Grupa kompanija Assist ušla je među deset najboljih agregatora plaćanja koji posluju na ruskom tržištu, prema Shopolog.ru, jednoj od vodećih online publikacija koje pišu o tržištu e-trgovine. Studijom je obuhvaćeno 35 kompanija koje pružaju usluge internet akvizicije.
Za sastavljanje rejtinga korišten je bodovni sistem na osnovu nekoliko kriterija, uključujući veličinu provizija, broj načina plaćanja i pokazatelje pouzdanosti kompanije. Rangirajući sve učesnike prema zbiru njihovih poena, istraživači Shopologa su među njima identifikovali deset lidera, koji su uključivali glavnu okosnicu velikih platnih kompanija i usluga.
Rejting ima jednu nijansu - pod jedinstvenim nazivom "agregator plaćanja" kombinuje agregatore plaćanja i gejtvejeve plaćanja. Razlika između agregatora i gateway-a na prvi pogled nije toliko uočljiva, ali je bitna uglavnom za online trgovine i o tome morate znati kada birate partnera za povezivanje platnog instrumenta.
I agregatori i provajderi integrišu različite načine plaćanja (bankovne kartice, e-novčanici) za e-trgovine. Uglavnom, pružaju jednu uslugu - plaćanje i približno isti skup povezanih usluga (osiguranje sigurnosti, povećanje konverzije), ali se međusobno razlikuju po nizu detalja.
Ključna razlika je u tome što agregator plaćanja akumulira sredstva klijenta (otuda naziv “agregator”), tj. ima status nebankarske kreditne organizacije, a platni prolaz samo usmjerava plaćanje i ne stupa u interakciju s novcem internet trgovine, budući da je tehnološki posrednik prilikom plaćanja. Ovisno o tome razlikuju se rizici koje klijent snosi i visina provizije.
U slučaju rada sa agregatorom, internet prodavnica ne zaključuje poseban ugovor sa bankom preuzimačem. Stoga je, na primjer, pogrešno upoređivati kamatne stope pristupnika i agregatora, jer Agregator nudi jedinstvenu stopu, koja uključuje njegovu proviziju i proviziju banke preuzimaoca, dok klijent ne može uticati na kurs banke. platni prolaz uzima proviziju samo za svoje usluge, a internet prodavnica samostalno pregovara o uslovima kursa banke preuzimaoca, što omogućava fleksibilnije konfigurisanje ukupnog iznosa provizija. Naravno, to je isplativije za velike kompanije sa velikim prometom, za koje će stopa banke biti niža nego za mala preduzeća.
Za razliku od agregatora plaćanja, platni prolaz ne snosi rizike za operacije kretanja i povrata sredstava (povratnih sredstava). Budući da agregator akumulira sredstva klijenata na svom računu i tek nakon nekog vremena ih prenosi banci, to povećava rizik od „zamrzavanja“ sredstava u slučaju tehnoloških kvarova u radu agregatora. Na primjer, s velikim brojem istovremenih povraćaja sredstava, takva "zamrzavanja" mogu biti dugotrajna. U slučaju gateway-a takva situacija je isključena, osim toga, po pravilu, gateway-i pružaju uslugu višestrukog akvajinga, a u slučaju problema na strani jedne banke, uplate se mogu poslati na obradu drugom acquiringu. banka. Iskreno rečeno, treba reći da i agregatori i gateway-i obično imaju veliko vrijeme rada (dostupnost) sistema, a vjerovatnoća takvih kvarova je mala, ali se ne može u potpunosti isključiti.
Još jedna razlika koja je prilično važna za klijenta je mogućnost prilagođavanja usluge plaćanja. U pravilu, agregatori plaćanja nude već gotovo rješenje, koje uz minimalni paket dokumenata značajno ubrzava proces povezivanja. Pay gateway, uz gotova rješenja, ima više mogućnosti za razvoj i integraciju dodatnih usluga, individualna podešavanja za korporativne standarde klijenta, ali istovremeno gubi na brzini veze, jer priprema paketa dokumenata oduzima više vremena.
