проблем работает и в этой стране.

В Беларуси активно отовариваются через «ePN cash back», «Letyshops», «Мегабонус», «KopiKot».

Насколько это выгодно, я, пожалуй, рассмотрю в отдельной теме, поскольку нужно рассматривать не только сервисы и их предложения, но и категории товаров, и магазины.

Но – для примера — приобретая товар в уже упомянутом мною «Алиэкспрессе», вы сможете получить обратно:

• от 5,5% в «ePN» и « «;
• от 5% в «Letyshops»;
• от 4,55% в «KopiKot».

Причем я здесь назвал минимальные цифры.

В сравнении с банковскими предложениями эти варианты оказываются более выгодными .

Выводы

Тем не менее, больше людей пользуется «пластиком», чем сервисами, потому что сосредоточены не только на возврате потраченных денег, но и на прочих возможностях банковского продукта: на рассрочке (если это кредитный продукт) или просто на хранении личных средств (если речь идет о дебетовой карте).

Подведем итоги.

Выше вы читали условия.

Вам и выбирать , что вам подойдет больше всего. Лично мне больше остальных по условиям кэшбэка симпатична карточка рассрочки «Магнит».

Как бы там ни было, не упускайте хорошую возможность сэкономить на покупке товаров или заказе услуг.

Коротко. О чем тут речь?

Прежде чем мы начнем разбираться в процентах, суммах и выгоде, дадим слово банкирам. Чуть больше недели назад мы отправили всем банкам, по картам которых есть функция возврата денег, один и тот же список вопросов. Мы попросили объяснить механизм определения ставок по возвратам, объяснить ситуацию с MCC-кодами и рассказать, как часто они меняли проценты в последнее время. Из 17 банков на наши вопросы ответили только 8. Остальные, по всей видимости, проигнорировали письма.

Как банки устанавливают проценты возврата и от чего они зависят?

- В кешбэке есть две составляющие. Во-первых, это партнерский кешбэк, который формирует партнер - магазин или торговая сеть, где вы что-то покупаете. Таким образом партнер делает комплимент в ваш адрес за то, что выбор пал именно на него. Во-вторых, это комплимент со стороны банка, который формируется за счет межбанковского вознаграждения. Часть его банк тратит на развитие и поддержание сервиса и платежной инфраструктуры, на обеспечение работоспособности, а часть отдает клиенту, - рассказали в «Белгазпромбанке». Размер кешбэка устанавливается исходя из экономической эффективности для банка и привлекательности для клиента, пояснили в «Идея Банке» и «Беларусбанке».

«Альфа-Банк», «Банк „Дабрабыт“» и «Приорбанк» ссылаются еще и на предпочтения определенной целевой категории держателей карт и тип продукта (например, любители спорта, тусовщики, автомобилисты и так далее, для которых кешбэк для товаров и услуг из их любимой категории может быть повышен). - Процентная ставка кешбэка может зависеть от договоренностей с партнером или от условий платежных систем, - отмечают в «МТБанке».

Как менялись проценты по кешбэку последние два года и почему?

Как рассказали в «Приорбанке» и «Альфа-Банке», за последние годы по их кешбэковым картам проценты возврата не менялись (правда, в «Альфа-Банке» просто перестали начислять кешбэк по коду 5411). В «Банке „Дабрабыт“» говорит, что проценты только выросли - с 0,5 до 2. «МТБанк» заявляет, что каждый месяц назначает повышенный кешбэк по одной из категорий. А вот в «Беларусбанке» говорят, что в последние годы как увеличивали проценты возврата по различным категориям, так и уменьшали. Снижался процент по кешбэку и в «Идея Банке». Там утверждают, что это было всего один раз за два года - 1 мая 2018 года. Тогда процент кешбэка по стандартным операциям снизился с 1,5 до 1. - После анализа предложений на рынке мы посчитали, что при снижении кешбэка сохраним привлекательность наших продуктов относительно конкурентов и это позволит нам дать другие выгоды клиентам. Например, теперь клиенты могут пополнять карточки бесплатно через ЕРИП в пределах определенного лимита в течение месяца, - отметили в банке.

- В течение последних двух лет внутри финансового сообщества идет активная дискуссия по поводу размера межбанковского вознаграждения. Побеждает точка зрения, что его надо сокращать, - экспертно заявляют специалисты «Белгазпромбанка». - Соответственно, определенные шаги со стороны платежных систем уже последовали, что привело к сокращению межбанковского вознаграждения по отдельным MCC. Банки вынуждены были пересмотреть условия по своим «кешбэчным» продуктам и сократить размер кешбэка. В свою очередь, мы внимательно следим за европейским опытом, где межбанковское вознаграждение несколько лет назад было существенно снижено. Обосновывалось такое решение высокой нагрузкой на торговлю в части уплаты комиссий в адрес банков за прием банковских платежных карт. В результате это привело к исчезновению кешбэка, то есть потребитель перестал получать комплименты и от банка, и от партнеров кешбэковых программ.

При этом подтвердить гипотезу о снижении стоимости товаров и услуг в магазинах для потребителя до сих пор никто не смог. Также европейский потребитель потерял в выборе бесплатных карт, появились комиссии за международные транзакции. Получилась ситуация, в которой выгоду получил продавец, а покупатель потерял и в кешбэке, и в стоимости товаров, и в стоимости банковских услуг. Применимо к Беларуси как к участнице ЕАЭС может возникнуть интересная ситуация: что мешает клиенту открыть в российском банке текущий счет с сервисом пополнения карточек и использовать российскую карту в Беларуси, получая здесь кешбэк?

Нужно ли в вашем банке знать MCC и как часто они меняются?

За то, чтобы клиент знал MCC-коды (коды, с помощью которых платежные системы понимают, чем занимается торговый объект: к примеру, что это магазин с продуктами питания), выступает «Банк „Дабрабыт“». А вот практически все остальные банки считают, что нет нужды помнить MCC, так как коды меняются очень редко.

- Данный код может измениться только в случае смены деятельности торговой точки, - объясняют в «Приорбанке». - На практике коды меняются крайне редко, однако формальных ограничений по частоте изменений не установлено, - добавляют специалисты «Альфа-Банка». В «Идея Банке» заявляют, что все коды есть на их сайте, а сам клиент может в выписке по карте посмотреть MCC конкретной операции и размер кешбэка, который будет начислен по ней.

Пока только один банк из ответивших считает, что узнавать MCC коды - это лишняя работа и прошлый век.

- MCC-код присваивается торговцу в зависимости от вида его деятельности. Эти категории закреплены операционными правилами платежных систем. Соответственно, когда банк подключает магазин к эквайрингу, то сопоставляется заявленный вид деятельности магазина с определенным MCC-кодом. Дальше эта информация «ходит» в транзакционных данных от эквайера к эмитенту, - говорят в «Белгазпромбанке». - Если это интересно клиенту, то узнать размер кешбэка в привязке к MCC можно только опытным путем: пошел в «Евроопт», увидел по итогам покупки, что кешбэк 0,5%, а в другом магазине - другой. Соответственно, клиент сделает для себя выводы на будущее. Мы понимаем, что кешбэк за счет «межбанка» маленький, поэтому пошли в сторону привлечения партнеров, упоминания брендов и в этой ситуации на сайте Cashalot четко сообщаем, какой у клиента будет кешбэк у того или иного партнера. Человеку так гораздо понятнее ориентироваться в покупках, нежели разбираться в талмудах с MCC-кодами.

Снизился ли процент возврата по MCC 5411 и почему?

Напомним, MCC 5411 - это код супермаркетов и продуктовых магазинов. В прошлом году многие клиенты заметили, что кешбэк по покупке товаров в сетевых магазинах внезапно уменьшился. Хотя именно покупка продуктов давала многим стабильный возврат. Мало кто из банков объяснил ситуацию. Так что же произошло?

Процентная ставка кешбэка по коду MCC 5411 была снижена из-за изменения политики международных платежных систем. Новые условия сделали сохранение в прежнем размере ставки кешбэка по этому коду невыгодным для банков. В некоторых банках выплата по нему была даже полностью отменена, отметили в «МТБанке».

- Да, мы в «МТБанке» снизили ставку по МСС 5411 по ряду наших карт в связи с новыми условиями международных платежных систем, - отмечают специалисты.

В «Альфа-Банке» и «Белгазпромбанке» также снизили ставку и объяснили почему.

- Банки ограничили бонусные начисления по MCC 5411 из-за изменения политики платежных систем. Проще говоря, по этому коду значительно снижен размер межбанковского вознаграждения, и новые условия сделали нецелесообразным сохранение кешбэка по нему, - отметили в «Альфа Банке».

- Проценты уменьшились в связи с изменением межбанковского вознаграждения. Заметьте, в Европе они снизились под воздействием торговых сетей. При этом банковские продукты там стали дорогие, - добавили в «Белгазпромбанке». При этом «Банк „Дабрабыт“», «Беларусбанк», «Приорбанк», «Идея Банк», «Белинвестбанк» заявляют, что ставки по коду MCC 5411 не снижали и все осталось по-прежнему.

Какую максимальную сумму кешбэка возвращали банки?

Можно ли оформить возврат денег при покупке квартиры или авто?

Конечно, заманчиво было бы, покупая квартиру, предположим, за $100 тыс., получить возврат хотя бы $1 тыс. К сожалению, как мы узнали, такой вариант в Беларуси невозможен. Дело в том, что при начислении кешбэка нужно именно расплатиться картой через терминал того же продавца или поставщика услуг. Строительные же организации по закону не могут устанавливать терминалы и принимать деньги от клиентов, все оплаты идут через банк. А в таком случае кешбэк начисляться не будет. Аналогичная ситуация и при покупке вторички - даже в том случае, если покупать квартиру.