Dakle, razlika između agregatora plaćanja i platnog prolaza sadržana je u uslovima povezivanja i šemi rada: brže je i lakše se povezati na agregator, gateway ima fleksibilnija podešavanja usluge i niži nivo finansijskih rizika.
Fondy je međunarodna usluga obrade koja posluje u oblasti elektronskih finansijskih usluga. Sistem plaćanja vam omogućava da na web stranici, u mobilnoj aplikaciji, putem Smart TV-a i u Unity3D-u organizirate prihvatanje plaćanja Visa i Mastercard. Trenutno, servis radi u 120 zemalja, prihvata 30 svjetskih valuta za plaćanje i opslužuje više od 1.500 internet poslova širom svijeta.
- 27. maj 2015. u 12:36 sati
- 3759
- PayOnline
PayOnline.ru je međunarodna procesna kompanija koja nudi razna rješenja za plaćanje za online trgovine i mikrofinansijske organizacije. PayOnline je dio Social Discovery Ventures, grupe rusko-američkih kompanija. Servisni partneri su najveće ruske i evropske banke akvajdere, uključujući VTB24, RaiffeisenBank, Bank of Moscow, WireCard Bank i druge.
- 27. april 2017. u 14:39
- 5614
VsePlatezhi je usluga plaćanja licencirana od strane podoficira. Promet kompanije u 2016. godini premašio je 1,5 milijardi rubalja, što ukazuje na visoku pouzdanost i stabilnost kompanije. Našim partnerima nudimo efikasna rješenja: organizaciju prihvata plaćanja (uključujući i bez ugovora), internet acquiring, agencijsku šemu interakcije (preuzimanje i vraćanje dobavljača), banku za poravnanje za platne usluge i primanje plaćanja na bijeloj etiketi.
- 29. oktobar 2015. u 14:18
- 2711
ASSIST je ruski provajder plaćanja putem interneta. Kompanija je osnovana 1998. godine, a platni servis je pokrenut 2003. godine. Kancelarija kompanije nalazi se u Sankt Peterburgu. ASSIST vam omogućava da konfigurišete prihvatanje plaćanja bankovnim karticama vodećih međunarodnih platnih sistema, kao i u elektronskoj valuti. Sigurnost plaćanja je osigurana korištenjem SSL i TLS protokola.
- 29. oktobar 2015. u 11:42
- 2189
ChronoPay je međunarodna prerađivačka kompanija koja je počela sa radom na ruskom tržištu 2005. godine. Platni sistem pruža čitav niz usluga za prihvatanje i obradu Internet plaćanja putem bankovnih kartica, kao i drugih instrumenata plaćanja. Sarađuje sa više od 15 banaka preuzimatelja širom svijeta. Sjedište kompanije je u Amsterdamu, Nizozemska. Postoji i kancelarija u Moskvi.
- 13. septembar 2016. u 17:01
- 1759
MAXKASSA je univerzalno rješenje za prihvaćanje plaćanja na web stranici online trgovine. Servis posluje na tržištu usluga agregacije od 2015. godine. Sjedište kompanije nalazi se u Sankt Peterburgu. MAXKASSA svojim korisnicima pruža mogućnost prihvatanja plaćanja bankovnim karticama, elektroničkim novcem (Yandex.Money, WebMoney, Qiwi) i putem mobilnih operatera.
- 10. septembar 2015. u 15:28
- 4834
Payture je međunarodna procesna kompanija koja pruža usluge organiziranja online plaćanja. Servis ima sopstvena patentirana dostignuća u oblasti bezbedne obrade plaćanja bankovnim karticama. Payture sarađuje sa vodećim ruskim i stranim bankama, međunarodnim platnim sistemima i trgovcima, zvanični je provajder usluga Visa i MasterCard, zvanični partner bonus programa Hvala od Sberbanke i platforme plaćanja MasterPass.
Pojavom novog učesnika na mreži - platnog prolaza ili PSP Gateway-a (Payment Service Provider Gateway), shema akvizicije počela je da se razlikuje od tradicionalne.