Но есть и хорошая новость. Автосалоны и даже автокомиссионки могут провести операцию через терминал. Это значит, что шансы на возврат денег точно есть. В некоторых случаях есть вероятность получить назад больше, чем 1,5-2%. Это касается партнерских программ банков и продавцов. Только не ведитесь на уговоры продавца оплатить через ЕРИП, потому что во многих банках при таком способе оплаты кешбэк не начисляется. А если продавец будет и дальше уговаривать, настаивайте на своем: по закону вам обязаны предоставить право оплатить как по наличному, так и по безналичному расчету.

Какой кешбэк получит Виктор с доходом в 1000 рублей?

Чтобы банки наглядно могли рассказать о суммах кешбэка, мы смоделировали ситуацию. Вот есть Виктор, который в месяц получает 1000 рублей. При этом 300 рублей он тратит на покупки в крупных торговых сетях, 200 - на одежду и бытовую химию, 100 - на заправку автомобиля, 100 оставляет в кафе и барах, 60 тратит на «коммуналку» и интернет, 40 забрасывает на телефон.

«Белгазпромбанк» - 19,4 рубля

Давайте разберем на примере карты Cashalot и партнерской сети. Виктор потратил 300 рублей в продуктовом ретейле: 150 в Green (2%) и 150 в «Гиппо» (2,5%). 150 рублей ушло на пару сорочек в Eliz (2,5%), 50 - на бытовую химию (1%), 100 - на заправку (0,5%), 100 - на кафе и бары: 30 рублей на кофе в KawaUP (10%), 70 - на боулинг в баре «Стрим» (7%). А еще были «коммуналка» и телефон - всего 100 рублей и 0% кешбэка. Виктор - молодец, он еще сэкономил 200 рублей. Что касается кешбэка по его тратам, то с 800 потраченных рублей он вернул 19,4 рубля, или 2,4% от своих ежемесячных трат. В масштабе года это немногим более 230 рублей.

«Идея Банк» - 9 рублей

Карта PartCard: 300 × 1% + 200 × 1%+100 × 1%+100 × 3%+60 × 0%+40 × 0%= 9 рублей. Карта «Еще»: 300 × 1% + 200 × 1%+100 × 3%+100 × 1%+60 × 0%+40 × 0%= 9 рублей.

«Альфа-Банк» - 12 рублей

Предположим, Виктор оформил «Карту №1» и установил любимую категорию «Еда и покупки». Как видим, сумма операций по данной категории составляет 500 рублей. Если в торговых сетях не установлен MCC 5411, сумма кешбэка по любимой категории составит 10 рублей, а по остальным операциям - (100 + 100) × 1% = 2 рубля. По операциям оплаты коммунальных услуг, интернета и телефона расчет кешбэка не производится. Таким образом, общая сумма кешбэка составит 12 рублей. В случае если торговым сетям присвоен MCC 5411, сумма кешбэка по любимой категории «Еда и покупки» составит 4 рубля, а общий кешбэк по «Карте №1» - 6 рублей.

«Банк „Дабрабыт“» - 8 рублей

За 300 рублей, потраченных в супермаркетах и крупных торговых сетях, Виктор получит 3 рубля, за 200 рублей на одежду и бытовую химию - 2 рубля, за заправку авто - 1 рубль, за траты в кафе и барах - 2 рубля, за «коммуналку» и интернет - ничего. Итого за потраченных 800 рублей Виктор получит 8 рублей кешбэка.

«Приорбанк» - от 4,9 до 9,1 рубля

Ни на оплату «коммуналки», ни на оплату связи кешбэк не распространяется. Поэтому по пенсионной карте «Белкарт» Виктор получит 4,9 рубля (кешбэк - 0,7%), по пенсионной Visa Classic - 10,5 рубля (1,5%). По картам «Бумеранг» получатся следующие суммы: Visa Classic / Mastercard Standard - 4,9 рубля (0,7%), Visa Gold / Mastercard Gold 7 рублей (1%), Visa Platinum - 9,1 рубля (1,3%).

«Белинвестбанк» - от 3,5 до 4,9 рубля

По карте «BIB Комфорт» получится 3,5 рубля кешбэка (0,5% без учета оплаты «коммуналки», телефона и интернета), по картам Mastercard Gold, Visa Gold, Visa Platinum или Visa Infinite с программами лояльности BIB Bonus - 4,9 рубля (0,7%). «Беларусбанк» отметил, что все зависит от того, какими их картами будет пользоваться Виктор, так как максимально при покупках в магазинах-партнерах можно получить до 12% кешбэка. Аналогично ответил и «МТБанк». - Процентные ставки кешбэка могут и будут отличаться в зависимости от карточки, которой рассчитывается клиент, так как для карточек «Халва», PayOkay, «Автокарта», «МТБанк-Корона» действуют отдельные программы лояльности, соответственно, в зависимости от того, какой картой будет пользоваться Виктор, также будет варьироваться размер кешбэка, - заключили специалисты банка.