Jedna od definicija platnog prolaza može zvučati ovako: platni prolaz- posrednička usluga koja obrađuje elektronske transakcije i samo je ruter plaćanja. Tehničkim jezikom, platni prolaz je softverski modul koji usmjerava plaćanja između online trgovine i raznih banaka akvajera i drugih provajdera usluga internet akvizicije putem jednog protokola interakcije.
Stoga je logičnije platni prolaz nazvati integratorom platnih rješenja i zapamtiti da u njegove aktivnosti nije uključena nikakva finansijska funkcija i funkcija poravnanja.
Razmotrite ulogu platnog prolaza u cijelom lancu plaćanja od platitelja do trgovca. Putanja transakcije će se sastojati od sljedećih učesnika: Vlasnik kartice - Prodavnica - Payment gateway- Procesor za preuzimanje - MPS (Visa/Mastercard) - Banka izdavalac kartice - Procesor izdavaoca.
- Kupac usluge (vlasnik kartice, pojedinac)
- Prodavac usluga (trgovina, pravno lice)
- Finansijski predstavnik kupca (banka 1 - izdavalac kartice)
- Finansijski predstavnik prodavca (banka 2 - preuzimalac plaćanja)
- Sistem plaćanja (Visa/Mastercard/American Express) kao posrednik između banke izdavaoca i banke preuzimaoca u procesuiranju i finansijskim obračunima između njih
- Novi član - platni prolaz
- Kupac unosi podatke o plaćanju / podatke o naplati putem web sučelja.
- Informacije o detaljima transakcije se prenose do platnog prolaza, a platni prolaz ih prosljeđuje banci preuzimaču.
- Banka preuzimatelj šalje zahtjev za informaciju (autorizaciju) platnom sistemu (Mastercard, VISA, drugi).
- Ako se primi zahtjev za autorizaciju, banka izdavalac vraća autorizacijski kod koji omogućava platnom sistemu da završi transakciju.
- Ovaj kod se vraća na gateway za plaćanje, a odatle - izvještaj prodavcu sa rezultatom autorizacije.
- Uz pozitivno odobrenje, transakcija se smatra završenom, trgovac može pružiti uslugu ili otpremiti robu. Sredstva će biti zadužena sa kartice platioca i vraćena na račun trgovca.
Ovdje morate jasno razlikovati mogućnosti i područja djelovanja integratora i agregatora.
Funkcije agregatora: integrirati nekoliko načina plaćanja na web stranici trgovca odjednom. Sa ovim poslovnim modelom, platni servis je primoran da propušta tokove novca kroz svoje račune. Dakle, agregatori sarađuju ili sa partnerskom kreditnom institucijom, ili sami imaju licencu banke ili nebankarske kreditne institucije.
Šta trebate znati o PSP provajderima? Kako mogu biti korisni za poslovanje i zašto su se tako brzo uvukli u obradu plaćanja? Odgovor leži na površini. Oni pomažu trgovcima da prihvate plaćanja putem interneta. Nude jedno sučelje plaćanja za jedan ili više načina plaćanja.
Pomažu trgovcima e-trgovine da prihvate tradicionalne platne kartice, alternativne metode plaćanja (direktno zaduživanje, elektronsko bankovno plaćanje i plaćanja novčanikom (PayPal, Qiwi, Yandex.Money, Webmoney). Ali za razliku od modela interakcije sa agregatorom, u As part saradnje sa PSP provajderom, trgovac će morati da zaključi poseban ugovor za svaki način prihvatanja plaćanja.
PSP-provajder radi isključivo kao tehnički integrator, obezbeđujući jedinstven interfejs za jedan ili više načina plaćanja. On može povezati bilo koju trgovinu na obradu odabrane banke preuzimatelja. Trgovac (trgovina) i dalje mora kontaktirati banku ili drugu finansijsku instituciju kako bi razgovarali o stopama provizija i plaćanja.
Alternativno, integrator plaćanja može raditi po modelu agregatora plaćanja, obezbjeđujući jedinstveni interfejs za jedan ili više načina plaćanja, prikupljajući uplate i provizije i kontaktirajući banke i finansijske institucije. Ali ovo nije tipična priča. Da bi to učinio, trgovac mora sklopiti ugovor sa agregatorom plaćanja, a ne direktno sa kreditnom institucijom.