Большой гайд по кешбэкам всех банков страны

Все банки мы разместили в алфавитном порядке, чтобы было удобнее искать. А еще есть кликабельный список, по которому вы сразу же можете перейти на нужный банк.

«Альфа-Банк»

«Беларускі народны банк»

Тут своя система начисления кешбэка, совсем не похожая на те, которые существуют в остальных банках. Чтобы получить кешбэк в «БНБ», нужно, чтобы процент безналичных расходов по карте превышал 20% от всего оборота по карте. На все, что выше, начисляется 1% кешбэка. Правда, есть «но»: не все операции входят в сумму безналичного оборота (подробности ). Что интересно, к некоторым картам кешбэк подключается за деньги. Услуга стоит $5. Ее можно подключить на зарплатные или другие карты (в премиальные карты кешбэк входит по умолчанию). Услуга подключается по счетам в белорусских рублях для клиентов, получивших к соответствующему счету какую-либо из дебетовых карточек (Optima, Maxima, Gold, Platinum или Infinite) либо зарплатную карточку.

«Банк БелВЭБ»

Условия начисления кешбэка можно прочитать . В них есть важный нюанс, характерный не только для этого банка, но и для многих остальных: если вы расторгнете договор с банком до даты выплаты кешбэка (это 15-е число месяца следующего месяца), то его и не получите.

«Белгазпромбанк»

Банк выпустил специальную карту с кешбэком Cashalot. Полные условия по этой карте смотрите . А в пункте 10 читайте условия по кешбэку.

«Белинвестбанк»

У банка есть программа лояльности BIB Bonus . Для участия в ней необязательно выпускать дополнительные карты, можно «прокачать» уже существующие зарплатные (там, конечно, есть куча заморочек, но такую возможность мы встретили только здесь).

«БПС-Сбербанк»

На сайте очень сложно найти условия кешбэка , нет какой-то отдельной вкладки по картам с ним. Чтобы узнать, по каким операциям не начисляется кешбэк, пришлось повозиться. Ловите лайфхак: переходите по ссылке, скрольте вниз до слова cash-back и кликайте на него - увидите список операций, по которым кешбэк начислять не будут. И еще одна «фишечка»: как и другие банки, «БПС-Сбербанк» перестал начислять кешбэк по коду 5411 (супермаркеты и бакалейные магазины) с ноября 2018 года.

«Идея Банк»

На сайте банка, пожалуй, одна из самых понятных вкладок по дебетовым картам с кешбэком. Во-первых, несложно отыскать, во-вторых, есть информация не только по размерам кешбэка, но и по стоимости выпуска карт. Также по каждой из карт во вкладке «Подробнее» указаны и лимиты по операциям.

И я привожу скриншоты отзывов.

ВНИМАНИЕ ! Это картинки — чтобы не писать одно и то же, что вы можете увидеть по ссылке выше.

ВНИМАНИЕ ! Там 1500 страниц — уж найдете то, что ищете ТОЧНО!

Сервис возврата процентов за покупки товаров и услуг – именно тот инструмент, который будет экономить деньги, поэтому к его выбору стоит подходить со всей ответственностью.

• Этот топовый сервис изначально белорусский, поэтому тут лишних вопросов быть не может.
• Клиенты в отзывах отмечают простую регистрацию и удобный сайт, хорошие отзывы.

Больше всего им нравится то, что новым пользователям дается ВИП-статус на первые десять дней, а это значит – повышенные на 30% ставки!

• Радует людей и то, что можно найти промокоды и купоны для отдельных магазинов внутри самого сайта.
• Кроме того, на ресурсе постоянно проводятся акции с повышенными ставками магазинов, которые периодически сменяются.

Хвалят быструю и толковую техподдержку, которая работает 24/7.

Хотя раньше я ею и не пользовался, но решил проверить – оказалось, реально отвечают в течение минуты – вот это скорость!

Ну и не осталось без внимания то, что у «Сикрет Дискаунтера» самый большой выбор магазинов в СНГ.

А еще только у него есть кэшбэк в оффлайне — тут снова белорусам повезло больше, поскольку большинство точек с такими магазинами находятся именно там, так что желаем сервису дальнейшего роста.

А теперь про негатив

Я встретил только один отрицательный отзыв на этот сервис – на «Отзовике».

С кэшбэком с «Алиэкспресса» в Беларуси он никак не связан.

Суть в том, что мужчина не узнал подробные правила, не увидел предлог «До» в описании магазина: возврат там был до 4 процентов, а по факту получил около 2,5%.