Pročitajte više o razlici između agregatora i integratora plaćanja.
Šta radi platni prolaz?
Austrijsko-engleski dobavljač Kalixa objašnjava svoje funkcije trgovinama na sljedeći način:
Na račun plaćanja unaprijed - pomaže trgovcima u integraciji, radi na minimiziranju prijevara i rizika. Vrši plaćanja. Podržava back office aktivnosti.
Pruža izvještaje na nivou naknadnog plaćanja. Upravljanje sporovima (protesti plaćanja). Upravljanje proračunima i usaglašavanjem.
Tako su se na tržištu usluga obrade ukorijenila dva modela rada:
Prvi - integracija (payment gateway) - sastoji se u prolasku plaćanja od platitelja direktno do online trgovine ili kroz procesni centar. To je tehnološki model koji ne uključuje rukovanje gotovinom. Integrator će povezati banku preuzimaoca koju klijent navede. Kupac (trgovina) će zaključiti ugovor sa bankom i platnim sistemima za usluge poravnanja. Cijela operativna i finansijska svakodnevica leži u online trgovini.
Drugi je model agregatora - osim što objedinjuje sve opcije za primanje plaćanja u jednom tehnološkom gateway-u, uključuje i prijem uplata na obračunski račun procesnog centra, a tek nakon toga sredstva se prenose na račun centra za obradu. online prodavnica.
Glavni globalni ponuđači rješenja za integrirano plaćanje danas:
Podaci iz Forrester Wave: Global Commerce Payment Providers, Q4 2016:
Pronađite Adyena na Forresterovoj karti u gornjem desnom uglu grafikona. Sada pogledajmo Adyen-ove klijente kako bismo razumjeli obim njihovog poslovanja, kao i gdje ciljati:
Ovo je trenutni razvoj događaja. A operativni tokovi su tu. Više od Vise? Više od Mastercard? Ne provjeravamo posebno. Ali trend je postavljen i može se nedvosmisleno pročitati. Plaćanja na više platformi više nisu vijest, već stvarnost.
Pogledajmo tipičnu PSP operaciju, gdje PSP koristi metodu preusmjeravanja. U ovom slučaju, od trgovine nije potreban gotovo nikakav napor za integraciju. Izbor tehničkog rješenja ovdje ostaje na PSP-u.
PSP tehničko rješenje može izgledati kao preusmjeravanje na stranicu gatewaya:
Ili sa učitavanjem stranice za plaćanje u JavaScript widget:
Uspješna finansijska transakcija ovisi o svakom dijelu puta:
- Odabir načina plaćanja
- Unos podataka o plaćanju
- Usmjeravanje plaćanja
- Ovlašćenje za plaćanje
- pouzdanost: nivo usluge (SLA) i postotak konverzije plaćanja u uspješne kupovine na nivou višem nego što to može pružiti jedna banka preuzimatelj ili provajder plaćanja
- zaštita: blokiranje lažnih plaćanja korištenjem sistema protiv prijevare bez smanjenja stope konverzije
- pogodnost za platitelja: prilagodljiva stranica plaćanja za bilo koji uređaj s visokim nivoom upotrebljivosti
- računovodstvo: analitika, izvještaji, izvještaji o usaglašavanju koje zahtijeva internet preduzeće
Finansijska transakcija nije samo informativna poruka koja se šalje sa servera jednog entiteta na drugi. Ima status dokumenta žiranta za prenos vlasništva određenih subjekata (roba ili novac). Važnost finansijskog posrednika u ovoj razmjeni ne može se potcijeniti. Kupac, prodavac, banka izdavalac i banka preuzimatelj, pa čak i agregator plaćanja, ako su uključeni u proces, svi vjeruju odabranoj obradi (integrator plaćanja, nezavisni centar za obradu). U trenutku potvrde uspješne transakcije transakcija se smatra završenom.