Ну что же – надо быть внимательнее.

Тем более он ввел цену своего товара в онлайн-калькуляторе «Secret Discounter». Но сервис прямо под этим калькулятором пишет, что функция у него чисто демонстративная, а полные условия надо читать на странице магазина! В общем, невнимательность всех губит.

Что еще негативного пишут?

Люди вот ждут приложения под мобильные телефоны, которые «Secret Discounter» обещает выпустить.

Но я, наоборот, радуюсь, что приложения не выходят, поскольку при заказе с телефона намного меньше шансов, что возврат дойдет до пользователя из-за того, что cookie-файлы передаются по другой схеме, а они-то за кэшбэк и отвечают.

Мои мысли

В отзывах почему-то об этом не говорят, но «Сикрет Дискаунтер», а точнее его основатель, просто молодец, поскольку перечисляет 10% своих доходов на благотворительность.

Если вы неравнодушны к чужим проблемам, то и сами можете отправить кэшбэк с «Aliexpress» или любого другого магазина в фонд помощи, на сайте представленный. Причем перевести можно любую сумму – хоть весь процент, хоть его часть.

Другие сервисы

«EPN Cash back»

Этот сервис также действует в Беларуси, поэтому все легко с отзывами и выводами.

Оказалось, что домен «.bz» принадлежит стране Белиз, что в Центральной Америке и обладает красивой береговой линией.

Чем этот сайт привлекает клиентов с покупками с «Aliexpress» и не только с Беларуси?

Тут минимальная сумма для вывода своих денежных средств – 20 американских центов. То есть наушники заказал – деньги вывел и копить не надо.

У нас популярны два сайта с отзывами простых людей:

Так вот если на первом всего один отрицательный отзыв из 33, то на втором 61 из 126.

Честно говоря, не знаю, с чем связаны такие разные показатели.

Может, кто-то покупает положительные оценки, чтобы поднять свою репутацию, либо же отрицательные, чтобы затопить конкурента?

Давайте посмотрим, на что люди жалуются.

Негатив…

Тот единственный отрицательный отзыв на «Айрекомменд» сообщает нам, что .

Ну это мы и так знаем.

Девушка решила заказать мобильный из Китая и при этом почему-то рассчитывала на ставку 10%.

Но на телефоны такой ставки кэшбэка от «Алиэкспресса» не было ни для Беларуси, ни для РФ, ни для Украины с Казахстаном, потому что техника дорогая.

То есть снова невнимательное чтение условий.

Почему я вам об этом рассказываю?

Да потому что чаще всего люди сами виноваты в своих проблемах из-за своей невнимательности.

Но не всегда.

Вот, например, на других ресурсах часто появляются отзывы о кэшбэке c «EPN» о том, что аккаунты блокируются.

Часто возникают жалобы на их партнерскую программу: продажи по ссылкам идут, а деньги не начисляют, так как ресурс говорит, что это боты.

Интересный негатив я встретил в одном из отзывов.

Мадам жалуется, что нельзя получить кэшбэк с «Алиэкспрессе» на товары после их покупки – но как она себе это представляет?

Чек приложит?

Она вообще понимает, как возврат процентов работает?

Cashback – мотивация для покупателей больше тратить на НОВЫЕ покупки.

Ну и самые частые жалобы в отзывах на сам кэшбэк, причем касается это не только Беларуси и «Aliexpress»: возврат не подтвердился, деньги долго выводятся или не возвращаются.

Якобы чем больше сумма процентов, тем выше вероятность, что вас кинут.

Сам я с таким не сталкивался, но подобные мнения повторяются из отзыва в отзыв.

А в чем плюс?

Основные плюсы сервиса в его процентных ставках – они не низкие — и минималке для вывода.

Выбор магазинов тут не очень большой, но, может, это и к лучшему – меньше денег уйдет на шоппинг.

«Letyshops»

• Прогуляйтесь по моему блогу, посмотрите, сколько всего для разных магазинов и товаров я писал.
• А теперь представьте, что «Копикот» выиграл только одно сражение, я уже даже не помню, с кем.
• Сайт невыгоден, поэтому я его практически никогда не рекомендую.

Но так как с него можно выводить кэшбэк с заказов с «Алиэкспресса» в Беларуси, то решил написать и о нем.

Часто зову «Копикота» повторюшкой за «Летишопсом», поскольку условия те же, ставки чаще всего те же, минималка та же – 500 рублей.

И ситуация снова повторяется.

Как по мне, разница значительная.

Чем плох «кот»?

В принципе, я уже и перечислил, чем «Копикот» не блистает, но давайте посмотрим, смогут ли нас удивить отзывы.

Честно говоря, первый же отзыв на «Отзовике» (как меня напрягает эта тавтология) меня удивил.

• Девушке выплатили кэшбэк только на первый заказ, а дальше просто забили.
• Если первый раз возврат пришел, значит, она делать все правильно умеет. Но что тогда помешало кэшбэку следующему зачислиться?
• Мы никогда не узнаем.

Вот эта неопределенность меня всегда сильно напрягает. Про «SecretDiscounter» такого не видел – кэшбэк зачисляется всегда и с «Алиэкспресса», и с «Ебэй». В России и в Беларуси – красота.

Вернемся.

Пока продолжаем перемывать кости «Копикоту».

Основные жалобы направлены на то, что кэшбэк ну слишком уж долго проверяются.

Сервисы можно понять, они боятся возврата товара и утекания денег прямо из их рук.

Но не три месяца же держать золото у себя!

То есть на новый год заказал себе подарок на «Aliexpress», в феврале он пришел, а деньги ждать примерно на первое апреля.

Если они вообще придут.

Мало того, что ждать долго, так их еще и копить долго – до минималки в 500 рублей.

Поэтому люди и не хотят заморачиваться с «лишними действиями за копейки». Я же просто рекомендую сразу выбирать себе надежных ребят.

«Megabonus»

Да не только в Беларуси, а всему миру.

Только вот нельзя это делать с IP Нигерии и Китая. Ладно — Нигерия. Но в Китае-то почему не платят кэшбэк за покупку на Али?

Как же поддержка отечественного производителя?

(сервис, за пользование его услугами, возвращает клиенту определённую сумму денег от покупки). Но со временем, поизучав сервисы в других странах, я кое-что понял: кэшбэк в Беларуси — это гораздо более сложный и обособленный мир, имеющий по сравнению с остальной Европой собственные законы и правила.

Вывести средства для белорусских граждан тоже не так просто, как например, в России. Поэтому я решил рассказать о том, как можно сэкономить с помощью кэшбэк-сервисов в Белоруссии.

Про что статья?

Кто ищет, тот найдет!

Я, как человек изначально не имевший никакого отношения к дивному миру белорусского кэшбека, разумеется, сразу же полез искать сервисы Беларуси через поисковики. В результате обнаружил просто какое-то несметное их количество.

Впрочем, моя радость была преждевременной. Довольно скоро выяснилось, что как минимум половина из них — это мошеннические организации.

Уже тогда я понял, какой совет нужно дать вам в первую очередь: старайтесь обходить сайты-однодневки (типа Кэшбери), с обилием подозрительных отзывов с явно накрученными лайками.

Не совсем уверен, на кого рассчитан этот дешёвый трюк, но вообще мошенников достаточно просто обнаружить — так или иначе сами пользователи выводят их на чистую воду.

Мошенники под личиной кэшбэк-сервиса

Ну да ладно, я избавлю вас от подробностей моих блужданий по просторам сети. Скажу только, что действовал я методом проб и ошибок.

Зато теперь я сразу могу назвать кэшбэк сервис в Беларуси, который 100% не используется злоумышленниками для похищения ваших средств, и который вы, как среднестатистический пользователь, можете смело брать на карандаш — он называется Letyshops.

Letyshops

Это популярнейший на просторах СНГ сервис для возвращения потраченных денежных средств на площадках типа Алиэкспресса.

Я расскажу вам о своих впечатлениях от работы с сервисом, о его плюсах и минусах, и о прочих нюансах. Сразу могу выразить общее впечатление в двух словах: сервис достойный.

• Итак, я некоторое время изучал интерфейс и условия использования, пока не заметил в опциях выведения денежных средств следующую функцию: «Пополнение мобильного телефона» для Республики Беларусь. Это сразу же дало мне дополнительный плюс к данному сервису, потому что это реально очень нужная функция. Тут можно уже сразу отметить, что Letyshops это на сегодняшний день самый удобный сервис кэшбэка с алиэкспресса и других магазинов в белорусском сегменте.
• Затем я поставил соответствующее дополнение для Хрома, автоматом засчитывающее покупки, прошёл короткую регистрацию и дальше уже свободно пользовался сервисом.

И всё же, первоначально процент кэшбэка не так привлекает внимание, как в других аналогичных заграничных сервисах, как в , например.

Однако основное преимущество Летишопс не в этом.

Я выделю главные плюсы Letyshops:

• В первую очередь: постоянные акции с повышенным (в основном двойным) кэшбэком;
• Во-вторую: накопительная бонусная система, в соответствии с которой чем больше клиент накупит - тем больше будет и процент возврата;
• В-третью: отличная русскоязычная техподдержка. На все вопросы, которые у меня возникали на протяжении всего пути, я получал быстрые и информативные ответы;
• В-четвёртую: кол-во магазинов по всему миру не меньше 900, из них большинство разбросано по постсоветским странам, и даже в небольших городах так или иначе найдётся один такой магазин.

Ещё хотелось бы заметить: зачисление кэшбека осуществляется по-разному, и зависит от политики самого магазина.