Da bi nove tehnologije, na primjer, blockchain tehnologija, osvojile umove korisnika, mora se dogoditi još jedan krug razvoja informacionog i finansijskog sistema. Ova metoda je još uvijek daleko od popularne do dobro uspostavljene metode izračunavanja. Ipak, sve teže se prisjećamo trenutaka kada su jedinstvene tehnologije postale široko rasprostranjene. Pitanje je vremena da li će jedna elektronska računovodstvena knjiga (blockchain) biti u mogućnosti da pojednostavi proces poravnanja. Današnji procesori plaćanja, integratori i agregatori imaju dobre razloge da nastave da poboljšavaju svoje proizvode za inovativne inovacije.
Payment gateway pojednostavljuje prihvatanje plaćanja u online prodavnici
Kako funkcioniše gejtvej za plaćanje Foto: blog.payumoney.com
Obim e-trgovine raste iz godine u godinu. Sigurnost i praktičnost prihvatanja plaćanja za online poslovanje može se obezbijediti putem platnog prolaza. O principima ovog sistema pročitajte u materijalu.
Šta je platni prolaz?
Gateway za plaćanje je tehničko rješenje koje omogućava vlasnicima online poslovanja da prihvate plaćanje na web stranici koristeći bankovne kartice. I omogućava provjeru podataka o klijentima u najkraćem mogućem roku. Ovaj gateway je veza između stranice i partnera preuzimatelja. Pouzdan gateway mora biti usklađen sa PCI DSS standardima. I sve informacije su šifrirane kako bi se spriječilo curenje informacija.
Šta bi trebalo da budu platne prolaze
✔️ Šifriranje informacija
Bez sumnje, sigurnost je jedan od prvih parametara na koji korisnik obraća pažnju. Nijedan vlasnik kartice ne želi da podaci o kreditnoj kartici dođu u ruke trećih lica. Stoga je vrijedno odabrati pouzdane platne prolaze sa šifriranim i potpuno sigurnim sistemom prijenosa podataka.
✔️ Radi 24/7
Korisnik bi trebao biti u mogućnosti da izvrši kupovinu u bilo koje vrijeme koje mu odgovara.
Čim korisnik kartice unese svoje podatke, platni prolaz provjerava da li na računu kartice ima dovoljno sredstava i da li banka izdavatelj ima ograničenja za ovu kreditnu karticu. Odmah po prijemu odgovora, servis šalje informaciju trgovcu.
✔️ Popunjavanje narudžbi
Ovisno o tome koje su informacije primljene, narudžba se preuzima ili poništava. Potvrda statusa narudžbe se događa unutar platnog prolaza.
✔️ Borba protiv prevara
Gateway za plaćanje mora imati sistem za praćenje prevare, procjenu rizika i praćenje geolokacije kako bi se osigurala sredstva trgovca i kupca.
✔️ Usklađenost sa standardima
PCI DSS propisi se mijenjaju svake godine i postaju sve strožiji. Dakle, možete biti sigurni da je pristupnik za plaćanje koji je u potpunosti usklađen sa ovim standardima pouzdan i siguran.
Kako funkcioniše gejtvej za plaćanje
1. Korisnik naručuje online i odlučuje da plati kreditnom karticom. Dugme "plati" ga preusmjerava na stranicu za unos podataka o kreditnoj kartici.
2. Podaci o kartici se preusmjeravaju na platni prolaz (zajedno sa iznosom narudžbe).
4. Ukoliko je kartica zaštićena 3D Secure-om, klijent će biti preusmjeren na stranicu sa formularom za unos lozinke (kako bi se uvjerio da je vlasnik kartice). Čim se lozinka potvrdi, šalje obavijest međunarodnom platnom sistemu (IPS).
5. IPS šalje potvrdu banci preuzimaocu.
6. Platni prolaz prenosi banci preuzimaocu iznos koji treba teretiti sa platne kartice.
7. Banka izdavalac provjerava da li ima dovoljno sredstava na kartici klijenta i šalje potreban iznos novca i potvrđuje IPS transakciju.
8. Mastercard / AmEx / Visa šalje potvrdu banci primaocu i platnom prolazu.
9. U roku od 15 minuta trgovac dobija informaciju o transakciji ako je ona uspješna, a odmah nakon toga sredstva se podižu sa računa korisnika kartice.
10. Konačno, sredstva se trenutno pripisuju sa računa kupca na račun trgovca.