А вот с выводом денег все норм. Средства пришли оперативно, после чего пришло электронное уведомление. Хотя я знаю, что у некоторых юзеров бывают проблемы с зачислением.

Использование специальных промокодов позволяет получить повышенный кэшбэк

В Летишопс существуют так называемые летикоды - это промокоды, увеличивающие размер кэшбека.

К примеру, летикод ALIEX_SALE увеличивает сумму вашего кэшбека в полтора раза раза на двое суток (это распространяется на все известные китайские интернет-магазины:

• Everbuying;
• Tinydeal;
• Buyincoins;
• и др.

Можно использовать расширение для браузера, но оно частенько тупит, и может оставить вас без кэшбэка.

Нужно сначала зарегистрироваться в Летишопс, и после чего вступить во все официальные сообщества и группы для получения актуальной информации.

Разумеется, ничто не лишено своих недостатков. В качестве минусов сервиса (на мой взгляд) можно отметить следующие аспекты:

• пока что отсутствует официальное мобильное приложение;
• стартовая сумма вывода — 500 российских рублей (для некоторых эта сумма весьма значительна);
• не самый высокий, особенно по сравнению с некоторыми зарубежными конкурентами, процент кэшбека (однако компенсируется регулярными акциями и бонусами).

Таким образом, Letyshops на сегодняшний день — это один из лучших сервисов кэшбэка с Алиэкспресс Беларуси, если не лучший кэшбэк-сервис на Алиэкспресс в Беларуси вообще.

Сервис учитывает финансовый климат в данной стране (и не только в ней), имеет качественное обслуживание, а также отличную русскоязычную поддержку. Словом, это прекрасный локальный игрок, который замечательно справляется со своими задачами.

Kopikot

Однако не Летишопс единым. Вы спросите: Можно ли в Белоруссии пользоваться кэшбэком помимо данного сервиса?

Ну, судя по моим изысканиям, самые выгодные белорусские кэшбэк сервисы после Летишопс — это, пожалуй, Копикот и ePN cash back. Именно данные ресурсы выгоднее всего использовать жителю РБ.

06:39 20.02.2019

Кэшбэк - возврат части потраченных средств - самый выгодный способ заработка на использовании дебетовой карты , он не требует держать средства на карт-счете или как-то еще себя ограничивать.

Фото носит иллюстративный характер, источник: pixabay.com

Расчеты за товары и услуги обеспечивают кэшбэк до 1,5%. Величина и условия возврата регулируются положением Банка о вознаграждениях для физических лиц.

По карте возможны бесконтактные платежи, расчеты Samsung Pay, карта имеет защиту 3D Secure, обеспечивает доступ к приложениям и дистанционным сервисам Белгазпромбанка.

На сумму остатка карт-счета начисляется 0,1%.

Карта обслуживается бесплатно. Стоимость выпуска карты на 5 лет - 18 рублей в белорусских рублях или 45 рублей в любой иностранной валюте. Карту можно заказать через дистанционные каналы с получением по почте без посещения офисов банка.

MasterCard World «Дива» от Банка БелВЭБ

Карта обеспечивает возврат до 5% от безналичных платежей в предприятиях торговли и сервиса, а именно:

• 1% на покупки в супермаркетах и крупных продовольственных магазинах;
• 1,5% на другие покупки;
• 5% в акционной категории.

Достоинства карты:

• моментальный выпуск (на пластике нет имени владельца);
• возможность удаленно заказать и получить карту на дом;
• право бесплатно открыть счет в Банке БелВЭБ.

Можно получать дополнительные скидки, рассчитываясь картой в магазинах-партнерах банка. Также предусмотрены скидки в рамках программы «Моцная картка».

Обслуживание карты за первый год - 10 руб. в год. За второй и третий годы плата может не взиматься при активном использовании карты в повседневных расчетах.

Проценты на остаток составляют 0,01% годовых.

Карта для путешествий Visa Travel от Банка БелВЭБ

Стандарт - Visa, валюта - белорусские рубли, доллары США, евро

Продукт создан специально для тех, кто ведет активный образ жизни и часто путешествует, и представлен в трех категориях: , и первая в РБ . Почему стоит выбрать этот продукт:

• кэшбэк до 5% при покупках в Duty Free по всему миру, при покупках в магазинах беспошлинной торговли УП «Дипмаркет» в аэропорту «Минск» экономия может составить до 10% (с учетом предоставляемой скидки);
• кэшбэк 2% на покупки в категории «Туризм» (отели, билеты, туристические услуги);
• кэшбэк до 1% на иные покупки по всему миру, в том числе в сети Интернет.

Кроме кэшбэка «живыми деньгами» держателям предоставляются особые условия снятия наличных денежных средств, скидки:

• на приобретение туров от ведущих туристических операторов,
• до 12% на бронирование отелей;
• до 30% на аренду автомобилей от мировых провайдеров.

Дополнительные бонусы - бесплатный пакет «Автоподдержка», услуга консьерж-сервис, страхование для выезжающих за рубеж и многое другое.

Годовое обслуживание карт Visa Travel - от 20 до 190 белорусских рублей (в зависимости от типа карты). За второй и третий годы плата снижена.

Проценты на остаток начисляется в размере 0,01% годовых.

Новое золото от Идея Банка

Стандарт - Visa, валюта - белорусские рубли.

Карта обещает возврат до 1,5% от суммы расчетов . Однако кэшбэк не распространяется на операции в интернет-банке и мобильном приложении.

Кроме кэшбэка обещает такие привилегии, как бесплатное снятие наличных по всему миру, страхование карты, подключение сервисов удаленного управления карт-счетом и др.

На остаток средств начисляются проценты по ставке 0,01%.

Карта «Новое золото» выдается бесплатно, годовое обслуживание стоит 50 руб.

Автокарта от МТБанка

Еще одни специализированный продукт МТБанка. Достоинства карты в полной мере почувствуют автомобилисты. Потому что:

• кэшбэк 3% при расчетах за топливо на АЗС по всему миру;
• кэшбэк до 10% в сети автопартнеров Банка;
• возврат от всех прочих покупок - 1% (на продукты 0,5%).

Кроме возврата средств держатели карты могут рассчитывать на другие программы лояльности для автомобилистов на АЗС.

Годовое обслуживание - 19,9 руб.

Проценты на остаток не начисляются.

Автокарту от МТБанка можно оформить стандартно в РКЦ, а также удаленно онлайн: на сайте Банка, через систему «Мой Банк» с доставкой на дом (по желанию). Ее пополние возможно через интернет-банк, мобильный банк, через ЕРИП, онлайн-сервис perevod.mtbank.by или приложение Denegram без комиссии со стороны МТБанка.

Безопасность операций обеспечивает система 3D Secure, быстроту расчетов на АЗС и в магазинах - технология PayPass.

Бонусная карта Халва плюс МТБанка

Стандарт - Mastercard, валюта - белорусские рубли, доллары, евро.

В отличие от , Халва Плюс - дебетовая карта для расчетов собственными средствами.

Кэшбэк по карте начисляется бонусными баллами. Баллы являются расчётной единицей, и покупатель может оплачивать им до 100% стоимости товара или услуги. В результате покупки становятся бесплатными.

Баллы начисляются за покупки и расчеты за услуги в сети партнеров: от 1,5% до 10%. Прочие покупки заработают вам 1%, это касается и покупок в продовольственных магазинах.

Проценты на остаток денег на карте не начисляются.

Стоимость годового сервисного обслуживания - 19,9 руб.

От МТБанка можно оформить также, как и остальные карты МТБанка.

Бумеранг Visa Platinum от Приорбанка

Стандарт - Visa, валюта - белорусские рубли, доллары, евро.

Бумеранг - карта премиум-класса, с обычными для такого типа карт возможностями. Перечисление всех достоинств премиальной карты выйдет слишком обширным, потому назовем только некоторые, сравнимые с возможностями перечисленных выше карт.

Кэшбэк (Money-back) - 1,3% без ограничений по сумме.

Также участвует в программах лояльности KeyCard, при расчетах с партнерами Банка кэшбэк по карточке до 20% и PriorPlus , за каждую покупку по карточке начисляются балы, которые потом можно использовать при бронировании отелей, авиабилетов и т.д.

Проценты на остаток по карте в белорусских рублях по ставке 3%.

Стоимость годового обслуживания Карты - 450 руб за 4 года. Это нормально для карт премиум-класса.

Для широкой аудитории доступны к выпуску карточки / - кэшбэк 1% и / - кэшбэк 0,7%.

Карточка страхователя Белнефтестрах от Белгазпромбанка

Стандарт - Mastercard, валюта - белорусские рубли.

Первое достоинство этой карты - возврат до 1,5% у разных продавцов товаров и услуг без ограничений.

В конце списка карта оказалась из-за ограниченного круга получателей карты - ими могут стать обладатели страховки в компании Белнефтестрах.

Карта обслуживается бесплатно, обеспечивает доступ к интернет-банкингу и другим сервисам Белгазпромбанка. По карте возможны бесконтактные платежи, работа с сервисом Samsung Pay. Обладатели карты могут быстро оформить кредит в Белгазпромбанке.

Карта принимается в 210 странах мира, бесплатное снятие средств возможно в банкоматах Белагропромбанка, МТБанка и Банк ВТБ (Беларусь).

На остаток средств карт-счета начисляется 0,1% годовых.

В заключение стоит еще раз напомнить, что кэшбэк не всегда применяется одинаково для всех расчетов, потому, выбирая карту с возвратом денег, следует внимательно изучить все ее условия.

Текст: Игорь СМИРНОВ